Проблемный кредит что делать. Вам нечем платить кредит? Что делать
Современная социально-экономическая ситуация в России, впрочем, как и во всем мире, оставляет желать лучшего, и тяжелее всего приходится тем, кому не повезло в этот период взять кредит .
Сокращения на работе и сокращения заработной платы, стремительный уровень инфляции и другие факторы делают человека неплатежеспособным. Но ни для кого не секрет, что сулит серьезные неприятности. Но неужели нет никакого выхода в случае, когда кредит попросту нечем платить? Есть. Об этом мы и поговорим далее.
Нечем платить кредит. Что делать?
Итак, существует несколько способов избежать плачевных последствий собственной неплатежеспособности, и самыми действенными являются реструктуризация долга и страховка . Но что это такое?
Реструктуризация
Реструктуризация представляет собой юридическую операцию по уменьшению обязательных ежемесячных выплат и увеличению периода выплат. То, есть, если, например, человек должен пятьдесят тысяч рублей и, согласно, договору, должен отдать их за три месяца под 10%, то, оформив реструктуризацию, он может выплачивать долг до шести месяцев и с пониженной процентной ставкой.
Отказать в данной операции банковские учреждения не имеют права, так как реструктуризация долга — правительственная программа, направленная на улучшение экономического положения наименее защищенных социальных слоев населения. Да и, что говорить, банкам гораздо выгоднее растянуть долг и получать пусть меньше и дольше, но свою прибыль, чем тратить гораздо большие суммы и собственное драгоценное время на суды, которые могут длиться годами.
Важно: Заявление на данную юридическую операцию подается через канцелярский отдел банковского учреждения . После подписания бумаги, составляется новый график выплат и начисляется процентная ставка.
Страховка
Оформление страховки
– это создание экономического щита, который в сложный момент может поддержать и не дать упасть в .
Страховой договор представляет собой юридический документ, подразумевающий единовременный финансовый вклад, который в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря дееспособности или утрата места работы, дает возможность избежать ответственности по кредитным обязательствам.
Пример: Василий Петрович успел оформить страховку, когда работал заместителем директора ООО «Внешстрой», он застраховал себя на случай потери возможности оплачивать кредит за новый автомобиль. И так происходит, что Василий Петрович попадает под удар сокращения. Его заменяют другим, более активным сотрудником.
В любом другом случае, пришлось бы либо возвращать автомобиль, потеряв все прошлые вклады, либо платить, изыскивая самые невероятные способы для этого. Но, обратившись в свою страховую компанию , где был подписан договор, безработный Василий Петрович может добиться либо определенного финансового возмещения, либо сокращения долга, в зависимости от прописанных в договоре условий.
Как вылезти из долговой ямы
Если финансовое положение завело в тупик, и до долговой ямы осталось полшага, следует своевременно найти варианты обходного пути.
Нужно помнить, что практически из любой ситуации можно найти выход, главное — не сидеть, сложа руки. Так, при финансовом банкротстве , если есть необходимость платить по кредиту, приходится только ждать суда, но опять же, не забывая не только о своих обязанностях гражданина РФ, но и о своих правах. И, если добросовестно выполнять основные правила, то суд может стать не катастрофой, а наоборот, спасательным кругом, позволяющим продержаться на плаву до наступления лучших времен.
Да, стандартная тактика судебных органов – это назначение предписания обязательных выплат и, в случае, серьезной просрочки – определение суммы пенни и штрафов . Но, если представить документы, подтверждающие полную неплатежеспособность , то можно добиться отсрочки и права выплачивать небольшими суммами в течение длительного времени (от полугода до двух лет).
Пример: Геннадий Сидорович взял товар на реализацию и, не рассчитав своих экономических возможностей, стал полным банкротом. Возможности выплачивать долг нет, есть один выход, ждать судебного решения.
Добросовестно придя по повестке в суд и, предъявив подтверждение своей неплатежеспособности , Геннадий Петрович добился рассрочки . Внося ежемесячно небольшие суммы платежа, которые были ему по силам (1500-2000 руб. в месяц), он получил время на решение своих финансовых вопросов. Период выплаты был назначен 2.5 года, немалый срок.
Стоит помнить, что нарушение предписания суда сулит серьезными проблемами. Не появление в зале заседания, ровно, как и отказ от ежемесячных выплат приведет сначала к штрафу, а потом и к аресту всех доходов, имущества, а после и жилья. Также важную роль играет ст. 159. 1 УК, регламентирующая вопросы мошенничества : если неплательщик утаил какую-то информацию, касающуюся его финансовых возможностей, то это может вылиться ему реальным тюремным сроком. Поэтому с судом лучше не шутить и быть крайне осторожным, внимательным.
Злостное уклонение от уплаты долга (кредита) карается ст. 177 УК и может сулить, либо грандиозные суммы штрафа (до 1500 млн. руб.) , либо тюремный срок.
Нечем платить ипотеку
К сожалению, сегодня заработать на собственное жилье и уж, тем более получить ведомственное за стаж работы, как прежде, не реально. Единственным способом обзавестись собственной жилплощадью является оформление ипотеки. Это хороший выход, когда есть стабильный заработок, постоянная работа.
Но и этот вопрос в условиях современного шаткого экономического положения в стране является сомнительным. Как же быть, если ипотека не выплачена до конца, а финансы поют романсы?
Здесь можно обратиться за помощью к следующим способам.
Компромисс
Следует не прятаться от банка, а пойти навстречу, без обиняков рассказав о своей проблеме. В таком случае можно прийти к компромиссному решению, выгодному для обеих сторон. Вполне возможно, что банковское учреждение позволит избежать штрафов и пенни , а также представит отсрочку платежа, что уже – реальная помощь. Главное условие данного соглашения – уважительная причина неплатежеспособности клиента, правдивая причина.
Перекредитация
Некоторые кредитообязанные поступают следующим образом: выбирают банк с лучшими условиями процентной ставки по кредиту и проводят процедуру перекредитации. Но такой способ эффективен только в том случае, если вы уверены, что в ближайшем будущем будете платежеспособны: перекредитация позволит снизить процентную ставку выплаты долга, но не защитит от обязательств по выплатам.
К сведению: Некоторые банки взимают комиссию за процедуру перекредитации, поэтому, прежде, чем решиться на этот шаг, необходимо изучить условия выбранного банковского учреждения.
Ловите банк на его ошибках
Зачастую банки пытаются сыграть на неосведомленности своих клиентов об их гражданских правах. Так, одни передают долги плательщиков , другие повышают процентную ставку без предупреждения и внесения изменений в договор
.
Для многих ответственных плательщиков такие повороты событий равносильны катастрофе, а зря. Ведь это не плательщик, но банк нарушает законодательство РФ, а, значит и должно отвечать по всей строгости закона. Поэтому, совет: всегда внимательно читайте все договоры и прочие юридические документы , обращая внимания на все подводные камни, сомнительные пункты, права и обязанности сторон.
Пример: Коммерческий банк передал долги гражданина Иванова коллекторам, которые теперь . Что может сделать Иванов? Он имеет полное право обратиться в суд за нарушение закона «О защите персональных данных» и, таким образом, гражданин Иванов не только создает себе защиту от коллекторов, но и получает возможность сокращения долга, пропорционально требованиям выплаты моральной компенсации за причиненные неудобства.
Рефинансирование
Еще одним способом решения кредитного вопроса может стать рефинансирование
. Такая операция позволяет снизить процентную ставку и выбрать более удобную программу погашения кредита. К тому же, есть возможность объединить нескольких кредитов в один.
А теперь, чтобы данный способ стал более понятным, приведем пример.
Иван Петрович задолжал по старому кредиту. Но тут он узнает, что в другом банке условия более выгодны. Что он делает? Иван Петрович берет паспорт и идет в более выгодный банк, переоформляя свой кредит на него . Банк, в свою очередь, погашает кредит в старом банковском учреждении и назначает процентную ставку.
При грамотном подходе, такая процедура позволяет сэкономить не одну тысячу. Главное условие рефинансирование – тщательное изучение всех подводных камней банковских программ, нюансов оформления кредита, а также возможности переоформить свой кредитный заем. Теперь вам известны способы выхода из тупиковой ситуации по поводу долговых обязательств.
Как поступают «тертые калачи»
Сгоряча и в панике немудрено «наломать дров». Что следует знать новичкам, впервые оказавшимся в ситуации, когда кредит платить попросту нечем. На видео ниже делится своим опытом опытный видеоблоггер.
- Вы еще продолжаете платить в срок , но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
- Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
- Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
- Вы не платите более полугода , Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
- Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.
Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.
Шаг 2
Выберете 1 из 8 вариантов выхода из долгов:
1 вариант
Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту
к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце
И Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.
«Не хочешь потерять друзей?! Не давай и не бери у них в долг!» - эта очень известная пословица о которой зря забывают люди, оказавшись в ситуации, когда нечем платить по кредитам. В нашей практике мы часто слышим истории, когда кроме проблем с банками и кредитами у человека проблемы с долгами перед близкими людьми (физическими лицами): уже никто больше в долг не дает, а теплые отношения сошли на нет. А начиналось все с: «Андрей, одолжи 10 тысяч до зарплаты!». И понеслось: «Денис, Иван… одолжи, через неделю… две отдам». Взятые деньги идут на погашение долгов перед другими людьми и кредиты. А общая сумма долгов начинает расти.
Если Вы рассматриваете этот вариант, то помните, что он подойдет лишь в том случае, если:
- Вы не берете взаймы для того, чтобы погасить аналогичные займы другим людям;
- Вам в принципе не свойственно регулярно брать взаймы у друзей, и у Вас нет сейчас других долгов перед другими людьми;
- У Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов;
- У Вас нет ни малейших сомнений, что Вы вернете долг в срок за счет собственных средств (заработной платы, пенсии) и далее сможете в срок оплачивать свои кредиты, займы.
Подробнее
2 вариант
Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов
Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже « »). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.
К сожалению, большинство людей берут новые кредиты и займы под высокие проценты. Часть из выдаваемых в кредит денег банк забирает за услуги по страхованию, оставшиеся деньги идут частично на погашение старых долгов и на жизнь.
В итоге:
- общий размер долгов растет;
- ежемесячный платеж растет;
- на сумму выросшего долга начисляется больше процентов;
- проблема с невыплатой кредитов не решается, а лишь отсрочивается и усугубляется.
Этот вариант - как пить обезболивающее при аппендиците: на время боль уйдет, но в целом ситуация лишь усугубится. Но к сожалению, это первое, что приходит на ум большинству людей, которые не знают, откуда взять деньги на очередной платеж по кредитам. Причем понимание, что этот вариант тупиковый, возникает зачастую лишь тогда, когда количество кредиторов (банков, микрофинансовых организаций и физических лиц) достигает нескольких десятков. И понимание зачастую возникает не из-за того, что их так много, а из-за того, что взаймы уже больше не дают.
Из нашей практики
К нам за помощью не раз обращались люди с количеством кредиторов более 50! Да-да, более 50 банков и микрофинансовых организаций. Более 50 звонков в день, как на личный телефон, так и на рабочий… Звонки близким, друзьям. Хамские сообщения в социальных сетях Вашим друзьям (подписчикам). Этого можно было избежать, выбрав другой вариант выхода из долгов!
При наступлении первых просрочек по микрозаймам, поначалу Вас будут охотно перекредитовывать (либо сами, либо другие МФО; банки же при наличии займов в МФО в выдаче кредитов обычно отказывают). Например, Вы взяли 10 тысяч взаймы на месяц. Через месяц должны вернуть 16 тысяч. Вернуть полностью не можете. Вам предлагают оплатить 3000 рублей, а на оставшиеся 13000 рублей оформить новый займ. Еще через месяц, возможно, Вам опять предложат оплатить 3-5 т.р., а на оставшиеся примерно 18000 оформить опять новый займ. И так изначальный займ в 10 тысяч рублей менее чем за год вырастет до 100 тысяч рублей (в геометрической прогрессии). Причем за это время вы оплатите более 50 тысяч рублей в качестве процентов. Но все равно рано или поздно, Вы не сможете продолжать платить «космические проценты», Вас перестанут перекредитовывать и в микрофинансах. И тогда начнется «ужасная» пора: звонки, СМС, сообщения в социальных сетях и в Ваших подъездах.
Несмотря на попытки государства навести порядок в сфере микрофинансирования и коллекторской деятельности, именно микрофинансовые организации регулярно нарушают законы:
- звонят с телефонных номеров, оформленных на подставных лиц (такую СИМкарту можно без проблем сейчас купить у метро в больших городах);
- звонящий коллектор не сообщает, какую организацию он представляет, и поэтому привлечь конкретную микрофинансовую или коллекторскую организацию практически невозможно;
- в подъездах все еще можно встретить анонимные послания должникам, написанные баллончиком на стене: «В квартире 199 живет ДОЛЖНИК», «Скиньтесь соседу из 111 квартиры. Он не платит по долгам!» и т.п.
- личный и рабочий телефон должника ставят на автодозвон. В результате чего работа компании, где Вы трудитесь, может оказаться парализована.
Мы, конечно, беремся и за такие случаи. Но, несомненно, намного проще решать проблемы с 3-4 адекватными кредиторами (банками), чем с 20-30 микрофинансовыми организациями.
Важно!
Вы можете лишиться единственного жилья и потерять друзей.
Вам могут предложить рефинансировать Ваши кредиты под залог квартиры или (и) под дополнительное поручительство физического лица. Мы настоятельно рекомендуем хорошо обдумать это предложение, прежде чем на него соглашаться.
В случае, если Вы предоставите квартиру в залог и не сможете заплатить по кредиту, то квартира уйдет «с молотка», даже если она для Вас является единственным жильем, в ней прописаны несовершеннолетние дети и престарелые родители.
В случае, если Ваш близкий подпишет договор поручительства по Вашему кредиту, который Вы в дальнейшем не сможете платить, то банк потребует выплаты не только с Вас, но и с поручителя. И даже если Вы решите «списать» свои долги через процедуру банкротства физического лица, то долг с поручителя не «снимется», и ему либо придется платить, либо придется также объявлять себя банкротом. Вы думаете, поручитель после этого захочет с Вами общаться?!
Подробнее
3 вариант
Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)
Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:
- у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
- у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
- Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.
Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.
За рефинансированием лучше обратиться в крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфабанк». У этих банков есть хорошие программы по рефинансированию кредитов под низкую процентную ставку на срок до 10 лет без залога и поручительств. Данные программы не распространяются на микрозаймы, при наличии которых Вам, скорее всего, откажут в рефинансировании.
Суть рефинансирования – выдача нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Рефинансирование имеет смысл, когда предоставляется под более низкую ставку и на более долгий срок, чем имеющиеся кредиты.
.Помните, чем дольше Вы не решаетесь обратиться в банки за рефинансированием кредитов, тем меньше шансы его получить на адекватных условиях (или получить его вовсе). Через 2-3 месяца просрочки шансы практически равны 0. Дело в том, что для заемщиков, имеющих просрочку, банк-кредитор обязан формировать повышенные резервы в Центральном банке (размещать дополнительные деньги в ЦБ, тем самым доказывая свою стабильность и наличие свободных денежных средств). Эта мера Центрального банка направлена на защиту вкладчиков от банкротства банков.
Если говорить простым языком, то чем больше Вы не платите банку, тем дороже банку обходится Вас кредитовать! Именно поэтому через какое-то время банки продают свои долги.
В любом случае, если Вам нечем платить кредиты, у Вас нет пока просрочек и займов в МФО, рекомендуем Вам данный вариант как первый. Причем за рефинансированием Вы можете обратиться не только в те банки, где у Вас уже есть кредиты. Если же банки отказали Вам, либо предложенный платеж и сроки для Вас непосильные – рассмотрите следующие варианты выхода из долгов!
Подробнее
4 вариант
Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)
Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.
Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках. Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить. В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.
Для получения кредитных каникул, Вам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Скорее всего, потребуется указать причины (потеря работы, болезнь и т.п.), по которым у Вас появились временные сложности с выплатой. Кроме того, некоторые банки потребуют документальное подтверждение указанных Вами причин (приказ об увольнении, справку из больницы и т.п.).
В случае, если банк удовлетворит Ваше заявление на предоставлении отсрочки платежа по кредитам, Вы заключите дополнительное соглашение к кредитному договору. В дополнительном соглашении (или приложении к нему) будет содержаться новый график платежей.
Если Ваша ситуация вызвана потерей работы или сокращением дохода, и Вы решили использовать этот вариант для решения проблем с выплатой кредитов, то мы рекомендуем максимально эффективно использовать предоставленную Вам банком временную передышку:
- попытаться найти более высокооплачиваемую работу
- попробовать найти дополнительный заработок (подработку)
- по возможности сократить расходы
Кредитные каникулы закончились, а финансовая ситуация не изменилась? Вам так же, как и раньше нечем платить по кредитам? Тогда пробуем следующие варианты…
Подробнее
5 вариант
Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)
Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:
- увеличение сроков кредита
- изменение процентной ставки по кредиту
- предоставление кратковременной отсрочки выплаты
()
Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.
- процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
- ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
- Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства
К сожалению, в большинстве случаев, предлагаемая банками, реструктуризация не является для Вас спасением, т.к ежемесячный платеж снижается не сильно, а срок выплаты и переплата по кредиту вырастают существенно. Поэтому не стоит спешить и соглашаться на любые условия по реструктуризации.
Если новые условия выплаты кредита, для Вас непосильны и, по сути, Ваши проблемы полностью не решают, то имеет смысл обратить внимание на другие варианты. Зачем тратить время на подписание различных дополнительных соглашений к кредитам, если в итоге Вы не сможете платить? Возможно, есть вариант (из оставшихся 3-х), который полностью Вас устроит!
Подробнее
Важно!
Важно!
Обращаясь за помощью в юридические фирмы помощи должникам, помните:
- Расторгнуть договор с банком по Вашей инициативе через суд нереально (без желания на то банка).
- Письма в Центральный банк, Прокуратуру, Роспотребнадзор, приемную Президента РФ ничего не дадут. Вы получите стандартную отписку: «Мы не вправе вмешиваться в коммерческую деятельность банков».
- Выкуп своего долга через третье лицо у банка возможен лишь при желании банка. Сейчас единицы банков (например, ВТБ) практикуют продажу долгов за 10-25% физическим лицам. Да и то при условии, что банк уже получил решение суда и не может взыскать долг через Федеральную службу судебных приставов. Если Вам все-таки какая-либо фирма обещает выкупить Ваш долг за 5-10% и потом перепродать Вам за 10-20%, предложите оплату по факту (без какой-либо предоплаты с Вашей стороны) и потребуйте документы об уже проведенных аналогичных сделках… Мы уверены практически на 100%, что на этом Ваш диалог с подобными фирмами закончится!
- Остановить начисление процентов или списать долги по кредиту можно лишь одним способом: через
процедуру банкротства физического лица .
Альтернатив банкротству физических лиц
на данный момент нет! Банкротство физических лиц - это
На основании главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», появившейся 1 октября 2015 года
Предлагающий 2 пути решения проблем: судебная процедура реструктуризации долгов (в отличие от варианта 5, возможна без согласия на это банков), списание долгов через процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица.
Подробнее
7 вариант
Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица
С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей ().
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем. За время работы закона более 20000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц »). Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.
Про банкротство физического лица в двух словах не получится рассказать. Этой процедуре посвящено огромное количество материалов на нашем сайте, с которыми мы рекомендуем Вам ознакомиться, прежде чем начинать банкротство:
- Последствия и противопоказания банкротства физических лиц
Кроме того, Вы можете получить всю интересующую Вас информацию о банкротстве по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 и на бесплатной консультации в одном из наших офисов .
Мы успешно практикуем более чем в 20 регионах России и добились выдающихся результатов:
Наши выигранные дела
На 100% реальные показатели нашей работы:
Дел
в работе
На большинстве сайтов подобные показатели публикуются из желания «пустить пыль в глаза» и не соответствуют действительности. Сейчас модно писать: "2500 довольных клиентов, 99% выигранных дел и т.д.". Наши цифры на фоне таких показателей кажутся очень скромными. Мы с уверенностью говорим, что в России нет компаний по банкротству физических лиц, в производстве которых находится 2000 дел и более. А наши показатели на 100% соответствуют действительности.
На сумму
Данный показатель – это общая сумма задолженности наших клиентов на дату заключения договора с нами. На каждого клиента при заключении договора заводится электронная анкета в нашей автоматизированной системе по банкротству физических лиц. Итоговый показатель совокупной задолженности выгружается автоматически. Это легко проверить: заключите договор с нашей компанией, и Вы увидите, как на сайте суммарное значение увеличится точно на Вашу сумму долга.
Человек
уже признаны
банкротами
- Признание банкротом ≠ Списание долгов;
- Признание банкротом ≠ Завершенное дело.
Гражданин, обычно признается банкротом через 2-3 месяца после заключения договора. Это лишь 1/3 пути до «списания долгов». В среднем, через 5-6 месяцев после признания банкротом суд определяет освобождать от долгов или нет.
Полностью освобождены от всех долгов
В настоящее время 99% наших клиентов по завершению процедуры банкротства списали свои долги. На тарифных планах: «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы даем финансовую гарантию успешного завершения дела: мы вернем деньги за наши услуги, если суд не освободит Вас от долгов!
Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга. Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга. Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ»
К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится. Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет.
Ваши сделки
Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?
Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб.
Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ».
Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин. Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству.
Подробнее
8 вариант
Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом
Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.
А всё в итоге приведет к тому, что:
- через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
- через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
- через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
- приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.
Кого-то этот вариант устраивает и выбор делается осознанно, понимая всё, что ждет впереди. Человек, выбравший этот вариант, долгое время (до погашения долга) не сможет:
- оформить имущество на свое имя, т.к. его может пристав продать за долги;
- беспроблемно выехать за границу;
- устроиться на хорошую «белую» заработную плату (ведь половину от нее, скорее всего, будет удерживать судебный пристав за долги по кредитам);
- если дети решат вступить в наследство, и на тот момент долги так и не будут погашены, то они унаследуют не только имущество (например, единственное жилье которое не могло быть реализовано в счет долгов), но и долги.
Многим «матерым» должникам (тем, кто не платит кредиты на протяжении нескольких лет) такой образ жизни рано или поздно надоедает, и они обращаются к нам, чтобы реализовать вариант 7 (списание долгов через банкротство физического лица). Они жалеют, что не воспользовались этой возможностью раньше, ведь не пришлось бы тогда:
- терпеть агрессивные звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания банка как лично должнику, так и его близким;
- увольняться с работы, т.к. коллекторы довели руководителя до бешенства своими бесконечными звонками;
- встречать на пороге людей в форме (судебных приставов), пришедших описывать имущество;
- объясняться и рассказывать близким о своих проблемах с долгами (им очень хочется получить ответ, почему им звонят «непонятные люди» и просят помочь Вам с выплатой долгов).
Вариант 8, в принципе, рабочий! Но готовы ли Вы к сопутствующим его «прелестям»?
Подробнее
Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?
В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:
- Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
- В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
- Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.
Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7).
Шаг 3
Пришло время действовать
Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.
Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13 . Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!
Стоит обратиться за данной услугой заранее, осознав, что нет возможности платить по кредиту. Но если уже пошли просрочки, многие учреждения готовы реструктурировать займ. В их интересах получить деньги обратно любым способом, в ваших – увеличить срок погашения и уменьшить размер платежей.
При этом долг растягивается на продолжительный срок (год, два и более), чтобы максимально снизить размер ежемесячной платы. Вы подписываете с финансовой организацией новый договор, где обязуетесь вносить деньги точно в срок. Так вы сможете избежать штрафных начислений. Зачастую при реструктуризации кредитор готов списать часть предварительно начисленной пени за просрочку.
Кредитные каникулы
Реструктуризация подходит тем, кто в состоянии совершать минимальные выплаты. А что делать, если нечем платить за кредит в принципе? Есть возможность обратиться к кредитору и отсрочить выплату. Нужно серьезное обоснование такой просьбы.
Должна быть реальная проблема: вас уволили, понадобилось дорогое лечение, что-то случилось с имуществом и т. п. Понадобятся документы, подтверждающие ваши слова и отсутствие возможности расплатиться.
Если прошение одобрено, заемщик получает определенное время на решение финансовых проблем, затем возобновляет платежи в прежнем режиме.
Страховка
В некоторых случаях страховая компания берёт на себя долговые обязательства клиента. Это относится к болезням и травмам, из-за которых клиент временно или навсегда утратил трудоспособность. Вам потребуется медицинское заключение и доказательства, что вы не нанесли себе ущерб самостоятельно и не находились в состоянии алкогольного опьянения.
Помощь родственников
Наиболее надёжный выход, если нет денег платить кредит. С помощью перезанятых денег можно быстро вернуть всю сумму и на процентах. Ведь родственникам процентные отчисления не нужны.
Рефинансирование
Имея много кредитов, рискованно брать новый. Но это хорошая альтернатива беготне по всем банковским учреждениям с просьбами отсрочить выплату или реструктурировать долг. Это требует неустанного контроля за каждым займом, изменениями процентной ставки и прочих условий. И не каждый банк пойдет навстречу.
Если вам нечем выплачивать кредит каждой организации на её условиях, проще найти ту, что готова выдать займ для погашения предыдущего. Подобные операции проводят Сбербанк, ВТБ Банк, Интерпромбанк, Россельхозбанк и др. Для одобрения заявки вам понадобится вся документация, связанная с предыдущими займами, в частности, выписки об оставшейся невыплаченной сумме, подтверждение того, что ранее платежи совершались. Желательно сделать это до появления просрочек, это повысит шансы на одобрение заявки. Неиспорченная кредитная история станет весомым аргументом.
В итоге банковское учреждение досрочно закрывает ваши старые обязательства, а вы получаете новый договор всего с одной кредитной организацией.
Судебное разбирательство
Как быть, если нечем платить за кредит, и вам угрожают судом? Больше всего должник опасается ситуации, когда имеется просрочка, пени растут с геометрической прогрессией, а кредитор намерен подать в суд. На самом деле вам это выгодно.
Имея просрочку, нет смысла лихорадочно искать средства и совершать маленький платёж в счёт задолженности. Штрафные начисления с легкостью перекроют внесенную сумму, и долг останется прежним.
Вам выгоден судебный процесс. Он позволит перестать скатываться в пропасть растущей задолженности и начать решение проблемы. После первого заседания задолженность фиксируется и не растёт, на него больше не начисляют пени. Иногда списывается значительная часть уже начисленных штрафов.
Суд, в отличие от финансовой организации, помогает заёмщику вернуть долг наиболее удобным образом. Анализируя материальное положение клиента, он вычисляет оптимальный размер регулярных платежей (например, определённый процент от зарплаты) без дополнительных процентов.
Если ситуация сложная, и источников дохода не имеется, судебные приставы арестуют часть имущества для уплаты займа. Когда ни , ни достаточного количества имущества не имеется, суд может обязать банковское учреждение списать деньги и закрыть дело.
Если нечем платить кредит банку, не паникуйте. Есть множество способов решения проблемы, начиная от диалога с самим кредитором и заканчивая судебным процессом.
Рынок кредитования в РФ постоянно растёт. Вместе с ним увеличивается количество просроченных кредитов. Чем больше сумма займа и дольше просрочка, тем больше нагрузка на клиента. Получается замкнутый круг. Если клиент долго не платил кредит, подали в суд на него. Без уважительных причин просрочки отстоять свою позицию будет очень тяжело. Как выбраться из долговой ямы?
Памятка новичку
Когда человек обращается за в банк, он примерно представляет, из каких источников будет погашать задолженность: зарплаты, пенсии, отложенных средств. Однако непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого. Чтобы кредит не превратился в бремя, нужно заранее предпринять некоторые меры. Иначе придется ломать голову в поисках ответа на вопрос: «Если не могу платить кредит, что делать?» Что можно посоветовать в такой ситуации?
Во-первых, не забывать о задолженности. Даже если в двери еще не звонят коллекторы, банк все равно начисляет проценты и штрафы. Кредитная история ухудшается.
Во-вторых, не избегать контакта с сотрудниками банка. Иначе вы быстро попадете в разряд мошенников, а не добропорядочных клиентов.
В-третьих, постарайтесь не паниковать. Да, ситуация не из приятных, если сотрудники банка угрожают судом. Долг по кредиту - это финансовая проблема. В такой ситуации точно не нужно оформлять новый займ, чтобы погасить старый. Необходимо сосредоточиться на переговорах с банком и постараться не доводить дело до суда.
Как строить диалог?
Если проблема с погашением задолженности временная и связана она со сменой работы, лучше договоритесь о новом графике выплат. Детальнее о том, как оформить читайте далее.
Если проблема с финансами быстро не разрешится, нужно просить банк пересмотреть условия договора и предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность (медицинское заключение, свидетельство о рождении/смерти т. д.). Также придется объяснять банку, откуда появятся средства через время. Сначала лучше просить об отсрочке в 2-3 месяца. Лояльный банк может даже не начислять пени, если убедится в добросовестности клиента. В случае нарушения условий договоренности о новых уступках со стороны банка можно забыть.
Реструктуризация
Если не могу платить кредит, что делать? Можно попытаться договориться о реструктуризации задолженности, то есть «перезагрузке» условий кредитования. Принцип его функционирования точно такой же. Нужно доказать банку факт неплатежеспособности по уважительным причинам, объяснить, откуда появятся деньги через время. Кредитная организация заинтересована в возврате средств. Если банк поймет, что имеет дело с добросовестным клиентом, то уменьшит сумму платежа и продлит срок действия договора.
Результат реструктуризации во многом зависит от репутации клиента и здравого смысла. Потребительский кредит в 20 тыс. руб. продлить на 3 года не получится. Тем более если станет известно, что источником поступления средств будет новый займ.
Кредитные каникулы
Если не могу платить кредит, что делать? Одним из вариантов решения проблемы может стать оформление «кредитных каникул». Что это такое? Официальной трактовки термина не прописано ни в одном законодательном акте, но банки часто его используют в общении с клиентом. Кредитные каникулы - это по займу, пересмотр графика погашения задолженности. Услуга предоставляется только по долгосрочным займам (ипотеке и автокредитованию). Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает два варианта «кредитных каникул». Каждый из них имеет свои особенности.
Полная отсрочка в погашении займа без изменения сроков действия договора предоставляется один раз за весь период пользования кредитом и чаще всего на платной основе. Основанием для таких «каникул» должна быть веская причина, которую можно документарно подтвердить: ухудшение здоровья, увольнение с работы и т. д.
Банку более выгодно предоставить клиенту частичную отсрочку в выплате тела кредита, но при условии своевременного погашения процентов по займу. Услуга может предоставляться два раза в период действия договора, но не ранее чем через 3 месяца после его заключения. Поскольку проценты составляют большую часть платежа, то сам платеж снижается незначительно. Если срок кредита не продлевается, то по завершении «каникул» ежемесячная сумма платежа увеличивается. При любых обстоятельствах растет общая переплата по договору.
Как оформить отсрочку?
«ВТБ» кредитные каникулы предоставляет после получения доказательств затруднительного финансового положения. Некоторые организации оказывают такую услугу по желанию клиента, но на платной основе. Как получить в «ВТБ» кредитные каникулы? Нужно собрать и предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, написать заявление на отсрочку платежа. После получения положительного решения нужно подписать допсоглашение об изменении условий кредитования.
«Каникулы» могут стать временным решением проблемы, если вы взяли кредит, не можете платить задолженность своевременно. Но условия предоставления услуги нужно детально изучать, чтобы не попасть в новую кабалу.
Долговая яма
Если не могу платить кредит, что делать? Первым делом нужно успокоиться и самим выйти на связь с банком.
Если кредитов много, нужно собрать их в один, погашать задолженность раз в месяц и не накапливать штрафные санкции. Консолидировать задолженность можно и в другом кредитном учреждении. Однако новый кредитор потребует больший пакет документов и плату за данную услугу.
Не стоит путать рефинансирование и получение нового кредита наличными. Первая услуга предоставляется для снижения кредитного бремени. Клиент получает новый займ под меньший процент целенаправленно для погашения старых долгов.
Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что залоговое имущество можно продать. Лучше, если заемщик пойдет на такой шаг добровольно. Иначе банк реализует имущество за половину рыночной цены.
Необходимо предварительно уведомить кредитное учреждение о реализации залогового имущества. Если доверие к клиенту подорвано, банк направит своего представителя для оформления сделки. Ничего страшного в этом нет. Кредитная организация заинтересована в решении проблемы. Эксперт поможет найти покупателя и оформит документы для сделки.
Не плачу кредиты: последствия
Долг по кредиту - это финансовая проблема. Решить ее сложно, но возможно. Главное - не опускать руки. вообще?
Задолженность будет накапливаться, как снежный ком. Рано или поздно проценты, штрафные санкции и тело кредита превысят годовой доход. Такую задолженность придется гасить до старости.
Рано или поздно банк выйдет на связь. Сначала будут звонить сотрудники колл-центра, а затем профессионалы. Их цель - заставить погасить задолженность. Коллекторы используют более агрессивные методы в работе: звонят поручителям, на работу, оставляют сообщения знакомым в соцсетях.
Рано или поздно дело дойдет до суда. Если договориться полюбовно не получилось, уважительных причин просрочки задолженности нет, то бороться с юристами в суде тем более нет смысла. Все издержки разбирательства переложат на ответчика. После вынесения решения судом юристы опишут имущество и выставят его на аукцион для продажи.
Судебное разбирательство
Другое дело, если причина возникновения задолженности уважительная. Имея на руках медицинское заключение об ухудшении здоровья или копию приказа о сокращении, можно и нужно отстаивать свои права перед банками. Если кредитное учреждение не примет эти документы во внимание, то лучше самостоятельно обратиться в суд. Грамотный юрист поможет оспорить требования банка. Придраться есть к чему. Страховки навязывают, штрафы необъективно высокие, а в документах ошибки. Чтобы отстоять свои права в суде, придется запастись терпением. Суд может уменьшить сумму задолженности на 50 % и обязать ответчика отдавать не более 20 % ежемесячного дохода в счет погашения долга.
