≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Рейтинг страховых компаний по страхованию осаго. Рейтинг страховых компаний

Компания	Экспертный рейтинг	Год основания	Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование	5 47.8 млрд руб.	1992 г.	А++
Важно Новое страхование	57 1.3 млрд руб.	2002 г.	B+
ВСК	6 37.7 млрд руб.	2002 г.	А++
Геополис	76 0.6 млрд руб.	1993 г.	А
Евро-Полис	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А+
ЖАСО	13 13.0 млрд руб.	1991 г.	А++
Зетта (Цюрих)	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А
Ингосстрах	20 6.3 млрд руб.	1947 г.	А++
Либерти	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А+
МАКС	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А++
МСК	11 16.5 млрд руб.	1992 г.	А+
МСЦ	14 1.4 млрд руб.	1992 г.	А
ОСК	32 2.8 млрд руб.	1990 г.	А+
ПАРИ	40 2.3 млрд руб.	1992 г.	А+
Регионгарант	64 1.0 млрд руб.	1994 г.	А+
Ренессанс	44 2.2 млрд руб.	1997 г.	А++
РЕСО-Гарантия	10 19.5 млрд руб.	1991 г.	А++
Росгосстрах	1 129.9 млрд руб.	1921 г.	А++
Советская	63 1.1 млрд руб.	1993 г.	B
СОГАЗ	2 105.2 млрд руб.	1993 г.	A++
Согласие	8 33.9 млрд руб.	1993 г.	A++
Сургутнефтегаз	27 4.0 млрд руб.	1996 г.	A+
Тинькофф	67 1.0 млрд руб.	1993 г.	A
УралСиб	12 15.8 млрд руб.	1993 г.	A++
ЭНЕРГОГАРАНТ	16 9.3 млрд руб.	1992 г.	A++
ЭРГО Русь	23 5.2 млрд руб.	1990 г.	A+
Югория	21 6.2 млрд руб.	1997 г.	A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.

Рейтинг страховых компаний 2017

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень	Символ	Характеристика
Наивысший	А++	Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий	А+	Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий	А	Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный	В++	Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий	В+	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий	В	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий	С++	СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный	С+	Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств	С	Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот	D	С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация	Е	У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Компания	Сумма сборов (данные 2014 г.), руб.	Надежность (экспертная версия)	Надежность (народное мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 млрд	А++	71
2. АльфаСтрахование	47,8 млрд	А++	70
3. РЕСО Гарантия	65,3 млрд	А++	69
4. Интач Страхование	1,8 млрд	А	—
5. МСК	11,1	А+	66
6. ВСК	37,7	А++	65
7. ЖАКО	13 млрд	А++	64
8. Росгосстрах	129,9 млрд	А++	61
9. Ренессанс Страхование	19,5 млрд	А++	61
10. Альянс	24,7	А++	60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
РЕСО Гарантия	17,3	8,1	47
ВСК	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Согласие	6,4	4,2	66
АльфаСтрахование	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренессанс Страхование	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
РСТК	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
Северная казна	2,1	1,1	53

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Согласие	17,8	17,8	101
ВСК	13,2	13,2	77
АльфаСтрахование	12,1	12,1	82
Ренессанс Страхование	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
МСК	6,8	6,5	96
Альянс	5,7	7,8	136
Компаньон	3,8	2,6	69
ЭРГО Русь	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Энергогарант	2,9	2,04	70

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания	Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс.	Кол-во судебных разбирательств, тыс.	Частота обращений в суд, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. Компаньон	255	6,1	2,4
4. Ренессанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. МСК	1 172	23,3	1,98
7. ВСК	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Согласие	2 831	30,6	1,1
11. Альянс	2 235	23,5	1,05
12. ВТБ-Страхование	540	4,9	0,9
13. Северная казна	202	1,7	0,8
14. ЖАКО	479	3,2	0,66
15. РСТК	194	1,1	0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки. Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.

Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.

Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.

Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.

Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

• данных ЦБ РФ;
• бухотчетности страховых компаний.

• степень доверия клиентов к конкретной компании;
• оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
• результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований).

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

• доля выплат и погашений;
• финансовое состояние;
• популярность на рынке;
• востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
2. от специализированных рейтинговых агентств;
3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

• Общее число заключенных договоров страхования;
• Общая сумма страховых сборов;
• Величина выплат по страховым возмещениям;
• Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

• «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
• «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
• «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
• «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
• «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков. С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2019 год

№	Компания	Рейтинг
1	«СОГАЗ»	А++
2	СПАО «Ингосстрах»	А++
3	«ВТБ Страхование»	А++
4	«САО ЭРГО»	А+
5	«РЕСО-Гарантия»	А+
6	«Либерти Страхование»	А+
7	«Страховая компания Альянс»	А
8	«АИГ»	А
9	«РСХБ-Страхование»	А
10	«ВСК»	А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Какие страховые имели в 2018г. высокий процент отказов по ОСАГО

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2018 года

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

ОСАГО 2019: народный рейтинг страховых компаний

Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний:

Страховая компания		Рейтинг	Средняя оценка	Зачтено отзывов	Решено проблем	ОСАГО
1	Зетта Страхование	53,9	3,20	56 из 152	6	42
2	Тинькофф Страхование	53,1	2,81	204 из 460	41	283
3	АльфаСтрахование	32,1	1,49	167 из 395	49	276
4	СОГАЗ	27,1	1,79	29 из 86	3	59
5	ВСК	22,2	1,25	179 из 356	37	197
6	Интач Страхование	20,6	1,13	16 из 48	3	23
7	Согласие	18,5	1,41	29 из 87	2	55
8	Группа Ренессанс Страхование	17,5	1,24	109 из 158	14	97
9	Ингосстрах	16,2	1,40	104 из 226	7	154
10	ВТБ Страхование	14,8	1,26	104 из 207	8	2

Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. АльфаСтрахование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Российские автолюбители рассматривают официальный рейтинг страховых компаний 2017 Осаго из любознательности или по привычке. Принудительный характер обязательного полиса оказывает влияние на все стороны страхового процесса, ранжирование приобретает формальный характер.

Принципы составления официальных и независимых рейтингов, трудности объективного подхода

Из четырех сторон процесса страхования контролирующий и арбитражный орган («Российский Союз Автостраховщиков») не имеет права вмешиваться в составление рейтингов и влиять на них. Официальный сайт РСА интересен покупателям полисов только списком страховых компаний, у которых отозвана или ограничена лицензия, исключенных из союза.

Самая заинтересованная сторона, пострадавшие в ДТП, никак не влияет на процесс приобретения полиса ОСАГО, мнение потерпевших отражается только в «народных» рейтингах. Для автолюбителя, покупающего обязательный полис, важными моментами становятся только стабильность компании, скорость приобретения и цена полиса. При этом законодательные рамки минимальных и максимальных цен нивелируют интерес автовладельцев к поиску более дешевого (на 200-300 рублей) полиса.

Более всего важен официальный экспертный рейтинг страховых компаний Осаго 2017 года для ведущих страховщиков. Судя по всему, позиция в рейтинге для крупных компаний носит имиджевый и престижный характер. О борьбе за покупателя, рекламной составляющей рейтингов трудно говорить, когда Интернет пестрит отзывами об очередях длиной в 4 – 5 месяцев и отказах в приобретении полиса, немыслимых для зарубежных страховых компаний.

Вызывают сомнения и методики составления рейтингов. Формально все экспертные организации основывают рейтинги на определении:

• надежности страховщика (определяется по стажу деятельности, количественным показателям сборов и выплат);
• количества клиентов (формально свидетельствует о популярности компании);
• скорости возмещения убытков;
• количества судебных дел;
• уровня обслуживания (основывается на отзывах клиентов).

Рядового покупателя полиса или пострадавшего в ДТП мало волнуют финансовые показатели и результаты аудита, по которым составляются рейтинги надежности. Автовладельцу достаточно знать, что компания работает несколько лет, владеет финансами для выплат, не обанкротится в ближайший год.

Сведения о скорости возмещения убытков основываются на неизвестных источниках или берутся из отчетов компании, поэтому их трудно назвать достоверными. Точно так же формируются экспертные отзывы об уровне обслуживания.

Идеальным мог бы стать судебный рейтинг, в котором за сухими цифрами можно увидеть картину неудачных переговоров о выплате возмещений, выигранных у страховщиков дел в суде. Такое ранжирование страховщиков было бы наиболее объективно, но за большую работу по анализу эксперты пока не берутся.

Реальный рейтинг по различным критериям

Основываясь на анализе различных материалов российского Интернета, мы попробовали составить собственный рейтинг страховщиков, в которым учтены многие показатели, важные для покупающих полис автомобилистов и пострадавших в ДТП.

Основой ранжирования стала официальная статистика и отзывы участников конфликтов со страховыми компаниями. Не секрет, что отзывы в Интернете не идеальны по объективности. Всем известны примеры заказных отзывов, неограниченное количество которых могут заказать богатые страховые компании. Нужно заметить, что заказ отрицательных отзывов на конкурентов практикуют только недобросовестные региональные страховщики. Такие отзывы можно легко отличить по отсутствию конкретных данных (например, номера полиса, достоверного описания обстоятельств, фамилий сотрудников страховой компании). Не принимались во внимание и раздраженные эмоциональные отзывы проигравшей стороны, которые неизбежны в страховой деятельности.

Лучшие страховые компании по Осаго 2017 рейтинг пользователей, по сравнению с официальным ранжиром, часто расставляет в обратном порядке. Так, потрясающий финансовый отрыв «Росгосстраха» от остальных страховщиков (с трехкратным перевесом от второго места) легко объясняется монополией на страхование государственного автотранспорта и транспортных компаний, связанных с правительственными и местными властными структурами выгодными контрактами. Одновременно монополист так же уверенно лидирует в списках негативных отзывов рядовых автолюбителей, по количеству судебных дел (в том числе – проигранных). Вывод от том, что полисы Осаго для рядовых автолюбителей «Росгосстраху» неинтересны – очевиден.

Так же легко объясняются высокие финансовые показатели Военно-страховой компании (ВСК), с тем отличием, что армейская дисциплина резко ограничивает количество обнародованных конфликтов, обращений в суд. Большинство разногласий решается кулуарно и общественности недоступны.

Рассматривая рейтинг страховых компаний 2017 Осаго онлайн (в текущих ценах полиса), можно отметить общую тенденцию. Максимально снижают цены, борются за покупателя только новички рынка. Достигнув стабильного положения, страховщик тут же поднимает цены и увеличивает количество дополнительных услуг. Компании с минимальными и демпинговыми ценами нельзя рекомендовать как надежных страховщиков.

1. «АльфаСтрахование». Компания с рейтингом надежности А++, стабильными финансовыми показателями. Отличается большим количеством договоров онлайн, высоким уровнем обслуживанием. Большое количество филиалов охватывает все регионы России.
2. «Ингосстрах». Старейшая страховая компания, еще со времен СССР работающая по международным стандартам. Постоянно внедряет новые формы обслуживания, активно работает с Интернетом, вплоть до заключения договоров через мобильные приложения. Есть жалобы на уполномоченные страховщиком автосервисы по качеству ремонта.
3. Группа МСК.Рейтинг надежности А++, высокие финансовые показатели. Стабильно расширяется, поглощая мелкие московские компании, организуя филиалы в регионах России. Наряду с большим числом положительных отзывов, отмечены затягивания выплат, которые решаются только после предъявления предсудебных претензий.
4. «Ресо-Гарантия». Рекламные заверения о прямых выплатах возмещения за семь дней поддерживаются практикой. Центры и филиалы работают без выходных, в диспетчерские службы можно обратиться круглосуточно. Отзывы отмечают, что региональные филиалы работают хуже московских, иногда полис оформляется несколько часов (только после разрешения из Москвы). Есть случаи отказов в оформлении полиса для водителей с «плохой» страховой историей.
5. «Альянс». Опытная страховая компания с длительной историей деятельности, высшим рейтингом надежности. Региональные филиалы работают хуже московских отделений, особенно много отрицательных отзывов по Санкт-Петербургу. Постоянно повышаются стоимости полисов, не выдерживаются снижающие коэффициенты за безаварийную езду, много жалоб на экспертизу страхователя (занижение стоимости повреждений), уполномоченные автосервисы (длительные сроки ремонтов, плохое качество).

Для практического применения результатов рейтинга нужно учитывать, что общие тенденции обслуживания, скорости покупки и выплат возмещения могут разительно меняться в разных регионах. Поэтому будет не лишним поинтересоваться конкретными отзывами по вашей области, городу. Самыми объективными россияне традиционно считают отзывы родственников, знакомых, сослуживцев, хотя они могут описывать работу одного отделения страховой компании или недобросовестного сотрудника.