≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Вексель форма оформления займа денежных средств. Возможен ли договор займа векселем

Вексель - это долговая расписка определенной формы, выданная должником его кредитору. Она как ценная бумага может также стать предметом займа.

Представьте такую ситуацию. Компания «А» поставляет продукцию компании «Б». Последняя, за неимением свободных денежных средств чтобы расплатиться, выписывает поставщику долговую расписку, указывая в ней сумму обязательства, а также время и место его погашения. Именно такая расписка и называется векселем.

Вексель классифицируется как ценная бумага. И это понятие намного шире, чем просто долговая расписка. Вексель является одним из самых надежных и широко применяемых методов оформления дебиторской задолженности.

Следует отметить, что в основе его может лежать только денежное обязательство и никакое другое. Издавать вексель могут только те, кто обладают так называемой вексельной дееспособностью. Это все люди, признанные дееспособными, и зарегистрированные юридические лица.

Основные виды векселя

Рассматриваемое долговое обязательство может быть простым и переводным.

1. Простой (соло) вексель , как правило, выписывается при товарной сделке. Это письменное обязательство векселедателя оплатить кредитору сумму его обязательства при наступлении указанного в документе срока.
2. При переводном векселе векселедателем (эмитентом) выступает сам кредитор. Сторона, выставившая тратту, приказывает своему должнику заплатить указанную сумму третьему лицу (векселедержателю), должником которого обычно выступает сам. Плательщик же, принимая условия оплаты, ставит на документе акцепт.

На обратной стороне такого векселя имеется индоссамент. По нему право на бумагу может быть передано другому лицу – новому векселедержателю.

В зависимости от предмета долга различают:

• товарный (коммерческий) вексель , который был выставлен в счет оплаты товаров или услуг;
• финансовый – в основе вексельных отношений лежит не товарная, а финансовая сделка. Его эмитентами обычно выступают государство, ЦБ или коммерческие банки. Их цель – привлечение дополнительных денежных средств.

В зависимости от того, кто выступает эмитентом ценной бумаги, различают следующие виды договоров вексельного займа:

• казначейские – для покрытия бюджетного дефицита;
• дружеские – выписываются одной компанией на имя другой с целью дисконтирования таковых в банке;
• бронзовые – выставляются на несуществующее лицо с целью получения ссуды в банке. Во многих государствах они запрещены законом.

Вексельный заем физическому лицу

Вексельный заем – довольно распространенный способ кредитования бизнеса в российском деловом мире. Одной стороной такой сделки выступают предприятия-должники.

В роли кредитора могут быть:

• физические лица;
• кредитные организации;
• юридические лица.

Предприятие выписывает физическому лицу долговую расписку и получает взамен деньги, необходимые для финансирования деятельности. Такая форма бизнес-кредитования особенно актуальна в сфере малого и среднего бизнесов. Ведь из-за жестких требований банков многие предприятия остаются без текущего финансирования. И альтернативой банковского кредитования выступает вексельный заем.

Законодательством установлены специальные правила оформления векселя. Он непременно должен выпускаться на гербовой бумаге с водяными знаками. А также в обязательном порядке должны быть оговорены сумма займа, подлежащая возврату в безоговорочном порядке в установленный срок, наименование должника и векселедержателя.

Договор вексельного займа в банках и его преимущества

При таком методе заимствования банк предлагает клиенту не денежные средства, а собственные векселя. Ими клиент банка расплачивается со своими кредиторами, к которым и переходит право требования по этим самым ценным бумагам. За оговоренный срок должник погашает свои обязательства банку, после чего только векселедержатель сможет запросить у банка указанную сумму.

Срок оплаты вексельного кредита для юридических лиц может варьировать от одного дня до календарного года. Такой способ кредитования бизнеса стал довольно распространенным в силу его удобства и доступности.

Преимущества таковы:

1. процентная ставка по займу не меняется на протяжении всего срока кредитования независимо от экономической ситуации в стране;
2. по сравнению с традиционными методами заимствования здесь довольно низкие проценты;
3. векселедержатель вправе обменять банковский вексель на деньги, использовать как средство платежа при расчете с кредиторами, оплатить им свои кредиты либо получить ссуду под залог этих самых ценных бумаг;
4. обменять ценную бумагу можно в любом отделении банка-эмитента.

Оборот векселей между организациями

Законодательство разрешает любому юридическому лицу выступать в роли эмитента векселей. Эти ценные бумаги будут использованы фирмой для расчета с ее кредиторами за поставку товаров или услуг.

Предприятиями могут выпускаться также дружеские веселя, которые не имеют товарную основу. Фирмами выдаются долговые расписки друг другу с целью их дальнейшего учета в банке.

Несмотря на свое удобство, вексельный заем имеет и недостатки:

• не каждый контрагент согласится работать с фирмой, которая вместо денег за поставленный товар предлагает долговую расписку;
• для заемщика появляются дополнительные расходы в виде дисконта векселя и банковских процентов.

Договор вексельного займа достаточно редкая разновидность договора займа. Договор вексельного займа на практике трудно реализуется и не имеет преимуществ перед договором купли-продажи векселя с отсрочкой (рассрочкой) платежа, в связи с чем его использование в хозяйственной практике не получило широкого распространения.

Согласно договору вексельного займа займодавец вместо денег передает заемщику вексель.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Следовательно, объектом займа могут быть только деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Объектом договора вексельного займа является вексель.

Вексель относится к ценным бумагам (ст.143 ГК РФ), является вещью (ст.128 ГК РФ), денежным обязательством (ст.815 ГК РФ) и средством платежа. Первоначально заключается вексельный договор, для выдачи векселя. При этом вексель - индивидуально-определенная вещь, т.е. обладает такими признаками, по которым его можно отличить от других таких же вещей: номер и серия бланка векселя, наименование плательщика, срок платежа, дата и место составления векселя, вексельная сумма, срок платежа и т.д. (Федеральный закон от 11.03.97 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" и другие нормативные акты). Владелец векселя с передачей векселя по договору вексельного займа приобретает имущество в виде права требования совершения платежа в пользу векселедержателя определенной денежной суммы.

Векселя являются вещами, определенными родовыми признаками, и, следовательно, договор вексельного займа теоретически возможен. Вопрос о том, какие векселя могут считаться вещами такого же рода и качества, законодательно не урегулирован.

Договор вексельного займа содержит приложения:

• График возврата процентов.

Договор вексельного займа содержит сопутствующие документы:

• Дополнительное соглашение;
• Протокол разногласий;
• Протокол согласования разногласий.

Вексельный договор - это соглашение, устанавливающее право требования одной из сторон от контрагента выдачи определенного векселя, имеющего указанные характеристики, и обязанность этой же самой стороны в уплате определенной суммы. Право второй стороны заключается в требовании своевременной уплаты оговоренной денежной суммы и ее обязанность в выдаче описанного договором векселя. Данный договор выступает аналогом акта приема-передачи.

Проблемы, связанные с заключением вексельного договора

Для передачи векселя заемщику возможны две ситуации:

• является предметом договора-займа между сторонами;
• предметом договора являются денежные средства, но займодатель их заменяет векселем.

Каждый случай сопряжен с определенными проблемами. Для первого она заключается в том, что вексель, как вещь (по статье 128 ГК РФ) и ценная бумага (по статье 143 ГК РФ), имеет индивидуальную определенность, но вещи, выступающие в качестве предмета договора займа, должны иметь родовые признаки.

Проблема второго случая заключается в том, что при передаче векселя как исполнения по договору с денежными средствами, выступающими в качестве его предмета, он является вещью, которая индивидуально определена. В связи с этим не выполняется требование статьи 807 ГК РФ, которая регламентирует передачу в собственность от одной стороны (займодателя) другой (заемщику) денег или иных вещей, имеющих определенные родовые признаки. А также обязанность заемщика в возврате займодателю денежной суммы, равной сумме займа, либо аналогичных вещей, обладающих теми же качествами и родовыми признаками и в том же количестве.

В связи с этим судебная практика разбирательств с учетом договоров вексельного займа, в особенности с участием присяжных, показывает, что они относятся не очень благосклонно к такому виду займов.

Обязательно должны быть указаны следующие разделы:

• сроки его действия;
• права участвующих сторон и их обязанности;
• порядок, по которому производится расчет процентов и их уплата;
• ответственность, которую несут обе стороны в случае невыполнения договора;
• основания, на которых может быть расторгнут договор, а также порядок, в котором это производится;
• способы разрешения возникших способ, если такие будут;
• действия сторон на случай форс-мажора;
• другие условия, которые следует указать в конкретной ситуации;
• адреса сторон и их реквизиты;
• подписи.

Приложением к вексельному договору должен идти график выплаты процентов за пользование займом. В качестве сопутствующих документов могут выступать дополнительное соглашение, протокол разногласий и протокол их согласования.

Многообразие судебных решений

Подавляющая часть принятых решений основана на Постановлении Президиума ВАС РФ под номером 2602/01, принятом 26 апреля 2002. Оно ссылается на статью 807 ГК РФ, в первом пункте которой говорит о том, что займодатель осуществляет передачу денежных средств или вещей, которые можно определить по их родовым признакам, взамен на возврат в определенный срок денег, равных по количеству сумме займа, либо вещей, имеющих такое же качество и родовые признаки и в том же количестве, что и , что подтверждается соответствующим договором. Также статья утверждает, что вексель не может выступать в качестве объекта займа в силу того, что имеет природу денежного обязательства, не ограниченного условиями.

Для доказательства обратного необходимо показать обладание векселем родовыми признаками, примерами чего могут служить песок, сталь и т.д. В случае передачи абстрактных векселей это невозможно, поскольку нельзя определить их родовые признаки, как ценной бумаги, имеющей индивидуальные признаки, к которым относятся серия, номер и , что не соответствует 807 статье. Суд в этом случае договор вексельного займа признает фактически договором купли-продажи с отсроченным платежом.

С другой стороны, в судебной практике известны попытки представить вексельные займы как сделки купли-продажи с ценными бумагами, которые облагаются налогом на основании второго пункта статьи 280 налогового кодекса РФ. Требования налогового органа о переквалификации вексельного займа в , о внесении данных о сделке в декларацию и наложении штрафов и пени судом часто отклоняются. Это дает основание полагать, что договор вексельного займа имеет право на существование.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Только начавшему развиваться или же оказавшемуся в сложной ситуации предприятию иногда бывает крайне сложно получить необходимый для своих нужд кредит в банке. Привлечь ресурсы и продолжить развитие предприятия, или вытянуть его из пропасти, может помочь такой инструмент, как вексельный займ. Об использовании этого инструмента, его правомерности, всё ещё являющейся предметом дискуссии, и других важных нюансах мы и расскажем в данной статье.

Что это?

Но начать следует с того, что это вообще такое. Вексель – разновидность ценной бумаги, которую выпускает предприятие. Это уже давно не новация, и он используется как один из важных инструментов предпринимателей.

Он может быть передан другим компаниям, или физическим лицам взамен на денежные средства. Продавшее его предприятие таким образом становится заёмщиком, а купившее – заимодавцем. У него имеется срок возврата, и по наступлению этого срока владелец может вернуть его, и потребовать свои деньги назад.

Выделяют простые и переводные векселя. Если механика работы простого веселя уже описана выше, то переводной отличается от него тем, что деньги должны быть возвращены не держателю, а третьему лицу.

Срок, через который происходит возврат займа, зависит от договорённостей между выпустившей его компанией и держателем, и может меняться в широких рамках. Выделяют среднесрочные векселя, имеющие срок возврата 3-12 месяцев, и долгосрочные, срок возврата которых составляет более года.

Вексельный заём

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица.

Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа:

1. Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.
2. Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.
3. При наступлении даты погашения заёмщик выплачивает банку оговорённую сумму.
4. После этого компания, у которой теперь находятся векселя банка, может обратиться в него, и банк выплатит их полную стоимость, таким образом, при возврате происходит погашение займа.

Правовая природа и квалификация договора вексельного займа при этом такова – вексель, будучи ценной бумагой, удостоверяет обязательство займа, при этом сам по себе не являясь займом или объектом займа, а значит он также не выступает и объектом договора. Конкретные модели построения договоров могут быть различными, но ключевое здесь, что договор займа можно квалифицировать как реальный, а вексельного займа – как концессуальный. Это и обуславливает различие в их правовом статусе, а соответственно и в последствиях.

Оформление для физического лица

Физические лица также имеют право на выдачу вексельных займов. Это может быть сделано при посредничестве банка по уже рассмотренной нами схеме, либо же своими силами. Не запрещается выпускать собственные векселя безо всякого вмешательства банка. В векселе должно содержаться следующее:

• наименование документа с указанием его типа (простой, переводной);
• какая сумма оговорена данной бумагой;
• срок, в который она должна быть погашена;
• место, в котором её можно погасить;
• место и дата составления данного документа;
• подпись лица, выдающего документ.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей. Но векселя, выданные физическими лицами, считаются не слишком надёжными: не всегда есть возможность подтвердить, что это оригинальные бумаги, а не подделки, а подделка векселей – явление не такое уж и редкое. А потому решение суда по ним может оказаться не в пользу держателя – иногда его требования не удовлетворяют лишь в силу того, что нет возможности доказать подлинность бумаг.

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Для юридического лица

Оформление вексельного займа между юридическими лицами имеет свои нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими (по договорённости со второй стороной), или же обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если выбран расчёт без привлечения кредитных организаций, то следует заранее запастись векселями уже разработанного вида. Их заполнением будет заниматься сама компания, после чего сможет рассчитываться ими с другими юридическими лицами. Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту. Значит, реализовавшая их компания превращается в заёмщика, а приобретшая – в кредитора.

Если же работа будет вестись через банк, то фирме необходимо сначала собрать пакет документов, которые будут представлены на рассмотрение банка.

По итогам рассмотрения и будет принято решение о том, выдавать ли обратившейся компании вексельный заем. Если решение окажется положительным, начинается сотрудничество. Такие займы банки выдают легче, чем простые кредиты, дело в том, что в данном случае риски банка минимизированы, потому что его средства не передаются заёмщику.

К тому же процентные ставки здесь заметно ниже, что позволяет оптимизировать операции и извлечь больше прибыли. Также с его помощью расчёты могут проводиться без привлечения собственных средств предприятия, для чего их необходимо было бы извлекать из оборота. Помимо этого, использующее векселя предприятие может получить частичное возмещение налога на добавочную стоимость. Не забудем и про снижение рисков по неплатежам. Плюсов у такого метода расчёта множество, и именно благодаря этим факторам договор займа векселем столь популярен.

Договор

Договор вексельного займа очень схож с обычным договором займа. Юридически вексель может считаться таким же имуществом, что и любое другое, которое может передаваться по договору, его отличительными признаками выступают серия, номер и так далее. Но на практике его так не определяют, потому что данный документ в первую очередь является обязательством выплатить определённую сумму в указанный срок.

В договоре должны содержаться:

• реквизиты договаривающихся сторон;
• предмет договора с указанием его серии и номера;
• срок, в течение которого действует договор;
• описание прав и обязанностей сторон;
• подписи.

Документы, которые должны прилагаться к договору:

• соглашение, регулирующее начисляемые проценты, а также график их выплаты;
• протокол разногласий;
• протокол согласования разногласий, описывающий, какими могут быть пути разрешения разногласий, возникающих во время действия векселя.

Преимущества

Заём векселями имеет свои плюсы как для компании, которая их выпустила, так и для юридического или физического лица, ставшего их держателем. Опишем их подробнее.

Для выпускающих

Для самих предприятий, выпускающих векселя, преимущества будут следующими:

• Их можно применить для любой цели: оплатить услуги или товары, расширить бизнес, можно даже погасить при помощи вексельного займа предыдущий кредит, который брала компания. В расчётах компании вексель может выступать в качестве единицы, заменяющей собой финансы.
• При использовании векселя предоставляются налоговые льготы.
• Он удобен широким варьированием сроков платежей при низких процентных ставках, которые в отдельных случаях могут доходить до 6-8% годовых, что позволяет оптимальным образом использовать полученные средства.
• Нет никаких штрафов.

Но есть и одно важное ограничение – вексель принимают не все предприятия, и иногда с его помощью невозможно получить тот или иной нужный товар. Именно этот момент во многом ограничивает сферу их применения.

Для держателей

Конечно, плюсы извлекают и держатели векселей, иначе система бы не работала, потому что просто не нашлось охотников их приобретать! И вот эти плюсы:

• по векселю не требуется доказывать обязательства, это значит, что договор займа в вексельное обязательство, пусть и желательное дополнение к сделке, но необязательное – отсюда лёгкость оформления;
• если наступил срок возврата средств, а оплаты не следует, то держатель имеет полное право обратиться в суд;
• при необходимости держатель, в свою очередь, может передать вексель третьим лицам, чтобы оплатить приобретённые у них товары или услуги – после чего держателями становятся уже они;
• погашения можно требовать не только с выпустившей бумагу компании, но и с предыдущего владельца, передавшего её вам.

Однако стоит помнить, что вексель – необеспеченная бумага, то есть стопроцентной гарантии, что его эмитентом будет отдана указанная сумма, у держателя нет. Поэтому к векселям, которые выпущены малоизвестными и небольшими компаниями, часто относятся с подозрением, в то время как государственные, или же выпущенные крупными банками, принимают без опасений.

В связи со сложной экономической ситуацией в стране многие предприятия, особенно это касается малого и среднего бизнеса, не могут получить кредиты в банках. На помощь в привлечение сторонних ресурсов, направляемых на развитие бизнеса, может прийти вексельный займ.

Что это такое вексель и его суть

Вексель – это одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемых предприятиями. Эти ценные бумаги можно продать другим организациям или любым физическим лицам, тем самым, получая необходимые компании денежные средства.

Продавая вексель предприятие становиться заемщиком, а покупатель – кредитором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый вексель имеет определенный срок возврата, то есть владелец векселя в оговоренный момент времени может потребовать вложенные деньги в обмен на ценную бумагу.

Кроме этого вексель предусматривает получение вознаграждения в виде дополнительных денежных сумм (чаще всего они называются комиссией по векселю).

Вексель может быть:

• простым. Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок;
• переводным. Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный).

Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

• банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита);
• юридические лица;
• физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом:

1. Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.
2. По своему усмотрению (например, за оплату необходимого оборудования) компания, получившая векселя рассчитывается с другой организацией или физическим лицом, этими ценными бумагами. Лицо, получившее векселя именуется векселедержателем.
3. В договоре займа указывается дата, при наступлении которой надо погасить задолженность. В это время клиент – заемщик выполняет свои договорные обязательства и выплачивает займодавцу оговоренную сумму.
4. После оплаты долга векселедержатель вправе обратиться в банк за оплатой ценной бумаги.
5. Банк выплачивает векселедержателю полную стоимость ценной бумаги.

Фото: схема выдачи вексельного займа

Как оформить физическому лицу

Вексельный заем может быть выдан физическим лицом. Для этого последнему можно обратиться в банк и оформить вексельный займ по указанной выше схеме или самостоятельно выдать вексель, который в обязательном порядке должен содержать:

• полное наименование документа (простой или переводной вексель);
• размер оговоренной суммы;
• срок погашения ценной бумаги;
• указание места, в котором ценная бумага подлежит погашению;
• дата и место составления документа, а так же подпись лица, выдающего вексель.

Любое физическое лицо может в специализированной компании оформить бланки собственных векселей. Кроме этого вексель можно выдать и в простой письменной форме, опираясь на образец, представленный ранее.

Однако следует отметить, что судебные споры по векселям, выданным физическими лицами, не всегда решаются в пользу заемщика. Это связано с большим количеством подделок и невозможностью подтвердить оригинальность данного документа.

Поэтому займодавцу целесообразнее требовать вексель, имеющий защитные символы и выпущенный специально для определенного физического лица.

Кроме выдачи векселя, как ценной бумаги, вексельный займ желательно подтвердить соответствующим договором займа, составленным в простой форме, но это не является обязательным.

Если составляется, то к нему прикладываются акты, подтверждающие передачу векселей.

Как оформить вексельный займ между юридическими лицами

Любое предприятие вправе самостоятельно выпустить векселя определенной стоимости и производить им расчеты либо обратиться в кредитное учреждение (банк) и получить вексельный займ.

В первом случае юридическое лицо обязано приобрести векселя разработанного образца и заполнить их самостоятельно, учитывая все особенности организации. Этими бумага компания вправе рассчитываться за любые покупки перед иными юридическими лицами.

Особенность заключается в том, что организация, выпустившая в обращение векселя, откладывает оплату приобретенного имущества до определенного в бумаге времени.

Таким образом, одна компания становиться заемщиком, а другая – займодавцем.

Во втором случае, организация, желающая получить вексельный займ в банке, обязана собрать пакет необходимых документов и предоставить их на рассмотрение кредитной организации.

Банком будет принято решение о выдаче займа после рассмотрения соответствующей заявки, о чем и сообщено клиенту – юридическому лицу. Далее все отношения развиваются по указанной ранее схеме.

Получить вексельный займ в банке намного легче, чем обычный кредит. Это связано с тем, что банк практически не несет никаких рисков и не передает свои средства заемщику.

Вексельный заем позволяет юридическому лицу:

• значительно снизить процентные ставки за использование привлеченных средств, тем самым, получая максимально возможное количество собственной прибыли;
• проводить расчеты с другими юридическими лицами, причем, не извлекая денежные средства из собственного оборота;
• получить право на возмещение определенного количества уплаченного ранее налога на добавочную стоимость;
• значительно снизить риски, связанные с неплатежами по тем или иным сделкам.

Составление договора

Договор вексельного займа имеет единственное отличие от обычного договора займа. Оно заключается в том, что вместо денежных средств или иных вещей займодавец передает заемщику вексель.

С юридической стороны вексель можно определить как имущество, имеющие родовые признаки, то есть номер, серию и так далее.

Однако на практике такое определение не прижилось, так как по договору векселедержатель приобретает не имущество, а право получить указанную сумму в конкретный срок.

Одним из наиболее распространенных приложений к договору вексельного займа является график выплаты процентов.

Договор займа, оплачиваемый векселем, в обязательном порядке комплектуется следующими документами:

• дополнительным соглашением, в котором сторонами договора регламентируются начисляемые суммы процентов, сроки погашения процентов и так далее;
• протоколом разногласий, возможных при действии договора займа;
• протокол согласования разногласий, то есть возможные пути решения при возникновении споров.

Сам договор займа, при оплате его векселем содержит:

• реквизиты сторон, заключающих договор;
• предмет договора займа, в качестве которого выступают векселя определенной серии, номера, имеющий стоимость и срок погашения;
• срок действия договора, при наступлении которого вексель должен быть оплачен;
• оговоренный порядок выплаты начисляемых по векселю процентов и комиссий;
• права и обязанности, а так же ответственность обеих сторон договора займа;
• разрешение споров, в том числе и в случае наступления форс – мажорных обстоятельств;
• подписи сторон, заключающих между собой договор вексельного займа.

Преимущества для предпринимателей

Как и любой вид кредитования вексельный займ имеет рад преимуществ и недостатков.

Для предпринимателей или любых других лиц, выпускающих векселя в обращение, к преимуществам можно отнести:

• использовать этот вид кредита можно на любые цели: расширение бизнеса, оплату необходимых товаров и услуг и так далее. В том числе можно использовать вексельный займ на погашение кредита, выданного организации ранее;

Вексель может служить обменной монетой в любых расчетах, имеющихся у предприятия и заменять собой денежные средства.

• предприятию – эмитенту векселя предоставляются льготы на оплату налогов;
• значительное расширение сроков платежа по вексельным обязательства, причем под достаточно низкие процентные ставки (средняя процентная ставка по векселю варьируется в пределах 6 – 14 % в год) позволяют максимально использовать полученные заемные средства;
• полное отсутствие различных штрафных санкций и пени.

Однако получить вексель в счет оплаты товара могут далеко не все предприятия и организации, зарегистрированные на территории государства. Именно этот аспект и является наиболее важным отрицательным качеством вексельного займа.

Преимущества для держателей векселя

Векселедержатели, так же как и эмитенты бумаги, получают для себя определенные преимущества, которые заключаются в следующих аспектах:

• вексель является ценной бумагой, доказывать обязательства по которой дополнительно не требуется. То есть договор займа является желательным, но не обязательным дополнением к векселю;
• держатель векселя имеет полное право потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если добиться оплаты бумаги не получается иными способами;
• в случае необходимости ценная бумага может быть передана третьим лицам для оплаты товаров и услуг;
• требовать погашения долга по векселю можно не только с компании, выпустившей бумагу, а с любого его предыдущего владельца.

При всей своей обеспеченности вексельный займ для держателя ценной бумаги может обернуться и отрицательной стороной, так как, по сути, вексель является необеспеченной бумагой, и у его владельца нет практически никаких гарантий, что эмитент векселя выплатит держателю указанную сумму.

Поэтому большинство юридических и физических лиц стараются не приобретать векселя, выпущенные небольшими компаниями или частными лицами.

В России наибольшую популярность получили векселя, эмитентами которых являются государство или крупнейшие и надежные банки.

Видео: вексельный заем

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Бизнесом занимаюсь уже 10 лет. В 2014 году решил развиваться, а наличных денег для этого как всегда не хватает. Обратился в один из крупнейших банков, но в кредите мне отказали, сославшись на то, что нет четкого плата по развитию. Сначала пал духом, но друзья посоветовали обратиться в одну частную компанию и получить у них вексельный займ. Обратился и порадовался. Получил вексельный займ на сумму 1 000 000 рублей, со сроком погашения через 365 дней. Процентная ставка составила 12% годовых. Все получилось идеально. О таких условиях я мог только мечтать. Бизнес удалось значительно расширить. Уже есть возможность полностью погасить долг. Жду только наступления оговоренного срока, так как раньше его компания не принимает. Но это не является существенным отрицательным моментом. Призываю всех предпринимателей малого и среднего бизнеса пользоваться исключительно вексельными займами. Это наиболее доступно и выгодно.

Недавно решила заняться частной предпринимательской деятельностью. Обратилась в банк с просьбой выдать мне кредит на развитие бизнеса. Консультант кредитного учреждения рассказала мне о преимуществах вексельного займа перед другими видами кредитов, и я решила попробовать. Займ выдали, причем достаточно крупную сумму и под сравнительно небольшие проценты. Спасибо сотрудникам кредитных учреждений, которые приходят на помощь в нужный момент и дают уникальную, на мой взгляд, информацию. С помощью вексельного займа за 2 года открыла три собственных магазина. Теперь я сама прочно стою на ногах и могу предложить свою помощь всем желающим. Конечно через вексельный займ.