Кредитная линия в банке. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для юридических или физических лиц - предложения банков
Пшеничная каша – ценный продукт детского и диетического питания. У современных хозяек особой популярностью пользуются пшеничные хлопья, которые не требуют варки, их достаточно залить молоком или водой, и у вас получится питательная пшеничная каша.
Для того, чтобы приготовить 1 порцию пшеничной каши, необходимо:
- довести до кипения 200 мл воды в кастрюле,
- добавить 100 мл Пшеничных хлопьев Myllyn Paras
- тщательно перемешайте и варите в течение 5 минут
- добавьте 1 ч. л. сахара и ½ ч. л. соли
- выключив плиту протомите пару минут под крышкой. Каша готова!
Чтобы каша стала сухой и рассыпчатой можно вместо плиты варить в духовке. Обратите внимание на то, чтобы ручки и крышка кастрюли не содержали пластмассовых элементов.
Пшеничная каша для детей
Порой бывает так сложно убедить ребенка съесть полезную кашу. Для этого нужно знать некоторые хитрости и уловки и подойти к процессу приготовления и к сервировке творчески. Кашу для ребенка можно варить в пароварке, чтобы продукт получился полезным и легко усваиваемым. Вместо воды используйте молоко, так как каша на молоке получается полезней, питательной и ароматней.
В такое блюдо уже можно добавить масло. А подавать пшеничную кашу можно с вареньем, фруктами, с жареными грибами и даже мясом или печенью.
Каша для детей – основная пища, использующаяся в качестве первого прикорма.
Благодаря своей однородной консистенции, она идеально подходит для детей, у которых еще не вылезли зубки.
В пшеничной каше содержится большое количество минералов, таких как цинк, бета-каротин, железо, фосфор.
А также витамины группы B и E, которые укрепляют и улучшают кожу, ногти и волосы.
Малышам до 6-7 месяцев разрешено есть только безмолочные каши.
В пшеничной каше содержится большое количество клетчатки, которая избавляет организм от шлаков и вредных веществ.
Пшеничная каша снижает уровень холестерина в крови, укрепляет сосуды и положительно влияет на умственную деятельность организма.
Эту кашу можно употреблять как самостоятельное блюдо, либо использовать как гарнир.
Процедуры оформления кредитной линии в банке и получения обычного кредита практически идентичны. Компания подает заявку на открытие кредитной линии, приложив к ней пакет учредительных и финансовых документов, а также документы по залогу. При анализе кредитоспособности потенциального заемщика банки обращают внимание на финансовое состояние клиента, его кредитную историю, а также на обеспечение кредита. После одобрения кредитной заявки заключают кредитный договор с фирмой.
Как определяют общую сумму предоставляемых денежных средств (лимит выдачи) и максимальную единовременную задолженность заемщика (лимит задолженности)? В каждом банке своя методика. Большинство ориентируется на объемные показатели финансово-хозяйственной деятельности клиента: размер ежемесячного кредитного оборота по расчетному счету, объем ежемесячной выручки, стоимость имущества и т. п. Транши по договору кредитной линии предоставляют в течение пяти дней с момента подачи клиентом заявления на зачисление денег на его расчетный счет. Фактически же денежные средства могут быть зачислены на расчетный счет заемщика в день обращения за кредитом.
Сегодня российские банки предоставляют компаниям-клиентам два типа кредитных линий: возобновляемые и невозобновляемые.
Как уже упоминалось выше денежные средства по договору невозобновляемой кредитной линии могут быть предоставлены частями (траншами) по удобному для компании графику, либо в любое время в течение срока истребования компания может запрашивать необходимые суммы денежных средств в рамках лимита выдачи. К примеру, некая компания отвлекла часть оборотных средств на ремонт оборудования. Для осуществления текущих расходов, связанных с оплатой рекламных издержек, выплатой заработной платы, уплатой налогов, она оформила в банке договор невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи 10 млн. руб. на срок три месяца. Таким образом, в течение трех месяцев компания сможет поэтапно использовать указанную сумму для поддержания своей платежеспособности.
Невозобновляемая кредитная линия выгодна для компаний, уверенных в том, что банк в планируемый период предоставит им кредитные средства, либо для фирм, у которых есть надежный альтернативный источник финансирования. Если же финансовые показатели предприятия в процессе действия кредитной линии ухудшатся (по мнению банка), то после прекращения действия кредитного договора оно рискует просто не получить следующий кредит.
Практика показывает, что невозобновляемые кредитные линии наиболее выгодны производственным предприятиям с большим периодом оборачиваемости оборотных средств (свыше шести месяцев), когда расчеты с контрагентами происходят по мере поставки продукции, необходимой для поддержания производственного цикла. Кроме того, это выгодно торгово-закупочным компаниям, заключающим долгосрочные контракты, в которых предусмотрена оплата за поставленную продукцию частями (равными или неравными) или ее отгрузка партиями.
Возобновляемые кредитные линии обеспечивают клиентам более широкие возможности по сравнению с невозобновляемыми. Характерная особенность предоставления возобновляемой кредитной линии -- установление клиенту лимита задолженности, в рамках которого он может по мере необходимости погашать и снова брать необходимые денежные средства, уменьшая тем самым конечную стоимость кредита. В итоге возобновляемые кредитные линии позволяют профинансировать несколько операционных циклов фирмы.
Чтобы проиллюстрировать это, приведем пример. Компания заключила контракт на закупку партий товаров народного потребления, предусматривающий перечисление поставщику каждые два месяца денежных средств в размере 100 млн. руб. Эти товары реализуются полностью только через четыре месяца после поставки. Потребность предприятия в заемных ресурсах -- 50 млн. руб. каждые два месяца. В таком случае целесообразно оформить возобновляемую кредитную линию на год с лимитом задолженности 50 млн. руб. и лимитом выдачи 300 млн. руб. Тогда в течение одного года предприятие сможет профинансировать шесть торговых операционных циклов.
Банк, предоставляющий своим клиентам возобновляемые кредитные линии, обязан в любой момент времени перечислять им на расчетный счет денежные средства в пределах установленного в договоре лимита задолженности. Для этого банк вынужден оперативно аккумулировать деньги для кредитования. Следовательно, процентная ставка при кредитовании по возобновляемой линии несколько увеличивается.
Выбирая кредитную линию, руководитель должен четко представлять себе размеры необходимых его компании заемных средств. Ведь если использовать установленный лимит задолженности не в полном объеме, то предприятию придется оплачивать банку комиссию за неиспользованную сумму лимита кредитования. Когда же суммы заимствований четко просчитаны и спланированы, компания использует лимит кредитования в полном объеме и плата за неиспользованный лимит не начисляется. А значит, снижается конечная стоимость кредита.
Предоставление возобновляемой кредитной линии наиболее выгодно компаниям с коротким периодом оборачиваемости оборотных средств, когда поставка товаров и расчеты за нее происходят в сжатые сроки. Например, если торговая фирма планирует заключить несколько краткосрочных контрактов, в которых поставка и оплата продукции контрагентам происходят одновременно. В подобных ситуациях возобновляемая кредитная линия -- средство от головной боли для руководителя.
Возобновляемые кредитные линии делят на два вида:
- · с лимитом выдачи и лимитом задолженности;
- · только с лимитом задолженности.
В первом случае кредитный договор предусматривает, что единовременная задолженность заемщика не должна превышать лимит задолженности, а максимальная сумма заимствований за весь срок не может быть больше лимита выдачи. Скажем, если срок кредитного договора -- шесть месяцев, лимит выдачи -- 300 тыс. долл., а лимит задолженности -- 50 тыс. долл., компания может в течение шести месяцев истребовать до 300 тыс. долл., но единовременная задолженность не должна превышать 50 тыс. долл. Во втором случае договор кредитной линии предусматривает только лимит задолженности. А вот лимит выдачи банк не устанавливает. Приведем пример. Некая торговая компания получила кредит сроком на шесть месяцев на финансирование текущей деятельности с лимитом задолженности 50 тыс. долл. Это означает, что в течение шести месяцев максимальных размеров заимствований банк не ограничивает. Однако единовременная задолженность предприятия перед банком не должна превышать 50 тыс.долл.
Для равномерного вывода средств из оборота фирма может использовать возобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи и графиком изменения лимита задолженности. Это относится как к возобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и к возобновляемой кредитной линии только с лимитом задолженности. Приведем пример. Производственная компания заключила с банком договор возобновляемой кредитной линии сроком на шесть месяцев. Лимит выдачи составляет 100 тыс. долл. Лимит задолженности первые три месяца не должен превышать 50 тыс. долл., в течение четвертого месяца -- 30 тыс. долл., а в течение пятого и шестого -- 10 тыс. долл. В конце действия кредитного договора задолженность следует погасить полностью.
Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.
Кредитная линия банка - это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.
Виды и преимущества кредитных линий
Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:
Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.
Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка
- Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
- Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
- Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
- Гибкие варианты оплаты кредита. Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом - даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
- Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
- Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
- Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.
Условия кредитной линии
При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.
Открытие и обеспечение кредитной линии
После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями. После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования. При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.
Порядок погашения кредита
Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.
Требования к заемщикам
Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.
При этом:
- У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
- У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
- Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.
Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса
Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.
Обеспечение открываемой кредитной линии
Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:
- Нежилая и жилая недвижимость
- Автотранспорт
- Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
- Готовая продукция, товары, материалы в обороте
- Ценные бумаги
Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.
