≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Можно ли вернуть страховку включенную в кредит. Возможны две ситуации

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух , другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

1. потеряет работу или трудоспособность;
2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит .

«Период охлаждения»

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2019 «период охлаждения» увеличили до 14 дней. Это период, в течение действия которого заёмщик имеет законное право отказаться от страховки и получить свои деньги обратно.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

• страхование жизни и здоровья;
• страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
• страховка от финансовых потерь;
• страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

1. гражданский паспорт заявителя;
2. договор страхования;
3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
4. банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

• Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
• Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
• Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
• Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Заемщики знают, что при оформлении кредита банк дополнительно предлагает оформить страховку. Это дело добровольное, и никто принуждать клиента не имеет права. Однако, если сразу отказаться от страховки, банк может повысить процент, либо вовсе отказать в выдаче кредита. Поэтому целесообразнее согласиться на страхование, защитив себя тем самым от возможных рисков. Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита? На этот вопрос ответим в статье.

Страхование кредита

По закону РФ обязательным является только страхование залогового имущества.

Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:

1. Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
2. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).

Оформление договора страхования

Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:

1. Сумма страхового полиса.
2. Возможности возврата страховки.
3. Условия расторжения договора.
4. Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
5. Расчет страховой премии.
6. Условия возврата страховки.

Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.

Можно ли вернуть страховку?

При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.

По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:

1. Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
2. Признать недействительными отдельные пункты договора.

Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.

Документы

Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:

1. паспорт;
2. полис страхования;
3. кредитный договор;
4. платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.

Когда откажут в выплате страховки?

Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:

1. Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
2. Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
3. Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Страховка в разных банках

Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Банк «Русский стандарт»

Банк предлагает несколько программ, чтобы защититься от риска:

1. несчастного случая;
2. мошенничества;
3. возникновения проблем со здоровьем;
4. потери работы;
5. потери имущества.

Страховые взносы включаются в ежемесячный платеж. В случае необходимости, можно написать заявление на возврат страховки в банк или непосредственно в страховую компанию.

ВТБ-24

Предметом страхования по программам банка выступает:

1. жизнь;
2. потеря работы;
3. имущество.

Страховая премия может быть включена в платежи, но может быть взыскана единовременно. Все условия прописываются в договоре. Возврат страховки по кредиту ВТБ возможен, если данное условие прописано в договоре. С заявлением на возврат нужно обращаться к страховщику.

Банк «Хоум Кредит»

Организация оформляет страховые полиса на случай потери работы, имущества и товара, проблем со здоровьем. Банк сотрудничает с:

1. СК «Ренессанс страхование»;
2. СК «Альянс».

Вся сумма страховки должна выплачиваться клиентом единовременно, при получении кредита. Чтобы вернуть страховку, банк предлагает клиентам написать претензию в страховую компанию. В случае отказа обращаться в суд.

Сбербанк

При получении потребительского займа оформление страховки добровольно. Клиенты Сбербанка могут осуществить возврат страховки по кредиту в течение 30 дней после получения ссуды. В этом случае деньги вернутся полностью.

Дочернее предприятие «Сбербанк Страхование» производит страхование жизни в случаях:

1. Инвалидности, приведшей к потере трудоспособности.
2. Смерти клиента.

Если оформляется ипотечный заем, страховка может быть обязательна. Полис включает в себя дополнительно пункты:

1. Временная потеря трудоспособности;
2. Изменение финансового состояния;
3. Недобровольная потеря работы.

Вернуть страховку после погашения кредита можно при следующих обстоятельствах.

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.

Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате. Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.

Обратите внимание. От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

Как получить обратно страховку по кредиту?

Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика. Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.

В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней. Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Обязательное и добровольное страхование по кредиту

Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
Обязательным является следующее страхование:

• недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
• КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

Важно! Все остальные виды страховых услуг являются добровольными и оформляются только по желанию клиентов. Банки не имеют право отказать в кредитовании только из-за отказа заемщика в подписании заявления на страхование.

Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования. Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.

Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.

Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков

1. Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
2. Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику. В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки. Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит. Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.
3. Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.

Внимание! Как правило, сразу после подписания договора страховка кредитования считается действительной. Поэтому на законном основании считается, что заемщик на протяжении нескольких дней пользуется услугами страховщика и после подачи заявления на возврат ему возвращается меньшая сумма. Если вы решили вернуть страховку полностью, не теряйте время и сразу обращайтесь к страховщику с заявлением-отказом.

Что еще нужно знать?

Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах. Особенно те, которые являются партнерами страховщиков. Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись. Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.

Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении

Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования. Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги. Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.

Важно! Вопрос возвращения страховой суммы при досрочной выплате кредита необходимо решать с банком. Нужно обратиться в финансовое учреждение и написать заявление на возвращение страховки вместе с заявкой на досрочную выплату заемной суммы. Также можно оформить возврат уже после того, как кредит будет закрыт. После подачи заявления банк может направить клиента в страховую компанию для получения возврата по страхованию.

Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?

Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования. По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно. Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.

Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.

Воспользуйтесь юридической помощью

Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования. Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов. Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока. Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.

Обратите внимание. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Страхование обязательно только при автокредитовании и ипотеке, в остальных случаях вы не обязаны подписывать заявление на страховку. А если все-таки вы оплатили страховой полис, опасаясь отказа в кредитовании или по другим причинам, то воспользуйтесь своим правом на законном основании отказаться от услуг в течение первых 14-ти дней.

Как правило, услуги страхования чаще всего навязываются при получении потребительских кредитов. Если человеку потребовались заемные деньги на крупную покупку, то банки обязательно включают страховку в договор кредитования и потом приходится тратить время и силы, чтобы отказаться от нее. Если вы не можете обходиться без потребительских кредитов, то нужно знать о существовании , по которой можно покупать в рассрочку без навязанного страхования и других переплат.

Оформление страховки при получении кредита – популярная услуга, навязываемая банками для своих клиентов. Менеджеры рассказывают о ее преимуществах, снижении рисков для заемщика и других выгодах, на деле же именно страхование приводит к излишней финансовой нагрузке. Неудивительно, что многие люди, изначально согласившиеся на оформление полиса, вскоре задумываются о том, чтобы отказаться от этой услуги и вернуть деньги. Реально ли это сделать в 2019 году?

Зачем оформлять страховку при получении кредита?

Страховой полис – это добровольная опция, которая позволяет банку значительно снизить риск невыплаты долга. При наступлении страхового случая, например, смерти клиента, деньги возвратит страховщик. Для клиентов такая услуга тоже полезна, и здесь консультанты банка не лукавят – если вы не сможете работать по состоянию здоровья, выплачивать кредит не придется.

Оформление страховки не является обязательным, но многие банки навязывают полис. Если же клиент категорически отказывается от заключения договора, это приводит к таким последствиям:

• отказ в выдаче средств – банк не берет на себя дополнительные риски, особенно если кредитная история клиента неидеальна, то есть, полис повышает шансы на одобрение;
• увеличение процентной ставки – переплата при отсутствии полиса равняется нескольким пунктам – от 1 до 15%, но и выбор программы со страховкой может обернуться еще большей переплатой;
• ухудшение условий кредитования – банк предложит меньшую сумму, меньший срок, отсутствие привилегий, так как ему выгодно подключить заемщика к программе страховой защиты.

Сегодня оформление полиса не является обязательным, но практика показывает, что отказ от страховки чреват негативными последствиями, по сути, банки ставят клиента в невыгодное и безысходное положение. Неудивительно, что заемщики все чаще хотят вернуть деньги за купленный полис.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть в 2019 году

Страхование при оформлении кредитов бывает как добровольным, так и обязательным. В последнем случае на возврат средств рассчитывать нельзя – вам откажут на законных основаниях. Это ограничение распространяется на кредиты с предоставлением залога – КАСКО на автомобиль, страхование недвижимости при ипотеке и крупных ссудах.

Если же полис оформляется по потребительскому кредиту, карте или иному займу, когда страховка – дело добровольное, вернуть деньги по закону можно. Сюда входит:

• страхование жизни, здоровья заемщика;
• страхование на случай потери работы;
• титульное страхование;
• защита финансовых рисков;
• страхование имущества.

Страхование по кредиту является законной услугой, но если клиент не хочет оформлять полис, либо передумал после подписания документов, можно отказаться от страховой защиты.

Полная инструкция: как вернуть деньги за страховку?

Процедура возврата средств за оформление страховки зависит от момента, в который клиент решился на расторжение страхового договора. Выгоднее всего сделать это в первые дни после подписания документов, еще лучше – в этот же день, чтобы не переплачивать страховщикам. Но даже в случае, когда прошло много времени, клиент может получить уплаченные деньги назад.

Отказ от страхового полиса в течение 5 дней после оформления

В 2015 году ЦБ РФ установил «период охлаждения», когда клиенты могут без каких-либо сложностей расторгнуть договор. Он составляет 5 дней, и если уложиться в назначенный срок, по закону страховщик не имеет права вам отказать. Как нужно действовать?

1. Сразу же после оформления кредита напишите заявление на отказ от защиты, нужно это сделать в течение 5 суток со дня подписания документов;
2. Обратитесь в страховую компанию, банк в ваших отношениях не участвует. Образец заявления есть на сайте страховщика или в ближайшем отделении – вы можете направить заполненный бланк почтой заказным письмом или отнести лично, оставив копию с отметкой о вручении у себя. В заявлении обязательно указывайте реквизиты, куда должны вернуть деньги;
3. В течение 10 суток средства будут перечислены гражданину. Если договор со страховщиком действовал хотя бы пару дней, из суммы вознаграждения удержат небольшую часть.

Единственная ситуация, когда страховая компания может законно отказать в компенсации – наступление страхового случая. То есть, получить и выплату ввиду потери работы, и возврат средств по полису не получится.

Возврат страховки при непогашенном кредите

Если по какой-либо причине вы пропустили срок в 5 дней, но хотите вернуть деньги за оформленный полис, в некоторых случаях исполнить желаемое все же удастся. Это связано с программами лояльности отдельных банков – они предлагают расширенный «период охлаждения», когда клиент может отказаться от дополнительных услуг. Например, эта практика доступна в Сбербанке, Хоум Кредит, ВТБ 24. А вот популярный банк Ренессанс Кредит не столь лоялен к своим заемщикам, как и другие учреждения.

Для возврата страховки до погашения кредита и по истечению 5 суток с момента оформления нужно обращаться в банк. Консультант, безусловно, постарается вас переубедить, но если вы решили отказаться от навязанной услуги – настаивайте на написании заявления. Через суд и в претензионном порядке вернуть деньги будет сложнее, а если программа лояльности отсутствует, и вовсе – невозможно.

Как возвратить страховку при досрочном погашении займа?

Досрочное погашение ссуды – распространенный случай, когда расторгнуть страховой договор и вернуть излишне уплаченные средства не составит труда. Например, вы взяли кредит на 2 года, уплатив страховщикам 50 тысяч, а долг выплатили за год, сумма к возврату составит 25 000 рублей. То есть, когда услуги страховой защиты больше не нужны, можно вернуть часть денег. Как действовать?

1. Обратитесь в банк для досрочного закрытия кредитного договора, одновременно напишите заявление на возврат страховки;
2. Если банк направляет вас к страховой компании, возьмите справку о погашении долга и уже с ним отправляйтесь к страховщикам, также можно направить документы почтой;
3. Заявление, которое пишет клиент, аналогично тому, что подготавливается при закрытии страховки в течение 5 дней, обязательно указывается номер счета для перевода средств;
4. Деньги должны вернуть не позднее 10 суток.

Страховая компания вряд ли откажет клиенту в выплате компенсации, если же это произойдет, можно обращаться в суд, взыскав и излишне уплаченную сумму, и размер штрафа, и дополнительно пени.

Когда банк откажет в возврате страховки?

В страховом законодательстве не все так гладко, существуют ограничения, когда в расторжении страхового договора клиенту откажут, и добиваться справедливости в суде будет бессмысленно – вы только потеряете время. На законных основаниях страховщик имеет право отказать, если:

• уже наступил страховой случай, к примеру, вы потеряли работу, теперь компания гасит долг перед банком, вернуть средства не получится;
• прошел срок 5 суток, вы можете доказать, что эта услуга была навязана, но не факт, что примут положительное решение;
• при оформлении коллективного договора страхования – по нему возврат невозможен даже в течение «периода охлаждения»;
• если с момента, когда клиент должен был обратиться за компенсацией, прошло более 3 лет, например, после досрочной выплаты долга;
• в случае если заявление заполнено неверно, нет необходимых документов.

Чтобы избежать отказа, оформляйте заявку на возврат страховки по образцу, обязательно укажите реквизиты счета, куда должны поступить деньги. Если страховая организация затягивает сроки выплат, можете обращаться в суд и получить дополнительную компенсацию.

Личный опыт: как вернуть страховку по кредиту?

Изучение отзывов позволяет понять, в какой банк лучше обратиться, чтобы избежать навязывания услуг, а также вернуть деньги за страховку при необходимости без каких-либо трудностей. Основываясь на личном опыте, клиентам можно рекомендовать:

• тщательно изучать договор с банком при его подписании, если что-то не понятно, уточнять информацию;
• при отказе от страховки сравнивайте процентные ставки и выгоду от этой процедуры – насколько большую сумму вам компенсируют;
• при подписании договора со страховой компанией убедитесь, что страхователем являетесь вы, не банк, иначе вы покупаете полис коллективной защиты, по которому возврат не полагается;
• поторопитесь с возвратом – сделать его нужно ранее 5 дней после заключения договора;
• не позволяйте сотрудникам банка и страховым агентам вас переубедить – помните, они заинтересованы в том, чтобы вы уплатили максимум денежных средств;
• если вам отказали в компенсации, но вы уверены в правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ, в суд – отстаивайте законные интересы.

Вернуть страховку по кредиту вполне реально, хотя для этого требуется настойчивость – сотрудники страховой компании и банка будут всеми силами убеждать клиента отказаться от затеи. Но если вы подсчитали, что отказ выгоден, а требования законны, страховщик обязан удовлетворить вашу претензию. А чтобы таких проблем не возникало, можно не оформлять полис при подписании кредитного договора. Если вы имеете хорошую кредитную историю, являетесь платежеспособным клиентом, банк будет заинтересован в сотрудничестве и без дополнительной защиты рисков.

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Куда обращаться?

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

Необходимые документы

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки. Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор. Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В Ренессанс Кредит

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут