≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Как распределить свой бюджет на месяц. Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример

Как известно, денег много не бывает, поэтому их всем всегда не хватает. Что же делать, когда растет все, кроме зарплаты? Как правильно распределить семейный бюджет, чтобы не вылететь в трубу? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Начать необходимо с рационального планирования. Лучше всего завести для этой цели несколько конвертов с надписями тех платежей, которые вы осуществляете ежемесячно. Например, в один конверт вы можете откладывать деньги на коммунальные платежи, телефон и Интернет, во второй – на питание, в третий – на запланированные покупки (одежда, бытовая техника), а в четвертый – на непредвиденные расходы. Сумму в первых трех конвертах вы примерно сможете прикинуть, а в последний просто положите столько, сколько посчитаете нужным. Таким образом, вам уже не будет казаться, что деньги буквально утекают сквозь пальцы.

Возьмите себе за привычку составлять список продуктов, когда идете в магазин, а также берите определенную сумму денег, чтобы не купить ничего лишнего. Никогда не ходите в магазин с ребенком, если, конечно, покупка не предназначена для него.

Лучше всего закупаться в выходные дни на рынке, поскольку там и цены ниже, и упаковки побольше. Например, сахар, крупы и макаронные изделия можно приобрести сразу по три, пять или десять килограмм.

Если вам заработную плату перечисляют на карточку, то не снимайте сразу всю сумму, оставьте какую-то часть. За несколько месяцев подкопите и сможете приобрести ту вещь, которую не планировали, но давно о ней мечтали.

Если вы давно и упорно на что-то копите, то старайтесь откладывать с каждой зарплаты определенную сумму и забывать про нее, будто ее и вовсе не существует. Не берите оттуда деньги, даже дав себе слово, что вернете туда недостающую часть в самое ближайшее время. Уверяю, что этого не произойдет, а накопленные средства будут только уменьшаться. Лучший стимул для накопления – это поездка в отпуск, приобретение жилья или автомобиля.

Помните, что денег всегда будет мало, ведь даже если вы будете получать один миллион рублей в месяц, то соответственно и потребности ваши тоже возрастут. Так что можно и нужно научиться планировать свой бюджет и с умом тратить деньги.

Другие новости по теме:

Не смотря на то, что заработную плату я получаю два раза в месяц, — это традиционно аванс в середине месяца и расчет в первых числах месяца, деньги в последние дни перед заработной платой катастрофически исчезают.

Вроде бы мы не транжиры, тратим не больше, чем получаем, ничего лишнего вроде — как и не покупаем, деньги не теряем. Но, тем не менее, деньги заканчиваются за несколько дней до заработной платы. И так из месяца в месяц.

На самом деле, проблему нехватки денег до заработной платы можно легко решить. Просто не многие знают, как правильно распределить зарплату на месяц. Об этом дальше и пойдет речь.

С чего начать распределение заработной платы

Для того, чтобы правильно и рационально распределить получаемую заработную плату, необходимо проанализировать по суммам и по времени свои расходы.

К примеру, основные регулярные, то есть ежемесячные расходы семьи, это коммунальные платежи, платежи по кредитам, расходы на продукты питания, платежи за обучение, расходы на проезд и т.п.

Я думаю, будет удобнее взять ручку и листок бумаги, и записать все ваши расходы в столбик, с указанием не только необходимой суммы денег, но и периода, в котором должны быть проведены эти расходы.

Пример (суммы условные):

• коммунальные платежи — 3 000 рублей до 10 числа;
• кредит – 18 000 рублей до 25 числа;
• подготовительные курсы – 3 500 рублей до 5 числа;
• транспортные расходы, бензин – 2 000 рублей по мере необходимости;
• расходы на продукты – 15 000 рублей, по мере необходимости;
• прочие расходы – 5 000 рублей, по мере необходимости.

И так, мы с вами определили обязательные и регулярные платежи.

Распределяем заработную плату

Теперь нужно распределить наши обязательные ежемесячные платежи, те, по которым известны даты оплаты, в нашем примере это коммунальные платежи, платеж по кредиту и оплата за подготовительные курсы, по времени. То есть, если вы получаете заработную плату два раза в месяц, расчет — в начале и аванс — в середине месяца, то коммунальный платеж и платеж за подготовительные курсы можно сделать за счет денег, полученных в расчет, а платеж по кредиту с денег, полученных в аванс. К слову, если денег, полученных в аванс, не хватает на платеж по кредиту, необходимо сразу, по факту получения денег в расчет, откладывать деньги на кредит.

Откладываем, либо сразу оплачиваем все обязательные платежи.

Оставшуюся сумму денег необходимо разделить на две одинаковые части. Такое распределение соотношу с периодичностью получения заработной платы, — два раза в месяц, то есть один раз в две недели. Поэтому, денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей, я делю на две одинаковые части, и трачу их по одной части в неделю.

Если заработную плату вы получаете один раз в месяц, полученные деньги, оставшиеся после обязательных платежей, нужно разделить уже на четыре части, то есть для четырех недель.

Можно разделить и на более мелкие части, установив, к примеру, дневной лимит расходования денег. Но деление денег на мелкие части будет неудобным для продуктовых закупок, в случае, например, когда продукты вы покупаете один раз в неделю.

Отложенные деньги мне удобнее распределять по конвертам, — один конверт на каждую неделю.

Конечно, придется немного приспособиться к такому ведению семейного бюджета, но, по крайней мере, вам уже будет хватать денег до следующей заработной платы, и вопрос как правильно распределить зарплату на месяц больше не появится в повестке дня.

Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.

Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.

Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.

Составляющие семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:

• заработная плата;
• социальное пособие;
• дивиденды;
• пенсия;
• помощь родственников и т. д.

Основными статьями расходов являются:

• питание;
• оплата коммунальных услуг;
• налоги;
• оплата за детский сад;
• транспортные затраты;
• выплаты по кредитам;
• оплата связи и Интернета;
• отдых;
• покупка одежды, обуви.

Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.

Преимущества планирования семейного бюджета:

• увеличивает финансовую дисциплину каждого члена семьи;
• приводит к более эффективному использованию денежных средств;
• препятствует разногласиям в семье из-за отсутствия финансов;
• помогает быстрее справиться с взятыми на себя обязательствами (кредиты, долги, платежи и т. д.);
• способствует достижению поставленных целей и желаний.

Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.

Ошибки при распределении семейных финансов

Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.

• ошибка № 1. Никогда не расходуйте большую часть зарплаты в первые дни с момента ее получения;
• ошибка № 2. Несвоевременное погашение кредитов, коммунальных платежей и других обязательств. Если вы потратили большую часть зарплаты в первый день, то, конечно, вам не хватит средств на выполнение своих обязательств;
• ошибка № 3. Нехватка резервов. Чаще всего отсутствие сбережений приводит к образованию долгов, ведь, когда заканчиваются деньги, мы их занимаем;
• ошибка № 4. Безответственное распределение средств. Всегда все планируйте, не нужно сорить деньгами и тратить их «налево и направо»:
• ошибка № 5. Переоценка своих финансовых возможностей. Всегда правильно рассчитывайте свои «финансовые силы», это позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем;
• ошибка № 6. Отсутствие ответственности за траты. Поскольку бюджет должен приниматься всей семьей, соответственно, и расходы должны ему соответствовать, а если в течение месяца у одного из членов возникли непредвиденные траты, то нужно отвечать за это;
• ошибка № 7. «Жесткие рамки». Не ограничивайте себя, планировать – не значит отказать себе во всем. Если вам хочется пойти в кафе с любимым человеком – идите. Лучше часто и понемногу, чем одни раз и сорваться. Постоянные ограничения приведут к срыву, и вы сами не заметите, как моментально расстанетесь со всеми деньгами;
• ошибка № 8. Отсутствие договоренности между супругами. Не скрывайте друг от друга свои сделанные или будущие покупки, траты, иначе это может привести к «заначкам» одного из супругов.

Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.

Приводим в порядок свои денежные потоки

Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.

Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).

Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.

Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!

Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.

Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.

Что нужно для качественного планирования финансов

Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.

Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е. учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.

Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.

Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.

Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!

Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!

Как распределить семейный бюджет

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

• Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
• Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
• После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

Три способа правильно рассчитать и распределить зарплату

Большинство программ по эффективному планированию семейного бюджета создавались с целью контролировать излишние, спонтанные траты. Поскольку базовые советы по экономии – универсальны, то они пригодятся и в том доме, где приходится как-то тянуть от получки до получки, и в том, где финансовое процветание.

Способ первый: за расходами "следит" ноутбук

Для работы такой программы придется хранить все чеки и квитанции. Аккуратно вносить данные по каждой платежке. В доходную часть засчитывается зарплата, а также стипендии, пенсии, непостоянные заработки, так называемые «халтуры» и «леваки» всех членов семьи. Чем полнее каждая статья, тем легче программе просчитать, а пользователям — увидеть, в чем их траты себя оправдывают, а в чем нет.

«Я работаю во вторую смену, до 22.00-23.00. Вместо развозки предприятие заключило партнерское соглашение со службой такси. Расплачиваемся специальными жетонами. Но, как правило, такси вызывают уже ближе к 23.00, когда готовы уходить все служащие. Я же обычно освобождаюсь чуть раньше. Часто ездил домой на такси за свой счет. Всего 38 грн. но после подсчетов оказалось, что за месяц потратил более 300 грн. почти 10% своей зарплаты», — рассказал охранник магазина Алексей Гобин.

Наиболее затратными считаются разнообразные прогулки, походы в бары и ТРЦ, семейные поездки за продуктами в крупные магазины. По словам эксперта Екатерины Богачовой, при правильном маркетинге в супермаркете до 80% чека составляют спонтанные покупки.

За . План бюджета уже составлен, осталось подставить цифры в готовые статьи доходов и расходов. Программа сама подсчитает, как меняются траты. Многие программы показывают диаграмму расходов, так что сразу видно, в каком месяце по какой статье был "перебор". Качественные программы сохраняют информацию об обязательных ежемесячных тратах и напоминают о них пользователю.

Против. Нужно обладать изрядной долей педантизма, чтобы аккуратно считать и вносить каждую покупку. Также не все могут сдержать слово, "данное компьютеру". Наконец, многие предпочитают планировать по старинке — в тетрадке.

Способ второй: по конверту дантисту и сантехнику

Самый старый способ, лежащий в основе многих электронных планов, — так называемый бюджет в конвертах. Принцип в целом тот же, что и при работе с компьютерной программой — составляется список доходов и трат. Отдельно выделяются обязательные расходы: оплата коммунальных счетов, аренда, взносы по кредитам. Оставшаяся сумма делится еще на "подразделения":

• транспортные расходы (проезд),
• уход за автомобилем,
• мобильная связь,
• крупные покупки (сюда входит не только телевизор, но и пара сапог),
• траты на уход за собой и здоровьем: покупка лекарств (для чего иногда выделяется отдельный резервный фонд), походы в бассейн, на танцы, к парикмахеру и т.п.

Специалисты советуют все покупки планировать заранее (интересно, у кого так получается?) и выделять на приобретение одежды/обуви не более 5% заработка в месяц. А там, глядишь, и накопишь что-то. Тем, кто привык сразу покупать понравившуюся вещь, придется несладко с таким подходом.

Обязательное условие для всех видов планирования семейного бюджета — стабилизационный фонд. Стандартно на это выделяется ежемесячно не менее 10% дохода. Если семья собирается в отпуск, лучше завести дополнительный конверт, куда откладывать еще 5-10% заработков.

За . Не надо морочиться с компьютерной программой, ведь это не всем под силу. Например, в том случае, если деньги традиционно собирает в одну "корзину" и делит пожилые отец или мать семейства. Планирование происходит с живыми деньгами, которые тут же раскладываются по отдельным конвертам — можно пощупать и посмотреть. Некоторые резервные, в целях самодисциплины, можно даже запечатывать.

Против. В отличие от бесстрастной компьютерной программы, лично считать свои расходы очень тяжело. Как и соблюдать неприкосновенность отдельных конвертов. Есть риск, что кое-какие статьи, например "покупки", будут постоянно "воровать" у других статей. А сам горе-сметчик предпочтет смотреть на это сквозь пальцы. Программа же учтет каждое движение в бюджете и потом предъявит все постыдные доказательства.

Способ третий: тебе квартира, мне колбаса

Те семьи, у которых не один, а два или три кормильца, нередко делят статьи расходов соответственно размеру заработка каждого. При этом составляют из общих взносов резервный фонд, куда входит не только сумма на "черный день", но и траты на здоровье, крупные покупки, отпуск. Просчитать самостоятельно все это достаточно сложно: не станешь же сравнивать заработки отца-предпринимателя и стипендию дочки. Так что чаще всего за каждым работающим членом семьи закрепляется определенный платеж.

«Дочь сама рассчитывается за свои транспортные расходы и походы с подружками в кафе. В семейный бюджет она ежемесячно вносит 500 грн. на еду и оплачивает Интернет. "Десятину" мы с мужем откладываем только из наших заработков. При этом моя десятая часть в 3,5 раза меньше, чем у мужа. Кроме того, я вношу коммунальные платежи, выделяю деньги на мелкие ежедневные покупки продуктов — ведь сама их и делаю. Муж оплачивает все наши крупные заезды в продуктовые супермаркеты раз в 8-10 дней, на нем — приобретение обуви и одежды, содержание автомобиля», — делится секретами денежного планирования киевлянка София Дроздовкина.

За . У каждого остается на карманные расходы, поэтому есть ощущение относительной платежной свободы. Ведь многим тяжело взять и сразу начать отдавать все заработанное в семейную копилку.

Против. Несмотря на оплату всех важнейших счетов, не гарантирует стабильности "от получки до получки". Ведь каждому члену семьи надо планировать еще и личные расходы из оставшейся после выплат суммы. Кроме того, не позволяет контролировать весь денежный поток в семье. Никакой страховки от спонтанных трат и переплат, например, за то же такси.

Читайте больше статей про семейный бюджет и личные деньги здесь

• Полезная информация по запросу: товары для дома на сайте о личных финансах
• Справочная информация по запросу: Приватбанк 24 на портале о личных финансах
• Полезная информация по запросу: кредит на квартиру на сайте о личных финансах
• Справочная информация по запросу: Сбербанк Украины официальный сайт на портале о личных финансах
• Справочная информация по запросу: ПУМБ официальный сайт на портале о личных финансах
• Справочная информация по запросу: Альфа банк Украина на портале о личных финансах
• Вся интересующая вас информация

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

• Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
• Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
• После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/п	Название статьи	По плану	По факту					Разница
			1-8	8-15	15-22	22-29	29-31
1	Доходы
2	Экономия	20% от доходов
3	Квартплата
	Коммунальные
	Телефон
	Образование
	Детский сад
	Транспорт
	Выплата кредита
4	Питание
	Хозяйство
	Врачи и лекарство
	Автомобиль
5	Одежда
	Праздники
	Дни рождения
	Отпуск
	Прочие развлечения
	Непредвиденные	5% от доходов
6	Итого

admin

В начале семейной жизни некоторые стараются не думать о финансовой стороне вопроса. Но теперь людям приходится вместе жить под одной крышей, платить по счетам, копить средства на цели и т.п. Легким это кажется поначалу. На деле немалая часть возникает на финансовой почве. Как избежать этой участи? Как суметь правильно распределить общие деньги?

В ситуации, если один из партнеров содержит другого, не так сложно. Обычно, тот, кто содержит, тот и распоряжается средствами. Второй половинке остается участь «бухгалтера», но решений сама она принять не может. А когда зарабатывают оба, то ситуация становится гораздо сложнее. Кому придется платить по счетам за квартиру? За чьи деньги покупать технику? Как составить равномерный бюджет?

Типичное распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета чаще происходит типичным образом. Рассмотрим одну ситуацию, которую можно запросто увидеть в своей семье или у знакомых. Итак, приходит день зарплаты. Этот «праздник» обычно отмечается, как минимум, покупкой деликатесов, а в качестве максимума выступает гулянка или посиделки в кафе. Да и малыша важно побаловать чем-то.

Ошибка первая. Большая часть казны тратится на собственные нужды в первый же день. Потом все вспоминают, что есть долги по платежам за квартиру, которые требуется погасить, пока деньги в наличии, ну хотя бы часть, ведь еще жить до следующей зарплаты.

Ошибка вторая. Деньги на оплату долга берутся не сразу. Остается мало, а впереди целый месяц до следующей зарплаты, придется на что-то питаться, кормить детей. Люди стараются по максимуму уменьшить текущие расходы. Денег, кроме как на еду, ни на что не хватает. Но даже продукты покупают только те, без которых не обойтись.

Ошибка третья. Неравномерность разделения средств на личные нужды на месяц. И здесь возникает «форс-мажор»: кто-то заболевает, что-то ломается, приходят гости. На все требуются средства, серьезные для казны, которых уже нет… Приходится брать в долг или идти в банк за кредитом. Подобные действия только усугубляют ситуацию.

Ошибка четвертая. В семейной казне нет резерва, что становится причиной образования долга в форс-мажорной ситуации. Так, в новом месяце нагрузка на казну вырастает еще серьезнее из-за возникновения дополнительных задолженностей и платежей. А если снова случится такая ситуация? Долги станут еще серьезнее, а вы постепенно скатитесь в долговую яму.

Смогут ли люди, которые распределяют средства так, когда-то вылезти из подобной ямы? Собрать средства, которые обеспечат дополнительный доход? Скопить деньги на ремонт, поездку и т.п.? Вряд ли. Поэтому важно задуматься, как распределять свои средства, изменить привычный уклад, не допускать подобных ошибок.

Но финансовые эксперты выделяют еще 3 основные системы строительства семейной казны. Рассмотрим каждую по отдельности.

Независимый семейный бюджет

При подобном образце семейного бюджета в семье все распоряжаются своими заработками на свой суд. Эта модель подойдет тем, у кого равный доход, если жизнь вместе только началась, а также тем, для кого важна независимость.

Если появляется требование покрытия общих трат, то пара «складывается». Но поскольку это случается ситуативно, а не постоянно, нередко общие затраты оплачиваются за средства того, у кого на тот момент деньги наличествуют. В итоге и ссоры.

Сначала паре требуется сесть и поговорить. Им важно рассчитать сумму расходов и поделить на 2. Кроме того, этим же образом требуется поступать с серьезными покупками. При этом, пусть, как и ранее, оплачивает тот, у кого в тот момент имеются средства, но тогда у второго растет «долг», он «погасится» новыми общими расходами.

Солидарный семейный бюджет

Эта система в семейном бюджете также нередко встречается. Еще до женитьбы пара планирует затраты на новый месяц, и оплачивает сообща. Эта модель подразумевает, что люди создают общий «котел». Но, тот, кто получает высокую зарплату, и отдает на общие траты серьезную сумму. Подобная модель подойдет тогда, когда .

Использование солидарной схемы дает шанс всем в семье почувствовать себя участниками создания бюджета. Но с другой стороны дает определенную самостоятельность в расходах. К слову, на подобных системах привлекают к пополнению бюджета детей, если у них есть, . Это приготовит к жизни во взрослом мире.

Совместный семейный бюджет

Подобная схема семейного бюджета наиболее притягательна для молодоженов. Все происходит так: доходы складывают в один «котел», а затем вместе решают, на что тратить средства. Любопытно то, что при подобном подходе у семьи, а не у одного ее члена, имеются свободные деньги. Они тратятся на складывание в банк, вложение или создание резерва.

Получается, подобный подход правильнее. Но и здесь есть минусы. Этот бюджет не значит, что вам придется отречься от самостоятельности. У каждого существуют собственные желания, и требуют удовлетворения без разрешений партнера. Неимение своих денег лишает вас не просто привычных радостей, но шансов радовать близких приятными мелочами и сюрпризами.

В подобной ситуации стоит учитывать в казне дополнительную статью затрат: личные нужды. Это средства, которые люди тратят на свой суд. В идеальном варианте эта статья не превышает 20-30% от общей суммы, тогда бюджет получится разумно распределить.

Как планировать семейный бюджет

Если вы все же не знаете, как планировать семейный бюджет, то рассмотрим основные правила. Правило под №1 – плати себе. Сначала, вам нужно при любых поступлениях денег не менее 10% отложить и не расходовать ни на что. Это вы платите лично себе. Это капитал вашей семьи, который увеличивается и растет. Те средства, что остаются, уже временно принадлежат вам. Вы заплатите за требуемые товары и услуги.

3 февраля 2014

Приветствую! По собственному опыту знаю, что потратить до копейки можно любую сумму. А ведь каждый месяц нужно обязательно откладывать деньги на крупные покупки, формировать резервный фонд и делать вложения в будущую пенсию.

Поэтому сегодня я поделюсь с вами парочкой советов на тему, как распределить семейный бюджет. В свое время я перепробовал десятки стратегий и лайфхаков. И опытным путем выбрал самые простые и эффективные для семейного благополучия.

Единого рецепта, к сожалению, не существует. Cемьи отличаются друг от друга:

• уровнем дохода;
• приоритетами в расходах (например, во время декрета большая часть денег уходит на ребенка, а у бездетных пар «детских» расходов нет вовсе);
• долгосрочными целями;
• предпочтениями и требованиями к уровню жизни. Кто-то питается на 100 рублей в день, зато покупает только брендовую одежду. Другие могут распределить деньги так: одеваются в секонд-хендах, но при этом ползарплаты тратят на путешествия.

Но есть моменты, которые обязательны для любого семейного бюджета!

После того как вам удалось распределить суммы, в семье должны оставаться деньги на:

Но ведь когда-то детям понадобятся деньги на обучение в приличном ВУЗе в России или за рубежом. Рано или поздно захочется переехать в загородный дом или купить квартиру побольше. Наконец, пенсия тоже не так далеко, как кажется с расстояния в 30 или 40 лет. И на все это деньги распределить стоит заранее.

Кстати, не стоит думать, что высокие заработки гарантируют семейную финансовую независимость. Мой давний знакомый вкладывает в бюджет примерно 300 000 рублей в месяц. Так как экономить и вести учет он не любит, правильно распределить деньги не может, Иван сегодня должен половине города и трем банкам. В кредите у него квартира и авто, вся бытовая техника. Новую стиральную машину, ноутбук или айфон он покупает, расплачиваясь «золотой» кредитной картой.

Выясняем, кто сколько тратит

Почти в каждой семье причина конфликтов из-за денег сводится к фразе: «Я пытаюсь экономить, а ты тратишь слишком много из семейного бюджета». Способы экономии у всех разные - результат один: распределить финансы без обид сложно.

Допустим, наша условная семья состоит из трех человек: папа Игорь, мама Марина и их сын - 5-летний Рома. Заработок обоих взрослых членов семьи складывается в один конверт. И уже оттуда деньги берутся и на общие семейные расходы, и на личные.

Чтобы расставить все точки над i, делим месячный бюджет на три части: общие расходы (питание, ЖКХ и прочее), личные расходы Марины (посещение салона красоты, например) и личные расходы Игоря (еженедельная встреча с друзьями в пабе).

В идеале такое разделение расходов позволит выяснить, кто из членов семьи и на что тратит семейные деньги. Кто из двоих экономит на себе, а кто ни в чем себе не отказывает?

Распределяем деньги правильно

Здесь тоже все элементарно. Сразу после получения зарплаты отложите в сторону (в отдельный конверт, на банковский вклад или в сейф) деньги из семейного бюджета:

• на крупные покупки;
• в резервный фонд;
• на долгосрочные накопления.

Как рассчитать сумму? Можете выбрать любой процент от дохода - хоть 10%, хоть 1%. Ваша задача - научиться распределять семейный бюджет так, чтобы откладывать деньги «наперед». Вторая задача: отложить и… забыть про эти деньги. И поверьте, для многих российских семей вторая задача гораздо сложнее, чем первая.

Проще всего распределить семейный бюджет с помощью банальных конвертов. Это отличный вариант для тех, кто только начинает планирование семейного бюджета. Конечно, у него есть и масса недостатков. Например, конвертами неудобно пользоваться, если доход поступает на банковскую карту. Или приходит нерегулярно и разными суммами.

Но это мелочи. Главное, что метод «конвертов» позволяет быстро перейти от теории, как распределить семейный бюджет, к практике. И понять, на чем можно сэкономить, чтобы найти деньги на что-то нужное. Самое приятное, что высшая математика в «конвертах» точно не понадобится.

Вариаций метода придумали десятки. Перечислю два самых простых и популярных распределить суммы на все необходимое.

«Классический»

Старый, добрый и проверенный не одним поколением способ, как распределить семейный бюджет.

1. «Питание».
2. «Дети».
3. «Развлечение».
4. «Образование».

На каждом пишем название и сумму. Деньги по конвертам удобнее распределить раз в месяц.

Первый месяц будет тестовым для семейного бюджета. Вам нужно оценить, сколько и на что уходит. Чтобы контролировать ежедневные суммы расходов, используйте таблицы эксель или специальные приложения. Потом, когда опытным путем установите свою «норму» на каждую категорию, постарайтесь распределить деньги так, чтобы в нее вкладываться всегда.

Потратили из бюджета больше, чем нужно, на питание? Распределите оставшиеся деньги иначе: возьмите «кредит» из конверта «Развлечения» и в этом месяце развлекайтесь меньше или более дешевыми способами.

«Метод 60-10-10-10-10»

Метод, как распределить семейный бюджет, предложил консультант MSN Money Ричард Дженкинсон. С 2007 года его активно используют в программе Microsoft Money. Другое название метода - «60% Solution» (и сейчас вы поймете, почему).

Весь совокупный доход семьи нужно разделить на пять частей в процентах. Так из бюджета:

1. 60% уйдет на текущие семейные расходы (питание, коммуналка, косметика, авто, одежда).
2. 10% откладываем на пенсионные накопления (например, вкладываем их в зарубежные программы инвестиционного страхования).
3. 10% бюджета идут на долгосрочные выплаты и покупки (распределить на приобретение авто, ремонт, ипотеку, выплаты по кредитам).
4. 10% - редкие или непредвиденные семейные расходы (подарки на юбилеи, лечение).
5. 10% - отдых и развлечения.

Метод «60-10-10-10-10» для семейного бюджета не предусматривает детализации расходов. Главное, чтобы ваши текущие траты не превышали 60% дохода. Так как метод пришел к нам из США, его можно слегка подкорректировать под российскую действительность и распределить финансы иначе. Например, 10% пенсионных накоплений перенести в категорию «кредиты и ипотека».

А как вы распределите семейный бюджет?