≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Как проверить кредитная машина или нет. Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Время чтения: 6 минут

Покупка подержанного автомобиля – всегда большой риск для будущего автовладельца. При этом угроза может скрываться не только в неисправности транспортного средства, но и в факте его неполной принадлежности продавцу. При таких обстоятельствах покупатель может остаться как без денег, так и без своего приобретения. Именно по этой причине очень важно знать, как проверить машину на кредит или залог.

Способы защиты от мошенников

Вопреки тому, что автомобиль является собственностью банка до полного погашения кредита, профессиональным мошенникам удается все же его продать задолго до наступления этого момента. Реализовать данную схему становится возможным благодаря отсутствию бдительности или элементарной юридической грамотности у покупателя.

Алгоритм действий недобросовестных граждан очень прост:

1. Кредитополучатель продает автомобиль, находящийся в залоге у банка.
2. Далее он перестает платить ежемесячные взносы.
3. Банк конфискует машину у нового собственника.
4. Дело попадает в суд, который непременно примет сторону банка.

Все это заставляет будущих автовладельцев искать ответ на вопрос, как узнать, куплена ли машина в кредит. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует придерживаться таких мер предосторожности:

• внимательно изучайте все предпродажные документы начиная от технического паспорта, заканчивая страховым полисом. С большой осторожностью нужно отнестись к дубликату техпаспорта, помеченного надписью «выдан вместо утерянного»;
• обратите внимание на число владельцев данного автомобиля. Если их несколько или они меняются слишком часто, значит, с машиной что-то не так;
• еще один совет, как не купить кредитную машину с рук: приобретайте авто исключительно у собственника, избегая при этом сделок по доверенности. Оптимальный вариант – ;
• не спешите приобретать по низкой цене новый автомобиль, еще и прибывший из другого региона;
• совершая , убедитесь, что у него есть лицензия на реализацию данной марки автомобилей;
• в договоре купли-продажи настаивайте на указании полной цены транспортного средства;
• если продавец ставит вас в известность, что объект продажи был приобретен за кредитные средства, поинтересуйтесь, как узнать, в кредите автомобиль или нет на момент сделки, и осуществите проверку в присутствии продавца;
• если авто было приобретено в автосалоне, попросите предоставить предыдущий договор купли-продажи. Из него вы сможете узнать фамилию собственника и личность плательщика. В частности, документ укажет, внес средства покупатель сам или это за него сделал банк.

Если продавец пытается скрыть информацию о том, как автомобиль попал к нему в собственность, есть все основания «пробить» авто на кредит.

Как проверить

Сразу же из списка возможных способов проверки следует исключить обзвон всех банков РФ на предмет залогового имущества. Тем более что такая информация является конфиденциальной и каждому праздному любопытствующему не предоставляется. Таким же малым успехом будет отличаться и обращение во все дилерские центры.


Следует отметить, что вопрос, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, все чаще становится актуальным не только для подержанного транспорта, но и для новеньких авто. Ресурсов, на которых можно осуществить данную процедуру, сегодня существует несколько. Но все они имеют некоторые ограничения и недостатки, а потому лучше воспользоваться сразу несколькими вариантами, чтобы исключить риск недостоверности данных.

Проверка по VIN-коду

Один из способов – это бесплатно. С его помощью можно открыть для себя много полезной информации – от истории транспортного средства до количества и характера аварий.

Напомним, VIN – это специальный номер, который присваивается абсолютно каждому автомобилю. По данному коду можно получить сведения:

• год изготовления авто;
• город и завод сборки;
• государственные службы, с которыми ему приходилось взаимодействовать;
• проверить авто на угон, залог или кредит;
• официальное количество продаж.

Указывается VIN-код обычно на стойке двери водителя и под капотом. Непременно следует удостовериться, что эти надписи совпадают. В противном случае это будет означать, что объект продажи не совсем «чист», а потому лучше отказаться от сделки.

Алгоритм действий, как узнать, находится ли авто в кредите или нет в онлайн-режиме, очень прост. Для этого нужно зайти на сайт auto.vin.ru и пройти такие этапы:




Обратите внимание, что данный способ, как проверить, авто в кредите или нет, не является в полной мере информативным и исчерпывающим. Дело в том, что сведения, которые обрабатывает сайт, предоставляются только лишь банками-партнерами. По этой причине существует вероятность, что автомобиль может находиться в залоге в любом другом банке.

На основании индивидуального индекса транспортное средство можно проверить и с помощью других ресурсов:

• на портале Федеральной нотариальной палаты . Сервис, работающий на базе данного ресурса, не только отвечает, как проверить, в кредите ли автомобиль в банке, но и предоставляет данные, не является ли он залогом у частного или юридического лица. Данный способ проверки стал доступен с 2014 года. Сегодня портал отличается регулярным обновлением базы, а потому дает актуальную информацию о транспортных средствах. Порядок действий также предельно прост – вводите VIN и получаете результат;
  
  Но и данный ресурс также не предоставляет полную информацию о транспортных средствах, поскольку регистрация в реестре не является процедурой обязательной. Владелец машины имеет право на добровольных началах внести данные в систему. Это означает, что если банк не сочтет нужным, он может не вносить сведения в единый реестр.Сведения из системы можно получить абсолютно безвозмездно. Но они будут носить исключительно информационный характер. Чтобы получить реальный документ, заверенный нотариусом, придется заплатить некоторую сумму. При этом узнать фамилию получателя кредита все же не удастся – такие данные система не предоставляет. А потому вполне может оказаться, что продавец вообще не имеет никакого отношения к данному кредиту.Еще одно важное обстоятельство, которое может сыграть на руку покупателю, даже если машина окажется в залоге у банка, касается изменений, которые вступили в силу 1 сентября 2016 года. Согласно новым правилам, если автомобиль является залоговым имуществом банка, но последний не зарегистрировал его в соответствующем реестре, предмет залога не подлежит изъятию в пользу банка. Поэтому покупателю важно просто убедиться, что автомобиль в базе «не светится».
• в качестве альтернативы можно использовать сайт ГИБДД , который также дает возможность без лишних сложностей решить задачу, как проверить авто при покупке на кредит с помощью VIN-кода. База данных Госавтоинспекции не предоставляет данные относительно пребывания объекта поиска в залоге. Зато полностью осветит ситуацию по всем другим ограничениям, которые могут препятствовать продаже автомобиля.

Проверка в банке

Как уже говорилось выше, поиск сведений о транспортном средстве через банк – не самый простой вариант. Ситуация значительно облегчается, если владелец автомобиля признался, что автомобиль является залоговым, и даже сказал, в каком банке. В этом случае проверить информацию не составит никакого труда. Но как быть, если такую информацию хозяин не предоставил?

В этом случае можно воспользоваться информационной базой Ассоциации банков России. Эта единая межбанковская база носит название Национальное бюро кредитных историй. Именно здесь хранятся все данные относительно кредитов. Однако сведения касаются только тех договоров, которые были заключены в банках-участниках.

Важно знать: проверить автомобиль на кредит или залог в банках России бесплатно не получится. Данная услуга обойдется примерно в 300 рублей.

Осуществить проверку в системе можно на основании все того же VIN-кода или государственного номера, присвоенного автомобилю.

Другие способы

Данным списком способы, как определить, что автомобиль в кредите или залоге, не ограничиваются. Как вариант можно прибегнуть к услугам специального экспертного бюро. Помощь специалистов не будет бесплатной, зато даст максимум гарантии, что данные о предмете покупки будут проверены всеми возможными путями.

Много полезного можно узнать и из сведений о продавце транспортного средства. Сделать это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого в графе «Банк данных исполнительных производств» следует ввести ФИО и дату рождения продавца.

Сегодня услуги поиска сведений о залоговых машинах предоставляют и некоторые крупные дилерские центры. Конечно же, на платной основе. Недостатком такого метода можно считать то обстоятельство, что осуществляться сбор данных будет исключительно в рамках организаций такого же порядка, то есть только в других автоцентрах.

В любом случае, если вы решите обратиться к посредникам, поинтересуйтесь, откуда именно они будут черпать информацию об интересующем вас авто. Если они руководствуются только одним источником, будьте уверены, что полноценные сведения вы не получите.

Проверка авто в интернете на розыск, кредит и количество ДТП: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Покупка поддержанного автомобиля – это всегда риск. И дело не только в том, что можно стать владельцем неисправного в техническом плане транспортного средства, а в том, что все чаще встречаются ситуации, что в собственность переходит кредитная машина. Причем новоиспеченные собственники, сами этого не знают. Под этим понятием кроется обремененность, то есть нахождение авто в залоге или непогашенном кредите.

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно - когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

• Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
• Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
• Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Признаки кредитных авто

Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей – ничего сверхсложного в этом процессе нет. Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.

Есть и дополнительные признаки:

Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.

Проверка по вин-номеру

Как заранее узнать кредитная машина или нет? В связи с участившимися случаями продажи залоговых авто, были созданы специальные ресурсы проверки юридической «чистоты» транспортных средств.
Все они основаны на одном принципе – проверке ТС по ВИН номеру. Вот примеры сайтов, на которых можно воспользоваться данной услугой совершенно бесплатно:

На последнем ресурсе можно проверить нахождение авто залоге, как у юридических, так и у физических лиц.

Принцип работы подобных сервисов очень прост: вы вводите вин-номер проверяемого автомобиля в соответствующую графу. Если в списке любого такого сервиса вы найдете номер транспортного средства, значит, оно под обременением.

Чтобы получить соответствующий документ на руки, придется обратиться к нотариусу. Всего за 100 рублей он вам предоставит письменное доказательство нахождения автомобиля в кредите или под залогом.

Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:

Правильная покупка кредитного авто

Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления – низкая стоимость.

Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.

Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:

• Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
• Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
• Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому – ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам "повезло" стать обладателем кредитного авто.

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины "с рук", вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Как проверить на кредит или залог в банке?

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

• нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
• запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
• запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто "чистое" и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе . Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена. Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить , тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его . Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Полезно знать! В Единый реестр движимого имущества попадают только те транспортные средства, степень ликвидности которых занижена. Высоколиквидный товар открыто продаётся через интернет и полиграфические издания.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

Данные о месторасположении залогодателя и его название.

Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

- данные паспортов обоих сторон.

Время, место и дата составления договора купли-продажи.

Сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Полезно знать! В нотариальной выписке из Реестра залогового движимого имущества отражаются данные об автомобиле, что он на конкретное время и дату там не значился. Если вы возьмёте такую, то будете иметь сильный козырь при возникновении спорной ситуации, и банк вас не обяжет погашать чужой кредит, да и не будет иметь законных оснований на то, чтобы забрать автомобиль.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.

Подписывайтесь на наши ленты в

Автомобили с пробегом пользуются большой популярностью в силу их финансовой доступности, когда нет возможности приобрести «коня» в салоне. Но кроме ощутимых преимуществ, есть и недостатки у таких авто, в частности, история их предыдущей эксплуатации.

К сожалению, нередко автовладельцы сталкиваются с мошенниками, которые продают заведомо неисправную машину по явно завышенной цене, завуалировав реальное состояние легким ремонтом.

А бывает и так, что покупаешь машину, почти новую, да еще и по хорошей цене. И оказывается, что это залоговый автомобиль, за который еще не выплачен кредит. В итоге вместе с машиной приобретаешь долги. Чтобы такого не случилось, необходимо проверить авто на залог . И сделать это очень просто.

Как узнать, что машина залоговая

Лучший способ обезопасить себя от покупки залоговой машины - это внимательно изучить документы, предоставляемые владельцем.

Признаки залогового автомобиля:

• Отсутствие оригинала технического паспорта. Если продавец предлагает вместо оригинала копию, не соглашайтесь подписывать договор купли-продажи авто. Техпаспорт - основной документ на право собственности машины. Если машина куплена в кредит, и долговые обязательства по ней не выплачены, оригинал техпаспорта остается у кредитора.
• Слишком короткий срок эксплуатации нового автомобиля. Если автовладелец эксплуатирует новое авто менее трех лет и поспешно его продает, то скорее всего - это залоговое имущество.
• В техпаспорте имеется пометка о купле машины по договору комиссии. Такая отметка - повод проверить авто на залог .
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства и других документов. Это должно насторожить, ведь любая покупка сопровождается составлением договора. Если автовладелец отказывается представить нужные документы, то вероятней всего, они содержат информацию о статусе авто. Например, при покупке транспортного средства в кредит обязательно оформляется КАСКО, где указывается, что машина состоит в залоге.

Помимо этого, должна насторожить слишком низкая стоимость за машину с минимальным пробегом. Не стоит обольщаться, ведь «скупой платит дважды», и актуально это всегда.

Как и где проверить авто

Чтобы проверить авто на залог , вам достаточно воспользоваться порталом ПроАвто. Здесь, введя ГОС код или VIN-код в строку поиска, вы оперативно получите всю историю эксплуатации авто до момента его продажи.

Не выходя из дома, вы сможете узнать, состоит ли транспортное средство в залоге, являлось ли участником ДТП, числится ли в угоне. Также узнаете все детали ввоза, если это импортный автомобиль, насколько правильно его растаможили, зарегистрировали ли в ГАИ.

Все перечисленные данные будут сформированы в понятный и актуальный отчет, который является документом и может быть использован в органах правопорядка для защиты ваших интересов.

С помощью портала, вы узнаете все важные сведения, касающиеся автомобиля, который вы хотите приобрести, в спокойной домашней обстановке. Вам достаточно знать только ГОС или VIN-код, чтобы мы оперативно собрали для вас инфо из достоверных источников

В результате, вы сможете быть уверены в «товаре», который вам предлагают, а также снизить первоначальную стоимость и приобрести транспортное средство максимально выгодно для себя.

Стоимость услуг проверки машины доступна для каждого. Кроме того, вы можете воспользоваться промокодом, узнать о котором можно в соответствующем разделе сайта.

В любом случае, цена на проверку автомобиля значительно ниже, чем возможные потери от покупки подозрительной машины.

Почему необходимо проверять автомобиль на залог

Наряду с многочисленными плюсами, которые позволяет получить покупка подержанного автомобиля, например, экономия денег и отсутствие ограничений в выборе мест техобслуживания, есть у такого варианта определенные риски. В частности, объектом сделки может выступать машина, которая имеет статус залогового имущества. То есть, фактически даже после оформления договора автолюбитель не может считаться законным владельцем такого транспортного средства. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, есть простой и одновременно надежный способ - с помощью портала ПроАвто проверить ТС по государственному или ВИН номеру. Времени и денег на анализ информации потребуется совсем немного, а в результате вы сможете точно узнать, не числится ли выставленный на продажу автомобиль в реестре объектов залога. Получив подтверждение, можно без каких-либо опасений подписывать бумаги и оформлять право собственности на понравившегося «железного коня».

Преимущественно проблема, связанная с нахождением машины в залоге, возникает при оформлении автокредита. То есть человек, покупая новый автомобиль, заключает кредитное соглашение с банком или автосалоном, обязуясь выплатить определенную сумму с процентами в оговоренные сроки. Если он это не сделает, то организация-кредитор имеет право забрать транспортное средство за долги. Чтобы не платить по счетам, и даже оказаться в прибыли, многие злоумышленники сразу стараются продать машину, «забыв» сообщить потенциальному покупателю о таком важном нюансе, как пребывание авто в залоге. Выясняются все обстоятельства только тогда, когда ТС изымают, при этом новоявленному собственнику практически нереально отстоять свои права и вернуть хотя бы часть денег, не говоря уже о купленном автомобиле. С помощью нашего портала подобную проблему можно пресечь на корню, проверив авто на предмет наличия каких-либо ограничений, включая принадлежность к залоговому имуществу.

С точки зрения безопасности, проверять нужно любую подержанную машину перед покупкой, но особенно важно это сделать, если есть явные признаки того, что с ней не все в порядке:

• нежелание владельца предоставить оригинальную техническую документацию;
• продажа машины буквально через пару недель после приобретения;
• факт изначального приобретения машины по договору комиссии;
• предложение со стороны нынешнего владельца совершить куплю-продажу без подписания договора и регистрации сделки;

неоправданно низкая цена автомобиля - если машина с отличными характеристиками стоит слишком дешево, обязательно стоит насторожиться.

Для чего нужна проверка авто на залог

Покупка автомобиля в кредит - популярная практика в нашей стране. Это удобно, так как за руль новенькой машинки можно сесть сразу, не дожидаясь, когда будет накоплена нужная сумма. Это выгодно, так как на момент покупки собранная сумма с высокой вероятностью может обесцениться.

С другой стороны, если купить авто таким способом, то в течение 3-5 лет машина является залоговым имуществом и не подлежит продаже либо прочим манипуляциям. И все же есть умельцы, которые умудряются по копии техпаспорта (оригинал хранится у кредитора) продать залоговое авто. Избежать мошенничества поможет своевременная проверка авто на залог , которую можно сделать в кратчайшие сроки.

Как проводится проверка машины на залог

Проверить историю транспортного средства перед его покупкой можно двумя способами:

• обратиться к сотрудникам ГИБДД;
• воспользоваться онлайн-сервисом.

Первый способ потребует от вас много времени, часть из которого вы проведете в очереди. Та же участь вас постигнет, когда придет время забирать отчет с результатами проверки.

Второй вариант - онлайн-сервис. Это современный способ, который доступен вам в стенах вашего дома. Достаточно зайти на портал ПроАвто, ввести код государственной регистрации машины либо его VIN-код и нажать кнопку «проверить». Все остальное оперативно выполнит система.

Проверка авто на залог через портал выполняется сразу после введения нужных данных. В качестве источников информации об автомобиле служат базы ГАИ, ГИБДД, органов правопорядка, поэтому все данные актуальны и достоверны.

После того, как сбор завершится, специалисты портала формируют отчет. Готовый отчет - это информативный, читабельный документ, который поможет избежать покупки залогового авто со всеми его долгами, а в случае такой покупки - оспорить это действие в суде.

Что делать, если куплено залоговое авто

Оспорить сделку и признать ее недействительной можно двумя способами:

• обратиться к продавцу и договориться на взаимовыгодных условиях;
• обратиться в суд.

В первом случае вероятность договориться с продавцом транспортного средства об отмене сделки стремится к нулю. Как правило, бывшего владельца вообще непросто найти после сделки.

Второй вариант будет более результативным. Правда, чаще всего, суд становится на сторону кредитора, и долговые обязательства придется выплачивать вам, как новому хозяину автомобиля.

В то же время, при наличии веских доказательств, одним из которых будет служить отчет проверки авто, большого количества времени и терпения, а также денежных средств и хорошего адвоката, вполне можно выиграть дело.

Таким образом, подобная ситуация - одно из напоминаний, что сделки по приобретению транспортных средств на вторичном рынке - это большой риск. Практически всегда существует вероятность стать жертвой нечестных продавцов и приобрести машину, которая находится в залоге, либо ее заявленное состояние далеко от реального, а то и вообще выяснится, что автомобиль числится в угоне.

Поэтому, проверка авто на залог избавит от приобретения транспортного средства с долгами. Кроме того, не лишним будет проверка машины на правильность ее растаможки, регистрации, установления не числится ли она в угоне и так далее.

Кроме этого, перед покупкой обязательно проводите независимое техническое обследование в надежном автосервисе. Это предупредит большую вероятность покупки неисправного авто, что очень часто встречается, когда речь идет о транспортных средствах с пробегом. Результаты ТО обязательно должны быть задокументированы. Это поможет вам снизить заявленную стоимость, если выявились погрешности в состоянии машины, о которых умолчал продавец.