≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Где взять деньги в долг если отказывают в банках и МФО? Где взять кредит, если везде отказывают.

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален. При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства. За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение. Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации. Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите . Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента. Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства. Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.

Могут быть и другие причины отказа:

• недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
• заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита , которое не является для банка выгодным;
• неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
• недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
• работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
• наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
• наличие психических заболеваний;
• предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
• отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
• непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Как повысить шансы получить кредит в банке?

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

• найти платежеспособных поручителей;
• при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
• также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка?

Предоставление кредита - всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.
2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов. К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты. Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет. История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.
3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн. Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.
4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций. Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль. Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное - точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга.

Финансовые проблемы можно решить даже в самом безвыходном положении, когда все кредитующие организации отказывают в сотрудничестве.

Для этого следует выбрать способ кредитования частным образом, выполнить требования компании, предоставив пакет документов и оформив заявку, получить деньги на реализацию своей идеи.

Условия получения

Если финансовые учреждения отказывают в кредитовании, то частные организации, для принятия положительного решения о выдаче займа, тщательно проверяют потенциального клиента на предмет его порядочности и платёжеспособности.

Приоритет отдаётся тем клиентам, кредитная история которых положительная.

Оформление кредитного договора без тщательных проверок возможно при условии залога объекта движимого или недвижимого имущества. Частные кредит-компании обычно в условиях соглашения указывают о возможности изъятия заложенного имущества после определённого срока невыполнения обязательств по займу.

Требования

Требования к заёмщику зависят от утверждённых параметров кредитного продукта займодателя.

Стандартные условия предполагают:

• факт совершеннолетия;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянного места работа;
• доход, в размере, соответствующем требованиям кредиторов;
• наличие имущества для возможности оформления его в залог;
• наличие человека, который мог бы стать поручителем по кредитному договору;
• отсутствие проблем с законом;
• положительная кредитная история.

При несоответствии заёмщиком параметрам, частные кредиторы могут ужесточить проверку потенциального клиента за счёт ужесточения требований, обосновывающих необходимость предоставления документации, подтверждающей соответствующий уровень платёжеспособности.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают

Если срочно нужны денежные средства, а получить их посредством оформления стандартного банковского кредита не представляется возможным по ряду причин, следует рассмотреть другие способы займа, которые являются не совсем выгодными для заёмщика, а иногда и опасными по причине возможного мошенничества со стороны кредитора.

К таким мероприятиям относятся займы:

• у частных инвесторов;
• в МФО;
• в интернет-сервисах;
• посредством электронных платёжных систем.

У частного инвестора

Частные инвесторы не отказывают в кредитовании проблемных клиентов. Положительной стороной такого сотрудничества является только возможность получения денежных средств в момент, когда они срочно необходимы.

Все остальные нюансы взаимоотношений можно отнести к минусам, с которыми придётся мириться, поскольку заёмщик нуждается в услугах кредитора, а обратиться больше не к кому.

При выборе кредитора, стоит учесть, что на рынке предоставления услуг кредитования часто действуют мошенники, которые идут на различные хитрости, чтобы завладеть деньгами клиента, при этом, не выдав ему ничего. Поэтому стоит избегать финансовых отношений с такими контрагентами, которые в качестве аванса за оказание финансовой услуги требуют внесения предоплаты.

Частные инвесторы размещают свои объявления на специализированных площадках. Наиболее известные сервисы рассмотрены в таблице.

При оформлении документации, следует лично ознакомиться с её разделами, особенно в сфере обязательств заёмщика, чтобы простая задержка выплаты в связи с форс-мажорными ситуациями не обернулась для него потерей имущества и начислением огромных процентов.

Займ частными инвесторами в основном выдаётся под залог движимого и недвижимого имущества, перечень которого определяется по согласованию с кредитором.

Оформляя залоговые обязательства, нужно заранее быть готовым лишиться объекта владения в случае несоблюдения требований договора. Поэтому для залога лучше выбирать имущество, не используемое в качестве основного жилья.

Оформление кредита у частного инвестора может занять некоторое время, которое потребуется для сбора справок, необходимых для предоставления заёмщику, поскольку он также проверяет своих клиентов по схеме, аналогичной банковской.

В Интернете

Активные пользователи интернета имеют возможность оформления онлайн займов:

• через электронные платёжные системы;
• используя сервисы p2p-кредитования.

Чтобы оформить займ в сервисах электронных платёжных систем нужно:

Кредитование p2p осуществляется при помощи услуг посреднических сервисов, предполагающих взаимодействие заёмщиков и займодателей на площадках.

Наименование	Способ получения денег	Условия займа
Fingooroo	Денежные средства доступны после проведения регистрационных действий на сайте и подачи онлайн заявки. Поддержка всех способов онлайн переводов на: · пластиковые карты; · расчётные счета; · электронные кошельки; · сервис Контакт	· наличие положительной кредитной истории; · без поручителей и залога.
BTCJAM		Зависимость процентной ставки от кредитного рейтинга
Безбанка
Loanberry		Справка о доходах и наличие электронной подписи увеличивают шанс получений займа.
Город денег		Сотрудничество с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, имеющими негативную кредитную историю.

Все площадки, взимают комиссию, которая является платой за услуги гаранта по урегулированию вопросов при возникновении спорных и конфликтных ситуациях между контрагентами.

Популярностью пользуются сервисы WebMoney , Яндекс.Деньги и QIWI которые могут предоставить кредит:

• из собственных ресурсов;
• из денег пользователей, изъявивших желание участвовать в кредитной программе
• посредством услуг, сотрудничающих на определённых условиях, МФО.

P2P-кредитование осуществляется при помощи услуг специализированных финансовых сервисов, предполагающих взаимодействие заёмщиков и займодателей на площадках, выполняющих посредническую и арбитражную функции.

Кредиторами могут быть непрофессиональные граждане.

Популярностью пользуются площадки :

• Кредбери;
• Fingоoroo;
• Вдолг.ру.

Принцип функционирования сервисов идентичен. Различия заключаются в его возможностях.

После регистрации, на основании предоставленной информации о себе, пользователям присваивается определённый рейтинг. Первый займ в минимальных размерах, обычно предоставляется сервисом.

При отсутствии нарушений условий договорных отношений, обусловленных основными параметрами продукта, потенциальный клиент получает доступ к сотрудничеству с частными инвесторами.

Сервис, взимает комиссию, которая является платой за услуги гаранта по урегулированию вопросов при возникновении спорных и конфликтных ситуациях между контрагентами.

Видео:в компании MoneyMan

В онлайн МФО

При наличии негативной кредитной истории, с целью её коррекции рекомендуется оформить займ в микрофинансовой организации на минимально допустимую сумму, предусмотренную программой кредитования.

Процедура необходима для исправления кредитной истории. Её реализация рекомендуется даже в ситуациях, когда необходимость в денежных средствах отсутствует. Наличие положительной репутации в финансовых организациях позволит в нужный момент оформить желаемую сумму.

Некоторые МФО предлагают услуги, связанные с проведением финансовых операций, целью которых является исправление кредитной истории.

Условия сотрудничества с наиболее востребованными компаниями рассмотрены в таблице.

На карту и Qiwi кошелек

Получить денежные средства на киви кошелёк можно только при условии отсутствии на нём кредитных обязательств.

Займ на карту и киви кошелёк возможен в компаниях, условия сотрудничества с которыми отражены в таблице.

Заработать

Чтобы иметь деньги в наличии в любой момент времени, следует:

• зарабатывать их в достаточном количестве для удовлетворения собственных потребностей;
• соизмерять доходы и расходы;
• откладывать часть своей зарплаты;
• инвестировать свободные денежные средства.

В случае, если эти правила не выполнялись, и деньги нужны срочно, а никто не даёт в займ, следует найти источник дополнительного дохода в интернете или в реальной жизни. Копить деньги придётся долго, зато не нужно будет платить огромные проценты за пользование денежными средствами.

Почему отказывают

Отказ в кредитовании физического лица может быть обусловлен:

• несоответствием параметров оформленной заявки условиям кредитной программы;
• наличием проблем у заявителя, связанных с кредитной историей, по причине несвоевременных платежей по предыдущим обязательствам, или их невыплату в полном или частичном объёме на момент подачи заявки.

Трудности с кредитованием могут быть связаны с индивидуальными обстоятельствами :

• судебные разбирательства, связанные с невыплатой прошлых задолженностей;
• потеря рабочего места;
• несоответствия уровня дохода требуемым параметрам;
• отсутствие объекта для залога;
• невозможность оформления договора с поручителем;
• наличие иждивенцев, содержание которых не соизмеримо с уровнем дохода заявителя.

Где получить в Москве?

Москва – крупный город, в котором получить займ только при наличии паспорта можно в микрофинансовых организациях, имеющих статус ломбардов, предоставляющих услуги кредитовании под залог.

Наиболее популярными компаниями с выгодными условиями сотрудничества являются:

• Союз-капитал;
• Архипелаг Холдинг Ломбард;
• Микрозайм Вива-деньги;
• Мастер Деньги;
• ММК-кредит.

Все организации работают с клиентами по индивидуальным схемам. Сумма займа соответствует стоимости заложенного имущества с учётом начисленных процентов.

Банк, что согласен выдать деньги

Чтобы взять кредит в банке, нужно:

• соответствовать возрастным критериям;
• иметь постоянное место работы;
• получать официальный доход в размере, соизмеримом требованиям банка и желаемому размеру кредита;
• иметь положительную кредитную историю.

Отсутствие одного из параметров может обусловить отказ банка в кредитовании.

Проблемы, связанные с негативной кредитной историей можно решить в банках, предлагающих оформить небольшие суммы кредита. Своевременно выполняя обязательства, можно улучшить свою репутацию, чтобы иметь впоследствии возможность, при необходимости, оперировать крупными денежными суммами.

Прямые услуги оказания помощи физическим лицам в улучшении кредитной истории, оказывает Совкомбанк, выдвигающий требования:

• оформление и своевременный возврат трёх займов в размере 4999 – 40000 рублей;
• процентная ставка на остаток долга – 47,7 процентов;
• получение карты «золотой ключ».

Список документов

При оформлении займа проблемным клиентам следует подготовить оригиналы и скан версии документов, для предоставления на рассмотрение представителям займодателя:

• паспорт;
• идентификационный налоговый номер;
• водительские права;
• диплом об окончании учебных заведений;
• справка о наличии постоянного места работы;
• справка о доходах.

Информация, отражённая в документах, подтверждающих личность, место регистрации, а также платёжеспособный и социальный статусы претендующего на займ физического лица, может понадобиться для заполнения разделов анкеты и убеждения представителей кредитующей организации в собственной надёжности.

Заёмщик должен быть готовым предоставить документы виде чеков и квитанций, подтверждающих необходимость в денежных средств.

Погашение

Погашение кредита обычно происходит аналогичным выдаче денежных средств в качестве займа, способом.

В качестве альтернативных вариантов можно рассмотреть :

• перечисление денежных средств через систему Контакт;
• с личного кабинета сервиса МФО;
• с платёжной системы;
• в кассе организации;
• через терминал;
• через банкомат по реквизитам контрагента.

Возможная сумма

При отрицательном решении о кредитовании пользователя при оформлении займа на сумму более пяти тысяч, следует откорректировать величину кредитования на минимальное значение.

Начав со 100 рублей, регулярно выполняя обязательства, можно улучшить свой рейтинг в компании, в результате чего можно будет рассчитывать на получение максимальных сумм кредита, которые для проблемных заёмщиков не превышает 30000 рублей.

Сроки

Период времени, на который оформляется договорное соглашение для клиентов, не отличающихся положительной кредитной историей, или для которых характерен низкий уровень доходов, или их отсутствие, не превышает 30 дней. Для постоянных клиентов возможно пролонгирования отношений на такой же период времени.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам кредитования в частных организациях относятся:

• предоставление клиентам возможности оформления займа клиенту без идентификации соответствия требованиям сервиса;
• быстрота оформления кредита;
• минимальный пакет документов.

К минусам можно отнести:

• высокие процентные ставки;
• непродолжительный период сотрудничества;
• небольшие суммы кредитования;
• необходимость владения имуществом для оформления его в залог;
• начисление огромных штрафных санкций и изъятие заложенного имущества в случае невыполнения обязательств;
• возможно общение с «вышибалами» при не выполнений условий договорного соглашения.

В жизни случаются ситуации, когда нужны деньги, а взять их не откуда. Друзья отвернулись, а банки требуют огромные пакеты документации, для сбора которой необходимо время, а также выдвигают к заёмщикам «неподъёмные» требования. Чтобы понять, где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, нужно обратившись к услугам частных инвесторов для оформления займа.

В заемных средствах, так или иначе, нуждается практически каждый из нас, но многие россияне, особенно в последние годы, столкнулись с такой проблемой, чтобы получить займ или кредит становится практически невозможно. Причем выходов из данного положения более чем достаточно, однако, нужно сильно постараться, чтобы найти разумный для себя вариант. Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? Попробуем поэтапно разобраться в данной теме.

Причина отказа в кредитовании

В первую очередь, перед тем как обратиться в банк или микрофинансовую компанию каждый заемщик должен знать, на каком основании те или иные кредиторы принимают решение о выдаче кредита. На самом деле, сегодня обработкой данных занимается не сотрудники банка, а специализированная программа, которая называется кредитный скоринг. То есть, данная программа тщательно анализирует все данные заемщика и выносят решение в отношении его кредитоспособности. В частности, на решение о выдаче займа или кредита влияют несколько существенных факторов:

• возраст заемщика;
• наличие постоянной регистрации;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы;
• семейное положение;
• размер ежемесячного дохода;
• другие долговые обязательства.

И это еще далеко не весь список, итак, если ваши параметры, как заемщика не соответствуют требованиям банка или микрофинансовой компании, то вы можете быть уверены на 100%, что вам будет отказано в предоставлении денежных средств. Но это еще не повод отчаиваться, потому что к вопросу кредитования стоит подходить разумно, начать этот путь стоит с правильного выбора банка и заканчивая другими способами кредитования.

Как правильно выбрать банк

В первую очередь, если вы обратились в Сбербанк, Банк ВТБ24 или Россельхозбанк и вам отказали в кредитовании, это еще не говорит о том, что нет коммерческого банка, в котором у вас вовсе нет шансов оформить кредит. Есть целый ряд коммерческих банков, которые выдают кредиты, правда, под высокий процент, даже с самой плохой кредитной историей без официального дохода и прочих требований.

К таким банкам можно отнести Ренессанс Кредит Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит банк, Пойдем банк и многие другие. Нюанс кредитования здесь заключается в том, что сумма кредита небольшая. А вот процентная ставка, напротив, довольно высокая. Но при этом, всегда стоит учитывать, что банк – это коммерческая организация, целью которой является извлечение прибыли, а свой доход они имеют именно от выдачи кредитных средств. Поэтому высокий риск сотрудничества с такими заемщиками, которые не могут получить кредит в другом банке, с лихвой перекрывает высокий годовой процент.

Займы МФО

Где взять кредит, если везде отказывают? Попробуйте обратиться в микрофинансовую организацию, здесь шансов получить заемные средства существуют даже у тех, кто имеет самую плохую кредитную историю и не имеет постоянного источника дохода. Здесь от заемщика требуется всего два условия: это наличие паспорта и банковской карты.

Получить денежные средства в микрофинансовой компании можно в режиме онлайн, для этого нужно выбрать одну из многочисленных компаний и отправить онлайн заявку. При этом вы не будете тратить много времени на заполнение анкеты, получить решение можно всего за 15 минут. В случае положительного решения вам не нужно никуда идти, потому что денежные средства будут переведены удобным для вас способом, например, на банковскую карту или электронный кошелек.

Но у кредитования в микрофинансовых компаниях есть ряд своих преимуществ и недостатков к недостаткам можно отнести малые суммы кредита и высокий годовой процент. Правда, здесь настолько короткий срок кредитования, что переплата в итоге получается небольшая. Если вы будете периодически брать микрокредиты и возвращать их вовремя, то уже спустя короткое время вполне можете обратиться в банк за получением обычного потребительского кредита на более выгодных для себя условиях.

Обратите внимание, что в микрофинансовой компании не требуется справка, подтверждающая платежеспособность, а также другие документы, подтверждающие доход, процент одобрения заявок приближается к 100 процентам, а заемщик не могут стать даже граждане в возрасте от 18 лет.

Ломбарды и кредитные кооперативы

Взять займ, если везде отказывают можно, ведь в России работают не только банковские кредитные организации, но и небанковские. То есть, это ломбарды, потребительские кооперативы, кассы финансовой взаимопомощи и многое другие организации. Начнем с самого простого варианта, если у вас есть какое-то ценное имущество, например, бытовая техника, автомобиль или ювелирные украшения, то вы без труда можете оформить займ в ломбарде.

Особенность такого залога заключается в том, что вы оставляете свое имущество и получаете за это определенную сумму средств на определенный срок. По истечении срока действия договора вы выкупаете назад свое имущество и платите за это небольшой процент. Кстати, что касается процентов, то на самом деле залог в ломбарде намного выгоднее, нежели кредиты в банке или микрофинансовых организаций. Однако, у такого способа есть два основных недостатка: вам нужно будет вернуть сумму займа единовременно, если иное не предусмотрено условиями договора, и вы лишаетесь своего имущества в том случае, если вы не продлили договор и не оплатили сумму кредита.

Кредитные кооперативы мало чем отличаются от банка, однако, они ведут небанковскую кредитную деятельность на основании законодательства Российской Федерации. Так стать членом потребительского кооператива может абсолютно каждый желающий, для этого лишь нужно вступить в кооператив и заплатить паевой взнос. Как правило, кредитные кооперативы специализируются на привлечение вкладов физических лиц и выдаче кредитов. Здесь более высокий годовой процент, нежели в банки, кроме всего прочего, кредитование полностью зависит от внутреннего регламента организации. Например, некоторые кредитные кооперативы выдают денежные средства только под поручительство физических лиц или с залогом имеющегося у вас имущества.

Кстати, стоит обратить внимание, что кредитные кооперативы и ломбарды имеют право проверить кредитную историю, а также передать данные обо всех ваших займах в бюро кредитных историй.

Кредитное донорство

Такой вид кредитования в последнее время приобретает массовую популярность, ведь большое количество наших сограждан не могут взять кредит на свое имя по двум основным причинам: отсутствие справки о заработной плате или испорченная кредитная история. Здесь есть разумный вариант – это найти кредитного донора.

Кредитный донор – это физическое лицо, готовое взять на свое имя кредит с целью последующей передачи денежных средств третьему лицу – реципиенту.

Основная задача заемщика, если он хочет воспользоваться данным способом кредитования, найти человека, который готов взять на свое имя кредит для него. Практика показывает, что сделать это не так-то просто, хотя в сети можно найти множество предложений по кредитному донорству, здесь стоит учитывать, что большинство из них – это происки мошенников, а, значит, с вас сначала потребуют предоплату в качестве подтверждения ваших намерений, а затем исчезнут. Если вам удастся найти кредитного донора всегда надо учитывать, что деньги передает донор реципиенту и никаких предоплат в данном случае он платить не должен.

Данная схемы кредитования не считается незаконной вопреки мнению многих. Ведь, по сути, донор добровольно берет кредит на свое имя и предоставляет банку свои настоящие документы. Постольку, поскольку он оформляет потребительский кредит, он может делать с деньгами все что он захочет, то есть, распоряжаться по своему усмотрению. Это регламентировано условиями договора потребительского кредитования. Далее, он передает деньги реципиенту на основании долговой расписки, оформленный нотариально.

Стоит учитывать, что услуги донора платные и стоят они не совсем дешево. То есть, он может затребовать плату в размере от 10 до 30% и более от суммы кредита, при этом обязательства по выплате кредита, согласно долговой расписке берет на себя непосредственно реципиент . А в случае нарушения им условий долговой расписки, донор имеет право обратиться в суд и взыскать сумму долга полностью.

Вернемся к вопросу, где искать донора, для начала, конечно же, нужно опросить своих знакомых, возможно, кто-то из них согласится оформить на себя кредит для вас за более скромную плату. К тому же, со знакомым человеком намного проще договориться. Если среди знакомых такого человека нет, то можно попробовать найти его через интернет, но здесь стоит быть внимательным чтобы не попасться к мошенникам.

Кредит у частного инвестора

Есть еще один способ, как взять кредит, если все банки отказывают. Вы можете обратиться к частному инвестору, то есть состоятельным лицом, которое готово предоставить денежный займ на определенных условиях на основании долговой расписки. Данный способ напоминает предыдущий вариант, но разница состоит лишь в том, что частный инвестор одалживает заемщику собственные средства, а не заемные.

Найти частных инвесторов также будет не так просто, если среди ваших знакомых такого человека нет, то вы также можете попытать свое счастье в сети, но и здесь огромная вероятность нарваться на мошенников, которые потребуют в обязательном порядке от вас предоплату. Зато у частного инвестирования есть свои большие преимущества, ведь частный инвестор не будет проверять вашу кредитную историю, хотя вам наверняка нужно будет подтвердить свою трудовую занятость и размер заработной платы.

Кстати, нельзя не сказать о том, что большинство подобных займов выдается только под залог имеющегося у заемщика имущества, к которому относится жилье или автомобиль. Договор займа должен быть заключен в письменном виде и заверен нотариально постольку, поскольку в данном случае кредитор несет огромный риск невозврата заемных средств.

Обратите внимание, если частный займ был оформлен с залогом, то займодавец имеет право обратиться в суд и службу судебных приставов чтобы взыскать залоговое имущество в счет погашения имеющейся задолженности.

Исправление кредитной истории

Конечно, когда нужны срочно заемные деньги мало кто задумывается о том, что нужно принимать меры по исправлению кредитной истории и улучшения своих данных для того, чтобы можно было без труда брать кредиты в банке. В первую очередь если причина отказа в кредитовании является испорченная кредитная история, то вы должны незамедлительно погасить все имеющиеся у вас долги перед другими кредиторами.

Если у вас не останется задолженности, то вы можете приступать к следующему шагу по исправлению кредитной истории. В первую очередь, обратиться в микрофинансовую компанию и оформите несколько займов с тем условием, что вы сможете их своевременно погасить. Со временем ваши кредитное досье будет улучшаться, и вы без труда в дальнейшем можете брать кредиты в банке.

Некоторые кредитные организации предоставляют специализированную программу по улучшению кредитной истории, например, Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор», в рамках которой в три этапа вы берете несколько кредитов и вовремя их возвращаете, и тем самым улучшаете свою кредитную историю. Кстати, если здесь вы завершите все этапы, то без труда можете взять кредит в Совкомбанке на выгодных условиях.

Обратите внимание, что на первом этапе программы «Кредитный доктор» заемщик не получает денежные средства, а только долговые обязательства, то есть, он выплачивает кредит, не получив его фактически.

Наиболее сложным является вопрос, где взять крупную сумму денег, если банки отказывают в кредите. Для многих заемщиков это практически невероятно, даже крупные частные инвесторы всегда выдают в долг сумму денежных средств, которая не несет для него существенных рисков, кредитный донор также не решится взять крупный кредит на свое имя, так как имеет риск невозврата заемных средств. Поэтому в данном случае самым разумным выходом из положения будет исправление кредитной истории, устройство на хорошую высокооплачиваемую работу и прочие меры, которые способны повысить доверие заемщика в глазах кредитора.

Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:

• Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
• Заемщик не подходит требованиям банка . В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
• Непогашенные кредиты . Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
• Черный список . У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
• Сумма и срок кредита . Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
• Обращение за кредитом сразу в несколько банков . Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
• Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования . Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк — отказал в кредите. Где взять кредит?

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет. У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно. Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

Отказали в кредите, что делать?

Если вам везде отказывают в кредите , попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.

Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Банки, не отказывающие в кредите

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите , обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита. Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает. Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Основные причины отказа

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину , из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

• недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
• тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
• если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
• также всеми организациями проверяется наличие иждивенце в – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
• для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним .

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Куда обращаться за ссудой

Что делать, когда , а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО . Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

• быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
• поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае в прошлом;
• если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
• упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
• если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях . Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность .

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом . Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, . По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

Как получить деньги через белых брокеров

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Сложная затея

Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае .

Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.