Ак барс банк закрывается или нет. Из «Ак барса» побежали клиенты? Структура и динамика баланса
Банк продавал клиентам золотые слитки, а НДС не платил. Теперь придется платить штраф! Как мог так опозориться такой крупный банк?
Как стало известно корреспонденту , банк АК Барс уклонялся от уплаты налогов при продаже клиентам золотых слитков. Теперь он заплатит в бюджет 8 млн руб. налогов и 3 млн руб. штрафа. Такое решение принял Верховный суд РФ.
Золотые слитки продавались под видом займа, что позволяло продавать их по заниженной стоимости. Клиент приобретал слиток, а банк зачислял его на обезличенный металлический счет. Фактически слиток не покидал хранилище, потому и сделка купли-продажи не облагалась НДС .
Затем клиент брал у банка взаймы второй слиток и не возвращал его. А в счет долга банк списывал слиток с металлического счета. И все довольны! Клиент купил золото дешевле, а банк не заплатил НДС. Недовольной осталась только налоговая инспекция, которая вскрыла эту схему при выездной проверке.
Доказывать свое недовольство налоговикам пришлось в судах трех инстанций, так как АК Барс, по-видимому не разделял ее мнение. Все суды встали на сторону налоговой инспекции. Вообще, удивительно, что банк проворачивал подобные схемы. Неужели в нем думали, что они останутся незамеченными?
Осенью прошлого года банк уже попадал в скандал, когда проверка ЦБ выявила в банке махинации с голубыми фишками. За руку был пойман экс-трейдер Артем Люлинский, который мог обогатиться на 77 млн руб .
Операции Люлинский проводил с 2011 г. по 2016 г. Он покупал ценные бумаги для банка по завышенной цене, а разница оседала на счету Люлинского. Как ни странно, но эта история не получила никакого продолжения. Возможно, это было своеобразное предупреждение от ЦБ АК Барсу. Не среагируете, найдем что-то и посерьезней.
Банк АК Барс один из самых крупных банков Татарстана, чье правительство входит в состав учредителей. 11 лет до 2013 г. банк возглавлял скандально известный Роберт Мусин , загубивший в прошлом году «Татфондбанк», соучредителем которого также было правительство республики. Может, скандал с Люлинским был сигналом президенту Татарстана Рустаму Минниханову?
Как дела у банка?
В конце 2016 г. все банки Татарстана буквально трясло на фоне слухов о скорой санации «Татфондбанка». Не избежал этой участи и АК Барс. Тогда председатель его правления Валерий Сорокин заявил : «Важно обратить внимание всех сомневающихся – аналитиков, рисковиков, рейтинговых агентств – на тот факт, что акционеры банка и республика Татарстан определяют «Ак барс» как один из ключевых финансовых институтов, и заинтересованы в его стабильном и успешном развитии».
И пообещал за пять лет увеличить активы банка в два раза. Обещать всегда легче, чем выполнять. Видимо, Сорокину никто не поверил, потому что в феврале прошлого года АК Барс подвергся хакерской атаке. Жителям Татарстана в мессенджеры рассылалась информация о якобы недостоверном финансовом состоянии банка.
Валерию Сорокину удалось удержать банк?
Сейчас банк занимает 25-е место в России по размеру чистых активов. Однако по чистой прибыли банк только на 85-м месте. Рейтинг у банка стабильный. И на первый взгляд – все в нем хорошо. Поэтому уклонение от уплаты налогов для крупного и вроде бы солидного банка выглядит просто несерьезно. Зачем было так позориться?
Дыма без огня не бывает?
Возможно, что АК Барс держится на плаву только за счет правительства республики, которое может осуществлять в него регулярные вливания. Не может себе Татарстан после крушения «Татфондбанка» позволить себе потерять еще один крупный банк.
Когда к АК Барсу было приковано пристальное внимание, то в прессу просачивались результаты проверки банка ЦБ. И они вовсе не свидетельствовали о радужном положении финансового учреждения.
В ходе проверки выявили, что АК Барс ведет высокорискованную политику , а именно эта фраза обычно сопровождает известие от отзыве у банка лицензии. Руководство банка, вероятно, отказывалось создавать резервы под проблемные займы.
АК Барс заподозрили в «скрытом» кредитовании ряда компаний по подозрительно низким ставкам и уличили в совершении бессмысленных финансовых операций с контрагентами.
И, наверное, неслучайно банк летом прошлого года разорвал отношения с международным рейтинговым агентством Fitch. Естественно, объяснив это туманными коммерческими причинами. А реальная причина была в том, что летом прошлого года АК Бас получил рейтинг ВВ- с прогнозом «негативный». Кому бы это понравилось?
Если посмотреть на доходы банка за последние 12 месяцев, то как-то не верится в то, что говорил Валерий Сорокин. По идее активы банка уже должны были вырасти на 20%. Возможно ли это, если доходы банка почти по всем пунктам ушли в минус?
День провокаций в банковском секторе: «частное мнение» от аналитика «Альфа-Капитала» совпало с новой рассылкой в мессенджерах по Татарстану
Похоже, приближающуюся годовщину событий 1998 года кто-то решил отметить с музыкой. Сегодня появилась информация о письме, которое менеджер УК «Альфа-Капитал» разослал клиентам, предупредив их о проблемах в четырех банках, которые входят в Топ-15: «ФК Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк. Одновременно была запущена очередная информационная атака на «АК БАРС» Банк, который на этот раз решил ответить с юмором, рассылая забавные гифки. Эксперты «БИЗНЕС Online» считают попытку бесперспективной.
Родственный Альфа-Банку УК «Альфа-Капитал» устроил провокацию в банковском секторе
Фото: Наталья Селиверстова, РИА «Новости»
«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – „ФК Открытие“, БИН (Бинбанк — прим. ред. ), МКБ (Московский кредитный банк – прим. ред. ) и Промсвязьбанк. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году, как думают многие. Под риском в первую очередь находятся субординированные выпуски, которые в случае санации, скорее всего, будут списаны полностью... В связи с этим мы закрываем лимиты на облигации этих банков и рекомендуем своим клиентам дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России», — написал директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов в своем письме, взорвавшем сегодня информационное поле после публикации в газете «Ведомости».
Вряд ли это письмо вызвало бы большой переполох, если бы к нему не привлекло внимание федеральное издание. «Высказывания „Альфа-Капитала“ в отношении крупнейших частных банков России напоминают либо безответственные и необоснованные заявления аналитиков, либо попытку вести недобросовестную конкуренцию», — говорится в заявлении Бинбанка. Ему вторит Промсвязьбанк: «В связи с публикацией в газете „Ведомости“ Промсвязьбанк информирует о том, что в материале газеты распространяемое письмо УК „Альфа-Капитал“ расценивается как пример недобросовестной конкуренции и искажения действительных фактов».
К обиженным пришлось присоединиться и родственному «Альфа-Капиталу» Альфа-Банку. «Мы убеждены, что информация о якобы нестабильном положении ряда российских банков, содержавшаяся в клиентской рассылке компании „Альфа-Капитал“, является сугубо частным мнением менеджера компании и не соответствует действительности. АО „Альфа-Банк“ продолжает работу с банками „Открытие“, „Бином“, Промсвязьбанком и МКБ в обычном режиме и не обладает никакими достоверными данными о проблемах в этих банках», — говорится в комментарии Альфа-Банка.
Была вынуждена откреститься от своего менеджера и сама УК. «УК „Альфа-Капитал“ подчеркивает, что письмо в отношении рисков инструментов банков является частным мнением конкретного аналитика, сотрудника компании и не является официальной позицией компании и не осуществлялась в рамках каких-либо официальных рассылок клиентам», — заявила пресс-служба компании.
Ну а сам Гаврилов был срочно вызван на «ковер» в ЦБ. «Сотрудник УК „Альфа-Капитал“, предупредивший клиентов о якобы нестабильном положении ряда российских банков, приглашен в Банк России для беседы», — рассказал РБК источник в одном из банков, упомянутых в клиентской рекомендации. Близкий к ЦБ источник подтвердил РБК эту информацию. Представитель УК подтвердил РБК, что беседа в Банке России с представителями управляющей компании запланирована на сегодня.
Более того, Центробанк попросил федеральную антимонопольную службу проверить, не является ли предупреждение «Альфа-Капитала» о проблемах четырех банков недобросовестной конкуренцией, пишут сами же «Ведомости».
Напомним, еще после краха «Югры» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин решил успокоить как вкладчиков, так и самих банкиров. 2 августа он заявил ТАСС: «Банк России постоянно осуществляет мониторинг деятельности кредитных организаций. Мы имеем детальную картину того, что происходит в каждом из наших поднадзорных. И несмотря на то, что процесс оздоровления банковского сектора еще продолжается, мы не ждем в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий и прежде всего отзыва лицензий у крупных, значимых банков».
Пошла очередная информационная атака и на «АК БАРС» Банк
Фото: «БИЗНЕС Online»
«ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ВО ВСЕХ ОФИСАХ «АК БАРС» БАНКА ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В СТАНДАРТНОМ ПОРЯДКЕ»
Совпадение или нет, но одновременно, буквально через несколько часов после выхода статьи в «Ведомостях», пошла очередная и на «АК БАРС» Банк (АББ). Напомним, что после краха Татфондбанка в различных мессенджерах неоднократно поднималась волна предупреждений о якобы неминуемом отзыве лицензии у АББ. То одна знакомая услышала эту информацию прямо в приемной московского офиса Банка России, то кто-то лично видел «расстрельные списки» банков, у которых будет отозвана лицензия. Находились и другие поводы для паники, например давно запланированный и проведенный по всей стране перевод обслуживания сотрудников правоохранительных органов республики в ВТБ.
Всякий раз рассылки сопровождались призывами как можно скорее забрать свои деньги из АББ, что дало председателю совета директоров банка Валерию Сорокину повод для иронии. «Я даже в шутку предложил Зуфару Фаниловичу [Гараеву] провести акцию „Помоги банку — сними досрочно вклад и потеряй проценты“, в результате прибыль банка по итогам года была бы еще больше», — он в феврале на пресс-конференции по случаю очередной информационной атаки.
Валерий Сорокин: «Я даже в шутку предложил провести акцию „Помоги банку — сними досрочно вклад и потеряй проценты“, в результате прибыль банка по итогам года была бы еще больше»
Фото: «БИЗНЕС Online»
На этот раз анонимы пророчили банку отзыв лицензии уже в четверг. Кто-то даже нашел на сайте агентства по страхованию вкладов (АСВ) список ликвидируемых банков, где первым по алфавиту стоит банк АББ. Правда, в данном случае речь идет о московском банке с такой аббревиатурой в названии, который лишился лицензии еще в июле 2016 года. Но у страха глаза велики. Кроме этого, время атаки, возможно, было выбрано не случайно: как раз сейчас в отделениях банка чуть больше людей, чем обычно: в эти дни выдается пенсия.
Впрочем, постоянные «тренировки» научили руководство банка мгновенно и с хорошей долей иронии реагировать на очередные вбросы, не допуская разрастания паники. Так и сегодня — не прошло и трех часов с момента появления очередных рассылок о скором крахе АББ, как банк распространил официальное заявление о том, что обладает достаточной устойчивостью для выполнения своих обязательств перед клиентами и партнерами, что подтверждается стабильными финансовыми результатами. По результатам первого полугодия 2017 года АББ получена чистая прибыль в размере 357,6 млн рублей. Нормативы достаточности капитала находятся на комфортном уровне: значение норматива мгновенной ликвидности составляет 217,794%, что более чем в 10 раз выше минимального порога в 15%, а значение норматива текущей ликвидности (445,674%) также значительно превышает минимально допустимый порог 50%.
«В связи с появившимися в мессенджерах дезинформирующими рассылками официально заявляем — обслуживание клиентов во всех офисах осуществляется в стандартном порядке. Все банкоматы снабжены наличностью на достаточном уровне, выдача денежных средств происходит в штатном режиме», — говорится в официальном заявлении «АК БАРС» банка. Также банк решил ответить злопыхателям их же оружием, распространив через мессенджеры две гифки, которые высмеивают очередные вбросы. «Кажется, ложь начинается», — обыгрывается, в частности, пословица «после дождичка в четверг».
Остается вопрос: кому это выгодно? Наши источники на банковском рынке придерживаются версии, что причина в обострении конкуренции. Слухи могут распространять, в частности, менеджеры по продажам федеральных банков, в том числе и без санкции сверху, просто чтобы выполнить план. Сами представители «федералов» категорически отрицают такие подозрения.
Рушан Сахбиев: «На мой взгляд, достаточно некорректно считать, что причина твоих проблем только в том, что кто-то против тебя распускает информационные атаки»
Фото: «БИЗНЕС Online»
«Естественно, [слухи] беспочвенные, — заявил зампредседателя Волго-Вятского банка Сбербанка — управляющий отделением „Банк Татарстан“ в ходе интернет-конференции в „БИЗНЕС Online“. — На мой взгляд, достаточно некорректно считать, что причина твоих проблем только в том, что кто-то против тебя распускает информационные атаки. Кроме того, еще с первой волны кризиса в 2008 году каждый сотрудник банка знает о том, что не имеет права комментировать действия, связанные с финансовым положением любого другого банка, кроме своего. Мы очень корректно себя вели в этот период: я не выходил ни с какими интервью, мы осознано не давали рекламу, понимая, что тот, кто наш клиент, в любом случае к нам придет. Рассказывать, какой ты хороший и замечательный, на фоне того, что происходит в банковском секторе, было бы некорректно и неправильно. И это была наша осознанная политика».
С негодованием отвергают инсинуации и в ВТБ. «Данные предположения являются спекуляцией и вымыслом. В ВТБ категорически запрещены и никогда не использовались методы недобросовестной конкуренции», — сообщили на запрос «БИЗНЕС Online» в пресс-службе банка.
.jpg)
«Если сотрудник какого-то банка от своего имени делает такую отсебятину, то его наказывают, вплоть до увольнения. Другое дело: делает он это наивно, по собственной инициативе «крыша поехала», или по чьей-то указке»
Фото: Александр Алпаткин, РИА «Новости»
«ЕСТЬ ТЕ, КТО АКТИВНО РАБОТАЮТ ПРОТИВ ГОСУДАРСТВА И ИСПОЛЬЗУЮТ СОВРЕМЕННЫЕ КАНАЛЫ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ»
Эксперты, которых опросил «БИЗНЕС Online», уверены, что «АК БАРС» Банк прочно стоит на ногах, его вкладчикам ничего не угрожает, а финансовые показатели более чем благоприятны.
Анатолий Аксаков , глава ассоциации региональных банков, комитета Госдумы по финансовому рынку:
— Я считаю, что подобные сообщения никому не выгодны, ни одному учреждению, включая крупнейшие госбанки. Такого рода информация — фактически диверсия против финансовой системы России. Не знаю, кто источник, но это недоброжелатели, те, кто не хотят добра нашей стране и специально ее распространяют. А информацию «Альфа-Капитала» использовали, она стала спусковым крючком.
Отзыв лицензии у Татфондбанка и «Югры» также были использованы для того, чтобы раскачать обстановку. Но я думаю, что «АК БАРС» Банк — один из самых устойчивых в стране, поэтому попросил бы соблюдать спокойствие. Для борьбы с рассылкой-диверсией мы должны внести изменения в антимонопольное законодательство, законодательство о регулировании рынка, инсайдерской информации, которое будет предусматривать серьезную ответственность, вплоть до уголовной, за распространение недостоверных данных, поскольку последствия могут иметь серьезное значение для национальной и финансовой безопасности страны. Во всем мире жестко это пресекается. Должны быть задействованы правоохранительные органы, минкомсвязи. К сожалению, есть те, кто активно работает против государства, страны, и используют современные каналы распространения информации — те же мессенджеры.
Гарегин Тосунян, президент ассоциации российских банков:
— Я никого из своих коллег по слухам подозревать не собираюсь, и это было бы некорректно. Недобросовестных интересантов может быть множество, в том числе не среди банков, а из числа каких-то иных конкурентов и «доброжелателей». Сейчас в силу умысла или по дурости, допустим, эксперта был такой вброс по поводу четырех банков, а кто-то взял, воспользовался этой ситуацией и вбросил еще пятый уважаемый банк. Это вполне такое недобросовестное поведение, которое мы должны отсекать и прописать это на законодательном уровне. Существующее законодательство позволяет подать в суд, отстаивать репутацию, но это долгий путь.
В принципе, умный пользователь банковских услуг понимает, что такие вбросы делают те, у кого есть проблемы, или просто нанятые участники рынка подрывников. Так что к этому нужно серьезно относиться с точки зрения методов борьбы с такими фактами, но вместе с тем драматизировать не надо, люди уже привыкли к атакам на уважаемые банки. Это мы уже много раз проходили.
Конечно, если сотрудник какого-то банка от своего имени делает такую отсебятину, то его наказывают, вплоть до увольнения. Другое дело, делает он это наивно, по собственной инициативе — «крыша поехала», или по чьей-то указке. Иногда люди делают это с целью прославиться, геростратову славу хотят завоевать.
Максим Осадчий , начальник аналитического управления, член совета директоров банка БКФ:
— Понятно, что эта информационная атака — проявление недобросовестной конкуренции. Мы должны объяснять людям, что нет объективных предпосылок для беспокойства, тем более что у «АК БАРС» Банка нет существенных связей с «московским кольцом» — банком «ФК Открытие», Бинбанком, Московским кредитным банком и Промсвязьбанком. Да и положение этой «четверки» вряд ли можно считать неустойчивым. С такими сообщениями и их источниками должны бороться правоохранительные органы. Особенно в вашем регионе, только что пострадавшем от банковского микрокризиса. Да, конечно, деньги клиентов благодаря таким флуктуациям перетекают в крупнейшие госбанки. Но подозревать солидные банки в такой нечистоплотной деятельности, как организация СМС-атак, не стоит.
Волну слухов о финансовых проблемах «Ак Барс» банка могли пустить сотрудники МВД Татарстана, которым выдали новые зарплатные карты ВТБ. Об этом сообщил журналистам председатель совета директоров банка Валерий Сорокин
По словам Сорокина, о проблемах в «Ак Барс» банке ему сегодня с утра сообщил личный водитель, сославшись на достоверный источник в полиции. «По всей стране система МВД переходит на обслуживание ВТБ, этот банк - спонсор спортивного общества «Динамо», комплексно обслуживает МВД», - сказал Сорокин. Он пояснил, что банком «Ак Барс» выпущено около 600 тыс. пластиковых карт в рамках зарплатных проектов, из низ более 6,6 тыс карт находились на руках у сотрудников МВД Татарстана.
«Предположим, половина сотрудников МВД женаты, - мы получаем 10 тыс. первичных носителей информации, которым говорят, что они будут получать зарплату в другом банке. С конца прошлого года известно какой фон настроений в банковской сфере. Какой вывод делает человек, которому начальство сообщает о смене банка? Наш человек - коллективист, он должен предупредить друзей», - развил мысль Сорокин.
По его словам, некоторые представители банковского сообщества воспользовались ситуацией и стали подогревать слухи, чтобы переманить клиентов. «Коллеги, которые наблюдают за ситуацией, мониторят - этим грех не воспользоваться, и они используют креативные технологии», - отметил Сорокин. Он уточнил, что на фоне экономического кризиса происходит сжатие банковского сектора, что обостряет конкуренцию. «Рынок сжимается, клиентов которые поглощают кредиты меньше, граждан, которые имеют возможность что-то отложить стало меньше, зарплаты убавились. Время, когда в магазинах выдавались кредитные карточки по водительским правам, тоже ушло. Конкуренция будет повышаться по мере того, как сжимается рынок», - пояснил председатель совета директоров банка.
Сорокин исключил вероятность того, что на «Ак Барс» ведется целенаправленная информационная атака, но допустил, что слухи искусственно подогреваются. Глава совета директоров отметил, что банк при необходимости будет принимать меры для защиты репутации, вплоть до обращения в правоохранительные органы. «Мы с заявлениями до сих пор не обращались и считаем, что пока не было необходимости и нам не хотелось бы переходить в эту плоскость. Однако, если это будет перетекать в злонамеренные хронические явления, наверное мы оставим за собой весь арсенал возможных средств», - подчеркнул Сорокин.
В середине февраля в соцсетях стали появляться сообщения с призывами забирать вклады из «Ак Барс» банка, аналогичные сообщения стали распространяться посредством СМС-сообщений. Ранее аналогичная волна слухов прокатилась по республике в декабре 2016 года после введения Центральным банком РФ временной администрации в Татфондбанке и Интехбанке.
Крупнейший банк республики сегодня подвергся очередной информационной атаке. Если еще в первой половине дня в центральном офисе ПАО «Ак Барс» Банка было достаточно спокойно, то ближе к вечеру атмосфера здесь стала накаляться. В здание на Декабристов ринулись клиенты допофисов, где к концу рабочего дня закончились наличные денежные средства. Всего в фойе финансовой организации скопилось около полусотни человек. Некоторым пришлось ожидать своей очереди не один час. Сотрудники банка вынесли в зал дополнительные стулья, дабы разместить всех клиентов. В пресс-службе ПАО говорят, что проблемы с наличными возникли в трех дополнительных офисах банка. Напомним, ранее сегодня представители банка призвали не верить слухам о его нестабильности.
«ЖАРКИЙ ВЕЧЕР»
– Сегодня ажиотаж, из-за слухов, что банк закрывается, – объясняет наплыв вкладчиков вновь прибывшим клиентам девушка у стойки.
– Что встрял? – Обращается один парень к своему другу.
– Встрял... – грустно отвечает тот.
Несмотря на пресс-службы «Ак Барса» о том, что слухи о нестабильности в работе ПАО ничем не подкреплены, фойе центрального офиса на Декабристов к пяти часам вечера заполнили клиенты финансовой организации. Многие приехали сюда из допофисов, где не осталось наличных. В частности, есть клиенты с проспекта Победы и офиса на Зорге. Часть ожидающих, впрочем, не догадывается с чем связан ажиотаж, полагая, что всему виной нерасторопность операционистов.
– С 15.30 стою, у меня талон есть. Прошло всего три человека за это время. Они никак это не объясняют, говорят, а почему вы сюда пришли? – рассказывает одна из клиентов банка.
По словам женщины, в другие казанские допофисы финансовой организации она не обращалась. Предпочла сразу же приехать в центральное отделение.
Недовольство клиентов растет. В какой-то момент к собравшимся выходит Елена Гулько, директор по коммуникациям ПАО. Собравшимся она сообщает, что банк подвергается уже четвертый раз с декабря 2016-го. Причем нынешняя стала самой «быстрой», мессенджеры заполнили сообщениями о проблемах банка в течение часа.
– Так об этом надо кричать! И по ТВ, и по радио! – восклицают в толпе.
– Вот и дали сегодня информацию: «Ребята, у нас все нормально». И по телевидению будет…
– В интернете нет ничего! – возражают вкладчики.
Вскоре толпа делает вывод, что паника «на руку федералам, которые хотят развалить тут все».
К шести часам вечера на терминалах в фойе банка появились таблички «Талонов нет». А очередь стала продвигаться несколько живее.
«ВОЗНИКЛА НЕХВАТКА НАЛИЧНЫХ»
В пресс-службе ПАО заверили, что к нехватка наличных к концу дня образовалась в трех допофисах банка.
– Причиной послужил повышенный спрос клиентов, связанный как с распространением недостоверной информации в мессенджерах, так и с очередными выплатами пенсий и пособий, – сообщили «Казанскому репортеру» в пресс-службе.
Там же отметили, что «с завтрашнего дня все подразделения банка, а также банкоматы, будут подкреплены наличностью в достаточном количестве». «Банк продолжает работать в штатном режиме, выполняя все свои обязательства перед клиентами».
С ЧЕГО ВСЕ НАЧИНАЛОСЬ?
Как сообщало сегодня наше издание, «Ак Барс» Банк призвал не верить слухам о его нестабильности. В обед пресс-служба банка сообщила, что ПАО «работает в штатном режиме, выполняя свои обязательства перед клиентами и партнерами в полном объеме».
Этому предшествовало распространение в интернете информации о якобы имеющих место перебоях в работе «Ак Барс» Банка и ряда других банков. Распространялись такие данные в соцсетях. В некоторых группах призывали «снимать наличность», так как «в четверг [у банка] отзывают лицензию».
Отвечая на запрос редакции представители банка отметили, что уровень наличности в банкоматах «поддерживается на достаточном уровне», а выдача денежных средств «осуществляется в стандартном порядке».
– При составлении собственного мнения просим опираться на достоверные цифры и факты… Нормативы достаточности капитала находятся на комфортном уровне: значение норматива мгновенной ликвидности составляет 217,794%, что более чем в 10 раз выше минимального порога в 15%; а значение норматива текущей ликвидности – 445,674% – также значительно превышает минимально допустимый порог в 50%. По результатам первого полугодия 2017 года «Ак Барс» Банком получена чистая прибыль в размере 357,6 млн рублей, – сообщили в управлении корпоративных коммуникаций ПАО.
С информационной атакой крупнейший банк Татарстана сталкивался не единожды. Так, клиентов банка «срочно снимать вклады» в феврале этого года. Ситуации предшествовал кризис в банковском секторе Татарстана, начавшийся после краха в декабре 2016 года другой крупной кредитной организации – Татфондбанка. В руководстве банка заявляют, что уже начали коллекционировать сообщения о закрытии. Все они передаются в службу безопасности, которая пытается найти злоумышленников.
Дамира Хайрулина, Антон Райхштат.
P.S. Пресс-служба «Ак Барса» сообщила, что все татарстанские офисы банка работают сегодня до последнего клиента. Завтра подразделения откроются на полчаса раньше.
ЦБ нашёл в себе смелость сделать то, что должен был сделать уже давно - отозвал лицензию у "Татфондбанка". За этот смелый, может быть, даже мужественный шаг, можно только аплодировать главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной.
Ведь она родом из той же самой республики, что и банк. Но, не побоялась. Молодец.
Долгое время республика Татарстан считала образцом для подражания. В предыдущий кризис 2008-2009 годов ни один татарстанский банк не пострадал. Да и в этот кризис банковская система республики долгое время держалась. Но в 2016 года плотину прорвало. Банки начали дохнуть, как мухи, один за другим. Первой ласточкой стал банк "Камский горизонт", лишившийся лицензии 11 ноября 2016 года. А в декабре 2016 года проблемы в банковской системе республики начали расти, как снежный ком.
"Татфондбанк" стал спусковым крючком системного банковского кризиса в республике. Сначала ЦБ был вынужден объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и ввести временную администрацию, в "Татфондбанк" (15 декабря 2016 года). После его фактической клинической смерти ещё несколько банков (связанных, или даже не связанных, с ним) ограничивали или даже полностью останавливали свою работу. Зашатались "Интехбанк", "Радиотехбанк", "Тимер банк" и "Татагропромбанк". В результате, ЦБ был вынужден объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и ввести временную администрацию, в "Интехбанк" (23 декабря 2016 года). "Булгар банк" потерял лицензию 16 января 2017 года. В феврале зашатался "Анкор банк". В начале марта "Анкор банк", "Интехбанк" и "Татфондбанк" потеряли лицензию.
Интуиция подсказывает, что это ещё не конец. До полного разгрома банковской системы республики Татарстан ещё очень и очень далеко. В этом регионе ещё остаются весьма лакомые кусочки для передела собственности. Ведь это уже давно стало классикой - падающего подтолкни. Особенно, когда пирожок явно сжимается, и на всех его уже не хватает. В такие моменты каждый сам за себя, и с удовольствием заберёт себе чужой кусочек тающего на глазах пирожка.
Но сначала закончим с "Татфондбанком". ЦБ созвал пресс-конференцию для узкого круга ограниченных людей, на котором рассказал очень много интересных фактов. ЦБ мог бы расширить список приглашённых на пресс-конференцию журналистов за счёт видеоконференцсвязи (ведь "Татфондбанк" работал не только в Казани и Москве, и в других регионах его присутствия вполне могли оказаться заинтересованные журналисты), но не стал этого делать. Как говорится, бог ему судья. О фактах.
В ночь перед отзывом лицензии у "Татфондбанка", по его душу проходил самый настоящий мозговой штурм в Москве и Казани. Была осуществлена последняя попытка спасти этот банк. Она оказалась неудачной. И виноваты в этом, на мой сугубо субъективный взгляд, исключительно акционеры и кредиторы "Татфондбанка". Татары, похоже, хотели ограничиться минимумом собственных средств при спасении этого банка. Львиную долю, по их представлениям, должна была заплатить Москва. Увы и ах, халява не прокатила. Косвенно эту версию подтвердил заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин, заявивший: "Акционеры предложили очень ограниченную поддержку, которой не было достаточно, чтобы восстановить финансовое положения банка".
На пресс-конференции выяснилось, что ЦБ уже весной 2016 года знал о том, что "Татфондбанк" "находится в тяжелейшем финансовом положении", что "капитал утрачен", что "потеря ликвидности может наступить в любой момент". Всё это время происходило перетягивание каната на тему - кто будет оплачивать продолжение банкета? Цифры "дыры" в балансе банка, как обычно бывает в подобных случаях, постоянно росли. До введения временной администрации речь шла о 43 млрд рублей, на 1 февраля эта сумма выросла до 97 млрд рублей, сейчас ЦБ говорит уже о 120 млрд рублей. На спасение банка пришлось бы выделять 220-230 млрд. рублей, что при объёме страховых выплат в размере 54 млрд. рублей выглядит экономически нецелесообразным.
Власти Татарстана, как основной акционер "Татфондбанка", на словах постоянно демонстрировали желание спасти банк. Ограничусь лишь цитатами президента республики Татарстан Рустама Минниханова. Их вполне будет достаточно. 13 декабря 2016 года он заявлял журналистам, что власти Татарстана поддержат банк: "В меру наших возможностей мы всегда готовы помогать". Подчеркнув при этом, что слияния с крупнейшим банком республики "Ак Барсом" не будет. 12 января 2017 года он заявил: "Мы, конечно же, готовы оказать всяческое содействие, если будет определён санатор. У нас есть возможности какие-то поддержки, и мы понимаем, что для нас это очень важный проект". 14 января 2017 года на XXVI конференции татарстанского регионального отделения всероссийской политической партии "Единая Россия" он заявил: "Сегодня органами власти ведётся вся необходимая работа, и есть уверенность, что с данными проблемами мы справимся". 18 января 2017 года в кулуарах форума в Давосе он заявил журналистам: "Есть предварительное обсуждение (bail-in). Но нужен санатор, с ним нужно говорить, с санатором. Пока нет, к сожалению [определённости с кандидатурой санатора], вот ждём. Мы готовы в любой форме оказывать содействие санатору… Если придёт санатор, мы тоже будем искать ресурсы, активы, которые позволят санатору решить эту задачу… Мы не будем сторонними наблюдателями, будем активно поддерживать".
Однако, на деле власти республики не очень рвались спасать тонущий банк. Так, ещё в декабре 2016 года "Ведомости" сообщали, что ЦБ приглашал представителей банков на встречу с Рустамом Миннихановым, но большинство приглашённых общение после встречи продолжать не стали. Тогда же хорошо информированный источник татарстанского издания "Бизнес online" сказал следующее: "Принято решение помогать и развивать только один банк".
Как же тогда объяснить появление за 3 дня до отзыва лицензии сообщения о том, что холдинг ТАИФ (контролирует 96% химической, нефтехимической и нефтегазоперерабатывающей отраслей Татарстана), якобы, готов стать стратегическим инвестором "Татфондбанка"? Это похоже на попытку властей Татарстана переложить ответственность за смерть своего банка на руководство ЦБ. Типа, мы сделали всё, что могли, мы до последнего боролись за спасение банка, а вот злой центробанк всё время вставлял нам палки в колёса.
Однако, стоит напомнить о том, что именно власти Татарстана являлись крупнейшим акционером "Татфондбанка". В их силах было не допустить банкротства банка. Но они этого не сделали. Или не смогли, или не захотели. В результате отзыва у банка лицензии, власти республики Татарстан понесут большие репутационные потери. Если власти знали, что банк фактически разворовывается, и не пресекли это, то всех причастных к этому республиканских чиновников надо арестовывать, и сажать в камеру рядом с арестованным на днях бывшим председателем правления банка Робертом Мусиным. А если власти не знали этого, то они, или "лохи позорные", которых обвели вокруг пальца "Мусин и компания", или абсолютно безграмотные непрофессионалы, неспособные управлять банком. Или всё, вместе взятое. Кто эти люди? Председателем совета директоров банка являлся премьер-министр республики Татарстан Ильдар Шафкатович Халиков. Членами совета директоров банка были заместитель министра финансов республики Татарстан Данил Вертолиевич Волков и заместитель министра земельных и имущественных отношений республики Татарстан Фарит Шагитович Мусин. Остальные члены совета директоров банка, кстати, оказались ничем не лучше перечисленных. Все, или пустые нули, или в доле.
Ну, а теперь займёмся крупнейшим банком Татарстана - "Ак барсом". Почему не вторым банком республики - "Зенитом"? Странно, но про него никаких слухов не ходит, в отличие от первого. Возможно, потому, что ключевым акционером банка "Зенит" является "Татнефть". Во-первых, её репутация не пострадала от банкротства "Татфондбанка". Она не была там акционером, в отличие от властей Татарстана, являющимися акционерами "Ак барса". Во-вторых, у "Татнефти" свободных ресурсов для поддержки своего банка гораздо больше, чем у властей Татарстана для поддержки своего банка.
Давайте сравним цифры "Ак барса" и "Татфондбанка" в отчётности за девять месяцев 2016 года, и посмотрим, что получится в итоге.
Согласно промежуточной сокращённой консолидированной финансовой информации в соответствии с международными стандартами финансовой отчётности (МСФО) за девять месяцев 2016 года, ценные бумаги в активах "Ак барса" занимали 15,9% (63,316 млрд рублей). Для справки, у "Татфондбанка" по той же МСФО на ту же дату - 17,3% (38,147 млрд рублей). У обоих в этом разделе есть негатив. У "Ак барса" в портфеле ценных бумаг на 32,035 млрд рублей накуплено акций российских компаний (?!). Это 8,1% от всех активов банка. Да, акции периодически могут приносить дивиденды, но падение их цены может съесть все дивиденды за несколько лет. У "Татфондбанка" акций практически нет, но зато часть ценных бумаг на сумму 10,198 млрд рублей обременены залогом по сделкам репо. Это 4,6% от всех активов банка.
Сколько из купленных "Ак барсом" ценных бумаг приходится на вложения в облигации "Татфондбанка", к сожалению, не сказано. А жаль. Есть только общая цифра вложений в корпоративные облигации - 7,352 млрд рублей. Что касается самого "Татфондбанка", то он выпустил долговых ценных бумаг на 17,279 млрд рублей, плюс еврооблигации на 0,986 млрд рублей. Наверняка, какая-то часть этих облигаций куплена банками. В том числе, и банком "Ак барс". К сожалению, пока неизвестно, кем куплена, и сколько.
Кредиты юридическим лицам в активах "Ак барса" составляли 191,085 млрд рублей (48,2% от активов), кредиты физическим лицам - 37,428 млрд рублей (9,4%), резерв под обесценение кредитного портфеля - 35,781 млрд рублей (9,0%). Резервы у "Ак барса" за девять месяцев выросли с 28,226 млрд рублей до 35,781 млрд рублей.
Кредиты юридическим лицам в активах "Татфондбанка" составляли 127,866 млрд рублей (57,9% от активов), кредиты физическим лицам - 28,926 млрд рублей (13,1%), резерв под обесценение кредитного портфеля - 17,597 млрд рублей (7,9%). Резервы у "Татфондбанка" за девять месяцев упали (?!) с 18,295 млрд рублей до 17,597 млрд рублей.
К сожалению, никаких сведений о просроченной задолженности в отчётности по МСФО у обоих банков нет. Зато такие сведения есть в файле под названием "Пояснительная информация к промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчётности за 9 месяцев 2016 года".
У банка "Ак барс" просроченная задолженность составляла 17,368 млрд рублей (6,4% от ссудной задолженности, составлявшей 272,478 млрд рублей), плюс реструктурированная задолженность в размере 19,786 млрд рублей (7,3%). Суммарно - 13,7% от ссудной задолженности. Резервы на возможные потери в файле "Пояснительная информация" указаны в размере 25,007 млрд рублей.
У "Татфондбанка" просроченная задолженность составляла 5,378 млрд рублей (3,7% от ссудной задолженности, составлявшей 144,217 млрд рублей), плюс реструктурированная задолженность в размере 4,106 млрд рублей (2,8%). Суммарно - 6,5% от ссудной задолженности. Резервы на возможные потери в файле "Пояснительная информация" указаны в размере 14,067 млрд рублей.
Если бы банк "Ак барс" формировал резервы на возможные потери по ссудам по нижней планке, установленной ЦБ в соответствии с положением №254-П (безнадёжные кредиты - 100% от суммы долга, проблемные кредиты - 51%, сомнительные кредиты - 21%, нестандартные кредиты - 1%), то резервы банка "Ак барс" должны были составлять 35,742 млрд рублей (19,438+4,908+9,320+2,076). Такая цифра следует из данных классификации активов банка по категориям качества, указанных на странице 26. Это минимально возможная оценка. Сам банк указывает в строчке расчётного резерва по ссудной задолженности цифру 40,967 млрд рублей. Это похвальная строгость. Однако, она не реализуется на практике, так как "Ак барс" в реальности сформировал резервов на сумму 28,641 млрд рублей. Недостача от минимума составляет 7,101 млрд рублей. Недостача резервов в 7,101 млрд рублей при собственном капитале в 63,363 млрд рублей - это не очень большая проблема для банка "Ак барс". Норматив достаточности капитала Н1.0 составлял 11,64%.
Если бы "Татфондбанк" формировал резервы на возможные потери по ссудам по нижней планке, установленной ЦБ в соответствии с положением №254-П (безнадёжные кредиты - 100% от суммы долга, проблемные кредиты - 51%, сомнительные кредиты - 21%, нестандартные кредиты - 1%), то резервы "Татфондбанка" должны были составлять 29,412 млрд рублей (10,484+11,797+6,397+0,734). Такая цифра следует из данных классификации активов банка по категориям качества, указанных на странице 37-38. Это минимально возможная оценка. Сам банк указывает в строчке расчётного резерва по ссудной задолженности цифру 29,878 млрд рублей. Это похвальная строгость. Однако, она не реализуется на практике, так как "Татфондбанк" в реальности сформировал резервов на сумму 16,114 млрд рублей. Недостача от минимума составляет 13,298 млрд рублей. Недостача резервов в 13,298 млрд рублей при собственном капитале в 29,488 млрд рублей - это очень большая проблема для "Татфондбанка". Норматив достаточности капитала Н1.0 по отчётности составлял 12,1%. Однако, он не нарушен только потому, что банк создал недостаточно резервов. Если бы резервы были созданы в полном объёме, у ЦБ уже 1 октября 2016 года появились бы основания для отзыва лицензии
Получается, что у "Татфондбанка" даже в открытой отчётности были видны очень большие проблемы. У "Ак барс" проблемы не видны. Это не значит, что их нет совсем. Судя по отчётности, у "Татфондбанка" собственный капитал был положительный, хотя в реальности капитала, скорее всего, не было уже тогда.
Но дело даже не в том, есть ли у "Ак барса" проблемы, или их нет. Дело в том, смогут ли власти Татарстана помочь своему второму банку в случае, если проблемы выплывут наружу, или нет? Опыт с первым "Татфондбанком" убедительно показал, что власти Татарстана помочь не смогут. Даже если захотят. Потому что они сами в долгах, как в шелках. Живых денег у них нет. А вливание недвижимости и/или земельных участков в момент, когда клиенты требуют у банка вернуть им живые деньги, банку никак не поможет. Тот же опыт убедительно показал, что федеральные власти за свой счёт "Ак барс" спасать не будут. Устойчивость банковской системы Татарстана уже очень сильно пострадала из-за одномоментного уничтожения четверти всех активов системы. Доверие к ней упало ниже плинтуса. Доверие к властям Татарстана находится там же. Такой неустойчивой ситуацией вполне могут воспользоваться игроки для передела местного рынка в свою пользу. Сейчас достаточно совсем небольшого толчка, чтобы "Ак барс" зашатался. А потом ещё немного для того, чтобы он упал. Достаточно создать панику среди населения, и они "вынесут" любой банк.
Какой совет можно дать татарстанским властям в нынешней ситуации? Поскольку они уже продемонстрировали во всей красе собственную безграмотность в деле управления своими банками, доведя один из них до банкротства, и продемонстрировали во всей красе собственную безграмотность в деле кризисного менеджмента, то им стоит подумать о том, чтобы продать свою долю в банке "Ак барс", пока за эту долю можно выручить хоть что-то. Иначе, если они потеряют и второй свой банк, следом они потеряют свои насиженные тёплые места. Либо разгневанное население их снесёт, либо федеральные власти.
