• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Документы для ипотеки в сбербанке. Ипотека: Какие документы нужны при получении ипотечного кредита

Которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты - чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

• срок выплат: не более 30 лет;
• первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

• Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
• Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
• В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки - в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении - будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

• должно быть центральное отопление, водоснабжение;
• материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

• акт оценки;
• план дома;
• копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

• договор купли-продажи жилья;
• страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Оказание финансовой помощи для приобретения недвижимости становится такой же обыденностью, как устройство на работу.

Дом, дача или квартира могут быть куплены при поддержке работодателя или государства, но самую большую сумму всегда приходится брать в банке под проценты.

Учитывая то, что кредит будет долгосрочным, после выбора банка первым делом клиенты изучают документы, нужные для ипотеки.

Оформление финансовой помощи традиционно сопряжено с бюрократическими процедурами. Со стороны банка является обязательной проверка текущей и потенциальной платежеспособности будущего заемщика.

В этом направлении будут проверяться ежемесячный доход, причастность к трудовой обязанности и ее продолжительность.

Ранее кредитные учреждения проверяли дееспособность соискателей, но теперь эта процедура упрощается, если у кредитополучателя есть водительское удостоверение.

Со стороны заемщика также проявляется интерес, поскольку обычно по представленным документам назначается допустимая сумма кредита. Для того чтобы увеличить сумму займа, потребуется согласие созаемщиков.

Также можно подтвердить дополнительные источники дохода, залоговый потенциал (уже имеющаяся недвижимость) или готовность к участию в социальной программе.

Рассматривая вопрос о том, какие могут потребоваться, следует обращать внимание и на само кредитное учреждение. Банковская политика в разных институтах может отличаться.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

• анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
• уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
• у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
• менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
• уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
• справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
• при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

Это стандартный перечень бумаг и справок из ведомств, который затребуют в любом случае.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Этап второй: какие документы нужны для взятия ипотеки на недвижимость

Думая о том, что банку нужны самые главные бумаги финансового характера, заемщик глубоко заблуждается.

Ипотека как залоговое обременение требует тщательной подготовки оформления собственности.

Дом или квартира будут во владении заемщика, но в залоге у банка. Все вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки на дом, следует задавать представителю банка сразу же, поскольку на некоторые бумаги имеют установленный срок действия.

На следующем шаге оформления самого важного в жизни кредита потребуется договор купли-продажи . Он составляется заранее, в нем указывается схема расчета при участии кредитного учреждения.

Также банку необходимо предоставить страховой полис, его нужно будет оформить в одной из компаний, которые одобрены заимодавцем.

Это еще не все, задаваясь вопросом о том, какие документы нужны для расчета ипотеки, ответ напросится сам собой.

Выписки из единого кадастра или налоговой будет недостаточно.

Государственные ведомства не являются ориентиром для оформления коммерческого кредита. От заявителя потребуются результаты оценки стоимости жилья.

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. – почти те же самые, плюс потребуются:

• рапорт с визой руководства;
• свидетельство об участии в программе;
• согласие на обработку персональных данных.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
3. Подтверждение факта брака или развода.
4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Молодые семьи

Социальные ячейки общества всегда находятся под пристальными вниманием и опекой государства. Так, если хотя бы одному из молодоженов еще не исполнилось 35 лет (но он или она не моложе 21 года), это будет являться критерием для получения помощи при оформлении кредита на недвижимость.

Уточнить, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, достаточно просто.

Со списком обычно знакомят в специальных комиссиях, которые создаются при региональных правительствах.

Это свидетельство о заключении брака, рождении детей, подтверждение того, что заемщики располагают некоторой суммой для покрытия первоначального взноса (например, сертификат на материнский капитал).

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки. В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

На Занимаем.ру мы много писали об ипотечных кредитах банков, предъявляемых требованиях к заемщикам, пакету документов. В этой статье мы систематизируем все ранее написанное и приведем подробный перечень документов запрашиваемых для оформления жилищного займа.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Документы по заемщику

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы.

1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Сразу скажем, что кредит предоставляется лицам в возрасте от 21-го года, хотя на самом деле банки не любят кредитовать молодых людей в возрасте меньше 25-ти лет, если они не служили в армии или не имеют отсрочку от службы. Велик риск, что призовут потом молодого заемщика «под ружьё» - как он платить по ипотеке будет?

Если возраст одного из заемщиков не превышает 35-ти лет, то есть льготные программы ипотечного кредитования типа « » у Сбербанка и АИЖК.

2. Справки, подтверждающие доход – это может быть форма 2-НДФЛ или справка в произвольной форме.

Имея на руках справку легко «прикинуть» максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Обычно считается нормальным, если размер аннуитета не превышает 30 % от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. У АИЖК, кстати говоря, этот лимит составляет 45%. Вот и считайте…

3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не менее шести месяцев, но есть программы кредитования, когда допускается стаж только четыре месяца.

4. Копия трудового договора с основного места работы со всеми изменениями дополнениями к нему. Если вы работаете по совместительству, трудовые договоры могут попросить с обоих мест работы.

5. Копия налоговой декларации за последний отчетный период. Этот документ нужен в том случае, если вы получали доход из каких-то других источников помимо зарплаты (например, от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).

6. Копии документов, подтверждающих ваше образование (дипломы и сертификаты).

7. Копии документов о владении дорогим имуществом (подразумеваются автотранспорт и недвижимость).

8. Документы, подтверждающие владение ценными бумагами.

9. Копии кредитных договоров (как погашенных, так и непогашенных) с приложением справок о качестве исполнения долга.

10. Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

Документы по приобретаемой недвижимости

Готовая квартира или дом

Рассмотрим перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк для оформления ипотеки на готовую квартиру или готовый дом. Обычно у продавца к моменту выставления объекта на продажу уже все эти документы есть на руках:

1. Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости. Это может быть договор купли-продажи, дарения, приватизации, соответствующим образом оформленное наследство.

2. Копия кадастрового паспорта на объект недвижимости – её выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ). Срок действия этой справки ограничен.

3. Справка о том, что в квартире (доме) никто не прописан. Обычно такую справку выдает паспортный стол, но это может быть и копия выписки из домовой книги. Срок действия этой справки ограничен.

4. Копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов-собственников квартиры.

5. Если в числе собственников приобретаемой (в смысле продаваемой) квартиры имеются несовершеннолетние дети, то тогда понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство

Если вы решаете участвовать в долевом строительстве и кредит вам необходим для полной оплаты взноса, то от вас потребуется иной перечень документов. Оговоримся сразу, банки, как правило, кредитуют только аккредитованных строителей, по которым у них уже есть все необходимые документы, но если у банка нет отношений с этим застройщиком, документы попросят у вас:

1. Договор участия в долевом строительстве. Обычно банки довольствуются типовым договором аккредитованного застройщика.

2. Копии учредительных документов застройщика, включая свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции.

3. Копия решения (распоряжение, приказ и т.п.) о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и продажной стоимости квартиры.

4. Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу соответствующего объекта.

Ст роительство дома

1. Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство. Важно: земельный участок должен быть категории «под индивидуальную застройку», а не «земли сельскохозяйственного назначения», например. Какие это документы: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности и кадастровый паспорт.

2. Разрешение на строительство, оформленное надлежащим образом в соответствующих государственных учреждениях.

3. Договор со строительной организацией на строительство дома и проектно-сметная документация. Впрочем, эти документ требуют не во всех банках.

Вот такой получается немаленький перечень документов, который вам необходимо будет собрать, если вы решитесь взять ипотеку. Оговоримся сразу – не факт, что в выбранном вами банке у вас потребуют абсолютно все эти документы. Хот наш совет – соберите сразу максимальный пакет документов. Сэкономите массу сил и времени при общении с банком, во-первых. Полезно при подаче заявлений в несколько банков, во-вторых.

Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн. рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег. Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования. По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным. То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

• возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет;
• достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза;
• возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ;
• определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант;
• состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры;
• наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги;
• определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям);
• отсутствие обременений на квартире или доме. Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки. При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Что должен предъявить заявитель

Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.

Удостоверение личности кредитополучателя

В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:

1. Непосредственно наличие российского гражданства.
2. Вхождение в ограничиваемый кредитодателем диапазон возраста заемщика.
3. Семейное положение.
4. Количество иждивенцев в качестве которых в большинстве случаев выступают дети.
5. Наличие регистрации в регионе, где функционирует финансовая организация.

Подтверждение занятости заемщика и дохода

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

8 800 350-13-94 - Федеральный номер

8 499 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 812 425-64-57 - Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:

• СНИЛС;
• заверенная копия трудовой книжки, где указано текущее место работы,
• справка, выданная работодателем заемщика. Она необходима, когда лицо трудоустроено по договору без отметки в ТК. Такая справка должна содержать сведения о том, когда было заключено соглашение о приеме на работу, на какую должность принят заемщик,
• декларация о доходах по форме 2НДФЛ;
• клиент банка также может получать свой основной или дополнительный доход от деятельности юридического лица, являясь единственным или одним из его учредителей. В такой ситуации банковская организация требует у него предоставления выписки из единого реестра, справок из тех банков, где на фирму открыты расчетные счета или происходит активное движение денежных средств. Дополнительно понадобится справка о полученных доходах, понесенных убытках, отсутствии долгов и претензий относительно текущих налоговых отчислений;
• лицо, имеющее доход от ведения бизнеса на основании организации ИП должно предоставить свидетельство о государственной регистрации. При необходимости может потребоваться лицензия, если такой документ предусматривается для того вида деятельности, который ведет зарегистрированная фирма;
• граждане, являющиеся фрилансерами и лицами, чей доход не является трудовым, предоставляют отчет по форме 3НДФЛ.

Важно! Документы, свидетельствующие о наличии источника дохода и его величине необходимо предоставить до истечения 30 дней с момента их оформления. После такого срока они считаются недействительными, и банк отказывает в их приеме.

Заявление на ипотеку и анкета заемщика

В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку. Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению. Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.

Документы относительно объекта недвижимости

В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.

Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:

1. Свидетельство о регистрации права собственности;
2. Основание для возникновения такого права. Это может быть договор купли-продажи, дарственная и т.д..
3. Выписка из единого реестра, действительная на протяжении одного месяца.
4. Отказ лиц, владеющих долей квартиры или другого объекта недвижимости в случае, если собственников несколько.
5. Согласие супруга или супруги на отчуждение в случае, если владелец находится в зарегистрированном браке.
6. Разрешение на осуществление сделки в случае, если владельцем выступает лицо, не достигшее 18 лет.
7. Кадастровый паспорт объекта недвижимости и справка из бюро технической инвентаризации, технический паспорт.
8. Выписка из домовой книги, на основании которой делают вывод об отсутствии зарегистрированных (прописанных) лиц.
9. Доверенность на предоставление интересов в случае, если сделка будет оформляется с третьими лицами, а не самим владельцем.
10. Заключение эксперта относительно оценочной стоимости объекта недвижимости.

Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.

Важно! Принимая участие в государственных программах, предусматривающих субсидирование граждан РФ, заемщик должен будет предоставить дополнительные документы. К ним относятся свидетельство о праве на участие в программе обеспечения жильем военнослужащего, справка из пенсионного фонда о величине материнского капитала и т.д.

Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Если Вы, наконец, решили обзавестись собственной жилой площадью, пусть и за счет заемных средств, то Вам просто необходимо знать,. Конечно, сказать точно, какие документы нужны для ипотеки в каждой конкретной банковской организации невозможно. Поэтому, предлагаем Вашему вниманию самый общий ответ на вопрос о том, какие документы нужны для ипотеки.

Список документов для ипотеки

Ни для кого не секрет, что для оформления ипотеки необходимо собрать большое количество различных документов. В самом общем виде всю их массу можно условно разделить на 3 большие группы: личные документы (удостоверяющие личность), финансовые документы (документы, подтверждающие платежеспособность заемщика), дополнительные документы (бумаги, требующиеся для оформления ипотеки, но не относящиеся к первым двум группам). Теперь давайте остановимся на каждой из перечисленных групп более подробно.

Личные документы

К документам этой подгруппы, прежде всего, относится паспорт гражданина РФ. Важно отметить, что в банке снимут копии со всех листов Вашего паспорта. Помимо этого, сюда же можно отнести копию трудовой книжки, заверенную у работодателя, а также различные документы, подтверждающие Ваше образование: аттестаты, дипломы, сертификаты и т.п. Некоторые финансовые структуры также требуют предоставления загранпаспортов и иных имеющихся у гражданина документов (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, пенсионное свидетельство и т.п.).

Документы, подтверждающие платежеспособность гражданина

Такие документы обычно выдаются по месту работы гражданина и, в первую очередь, должны включать в себя справку по форме 2-НДФЛ. Эта справка отражает Ваш официальный «белый» доход, с которого Вы регулярно выплачиваете налог на доходы физических лиц (автоматически удерживается работодателем при начислении заработной платы). Помимо этого, сюда также можно отнести справку о доходах по форме банка. Такие справки разработаны практически во всех кредитных учреждениях и отражают дополнительный доход граждан, с которого налог не уплачивается (в том числе и «черная» зарплата).

Помимо этого, к этой группе следует отнести трудовые договоры, в том числе и по работе в рамках совместительства. Если у Вас есть другие доходы, например от сдачи в аренду имущества, то их также необходимо отразить в справке по форме банка. Подтверждением доходов будет заключенный договор аренды, а также документы, подтверждающие наличие такого имущества (которое сдается в аренду) в вашей собственности.

Внимание : если на момент оформления ипотеки у Вас имеются действующие кредиты, то Вам потребуется также взять в банке-кредиторе справку об оставшейся сумме задолженности.

Не лишними будут справки о наличии у Вас в собственности имущества. Чем больше имущества у потенциального заемщика, тем больше к нему доверия со стороны банка и, следовательно, больше шансов получить желаемую ипотеку.

В завершение нужно не забыть подтвердить наличие у Вас средств для уплаты первоначального взноса. Для этого потребуется сделать выписку со счета в банке.

Другие документы, которые могут быть затребованы

Помимо уже перечисленного выше стандартного набора документов, от заемщика могут потребоваться и иные документы:

1. Документы, подтверждающие психическое здоровье потенциального заемщика, а также то, что он не состоит на учете в наркологическом диспансере. Обычно для подтверждения этих фактов достаточно предоставления в банк водительского удостоверения. Если такового у Вас нет, то справки придется сделать официально.
2. Если обратившееся физическое лицо работает в должности директора, то могут потребоваться документы, подтверждающие, что он не является одновременно и учредителем общества или компании (выписка из ЕГРЮЛ, протокол общего собрания учредителей, решение единственного участника) и т.п. Это объясняется тем, что к лицам, являющимся участниками юридического лица, обычно предъявляются более жесткие требования и банки склонны к частым отказам в виду наличия у человека дополнительного финансового риска в виде собственного бизнеса;
3. Документы, подтверждающие состав семьи: свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если есть несовершеннолетние дети);
4. Для мужчин - приписное свидетельство или военный билет;
5. Анкета-заявление на получение ипотечного займа, которая составляется по форме конкретного банка.

Важно отметить: в банк следует предоставить и копии и оригинал документов. С оригиналами знакомится банковский работник, проверяя их идентичность копиям, которые в итоге остаются у кредитора. Если же для оформления ипотеки Вы решили воспользоваться услугами ипотечного брокера, то оригиналы нужно будет продемонстрировать только ему.