≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита. Купил вещь в рассрочку и сразу погасил кредит

Мировой рынок мобильных устройств в последние годы регулярно пополняется новыми интересными моделями. К сожалению, стоят высокотехнологичные гаджеты по меркам нашей страны дорого, и позволить себе их приобрести может далеко не каждый. Что делать, если наличных средств не хватает на покупку желанной модели смартфона? Выходов несколько: выбрать другой, подешевле, скопить нужную сумму или оформить кредит. О том, как взять телефон в рассрочку, и пойдёт речь ниже.

Рассрочка и кредит: в чём разница

Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).

Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.

Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.

Как взять телефон в рассрочку

Рассрочка на телефон: достоинства и недостатки

В приобретении электроники этим способом есть существенные преимущества:

• отсутствие процентов и переплаты;
• зачастую нужен только паспорт;
• не приходится иметь дело с банком, а значит, и с коллекторами;
• сделка оформляется максимально быстро;
• гибкие условия погашения задолженности.

Тем не менее, не всё так просто. На первый взгляд рассрочка кажется очень выгодным предложением, но прежде чем спешить в магазин за покупкой, следует внимательно изучить, при каких условиях дают рассрочку на телефон. Громкие предложения крупных магазинов порой таят в себе скрытые условия, комиссии и агрессивные меры в случае задержки или неуплаты. А ещё при оформлении рассрочки могут выясниться следующие неприятные моменты:

• она действует на ограниченный ассортимент магазина, и желаемую модель на таких условиях приобрести нельзя;
• не всегда получается вносить платежи вовремя из-за малых сроков выплаты;
• требуется сразу на месте сделать первый взнос не менее 10-30 процентов стоимости товара;
• смартфон остаётся в магазине, пока покупатель не выплатит его полную цену;
• из-за просрочки или неуплаты магазин может забрать смартфон обратно, при этом не возвращая клиенту уже уплаченную в счёт погашения задолженности сумму, так как гаджет является залогом рассрочки.

Подобные факторы снижают привлекательность рассрочки, особенно последний: ведь проще сначала скопить необходимую сумму, а к тому времени телефон может ещё и подешеветь. Кроме того, некоторые магазины специально завышают цены на товары, которые можно купить в рассрочку. Поэтому перед покупкой рекомендуется сравнить цены на желаемую модель и выбрать наиболее выгодный вариант.

К сожалению, рассрочку с честными и прозрачными условиями можно встретить достаточно редко. Поэтому смартфоны гораздо чаще приобретаются в кредит.

Совет. Перед оформлением тщательно проанализируйте бюджет семьи и проверьте, нельзя ли просто сэкономить нужную сумму и обойтись без кредита. Взвесьте своё решение, особенно если это кредит будет не единственным долговым обязательством. Помните, то ежемесячный платеж не должен превышать треть суммы доходов всех членов семьи.

Как взять телефон в рассрочку или кредит в магазине

Во многих салонах связи и крупных магазинах электроники можно найти мини-офисы банков и агентов финансовых учреждений. Они рассказывают о том, что нужно, чтобы купить телефон в рассрочку, информируют покупателей о кредитных предложениях и помогают быстро оформить сделку.

Чтобы приобрести смартфон таким способом, следуйте инструкции ниже.

1. Выберите магазин, отталкиваясь от цены и наличия товара, посетите его. Найдя на витрине понравившуюся модель телефона, спросите у продавца консультанта, можно ли приобрести его в рассрочку или кредит. Если ответ будет положительным, продавец проводит вас в кредитный отдел. В некоторых магазинах оформлением заявок занимаются сами сотрудники организации.
2. Предоставьте необходимые документы (о них чуть ниже) кредитному специалисту. Как правило, у банков невысокие требования касательно того, что нужно для рассрочки на телефон: минимальный пакет важных бумаг и возраст от 18-ти лет.
3. Поинтересуйтесь условиями кредита у всех представителей различных банков в магазине, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Обязательно уточните процентную ставку, сроки выплат и условия начисления штрафов. Обращайте внимания на интересные кредитные предложения и акции.
   Совет! Если вы готовы сделать первоначальный взнос в размере от 20 процентов стоимости товара, сообщите об этом – шансы на одобрение кредита существенно возрастут.
4. Выбрав оптимальный вариант кредита, покажите паспорт и назовите модель смартфона, а так же его стоимость. Вам предложат заполнить заявку и указать в ней следующие данные: ФИО, ежемесячную заработную плату, длительность пребывания на поле днём рабочем месте, сумму расходов на питание и жильё, номера телефонов отдела кадров и бухгалтерии, а также ваших родственников. Эту информацию лучше подготовить заранее.
5. Заполнив заявку, передайте её кредитному менеджеру банка. Он отправит её на рассмотрение в свою финансовую организацию. Как правило, в случае потребительского кредита отвечают в течении 10-20 минут. В это время специалисты банка проверяют кредитную историю и платёжеспособность клиента: они должны знать, кому дают рассрочку на телефон. В это время можно внимательнее присмотреться к приобретаемому девайсу и испытать его возможности.
6. Если заявка на кредит была одобрена, то вас попросят подписать договор и выдадут подтверждающий документ, который нужно передать продавцу консультанту. Вот и всё: осталось лишь проверить смартфон т получить заветную коробку с гарантийным талоном и самим устройством.

Внимание! Обязательно внимательно читайте все условия договора и уточняйте неясные моменты.

Телефон в кредит или рассрочку

Какие документы нужны для рассрочки на телефон

Для одобрения кредита стоит взять в магазин следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• справка НДФЛ.

Во многих магазинах необходимо предъявить только паспорт, но чтобы не терять время на повторную поездку, лучше взять с собой несколько дополнительных бумаг. Также позаботьтесь заранее сделать одну-две копии документов и захватите их вместе с оригиналами.

Кредит на телефон онлайн

Некоторые крупные торговые сети электроники предлагают возможность приобрести смартфон в кредит через Интернет. Все переговоры при этом будут вестись по телефону.

Итак, что нужно чтобы купить телефон в рассрочку онлайн и как это сделать?

1. Выберите в интернет-магазине необходимую модель и перейдите в раздел «Кредит онлайн».
2. Заполните заявку. В ней необходимо будет ввести паспортные данные, информацию о работодателе и прочие важные сведения.
3. Отправьте заполненную анкету и дождитесь вердикта банка.
4. Если решение было принято в пользу покупателя, с вами свяжется курьер. Договоритесь с ним об удобной дате и месте встречи для передачи телефона.
5. Подпишите договор, оплатите первоначальный взнос согласно его условиям и получите технику на руки. Доставка обычно осуществляется бесплатно. При отказе клиента подписать договор, соглашение аннулируется, и смартфон возвращают в магазин.

Что влияет на процентную ставку

Главными факторами, от которых могут зависеть проценты, являются:

• цена смартфона (чем дороже, тем жестче условия сделки);
• пакет предоставляемых документов с подтверждением вашей платёжеспособности;
• сроки уплаты кредита;
• наличие и размер первого взноса.

Ставки потребительского кредита на смартфоны относительно высоки – порядка 30-40 процентов годовых. Это связано с тем, что телефоны входят в группу товаров повышенного риска: в случае неуплаты банк может лишиться своих средств, даже при том условии, что залогом является сам товар, ведь подержанный телефон не имеет первоначальной ценности. В этом случае повышенные ставки служат банку страховкой.

Альтернативные способы купить смартфон

Если условия рассрочки в магазине или кредита в банке вам по каким-либо причинам не подошли, можно воспользоваться одним из следующих способов:

• займ в микрофинансовых организациях — отличается меньшей выгодой и высокими процентными ставками;
• кредитная карточка – многие банки предоставляют своим клиентам льготные условия погашения задолженностей. Здесь ставка будет меньше, чем при оформлении кредита в магазине – около 20-30 процентов.

Рассрочка или кредит – решать вам. Возможно, выгоднее и правильнее будет всё-таки накопить нужную сумму перед покупкой смартфона.

Если девайс нужен срочно, убедитесь, что вы в состоянии вовремя погасить задолженность, смело оформляйте кредит и пользуйтесь понравившимся устройством.

Здравствуйте, друзья!

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
2. Отсутствие процентов по договору.
3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
6. Оформление на территории продавца.
7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

• клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
• банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
• магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Примеры программ рассрочки

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

• базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
• альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк	Русфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.	Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.
ОТП Банк	Альфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых. Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.	Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.

1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, или – отличные варианты замены банковского кредитования.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Заключение

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.

В последнее время, с развитием банковской сферы, рассрочка приобретает все большую популярность. Простота в оформлении, отсутствие ежемесячной комиссии и возможность приобрести товар прямо сейчас делают эту услугу востребованной и популярной среди российских граждан. Что такое рассрочка, и какие особенности оформления присутствуют в этом банковском продукте, мы и поговорим в этой статье.

Особенности оформления рассрочки

Рассрочка — это достаточно простое понятие, которое подразумевает приобретение товара или услуги на беспроцентной основе.

Продавец дает возможность клиенту оплачивать товар частями, постепенно погашая долг, суммы, без переплаты. Как правило, рассрочка применяется при оплате розничных товаров в сетевых магазинах. Если цена товара 5 тысяч рублей, то клиент за него столько и заплатит, независимо от того, на какой срок Продавец предоставил рассрочку.

Учитывая схожесть двух банковских продуктов, кредита и рассрочки, многие клиенты путают эти два понятия. Вместе с тем, они отличаются друг от друга.

В отличие от стандартного кредита, рассрочка выдается на беспроцентной основе и предполагает выплату товара частями. Еще одним существенным отличием рассрочки, является отсутствие комиссии за обслуживание.

Отличия между кредитом и рассрочкой

Для того чтобы понимать основные отличия кредита от рассрочки, достаточно ознакомиться с особенностями данной финансовой сделки.

Потребительское кредитование предполагает выдачу займа под определенный процент. В этой схеме участвуют три стороны: продавец, банк и заемщик.

Оформление в рассрочку – это возможность приобретение товара или услуги на беспроцентной основе. При этом в данной схеме могут участвовать три стороны (банк, магазин, заемщик) или две стороны (магазин и заемщик).

В последнем случае, магазин самостоятельно выступает кредитором, предоставляя услугу беспроцентной рассрочки.

Что необходимо учитывать при оформлении рассрочки?

Покупателю, перед заключением договора на рассрочку, следует учитывать следующие нюансы:

• Условия возврата приобретенного товара. Можно ли будет произвести замену или возврат денег в период гарантийного срока.
• Завышенная цена на товар. Многие магазины специально завышают цену на товары и предлагают купить их в рассрочку, привлекая клиентов.

Стандартно, характеристиками беспроцентной рассрочки в магазине являются такие критерии:

• отсутствие ежемесячной комиссии за пользование кредитом;
• срок рассрочки может составлять от 6 до 36 месяцев;
• первоначальный взнос – по условиям магазина.

Договор купли-продажи содержит следующие пункты:

• подробные сведения о продавце и покупателе;
• полное наименование товара (модель, номенклатурный номер);
• наличие первоначального взноса (при необходимости);
• график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
• полный перечень способов оплаты.

Учитывая то, что в процедуре оформления рассрочки, как правило, участвуют только две стороны (магазин и клиент), информация Ο сделке не поступает в БКИ (Бюро кредитных историй). Поэтому данная информация не может быть использована против клиента или влиять на последующие его обращения в банк за займом.

Список необходимых документов

Одним из преимуществ рассрочки является простота оформления. Каждый магазин может предъявлять свои требования, но, как правило, одного паспорта и идентификационного кода бывает достаточно, чтобы получить возможность заключить сделку.

При высокой стоимости товара, магазин или банк (в зависимости от того, кто именно выступает Кредитором) может потребовать предоставить справку с места работы за последние 6 месяцев о заработной плате, чтобы максимально снизить финансовые риски.

Стандартно договор о купли-продажи содержит:

1. Личные данные.
2. Контактную информацию.
3. Предмет соглашения.
4. Стоимость товара.
5. Установленные сроки и сумму платежей.
6. Подпись сторон.

Преимущества и недостатки рассрочки

Из-за того, что рассрочка является упрощенным вариантом кредита, она обладает целым рядом преимуществ:

1. Простота оформления. Для заключения сделки магазину требуется минимальное количество документов и решение по выдаче рассрочке происходит в течение 5-10 минут.
2. Отсутствие процентов. Этот критерий часто становится ключевым при выборе клиентом услуги и позволяет приобрести дорогостоящий товар, оплачивая ему сумму частями.
3. Возможность возврата или обмена товара в самом магазине.

Из недостатков можно отметить следующие:

1. Завышенная стоимость товара.

Конкретные параметры сделки зависят от магазина и от условий Продавца.

1. Еще одним недостатком такой услуги, как рассрочка, психологи называют «кредитную зависимость». У клиента появляется возможность приобрести товар без первоначального взноса и зачастую люди берут в кредит вещи, покупку которых не планировали за наличные деньги.

Рассчитываем рассрочку на примере телефона iPhone 7 Plus

Самое интересное в данной услуге то, что, если погасить весь долг досрочно, то на этом можно даже заработать.

Давайте рассмотрим это на примере покупки телефона iPhone 7 Plus.

Стоимость данной модели в популярных сетевых магазинах составляет приблизительно 70 тысяч рублей. Именно на эту сумму Продавец предлагает клиенту оформить рассрочку без переплат.

Соответственно, у клиента возникает резонный вопрос, какой смысл магазину продавать свой товар в рассрочку, ничего на этом не зарабатывая? На самом деле, схема простая.

Банк предоставляет клиенту беспроцентный кредит на сумму 70 тысяч рублей, но при этом для самого банка стоимость товара составит 63-65 тысяч рублей. Именно такую скидку получит Кредитор от Магазина.

В этом и заключается основная выгода для банка. Самому клиенту Магазин бы такую скидку не предоставил.

Вот и получается, что банк действительно предоставляет беспроцентную рассрочку клиенту, но при этом он зарабатывает на разнице в этой скидке.

В том случае, если Кредитором выступает сам Магазин (как это часто бывает в крупных торговых сетях), он зарабатывает на разнице между оптовыми и розничными продажами. При этом Магазин преследует две задачи: увеличение товарооборота и проявление лояльности к клиентам.

Кроме этого, оформляя клиенту рассрочку, Кредитор получает персональные данные заемщика и может дополнительно предложить одну из банковских услуг. Дополнительно менеджер может предложить оформить страховку, которая тоже принесет прибыль Кредитору.

Сервис по страхованию жизни является одной из наиболее популярных услуг, который предлагает Кредитор. Оформление данной услуги, во-первых, существенно снижает для банка финансовый риск. А во-вторых, дает возможность дополнительного заработка.

Вы должны понимать, что вправе отказаться от данной услуги. Согласно законодательству, обязательной страховке подлежит медицинское обеспечение и общегражданская ответственность.

Все остальные виды страхования производятся исключительно по собственному желанию (могут и не производиться вовсе). Чтобы убедить вас в необходимости оформления такого страхования, кредитный инспектор может указать на соответствующий пункт в договоре, но скорее всего он имеет рекомендательный характер и не обязателен к исполнению.

Смело настаивайте на отказе от страховки. Ведь ни один магазин не согласится потерять выгодного клиента только из-за отказа от данного сервиса.

График платежей при рассрочке: особенности

Схема расчета при рассрочке достаточно проста и не предполагает переплату за весь период кредитования. График платежей представляет собой разбитие общей стоимости товара на количество месяцев, по условию кредитования.

При этом вы имеете право внести первоначальный взнос. При внесении стартовой суммы, кредитный специалист производит перерасчет и предоставляет вам график платежей, с учетом оплаченной суммы.График платежей

График платежей представляет собой дополнение к основному договору, в котором указаны следующие данные:

• дата погашения;
• сумма основного долга.

В конце должна стоять сумма полного погашения, которая соответствует указанному ценнику товара. Именно на эту сумму необходимо обратить внимание, она является доказательством того, что по условиям договора клиент действительно не оплачивает проценты за пользованием кредитом.

Независимо от того, на какой срок оформляется рассрочка, конечная сумма оплаты не меняется. Меняется лишь ежемесячный платеж.

5 правил выгодного оформления рассрочки

Для того чтобы выгодно совершить покупку и действительно не переплачивать комиссию, придерживайтесь основных правил оформления сделки:

1. Выбирайте рассрочку, что не предусматривает процентную ставку, или подразумевает ее в минимальном размере;
2. Обращайте внимание на правила магазина. Будьте внимательны, ведь согласно им купленный товар полностью становится ваш лишь после последнего взноса.
3. Внимательно прочитайте условия договора и обратите внимание на сумму ежемесячного платежа. Обратите внимание, не предусмотрена ли Продавцом дополнительная комиссия за обслуживание сделки, дополнительный сервис по информированию, членство за программу лояльность и т.д.
4. Продавец не имеет права настаивать на оформлении страховки. Поэтому вы смело можете отказаться от дополнительной услуги.
5. Прежде чем оформить рассрочку в данном магазине, проанализируйте цены на данную позицию у конкурентов. Зачастую, магазины намеренно завышают стоимость товара в рассрочку, закладывая в нее финансовые риски.

Для магазинов такая схема весьма прибыльна. Это дает возможность устраивать большие и крупные акции, чтобы завлечь как можно больше покупателей, увеличить покупательский спрос. А потребитель, в свою очередь, имеет возможность купить понравившийся ему товар без уплаты каких либо процентов в рассрочку.

Главное — оставайтесь внимательны и не соглашайтесь на дополнительные сервисы и страховки, которые вам предложит кредитный специалист.

Банк получит очень маленькую выгоду, если отдаст вам товар просто в рассрочку, поэтому инспектор пытается приписать к вашему кредиту оформление дополнительных сервисов и услуг. Вам просто необходимо быть крайне внимательным и не поддаваться на всякие уловки работника банка. Обязательно прочтите соглашение, внимательно ознакомьтесь с условиями оплаты, узнайте есть ли штрафные санкции, возможно ли досрочное погашение.

Видео. Выгодно оформляем рассрочку

Казалось бы, что общего может быть у кредита и получением прибыли. Вместе с тем, зная определенные финансовые хитрости, можно действительно заработать на покупке товара в рассрочку.

Для примера возьмем тот же телефон iPhone 7 Plus, цена которого в магазине 70 тысяч рублей.

Ранее мы говорили о том, что продавец товара предоставляет банку существенную скидку, которая и является основным заработком Кредитора по услуге беспроцентной рассрочке (5-10%).

Если у вас есть при себе вся сумма на покупку товара, то можно сэкономить следующим образом. Попросите кредитного специалиста, оформляющего рассрочку показать вам график платежей.

В документе будет указана сумма товара, которая будет отличаться от той, что вы видите на ценнике. Это и есть та самая скидка, которую получает банк, но при этом вы, как розничный покупатель, не можете на нее рассчитывать.

Так вот если оформить кредитный договор и погасить досрочно его на следующий день, вы будете должны заплатить не 70 тысяч, а 63-65 тысяч. Разница в скидке и будет вашим заработком.

Видео. Как заработать, покупая в рассрочку?

Кто может получить рассрочку

Желая оформить выбранный товар в магазине в рассрочку, важно учитывать, что получить ее может далеко не каждый покупатель. Из-за того, что эта услуга несет большие риски для продавца, магазины часто очень осторожны при оформлении этого вида займа.

Следует сделать акцент на том, что товар не является собственностью клиента до тех пор, пока полностью не будет погашена сумма долга. Товар не может быть передан третьему лицу или отчужден.

Стандартным возрастом для оформления рассрочки можно назвать 21-50 лет. Несмотря на то, что магазины часто указывают выдачу услуги по достижению совершеннолетия, они идут весьма не охотно на сделку из-за высоких финансовых рисков.

Продавец может оформить в рассрочку любой товар или услугу (бытовую технику, ремонт, мебель, детские товары, автомобиль).

Для продавца — оформление рассрочки представляет определенный финансовый риск, но, как правило, сумма этого риска уже закладывается в стоимость товара.

Кроме того, предлагая услугу беспроцентной рассрочки, магазины демонстрируют свою лояльность и увеличивают товарооборот. Выступая самостоятельно в роли кредитора, магазины часто предлагают в рассрочку товар, который долгое время не продается, выходит из моды, сезонный товар и т.д.

Сотрудничая с банками и выступая посредниками в сделке, магазин может предложить по услуге рассрочки любой товар, даже самый популярный и востребованный.

Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.

Что такое рассрочка и кредит?

Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.

То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.

Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.

Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.

У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.

На каких условиях дают рассрочку?

Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.

Условия рассрочки таковы:

• срок предоставления рассрочки один год или меньше.
• наличие первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости товара (магазином может быть установлена и иная сумма).
• товар оплачивается равными частями ежемесячно, либо дифференцировано.
• пока покупатель не выплатил всю сумму покупки, он является пользователем, но не владельцем.
• оплата может производиться в установленные дни или чаще по желанию покупателя.
• можно досрочно погасить всю сумму и выкупить товар.
• для оплаты покупки разрешается использовать наличные и безналичные деньги.
• выдача покупки происходит в день оформления договора рассрочки.
• если покупатель перестает выплачивать деньги, то магазин имеет право вернуть продукт.
• если 50% стоимости покупатель уже оплатил, а далее перестал вносить средства, то стороны договариваются самостоятельно, как решить эту проблему.
• для оформления рассрочки нужны документы — паспорт обязательно, а справки о доходах и месте работы по желанию конкретного магазина.
• на продукт проценты не начисляются.

Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.

На каких условиях дают кредит?

Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.

Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:

• сумма займа соответствует сумме покупке, либо может быть большей, если покупатель оформляет потребительский кредит.
• выгода банку — это процентная ставка, она фиксированная и устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
• кредит оформляется сроком от месяца до десяти лет в зависимости от стоимости товара и условий кредитования.
• покупатель получает товар на руки после того внесения банком на счет магазина денежных средств.
• выплаты после получения товара осуществляются банку, и продавец уже не стороной кредитного договора.
• если заемщик пропускает назначенные сроки выплат, то начисляются штрафы и пенни.
• нет необходимости вносить первоначальный взнос.
• в кредите может быть отказано без объяснения причин.
• ссуда выдается банком при предоставлении клиентом паспорта, документа о состоянии доходов и занятости, а также банк может затребовать залоговое имущество, если сумма займа велика.

Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.

Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.

В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.

Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.

Плюсы и минусы

Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.

Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:

	Плюсы	Минусы
Рассрочка	отсутствие переплат. быстрота и легкость в оформлении. не требуется большой пакет документов. не учитывается кредитная история покупателя. имеется возможность вернуть товар по гарантии.	малый срок для возврата средств. нельзя выбрать любой товар. часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна. наличие первоначального взноса.
Кредит	длительный срок выплат - до 10 лет. отсутствие первоначального взноса. возможность приобрести любой товар в любом магазине. имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды.	наличие большой процентной ставки. учитывается кредитная история заемщика. нельзя вернуть товар и не погашать долг. при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы.

Видео

Что лучше рассрочка или кредит?

Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.

Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.

Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.

Где оформить?

Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.

В зависимости от этого оформить можно:

1. Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон. В случае возникновения проблем при помощи договора покупатель сможет обратиться в суд и отстоять свою правоту.
2. Кредит — в отделении банка при наличии полного пакета документов, затребуемого банковской организацией в частом случае. Займ выдается человеку после предоставления договора купли-продажи и тогда банк перечисляет средства в магазин, а покупателю выдают товар. Если же оформляется потребительский кредит, то сделка заключается лишь между заемщиком и банком, а уже кредитными средства человек может распоряжаться по своему усмотрению и даже приобрести товар — магазин в такой ситуации не является сторон кредитного договора.

Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.

Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.

Видео

Так как вопрос — чем отличается кредит от рассрочки, довольно популярен сегодня, ответим на него подробно. Рассрочка и кредит довольно часто распространены в последние годы при покупке разного рода потребительских товаров.

Сегодня легко можно предоставить паспорт и любой другой второй документ, например военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, и уже через час можно получить наличные деньги на покупку мебели, компьютера, путевки на отдых. Если же нет времени или возможности обращаться в банк за наличностью, то практически все магазины предлагают свой товар в кредит или рассрочку. Давайте разберемся в этих двух понятиях и определим конкретнее, чем же отличается рассрочка от кредита.

Особенности договора рассрочки

Например, вы выбрали покупку телефона, его цена 10000 рублей, консультант в магазине предложил в качестве оплаты за товар, выбрать рассрочку платежа, например, на полгода. Цена товара, купленного по этой программе не должна отличаться от ценника в магазине, индивидуально может быть оговорен первый взнос, который первоначально необходимо внести при оформлении договора. Он колеблется от 0 до 50%. Оставшаяся сумма может быть разделена на несколько месяцев и проценты на нее не должны начисляться. Причем при оформлении договора рассрочки необходимо проверить общую сумму выплат, указанную в документе, которая, напомним, не должна быть больше цены товара, указанной на ценнике.

Особенности договора кредитования

Помните, что договор на кредит вы заключаете с банком, а договор на рассрочку — непосредственно с самим магазином. Кредит изначально предполагает в себе увеличение цены товара на ту или иную процентную ставку, которую предлагает банк, заемщику. Между банком и заемщиком заключается также договор, в котором оговаривается сумма, проценты и срок возврата. Также банковский кредит, как и рассрочка, могут предполагать внесение первого взноса за товар. Получается, что основным отличием между кредитом и рассрочкой является то, что в первом случае помимо суммы за товар придется выплатить проценты, взимаемые банком за пользование его средствами, а во втором, достаточно погасить лишь цену товара, без всяких дополнительных издержек.

Главные выводы

• Покупка товара в рассрочку выгоднее;
• Но если в кредит можно взять практически любой товар, то в рассрочку магазины зачастую дают в основном только дорогостоящий товар, например, ювелирные украшения, мебель, изделия из меха, бытовую технику.
• Не забывайте, что первый взнос для договора рассрочки устанавливается индивидуально и обычно на практике он составляет от 30 до 50% от стоимости товара. Таким образом, выбирать вам, возможно лучше скорее получить желаемый товар без взносов, а затем немного переплатить или все же, стоит подождать, накопить необходимую на первый взнос сумму и приобрести его в беспроцентную рассрочку.

Надеемся, после прочтения статьи Вам стало намного понятнее, чем отличается кредит от рассрочки?