Личные сбережения и инвестиции обычного человека. Личные сбережения и банковский депозит Что такое личные сбережения

Сбережения

Сбережения Последние 10 процентов необходимо откладывать и хранить. Я считаю это самой увлекательной частью плана обретения богатства. Отложенные деньги создают чувство спокойствия и уверенности. Благодаря аккумулирующему эффекту сложных процентов, а также тому

Что такое сбережения? Зачем нужны сбережения

Что такое сбережения? Зачем нужны сбережения К сбережениям рекомендую не прикасаться никогда – вкладывать и никогда не забирать. То есть мы туда кладем и кладем, у нас растет и растет. Может быть, сразу трудно понять это и принять.Я сам не так давно жил по схеме.

Приветствую на блоге, дорогой читатель!. Продолжаю тему про сбережения и инвестиции обычного человека, стартовавшую в статье «Формула богатства и спокойствия». Вчера была теоретическая часть, сегодня делюсь мыслями как применить теорию на практике из личного опыта. Поехали…

Как накопить сбережения

Сбережение – это то, что позволяет:

Если у вас в сбережениях 6 ежемесячных прожиточных минимума (лично ваших, а не устанавливаемых чиновниками:)), то грамотное распоряжение отложенными деньгами позволяет получать с них пассивный доход. Про создание пассивного дохода будет в следующей статье, так как тема отдельная и сложная.

Если отложено только две — три минимальных суммы (см. статью ), то это не сбережения. Это просто на «черный день».

Для обдумывания как создать сбережения, под рукой нужно иметь информацию по срезам:

• Доходы.
• Расходы.
• Информацию о том, где держать сбережения.

Доходы и расходы можно посчитать, применяя специальную методику. Напомню, что осознанно я подошла к учету «доход/расход» на бесплатном курсе Флайледи . Что и вам советую))

Для сбора информации, где держать сбережения, идем на сайты известных и надежных банков. Выбираем один или два самых надежных. Проценты там низкие (увы!), но хотя бы частично перекрывают инфляцию. Другого пути для обычного человека, который только начинает копить сбережения, пока не вижу. Да и условия вкладов позволяют меньше заглядывать в «кубышку».

Примечание 1 (из личного опыта). Наша семья ведет два счета: оперативный (с возможностью снять деньги при необходимости) и накопительный (на определенный срок и с более высоким процентом).

Примечание 2. Посмотрите интересный кейс Возможно это именно то, что вам нужно.

Куда инвестировать обычному человеку

С инвестициями сложнее. Обычный человек не живет в потоке финансовой информации, необходимой для принятия правильных решений. Его лишь в очередной раз могут напугать заголовки статей в Интернете в виде «страшилок» (доллар рухнет, пенсию заморозят, цены взлетят и другая чепуха в стиле «все пропало!»).

Поэтому куда вкладывать «ростовые» деньги каждый решает сам. Но с оговоркой: область, куда вы собираетесь инвестировать свои сбережения, необходимо знать профессионально. В противном случае вы окажетесь очередным лохом для более опытных людей.

Такой подход оправдывает себя еще со времен купечества: если купец и рисковал, то риски были на его «профессиональном» поле. И даже в результате провала он приобретал самое главное – опыт в своем деле. Поэтому и существовали «ростовые» деньги.

Примечание 2. Что такое «кубышка – ростовые – распыльные – жито» читаем в

Для себя сделала выводы, которые перечисляю ниже. Дорогой читатель, прошу прощение за Капитана Очевидность:). И все же перечислю:

• Вести учет доходов/ расходов в разумных пределах.
• Откладывать 10% с любого дохода в сбережения.
• Сбережения инвестировать (кроме «подушки безопасности»).
• Инвестировать только в то, чем занимаешься и в чем разбираешься.

Еще от Капитана Очевидность: нужно выработать привычку тратить меньше, чем получаешь общей суммой из разных источников дохода. А для выработки привычки нужно иметь желание и время. В противном случае статью можно даже не читать. Без желания экономить и откладывать, сбережений не видать.

Необходимость отложить «кровно заработанные» будет восприниматься как неприятная обязанность. Что зафиксирует подсознание и затем накажет срывом. Исключений здесь не бывает.

Поэтому, прежде чем читать про сбережения и инвестиции обычного человека, спросите себя: «Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочу откладывать и инвестировать?». Или это просто недовольство недостатком денег, которое испаряется при получении зарплаты. Получив искренний ответ «Да» от себя самого, приготовьтесь к длительному периоду выработки навыков разумного инвестирования. Но об этом поговорим в . Сейчас же, как всегда в конце статьи желаю Удачи.

Сохрани, чтобы не потерять!

Люди не всегда способны совершить крупную покупку за один раз. Нехватка зарплаты, отсутствие желания получить кредит, все это влияет на невозможность некоторых приобретении.

Понятия «сбережения» и «личный бюджет»

Сбережения - это накопление денежных средств человеком, с целью осуществления своих желаний.

Личный бюджет-это план доходов и расходов человека.

Для современного человека данная тема является актуальной. Мы живем в эпоху колоссальной нехватки денежных средств. Причин много:

• Слишком низкая заработная плата является основной причиной в невозможности накопить сумму;
• Продукты, услуги жилищной компании, затраты на транспорт: все это мешает накоплению. Люди живут и работают для того, чтобы выжить! И это не шутка;
• Мало кому нравиться такой способ «выживания». Кто-то предпочитает «забыться» в алкоголе, кто-то уезжает за пределы страны в поисках лучшей жизни, кто-то не выдерживает и обрывает жизнь.

Различают два вида сбережений:

• принудительный, предполагающий обязательное изъятие части средств для уплаты налогов;
• личные сбережения, предполагающие свободное регулирование потока личных средств.

Личные сбережения остаются у человека после уплаты обязательных налогов и сборов.

Также бывают долгосрочные, направленные на накопление средств в течение долгого срока, и краткосрочные-накопления за короткий период.

Чтобы у человека появилась возможность хоть иногда радовать себя, осуществлять желания и не чувствовать себя малообеспеченным, давно придумали оставлять часть средств нетронутыми. Существует множество способов накопления денежных средств. Ниже приведены самые распространенные.

Можно воспользоваться схемой 75-20-5. Эта схема процентного соотношения. Человек может попробовать разделить ежемесячный доход на три группы:

• 75 процентов на основные покупки, такие как продукты питания, оплату ЖКХ и тому подобное;
• 20 процентов на личные расходы (оплата сотовой связи, одежда, развлечения);
• 5 процентов необходимо отложить в дальний угол.

Следуя такой схеме, часть средств точно сможет оставаться в бюджете. Процент может быть разным. Важно строго следовать положенным цифрам и не выходить за рамки.

Еще одним способом сбережения средств является вклад. Человек может оставить незначительную сумму от доходов в банке, к тому же еще получит прибыль.

Можно ограничить себя в употреблении необязательных продуктов, посещать продуктовый магазин со списком, следовать ему.

Попадать на акции, закупаться с запасом. Запасы дают возможность исключить частое посещение магазинов, что также способствует экономии.

Роль личных финансов в жизни человека

Роль сбережений в жизни человека безгранична. Сбережения позволяют в нужный момент совершить покупку без банковских продуктов, пользуясь лишь своими силами. Личные финансы позволяют человеку чувствовать себя уверенно, захотел технику — приобрел, захотел одежду — купил. Однако не стоит морить себя голодом ради того, чтобы сэкономить.

Сбережения — это лучшее, что люди смогли придумать за все время существования планеты Земля.

В жизни может произойти все что угодно. Многие привыкли рассчитывать только на свои силы, и нельзя их осуждать. Чтобы была хоть какая-то возможность радовать себя, важно иметь финансовую поддержку. Именно сбережения могут выручить в любой момент. Главное экономить с умом!

МУНИЦИПАЛЬНОЕ АВТОНОМНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СЛАДКОВСКОГО РАЙОНА ЛОПАЗНОВСКАЯ ОСНОВНАЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА

Планирование урока

На тему: «Личные сбережения»

Выполнили:

Пузиков Д.Н.

2012-2013учебный год

Тема урока: Личные сбережения

Предмет: Технология

Цель урока: Сформировать представление у учащихся о личных сбережениях

Задачи урока:

Расширить и углубить представление учащихся об операциях планирования и учета личного бюджета.

Научить преумножать личные сбережения.

Наглядные пособия и оборудования:

Интерактивная доска, подключение к Интернет, брошюра по использованию карточками в электронном виде на сайте сбербанка, игра «Использование банкомата».

Тип урока: Усвоение нового материала.

Ход урока

Организационный момент. (Приветствие, проверка отсутствующих, сообщение темы и цели урока)

Проверка домашнего задания. (если имеется)

Изложение нового материала

Экономика – это такая страна, которая живет по определенным законам и нормам. Перед тем как приобрести что-либо мы должны сделать две вещи. Во-первых, заработать деньги, чтобы купить нужный товар. Во-вторых, решить как потратить заработанные деньги.

Давайте вспомним, какие доходы вам известны?

Большую часть денег зарабатывают наши родители – это будет составлять заработная плата, а также могут быть пенсии, пособия, стипендии.

Вот теперь определим понятия - сбережения

Определение понятия «сбережение» и основной вид сбережений

Сбережения – часть доходов населения, не использованная на цели текущего потребления, а откладывается в целях накопления. Численно равно разности между личными располагаемыми доходами и личным потребительским доходом. Основной принцип сбережений такой: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Сбережения образуются преимущественно в денежной форме. Та самая доля доходов, которую население готово откладывать, называется сберегательной квотой. Сбережения часто служат одним из источников образования ссудного капитала, то есть накапливающихся денежных поступлений для последующего предоставления кредита.

Существуют три вида использования денег: потребление (мгновенное приобретение товаров и услуг); инвестирование (долгосрочное вложение денег в предприятия, фирмы) и сбережения.

Цель сбережений. Преимущества и недостатки сбережений

Сбережения имеют довольно много целей. Вот основные из них:

деньги сберегают для покупок, стоимость которых превышает величину заработка (т.е. нет возможности сразу израсходовать деньги);

сбережения нужны ради удобства: для возможности траты денег на непредвиденные расходы;

люди имеют накопления в целях удовлетворения будущих потребностей (например, для обучения детей);

сбережения служат некой мерой предосторожности (защита от возможной будущей безработицы);

в качестве способов выгодного инвестирования части доходов;

в целях создания денежных средств на «черный день».

Сбережения имеют положительные и отрицательные стороны.

Они представляют собой отложенный спрос, который необходимо регулировать. В противном случае под воздействием внешних факторов (например, обмене старых купюр на новые) спрос, вызванный сбережениями, возрастет на потребительские товары и услуги, что станет стимулом для наращивания производства и может вызвать кризис перепроизводства. Также сбережения в виде наличности опасны при денежном обесценивании. Однако тот, у кого есть сбережения, может выгодно сделать их ликвидными, а именно в любой момент обратить их в наличные деньги и сделать покупку товаров и услуг, вложить в предприятия или сохранять для предполагаемых в будущем финансовых проблем.

Склонность к сбережениям

Общая склонность населения к сбережению – это доля средств, направленных на текущее сбережение доходов населения. Чтобы понять склонность к сбережениям, нужно посмотреть предполагаемое использование крупной денежной суммы. Люди могут потратить ее четырьмя способами – потребление, сбережение, страхование, развитие.

Большинство людей тратит деньги на потребление, а многие из сберегающих откладывают деньги на будущую покупку. Судя по малому проценту сберегающих и опираясь на приведенные выше теории, можно сказать, что в среднем граждане не слишком обеспеченные люди. Средства, не потребленные в текущем периоде приобрели три основные формы: вклады в коммерческие банки и ценные бумаги, валютные сбережения и денежные остатки на руках.

На что следует обратить внимание, когда выбираешь место для помещения сбережений:

Надежность;

Ссудный процент;

Ликвидность позволяет измерить насколько легко вы можете обратить свои сбережения в наличные деньги, чем легче снять деньги со счета, тем больше ликвидность. ( ) - показать различные виды вкладов

Выводы

Сбережения – одна из самых тяжелых тем в экономике. Эта тема актуальна потому, что сберегательная активность на рынке сейчас очень нестабильная, а поэтому и интересная. Если рассматривать статистику, то можно сделать вывод, что дела нашей экономики пошли на поправку, люди стали доверять сбережениям, однако в отличии от западных стран, мы ещё не доверяют финансовым инструментам и боимся обесценивания денег. Сейчас экономика нашей страны становится более стабильной, и, после подробного изучения этой темы, я думаю, что в будущем склонность к сбережениям у нас возрастёт. В экономике нет точных решений, как в математики, принимая экономические решения, нужно учитывать все плюсы и минусы существующих вариантов решения и делать выбор в пользу того варианта, в котором плюсов больше, чем минусов. Управление своими финансами требует постоянных расчетов и нельзя надеяться на случай.

Закрепление нового материала:

Такой вариант: У вас 1000 рублей, вам необходимо сохранить эту сумму, а по возможности приумножить ее. Как выгодней поступить?

Игра «Банкомат»

V . Домашнее задание: Необходимо составить личный бюджет ученика и посчитать как его лучше приумножить, если он является профицитным.

Глоссарий

Акции – ценные бумаги, свидетельствующие о внесении определённой части в фонд акционерного общества и дающие право её владельцу на получение прибыли в виде дивидендов.

Банки - финансово-кредитные учреждения, которые накапливают денежные средства, осуществляют денежные расходы и кредитуют путём предоставления ссуд.

Бизнес – дело, приносящее доход, или дающее иные выгоды.

Валюта – денежные знаки иностранных государств и кредитные средства обращения и платежа, выраженные в иностранных денежных единицах.

Доход – сумма денег, полученных за определённый период. Доход, оставшийся после выплаты налогов, называется располагаемым доходом.

Инвестиция – долгосрочное вложение денег в предприятие, фирму, дело с целью получения доходов.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата и, обычно, с уплатой процента. Существуют гарантированные, бланковые, долго и краткосрочные, потребительские кредиты.

Накопление – процесс капиталовложения, увеличения основного капитала.

Следствие накоплений – расширение производства, экономический рост.

Потребление – расходы населения на товары и услуги. Структура потребления зависит от размеров дохода.

Прибыль – обобщающий показатель деятельности предприятия. Прибыль равна разнице между выручкой от реализации продукции и затратами на производство.

Ценные бумаги - коммерческие документы, приносящие доход их владельцу, а также удостоверяющие право собственности на активы. Основные виды ценных бумаг – акции, облигации, закладные.

Профицит – Когда доходы превышают расходы.

Дефицит – Когда расходы превышают доходы.