Лимиты по картам сбербанка. Что такое кредитный лимит по карте
Ограничение на снятие наличных Сбербанком устанавливается в зависимости от типа, класса карты. Суммы зависят также от сроков (ежедневный, ежемесячный лимит), места (отличается в Сбербанке максимальная сумма снятия в банкомате/в кассе) и, иногда — количества операций.
Все эти цифры периодически меняются – банки все активнее стараются приучить нас пользоваться безналом. Например, в мае 2015 года были в 3 раза сокращены ежемесячные лимиты по золотым, платиновым и черным картам, также изменения коснулись самых простых карт Моментум. Но, обо всём по порядку.
Лимит снятия наличных в Сбербанке через банкомат в 2018 году для разовой операции привязан не только к сумме, но и к количеству купюр. Он составляет 40 купюр.
Соответственно, если в аппарате загружены все номиналы, то максимум составляет 200 000 рублей купюрами достоинством 5000. Теперь расскажем, какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка установлен для каждого вида выпускаемых карт.
Снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка
Карта Моментум Сбербанка — лимит снятия:
- 100 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
Мастеркард Маэстро и Виза Электрон Сбербанка — лимит снятия:
- 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 50 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Виза Классик и Мастер Кард Стандарт – лимит:
- 1 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 150 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Золотые карты — лимиты:
- 3 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 300 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Платиновые карты – лимиты:
- 5 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 500 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Лимит операций по карте Сбербанка ограничен 100 операциями.
Как снять с карты Сбербанка большую сумму?
До того, как снять крупную сумму с карты Сбербанка, вы можете открыть обычный сберегательный счет (в отделении банка или в своём Интернет-банке) и сделать бесплатный внутрибанковский перевод. На снятие средств с этого счета нет никаких ограничений.
Лимиты в кассе
В отделениях можно снять гораздо более солидные суммы, но лимиты все же имеются. Главное отличие - ограничения здесь выставляются на количество средств, которые можно получить на руки в течение месяца, а не за сутки.
- Visa Platinum, Platinum Master Card. Разрешенная сумма является рекордно высокой - 50 000 000 рублей (1 500 000 USD, 1 000 000 EURO) в месяц;
- Visa Gold, Gold Master Card. Имея такую карту, в кассе Сбербанка можно получать ежемесячно до 10 000 000 рублей (400 000 USD, 300 000 EURO);
- другие карты Сбербанка позволяют снимать наличными всего 5 000 000 рублей (200 000 USD, 150 000 EURO) за один месяц.
Как правило, для единовременного снятия крупной суммы со счета необходимо заранее оповестить о намеченной операции сотрудников банка. Кроме того, следует помнить о величине бесплатно выдаваемой ежедневно суммы (обычно она соответствует лимиту выдачи банкомата) - тарифы на превышение составляют 0,5 процента от разницы.
Кассы сторонних финансовых организаций
Не существует никаких лимитов для снятия средств в кассах других кредитно-финансовых компаний, поэтому получить там можно любую сумму, установленную правилами конкретной организации. Выводить наличные таким способом не слишком выгодно - взимаемый процент гораздо больше, чем в отделениях Сбербанка.
Лимиты в банкомате
Ограничения на максимальную сумму одинаковы для банкоматов, обслуживаемых Сбербанком и для принадлежащих другим банкам - но здесь возникает разница в дополнительной комиссии: 1 процент от суммы, но не менее 100 рублей (3 долларов США или 3 Евро).
Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты в банкоматах, филиалах Сбербанка России и их внутренних структурных подразделениях:
| Валюта счета Рубли | Валюта счета EURO | Валюта счета USD | |
| Для всех карточных продуктов,за исключениемVisa Gold,Gold MasterCard и выше | 5 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат - не более 150 000 руб. в сутки | 150 000 Euro в месяц, в том числе через банкомат - не более 4 500 Euro в сутки | 200 000 USD в месяц, в том числе через банкомат - не более 6 000 USD в сутки |
| Visa Gold, Gold MasterCard |
10 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат - не более 300 000 руб. в сутки | 300 000 Euro в месяц, в том числе через банкомат - не более 9 000 Euro в сутки | 400 000 USD в месяц, в том числе через банкомат - не более 12 000 USD в сутки |
| Visa Platinum, Platinum MasterCard |
50 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат – не более 1 000 000 руб. в сутки | 1 000 000 EURO в месяц, в том числе через банкомат – не более 20 000 EURO в сутки | 1 500 000 USD в месяц, в том числе через банкомат – не более 25 000 USD в сутки |
Перечень карт "Сбербанка" насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.
Ограничения в банкоматах и терминалах "Сбербанка"
Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах "Сбербанка" ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах "Сбербанк" удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.
Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.
В банкомате или терминале "Сбербанка" вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.
Лимиты на снятие наличных с карт "Сбербанка"
Суточный лимит снятия наличных с карты "Сбербанка" отличается следующим образом:
- 500 тыс. рублей, или 12,5 тыс. долларов, или 10 тыс. евро для Visa Platinum и MasterCard ;
- 300 тыс. рублей, или 12 тыс. долларов, или 9 тыс. евро для Visa Gold и MasterCard Gold ;
- 150 тыс. рублей, или 6 тыс. долларов, или 4,5 тыс. евро для Visa Classic и MasterCard Standart ;
- 50 тыс. рублей, или 1,6 тыс. долларов, или 1,2 тыс. евро для Maestro Momentum, Visa Electron, "Социальная", "Студенческая" .
Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка
Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:
- Maestro и Visa Electron 50.000 рублей (1.600 долларов, 1.200 евро);
- Для карт премиум класса (типов карт VISA\MasterCard: Classic, Gold, Platinum) лимиты выше: 150.000 рублей в национальной валюте - для Visa Classic и MasterCard Standart, 300.000 руб. - для Visa/MasterCard Gold, 500.000 - для Visa/MasterCard Platinum.
- прочие карты - 150.000 рублей (6.000 долларов).
Месячный лимит получения наличных денег в кассе
В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.
- Visa Platinum, Platinum Master Card – 5.000.000 рублей (170.000 USD, 125.000 EURO) в месяц;
- Visa Gold, Gold Master Card – до 3.000.000 рублей (100 000 USD, 75.000 EURO) в месяц;
- Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
- Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO)
Установление ограничений на снятие наличных денег с банковских карт направлено на стимулирование безналичных расчетов, снижение оборота наличных денег, пресечение операций по незаконному обналичиванию. Их целью являются также защита банков от , обеспечение безопасности банковского счета клиента.
Каждый обладатель пластиковой карты должен знать о лимите по снятию наличных с нее. Информация об этом доводится банком до получателя карты ещё на этапе её выдачи.
Ограничения по типу карт
Лимит для валютных карточек
Большинство карточек Сбербанка выпускается как в рублях, так в долларах и евро.
Месячный лимит снятия наличных в валюте варьируется в пределах от 3 000 долларов или 2 500 евро у до 170 тыс. долларов и 125 тыс. евро у типа Платинум. Снятие производится бесплатно, при превышении указанного лимита комиссия составляет 0,5%.
Суточный лимит снятия наличных в евро с карты Сбербанка через банкомат составляет:
- Моментум – 1200;
- обычных MasterCard Standard и Visa Classic, премиальной дебетовой карты Аэрофлот – 4 500;
- класса Голд – 9 000;
- Platinum – 10 000.
Порядок действий
Перед снятием средств надо четко представлять, что у вашей карты имеется лимит снятия наличных в сутки. Если вам требуется сумма больше обозначенной, то придется обратиться в офис банка. Так как снять сумму, превышающую суточный лимит, возможно только через кассу, а не банкомат. Если вы укладываетесь в лимит, начинайте операцию через банкомат.
Порядок снятия наличных с карты Сбербанка через банкомат включает следующие простые действия:
- вставляем пластик в картоприемник аппарата;
- вставляем правильно, чтобы название платежной системы было вверху слева, а чип был вверху справа;
- на клавиатуре набираем пин-код (Что делать, если забыли пин-код карты Сбербанка, читайте );
- появится окно с главным меню, где выбираем «Выдача наличных» или «Получить и внести наличные»;
- указываем или набираем на клавиатуре нужную сумму;
- нажимаем «Далее», определяемся, нужен ли нам чек об операции;
- получаем из аппарата свою пластиковую карточку, деньги, чек, если мы его запрашивали.
В настоящее время действует такой суточный лимит снятия наличных с карты Сбербанка через банкоматы Сбербанка (сумма указана в рублях для каждого типа):
- Моментум – 50 000;
- Classic – 150 000;
- Gold – 300 000;
- Platinum – 500 000.
Взимается ли комиссия?
Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка через банкомат Сбербанка не взимается. Но если вы снимаете средства с кредитной карточки, то размер комиссии за снятие наличных через банкомат Сбербанка составит 3% или минимальную сумму в 390 рублей.
Комиссия за обналичивание карточки Сбербанка через банкомат другого банка, как правило, составляет 4%.
Лимит снятия наличных через отделение банка
В офисе Сбербанка клиент может получить суммы, значительно большие по сравнению с банкоматами. В данном случае действует ограничение на месяц, а в течение суток можно получить больше денег, чем выдал бы банкомат. Но за превышение суточного лимита придется заплатить комиссию в размере 0,5 – 0.75% от суммы, превышающей установленный лимит.
Выбирая ту или иную пластиковую карточку, стоит ориентироваться не только на условия и возможности, которые она предоставляет. Немаловажно изучить ограничения, налагаемые Сбербанк: суточный лимит на переводы, снятие, расходование.
Для держателей премиум-карточек лимит будет выше, чем по обычному продукту
Банк предлагает своим клиентам на выбор большой перечень карточных продуктов, которые классифицируются по ряду признаков:
- Тип: кредитная, дебетовая.
- Предназначение: социальная, зарплатная, молодежная, детская.
- Формат использования: внутренний, международный.
- Платежная система: Виза, Мастеркард.
- Класс продукта: неименная, Классическая, Голд, Платинум, Премиум.
Кроме этого, существуют партнерские продукты, например Аэрофлот или Подари жизнь, а также специфические – электронные и бесконтактные.
Суточный лимит по карте Сбербанка разного типа будет отличаться, равно как возможности, условия и преимущества продуктов. Если пластик применяется для проведения крупных операций, лучше выбирать высокий и премиум уровень (Голд и выше). Предел варьируется и исходя из условий обналичивания: через кассу или банкомат.
Имеет значение и структурное подразделение, сервис которого используется для транзакции. В ряде случаев, если использовать аппараты самообслуживания или операционную кассу другого территориального подразделения банковского учреждения (не того, которое выдало продукт), потребуется оплачивать комиссию. Аналогично предусмотрено взимание комиссии при использовании сервисов иных финансовых учреждений, а некоторые виды транзакций по определенным продуктам в них и вовсе проводить нельзя. Иные требования предусмотрены и к снятию средств в дочерних компаниях за границей, обналичивание в сутки Сбербанка и комиссии там будут менее выгодными.
Рассмотрим, какие установлены пределы для пластиков разного формата:
- Platinum Visa, MasterCard: 1 млн. руб.
- Gold: 300 000.
- Classic: 150 000.
- Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 100 000.
Для валютных счетов размер ограничения аналогичен в перерасчете на валюту (доллар, евро) с учетом нынешнего курса. Данные параметры предусмотрены для получения средств в операционной кассе и банкомате подразделения, в котором происходило оформление продукта клиента. Аналогичные размеры действуют и при использовании сервисов дочерних филиалов банка и иных кредитно-финансовых организаций.
На все виды пластиков установлен предел на снятие наличных
Клиенту потребуется выплатить комиссию, если превышен суточный предел Сбербанка при проведении операции снятия. Она начисляется только на величину превышения, а не на общую сумму. Составляет она 0,5% для всех типов пластиков, кроме неименных (мгновенных).
Для Maestro Momentum, Visa Electron, Студенческая и Социальная взимается 0,75% при проведении процедуры в банкомате или отделении. Для остальных – взимание оплаты за превышение происходит только в отделении. Если использовать банкомат, никакой доплаты не предусмотрено. Социальная и Студенческая карточки не предполагают возможность обналичивания денег в валюте иного государства, кроме РФ.
Если счет клиент открывал в дочернем подразделении за границей РФ, а именно в Украине, Казахстане или Белоруссии, комиссия взимается в любом случае в размере 1%, но при этом нет ограничений на транзакцию. Если же для процедуры использовать банкомат, а не операционную кассу в отделении, она начисляться не будет.
Предел по обналичиванию средств в Сбербанке аналогичен при использовании кассы отделения другого финансового учреждения, но отличаются параметры комиссий:
- Дочерние филиалы за границей: 0,75% для Maestro Momentum и Visa Electron.
- Дочерние филиалы за границей: без комиссии для остальных типов.
- Другие финансовые организации и банки: 1%. При этом минимальный размер, который взимает учреждение, составляет 150 руб. (5 евро или долларов).
- Иные финансовые учреждения не производят операции по продуктам Социальная и Студенческая.
Для пластиков мгновенной выдачи – самое минимальное обналичивание средств
Если же использовать банкоматы дочерних предприятий, комиссия высчитывается только с продуктов мгновенной выдачи в размере 0,75%, для всех остальных – процедура бесплатна. При использовании банкоматов иных банков, комиссия взимается со всех клиентов. Размер ее 1%, но при этом существует минимальный обязательный для оплаты уровень – 100 рублей (3 доллара или евро). По карточке Социальная и Maestro Momentum выдача через банкоматы других банков не предусмотрена.
Основные параметры месячного лимита
Определившись с тем, что представляет из себя суточный лимит снятия в Сбербанке, немаловажно знать о наличии подобных ограничений и на суммарную операцию за весь месяц. Они предусмотрены для всех типов пластиков, выпущенных эмитентом:
- Platinum Visa, MasterCard: 50 млн. руб.
- Gold: 10 млн.
- Classic: 5 млн.
- Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 5 млн.
Аналогичные размеры предусмотрены и для валютных продуктов:
- Platinum Visa, MasterCard: 1,5 млн. долларов или 1 млн. евро.
- Gold: 400 000 долларов или 300 000 евро.
- Classic и другие: 200 000 долларов или 150 000 евро.
Поскольку есть отличия по обналичиванию денег в сутки для пластика, выпущенного в дочернем филиале, существуют и нюансы относительно ограничения на месяц. Для Maestro и Visa Electron нельзя снять более 7,5 тыс. рублей, если открытие было в филиалах Украины, Белоруссии и Казахстана. На валютный счет наложено ограничение до 250 долларов. Для платежного инструмента выше среднего уровня (Classic, Gold, Platinum) данные параметры больше:
- 50 тыс. рублей на счет в национальной валюте.
- 2 тыс. долларов – на валютный.
Ограничения, предусмотренные в онлайн-сервисе
Многие клиенты подключают сервис онлайн-банкинга для проведения операций дистанционно, без непосредственного обращения в отделения. Поэтому немаловажно уточнить такие параметры: максимально возможный размер платежа, перевода и перечисления на иные счета и пластики.
У банка широкий выбор платежных инструментов
Сегодня в онлайн-сервисе действуют такие параметры:
- До 100 тыс. рублей: переводы на карточные счета других клиентов данного банка, организаций и частных лиц.
- До 500 тыс. рублей: на любые виды переводов по шаблонам, подтвержденных через Контактный центр и других сервисы.
- До 10 тыс. рублей: оплата мобильного телефона клиента и иных лиц, переводы по номеру телефона на карточные счета клиентов данного учреждения, перечисления в электронные системы (WebMoney, Яндекс Деньги, Qiwi, Intellect Money и др.).
- До 1 млн. рублей: переводы с вкладов на свои социальные карточки.
- До 3 тыс. рублей: на любые процедуры, которые подтверждаются паролями, полученными через устройства самообслуживания (выдаются на чеке в банкомате).
Как уже было отмечено, действует в Сбербанк Онлайн суточный предел перевода, но кроме этого есть ограничения и по количеству операций. Такие параметры предусмотрены только для нескольких банковских процедур:
- Не более 2-х: отправка средств с депозитов на социальные карты клиента.
