• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Чем отличается страховой брокер от страхового агента.

Естественно, между «агентом» и «брокером» существует значительное отличие, но они оба являются специалистами в сфере страхования и к тому же, у них обоих присутствует стремление к тому, чтобы их работа была продуктивнее и имела стремительное развитие. Ncinsur подскажет Вам, как начать карьеру. Именно, для облегчения Вашего нелегкого труда на нашем портале создана специальная профессиональная часть.

С ее помощью можно проводить расчеты в режиме онлайн, что сохранит Ваше время и усилия. К тому же, через эту профессиональную социальную сеть возможно общение с коллегами, совершенствовать навыки. А еще один приятный момент это то, что все события, которые происходят на рынке страхования, не пройдут мимо Вас. И все это совершенно без оплаты! Для этого необходимо зарегистрироваться и быть начать успешную карьеру!

Кем является агент по страхованию?

Агентом может являться:

• Человек, с оформленным ИП (оформляется для оплаты меньшого количества налогов, но на то, как он работает со своими клиентами не ухудшается).
• Агент может быть сотрудником компании, занимающейся страхованием, который работает вне ее штата. Это сотрудничество может быть не только с одной компанией, а и одновременно с несколькими, что несет в себе экономическую выгоду.
• Агент имеет возможность иметь вторую работу, которая не относится к страхованию. Это не запрещается законодательством. ведет дела от имени компании при помощи доверенного листа, производит выплаты, если наступает страховой случай. В общем, прямыми его обязанностями является консультирование клиентов и заключение с ними договоров.

Кем является страховой брокер?

• Брокер обязательно должен оформить ИП. Но в очень редких случаях он ведет работу в одиночку. В основном это страховая компания, которая профессионально ведет свою деятельность.
• Брокер не обязательно должен являться сотрудником компании, занимающийся страхованием. Он посредник, который сотрудничает с разными страховщиками, предлагает клиентам оптимальные варианты страхования.
• Брокер несет большую ответственность, чем агент, но и имеет высшие комиссионные выплаты.

В чем схожа и различна деятельность агентов и брокеров?

Если рассмотреть в общем, то агент работает самостоятельно, а брокер совместно с компанией по страхованию. С агентом можно быть чуть ли не друзьями, он Вас поддержит и поймет, если вдруг наступит страховой случай (ведь зачастую это не может приятным моментом), ответит на вопросы о страховке, даже если вы позвоните поздней ночью. А брокер предоставит Вам свои услуги очень четко и лаконично, не переступив рамки формальности, обслужит с высокой профессиональностью и на высшем уровне.

Есть мнение, что агенту приоритетнее качество предоставления своих услуг, а брокеру - количество. Агентству выгоднее заключить несколько дорогостоящих договоров, нежели вдвое больше, но по маленькой стоимости. Ведь на заключение каждого договора необходимо потратить время и силы. Например, страховые агенты для большего заработка предлагают своим клиентам, которые хотят застраховать свой автомобиль, оформить каско. Обычно это дорогостоящее страхование, но оно имеет большое количество плюсов. На сайте Ncinsur есть возможность рассчитать КАСКО онлайн по всем страховым компаниям.

Это очень удобная функция при выборе оптимального варианта автострахования КАСКО. Аброкер зачастую работает в страховой компании, в которой имеется штат сотрудников. Они имеют возможность курировать нескольких клиентов для заключения договоров. Поэтому нет особой значимости, дорогие это будут договора или дешевые (пусть даже если это будет не дорогой ). Но это теоретическая часть работы, а на практике все может быть по-другому. Ведь каждый ведет дела в меру своего удобства и не зависит от того, какой у него статус или должность. К тому же, брокеры специализируются на обязательном автостраховании, поэтому они размещают свои конторы именно возле автошкол и салонов по продаже автомобилей.

Каковы взаимоотношения между ними?

Их сосуществование проходит на одном страховом рынке, но методы их различны, поэтому напрямую они не конкурируют. Если воспользоваться терминами военных, то агенты ведут бой точечными ударами, работают с каждым из своих клиентов с индивидуальным подходом, строят отношения на основе дружбы. А брокер ведет навесной огонь, который накрывает мелкой картечью все вокруг. Брокеры имеют возможность нанять страхового агента, что выгодно обеим сторонам.

Страховой агент не обязуется заключать страховые договора, не стремится к получению доверенностей от компаний. Он имеет возможность быть сотрудником одной брокерской компании, иметь полисы от большого количества страховщиков. А брокер имеет большие комиссионные выплаты, нежели страховой агент, поэтому из них может выплачивать страховым агентам их комиссионные. Поэтому, он может выделять свое время для решения организационных вопросов и при этом не потерять свою часть комиссионных от всех заключенных или продленных договоров.

На ком остановить свой выбор?

Если перед вами стал вопрос «чья деятельность Вам больше подойдет», то необходимо учесть юридическое Вы лицо или физическое. Обычно для человека несет комфорт неформальное отношение с другим человеком. Но мы прекрасно понимаем, что агент не является нам другом, то все равно он выполнит свои обязательства так, что будет восприниматься как хороший знакомый, который действительно, заинтересован в помощи. Брокер, в свою очередь, предпочитает вести дела без личностных контактов, все официально и безлично. Поэтому большая компания отдаст предпочтения брокерам для оформления медицинской страховки всех своих работников. К тому же у брокеров выбор предложений больше, нежели у агентов.

В наше время есть множество коммуникационных средств (например, Интернет), которые дают возможность сотрудничать с компанией страховщиков напрямую без участия посредников. Зачастую клиенты отдают предпочтение не прибегать к услугам брокеров и агентов. В идеале для них удобнее приобрести полис через компанию Ncinsur. Ее интерфейс очень удобен, Вы с легкостью найдете вариант, который наиболее будет для Вас оптимален. Ncinsur имеет огромное число плюсов: отсутствует надбавка за услуги посредника, договор можно оформить, не выходя из дома через Интернет, а так же многие другие.

В предыдущих статьях описывалось, что страховой агент может не являться абсолютным профессионалом. Зачастую, почти восемьдесят процентов агентов не профессионалы, которые совмещают работу в страховой сфере и еще какую-то другую деятельность. Брокер, напротив, не имеет такую возможность. Если он хочет конкурировать на страховом рынке, то он должен уделять все время работе с клиентами, должен знать все изменения. Которые происходят в больших компаниях страховщиков, быть в курсе появления на рынке новых страховых предложений, а так же вычислять, где и какие условия будут наиболее выгодными в разных видах страхования.

Поэтому брокер не может совмещать работу в страховой области и другую деятельность. С теоретической точки зрения, брокер имеет возможность вести дела не только того, кто приобретает страховку, но и того, кто ее предоставляет. К нему может обратиться человек для того, чтобы он подобрал страховку на оптимальных условиях, которая его устроит. Брокер задействует базу, все свои навыки профессионала, обширные деловые связи и подберет некоторые варианты, в которых будут описаны все плюсы и все минусы, составленные в виде сравнительной характеристике. В этом случае выплачивать комиссионные будет непосредственно клиент, а не компания. Но эта услуга востребована в основном в Европе.

Каковы требования к страховщикам?

Для того, чтобы стать будь- то страховым агентом, будь -то брокером, Вы должны быть гражданином Российской Федерации и постоянно проживать в нашем государстве. Агентская деятельность не требует много определенных навыков - Вам понадобятся лишь усердность и небольшое знание психологии. А брокеры, в основном, имеют высшее образование в сфере юриспруденции или экономики. Есть мнение, что брокер находится на стороне клиента и его интересов, нежели страховой компании, поэтому, когда возникает спорная компания, то он занимает сторону страхователя. В реальности, естественно, все может быть совершенно по-другому, в силу человеческого фактора. Ведь нет разницы, у кого была приобретена страховка. Важным является то, чтобы Вы находились под защитой.

Не забывайте, что Ncinsur всегда поможет Вам, если у Вас возникло желание стать страховым агентом или брокером. Именно с этой целью для Вас создана часть портала, благодаря которой, Вы станете настоящим профессионалом, сможете бесплатно проводить все расчеты и общаться с такими же успешными людьми как Вы!

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

Кто такой страховой брокер?

Брокер - это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее. Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами - в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента. Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант - так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества. Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов - не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника - чаще всего основное занятие брокера.

Со специалистами, о которых идет речь, предпочитают работать страхователи в статусе средних и крупных бизнесов. Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество. Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых - в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально. То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования. Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент - это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже - представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента - содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка - агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Со страховыми агентами чаще всего работают граждане в статусе физлиц, а также малые организации, поскольку для них главное - застраховать свое имущество по выгодным тарифам и при этом не переплатить за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться - по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Сравнение

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй - имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент - в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением. Агент, как правило, является физлицом, иногда - ИП, достаточно редко - хозяйственным обществом. Причины здесь те же - особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом - закон не запрещает ему этого. Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, - в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Таблица

Сегодня наиболее привлекательными для малых предприятий направ­лениями «околострахового» бизнеса являются два направления: ока­зание брокерских услуг и услуги независимых оценщиков. Брокеры как посредники связывают страховые компании с фактическими по­требителями их услуг - страхователями. Ну, а независимые оценщи­ки заняты определением степени и объема ущерба, нанесенного страхователям в результате наступления страхового случая; это помо­гает разрешать споры, часто возникающие между страховыми компа­ниями и их клиентами.

Впрочем, не будем валить все в одну кучу. Разберемся сегодня с бизнесом страховых брокеров и постараемся наконец понять, на­сколько этот рынок перспективен с точки зрения появления на нем новых игроков.

В США и Европе, где рынок страхования развивался десятилетия­ми, нередко встречаются брокерские компании, которые с полным ос­нованием можно отнести к среднему, а порой даже крупному бизнесу. Однако в России это удел именно небольших фирм. Главное же, в ка­честве страхового брокера может выступать как частный предприни­матель, так и юридическое лицо. А значит, в ситуации, когда серьезных средств для создания компании нет и не предвидится, можно попробо­вать поработать в одиночку - частным брокером. В чем здесь отличия от деятельности страховых агентов? Со стороны, разница действитель­но невелика. Вот только брокер легко может позволить себе работать сразу с несколькими страховыми компаниями, предлагая клиентам наи­более выгодные условия страхования и наращивая таким образом кли­ентскую базу.

Разница между брокером и агентом фиксируется уже на уровне документов - основное отличие между брокерским и агентским до­говорами заключается в том, что в функции агента входит исключи­тельно привлечение клиентов в конкретную страховую компанию, и формально он является ее сотрудником, представляет ее интересы. Таким образом, агенту не нужно регистрироваться как частному пред­принимателю, что, понятно, снимает массу проблем. Агент имеет право от имени страховщика скреплять своей подписью страховой до­говор. Брокер же - в классическом понимании этого слова - незави­симое лицо, он выступает посредником между страховой компанией и страхователем, содействует заключению договора страхования (по­лиса). И, что крайне важно, совершенно не обязан защищать интере­сы тех или иных страховщиков - он всегда на стороне страхователя. Впрочем, на практике возможность брокера выступать в интересах страхователя обязательно должна быть отражена в договоре со стра­ховой компанией.

Любое физическое или юридическое лицо, которое впервые сталкивается с такой развитой и сложной финансовой сферой, как страхование, перед тем, как принять решение о сотрудничестве с той или иной компанией, должно решить ряд вопросов. Например, заинтересованы ли страховые компании в помощи клиенту при оформлении выплат? У кого полис дороже — у агента или страхового брокера? В чем разница между агентом и брокером? Нужно ли привязываться к определенной страховой компании или целесообразнее работать сразу с несколькими? Как определить эффективность работы и рейтинг того или иного страховщика?

О роли конкуренции в эволюции

Начнем с анализа взаимоотношения страховая компания — клиент, или, если говорить профессиональным языком, страховщик — страхователь. В Беларуси и странах СНГ схема сделки такова: компания и клиент, как правило, непосредственно общаются друг с другом. Иногда цепочка расширяется за счет агента — официального представителя той или иной страховой компании. Цель деятельности страховой компании — любым способом убедить клиента заключить сделку. В США, государствах Западной Европы, странах Балтии большинство сделок совершается по другой схеме: клиент обращается к страховому брокеру, который с учетом анализа предложений различных страховых компаний формирует несколько вариантов сотрудничества. Цель деятельности брокера — защитить клиента, предоставив ему возможность выбора между предложениями нескольких страховых компаний, а также помочь получить свои деньги в случае наступления страхового случая.

Мировой опыт показывает, что по мере развития страхового рынка вторая схема постепенно вытесняет первую. Вопрос только во времени, когда это происходило. В Западной Европе эволюция страхового рынка произошла в XVII—XVIII веках, в США — в XIX веке, в странах Балтии — на рубеже тысячелетий, в Беларуси, России, других странах СНГ — в наступающем десятилетии. Сейчас на белорусском рынке работают несколько компаний, которые являются страховыми брокерами. Среди них — ООО «СтрахЭкспертГрупп», ООО «Страхование и консультации», ООО «Альфа-Брокер», ООО «Форвард-Брокер».

Чем полезен брокер?

Итак, мы определили, что основная задача страховой компании — разработать страховой продукт (страховые услуги) и выгодно его продать. Задача страхователя — выбрать ту страховую компанию, которая максимально удовлетворяла бы его потребности при минимуме затрат. Но какая из существующих компаний лучше отвечает запросам страхователя? Как компетентно провести переговоры и наиболее выгодно для себя заключить договор страхования? Или как в условиях экономического кризиса гарантированно получить страховую выплату при страховом событии?

Если задуматься, то можно прийти к выводу, что брокеры существуют именно в тех отраслях, где потребителю сложно без специальной подготовки самостоятельно разобраться в специфике отрасли.

Брокер имеет возможность выбора продуктов, которые подходят именно вам. Брокер знает все: где дешевле полис, где полнее страховая защита, насколько хорошо платит та или иная компания, где случаются трудности, например, с постановкой в очередь на ремонт автомобиля и прочее. К тому же на рынке постоянно проводятся акции по страхованию определенных марок автомобилей или иных объектов имущества, предоставляются скидки для определенных клиентских групп. Согласитесь, чтобы разобраться с предложениями всех страховых компаний, надо быть профессионалом.

Где дешевле?

Означает ли все вышесказанное, что полис, оформленный через брокера, обойдется страхователю дороже? Совершенно необязательно! Напротив, если страховщик давно работает с брокером и знает, что тот при заключении договора проводит профессиональную оценку риска, приводит хороших клиентов, он делает посреднику существенные скидки.

Кроме того, страхование через брокера бывает дешевле, поскольку он:

ведет анализ своего портфеля по показателям убыточности и объему продаж по каждой из страховых компаний-партнеров, благодаря чему может влиять на решение страховщика при тарификации нестандартных рисков своего нового клиента;

может провести тендер между страховыми компаниями-партнерами и предложить наиболее выгодные условия для своего клиента.

Оптимизируйте свои риски

Клиент в лице брокера получает целый набор преимуществ:

помощь на всех этапах страхования, начиная от подбора страховой компании и заканчивая выплатой страхового возмещения;

владение официальной информацией и неофициальными данными о рынке страховых услуг — так называемым рейтингом эффективности страховых компаний. Эти рейтинги страховые компании, как правило, не обнародуют. Да и если неподготовленный клиент каким-то образом добыл эту информацию, провести ее анализ без специальных знаний и навыков практически невозможно;

профессиональный и качественный сервис, включая бесплатный выезд агента для заключения договора страхования в офис или на дом;

бесплатные консультации и сопровождение в период действия договора страхования.

страховой посредник агент брокер

Если говорить обобщенно, агент - это человек, а брокер - компания. Своему агенту можно позвонить среди ночи и задать вопрос по страховке. Можно вступить с ним в приятельские и даже дружеские отношения, можно найти у него поддержку и понимание, если наступил страховой случай - а это обычно что-то неприятное, разумеется. Брокер, как юридическое лицо, не перейдет грань формальных и профессиональных отношений, зато обеспечит вам широкий выбор страховых услуг на самом высоком уровне обслуживания.

Считается, что агент берет качеством, а брокер количеством заключенных договоров. Одному человеку действительно гораздо выгоднее заключать в месяц 10 дорогих договоров, чем 50 дешевых, ведь на каждый из них он тратит свое время, силы, деньги на дорогу и телефонные разговоры. Поскольку брокер обычно является компанией со штатом сотрудников, он может одновременно работать с несколькими клиентами, и ему, по большому счету, все равно, какие договора заключать, даже если это будет дешевое ОСАГО. Однако, это в теории, на практике каждый работает так, как ему удобнее, вне зависимости от своей должности или статуса.

Кстати, именно на обязательное автострахование часто и делают ставку брокеры, поэтому их конторы нередко можно увидеть около автошкол, отделений ГИБДД, автосалонов.

Страховой агент и страховой брокер мирно сосуществуют на одном рынке, действуя хоть и в одной сфере, но разными методами, поэтому прямой конкуренции у них нет. Если пользоваться терминами военной тематики, страховой агент наносит точечный удар, работая с каждым клиентом индивидуально и строя с ним личные человеческие отношения, а стиль работы брокера можно описать как навесной огонь, накрывающий, хоть и мелкой картечью, зато сразу большую площадь. При этом брокеры могут сами нанимать агентов, и это выгодно всем. Агенту не нужно заключать договора и получать доверенности сразу от нескольких компаний, он может сотрудничать с одним работодателем - брокером, имея в своем распоряжении при этом полисы от дюжины страховщиков. Брокер же, напомним, получает большее вознаграждение, чем агент, поэтому он вполне может выплачивать из нее комиссионные нанятым агентам, заниматься только организационной деятельностью, и все равно иметь свой процент с каждого заключенного или продленного договора.

При заключении договора страхования может возникнуть вопрос: а с кем лучше сотрудничать? Это зависит от того, кем являетесь вы сами, юридическим или физическим лицом. Человеку всегда комфортнее общаться с другим человеком один на один, в неформальной обстановке. Даже если умом мы понимаем, что страховой агент нам не друг, он просто делает свою работу, чисто психологически он уже воспринимается как минимум, как добрый знакомый, которому действительно есть дело до нас и наших проблем. Если же, предположим, крупная компания решила купить полисы Добровольного медицинского страхования для всех своих сотрудников, у нее нет необходимости в налаживании личного контакта, наоборот, чем официальнее и безличностнее все пройдет - тем лучше. Очевидно, что в таком случае руководство фирмы обратится к брокеру, тем более что, напомним, у него и выбор предложений больше.

Современные способы коммуникации, в частности, интернет, сделали возможным сотрудничество со страховой компанией напрямую. Без посредников, таким образом, иногда клиенты предпочитают обходиться как без услуг агентов, так и без присутствия брокеров

Агент может быть непрофессиональным -- 80% агентов именно такие, -- совмещая страховую деятельность с какой-то еще. У брокера такой возможности нет, чтобы быть конкурентоспособным, он должен все время держать руку на пульсе, быть в курсе всех изменений в крупнейших страховых компаниях, отслеживать появление новых страховых продуктов, всегда знать, где наилучшие условия по тому или иному виду страхования. Чисто теоретически, брокер может представлять интересы не только страховщика, но и страхователя - то есть к нему может прийти человек, физическое лицо, и попросить подобрать оптимальную страховку, и брокер, задействовав свою обширную базу, профессиональные навыки и деловые связи, выдаст несколько вариантов, с подробным описанием их плюсов и минусов и сравнительной характеристикой. Тогда и выплата комиссии ложится на плечи клиента, а не страховой компании. В нашей стране эта услуга не слишком востребована, но в Европе ею пользуются достаточно часто.

И агентом, и брокером может быть только гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории нашего государства. Кроме того, если для работы агентом особых навыков не требуется, кроме усердия и начал психологии, то брокеру не помешает юридическое и экономическое образование. Также считается, что брокер в большей степени представляет интересы клиента, чем компании, поэтому при возникновении спорных ситуаций, должен занимать сторону страхователя.