Вокруг санации банка «Открытие» назревает скандал. Санация банка Открытие — последние новости Как выбрать надежный банк и распознать проблемный
О санации банка «Открытие» . С 30 августа Банк России назначил временную администрацию в рамках мер по повышению финансовой устойчивости «ФК Открытие».
Что такое санация?
Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система кредитных мероприятий, направленных на улучшение финансового положения предприятий, находящихся под угрозой банкротства.
Процедурой санации в РФ занимается Агентство по страхованию вкладов, которое либо находит для проблемного банка инвесторов, либо проводит финансовое оздоровление собственными силами и средствами.
Банку, нуждающемуся в помощи, выдаётся кредит под минимальную процентную ставку. С помощью полученных денежных средств финорганизация должна решить свои проблемы. Как правило, такой кредит выдаётся не больше чем на 15-20 лет.
Процедура санации проводится только в двух случаях:
— когда банк, который нуждается в реструктуризации, является основополагающим в экономике страны или даже в целом регионе.
— когда банк работает исправно, а недостаток ликвидности является лишь результатом паники вкладчиков и представляет собой временную, а не системную проблему.
ЦБ станет основным владельцем банка
29 августа Центробанк стал основным владельцем «Открытия», в банке ввели временную администрацию. Управлять активами банка будет созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора. Финансовые вливания Банка России призваны гарантировать непрерывность деятельности «Открытия».
Банк продолжит работу в обычном режиме
Во время санации у всех банков, входящих в «Открытие», не будут отзываться лицензии и их офисы не закроют. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов введен не будет. В Центробанке заверили, что «Открытие» продолжит работать в обычном режиме, клиенты могут вывести деньги в любой момент. В прежнем режиме будет работать не только «Открытие», но и все его структуры, в том числе банк «Траст», компания «Росгосстрах», а также сервисы «Точка» и Рокетбанк.
Финансовая корпорация «Открытие» — коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тысяч корпоративных клиентов, 165 тысяч клиентов малого бизнеса и около 3,2 миллиона физлиц.
- 2.1. Основные показатели системы гарантирования прав застрахованных лиц, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование
- 2.2. Проведение контрольных мероприятий в отношении фондов, являющихся участниками системы гарантирования пенсионных накоплений
- 2.3. Фонд гарантирования пенсионных накоплений
- 3.1. Меры по санации банков
- 3.2. Управление активами
- 3.3. Финансирование мероприятий по санации банков
- 4.1. Управление ликвидационными процедурами
- 4.2. Формирование конкурсной (имущественной) массы для расчётов с кредиторами
- 4.3. Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц
- 4.4. Управление текущими расходами ликвидируемых банков
- 4.5. Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов, работа органов управления ликвидируемых банков
- 5.1. Управление ликвидационными процедурами в НПФ
- 5.2. Формирование средств для расчётов с кредиторами
- 5.3. Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц
- 5.4. Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов, работа органов управления ликвидируемых НПФ
- 6.1. Управление ликвидационными процедурами в страховых организациях
- 6.2. Формирование средств для расчётов с кредиторами
- 6.3. Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц
- 6.4. Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов, работа органов управления ликвидируемых страховых организаций
- 8.1. Корпоративное управление
- 8.2. Внутренний и внешний аудит
- 8.3. Управление персоналом
- 8.4. Антикоррупционная политика агентства
- 8.5. Деятельность представительств Агентства в федеральных округах
- 8.6. Информационные технологии
- 8.7. Информационная политика и международное сотрудничество
- 8.8. Закупочная деятельность Агентства
- 8.9. Финансирование деятельности Агентства
ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ
- БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» ЗА 2017 ГОД
- ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И ОБ УБЫТКАХ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ», В ТОМ ЧИСЛЕ ПОЛУЧЕННЫХ ОТ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ВРЕМЕННО СВОБОДНЫХ СРЕДСТВ АГЕНТСТВА, ЗА 2017 ГОД
- ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФОНДА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ (ФОСВ) ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» ЗА 2017 ГОД
- ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ (ФГПН) ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» ЗА 2017 ГОД
3.1.
Меры по санации банков
В ЦЕЛЯХ УКРЕПЛЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ, А ТАКЖЕ ЗАЩИТЫ ИНТЕРЕСОВ КРЕДИТОРОВ И ВКЛАДЧИКОВ БАНКОВ АГЕНТСТВО В 2017 ГОДУ ПРОДОЛЖИЛО ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ МЕР ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА БАНКОВ.
На начало 2017 года меры по санации реализовывались в отношении 26 банков. В течение года Агентством приняты предложения Банка России об участии в предупреждении банкротства 5 банков, в числе которых АО «ГЕНБАНК», являющийся одним из крупнейших банков Республики Крым.
Рис. 9. Количество проектов санации и урегулирования обязательств банков (начатых и завершенных) за период деятельности Агентства
Рис. 10. Распределение проектов санации и урегулирования обязательств банков по типам и видам
При этом в отношении 3 банков (АКБ «Спурт» (ПАО), ПАО БАНК «ЮГРА» и ПАО МАБ «Темпбанк») Банком России приняты решения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. Также лицензии были отозваны еще у 2 банков (ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк»), мероприятия по предупреждению банкротства которых начались в 2016 году. Данное обстоятельство обусловлено выявленным в ходе санации низким качеством активов указанных кредитных организаций и, как следствие, нецелесообразностью дальнейшей реализации мер по предупреждению их банкротства.
Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2017 г. Агентство участвовало в санации 26 банков. Динамика деятельности Агентства в части финансового оздоровления кредитных организаций представлена на рис. 9.
Деятельность Агентства по оздоровлению кредитных организаций осуществляется в основном с привлечением инвесторов (рис. 10), что позволяет оптимизировать управление проектами и предоставляет возможность рыночным игрокам определять под контролем Агентства стратегию развития санируемых банков, заниматься их оперативным управлением. В отчетном периоде инвесторы определены в отношении 3 проектов (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) и АО «ГЕНБАНК»). Кроме того, осуществлена замена инвестора, осуществляющего мероприятия по предупреждению банкротства ПАО «Тимер Банк» (прежнее наименование - АКБ «БТА-Казань» (ОАО)).
Одним из важных событий 2017 года стала передача 100% акций АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в казну Российской Федерации с последующей их передачей АО «АИЖК», которая была осуществлена Агентством на основании Федерального закона от 19 декабря 2016 г. № 415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» и распоряжения Правительства Российской Федерации от 5 октября 2017 г. № 2165-р.
Агентство участвовало в санации АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 2009 года. На протяжении всего указанного периода Агентство являлось мажоритарным акционером банка, а с 2015 года стало владельцем 100% его акций.
В сентябре 2017 г. Агентством осуществлена докапитализация АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на сумму 15,06 млрд руб. путем приобретения дополнительного выпуска обыкновенных акций банка за счет имущественного взноса Российской Федерации, внесенного в имущество Агентства в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а в октябре 2017 г. оказана финансовая помощь путем приобретения части активов банка.
Указанные меры, осуществленные Агентством, позволили банку минимизировать расходы на работу с его активами, полностью соблюдать пруденциальные нормы деятельности, выйти на режим общего надзора со стороны Банка России и, как следствие, ускорить завершение мер по предупреждению его банкротства.
Советом директоров Агентства принято решение, на основании которого 26 октября 2017 г. осуществлена передача всех принадлежащих Агентству акций АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в собственность Российской Федерации в лице Росимущества. Впоследствии (26 декабря 2017 г.) все акции банка переданы в собственность АО «АИЖК».
Таким образом, АО «АИЖК» приобрело статус инвестора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, которые планируется завершить до 31 декабря 2018 г.
Еще одним значимым событием 2017 года в области санации кредитных организаций стал проект по финансовому оздоровлению АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО), начавшего испытывать финансовые трудности во второй половине 2016 года.
Агентством проведен анализ финансового положения указанной кредитной организации, по результатам которого установлена возможность финансового оздоровления АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) только с участием кредиторов банка (т. е. путем применения процедуры «bail-in»).
В связи с этим Агентством и Банком России проведена масштабная работа, результатом которой стало привлечение к финансовому оздоровлению кредитной организации не только инвестора - Банка «ВБРР» (АО), но и значительного числа кредиторов банка.
План участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) предусматривает оказание Агентством финансовой помощи банку на общую сумму 99,8 млрд руб., а также замену части краткосрочных и среднесрочных обязательств банка перед кредиторами (около 55%) обязательствами по долгосрочным облигациям, которые по истечении 15 лет будут конвертированы в обыкновенные акции.
Крупнейшим проектом по финансовому оздоровлению за весь период санаций продолжает оставаться АО «БМ-Банк» (прежнее наименование - ОАО «Банк Москвы»), меры по предупреждению банкротства которого Агентство осуществляет совместно с инвестором (Банк ВТБ (ПАО)) начиная с 2011 года. В рамках комплекса мероприятий по санации АО «БМ-Банк» Агентство за счет средств Банка России предоставило данной кредитной организации финансовую помощь в размере 294,81 млрд руб. По состоянию на 31 декабря 2017 г. возвращена часть займа на общую сумму 28,77 млрд руб.
Важными направлениями деятельности Агентства в области финансового оздоровления банков являлась работа временных администраций по управлению санируемыми банками, а также регулярный и всесторонний контроль за ходом финансового оздоровления банков.
В 2017 году Агентство выполняло функции временных администраций по управлению 8 банками. Данная мера позволила в кратчайшие сроки получить контроль над деятельностью указанных банков, организовать их работу с учетом имеющихся финансовых возможностей, не допустив тем самым волнений среди кредиторов и вкладчиков. Также проведен всесторонний анализ финансового положения банков, по результатам которого приняты решения о возможности и целесообразности их дальнейшей деятельности.
В течение 2017 года проведено 10 комплексных плановых и внеплановых проверок санируемых банков и инвесторов, участвующих в осуществлении мер по предупреждению банкротства, по результатам которых приняты меры по оптимизации санационных процедур.
Кроме того, в отчетном периоде завершены проверки обстоятельств ухудшения финансового положения 3 банков, санация которых начата до начала отчетного периода (АО «ФОНДСЕРВИСБАНК», АО Банк АВБ и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)), что позволило установить правовые основания для привлечения виновных лиц к ответственности за убытки, причиненные банкам.
Поэтому, в данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка - как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие и многое другое.
В данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка- как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие, а также клиентам различных дочерних структур самого банка.
Определим серьезность возникшей проблемы в банке «Открытие» как для всего банковского рынка, так и для всех клиентов самых разных банков без исключений.
И может быть все-таки не все так страшно и опасно, что происходит с банками, как кажется на первый взгляд?
Проблемы и финансовое состояние банка Открытие
На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?
Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.
- Санация банка «Траст»
- Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
- Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
- Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
- Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц
Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?
И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.
Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?
По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:
- 389 млрд. рублей юр-лицами
- 139 млрд. рублей физ-лицами
Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.
Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.
Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 - 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.
Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.
И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.
Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее
Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?
Банк Открытие: временная администрация уже введена?
Разумеется, как это всегда и бывает, что в случае серьезных появляющихся проблемах в каком-либо банке, ЦБ РФ принимает решение о введении временной администрации, с целью оценить текущее финансовое положение в банке, а также определить так называемый уровень «дыры» в капитале финансового учреждения. Также получилось и в отношении банка «Открытие».
ЦБ РФ с 29 августа 2017 года ввел временную администрацию в банк «Открытие», чтобы изучить текущую ситуацию внутри банка, по итогам которого будет принято дальнейшее решение по деятельности банка.
Санация банка «Открытие» 2019 или отзыв лицензии?
Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?
А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».
Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме - при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.
Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.
Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.
И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?
Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.
О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?
Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или « », у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.
Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.
Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.
Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом ) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.
Но так или иначе, чтобы не попасть в очередную банковскую «ловушку», в связи с масштабной кампанией по отзыву банковских лицензий, каждому владельцу личного капитала, хранящего в банках, пересмотреть свою политику управление личными накоплениями.
Как минимум, сократить объем вкладов в каждом банке до уровня 1 млн. рублей, выбрав для себя только самые «лучшие» банки для этой цели по показателю надежности и сами банковские продукты. А также , а не только вкладами, банковскими картами, покупать драгоценные металлы и так далее, которые будут не только сохранять Ваши накопления, но и значительно приумножать их в перспективе.
Ситуация вокруг банка "Открытие" остается спорной. На второй день после объявления о санации финансовой корпорации появились некоторые подробности, а также возможные причины случившегося.
Во вторник, 29 августа, Центробанк объявил о санации ФК "Открытие". В банке вводится временная администрация. При этом клиентов одноименного банка и всех копаний из его группы заверили, что кредитные организации будут работать в прежнем режиме.
Особенность ситуации вокруг ФК в том, что впервые санацию проводит сам Центробанк. Для этого задействуют созданный в мае Фонд консолидации банковского сектора. 75% акций финансовой корпорации перешли в собственность фонда. 25% акций останутся у прежних собственников. Ранее банк Росси уже выдавал "Открытию" ссуду в более чем 300 миллиардов рублей.
"Это значит, что банк продолжит работу в нормальном режиме. Вкладчики не пострадают. Как не пострадают и держатели облигаций, включая субординированные выпуски. Ликвидности и у самого Банка России, и непосредственно в банковской системе достаточно, чтобы обеспечить и восстановление полноценной работы "Открытия" вместе с его дочерними структурами, и не допустить проблем в прочих крупных банках и финансовых", - рассказал сайт начальник управления по работе с состоятельными клиентами АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Андрей Хохрин.
ПРИЧИНЫ САНАЦИИ ФК "ОТКРЫТИЕ" ОТ ЦБ
Представители регулятора назвали причины, которые могли привести один из крупнейших частных банков к такой плачевной ситуации, что ему потребовалась помощь Центробанка.
Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин связывает проблемы банка с приобретением крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО. Речь идет о "Росгосстрахе", а также принадлежащем ему банке. Тулин считает, что "Росгосстрах" стал триггером, ускорившим необходимость принятия мер по спасению "Открытия".
Представитель Банка России уверен, что к текущему положению вещей банк пришел из-за ряда ошибок в стратегии. Слияния и поглощения за счет заемных средств плохо отразились на "Открытии". Проблемы выявили еще прошлой осенью. Сейчас ЦБ намерен добиваться снижения объема операций.
По данным ЦБ, отток клиентских средств в августе составил 389 миллиардов рублей юридических лиц, а также 139 миллиардов физических.
ВЛАДЕЛЬЦЫ БАНКА САМИ ОБРАТИЛИСЬ В ЦБ
Представитель Центробанка заявил, что собственники "Открытия" сами обратились к ним за помощью. Они поняли, что придется признавать перед аудиторами и рейтинговыми агентствами факт снижения регуляторного капитала. При этом он уточнил, что опубликованные в отчетности данные, видимо, были существенно завышены. Детальной истории о том, как банк пришел к нынешней ситуации, в ЦБ не озвучили. Объем дыры в капитале же будет определять временная администрация.
Основной владелец банка "Открытие" Вадим Беляев сообщил в среду, 30 августа, что полностью поддерживает действия ЦБ и считает их правильными. В интервью The Bell он заявил, что будет помогать регулятору. Он отметил, что для ФК важно максимально безболезненно пережить самое непростое время в своей истории. В Центробанке уверены, что на рынке санация банка никак не отразится.
"Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем ", — передают слова Тулина РБК.
"В общем-то, в стране стало на один госбанк больше. По структуре активов банк "Открытие" очень напоминает ВТБ, только в меньшем масштабе. А с моделью ВТБ регулятор давно знаком. Так что потрясений для самого "Открытия" или для всей системы в ближайшие месяцы ждать не стоит", - считает Хохорин.
Фото: Istagram / open.bank, dashula_dubkova, vladimir_merkushev, unsh_tau
Центробанк РФ начал санацию ФК "Открытие", регулятор станет главным инвестором, говорится в сообщении Банка России. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С 29 августа в "Открытии" назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС". Акции банка "Открытие" в ответ усилили рост и поднялись на 2,3%
В релизе ЦБ подчеркивается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Финансовые организации и специализированные сервисы группы продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.
"Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка", - поясняется в сообщении регулятора.
Антистрессовый сценарий
Ранее сообщалось, что банк "ФК Открытие" прорабатывает антистрессовый сценарий, чтобы минимизировать финансовые потери из-за информационных атак. В качестве антикризисного управляющего для банка ЦБ назвал нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Согласование набсоветом ВТБ не мешает Задорнову рассматривать другие варианты, отмечал "Коммерсант ". Объединение банков намечено на 1 января 2018 года.
Ранее аналитик управляющей компании "Альфа-капитал" распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке "ФК Открытие", Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо. Затем Федеральная антимонопольная служба выдала УК "Альфа-капитал" предупреждение, потребовав направить клиентам, которые получили это письмо, опровержение.
В итоге "ФК Открытие" стал первым банком, который перешел к Фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков. Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно - без участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и рыночных инвесторов, - ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию. Законом предусмотрено, что после того, как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, поясняет газета.
Отток капитала
22 августа АКРА поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ. В июне и июле клиенты вывели из банка более 620 млрд рублей. Часть пришлась на сворачивание сделок обратного РЕПО на балансе банка, Moody’s оценила отток клиентских средств за июнь-июль в 435 млрд рублей. В итоге банк лишился 20% обязательств. В конце августа "Открытие" привлекло 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО, регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, применив этот механизм впервые с финансового кризиса 2008 года
"Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка", - заявил "Ведомостям" аналитик Fitch Александр Данилов.
"ФК Открытие" - коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. В группу "Открытия" входит Национальный банк ТРАСТ, "Росгосстрах Банк", страховая компания "Росгосстрах" и негосударственные пенсионные фонды "НПФ Лукойл-гарант", "НПФ Электроэнергетики" и "НПФ "РГС", а также "Открытие Брокер", "Точка" и Рокетбанк. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов, 165 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.
Ключевым акционером банка является "Открытие Холдинг", который владеет 66,64% голосующих акций. По данным РИА "Рейтинг", на 1 августа банк "ФК Открытие" занимал восьмое место в списке российских банков по размеру активов. Через "Открытие холдинг" 66,4% акций банка владеют семь лиц - один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", группа "ИСТ", а также НПФ "Лукойл-гарант" и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
