• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Строим без банка под залог участка. Кредит под залог земли

Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?

На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь?

Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения .

Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени.

Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли . Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме!

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования .

1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка .

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка .

Что даёт залог:

• снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
• упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
• увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю .

Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.

Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.

Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.

Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка.

Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса кредитования.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

К достоинствам такого вида займа относят:

• снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
• предоставление большого срока кредитования;
• возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
• предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят :

• возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
• небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
• полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

• быстрое получение денег;
• легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

• ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
• информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
• данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

1. Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
2. Правоустанавливающие документы на землю.
3. Кадастровый номер земельного участка и его план.
4. Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
5. Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
6. Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

С образцом соглашения можно ознакомиться по этой .

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе .

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

• выполняется страхование земельного участка;
• далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 1000 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
• посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

1. Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
2. Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
3. Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
4. Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
5. Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
6. Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Последствия при просрочке или невыплате долга

Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.

Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.

Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.

Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.

Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.

Видео: Kredits Pro. Кредит под залог недвижимости, онлайн

Земельный участок в ближнем Подмосковье – отличный вариант для залогового кредитования. Практически любое банковское учреждение с легкостью примет участок в качестве обеспечения, однако далеко не все банки смогут выдать кредит быстро в силу установленных головными организациями условий.

Взять займ под залог земли – просто

В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков – по возрасту. Даже обеспеченный пенсионер с высоким уровнем дохода сможет оформить займ под залог земли лишь на короткий срок – такими условиями банки страхуют себя от рисков невозврата выданных средств. Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ в пределах Москвы или области – для МосИнвестФинанс такого не потребуется.

Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, как земельный участок, банковские учреждения обязательно потребуют подтверждения доходов возможного кредитора – такие нормы прописаны в процедурах. Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих неофициально предоставить справку весьма проблематично, кроме того, необходимая сумма может требоваться буквально в течение одного-двух дней. Сбор документов, согласование кредитной суммы может оказаться и вовсе бессмысленным, если в этом или другом банке уже имеется большой займ либо наличествует просроченная задолженность – в таком случае отказ последует незамедлительно.

МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный пакет документов – паспорт гражданина любого государства и подтверждения права владения недвижимости (загородного дома, квартиры или земельного участка). Подтвержденная доходная часть семейного бюджета потенциального заемщика лишь послужит дополнительным плюсом в выдаче, однако не является обязательной: оцененного залогового имущества вполне достаточно для того, чтобы оформить кредит в сумме до 70% от рыночной стоимости предоставленного залога – окончательное решение принимают наши инвесторы.

Кредит под залог земли от МосИнвестФинанс – выгодное решение во многих случаях

Подавая заявку на нашем сайте или придя в один из офисов компании, наши партнеры всегда могут рассчитывать на благожелательное отношение сотрудников – получить кредит под залог земли предельно просто. Учитывая процентные ставки (в зависимости от вида кредита, его суммы и срока – от 10,5% годовых), которые значительно ниже потребительского кредитования на короткие сроки, такой вариант займа от наших партнеров будет оптимальным при необходимости срочного получения денежных средств на развитие бизнеса, для первого взноса на новое жилье или автомобиль, для рефинансирования существующей задолженности в банковских структурах. Статистика работы компании показывает, что более 80% обратившихся получают ответ на свой запрос уже в течение часа, а процент согласованных и выданных кредитов – гораздо выше, чем при прямом обращении в банки, поскольку частные инвесторы и банки-партнёры, с которым мы работаем, охотнее предоставляют нужные суммы.

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

• До 50 млн. руб от 17% в год;
• Рассмотрение заявки - 1 день!
• Срок выдачи кредита (займа) - 3 дня;
• Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

• Правоустанавливающие документы на участок и дом;
• Технический и кадастровый паспорта БТИ;
• План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
• Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога - максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

• Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
• Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
• Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
• Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
• Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

• Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
• «Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
• Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
• Досрочное погашение кредита в любое время.

Решение получить деньги под залог земельного участка в Гостломбарде удобно сразу по нескольким причинам:

• Оценка платежеспособности клиента включает в себя только изучение документов, подтверждающих владение собственностью.
• На получение денежных средств не влияет величина кредитной нагрузки, качество истории, уровень официального дохода.
• Одновременно вы можете и дальше пользоваться землей, используя ее для строительства, ведения бизнеса, сдачи в аренду и других целей (ограничения касаются только продажи и обмена).

На оценочную стоимость влияет месторасположение, наличие инженерных коммуникаций и построек (дача, частный дом, бытовые помещения), а также статус земельного участка: под сельское хозяйство или индивидуальную застройку.

Гостломбард – выгодный займ под залог земельного участка в Москве

Если вам срочно понадобилась крупная сумма на любую цель, то универсальным и беспроигрышным решением станет взять деньги под залог дачи в Москве. Делая подобный выбор, вы получаете следующие преимущества:

• Честная оценка рыночной стоимости земельного участка.
• Процентная ставка всего от 5%.
• Не требуется каких-либо бумаг для подтверждения дохода.
• Размер кредита до 90% от стоимости залогового имущества.
• Индивидуальный подход к клиенту.
• Прозрачный кредитный договор без «мелкого шрифта» и «звездочек».
• Быстрое оформление документов (деньги вы получите в день обращения).
• Не требуется поручителей и положительной кредитной истории.

Обращаясь за займом в Гостломбард, вы можете быть уверены, что получите нужную сумму за максимально короткое время. Узнать дополнительную информацию вы можете по контактному телефону, через чат на сайте или оставив онлайн заявку.