≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Vbulletin взять кредит с плохой кредитной историей. Где и как взять кредит: с плохой кредитной историей без справок о доходах - помощь в получении без отказа

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Этот вопрос занимает лидирующие позиции и в поисковых системах, и на финансовых порталах. Ежегодно в России увеличивается число заемщиков, которые по определенным причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Нарушение графика платежей приводит к появлению плохой кредитной истории.

Оформление нового кредита при плохом рейтинге может отнять немало времени и сил. Хотя, все зависит от параметров ссуды и учреждения. Поэтому, чтобы узнать, где получить кредит с плохой кредитной историей, в какой банк или МФО обратиться, нужно разобраться со всеми нюансами.

Что такое кредитная история, и как она портится?

Кредитная история (КИ) представляет собой досье, в котором отражается информация об исполнении обязательств заемщиком. Хранится история в Бюро кредитных историй (БКИ). Ее состояние напрямую отражается на рейтинге: если она испорчена, рейтинг занижен.

Интересно знать!

Свыше 70% российских банков не готовы кредитовать граждан с плохим кредитным рейтингом. Объясняется это риском невозврата средств. При этом существует небольшой процент учреждений, в которых действуют программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кредитная история портится по трем основным причинам:

Из-за просрочек. Это могут быть либо короткие, но регулярные просрочки, либо нарушение графика на 3-6 недель;

Из-за отказа от выплаты по уважительной причине. Например, потеря трудоспособности или жизни;

Из-за умышленного отказа. Обычно это практика мошенников, которые оформляют кредит и стараются скрыться от банка.

С 2015 года наблюдается снижение числа мошенников. Связано это с тем, что банки оптимизировали систему безопасности, а также тщательнее проверяют сведения о потенциальных клиентах.

Кредитная история может испортиться и по технической ошибке. К примеру, сотрудники банка по ошибке укажут в досье, что клиент не выполнил свои обязательства или допускал просрочки. Исправить это «недоразумение» можно, если обратиться в БКИ и банк.

Реально ли взять деньги с плохой КИ в банке?

С каждым годом финансовые институты ужесточают требования к потенциальным клиентам. При этом эксперты отмечают, что некоторые банки меняют отношение к гражданам с плохой кредитной историей.

Если негативные отметки были получены по уважительной причине или по ошибке, все долги были погашены, а заемщик может подтвердить доход, есть вероятность, что кредит будет одобрен. Правда, рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Помните!

Несмотря на положительный ответ по заявке, банк помнит о рисках и старается компенсировать их высокими ставками и дополнительными требованиями.

Кредит лицам с испорченной кредитной историей выдается:

По ставке свыше 18-21%;
При наличии поручительства или залога (если речь идет о крупной сумме);
С условием предоставления полного пакета документов.

Нередко банки принимают во внимание уровень дохода, а также своевременность выплат по коммунальным услугам и т.п.

Если было решено взять кредит с плохой историей, не стоит рассчитывать на крупную сумму. Максимум банк одобрит 300 000 рублей. Если клиент вовремя погасит долг и не допустит нарушений, то в следующий раз лимит будет увеличен до 500 000 или 1 000 000 рублей.

Где взять деньги с плохой кредитной историей

«ЛОКО-Банк». Максимум здесь дадут 3 000 000 рублей, а срок 7 лет. Ставка начинается с 16,9%. При выдаче кредита лицам с низким рейтингом параметры определяются персонально;

«Банк жилищного финансирования». Это учреждение с высоким процентом одобрения заявок. Правда, граждане с плохой КИ могут получить лишь 500 000 или 1 000 000 рублей при максимальном лимите в 8 000 000 рублей. Срок кредитования равен 1-20 лет. Ставка стартует с 15,99%;

«Инвестторгбанк». Предлагает кредит по «Премиальной» программе. Сумма кредита большая – 40 000 000 рублей. Срок всего 5 лет, а ставка – от 19,5%.

Если по заявке получен отказ, то можно попробовать оформить карту. Это достойная альтернатива.

Для этого нужно обратиться:

В Touch Bank;
В «Открытие»;
В «Ренессанс Кредит».

Эти финансовые институты занимаются экспресс-кредитованием. Здесь можно получить карту, отправив онлайн заявку. Она будет рассмотрена в течение 12-24 часов.

Где взять микрозайм?

Взять деньги с плохой историей можно в микрофинансовой организации. Они появились на финансовом рынке России в 2011 году. Популярность микрокредитов растет с каждым днем.

Это связано с:

Оперативным принятием решения – 5-30 минут;
Высоким процентом одобрения – 98%;
Минимальным набором документов – только паспорт;
Разными способами получения денег;
Лояльным отношением к разным категориям клиентов.

Так как МФО дают небольшие суммы на короткий срок, они одобряют заявки и студентам, и пенсионерам, и безработным, и даже гражданам с плохой кредитной историей.

Важно знать!

Обратившись в любую микрокредитную организацию, можно быть уверенным, что она окажет финансовую поддержку. Однако следует быть готовым к высоким процентам, которые начисляются посуточно.

Для оформления кредита в МФО нужно:

Выбрать подходящую компанию;
Подать онлайн заявку;
Дождаться решения;
Забрать деньги.

Несмотря на лояльность МФО, при заполнении заявки нужно быть предельно внимательным и вносить только достоверные сведения.

Онлайн заявка включает следующие графы:

Личные данные – ФИО;
Размер суммы;
Срок;
Контактная информация.

Многие сервисы МФО предполагают автоматический расчет переплаты. Он сработает, как только онлайн заявка будет заполнена.

Оформление частного кредита

Это еще один способ, который позволит взять необходимую сумму средств.

Важно!

Часто за частным займом обращаются граждане, которые нуждаются в крупной сумме. Это могут быть и физические, и юридические лица.

К преимуществам оформления относят:

Быстрое заключение сделки;
Минимум документов;
Отсутствие необходимости подтверждать доход.

Частный инвестор может запросить залог, если сумма кредита превысит 100 000 рублей.

3 правила, которые помогут оформить кредит с плохой КИ

Доказать свою платежеспособность. Это нужно сделать документально, предъявив справку о заработной плате, дополнительных источниках дохода;

Быть уверенным в необходимости ссуды. Нужен ли займ? Не навязано ли желание получить его?;

Оценить риски. Очень важно быть уверенным в том, что спустя пару месяцев будет возможность погашать платежи.

Оформление денег с плохой КИ может улучшить кредитный рейтинг, но при условии четкого исполнения взятых на себя обязательств.

Кредитные предложения, которые значатся в списке программ большинства банков, довольно сильно отличаются между собой, соответственно, клиенту можно выбрать займ, условия которого наиболее выгодно подходят под его требования, в первую очередь, финансовые. Что касается требований к самому клиенту со стороны банковских организаций, то как раз они редко отличаются оригинальностью.

Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками можно получить?

Так практически всегда следует проверка кредитной истории (она не должна быть плохой) и платежеспособности (просят предоставить справку о доходах заполненную 2 НДФЛ). Если ответ на данные два требования является негативным, то денежные средства выданы не будут.

Однако не торопитесь отчаиваться, ведь найти кредитное предложение, для которого не имеет значение репутация по предыдущим займам и взаимоотношениям с банками России (просрочки по выплате займа), можно. Главное – это понимать, что условия выдачи такого займа для клиента будут не очень выгодными.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками в России?

Процедура оформления такого займа денег в долг у банка является не совсем стандартной, впрочем, это не относится к набору требуемых документов. В независимости от организации, то есть банка, куда подается заявка (это может быть и заявка онлайн, оформленная на официальном сайте), следует помнить, что личный визит повышает шансы на получение положительного ответа.

Считается, что, подавая заявку на кредит с плохой кредитной историей онлайн, клиент сильно понижает свои шансы получить положительный ответ не зависимо от банка России, который он выбрал. Причина в том, что при личной беседе вероятность того, что удастся убедить сотрудника в собственной платежеспособности выше. А если быть особенно убедительным можно даже получить помощь от сотрудника банка в оформлении кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места . Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают .

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

• Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
• У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
• Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
• Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
• Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
• Долг продали коллекторскому агентству - а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Спрашивает Владислав

Если у меня плохая кредитная история из-за непогашенного займа, как взять кредит? Стоит ли обращаться к услугам организаций, которые помогают взять займ, когда другой непогашенный, или там одни мошенники? Как быть, если очень нужно взять кредит, но за мной числится непогашенный.

Здравствуйте, Владислав! Предложений помочь взять кредит с плохой кредитной историей, в том числе из-за непогашенного займа, сегодня действительно много. Среди организаций, предлагающих такие услуги лицам с непогашенной задолженностью и плохой кредитной историей, есть и мошенники, и ростовщики, у которых можно взять займ под неоправданно высокий процент.

Но есть и вполне легальные кредитные брокеры, которым Ваша плохая кредитная история, возникшая из-за непогашенного займа, выдать кредит вовсе не помешает. Как – рассмотрим ниже.

Как правило, непогашенные займы возникают не по забывчивости. Кредитный брокер подскажет Вам, как и какие документы взять в качестве доказательства тому, что у непогашенного кредита были веские причины.

План действий брокера в отношении клиента с непогашенным займом и плохой кредитной историей всегда индивидуален. Результатом сотрудничества с ним станет не только то, что Вы сможете взять займ, даже с непогашенным кредитом, но и повышение Вашей репутации в качестве заемщика. Как правило, в будущем это позволяет взять банковский кредит.

Поэтому к выбору брокера необходимо подойти ответственно. Как? Изучить все рекомендации и отзывы о фирме, убедиться в законности ее действий. Если подойти к вопросу скрупулезно, то взять координаты специалиста, который поможет решить проблему непогашенного займа, у Вас получится.

Но можно попробовать самостоятельно справиться с такой неприятностью, как плохая кредитная история из-за непогашенных займов. Для этого нужно в первую очередь закрыть непогашенный долг. Как взять займ на крупную сумму после этого, Вам не подскажет никто. А мелкий кредит можно взять почти в любом банке. Кстати, некоторым это удается, даже если имеется непогашенный займ.

Выплачивайте кредит, который был взят, без просрочек. И вообще постарайтесь отдать, как можно скорее, чтобы у Вас не возникла еще одна непогашенная задолженность. Далее следует взять в другом банке новый кредит, на сумму больше предыдущего. Естественно, его тоже необходимо выплатить вовремя, а лучше до окончания срока, на который он был взят.

Результатом таких действий станет внесение в Вашу историю, испорченную непогашенным кредитом, данных о погашении новых займов. А значит, Вы сможете постепенно убедить кредитные организации, что исправились и не допустите больше непогашенных займов, и взять новый займ.

Такой способ требует времени и затрат на погашение процентов и оплату сборов по ненужным, по сути, Вам кредитам. Однако если это сделать, то можно восстановить Вашу репутацию.

Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

На этой странице особо скрупулёзно собрана информация и предложения по кредитам, воспользовавшись которой Вы обязательно сможете получить кредит!!!

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2019 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2.– кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5.– онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма: до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

• Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
• Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.
3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
4. Не достоверные данные о заемщике.
5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
11. Заемщик был, ранее судим.
12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
15. Отсутствие высшего образования.
16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
17. Опасная профессия.
18. Владелец бизнеса.
19. Работает ИП.
20. Маленький рабочий стаж.
21. Безработный.
22. Пенсионер или преклонного возраста.
23. Мужчина, не состоящий в браке.
24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
27. Доход заемщика неофициальный.
28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Хорошая кредитная история
2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
3. Проживание в престижном районе.
4. Престижная профессия.
5. Возраст от 30 до 50 лет
6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
2. Изменение графика погашения кредита.
3. Изменение порядка погашения кредита.
4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

• Справки не требуются.
• Поручитель не требуется.
• Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
• Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
• Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

• Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
• Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2019

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

• Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
• Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
• Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

• закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
• за хранение взимается комиссия;
• наличие паспорта обязательно;
• залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
• если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.