Национализация Приватбанка. Главное
Жители Украины обмениваются тревожными сообщениями. «Пожалуйста, сообщите своим близким, чтобы сняли деньги с карточек Привата». «В связи с последними настойчивыми слухами рекомендуем минимизировать операции через счета в Приватбанке».
Иногда бывают и такие: «Скажите, а если я должен Приватбанку, должен ли я платить?»
Банкоматы пустые и не пополняются. Но платежи все еще ходят.
Приват — это действительно народный банк. Он сумел создать платежную систему, которая действительно не имеет аналогов в мире. Она позволяет мгновенно производить платежи, скрытые от налоговой и надзорных органов, между миллионами людей. А самое главное — эти операции не видит Налоговая.
« Перекинь мне на карточку в Привате», — эта фраза вошла в оборот большинства экономически активных жителей Украины. Это — банк среднего класса Украины.
По словам источников Realist’а, национализация Приватбанка состоится. Подробнее об этом читайте здесь.
Ниже мы доходчиво отвечаем на главные вопросы, которые могут возникнуть у любого жителя страны в связи с грядущим потрясением.
01
Что такое национализация?
Это процесс, противоположный приватизации.
Приватизация — это когда государство продает предприятие, а частный собственник его покупает.
Национализация — это когда государство выкупает предприятие у частного собственника.
Обычно это происходит, когда частный владелец не в силах решить проблемы. Например, из-за мирового кризиса были национализированы несколько крупнейших мировых авиакомпаний.
В случае с Приватбанком владельцы банка создали проблемы, но не в силах их решить.
02
Зачем государству Приватбанк?
Он очень важен для населения и экономики. Потому что слишком большой. Такие банки называют системными.
По данным исследования GFK Ukraine, с Приватбанком сотрудничают 51,4% граждан в возрасте старше 16 лет. Считают его основным банком 42,6% физлиц-пользователей банковских услуг.
У Приватбанка 18,4 млн вкладчиков — физлиц(около 40% населения страны).
У Приватбанка — более 2 млн вкладчиков — юрлиц. Это предприятия, организации и предприниматели.
С банком в той или иной форме сотрудничают 56,1% всех юрлиц. При этом 33,5% юрлиц считают его основным финучреждением.
По субъектам предпринимательской деятельности(СПД) ситуация такова: сотрудничают с банком 69,7%, а считают основным — 62,3%.
Если такой банк рухнет, по экономике Украины будет нанесен непоправимый удар.
03
Ну и что? Нацбанк уничтожил уже много крупных банков — те же «Дельта», VAB и «Финансы и Кредит»
Приватбанк намного больше всех перечисленных.
Но вы правы — «Дельта» и VAB были системно важны, и их нельзя было просто пускать под нож.
04
Хватит ли у государства денег, чтобы выкупить Приватбанк?
Денег хватит. Технологически на эту сумму будут выпущены государственные облигации(ОВГЗ), которые государство и внесет в капитал банка.
Вопрос уже согласован с МВФ.
05
Как эти облигации превратятся в деньги?
Облигации продадут — или на финансовом рынке, или напрямую Национальному банку.
НБУ имеет монополию на эмиссию денег в любых количествах. 130 млрд он создаст с той же легкостью, что и 100 грн. Для этого нужно просто нажать несколько клавиш на компьютере.
06
130 млрд« сотками» и «пятисотками»?
Нет, это будут безналичные деньги. Они не печатаются на бумаге, а просто проходят по электронным платежным системам.
07
Но ведь люди будут снимать деньги в банкоматах?
Да. И тогда безналичные деньги превратятся в наличные, бумажные. Тогда нужны будут и «сотки», и «пятисотки».
08
Люди будут много снимать?
Да, очень много. Клиенты начали массово снимать деньги примерно неделю назад. Банкоматы Приватбанка уже много дней пустые.
Но это лишь начало. Основная масса снятий придется на первые пару месяцев после официальной национализации Приватбанка.
Все это время нужно будет пополнять банкоматы по несколько раз в день. А это огромная гигантская сеть. Не факт, что обойдется без перебоев.
09
Что они будут делать с деньгами?
Вряд ли понесут в другой банк. Скорее всего, будут держать в наличных.
Хуже, если начнут тратить. Тогда в Украине могут подскочить цены. Инфляция, вызванная вливанием миллиардов гривен в экономику, вряд ли будет маленькой.
Самое неприятное, что может произойти, — это скачок курса. Когда население побежит скупать доллары и евро. В таком случае, курс доллара 40 может оказаться далеко не пределом.
11
В Приватбанке будет временная администрация?
Да, другого механизма нет. Ее нужно ввести по техническим причинам.
Временную администрацию вводит Фонд гарантирования вкладов физических лиц после того, как глава Национального банка признает Приват неплатежеспособным. Такова процедура.
12
А что, если Приват попадет в распоряжение Фонда гарантирования, и его решат ликвидировать?
Не решат.
По идее, НБУ рассматривал ликвидацию как математическую модель. Подробнее об этом читайте в нашем материале« ».
В принципе, от Валерии Гонтаревой, обанкротившей уже почти 90 банков, можно было ждать и такого. Но, видимо, возобладал здравый смысл. И решили не наносить удар по экономике — потому что 2 млн юрлиц свои деньги точно бы потеряли. А это будет иметь катастрофические последствия для всей Украины.
13
После временной администрации банк купит правительство?
По идее, да. Но для этого нужно внести изменения в Закон о государственном бюджете. Даже если покупать предполагается за 1 гривну, нужно прописать эту 1 гривну в бюджете. Иначе эта сделка считается незаконной и за нее полагается уголовное дело.
14
Почему Приват не присоединили к Ощадбанку?
Потому что при такой комбинации есть риск потерять оба банка.
Ощадный — это по сути старый советский банк. Несмотря на рестайлинг, внутри он все еще громоздкий, отсталый и несовершенный. К тому же, сильно перегруженный кредитами. Чтобы присоединить к нему Приват, пришлось бы потратить гораздо больше денег. При этом управлять сверхсовременной платежной системой менеджеры Ощадбанка не смогли бы. Это все равно, что хорошему столяру доверить управлять космическим кораблем.
Имело смысл присоединение Привата к Укргазбанку. Но чтобы сделать это, необходимо было готовить менеджеров Укргаза заранее. А сейчас это делать уже поздно.
15
Так Приват — хороший банк?
И да, и нет. Его розничный бизнес, работающий с населением и мелкими предпринимателями, — самый лучший в стране, если не в Европе. Это действительно передовой IT-бизнес, а не классический банк. Через интернет-систему« Приват24» возможно проводить огромное количество операций, которые в другом банке будут на грани фантастики.
Правда, этой системой сложно управлять. Над ней ежедневно работают более 1500 программистов. Благодаря этой армии система обслуживает миллионы операций в день, и почти без сбоев.
Да, персонал Привата был и остается всяким. На нижних звеньях — часто хамским. Но с появлением сети банкоматов(более 20 тыс.) и терминалов(более 120 тыс.) общение с персоналом свелось к нулю.
Но есть вторая часть Привата. Это корпоративный сегмент — работа с предприятиями. Что в нем творится, не знает никто. Но по разным оценкам, это просто« черная дыра».
Поэтому любой желающий купить Приватбанк должен будет отрезать и выбросить корпоративную часть, чтобы получить блестящий и передовой розничный банк. Если, конечно, договорится о выкупе штата IT-шников, всех лицензий и ключей, а также огромной базы данных(которая кстати находится за границей).
16
Уже известно, кто будет руководить банком?
Возможно, какое-то время это продолжит делать Александр Дубилет. Он безусловный профессионал, а его сын Дмитрий руководит программистами, которые поддерживают банковскую электронную систему. Семья Дубилетов может справиться со сложной ситуацией лучше других. Но есть одно« но» — обычно действующих председателей правления снимали с должности. Возможно, в случае с Приватом сделают исключение.
Но в целом, профессионалов такого уровня мало. Уже сейчас понятно, что это должна быть команда людей, каждый из которых возьмет ответственность за свой фронт работ.
17
Когда начнется национализация?
Никто не знает. Правительство не сообщает.
18
Так что, Приват следует спасать?
Безусловно. Это хороший банк. Действительно народный.
19
Других хороших, что ли, нет?
На удивление, почти нет. За очень редким исключением, украинские банки крайне отсталые. В том числе те, которые принадлежат иностранным финансовым группам.
А электронная система Приватбанка вообще не знает равных. Она способна одновременно качественно обслуживать миллионы людей. Это действительно шедевр. Коломойскому есть чем гордиться.
20
Есть вещи, которыми он не может гордиться?
Безусловно. Второй частью Приватбанка. Которую он использовал в интересах своего бизнеса крайне цинично. Эта вторая часть тоже очень хитроумна. Приват — это не один, а несколько банков, связанных в сеть. Сейчас это учреждения в Латвии, Италии, Португалии и на Кипре. Разобраться в этой хитрой системе не сможет никто, кроме существующих топ-менеджеров банка. Поэтому их легче отбросить.
21
Есть ли замена Приватбанку?
Только частично.
Например, VIP-клиентов может забрать себе Альфа Банк. У него очень сильная служба приватного банкинга.
Крупным предприятиям тоже неплохо, они смогут проводить платежи через другие банки.
А вот розничным клиентам придется хуже всего, если государству не удастся сохранить электронную систему работающей так, как сегодня.
В субботу 10 декабря было принято политическое решение - Приватбанк таки национализируют. Осталось решить, как именно.
Наш источник в Кабмине рассказал, что в тайной встрече принимали участие президент Петр Порошенко, глава НБУ Валерия Гонтарева, министр финансов Александр Данилюк, а также совладелец «Привата» Игорь Коломойский. В курсе происходящего также министр внутренних дел Арсен Аваков, который сегодня является самым влиятельным человеком в «Народном Фронте».
Национализировать решили по настоятельному требованию МВФ. Однако, судя по всему, сам Коломойский тоже не против, чтобы его банк ушел в руки государства.
Состояние Привата неважное, а требование Фонда как нельзя кстати подходит, чтобы сбыть с рук огромную проблему. В любых затруднениях после национализации можно обвинить нерадивых чиновников. Дескать, мы руководили, и все было нормально - а вы забрали, и начались неприятности.
Ключевым для Коломойского является одно - чтобы власть не имела претензий ни к нему, ни к его партнерам, ни тем более к его бизнесам. Судя по всему, олигарх получил такие гарантии от президента. Хотя сама по себе постановка вопроса странная. Почему - мы опишем ниже.
Но сейчас от такой гарантии государство получило огромную проблему. С такой чиновникам еще никогда не приходилось справляться. И не факт, что им удастся вытянуть банк из пропасти. Цена провала будет слишком высокой - на кону сохранность нынешней власти.
Вот почему о решении национализировать Приват не рассказывают населению. Причин сохранять решение в тайне более чем достаточно. Главная из них - ни в коем случае не спровоцировать панику среди клиентов банка.
Правильная национализация мегамонстра, который обслуживает 56% населения Украины, должна пройти тихо. Потому что от этого зависит сохранность власти.
Но, как это часто бывает, нашелся человек, который уже все испортил.
Как Гонтарева разболтала о национализации Привата
Олег Гороховский, первый зампред Приватбанка
Гороховский делает вывод, что речь идет о целенаправленном «заказе». Но проблема, похоже, в банальной несдержанности главы Нацбанка. Валерия Гонтарева проболталась о национализации уже несколько раз.
На встрече с руководителями крупнейших банков страны Гонтарева долго обсуждала, как те должны вести себя, когда Приват национализируют". Все сделали единственно правильные выводы. И начали предупреждать друзей и знакомых.
Тут же в разных СМИ начали появляться многочисленные версии на тему грядущей национализации. Естественно, они сопровождались мрачными прогнозами, потому что рынок знает не понаслышке, какова глубина проблемности Привата.
На этом Гонтарева не остановилась. Интересный анализ приводит уважаемое финансовое издание Finbalance . Оно комментирует два события среды 14 декабря 2016 года.
«В заявлении НБУ о продлении ограничений на денежно-кредитном и валютном рынках НБУ констатировалось… «возможное невыполнение отдельными банками программ капитализации по результатам диагностического обследования».
Во вторник НБУ обнародовал «Отчет о финансовой стабильности», в котором констатируется, что наибольшее расхождение между заявленным уровнем проблемных кредитов (NPL) и оценке диагностического обследования выявлено в портфеле банков I группы, в которую входят восемь крупнейших банков с украинским частным капиталом (Приватбанк, банк «Пивденный», ПУМБ, Мегабанк, Диамантбанк, банк «Кредит Днепр», «Восток», Платинум Банк). Соответствующий недостаток резервов достигает 117 млрд грн. Если же сопоставлять с требованиями оценки кредитных рисков по постановлению № 351, то все 132 млрд грн.
Как обращал внимание Finbalance, 73,8% кредитного портфеля банков с указанной группы приходится на Приват. Из Меморандума же о сотрудничестве между Украиной и МВФ следует оценка возможной потребности Приватбанка в докапитализации на 136−144 млрд грн".
Более прозрачно намекнуть на банк Коломойского НБУ не мог.
Так что если в банке искали организатора информационной атаки на Приват, то вот он. Вернее, она. Панику среди клиентов Валерия Гонтарева уже спровоцировала.
Почему Приват - это черная дыра
Если вы не уловили, то государство должно влить в банк Коломойского от 136 до 144 млрд грн. Денег налогоплательщиков.
Вместо пенсий, дорог и школ они пойдут на покрывание грехов Коломойского. А самое главное, ему за это ничего не будет.
Откуда появилась столь гигантская цифра? Говоря упрощенно, эти деньги выведены.
Приватбанк - это большой «Михайловский». Виктор Полищук собирал в свой банк деньги, чтобы вкладывать в магазины «Эльдорадо» и покупку офисного центра «Гулливер». У Коломойского интересы масштабнее. «Укрнафта», нефтеперерабатывающие заводы, ферросплавные заводы, телеканал «1+1» и масса недвижимости.
Приват пылесосил деньги населения для того, чтобы собственники банка могли финансировать свой бизнес. Это против всех правил, но благодаря коррупции в НБУ почти все банки Украины делали так.
Общий объем выданных Приватбанком кредитов юрлицам составляет 180 млрд грн. По оценкам банкиров, порядка 90% этого портфеля - это «мертвые» деньги. Они выданы на родственные структуры и давно исчезли.
Как говорят банкиры, залогов по этим кредитам почти нет. А если есть, то реально стоят гораздо меньше, чем записано в отчетности.
Как НБУ позволил Коломойскому выпотрошить Приват
Превращение банка в «черную дыру» происходило в несколько этапов.
Приват вряд ли когда-то работал по правилам. Как и другие банки, он умело превращал депозиты в инсайдерские кредиты.
Но во времена Виктора Януковича впервые возникла угроза того, что банк могут забрать. Тогда Коломойский, по словам банкиров, запустил целую программу «порчи» - чтобы банк было невыгодно отбирать. Он начал переоформлять кредиты на «прокладки», загружать предприятия долгами, подменивать залоги и делать многие другие недопустимые вещи. Коррумпированные чиновники Нацбанка закрыли на это глаза.
Еще до Евромайдана Приватбанк стал полностью неинтересен для поглощения. Это был даже не банк, а просто некий агрегат из двух частей. Первая - это действительно один из лучших в мире (!) бизнесов по обработке электронных платежей. То самое, на что польстились Янукович с многочисленными «сыновьями». Вторая часть - это ужасающих размеров«черная дыра» корпоративного бизнеса.
Если бы даже «семья» отобрала Приват, ей пришлось бы покрывать десятки миллиардов «мертвых» кредитов. Взыскать эти деньги с Коломойского не удалось бы никогда, учитывая иезуитскую изощренность днепровских юристов. А вот получить новые проблемы можно было бы запросто.
В качестве устрашающего маневра Коломойский публично и открыто«положил» собственную компанию «Аэросвит» - ее «семья» тоже хотела«отжать». Сотни пилотов, стюардесс и обслуживающего персонала пришли под окна Администрации президента.
«Аэросвит» и при жизни не платил по долгам, а после банкротства - и подавно. Работников своей компании Коломойский и Арон Майберг«кинули» первыми.
К тому времени авиабизнес олигарха полностью перешел в купленную у тандема Табачник-Колесников компанию МАУ. Сегодня «Международные авиалинии Украины» являются «эталоном» качества авиаперевозок и сервиса. К тому же, Коломойский «научил» компанию не платить по долгам. Отказ платить миллиард гривен по кредитам в «Финансах и Кредите» - яркое тому доказательство.
Проблемы с «Аэросвитом» были легким намеком на ужас, который спровоцировал бы крах Приватбанка. «Дыра» в 136 млрд - прямое тому доказательство.
Как Приват продолжили портить при новой власти
Подмена хороших активов на плохие - далеко не все шаги, которые предпринял Коломойский. Он превратил банк в некий странный механизм.
Например, платежную систему Привата обслуживают чуть ли не 1,5 тыс. программистов. Без их поддержки с системой банка ничего сделать невозможно. Она просто «ляжет», а вместе с ней и операции половины населения страны и множества бизнесов. Но эти люди работают на отдельном предприятии.
Они пришлись кстати, когда новая власть начала плохо поглядывать на собственника Привата. Период плохих взглядов совпал с периодом скандального увольнения Коломойского с поста днепропетровского губернатора. Поговаривают, что какое-то время олигарх даже находился под подпиской о невыезде.
Экс-глава НБУ Степан Кубив
До этого, правда, первый постмайдановский глава НБУ Степан Кубив успел выдать Коломойскому еще 17 млрд грн рефинансирования. Эти деньги, судя по всему, тут же конвертировались в валюту и покинули пределы Украины. Только на этой операции олигарх заработал полмиллиарда долларов! А государство получило очередное увеличение и без того бездонной «черной дыры» в балансе банка уже при новой власти.
Вместо того, чтобы привлечь излишне изобретательного олигарха к ответственности, Порошенко решил с ним зарабатывать. Поговаривают, что после непродолжительной ссоры два олигарха стали бизнес-партнерами. По каким именно направлениям, история умалчивает. Но отношения между ними сейчас - хорошие.
Ходили слухи, что Порошенко стал неформальным совладельцем банка, просто это не оформлено юридически. Якобы это он поставил экс-главу НБУ Владимира Стельмаха на пост главы набсовета - чтобы тот держал под контролем излишне динамистых «приватовцев».
Но дорогу своему патрону перешла Валерия Гонтарева. Она «положила» семейный банк Стельмаха - Укринбанк. Причем, без видимых причин. Стельмах не на шутку обиделся, и ушел из Привата.
Переход к национализации
После этого вовсю начали говорить о национализации. Благо, МВФ давно хотел «просеять» финансовый сектор Украины.
Начался мучительный процесс обсуждений, анализов, тестов и пустой болтовни.
Тем временем Коломойский и его партнер Геннадий Боголюбов попытались сыграть на опережение. Они предприняли меры по окончательной«зачистке» банка. С одной стороны, олигархи завели в Приват массу своих активов, в частности недвижимости. С другой стороны, поговаривают, что стоимость этих активов завышена в 3−4 раза.
Не знать о процессе потрошения Нацбанк не мог. Но он молча позволял массово подменять залоги, а параллельно подписывал весьма выгодные для банка условия реструктуризации .
По сути, на данный момент Коломойский уже выпотрошил банк. Он вывел самые ценные свои бизнесы из-под удара на случай национализации Привата. А все, что осталось, не представляет особой ценности.
Когда этот портфель попадет в руки государства, вернуть кредиты не удастся. Продажа залогов даст гораздо меньше денег, чем заявлено. На что Коломойский скажет, что государственные менеджеры не умеют продавать.
И конечно же, он не захочет ничего платить по счетам.
Готово ли государство к национализации Привата?
Нет. По двум причинам.
Последние месяцы менеджмент и владельцы банка искусно водили НБУ за нос. Объявленная в августе докапитализация банка на 2,6 млрд грн так и не была проведена. Работа по довнесению залогов также проходит туго. Оно и понятно. Зачем это делать, если скоро банк заберет государство, которое просто «напечатает» недостающую сумму денег.
По данным газеты «Зеркало недели», из первоначально выставленного требования привести в соответствие залоги на 138−141 млрд грн пока были предоставлены залоги на 31 млрд, из которых аудиторы верифицировали 26 млрд. Это ничто по сравнению с «дырой» в 130 млрд.
Повторимся, НБУ в курсе обмана, но не против. Не исключено, что из-за покровительства Петра Порошенко, для которого Коломойский стал бизнес-партнером. А значит, НБУ не смеет трогать Приват.
Естественно, не дают ходу уголовным делам против Коломойского правоохранительные органы - которые тоже контролируются Порошенко. Это порождает круг проблем, которые придется разгребать государству.
Судьба Порошенко в руках Коломойского
Вторая причина, по которой государство не готово к национализации, - это неготовность собственно национализировать.
Зато государство готово заливать в банк деньги, причем в любых объемах. Об этом нужно рассказать подробнее.
В середине ноября 2016 года Петр Порошенко и парламент пошли на явно нарушение закона. Они позволили вкладчикам банка «Михайловский» получить возмещение депозитов из Фонда гарантирования вкладов. 1,2 млрд грн выделили почти мгновенно - за два дня.
Все потому, что немногочисленные вкладчики «Михайловского» вышли на улицы с четким намерением - или получить свои деньги, или привлечь действующую власть к суровой ответственности.
В случае «Михайловского» на компенсации претендовали 14 тыс. человек. Они испугали власть.
У Приватбанка - 18,4 млн вкладчиков только физлиц. Это около 40% населения страны. В 1314 раз больше, чем было у «Михайловского»!
Представьте, что у всех этих людей отнимут деньги. Толпа выйдет на улицы по всей территории Украины, в каждом областном и районном центре. Какая власть выдержит противостояние с такой толпой?
Эту толпу нельзя будет назвать ни «бабушками Рабиновича», ни «дедушками Коломойского». Это будут реальные, живые обманутые вкладчики. Они захотят или денег, или крови небожителей. Полиция - встанет на их сторону. Потому что не тот случай, чтобы размахивать наручниками.
Этот сценарий - полностью вероятен. Всего несколько дней «лежачего» Приватбанка - и президентству Петра Порошенко наступит конец. А вместе с ним - премьерству Владимира Гройсмана и нацбанковству Валерии Гонтаревой.
«Он уедет в Женеву, а нам тут жить»
Как мы писали выше, Коломойский хочет неприкосновенности. Он имеет все шансы ее получить.
«Положить» свой банк Коломойский может в любой момент. Для этого у него есть полный контроль над электронной системой управления, в которую сведено все: и платежи, и управление персоналом, и досье на половину жителей страны, и даже отслеживание мошенников.
Эта система вместе с терминалами, банкоматами и POS-терминалами - настоящий шедевр. Ее писали более 1500 программистов, которые работают на отдельном предприятии, не входящем в структуру Приватбанка. Более того, авторские права на эту систему также заведены на внешние компании. Формально, Приват - просто арендатор программного продукта.
Коломойский может даже отдать ее государству вместе с ключами, но оставить себе секретные коды. Чтобы даже через год вздыбить половину Украины за считанные часы.
Понятно, что это краткосрочная угроза. В перспективе в течение 2−3 месяцев население и бизнес найдут, как проводить платежи даже без зеленых терминалов. Но вся опасность сосредоточена именно в первых нескольких днях после возможного краха системы. Миллионы людей могут просто снести действующую власть - если она не найдет способ вернуть одномоментно миллиарды и миллиарды гривен.
Угадайте, захочет ли Коломойский использовать свой козырь? Захочет ли он устроить в Украине государственный переворот?
Запросто - если ему не понравится поведение власти. Достаточно вылететь в родную Швейцарию, чтобы издалека наблюдать за конвульсиями Порошенко.
Понимает ли это президент? Он совсем не глупый человек. Вероятнее всего, понимает.
«Он уедет в Женеву, а нам тут жить», - так прокомментировал ситуацию один из наших источников.
Что делает Порошенко, чтобы не допустить такого развития событий? Похоже, ничего.
По словам наших источников, президент то ли верит в порядочность Коломойского (что просто смешно), то ли считает, что у него все схвачено(Янукович тоже так думал). А может он думает, что Коломойский - друг, и никогда не поступит плохо с ним и со страной? Или может гарантии дал Аваков, который выступает поручителем Коломойского?
Кто реально пострадает от краха Привата
Если бы крах Привата касался только двух олигархов, проблемы не было бы никакой. Все население страны с попкорном в руках следило бы за схваткой гаранта «безвиза» и главного схемотехника страны.
Но под ударом оказался как раз многочисленный средний класс Украины. Именно он проводит все расчеты через темно-зеленые терминалы Приватбанка.
Глубоко «теневая» экономика Украины работает на наличных платежах, которые не видит Налоговая. Зато их сумел гениально освоить гений Александр Дубилет и его сын Дмитрий.
Если рухнет Приватбанк, принадлежи он Коломойскому или государству, будет нанесен удар по единственно работающему сегменту украинской экономики. Это будет действительно крах, без преувеличений.
Этот крах приведет к мгновенным демонстрациям, в которых - совершенно добровольно - примут участие миллионы сограждан Украины. Это даже не «третий Майдан», о котором так мечтает Юлия Тимошенко. Это бунт и хаос.
О таком даже Владимир Путин не мечтал в своих розовых снах.
Как нужно правильно национализировать Приват
Realist поинтересовался, как должен проходить идеальный процесс национализации. В ответ наши источники родили удивительную версию.
По их словам, политические риски удастся нейтрализовать только одним способом - если национализация Приватбанка произойдет как военная спецоперация.
Должен быть создан штаб управления национализированным Приватом. В нем должны собраться представители СНБО, СБУ, МВД, Генпрокуратуры, Администрации президента, НБУ и Минфина.
Штаб должен собрать финансистов и специалистов по управлению электронными системами. Эти люди должны быть готовы практически мгновенно взять под свое управление все аспекты управления самым большим банком страны. Но главное - принять работающую электронную систему и обеспечить ее работоспособность на долгие месяцы вперед.
Есть ли такие специалисты в Украине? Есть, хотя и немного. Это должны быть не экспаты с красивыми дипломами, а суровые профи местной закалки. Пока что, по данным наших источников, таких людей даже не начали собирать.
Штаб должен почти мгновенно подписать договор о введении в Приватбанк временной администрации (ВА) - без этого, к сожалению, не обойтись. Версия о присоединении Привата к одному из госбанков, к сожалению, имеет слишком много недостатков. Ощадбанк слишком отсталый, и есть большой риск потерять сразу оба банка. Укрэксим не имеет специалистов по «рознице», а Укргаз нужно долго готовить к приему Привата.
Поэтому остается вариант временной администрации и полной переуступки Привата Министерству финансов.
После подписания решения о ВА почти одномоментно необходимо ввести во все крупнейшие офисы Приватбанка военизированные подразделения. Скажем, спецподразделения «Альфа» СБУ. Они должны взять офисы под контроль, отобрать все ключи и коды.
Топ-менеджерам банка должны быть тут же вручены подозрения, а вместе с ними - решения судов, ограничивающие передвижение. Эти люди обязаны остаться в Украине в пределах досягаемости государства на долгие месяцы.
Естественно, решениями суда должен быть обложен лично Коломойский, его бизнес-партнер Геннадий Боголюбов, а также их многочисленные бизнесы. Причем, их должны «догонять» также за границей, чтобы у бывших владельцев Привата не возникло соблазна устроить провокации.
Даже если это все сделать идеально, практически сразу начнется дикий отток денег из Приватбанка. Он будет длиться минимум пару месяцев, и все это время необходимо оперативно заправлять наличными все банкоматы Привата по стране. Причем, в двойном-тройном объеме. Уже 14 декабря население судорожно атаковало зеленые банкоматы, а ведь еще ничего не началось.
А после этого должна начаться кропотливая работа по стабилизации банка. Придется решить множество вопросов - главный из них заключается в сохранении системы. Лишь после года работы можно будет сказать, что Приват взят под контроль государства. И его, скажем, можно будет продавать.
Все это время желательно выбить хоть какие-то долги из Коломойского. Если, конечно, на это будет политическая воля. Ведь для реализации такого сценария Порошенко придется отказаться от дружбы и проявить себя как президент, который реально проводит деолигархизацию.
09:19 — REGNUM «Приватбанк» — крупнейший банк Украины, на который приходится свыше 150 млрд грн депозитов и более 210 млрд грн кредитов. Примерно половина граждан Украины и половина юридических лиц являются его клиентами. Признано, что «Приватбанк» имеет лучший онлайн-банкинг не только на Украине, но и в Европе, его сервисом, в частности мгновенным переводом средств с карты на карту (или с платёжного терминала на карту) пользуются сотни тысяч украинских предпринимателей разной степени легальности. И теперь всё это перешло в руки государства. «Приватбанк» для Украины — это примерно как Fannie Mae и Freddie Mac (ипотечные агентства с совокупными активами 5,2 трлн долл; национализированы во время финансового кризиса 2008 года, из-за которого потеряли 80−90% своей стоимости) для США, поэтому мы не преувеличим, если скажем, что в конце декабря 2016 года на Украине случилась важнейшее финансовое событие с самого начала независимости.
Слухи о проблемах в банке ходили давно, уже с 2014 года. Более предметная информация — о том, что в ближайшее время банк изменит формат своей работы — появилась в конце октября 2016 года. Тогда стало известно, что МВФ посоветовал правительству Гройсмана национализировать банк, чтобы избежать его возможного краха. Дело в том, что в соответствии с требованиями НБУ о докапитализации, «Приватбанку» следовало увеличить свой резервный капитал как минимум вдвое. На начало 2016 года кредитный портфель банка составлял 210 млрд грн при 29 млрд резерва. Тогда как у прочих банков первой десятки это соотношение было больше в среднем в 2 раза. При этом 26 млрд грн Приватбанк был должен НБУ.
Однако завершилось всё совсем не так как планировалось изначально. «В случае национализации банка, мы привлечем широко известную признанную международную компанию для управления урегулированным банком с целью превращения его в привлекательный коммерческий проект в будущем », — указывалось в меморандуме МВФ и правительства Украины. Тогда же стало известно, что правительство до конца года выпустит ОВГЗ на сумму около 166 млрд грн, большая часть из которых будет направлена на докапитализацию «одного банка» (название тогда не называлось). Т. е. ещё осенью предполагалось, что в изменении собственника «Приватбанка» будет участвовать МВФ и международный посредник. Однако в результате всё произошло без участия международных финансовых институтов.
Чего теперь ждать вкладчикам? Первый замглавы Приватбанка Олег Гороховский как мог успокоил клиентов банка в своём Facebook: «ПриватБанк становится государственным банком. Знал ли я об этом, когда писал свои предыдущие посты, в которых это опровергал? Конечно, нет, я и сейчас не очень верю в то, что это со мной происходит. И все время думаю, что если как следует протереть глаза, то я проснусь…
Отвечу на самый важный вопрос, который волнует наших клиентов: С вашими деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах, физических и юридических лиц, с вложениями в «Сервис выгодных вложений» ничего не произойдет. Это было ключевым условием переговоров о смене собственности. Банк будет работать дальше в стандартном режиме».
В банке уже появится новый председатель правления, Александр Шлапак , который сформирует новую команду топ-менеджеров. Старая команда готова и будет оказывать им всяческую поддержку. Уверен, что клиенты и сотрудники не почувствуют разницу в работе банка ».
Также Гороховский отметил, что за последние 3 года банк пережил 7 информационных атак, каждая из которых приводила к оттокам депозитов. В последние дни, по его словам, банковским работникам приходилось выдавать в среднем по 2 млрд грн в день, однако ни одного отказа в выдаче средств зафиксировано не было.
Также по состоянию на сегодня известно:
1. Государство становится 100% собственником банка. Ранее предполагалось, что Игорь Коломойский и его партнёры сохранят за собой 25% банка;
2. Председателем правления действительно станет Александр Шлапак — глава Минфина в правительстве Арсения Яценюка, ушедшего в отставку в начале 2016 года. Ранее Шлапак был главой одного из региональных отделений банка.
3. Решение о национализации принимала вся властная верхушка страны. Формально его утверждал Кабмин, однако заседание проходило в здании Администрации президента в формате Совета национальной безопасности.
4. Сумма докапитализации банка составит от 116 до 148 млрд грн., заявил глава Минфина Украины Александр Данилюк во время брифинга, посвящённого национализации банка. «Это даст стране возможность гарантировать всем вкладчикам их сбережения. Мы уверены, что переход банка в государственную собственность — это единственный способ спасти финансовую систему. Не менее важным для сохранения финансовой стабильности является то, что не потеряют свои деньги 500 тысяч предпринимателей », — дополнила его слова глава Нацбанка Украины Валерия Гонтарева. Первый транш, который государство вольёт в банк, составит 43 млрд грн и произойдёт это уже в ближайшее время. Привлекаться эти средства будут через эмиссию Министерством облигаций внутреннего государственного займа, которые будут приобретены НБУ.
«Теперь немного арифметики. По последним данным Госстата, население Украины составляет 42,760 млн человек. Если разделить 148 млрд грн на 42,8 млн человек, то на каждого украинца (от неработающего пенсионера до новорожденного) приходится почти 3500 грн. Уже сейчас, если говорить исключительно о 43 млрд грн, сумма составляет более 1000 грн », — комментирует издание «Вести». Издание в связи с этим прогнозирует подорожание продуктов, техники и всплеск инфляции. «Это потянет за собойнамного большие показатели инфляции, чем пока что запланировало правительство в бюджете на 2017 год на отметке 8,1% инфляции. Во-вторых, это создает риск дальнейшей девальвации гривны, которую также на 2017 год запланировали на отметке 27,2 грн/$. Это будет происходить за счет наших с вами, налогоплательщиков, денег. Поскольку именно мы являемся наполнителем бюджета, каким теперь будут гарантирован ПриватБанк », — пояснил «Вестям» председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак .
5. В новый наблюдательный совет Приватбанка войдут представители международных финансовых организаций (из ЕБРР, а также, возможно, МВФ). После стабилизации государство не планирует держать банк в собственности и планирует его продажу.
6. Единственное, на что глава Минфина и глава НБУ не дали чёткого ответа — это что будет с системой онлайн-банкинга «Приват24». Хоть Гонтарева и считает, что «…если вы посмотрите на «Ощад24» или на «Райфайзен24», или на «Альфу24», вы, может, найдете какие-то более дополнительные сервисы, которые там были, ну, они не очень отличаются », однако на самом деле «Приват24» практически полностью избавлял клиента от необходимости лично посещать банк. В числе прочего, скажем, можно было открыть депозит, переведя на него деньги с одной из карт. Все эти операции никак не фиксировались (документы, договор, чек), кроме как самой системой. Соответственно, от её работоспособности зависит определённая сумма вкладов. Олег Гороховский в комментариях на Facebook утверждает, что «Приват24», как и всё прочее, перешло под контроль и в собственность государства.
О значении национализация «Приватбанка» говорит также и реакция внутри Украины и за её пределами. Национализацию отдельно прокомментировал и разъяснил президент Украины Пётр Порошенко в телеобращении к гражданам Украины.
«Несмотря на то, что речь идет о частном банковском учреждении, эти решения не являются чьим-то частным делом. Они непосредственно касаются примерно половины взрослого населения Украины — физических лиц, являющихся его клиентами. Равно как и более 50% всех юридических лиц, зарегистрированных на Украине… Косвенно от состояния дел в этом банке зависит вся финансово-экономическая ситуация в стране — настолько он большой, или, как говорят специалисты, системный. Поэтому его нельзя поместить в прокрустово ложе стандартных технологий оздоровления банков. Именно поэтому мы прибегаем к беспрецедентному решению — его перехода в cтопроцентную государственную собственность », — заявил глава государства. Порошенко также отметил, что для усиления защиты вкладчиков «Приватбанка» он подал в Верховную Раду законопроект, который предоставит дополнительные гарантии вкладов граждан в этом учреждении.
Отреагировали и в Европе: решение одобрили и поприветствовали в ЕБРР, а также представитель ЕС по вопросам внешней политики и безопасности Федерика Могерини . Во второй половине 19 декабря к хору одобрения присоединились послы стран Большой семёрки, выступившие с совместным заявлением.
«Решение правительства национализировать Приватбанк — важный и необходимый шаг в этом процессе, которыйпоможет обеспечить соблюдение единых регуляторных экономических нормативов всеми банками Украины… это сделает банковский сектор более сильным и более устойчивым », — отмечают дипломаты.
Национализация не могла не отразиться на курсе гривны, который 19 декабря несколько просел. Курс «чёрного рынка» — 27,18−27,60 грн/долл, межбанк — 26,5 грн/долл (продажа), что примерно на 0,17 грн больше, чем в конце прошлой недели. Следует отметить, что спрос (а за ним и курс) постепенно росли в течение дня, поскольку панические настроения охватили также вкладчиков других банков.
На что следует обратить внимание, помимо успокаивающих заявлений? Временную администрацию банка возглавила Наталья Соловьёва , о которой редактор программы «Деньги» Александр Дубинский в своём Facebook пишет следующее: «…В частности, госпожа Соловьева очень хорошо известна вкладчикам банка «Форум», который она ликвидировала так, что никто не мог получить информацию о ее расходах. Которые были весьма существенными… Также обратите внимание, что одним из управляющих областной дирекцией Привата стал Юрий Ирклиенко. Тот самый, который зачищал информацию о вкладчиках финансовых компаний из базы данных банка «Михайловский ».
Экономический эксперт Юрий Гаврилечко в эксклюзивном комментарии для ИА REGNUM обратил внимание на обстоятельство, которое осталось незамеченным из-за всеобщего внимания к «Приватбанку». Дело в том, что теперь крупнейшим частным банком Украины является российский «Альфа-банк», находившийся до национализации «Приватбанка» на втором месте.
Рассматривали вопрос обеспечения стабильности финансовой системы Украины. Принимая во внимание результаты заседания СНБО, правительство поддержало предложение НБУ о переходе "Привабанка" в стопроцентную государственную собственность.
Приводим полный текст заявления Кабмина:
"Кабинет Министров Украины на заседании в воскресенье рассмотрел вопросы обеспечения стабильности в финансовой системе страны. Принимая во внимание результаты заседания Совета национальной безопасности и обороны Украины, Правительство поддержало предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО "Приватбанк" в стопроцентную государственную собственность.
Предусмотрено, что государство в лице Министерства финансов станет владельцем 100% акций ПАО "Приватбанк" и гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранения средств его клиентов.
Эти действия происходят в четкой координации с международными финансовыми организациями и при их поддержке.
Председатель НБУ Валерия Гонтарева, которая участвовала в заседании правительства, и министр финансов Александр Данилюк проинформировали членов КМУ о том, что частные акционеры ПриватБанка обратились к правительству с предложением, чтобы государство в интересах клиентов банка стала его полным собственником.
Переходный период начинается с 19 декабря. Государство обеспечит плавный переход, стабильную работу этого учреждения в обычном для ее клиентов режиме.
В Правительстве исходят из того, что принятое им ответственное решение спасло как Приватбанк, так и всю банковскую систему."
Более подробную информацию о деталях принятых решений в понедельник, 19 декабря, в 8.30 утра на совместной пресс-конференции расскажут Министр финансов Александр Данилюк и глава Нацбанка Валерия Гонтарева.
ДОСЛОВНО
Также информацию прокомментировал в "Фейсбуке" руководитель IT-направления "ПриватБанка" Дмитрий Дубилет:
Дорогие друзья, сегодня ПриватБанк становится государственным банком.
Это неожиданная новость (в том числе для меня, поверьте), но волноваться не нужно. В этом посте попробую собрать ответы на все вопросы, которые могут вас сейчас волновать.
1. Нужно ли переживать Клиентам за свои деньги?
Нет, переживать не нужно. Все средства на текущих и депозитных счетах всех физических и юридических лиц будут в целостности и сохранности. Это гарантирует государство.
2. Почему это произошло?
С тех пор, как началась война, наш банк пережил семь информационных атак. Любой другой банк не пережил бы любую из них.
Но последняя атака, которая началась неделю назад, была самой тяжелой. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных паникующим Клиентам в банкоматах и отделениях.
Кстати, в субботу, когда паника начала понемногу спадать, контрольный выстрел сделал Интер в вечернем выпуске новостей: “В понедельник ПриватБанк приостановит все платежи! Впрочем, мы не получили ни подтверждения, ни опровержения этой информации от пресс-службы банка”. Думаю, для журналистов Интера уготовано отдельное место в аду (от пресс-службы ада я опровержения не получил).
Собственно, решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято ровно в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши Клиенты.
Новым председателем правления банка становится Александр Шлапак (это отличная новость!), который должен вскоре сформировать новую команду топ-менеджеров. Формально, переходный период, в течение которого мы будем вводить в курс дела новую команду, будет длиться несколько месяцев.
Страшно признаться, но я не думаю, что Клиенты или сотрудники почувствуют особую разницу в работе банка. У нас всё работает, как часы. В головном офисе и в отделениях остаются те же профессионалы. В банке создана уникальная корпоративная культура. Всё это никуда не денется с нашим уходом.
И я не верю, что государство отберет айпады у наших сотрудников в отделениях и вместо них вручит им счёты.
4. Можно ли нас назвать обманщиками за то, что раньше мы исключали вариант национализации ранее?
На самом деле, нас никто не думал национализировать. Да, были показатели, которые у нас ухудшились в результате войны и падающей экономики (как у всех банков), и мы спокойно двигались по трехлетнему плану, утвержденному с Нацбанком. Мы продолжали быть прибыльными и исправно возвращали кредиты НБУ.
Но, к сожалению, произошло то, что социологи называют “самоисполняющееся пророчество”. С тех пор, как наш любимец Онищенко зарегистрировал два года назад законопроект о национализации ПриватБанка, эту тему начали регулярно разгонять вражеские СМИ. Так национализация превратилась в страшилку, которая распугивала наших вкладчиков, что в итоге и привело нас к этой ситуации.
Во-первых, я (как и все мои коллеги) сделаю все, чтобы переходный период прошел как можно более гладко - и для Клиентов, и для наших сотрудников. Буду помогать новому руководству банка столько, сколько надо.
ПриватБанк - это наш ребенок (черт, простите за пафос). Даже если этот ребенок теперь будет жить в новой семье, мы все равно будем следить за тем, чтобы он был сытый, здоровой и носил теплые носки:)
Что после банка? Я пока не решил. С одной стороны, у меня есть второе дело моей жизни - iGov (напомню, с банком этот проект не связан). Возможно, я начну им заниматься не 10% времени, как раньше, а full time, на 100% времени.
С другой стороны, у меня нет достаточной финансовой подушки, чтобы надолго посвятить себя волонтерской работе… В общем, буду думать и держать вас в курсе.
Дорогие друзья, уважаемые Клиенты и сотрудники, большое спасибо за вашу поддержку. Мы с вами стали свидетелями удивительной и достаточно циничной истории, подробностями которой мы еще будем с вами делиться.
Но главное, что с самим банком все будет хорошо. Всех с наступающими:)
Также на своей странице в Фейсбуке ситуацию прокомментировал Руководитель направления "Кредитные карты и зарплатные проекты" в ПриватБанк Олег Гороховский, который ранее заявлял, что нынешняя :
Мы спросили у экспертов, какие последствия для экономики может нести этот процесс.
Несмотря на массированные слухи о том, что в пятницу что-то очень нехорошее произойдет с ПриватБанком, финансовый гигант пережил неделю без серьезных сбоев. Однако разговоры о национализации банка не прекращаются. Мы решили спросить у экспертов, как проходит этот процесс, чем он грозит простым вкладчикам и действительно ли курс гривны из-за этого может "улететь в космос".
Почему именно Приват?
До сих пор ПриватБанк не давал поводов для беспокойства своим клиентам. Деньги со счета на счет уходили за несколько секунд, сбоев при оплате картами не было, а в банкоматах, если и заканчивалась наличность, то ее оперативно пополняли. То есть, для простых людей банк выглядит здоровым.
А вот Нацбанк считает, что банк нужно докапитализировать. То есть, акционеры должны внести свои собственные средства, которые послужат гарантией дальнейшей нормальной работы банка. И вот тут, как говорят эксперты, НБУ и ПриватБанк не сошлись во мнениях. Они до сих пор спорят о том, сколько средств нужно довнести в капитал банка.
Почему возникает спор, если есть строго утвержденные нормативы? Во-первых, часть средств во всех украинских банках была потеряна из-за кризиса, аннексии Крыма и войны на Донбассе. Во-вторых, часто сам капитал формируется лишь на бумаге.
В ПриватБанке говорят, что у них с капиталом все в порядке, в НБУ же заявляют,обратное. И напоминают, что согласно утвержденной программе докапитализации, до нового года нужно внести определенную сумму, которую не называют, но речь, похоже, идет о десятках миллиардов гривен.
Банк большой – поэтому и сумма там огромная. По разным оценкам, она составляет 90-100 млрд грн. И эти средства акционерам нужно найти до 1 января 2019 года. Несмотря на то, что время еще есть, часть средств они должны внести до 31 декабря 2016 года. Эксперты говорят, что тут возможно несколько вариантов, но волноваться простым людям в любом случае не стоит.
Если дыры в балансе нет, как утверждает правление, или она маленькая, то нет смысла паниковать, - говорит финансовый аналитик Виталий Шапран. - Если дыра есть, но ее закрывают, то какое дело вкладчику до внутренних проводок банка? Если же дыра есть и акционеры не могут ее закрыть, то они сдают банк государству. Банк национализируют. При этом крупные госбанки у нас неплохо работают. И сейчас они надежнее частных. Поэтому не вижу повода для паники.
По его словам, самый плохой сценарий – это недружественная передача банка от акционеров государству. Однако, по словам эксперта, этот вариант маловероятен, ведь у акционеров ПриватБанка есть в Украине еще много бизнесов, которые могут пострадать в этом случае.
Что такое национализация?
Многие украинцы путают национализацию и ликвидацию. Дело в том, что крупные банки по закону ликвидировать нельзя. Иначе рухнет вся украинская банковская система.
Когда происходит банкротство мелкого или среднего банка, то его кредитный портфель переходит под управление Фонда гарантирования вкладов, а вкладчикам компенсируют их депозиты и текущие счета в рамках суммы в 200 тысяч гривен. Однако, из-за того, что в Украине уже закрылось 87 банков, денег фонда на выплаты давно не хватает. Поэтому государство по сути проводит эмиссию гривны для выплат, которая потом попадает на валютный рынок и давит на курс гривны.
В случае национализации, в банке просто меняется собственник. Государство вносит недостающую сумму, получая взамен 75% +1 акцию. И банк продолжает работать дальше.
После того, как контрольный пакет акций переходит к Мифину, представитель министерства назначает правление и председателя правления банка, - поясняет экономист Александр Охрименко. – То есть, меняется только руководство банка. Кстати, эта процедура прошла в свое время в Укргазбанке, и сейчас он нормально работает.
В теории процедура смены собственника должна пройти безболезненно, и клиенты даже не заметят, что что-то произошло. Однако, эксперты говорят, что банк может перестать нормально работать в течение нескольких дней. То есть, для тех, у кого там депозит, ничего не изменится, а вот люди с карточками банка могут испытывать затруднения.
Если передавать такой крупный банк от одного собственника к другому, его нужно останавливать на неделю, - говорит Виталий ШАПРАН. - Лучше всего это сделать в новогодние праздники - чтобы не нервировать вкладчиков.
Так что, вот вам наш совет – на новогодние праздники оставьте немного наличности про запас.
Что будет с курсом гривны?
Еще одной страшилкой о возможной национализации является слух о том, что в гривна в этом случае "улетит в космос". Мол, курс доллара может подняться до 30, 40 или даже 50 гривен. Эксперты говорят, что курс действительно может вырасти, но только в том случае, если начнется паника среди населения и люди все свободные средства в гривне ринутся менять на доллары и евро.
При этом сам процесс возможной национализации на курс никак не повлияет. Огромные деньги для докапитализации на валютный или товарный рынок не попадут.
Самый опасный риск в этой ситуации - это паника, - объясняет экономист Андрей БЛИНОВ. – Влияние на курс может быть чисто психологическим, если сама процедура национализации будет проведена неумело. А рыночных механизмов влияния на курс из-за этого процесса нет. Дело в том, что средства для докапитализации вносятся в уставный фонд. При этом государство обычно вносит не деньги, а долги. Докапитализция госбанков, таких как Укрэксимбанк, Ощадбанк, и национализация Украгазбанка проходили именно за счет эмиссии облигаций внутреннего госзайма. Получается следующая схема - государство эмитирует или попросту увеличивает свой внутренний долг. Ключевой аспект в том, что денежная масса в этом случае не растёт. Деньги государства находятся на счетах в Центробанке и не входят в состав денежных агрегатов. То есть, в данном случае, мы не увидим ситуацию, когда деньги после печатного станка попадали на счета, а потом появлялись на валютном рынке.
А вот в случае банкротства ПриватБанка государству пришлось бы проводить эмиссию для выплат вкладчикам. Так что получается, что сама по себе процедура национализации не такая уж и страшная.
Юрий Дощатов пятница, 21 октября 2016, 13:05Кабмин решил национализировать ПриватБанк Фото: УНИАН
Правительство планирует национализировать ПриватБанк в течение ближайших двух недель. Выделение средств на эти цели согласовано с Международном валютным фондом и зафиксировано в Меморандуме о сотрудничестве. Эксперты шутят, что национализация ПриватБанка станет естественным результатом "приватизации" Нацбанка. На то, что правительство все-таки решилось национализировать крупнейший частный банк Украины, указывает детальный анализ текста последней редакции Меморандума о сотрудничестве Украины c МВФ. Информацию о национализации банка также неофициально подтверждают представители высшего руководства банковской системы страны, в правительстве и Администрации президента. Спасение ПриватБанка произойдет за счет увеличения долговой нагрузки на бюджет.
О плохом состоянии дел в банке олигарха Игоря Коломойского за последние месяцы не говорил только ленивый. Крупнейший банк страны - ПриватБанк испытывал системные проблемы вследствие кредитования "своего" бизнеса, в котором слились банки, заводы, нефтескважины, СМИ и партии. Падение рынков, ограничение доступа к ресурсам и оскудение бюджетных потоков не могло не привести к использованию ресурсов банка для латания дыр в бизнесовом клубке. Но дыры, как и энергия, никуда не пропадают: они только перемещаются из одного бизнеса в другой.
Как , долг ПриватБанка перед НБУ в начале года оценивался в сумму более 26 млрд грн. Как указывалось в расследовании издания, Нацбанк своим секретным постановлением предоставил собственникам банка исключительные льготные условия для погашения этого долга. Кроме этого, собственники должны были пополнить уставный капитал лишь на 10 млрд грн, причем не сразу, а к 2019 году. Вместе с тем, по неофициальной информации от надежных источников в НБУ, результаты стресс-тестов показали, что размер необходимой докапитализации в разы больше, чем указанные 10 млрд грн, причем докапитализация нужна сейчас, а не через три года.
Сегодня, благодаря меморандуму МВФ, можно наконец убедиться в том, что размер необходимой докапитализации для спасения ПриватБанка минимум в 10 раз больше ранее называемой суммы.
В п. 13 р. b последней редакции Меморандума о сотрудничестве Украины и Международного валютного фонда четко говорится: "В случае национализации банка мы привлечем широко известную признанную международную компанию для управления урегулированным банком с целью превращения его в привлекательный коммерческий проект в будущем". Кроме того, не позднее чем через 90 дней после вступления в банк Минфин разработает и опубликует "Меморандум о взаимопонимании" с урегулированным банком на условиях, указанных в п. 17 этого меморандума.
Как удалось выяснить "Апостроф. Экономика", в данном случае речь идет именно о ПриватБанке. Причем несколько источников, в том числе из высшего руководства банковской системы страны, подтвердили изданию, что название банка не упоминается в Меморандуме сознательно - чтоб не создавать резонанса. "Из текста не ясно, о каком именно банке идет речь, но это сделано сознательно, чтоб не напрягать ситуацию, - заявил один из представителей банковской сферы, знакомый с процессом подготовки документа. - Но это – ПриватБанк", - отметил собеседник издания.
Из таблицы 2b приложений Меморандума на английском языке (в украинской редакции, опубликованной Нацбанком, она отсутствует) видно, что на докапитализацию банков по итогу 2016 года планируется выпустить гособлигаций на 166 млрд грн, в то время как в 2017 году - лишь на 12 млрд. Для сравнения: по итогам 2014 года "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк" были докапитализированы на 16,6 млрд, а по итогам 2015-го - на 14,3 млрд.
Фото: Апостроф.Экономика
166 млрд грн – это практически четверть госбюджета Украины. "Безусловно, не вся сумма в 166 млрд грн пойдет на ПриватБанк. Она включает докапитализацию "Ощадбанка" и "Укрэксимбанка", однако основная часть, и это будет намного более 100 млрд грн, - конечно же для ПриватБанка", - отметил собеседник издания.
Сумма докапитализации может быть сопоставима с размером средств, которые в банке хранит население. По данным НБУ, она составляет порядка 143 млрд грн -57% всех обязательств банка.
В пресс-службе ПриватБанка отрицают вероятность вхождения государства в капиталбанка. "Мы никак не рассматриваем возможность национализации, так как она равна нулю. А вот разгосударствление госбанков - как раз реальность", - сообщили "Апостроф. Экономика" в пресс-службе финучреждения. Однако, по информации издания, в Днепр, где расположен офис ПриватБанка, уже отправилась рабочая группа НБУ для подготовки национализации банка.
Решение о национализации практически на выходе
По информации источников "Апостроф. Экономика" в правительстве, Нацбанке и Администрации президента, решение о вхождении государства в капитал ПриватБанка может быть принято Кабмином на протяжении ближайших недель. "В течение ближайших двух недель, может быть даже еще до конца октября, но не позже начала ноября решение должно быть принято", - заявил один из собеседников издания. Он также подтвердил, что первоначально национализировать банк планировалось еще в сентябре, однако переговорный процесс с нынешним собственником банка бизнесменом Игорем Коломойским затянулся.
Процедура вхождения государства в капитал банка, сообщил изданию источник в правительстве, скорее всего, будет происходить по стандартной схеме - путем выпуска Министерством финансов облигаций внутреннего госзайма, которые затем и будут конвертированы в капитал банка.
По словам аналитика группы ICU Михаила Демкива, вхождение государства в капитал негосударственного банка возможно на уровне не менее 75% + 1 акция. "Предусмотрено, что национализация может происходить как с согласия текущих акционеров, без признания банка неплатежеспособным, так и во время процедуры поиска инвестора для неплатежеспособного банка Фондом гарантирования вкладов", - отметил эксперт. В обоих случаях будет происходить эмиссия новых акций банка и их реализация в обмен на ОВГЗ. В результате, уточнил Демкив, на балансе банка появляются государственные бумаги, которые национализированный банк сможет продать или привлечь под них деньги.
Однако из меморандума очень сложно понять, как будет происходить национализация, поскольку в украинской и английской версиях документа написаны несколько разные вещи. "В варианте МВФ на английском языке написано, что правительство войдёт в капитал банка "только после устранения (полного размытия) действующих собственников и "bail in" необеспеченных кредиторов и связанных вкладчиков". В украинском переводе от НБУ фраза "bail in" переводится как "конвертация долга (депозитов) в акционерный капитал". Но в широком смысле "bail in" - это разделение кредиторами убытков должника", - заявил изданию глава аналитического отдела ИК "Конкорд Капитал" Александр Паращий.
К чему приведет национализация ПриватБанка
Национализация банка безусловно всколыхнет рынок и станет одним из главных событий года, все последствия которого просчитать довольно сложно. Но даже в самых оптимистических прогнозах нельзя исключить возникновения турбулентности на рынке, оттока депозитов из банка, а также ухудшения его кредитного портфеля. Кроме того, для выкупа облигаций Минфина, выпущенных для докапитализации ПриватБанка, Нацбанку придется провести дополнительную эмиссию, что может привести к ослаблению гривны, некоторому падению курса национальной валюты и усилению инфляции.
Однако, эксперты считают, если правительство и НБУ тщательно просчитают все риски, то серьезных потрясений удастся избежать. "Приват слишком большой, чтобы просто упасть. С ним упадет вся банковская система. Я даже затрудняюсь сказать, кто более важен для банковского сектора Украины – ПриватБанк или Нацбанк. Поэтому решение национализировать, если оно действительно будет принято, будет правильным. ПриватБанк не может разориться. Он специально таким и создавался – чтобы даже прекращение его существования принесло прибыль его владельцу. Коломойский – талант, просто гений, что здесь еще скажешь. Ну а то, что за него в очередной раз заплатит бюджет и граждане Украины, – так это для него, извините, излишки производства", - прокомментировал ситуацию один из экс-министров финансов, пожелавший, чтоб его фамилия не называлась.
Аналитик группы ICU Демкив считает, что НБУ не обязан и, скорее всего не будет выкупать сразу полный объем ОВГЗ. "Если в процессе национализации не произойдет массового оттока депозитов к обменкам, как в 2014 году, на курсе гривны это не отразится. Другим важным моментом является обеспечение непрерывной работы банка, принимая во внимание большую долю розничных трансакций, которые он обслуживает", - отметил эксперт. Очевидно, что указанная сума – индикативная и будет корректироваться в соответствии с ситуацией в банке.
По неофициальной информации, вопрос национализации банка практически согласован с Игорем Коломойским, однако условия пока неизвестны. Рынок наполнен слухами о торгах Коломойского и его политических сателлитов с президентом, о желаниях Порошенко получить контроль над телеканалом 1+1.
Не исключено, что в процессе согласования вопроса о национализации ПриватБанка обсуждались и проблемы долгов компании "Укрнафта".
Если после официального подтверждения вхождения государства в капитал ПриватБанка начнут разрешаться другие спорные моменты, связанные с группой Приват, то это практически станет подтверждением, что Нацбанк окончательно дискредитировал себя как независимый регулятор и оказался инструментом в руках руководства страны для решения тех или иных политических или бизнес вопросов. Уровень проблем, созданных для украинского общества существующей политикой управления Нацбанка, был продемонстрирован на этой неделе в известной брошюре нардепа Сергея Таруты, посвященной главе НБУ Валерии Гонтаревой "как угрозе экономической стабильности страны". Как пошутил в разговоре с изданием один известный украинский банкир, "Национализация ПриватБанка станет естественным результатом произошедшей "приватизации" Национального банка".
Юрий ДощатовНашли ошибку - выделите и нажмите Ctrl+Enter
