Ключевая ставка цб на дату. Что такое ключевая ставка цб рф

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня идентична ставке рефинансирования. Эти понятия были объединены Банком России с 2016 года (Указание № 3894-У, датированное 11.12.2015 г.). Предназначение ключевой ставки в том, что она обозначает минимальный уровень процента, устанавливаемого для кредитов, которые Центробанк выдает коммерческим финансово-кредитным учреждениям. Дополнительно этот показатель фиксирует максимальное ограничение по доходности депозитов, которые открываются ЦБ для банковских организаций.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год): зачем нужна и на что влияет

Для предприятий и ИП размер ключевой ставки важен при определении суммы пени за просрочку платежа по налогам (ст. 75 НК РФ). Налоговым правом пеня за каждый день устанавливается в пропорции к ставке рефинансирования . Правило касается как предприятий всех форм собственности и направлений деятельности, так и физических лиц. Значение пени может быть рассчитано налоговым органом или самим субъектом хозяйствования.

На что влияет размер ключевой ставки:

• с ее помощью Центробанк может реализовывать регуляторную деятельность на рынке финансовых услуг;
• она помогает управлять темпами инфляции;
• этот процент выступает в роли отправной точки в расчетах пеней налоговиками или компенсаций при несвоевременной выплате дохода наемному персоналу;
• коммерческие кредитные организации устанавливают ставки по кредитным и депозитным программам с учетом действующей ключевой ставки (процент по кредиту в коммерческом банке всегда превышает ставку ЦБ РФ).

Снижение ставки провоцирует увеличение объема денег в обороте. Вслед за корректировкой базисного процента коммерческие банки начинают понижать свои кредитные ставки. Это действие может создать условия для увеличения активности на внутреннем рынке потребления и для активизации промышленного производства. Отрицательная сторона такого шага – рост инфляции.

При повышении ключевой ставки кредитные продукты становятся менее выгодными как для населения, так и для бизнеса. Для периодов с высоким уровнем ключевой ставки характерно замедление темпов экономического роста. Положительная сторона – повышение интереса к депозитам.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица

Актуальные данные по величине ключевой ставки можно посмотреть на сайте Центробанка России. С 2016 года этот показатель корректировался только в сторону уменьшения – если в сентябре 2016 года он был на уровне 10%, то сейчас действует его значение 7,25%. Изменения уровней ставки относится к сфере влияния Центрального Банка России:

• предложение по повышению или понижению уровня ключевой ставки выносится на обсуждение Совета директоров ЦБ РФ путем созыва специального заседания;
• в процессе заседания рассматриваются экономические показатели развития страны и отдельных отраслей, анализируются возможные последствия корректировок и дается прогнозная оценка по финансовым рискам;
• итогом обсуждения может стать принятие предложенного варианта или решение о сохранении действующего предела.

Периодичность проведения заседаний – 1 раз каждые 6 недель. Ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) равна 7,25% (годовых), ниже она была зафиксирована только в 2013году – начале 2014 года. Последняя корректировка процентного показателя произошла 26 марта текущего года. В таблице приведены сведения о том, какая действует учетная ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) и как она менялась в динамике с даты введения.

15 июня 2018 года Совет директоров рассмотрел текущие показатели инфляции и другие показатели экономического положения в стране, на основании чего ставка (ключевая) ЦБ РФ на сегодня была сохранена в пределах 7,25%.

Приведем пример того, как бухгалтеру могут пригодиться данные о размере ключевой ставки – расчет пени:

• компания просрочила платеж по налогу на сумму 122 560 руб.;
• период задержки составил 5 календарных дней.

Процент пени для юрлиц рассчитывается как 1/300 от ключевой ставки на дату правонарушения за первые 30 дней просрочки, с 31 дня применяют 1/150 ставки (п. 4 ст. 75 НК РФ). Итоговый расчет будет иметь вид:

(122 560 х 7,25% / 300) х 5 = 148,09 руб.

– это инструмент денежно-кредитной политики государства. По сути, это процент, по которому Центробанк России предоставляет кредиты коммерческим банкам, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Другими словами , ключевой ставкой Центрального банка РФ является цена, по которой российские коммерческие банки получают ресурсы от ЦБ.

Впервые в России данное понятие появилось в сентябре 2013 года. Мера по введению ключевой ставки была применена, чтобы контролировать . До этого формально существовала ставка рефинансирования, но она уже давно объективно не отражала истинную ситуацию на рынке ресурсов.

Как менялась ключевая ставка

На данный момент размер ключевой ставки устанавливается Центробанком. Ее пересмотр может происходить один раз в месяц. Изначально ключевая ставка была равна 5,5%. Затем, в марте, апреле и июле 2014 года произошли повышения до уровня 7, 7,5 и 8 % соответственно. В сентябре 2014 года Банком России было принято решение эту ставку не изменять. В конце октября в ЦБ принял решение с 5 ноября увеличить ее до 9,5%. В результате еще нескольких преобразований размер ставки на 16 декабря 2014 года составил 17%. Однако с 2 февраля 2015-го ЦБ РФ понизил показатель на 2 процента: до 15%.

Динамика повышения ключевой ставки ЦБ РФ (по официальным данным Центробанка России) с 13.09.2013 по 05.05.2015 гг.

http://banki-vrn.ru/kluchevaya-stavka.html

Архив ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации

• с 05.05.2015 г. по сегодня - 12,50%
• с 16.03.2015 по 04.05.2015 - 14,00%
• с 02.02.2015 по 15.03.2015 - 15,00%
• с 16.12.2014 по 01.02.2015 - 17,00%
• с 12.12.2014 по 15.12.2014 - 10,50%
• с 05.11.2014 по 11.12.2014 - 9,50%
• с 28.07.2014 по 04.11.2014 - 8,00%
• с 28.04.2014 по 27.07.2014 - 7,50%
• с 03.03.2014 по 27.04.2014 - 7,00%
• с 13.09.2013 по 02.03.2014 - 5,50%

На что влияет ключевая ставка?

Важно понимать, что при увеличении размера ставки происходит удорожание ресурсов коммерческих банков. Автоматически вырастает плата по депозитам и кредитам, в том числе - растут ставки по ипотеке.

Итог - сокращается покупательная способность, снижается давление на рубль и замедляется инфляция. Если экономика замедляется, а из-за падения производства и деловой активности начинается дефляция, Центробанк РФ уменьшает ставку. В итоге понижаются банковские ставки и активизируется кредитование реальной экономики.

В чем разница между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования?

Сейчас в законодательстве РФ понятие ключевой ставки пока не используется. Вместо нее остается ставка рефинансирования. Она используется только при расчетах штрафных санкций и пеней, к примеру, по налогам. Ее размер неизменен с 14 сентября 2012 года: он составляет 8,25%.

К 1 января 2016 года ЦБ РФ планирует скорректировать ставку рефинансирования и приравнять ее к ключевой ставке. До этого времени ставка рефинансирования имеет второстепенное значение.

Достоинства и недостатки ключевой ставки

Плюсом применения ключевой ставки является влияние данного механизма на инфляцию и общее оздоровление экономики.

В качестве минуса можно выделить большую инертность и низкую эффективность этого метода в кризисное время. При ухудшении экономической ситуации, особенно связанной с внешним воздействием, негативные процессы происходят быстрее, чем успевает сработать изменение ставки.

Использование ключевой ставки - общепринятая мировая практика. Но она не всегда становится спасением от инфляции или снижения банковской активности. Это только один из инструментов, используемых государством для регулирования экономики.

Одним из важнейших показателей для кредитно-денежной политики страны является ключевая ставка ЦБ РФ. Ее уровень на сегодня определяет не только доходность размещенных депозитов у регулятора кредитными организациями, но и переплату за полученные от него средства в долг. Соответственно, стоимость банковских услуг, в виде займов и вкладов, фактически привязана к данному показателю. Также он регулирует начисляемые налоговиками пени и получаемые гражданами компенсации. Например, при несвоевременной оплате труда наемным работникам. То есть размер ключевой ставки Центробанка на сегодняшний день, и в частности на 2018 год, важен для многих отраслей. Поэтому ниже приведена таблица с показателем этого параметра, позволяющая оценить его динамику.

Таблица – ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) и ее изменение за прошедшие 5 лет

Понятие ключевой ставки регулятором было введено не так давно – с 13.09.2013 года. Поэтому максимальный период, за который есть возможность привести статистические данные составляет 5 лет. Дополнительно стоит отметить – с первого дня 2016 года к ней была приравнена ставка рефинансирования.

Значительное увеличение ключевой ставки ЦБ РФ датируется концом 2014 года. В экстренном порядке на внеочередном заседании Совета директоров она была повышена сразу на 6,5 п.п. – до 17% годовых. Даже общее планомерное повышение рассматриваемого параметра за предыдущие 15 месяцев не было таким значительным – на 5% годовых за 4 заседания. После этого наблюдается постепенное уменьшение ключевой ставки – посредством 15 решений в течение почти 4 лет на 9,75% годовых. Такая тенденция продлилась до средины сентября текущего года. 14 сентября 2018 года Советом директоров ЦБ РФ принято решение повысить ключевую ставку на 0,25% годовых. Таким образом она была увеличена впервые почти за 4 последних года.

Прогноз по ключевой ставке ЦБ РФ на 2018 год, приведенный нашим порталом, осуществился. Правда, пессимистичный: «повышение на 0,25% годовых». Стоит отметить, что в текущем 2018 году больше изменений ключевой ставки не будет. То есть она до конца года останется на уровне 7,75%.

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2018 – график

Изменение рассматриваемого параметра находится в компетенции Совета директоров Центрального банка Российской Федерации. Его заседание производится по четко утвержденному графику. Он составляется заблаговременно. Например, для текущего 2018 года был утвержден и опубликован на официальном сайте ЦБ РФ еще 27.09.2017 года. В соответствии с ним, заседания будут производиться или уже произошли в следующие дни:

• 09.02.2018 года (ставка понижена на 0,25% годовых);
• 23.03.2018 года (ставка понижена на 0,25% годовых);
• 27.04.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
• 15.06.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
• 27.07.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
• 14.09.2018 года (ставка повышена на 0,25% годовых);
• 26.10.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
• 14.12.2018 года (ставка повышена на 0,25% годовых).

Все плановые заседания, которые были предусмотрены в 2018 году, прошли. Стоит отметить, что заседания Совета директоров проводятся в основном в пятницу. Планируются на 13:30 по московскому времени. Соответственно, новый уровень ключевой ставки, если он был изменен, вступает в силу с первого рабочего дня после заседания. Например, в текущем году оба уменьшения выпадали не на 9 февраля и 23 марта, а на понедельники, идущие после этих дат – на 12 февраля и 26 марта соответственно. Идентичная ситуация и с повышением ставки ЦБ РФ с 17 сентября 2018 года, о чем было принято решение 14 сентября текущего года.

Что влияет на ключевую ставку Банка России

В процессе заседания рассматривается огромное количество микро и макроэкономических показателей. Начиная от темпа изменения потребительских цен и заканчивая возможными изменениями в налоговом законодательстве. Если же определить основные общие направления, то их четыре:

1. Динамика инфляции;
2. Денежно-кредитные условия (привлекательность и спрос на кредитование, вклады и т.д.);
3. Экономическая активность (граждан, предприятий);
4. Инфляционные риски (прогноз возможного изменения уровня инфляции).

Таким образом ключевая ставка ЦБ РФ фактически отображает экономическое состояние страны в целом на сегодняшний день. Соответственно, учитывает огромное количество разнообразных показателей.