Открытие расчетного счета для ООО. Как открыть расчетный счет для ООО
Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен
25.04.2016Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!
Что такое расчетный счет и для чего он нужен
Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.
Открытие расчетного счета позволяет:
~ вести расчеты с партнерами;
~ принимать платежи от клиентов;
~ осуществлять расчеты с бюджетом;
~ получать кредиты на выгодных условиях;
~ платить зарплату сотрудникам на карту;
~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;
~ открыть валютный счет.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.
При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:
~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;
~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;
~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).
Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).
Что входит в стоимость банковского обслуживания
Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.
Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.
Банк может брать деньги за:
~ прием и выдачу наличных;
~ проведение электронных платежей;
~ зачисление средства на счет;
~ обслуживание зарплатных карт;
~ выдачу справок об операциях по счету;
~ другие дополнительны услуги.
Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.
Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.
Порядок открытия расчетного счета ИП в банке
Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:
1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Паспорт гражданина.
4. Выписка из ЕГРИП.
Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.
Также, при необходимости, вам потребуются:
~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);
~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);
~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).
Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.
Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.
До чего техника дошла
Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.
Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.
Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:
Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.
Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.
Если остались вопросы
По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.
Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .
Валерий
Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.
Индивидуальный предприниматель может функционировать без расчётного счёта (р/с). Но сделать ему это будет довольно проблематично: возникнут ограничения. Итак, для чего нужен расчётный счёт ИП и как его открыть в банке? Какие документы необходимо собрать? Давайте разбираться.
Что такое расчётный счёт?
О чём вообще идёт речь? И что такое расчётный счёт непосредственно для ИП? Это специальный счёт, который создаётся для хранения денежных средств и для проведения платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. На него обычно приходит выручка, с него же можно оплачивать налоги, сборы и прочее.
Для индивидуального предпринимателя расчётный счёт – это ещё и способ контроля финансов через личный кабинет банка. Благодаря выпискам за квартал и год можно оптимизировать расходы, отказаться от ненужных трат или увеличить вложения по тем направлениям, которые себя оправдали.
Зачем открывать расчётный счёт?
Что даёт именно расчётный счёт? По закону предприниматель может пользоваться и личным. Так зачем ему нужен расчётный счёт? Без него не обойтись в ряде случаев:
Расчёты с юридическими лицами больше определённой суммы, установленной ЦБ.
Предприниматель хочет без проблем с налоговой снизить облагаемый размер прибыли, показать свои расходы.
Бизнесмен планирует рассчитываться с покупателями или клиентами безналичным способом.
Во всех этих случаях без р/с попросту не обойтись. В целом же вопрос того, подробнее раскрыт здесь. Итак, с тем, для чего его открывают, мы разобрались. Идём дальше.
Что нужно для открытия расчётного счёта ИП: список документов
Список документов, которые необходимо предоставить, сильно зависит от банка. Вот стандартный набор:
- удостоверение личности (паспорт) и ИНН;
- свидетельства о постановке на учёт в ФНС РФ и о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- налоговая отчётность (последняя декларация), если бизнесмен ведёт свою деятельность больше 3 месяцев;
- заявление, написанное лично предпринимателем;
- страховое свидетельство из ФСС, если есть;
- лицензии (если вид деятельности их предполагает);
- печать;
- карточка с подписями всех лиц, которым предоставляется доступ к счёту (оформляется непосредственно в офисе, заводится далеко не во всех случаях).
Для ИП, как правило, на этом – всё. Для юридического лица понадобится ещё Устав, другие учредительные документы, а также список ответственных лиц.
Как открыть расчётный счёт для ИП: пошаговая инструкция
Итак, как разобраться с открытием счёта? Для этого нужно:
Выбрать банк . В целом тарифы у всех примерно одинаковые, хотя могут быть нюансы. Иногда платёж за абонентское обслуживание отсутствует, зато финансовое учреждение берёт большую комиссию за переводы. Убедитесь в том, что присутствует услуга интернет-банкинга. Так намного удобнее следить за движением средств.
Соберите все необходимые документы . После этого отправляйтесь в банк. Там обычно прямо на месте консультанты подсказывают, как быстро открыть расчётный счёт для индивидуального предпринимателя, что нужно заполнить и почему. Не бойтесь задавать вопросы.
Напишите в банке заявление , оформите анкету для клиента, обсудите вопрос с картой.
Подпишите договор банковского обслуживания . В нём указываются тарифы, способы оповещения вас о тех или иных действиях, ответственность сторон и прочее. Вообще такой договор типовой, так что его ничто не мешает предварительно изучить.
Заплатите банку за открытие расчётного счёта.
Отправьте уведомления в государственные органы о том, что вы открыли р/с . Вам нужно подать форму № С-09-1 в ПФР, ФНС, а также в ФСС (последнее актуально для тех, у кого есть работники). Если вы этого не сделаете на протяжении 5 дней, вас ждёт штраф в 5 тысяч рублей.
Как видите, на самом деле всё относительно просто. А как ещё можно легко открыть расчётный счёт? Сегодня сделать это получится через Интернет.
Онлайн-обслуживание клиентов постоянно развивается. Вы можете обратиться в Тинькофф, например, чтобы подать документы онлайн. Но учтите, что для подписания договора вам всё равно придётся лично встретиться с менеджером банка. Тем не менее для многих такой вариант удобнее.
На открытие р/с для индивидуальных предпринимателей в среднем уходит несколько дней. Однако преимущества очевидны: у вас не будет лишних вопросов от налоговой, а ещё вы сможете принимать безналичную оплату от клиентов совершенно спокойно.
Расчетный счет необходим юридической организации для того, чтобы осуществлять различные операции и расчеты с контрагентами (поставщиками, покупателями) и работниками. Вопрос о том, обязателен ли счет фирме непростой. Законодательно нет требования об открытии. Но налоги можно заплатить только по расчету безналом. Еще Центробанком введены ограничения на оплату услуг или товаров наличными: 100 000 рублей в пределах договора на один товар или услугу. Это неудобно. Наличие расчетного счета позволяет переводить финансы на счета иных организаций, выплачивать зарплату, гасить кредитные платежи, расплачиваться за оказанные услуги (например, юридические, транспортные) и многое другое. При получении организацией кредита, счет также необходим, поскольку средства поступают на него, а не выдаются наличными.
Открытие расчетного счета организации: особенности
За открытие расчетного счета для ООО, в части банков введена определенная фиксированная сумма. Она разовая и не превышает 3000 рублей. В рекламных целях, для привлечения клиентов, некоторые банки предлагают данную услугу бесплатно. За сопровождение самого счета также часто взимается абонентская плата. Точная стоимость становится известна после того, как клиент выберет необходимые банковские услуги. Платежные поручения, которые отправляются, также имеют свою стоимость. Иногда, в пакетах предлагается некоторое количество «платежек» бесплатно.
Все чаще банки предлагают услугу: открыть расчетный счет для ООО онлайн. Через форму на сайте резервируется счет. В специальном разделе скачать формы анкет и, обязательных для предъявления в отделении банка, документов. Это упрощает процедуру оформления.
Что нужно для открытия счета в банке для ООО
Для того, чтобы открыть счет, требуется привезти в отделение обязательный для данного банка набор документов. Необходимы оригиналы и копии. Снятие копий в части банков не бесплатное. Если нет желания переплачивать, то можно предоставить ксерокопии, сделанные самостоятельно. Заверять нотариально не нужно. Достаточно печати и подписи руководителя на копии.
Кроме того, необходимо, чтобы руководитель организации заполнил карточку с образцами подписи и печати. Это можно сделать в отделении, одновременно с предоставлением бумаг. Тогда же наличными необходимо заплатить за открытие счета.
Какие документы нужны
Как выбрать банк для открытия счета
Множество банков предоставляет бизнес-обслуживание. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует проанализировать некоторые критерии. Предложенный ниже список – это те показатели, на которые руководители обращают внимание чаще всего. Из него можно выбрать необходимые под себя.
Критерии выбора
- невысокая цена за открытие и обслуживание;
- интернет-банк. Данная услуга – удаленное управление счетом, доступна у всех крупных банков. Возможна установка такой программы на стационарный компьютер, ноутбук или смартфон;
- информирование о любых операциях через смс;
- возможность оформления корпоративной карты;
- выдача наличности;
- возможность оформления кредита или займа;
- наличие удобно расположенного офиса обслуживания. Некоторым важно наличие реального офисного помещения у банка.
Где лучше открыть расчетный счет для ООО
Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ООО, следует рассмотреть некоторые аспекты:
- «Имя» на рынке. Некоторые мало или неизвестные банки могут предложить более выгодные условия для привлечения клиентов. Но надежность такой финансовой организации сомнительна. Следует выбирать в партнеры банки, имеющие хорошую репутацию.
- Большая сеть отделений и банкоматов.
- Тарифы.
- Удобный Интернет-банк.
- Скорость работы с клиентом.
Рейтинг банков
Можно выделить такой топ-банков для открытия расчетного счета для ООО:
Похожие материалы
Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.
Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:
- совершать сделки на крупные суммы;
- участвовать в тендерах;
- производить государственные закупки;
- заниматься оптовой торговлей и т.д.
Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:
- Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
- Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
- Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
- Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.
Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:
- Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
- Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
- Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
- Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.
ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.
Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.
Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:
- Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
- Анкета заявителя.
- Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
- Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
- Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
- Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
- Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.
Валютный расчетный счет
Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.
ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .
Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:
- Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
- Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
- Валюта, с которой работает банковская организация.
- Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
- Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
- . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
- Удлиненный платежный день.
- Наличие развитой сети филиалов в регионе.
Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.
Сбербанк
Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:
Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Моментально |
|
Обслуживание | 490 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 990 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,28% от суммы |
Выдача наличных | От 2,2% до 10% |
Эквайринг | 1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц |
Зарплатный проект | |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | Минимум 250 рублей |
К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:
- 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
- 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
- удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
- помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
- абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.
К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.
Тинькофф
Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:
В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Райффайзенбанк
Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:
Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.
Совкомбанк
Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Сроки оформления учетной записи | От 1 рабочего дня |
Обслуживание | 650 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,09% от суммы |
Выдача наличных | От 1,9% до 15% |
Эквайринг | От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц |
Зарплатный проект | От 250 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,14% Минимум 150 рублей |
Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.
Россельхозбанк
Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:
Стоимость открытия р/с | 2200 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 2-3 рабочих дня |
Обслуживание | 600 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 2000 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,30% от суммы |
Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
Эквайринг | 1,9% от суммы |
Зарплатный проект | От 200 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | |
Валютный контроль | 0,15% Минимум 500 рублей |
К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.
Точка
Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | 0 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 500 рублей |
Платежка | 60 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | |
| Эквайринг | 2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
| Валютный контроль | 0,15% Минимум 350 рублей |
В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.
Авангард
Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 900 рублей |
Платежка | 25 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
| Эквайринг | От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,075% (минимум 400 рублей) |
Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.
Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:
- Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
- Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
- Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
- Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
- Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
- Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
- Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
- Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
- Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.
Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.
Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.
Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).
Порядок действий
Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.
Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).
После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.
При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:
- Цены открытия
- Тарифа на обслуживание (ведение) счета
- Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
- Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
- Тарифа за прием и выдачу наличных
- Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).
Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.
Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:
- бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
- бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
- бесплатная проверка контрагентов
- до 8% начисляются на остатки на счёте
- бесплатный зарплатный проект
Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.
Важные моменты:
- При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
- После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*
*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)
1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.
2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.
3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)
4 Документы , подтверждающие регистрацию:
- Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
- Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
- Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).
5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.
6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.
7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.
8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.
9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.
10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.
11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.
Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.
Требования к заверке
- Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
- Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
- Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
- Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.
