≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Виды и типы банковских карт. Виды пластиковых карт

кредитная карта Мособлбанк банковская карта

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты , и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

1. Расчётная (дебетовая) карта - предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).


2. Кредитная карта - предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.


3. Предоплаченная карта - предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта - это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

• получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;


• получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;


• оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;


• иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;


• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

• ширина - 85,6 мм,


• высота - 53,98 мм,


• толщина - 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть .

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Имя и фамилия держателя карты - в латинской транскрипции.


2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года


3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.


4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр


5. Чип - дополнительная защита карты


6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.


7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Название банка – повторяется внизу карты


2. Бумажная полоса для подписи владельца


3. CVV2 или CVC2 - код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)


4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора

Какие бывают банковские карты? Привет! Произошел со мной неприятный случай во время командировки в Казань.

Организаторы встречи вечером повезли меня показывать город. Но на обратной дороге в гостиницу сломался автомобиль.

И я вынужден был добираться до нее своим ходом. Вот в этот момент меня остановила полиция.

Ребяткам, видать, план нужно было выполнить или просто денег захотели. Но налички у меня с собой всегда минимум, остальное на карточке.

В нужный момент снимаю ее без процентов со своей Визы. А какие еще бывают банковские карты, расскажу прямо сейчас.

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

1.По территории применения:

• Локальные
• Международные
• Виртуальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка.

Предупреждение!

Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.

Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.

По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка.

Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

2. По принадлежности средств

Дебетовые

С разрешенным овердрафтом

Кредитные

Предоплаченные

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.

Внимание!

Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта.

Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств.

Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии.

Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит.

Предупреждение!

Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях.

Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита. Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

1. короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
2. невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
3. отсутствие возможность обналичивать средства;
4. невозможность пополнить счёт карты.

Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента. Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

3.По назначению

• Личные
• Зарплатные
• Корпоративные
• Предвыпущенные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).

Внимание!

Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных. Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.

Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств. В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты.

Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента.

Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств.

Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предупреждение!

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

источник: http://сайт/fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty

Какие существуют виды пластиковых карт

Проблема использования пластиковых карт является на сегодняшний день очень насущной. Многим людям интересно знать, что это такое, как ими пользоваться, какие существуют виды пластиковых карт и т. п.

Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.

Преимущества очевидны:

1. не нужно носить в кошельке большие суммы денег;
2. держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину;
3. в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы.
4. И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр.

Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды:

• кредитные,
• дебетовые
• платежные.

Дебетовая карточка - своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете.

Такие карты наиболее удобны для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы. К тому же, клиентам, которые только начинают пользоваться картами, банки предпочитают выдавать именно этот вид.

Естественно, перед тем, как банк доверит свои деньги кому-то, необходимо этого «кого-то» хорошенько проверить, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Что же такое кредитные карты? По названию можно сделать вывод, что это своего рода кредит. В какой то мере это правда. Для держателя кредитной карты предоставляется кредит, размер и процентную ставку которого банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Это зависит от многих факторов, но в основном от кредитной истории и от доходов клиента. Итак, имея кредитную карту, Вы можете приобретать товары за деньги банка. Но не все так просто, как кажется.

Совет!

Заплатив кредиткой, необходимо отдать взятые деньги. Лучше отдать их в льготный период (grace period), так как в это время проценты за взятую сумму не начисляются. Если же заплатить позже - проценты начисляются за каждый день с момента покупки.

Каждый банк устанавливает свой grace period, но, как правило, это период от 2-х недель до 50-ти дней, в некоторых случаях даже больше.

Дебетовую карту, как правило, используют для совершения повседневных расходов: продукты, коммунальные услуги, небольшие покупки и т. п. Более дорогостоящие товары, а также расходы во время заграничных путешествий, оплачиваются по кредитной карте.

Существуют также предоплаченные карты, для открытия которых совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Она выдается при внесении определенной суммы денег.

После активации карты и регистрации в индивидуальном лицевом счете внесенной суммы, она выполняет функции платежного средства: с ее помощью можно оплачивать услуги в пределах свободного остатка средств в лицевом счете.

Итак, с видами разобрались, а теперь рассмотрим виды карточек таких известных компаний, как Visa и MasterCard.

Банковские карты Visa и MasterCard

Visa предлагает следующие продукты:

1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Gold
4. Visa Platinum
5. Visa Infinite
6. Visa Virtual

Visa Electron - очень популярна в России. Выдается она клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел вообще опыта использования карт.

Предупреждение!

Зачастую программы по продвижению карты также направлены на определенные социальные категории граждан: молодежь, студентов, потребителей, впервые приобретающих платежную карту, клиентов с ограниченными доходами и т.д.

Visa Classic. Эта карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa. Предназначена она для тех, кто уже имеет опыт пользования картами, а также клиентов со средним уровнем дохода.

Visa Gold является разновидностью карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Используется она для снятия наличных средств, а также для совершения покупок в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa.

Обычно такие карты выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей. Используя карту Visa Gold, можно получить скидки, бонусы и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa Special Offers).

Основные характеристики карты Visa Gold:

• минимальный лимит расходования средств от 5 тысяч долларов США (или эквивалент суммы в национальной валюте);
• юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Gold, могут быть следующие:

1. страховка в путешествиях, страховка багажа;
2. доступ в VIP зону аэропорта;

Visa Platinum Данная карта имеет еще больше преимуществ чем Visa Gold.

Основные характеристики:

• минимальный лимит расходования средств от 10 тысяч долларов США или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);
• минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
• срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
• справочная служба поддержки клиентов;
• юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Platinum, могут быть следующие:

1. полная страховка в путешествиях;
2. доступ в VIP зону аэропорта;
3. услуги персонального менеджера;
4. специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
5. поощрительные и бонусные акции;
6. управление счетами по телефону;
7. льготные проценты по овердрафту.

Visa Infinite занимает самое высокое положение в структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых:

• круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей,
• страховка до $ 1 млн. в путешествиях,
• уникальная дисконтная программа - элитные скидки и специальные предложения по всему миру.

Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка.

Visa Virtual не обслуживается в реальных магазинах, а предназначена только для использования в Интернете. Создана она для повышения доверия клиентов к электронной коммерции. Карта имеет свой номер и срок истечения.

А что же нам предлагает MasterCard?

1. Карта MasterCard Electronic, также как и Visa Electron, выдается клиентам с нулевой банковской историей. С ее помощью можно быстро и безопасно совершать покупки.
2. Благодаря MasterCard Standard Вы сможете иметь круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, круглосуточную помощь и консультации более чем на 30 языках, и другие услуги.
3. С MasterCard Gold Вы будете иметь повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и другие преимущества.
4. MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.
5. Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты. Максимальный размер кредита устанавливается банком-эмитентом в индивидуальном порядке. Также клиенту предоставляются специальные льготы в поездках, которые не имеют ограничения периода действий, и персональное обслуживание.

Желаем Вам удачи в выборе и использовании Вашей платежной карты!

источник: https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/

Чем отличаются банковские карты

Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками.

Кредитные, дебетовые карты, зарплатные, виртуальные, дополнительные карты, овердрафт — простые термины для работника банка, но не всегда точно понимаемые нами. Именно о том, что они означают и пойдет речь в этой статье.

Основные типы банковских карт

Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли использовать заемные средства для безналичной оплаты, то есть в банкомате или онлайн. Эти карты выдаются при оформлении кредита, поэтому у них и соответствующее название карты — кредитка.

Внешне они ничем не отличаются от еще одного вида пластиковых карт — дебетовых карт, но только внешне.

• Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше «простой» дебетовой зарплатной карточки.
• Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевода денег со счета кредитной карты на счета других карт. Денежные средства с нее можно снимать только наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок. Это важные отличия, но есть еще и ряд других особенностей.

Вы можете распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению. Оплачивать покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (отрицательный баланс). Вы обязаны вносить взнос, не ниже определенной суммы (минимальный платеж). В него входят все затраты банка по обслуживанию данной карты, в том числе и проценты за предоставленный кредит.

В разных банках установлены свои размеры минимального платежа, но, как правило, он зависит от размера лимита карты и измеряется в процентах от него. Например, 4% будет означать, что ежемесячный минимальный платеж с суммы лимита 100 000 рублей составит 4 000 руб.

Внимание!

После полного погашения заложенности по кредиту, кредитную карту нельзя «забывать». Если вы больше не собираетесь пользоваться заемными средствами, обязательно обратитесь в отделение банка и напишите заявление о закрытии счета. Активная карта может стать причиной появившейся задолженности.

Преимуществ у кредитной карты много. Вы можете пользоваться ей неограниченное время в любом уголке страны, в том числе и за рубежом. Нет необходимости погашать всю сумму долга строго до определенной даты, указанной в кредитном договоре, как в случае оформления обычного займа.

Главное вовремя оплачивать ежемесячный минимальный платеж. Для заемных средств, находящихся на счете кредитной карты, банки, как правило, используют особый режим их возврата, позволяющий многократно использовать одни и те же суммы на протяжении многих лет. Но обязательно уточняйте эту возможность.

Оформляя кредитную карту в Сбербанке или другом банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только сумму кредита и проценты. За годовое обслуживание и досрочный перевыпуск карты предусмотрена плата.

За снятие наличных в банкомате придется заплатить несколько процентов (3-4%). Если вы подключили СМС-банкинг, ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма (30-60 руб.). Если вы забудете пин-код карты, вам придется оплатить получение новой карты и др.

Чем отличаются дебетовые виды карт от кредитных карт

Что такое дебетовые карты хорошо известно тем, кто получает зарплату на карточку. Но часто мы используем для них привычный термин «кредитка», также как слово ксерокс по отношению к копировальным аппаратам. Мало кто знает, что это всего лишь название фирмы первых моделей этих устройств в нашей стране.

Деньги на счете дебетовой карты полностью «ваши» и никакого отношения к кредиту они не имеют. Это в первую очередь ваша зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты, которые зачисляются на счет карты.

Кроме того, пополнить счет дебетовой карты можно иным способом. Проще всего внести наличные деньги через банкомат или выполнить перевод с другой карты, сберкнижки, вклада и т.д. Короче говоря, дебетовая карта — это ваш плюс (Дебет), а кредитовая карта — ваш минус (Кредит).

Вот так легко можно запомнить, чем они отличаются. Еще одно важное отличие — это проценты за снятие наличных денег в банкомате.

Проценты за снятие наличных с карты

Снимая со счета, например дебетовой зарплатной карты Сбербанка, плата (комиссия) не предусмотрена. Причем, это предусмотрено для всех видов дебетовых карт Сбербанка, но при условии, что снимать наличные вы будет через банкомат Сбербанка. В банкомате другого банка вам уже придется заплатить.

А вот снимая деньги в банкомате с кредитной карты, даже в «родном» банке, в ежемесячном отчете вы увидите графу — процент за снятие наличных, и порой, он может достигать нескольких процентов.

Совет!

Наличные деньги лучше вообще не снимать с кредитной карты. Намного удобнее и выгоднее такой картой пользоваться безналичным способом, тем более, что почти все банки предоставляют владельцам кредитных карт льготный период погашения кредита.

Верните эти средства вовремя и вам не будут начислены проценты за их использование.

Комиссии, взимаемые за операции по картам

Если с точки зрения финансиста посмотреть на все операции, производимые по картам, то список их может состоять их несколько десятков. Например, перевод зарплаты на карту, оплата покупок в магазине, перевод денег с карты на карту, конвертация валюты, оплата услуг мобильной связи и т.п.

Поэтому практические за любые операции банк должен брать оплату или комиссию, что собственно и происходит, порой, сильно возмущая нас. Но эти платежи — это стоимость услуг банка и вы вправе пользоваться ими или отказаться.

Поэтому, прежде чем получить карту уточните, а сколько, же банк будет снимать денег за обслуживание карты, перевыпуск банковской карты, снятие наличных, запрос баланса счета карты, смс-информирование и т.д.

Банки взимают комиссии за операции по картам любых видов, как дебетовой, так и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или оплату за каждую операцию. Другие банки, чтобы привлечь больше клиентов предоставляют большинство этих услуг бесплатно.

Какие еще бывают виды банковских карт

Предупреждение!

Важно четко представлять, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, важно знать какие при этом условия их обслуживания, содержания. Но поскольку мы живем в современном мире электронных денег, нужно уверенно себя чувствовать и в других вопросах, например, знать, что такое вириальная, дополнительная карта, овердрафт и др.

Кроме кредитной и дебетовой карты есть еще «средняя сестра». Это так называемые карты с разрешенным овердрафтом (перерасходом).

Овердрафт и выговорить то трудно, а уж тем более запомнить, но если вы где-нибудь услышите это слово, знайте, что речь идет о возможности истратить больше денег со счета дебетовой (иногда кредитной) карты, чем там имеется. Проще говоря, одолжить денег «до получки». Вот именно до получки, поскольку овердрафт, как правило, разрешен для зарплатных карт.

Очень часто сотовые компании используют овердрафт, давая возможность разговаривать в долг, (хотя мы и не просили), сообщая после, что ваш баланс минус 350 руб. Вот примерно так происходит и с картой с разрешенным овердрафтом. Своего рода симбиоз «своих» денег с кредитными средствами банка.

Главной особенностью овердрафта является то, что процент за использование таких средств достаточно высокий и вернуть их нужно обязательно в срок.

Дополнительная карта «дублирует» основную карту и чаще всего используется для оплаты в сети интернет. На нее переводится сумма покупки, а после оплаты баланс карты «обнуляется», что предотвращает хищение средств и одновременно защищает счет основной карты.

Иногда такую карточку используют и для других целей, например, чтобы позволить снимать со счета вашей карты небольшую сумму родственникам или доверенным лицам. Принцип использования виртуальной карты такой же, как и у дополнительной карты, только предназначена она для оплаты покупок и услуг через интернет.

Сколько нужно иметь банковских карт

Конечно, очень неудобно использовать несколько видов банковских карт. Хорошо бы иметь всего одну карту. И пин-кодов запоминать меньше и не запутаешься куда, сколько и когда платить. А платежи за обслуживание, хоть и небольшие с виду, но за год набегает с 5 карт прилично. А еще, если подключен мобильный банк, дополнительные, виртуальные карты. Одни траты. Но пока универсального вида банковской карты еще нет.

Для получения зарплаты используют один тип карты, для депозитных вкладов — другие виды. Для использования кредитных средств нужно получать кредитную карту. Для зарубежных поездок и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах нужна особого вида карта и т.д.

Внимание!

Каждый вид банковской карты имеет свои особенности и преимущества и в зависимости от назначения и возможностей карты приходится подбирать ее под конкретные условия использования.

Можно лишь предположить, что совсем скоро не придется носить с собой целые колоды банковских карт, что с помощью современных технологий все виды карт будут совмещены в одну карточку.

источник: http://сайт/www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html

Какие бывают банковские карты

Банковские карты, привязанные к лицевому счету определенного банка, используют для совершения платежей, причем это возможно делать даже через Интернет. Сегодня практически все банки выпускают несколько видов банковских карт.

Карта изготавливается из пластика по определенному стандарту — 85,6 × 53,98 мм, снабжается магнитным носителем. В последнее время начинают внедряться чиповые карты. На лицевой стороне карты (может иметь любое изображение) указывается имя владельца, номер карты, логотип платежной системы и срок ее действия.

Банковские карты бывают как внутренние, так и международные, которые, в свою очередь, делятся на:

1. расчетные (или дебетовые),
2. предоплаченные
3. кредитные
4. виртуальные карты.

Расчетные карты

При помощи расчетных карт их держатели могут совершать операции в пределах, установленного кредитной организацией-эмитентом. Расходным лимитом для совершения всех расчетов является сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах клиента, или же размер предоставляемого кредита.

Благодаря отсутствию необходимости тщательной проверки личности владельца и изучения его кредитной истории упрощает процесс оформления карты и уменьшает стоимость ее обслуживания. На остаток средств по карте некоторые банки начисляют проценты.

Кредитные карты

При помощи кредитных карт их держатели могут совершать операции в пределах лимитов, которые кредитная организация-эмитент устанавливает клиенту согласно условиям кредитного договора. Лимит банк выставляет исходя из платежеспособности клиента.

На оставшиеся на счету средства могут начисляться проценты, которые, как правило, на порядок ниже, чем комиссия при овердрафте.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты предназначены для проведения операций по расчету от имени кредитной организации-эмитента, с удостоверением права требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту, как по оплате товаров (а также работ, услуг или результатов интеллектуальной деятельности), так и при выдаче наличных денег.

Внутрибанковские карты

Внутрибанковскую карту можно использовать исключительно в кассовых терминалах банка-эмитента, его банкоматах и в торговых точках, в которых расположены терминалы банка. При помощи этой карты можно управлять своим счетом при помощи интернета. Типичным примером внутрибанковской карты является микропроцессорная карта от Сбербанка (сберкарта).

Международные карты

Международные карты используют в международных платежных системах, к числу которых относятся:

• Visa (а именно Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold)
• Mastercard (а именно Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus и Maestro).

Карты Electron и Maestro, как правило, дебетовые, при их помощи нельзя проводить операции через сеть интернет, что повышает их безопасность при использовании. Это самый дешевый по обслуживанию и выпуску тип карт.

Предупреждение!

Самые популярные в мире карты — Mastercard Mass и Visa Classic — могут быть как дебетовыми, так и кредитовыми, и при их помощи можно проводить электронные расчеты через интернет.

Наиболее престижными являются карты серии Gold/Platinum, при помощи которых можно подчеркнуть солидность их владельца.

Виртуальные карты

Многие банки выпускают виртуальные карты, по своему внешнему виду не отличающиеся от обычных, и являющихся исключительно дебетовыми. При их помощи можно проводить расчеты исключительно в интернете.

Владелец виртуальной карты не может получить в терминале или банкомате наличные деньги. Исключение – закрытие карты в самом банке. В этом случае владелец получает остаток денежных средств со счета с вычетом комиссии за его закрытие.

источник: http://сайт/my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty

Виды пластиковых карт

Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.

Пластиковая карта - безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.

Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.

Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.

Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.

Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.

Как уже упоминалось существует несколько видов пластиковых карт:

1. кредитные
2. дебетовые.

Кредитной картой, называется такая карта, по которой можно осуществлять так называемый овердрафт, т.е. уходить в “минус”. В каком-то смысле это похоже на банковский кредит, но с индивидуальной процентной ставкой и кредитным лимитом, которые банк определяет для Вас индивидуально, исходя из уровня Ваших доходов, а так же кредитной истории.

Совет!

Имея на руках кредитную карту, вы можете покупать товары и услуги в кредит, но не стоит забывать, что данные средства необходимо будет вернуть и, будет лучше, если Вы погасите образовавшийся долг в течении льготного периода, когда процент на кредит минимальный, либо вовсе отсутствует.

По истечении льготного периода будут начисляться проценты, по тарифам установленным банком, выпустившим кредитную карту. Наиболее распространённым видом банковских карт являются дебетовые карты. Они не позволяют израсходовать больше средств, чем у Вас имеется на карточном счёте и помогают обеспечивать жёсткий контроль над своими финансовыми средствами.

Дебетовая карта не позволяет истратить больше средств, чем у Вас есть, поэтому, клиентам, кто только начинает использовать кредитные карты выдаётся именно такая карта, поскольку прежде чем доверять клиенту кредитные средства его необходимо проверить.

Популярные типы банковских карт: Visa и MasterCard

Существует несколько типов пластиковых карт, выпускаемых различными фирмами. Наиболее известные из них Visa и MasterCard.

Visa предоставляет:

• Visa Electron – самая распространённая карта в РФ. Она выдается, главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории, но имеет ряд ограничений на её использование. Например не все интернет магазины принимают данный вид пластиковых карт.
• Visa Classic – данный тип карт принимается везде, где есть логотип Visa.
• Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum – обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
• Visa Infinite – стоит на первом месте среди карт Visa.
• Visa Virtual – используется исключительно в Интернете.

MasterCard предоставляет:

1. Mastercard Electronic – схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
2. MasterCard Standard - позволяет в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
3. MasterCard Gold – обладает высокой покупательной способностью.
4. MasterCard Platinum – содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
5. MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.

Стоит отметить, что типы карт Gold, Platinum, Infinite обладают большим лимитом использования средств. Так, например, большинство банков устанавливают лимит снятия наличных в 100 тыс. рублей в день для карт Visa Classic.

Предупреждение!

Если у Вас есть необходимость в использовании больших денежных средств в течении дня, то данный вид карты Вам просто не подойдёт. Однако стоит учитывать, что банки взимают увеличенную сумму за обслуживание карт с большим лимитом.

Каждый вид банковской карты по-своему привлекателен. Какой именно выбрать - решать Вам. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на оформление кредитной карты.

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто - не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Типы банковских карт

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

• По типу счета: кредитные или дебетовые.
• По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
• По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М-Видео бонус и т.п.
• По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
• По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
• По персонализации: именные и Noname.
• По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
• По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги ).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс. Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, . Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год. Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам. Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная , призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. вы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

• Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
• Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
• Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
• Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты. Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того. Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата - все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек - постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время - банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

• Безналичного расчета в магазинах.
• Оплаты покупок через интернет-магазин.
• Хранения большой суммы денег в электронном виде.
• Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
• Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей - ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом - это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard - в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая - на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты - это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты - это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное - о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.

Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

Классификация пластиковых карт банков

Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

По материалу, из которого они изготовлены:

• бумажные (картонные);
• пластиковые;
• металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

По общему назначению:

• идентификационные;
• информационные;
• для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

• является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
• на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
• кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

На основании механизма расчетов:

• двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
• многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

По виду проводимых расчетов:

• кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
• дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

• обычные карты;
• серебряные карты;
• золотые карты.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Рис. 14. Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Рис. 15. Visa Business и Eurocard/MasterCard Business

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

Рис. 16. Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold

В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

По характеру использования:

• индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
• семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
• корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

Рис. 17. Cirrus/Maestro и Visa Electron

По принадлежности к учреждению-эмитенту:

• банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
• коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
• карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования:

• универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
• частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По территориальной принадлежности:

• международные, действующие в большинстве стран;
• национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
• локальные, используемые на части территории государства;
• карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования:

• ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
• неограниченные (бессрочные).

По способу записи информации на карту:

• графическая запись;
• эмбоссирование;
• штрих-кодирование;
• кодирование на магнитной полосе;
• лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

См.далее:

Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

См.далее:

В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

			EUROCARD/MasterCard		СБЕРБАНК — MAESTRO
	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн
Лицевая сторона
Логотип платежной системы (эмблема)	В правом верхнем или в правом нижнем углах — трехцветный прямоугольник, состоящий из горизонтальных полос синего, белого и желтого цветов со словом VISA синего цвета на белой полосе. По периметру логотипа расположен микротекст, содержащий первые четыре цифры номера карты и код банка-эмитента (может состоять из букв и цифр)		EUROPAY INTERNATIONAL: Стилизованная буква Е с красным язычком вместо среднего элемента и надписью EUROCARD под ней, заключенные в овал. Усеченный вариант: только надпись EUROCARD INTERNATIONAL: два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета поверх кругов		В правом нижнем углу под голограммой — логотип Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цветов с надписью Maestro выполненной белой краской
Голограмма	В правой части карты по центру — объемное зеркальное изображение летящего голубя. При повороте карты справа налево левое крыло голубя увеличивается, правое опускается (голубь машет крыльями)		На фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard, выполненных микротекстом, объемные изображения полушарий земного шара, на которых при повороте карты сетка параллелей и меридианов меняется на очертания материков	Два пересекающихся плоских круга с объемными изображениями двигающихся материков на фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard. Контуры кругов выполнены микротекстом, содержащим повторяющиеся символы MasterCard	Объемное изображение фирменного знака СБ РФ с надписью Сбербанк России белого цвета поверх него на фоне чередующихся горизонтальных строк, состоящих из надписей Сбербанк России и Sberbank
Логотип банка-эмитента	верхней части карты в правом или левом углах надпись SBERBANK черной типографской краской				В правом верхнем углу карты надпись СБЕБАНК РОССИИ черной типографской краской
Номер	Начинается с цифры 4, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с последней группой цифр на голограмме		Начинается с цифры 5, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) с последней группой цифр на голограмме		Состоит из 18 цифр, разбитых на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на голограмме
Данные о сроке действия	Эмбоссируется дата начала и дата окончания срока возможного использования карты в формате месяц/год или месяц/день/год (10/02 или 10/15/02)				Эмбоссируется только дата окончания срока действия в формате месяц/год (12/02)
Информация о банке, выдавшем карту	На картах VISA (Classic, Cold), Сбербанк-Maestro эмбоссируются 8 или 9 цифр в формате XXXXYYYYY (XXXX — номер отделения, YYYYY — номер филиала). На картах VISA Business, Eurocard/MasterCard Business данная строка отсутствует
Данные о держателе	Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (возможно нанесение именных данных двух лиц) латинским шрифтом. На корпоративных картах может быть проэмбоссировано название организации латинскими буквами.				Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (IVAN PETROV)
Микропечать	В рамке логотипа первые четыре цифры — номера карты и код банка-эмитента (из чисел и букв)		На нижнем слое голограммы в горизонтальных строках ейиияется слово MasterCard	В контурах кругов голограммы повторяется MC	Нет
Четырехзначный номер	Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты		Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты		Нет
Изображение в УФЛ	В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета		В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С		Нет
Специальные символы	За датой окончания срока действия карты: Эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону; Эмбоссируются пары букв CV, PV, BV; Печатаются C, P, B + эмбоссируется V		За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C		Нет
Оборотная сторона
Панель для образца подписи держателя карты	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В проделах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
Магнитная полоса	Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом