Гарантия авансового платежа. Банковская гарантия авансового платежа
Гарантия авансового платежа
Гарантия авансового платежа
Гарантия авансового платежа - гарантия, которая предоставляется банком продавца в качестве обязательства произвести платеж. Гарантия авансового платежа служит гарантией против каких-либо требований покупателя к продавцу о возмещении аванса, сделанного покупателем до получения товара. Сумма гарантии составляет сумму аванса. Право на возмещение аванса возникает в случае непоставки товаров, а также в том случае, когда поставка не соответствует условиям контракта.
По-английски: Advance payment guarantee
Синонимы: Гарантия аванса
См. также: Банковские гарантии
Финансовый словарь Финам .
Смотреть что такое "Гарантия авансового платежа" в других словарях:
Разновидность гарантии, в которой Банк безусловно и безотзывно гарантирует покупателю (принципалу) выплатить авансовый платеж, предусмотренный в торговом договоре между покупателем (принципалом) и продавцом (бенефициаром). Такая выплата… … Словарь бизнес-терминов
- (от фр. garantie ручательство, гарантия) согласно словарю Даля «ручательство, поручительство, порука, обеспеченье, залог, ответ (с ответом), заверение, безопаска, обезопаска, безопасенье, страх. Гарантировать что, обеспечить, ручаться,… … Википедия
Гарантия - (Warranty) Гарантии на качество и обслуживание Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег Содержание Содержание Раздел 1. как способ обеспечения обязательств. Раздел 2. Виды гарантий. Гарантия — это гарантировать что то, обеспечить,… … Энциклопедия инвестора
Эту страницу предлагается объединить с Аваль. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсуждение длится одну неделю (или дольше, если оно идёт медленно). Дата начала обсужден … Википедия
Международные расчёты - (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия. 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора
Пошлина - (Duty) Содержание Содержание 1. Понятие и значение государственной Антидемпинговая пошлина как мера государственного регулирования внешнеторговой деятельности 2. Виды государственной пошлины 3. Место государственной пошлины в 4. Плательщики,… … Энциклопедия инвестора
Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» - В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… … Банковская энциклопедия
НПА:Налоговый кодекс Российской Федерации:Часть первая - (в редакции, действующей по состоянию на 01.12.2013) Налоговый кодекс Российской Федерации ← Налоговый кодекс Российской Федерации … Бухгалтерская энциклопедия
Кредит - (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.
Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.
Что это такое
Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.
В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.
На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий :
- платежные;
- гарантирующие исполнение обязательств;
- гарантии выполнения;
- возврат платежей;
- тендерные.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа
Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.
Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.
Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.
Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.
Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты :
- Уточнение типа банковской гарантии.
- Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
- Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
- Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
- Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
- Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
- Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
- Указание даты, ставшей началом действия сделки.
- Сроки действия подписанного соглашения.
Когда договоренность вступает в силу
Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.
Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.
Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.
Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.
Видео: Выгодно и без посредников
Сроки действия
Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.
Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.
По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.
Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.
Среди них выделяют следующие:
- полная уплата суммы указанной в гарантии;
- возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
- окончание срока действия соглашения.
Требования о выплате банковской гарантии
В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.
Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.
Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.
Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:
- Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
- Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
- Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.
Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.
За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.
Преимущества
Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.
Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.
Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:
- Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
- Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
- Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.
Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.
Одна из форм эффективной защиты интересов участников сделки, при которой банк выступает гарантом в отношении возврата денег, уплаченных покупателем продавцу в рамках заключаемого контракта.
Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.
Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.
Сущность гарантии платежа
Право покупателя на возмещение уплаченной авансовой суммы возникает при нарушении продавцом условий подписанного договора. Обычно в качестве таких оснований выступает несвоевременная поставка товара или же несоответствие его качества требуемым нормам, отличие в спецификации или модификации продукции. Будучи безусловной и безотзывной гарантия платежа предусматривает полную компенсацию аванса в размере 100%.Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.
Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.
Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.
Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.
Мы поговорили в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.
Мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.
Мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке. Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.
Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.
Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.
Гарантией на возврат аванса
— является письменное обязательство Гаранта (т.е. банка), выданное по запросу Принципала (или клиента), в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.
Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал) заключаете договор с Бенефициаром.
В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.
Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).
В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.
Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к. , даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).
Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.
В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.
Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.
И Банк, с удовольствием примет Вас,и готов будет предоставить Вам интересные условия.
Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает
Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;
Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;
Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;
Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и получает гарантию на возврат аванса;
После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);
Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.
И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).
Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).
Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))
Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.
| Срок гарантии | До 36-ти месяцев |
| Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое Банку | До 5% от суммы банковской гарантии |
| Залоговое обеспечение | Бланковая гарантия (возможно доп.обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка). |
| Срок рассмотрения заявки | До 3 рабочих дней, в случае предоставления полного пакета документов. |
| Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов) | До 20% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит) |
| Поручительство | Поручительство собственников бизнеса. Возможно поручительство организаций из группы компаний. |
Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.
Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.
Таким образом, 5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.
В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.
Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.
Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.
В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.
Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.
Источник Александр MSBHelp Киселев.
Банковская гарантия на возврат аванса в Москве является достаточно сложным по структуре документом, оформление которого осуществляется в несколько основных этапов. Каждый из них требует основательной подготовки, Внимательного отношения к делу, так как от этого зависит не только результат оформления гарантийного документа, но и его качество.Первый этап, касается поиска гарантирующей стороны и определения вообще тех субъектов, которые смогут выдать банковскую гарантию. Все дело в том, что сегодня законодательством ограничено количество организаций, которые способны осуществить оформление банковской гарантии на возврат аванса. К таким организациям выставлены жесткие критерии, которым они должны соответствовать. Помимо этого, организация должна быть внесена в список Министерства Финансов по субъектам, способным выдавать банковские гарантии, а также лицензия Центрального Банка РФ.
Несмотря на все вышесказанное, существует уйма банковских организаций способных осуществить оформление банковской гарантии. Все что необходимо это найти подходящую для себя организацию, в которой вас удовлетворит процент за осуществление услуги по банковской гарантии.
Исследование документов, как правило, занимает до одной недели – в стандартном режиме процедуры. Банк тщательно изучает все полученные данные, специалисты делают обоснованные выводы и оглашают их управляющим. После чего становится понятным, будет банковская гарантия выдана или нет. Стоит отметить, что срок рассмотрения заявления и документации может быть значительно сокращен – предоставление залога под банковскую гарантию, позволяет банку подробно не вникать в сущность представленной документации и охотно заключать подобные сделки с клиентами.
Если ваша заявка была одобрена, следует последняя стадия – заключения договора об оказании банковских услуг и выдаче банковской гарантии на возврат авансового платежа. В случае отклонения заявки не следует опускать руки, существует немало других организаций, которые помогут вам в оформлении первой банковской гарантии.
Документы необходимые для оформления банковской гарантии на возврат авансового платежа
Когда определен банк, который будет выдавать вам банковские гарантии, следует подготовить пакет документов и бланк заявку для получения услуги по оформлению банковской гарантии. Как правило, банк требует вполне стандартный пакет документов, которые в дальнейшем исследуются и на основании которых, гарантирующая сторона выносит решение о выдаче или не выдаче банковской гарантии. В основной пакет документов входят:
- Бланк заявка от банка (обязательно правильно заполненная);
- Уставные документы (учредительные документы) – к таковым можно отнести: устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписки;
- Бухгалтерская отчетность за определенный период;
- Справка об отсутствии задолженностей.
Подготавливаем вышеперечисленные документы, после чего подаем в банк на исследование. Стоит упомянуть, что многие банки, при оформлении банковской гарантии требуют открытия расчетного счета в их отделении.
