Как выглядит кредитный договор сбербанка. Особенности заключения кредитного договора
Многие граждане или юридические лица стремятся получить кредитные средства для решения различных проблем. С правовой точки зрения их отношения оформляются кредитным договором . Его бланк необходимо заполнить должным образом. Заполнение обусловлено его структурой. Отметим, что в законах РФ и в деловой практике нет единой и общепринятой формы данного соглашения.
Кредитный договор состоит из следующих частей :
- преамбула;
- предмет;
- порядок выдачи и погашения кредита (эти вопросы регулируются общими положениями);
- размер платы за кредит;
- пути обеспечения возвратности;
- права и обязанности сторон;
- иные части.
В преамбуле следует указать точное название кредитора и заёмщика, дату подписания. В главе, касающейся предмета и иных общих положений , проставляется сумма, годовые и месячные ставки процента, сроки предоставления средств и выплат.
В пункте «Особые условия» указываются сроки возврата суммы кредита, если заёмщик не согласен с увеличенными ставками. На последней странице ставятся подписи и печати.
Основные требования
Под рассматриваемым типом документа понимается соглашение, согласно которому финансовая, банковская или иная организация берет на себя обязательство предоставить заемщику деньги в суммах и на условиях, описанных в нем, а последний должен вернуть сумму с процентами.
Выделяются следующие принципы кредитного договора:
- серьезная правовая основа;
- добровольность;
- взаимная заинтересованность;
- согласованность условий сделки;
- срочность;
- платность;
- возвратность.
Он должен составляться на основе законодательства, добровольно и в соответствии с правовыми требованиями. Заинтересованность заключается в получении заемщиком желаемых денег, кредитующий стремится получить прибыль в виде процента по кредиту.
Он заключается на определенный срок, предусматривает возврат основной суммы и выплату процентов. Причем, согласно закону, процентные платежи считаются условием любого кредита . Данный договор обязательно заключается в письменной форме. Если он не имеет письменного подтверждения, то он недействителен.
Принципы обусловили основные требования к его структуре, части которой указывались выше. Кроме них могут применяться такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, юридические адреса и период действия.
Под сроком действия обычно понимают время с начала отношений и до полного погашения задолженности. Иногда сроки делятся на отдельные части . К ним относят период использования, период погашения, льготный период.
Под периодом использования понимают отрезок времени от первого применения до наступления периода льгот. Началом обычно считают момент перечисления денег со счетов кредитора, дату получения их заемщиком или перевода на его счет.
Льготный период длится от конца использования до начала погашения. При льготном периоде выплачиваются только проценты.
Периодом погашения называют время, которое предусмотрено для выплаты основного долга. В связи с массовым распространением кредитных карт, данное деление весьма условно, так как человек постоянно вносит и снимает деньги.
В любом случае обязательно указывается срок получения и возврата, а также способы и условия его определения. Как уже упоминалось, в качестве критериев служат даты перечисления средств, получения или отправки денег кредитору или заемщику.
Сроки кредитования могут быть самыми разными. На практике, как правило, заключают кредитные договора на срок от 1 дня до 15 лет . Кроме того, часто предусматривают возможность продления срока, не применяя переоформление, если обе стороны не хотят прекращать взаимодействие, тогда сделку продлевают до того момента, когда кредитор предъявит требование возврата средств или у должника исчезнет потребность в деньгах.
Основные права и обязанности сторон рассматриваемого типа соглашений вытекают из их сути. Кредитор должен выдать кредит на предусмотренную сумму и на оговоренных условиях. Заемщик должен вернуть сумму кредита и выплатить проценты в установленный срок и в предусмотренном порядке.
Другие основания для отказа могут быть предусмотрены самим договором. Если лицо, выдающее кредит, отказывает по иным причинам, то оно обязано возместить заемщику убытки, выплатив неустойку. Последнее должно быть предусмотрено в рассматриваемом виде соглашения.
Заемщик имеет право на отказ от получения кредитных средств после сообщения об этом кредитору. Ему следует сделать это до указанного срока предоставления в случае, если в договоре или в нормативных актах не оговаривается иное. В зависимости от суммы отказ влечет за собой полное или частичное расторжение.
При целевом кредитовании заемщик обязуется создать для кредитора условия, в которых он сможет провести аудит расходов заемных средств , согласно ст. 814 ГК РФ . Если установлены нарушения или нет возможности контролировать расходы, кредитор может потребовать досрочный возврат.
Согласно ст. 813 ГК РФ , он вправе требовать досрочной выплаты кредита, если не соблюдаются обязательства, касающиеся обеспечения возвращения основной суммы, при утрате указанного обеспечения или его ухудшения по обстоятельствам, независимым от него. В соответствии со ст. 811 ГК РФ , за кредитором остается право требовать возврата всей суммы и процентов до наступления срока, если в течение установленного срока не погашаются части кредита.
Договора рассматриваемого типа предусматривают и иные ситуации долгосрочного возврата :
- ухудшение финансового положения должника, способное повлиять на выполнение обязательств;
- неоднократные случаи несвоевременной выплаты процентов;
- отказ от предоставления документов о финансовом состоянии кредитуемого в нарушение условий.
Все факты нарушений обязательств нуждаются в документальном подтверждении.
Процесс кредитования подразумевает поэтапную реализацию кредитных отношений . Она начинается с подачи предложения о кредите от одной из сторон. В РФ такой стороной чаще выступает заемщик. Это ознакомительный этап отношений между кредитором и должником.
Далее банк принимает решение о кредитовании . В обычной ситуации этим занимаются кредитные или аналитические подразделения банков или финансовых организаций. Заключение о возможности кредитования получает работник, контролирующий обслуживание клиента.
Основная часть подготовки осуществляется экономистами банков. Они изучают полученные документы, принимают решения, готовят распоряжения, в общем, отвечают за организацию кредитной работы. На последнем этапе осуществляется контроль за выполнением кредитных обязательств .
Для заключения необходимо предоставить следующее :
- заявление с указанием целей кредита, сроков и сумм;
- копии или оригиналы документов, подтверждающие право получения (обычно это паспорт, военный билет или документы с места работы);
- если планируется кредитование юридических лиц, то предоставляется бухгалтерская отчетность с данными о балансе;
- копии документов, подтверждающих цель получения средств;
- сведения о кредитах от других организаций;
- обязательства по возврату.
Какой-либо общепринятой формы кредитного договора нет. Есть общие принципы кредитных отношений , которые определяют суть, структуру и особенности содержания этого документа в конкретной ситуации.
Предметом договоров могут быть только деньги , которые кредитор должен выдать заемщику и которые последний возвращает с процентами, за исключением товарного кредита (к нему не относятся какие-либо вещи, и др.). Нужно учитывать, что большинство кредитов реализуется в безналичной форме с помощью перевода средства на счета в банках.
Таким образом, предмет представляет собой права требований на деньги, а не денежные купюры, акции, облигации и все, что считается вещами.
Чем грозит расторжение кредитного договора с банком, можно узнать из данного видео.
Любой кредитный договор представляет собой правовой договор, соответственно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан предоставить финансовые средства (кредит) заемщику. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательство вернуть полученную от кредитной организации денежную сумму и выплатить за нее полагающиеся проценты. Это положение регламентируется пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Понятие кредитного договораВ исполнение кредитного договора банк или другая кредитная организация (кредитор) берет на себя обязательство выдать определенные денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, который предусмотрен договором. В свою очередь заемщик обязан в установленный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. По отношению к кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами договора займа, когда что-то другое не предусмотрено законом и не вытекает из существа соглашения. Кредитный договор: предмет договораПредметом кредитного договора могут быть только денежные средства в безналичной и наличной форме, не только в рублях, но и в иностранной валюте. Такой договор является двусторонним, так как банк берет обязательство предоставить кредит, а заемщик должен в срок возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты. В то же время заемщик вправе требовать предоставить ему кредит, а банк имеет право требовать его возврата и уплаты процентов. В сравнении с договором займа, который представляет собой реальную сделку, договор кредита — консенсуальная сделка и вступает в законную силу после того, как стороны достигнут соглашения о выдаче кредита. Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной. Стороны и форма кредитного договораВ качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью. В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен заключаться исключительно в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считается ничтожным. На практике банками разрабатываются стандартные типовые кредитные договоры, которые являются договорами присоединения. Если в кредитном договоре содержится положение о залоге недвижимости, он подлежит обязательной государственной регистрации в соответствии с процедурой, установленной ФЗ от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». В соответствии с нормами гражданского законодательства кредитный договор может заключаться путем обмена документами с помощью телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ действительно исходит от стороны по договору. Сейчас довольно часто совершаются сделки, при заключении которых используется электронная цифровая подпись, что полностью соответствует простой письменной форме. Основные элементы кредитного договораЗаконом не определена четкая структура кредитного договора, но, как правило, он должен включать в себя следующие разделы.
Содержится наименование сторон, которые подписывают кредитный договор.
В данном разделе должны быть прописаны вид кредита, его назначение, сумма, сроки выдачи и возврата денег.
Указывается, какие документы кредитору предоставляет заемщик. Срок, форма и порядок выдачи банком кредита заемщику.
Здесь должен быть указан размер процентной ставки за пользование кредитом. Порядок начисления процентов по кредиту, как их уплачивает заемщик. Способ погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами. Какие предлагаются условия досрочного погашения кредита. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. д.
В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий.
Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору. В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором. Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором. В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение.
Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции.
Заключение кредитного договораПеред заключением проекта договора кредитор предлагает предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень документов законом не оговаривается, обычно он составляется кредитором. Подготовив все необходимые документы, заемщик оформляет кредитную заявку, в которой должны быть указаны обычно следующие сведения:
Для заключения кредитного договора необходимо выполнить два условия:
Образец кредитного договора
|
Документ, о каком пойдет речь этой статье, представляет большой интерес для значительного большинства граждан. Ведь подобное соглашение является основанием для вступление в отношение с кредитным учреждением. Все последующие действия (с обеих сторон), будут регулироваться именно этим актом. Далее мы разберем структуру подобной бумаги, а также укажем на основные правила ее заключения.
Кредитный договор и существенные условия кредитного договора Сбербанка
Характеристика бумаги имеет определенный набор условий, которые принято обозначать как существенные, причем они применимы, как с типовым бланкам Сбербанка, так и бланкам любого другого кредитного учреждения РФ. Практика показывает что содержание договора включает некоторые элементы, в отсутствии которых он не будет иметь логического смысла. К таким позициям относятся следующие:
- сумма займа (в отдельных случаях она значится предметом договоренности);
- размер процентов;
- положения о порядке погашения кредита (или график);
- ответственность (штрафные начисления при неисполнении обязательств);
- реквизиты и прочие данные каждой стороны.
Т.е. типовой договор () Сбербанка или подписанное соглашение должно содержать вышеуказанные условия. Именно они и являются существенными для заемщика, и в отдельных случаях для поручителя.
Кредитный договор и его содержание согласно ГК РФ
Подобная информация указана в 820 статье ГК РФ. Из главных требований к соглашению, заключаемому со Сбербанком или другим банком РФ, можно выделить то, что оно должно (без исключений) быть заключено только в письменной форме (форма может быть произвольной, а может использовать типовой бланк). Не выполнение данного императива предусматривает полную ничтожность соглашения. При этом, гражданское право не имеет разграничений относительно того, заключается бумага с физическим лицом или учреждением. Требование значится обязательным для всех. Подписание же проходит при полной заинтересованности сторон.
Пример кредитного договора —
Как нами было указано выше, образец для всех без исключения учреждений является одинаковым. Т.е. такие банки как «Русский стандарт», «Хоум кредит» и прочие имеют единый порядок составления согласно ГК. Тоже самое касается и банка №1, чьи кредитные бумаги не имеют существенного отличия от остальных. Если вы интересуетесь тем, где посмотреть заполненный документ, то сделать это можно на официальном ресурсе учреждения.
Кредитный договор ВТБ 24 — и порядок заполнения
ВТБ 24 — второй в официальном реестре учреждений, и условия и особенности здесь, касаемо содержания заключаемых актов также ничем не отличаются от всех остальных случаев, в том числе и примера Сбербанка. Сайт финансового учреждения содержит множество примеров соглашений, а также образцы подаваемых заявлений (к примеру, ). Тут же можно их и бесплатно скачать.
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика, как происходит?
Закон указывает на то, что любой договор/соглашение не важно это Сбербанк или ВТБ 24 могут быть прекращены при определенных обстоятельствах, однако важно учитывать порядок действий.
Теоретически договоренность может быть прекращена досрочно, и заемщик имеет такое право. Но многие не даром интересуются, как расторгнуть кредитный акт с банком в одностороннем порядке, т.к. здесь могут возникнуть серьезные трудности.
Во-первых, расторжение акта в одностороннем порядке должно иметь под особой основания. Этот момент очень важен, т.к. нельзя просто по одному желанию расторгнуть существующий документ. К примеру, обстоятельство когда нечем платить не относится к возможным основаниям. Во-вторых, в большинстве случаев, прекращается по инициативе именно учреждения. Но в обоих случаях это происходит через судебный орган.
Заявление о расторжении кредитного договора с банком — порядок составления
Лицо, для осуществления данной процедуры должно подать заявление в отношении учреждения. Желательно это делать в адрес правления, с указанием причин, вызвавшими такое решение. Ответ обычно поступает на следующий день, и в большинстве случае, он, конечно же отрицательный. Возможность наступления таких последствий, как взыскание задолженности Сбербанком или другим, цессия, судебная стадия и т.д. крайне велика.
Прежде чем получить кредитные средства, физическое или юридическое лицо подписывает совместно с кредитором договор.
Этот документ скрепляет сделку о предоставлении заемных средств и регламентирует права и обязательства обеих сторон. Порядок заключения и расторжения кредитных договоров регулируется Гражданским Кодексом РФ.
Понятие кредитного договора и законодательная база
Понятие кредитный договор прописано в статье 819 ГК РФ.
Согласно этой терминологии, кредитный договор представляет собой письменное соглашение, на основании которого кредитор обязуется в установленном порядке предоставить клиенту определенную сумму денежных средств, а заемщик должен вернуть средства в установленный срок вместе со всеми процентами и начисленной пеней.
Кредит может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам, при этом банк или финансовая организация должна иметь государственную на право ведения такой деятельности.
Непосредственно договор составляется в письменной форме (в соответствии со ст. 820 ГК), у каждой стороны после заключения сделки должен быть хотя бы один экземпляр документа. Закон «О банках и банковской деятельности» допускает случаи, когда процедура заключения и подписания кредитного договора происходит дистанционно (посредством пересылки документа факсом, телеграфом, электронной почтой и т. д).
Если сделка не закреплена бумагой (договором) , тогда ее можно признать ничтожной. Как правило, к договору прилагаются дополнительные документы: график платежей, договор страхования и т. д. Роль кредитора может выполнять только банк или кредитная организация. Предметом кредита выступают только деньги.
Кредит предоставляется в денежной форме (в национальной и иностранной валюте) на основании возвратности, срочности и платности. В установленный срок при погашении всей задолженности сделка будет считаться закрытой. Сегодня допускается пролонгация кредитных договоров, но только если этот пункт не запрещен основными правилам и для подтверждения факта соглашения будет составлен дополнительный документ ( , график платежей и т.д).
Обязательства по договору должны исполнять обе стороны. Кредитор также должен своевременно предоставить средства клиенту, который обязан зачислять платежи в счет погашения долга. В отличие от займа кредит считается заключенным не с момента получения средств, а с момента заключения сделки (договора).
Виды таких договоров
Разновидности сделок также зависят от наличия соответствующих лицензий у кредитора, без наличия государственного разрешения такая ссуда будет считаться недействительной. Отдельной классификации кредитных договоров нет, по сути, данные различные сделки отличаются предметом договора и условиями кредитования.
Можно выделить следующие разновидности кредитных сделок:
- Товарный кредит - предметом договора являются деньги, которые передаются посреднику, с которым у банка заключен договор, за определенный товар.
- Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая на конкретных условиях по отдельной кредитной программе. Этот вид кредита целевой, может предполагать наличие залога и поручителей.
- Валютный кредит - кредитная сделка, оформляемая в иностранной валюте. При этом если наблюдается инфляция, то и сумма ежемесячных платежей будет расти относительно курса валют.
- Коммерческий кредит - сделка заемного типа, средства предоставляются в кредит на основе возвратности в качестве частичной оплаты, рассрочки на приобретаемое имущество (например, при заключении имущества).
- Рефинансирование - кредит выдается на погашение текущих займах в других банках.
- Акцептный кредит - предметом кредита являются векселя (ценные бумаги).
- Бюджетные кредиты - в соответствии со ст. 76 БК РФ заемщиками выступают государственные (муниципальные органы), средства предоставляются из государственного бюджета строго на определенные цели.
- - кредитуется расчетный счет клиента. При недостатке средств на основном счету, клиент может воспользоваться кредитным лимитом.
- Кредитная линия - заемщику отводится определенный лимит средств, которым он может пользоваться при условиях своевременного погашения долга и уплаты процентов за пользование.
Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего
это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:
Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.
Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь
, как это стало просто!
Структура и правила оформления договора
Единых правил по составлению кредитного договора нет, однако, есть постановления, в которых указывается какие данные должен содержать договор. В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.
Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.
Оформление кредитного договора происходит поэтапно :
- Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
- После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
- Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
- При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту. После уточнения всех непонятных нюансов, договор подписывается обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.
Порядок предоставления кредитных средств заемщику и сроки погашения должны указываться в договоре.
При этом кредитор может перечислить клиенту средства на банковский счет либо открыть кредитную линию.
Любой договор должен быть структурирован в определенном порядке. Идентичных кредитных условий и правил оформления документов у разных банков нет.
Кредитный документ, как правило, имеет следующую структуру :
- вводная часть (преамбула);
- общие положения и основные термины;
- предмет договора;
- условия предоставления и погашения кредита;
- порядок расчетов (прилагается график платежей);
- права и обязанности сторон;
- дополнительные условия;
- юридические реквизиты и подписи обеих сторон.
Каждый банк имеет право вносить изменения и дополнения в установленную форму договора, но только если эти правки не противоречат закону.
Содержание, основные и дополнительные разделы
Текст любого кредитного договора можно разбить на следующие пункты:
Если договор предусматривает право изменения процентной ставки по кредиту, тогда этот момент должен быть оговорен в пункте порядок внесения изменений и дополнений к договору.
Хранение документа, процедура утверждения и выдачи
После подписания договора, один экземпляр по требованию клиента предоставляется заемщику, второй остается у кредитора и передается в архив. Утверждение договора происходит с момента его подписания и передачи средств. Срок хранения договора в архиве может достигать 10 лет, даже если и обязательства по договору выполнены полностью. договора составляет 3 года с момента погашения задолженности.
Клиент имеет право обратиться к кредитору чтобы получить дубликат договора на руки, но для этого нужно написать соответствующее заявление по форме банка.
Правила расторжения
Сроки, когда договор может быть расторгнут, прописаны в документе. Как правило, на добровольное расторжение договора заемщику отводится 14 дней, после заключения договора. При этом причины клиенту называть вовсе необязательно, сделку должен расторгнуть банк по письменному заявлению заемщика. Сумма средств должна быть возвращена кредитору. Все комиссии и проценты за пользование кредитом в этот срок заемщику придется заплатить.
Расторгнуть договор имеет право как сам кредитор, так и заемщик. Кредитная организация вправе потребовать внести задолженность досрочно, в случае если нарушены условия договора (имеются просрочки, предоставлены недействительные документы) или при отзыве лицензии. В этом случае банк или кредитная организация должна уведомить заемщика в письменном виде о факте расторжения сделки, в письме должна указываться и причина.
Бывают и случаи, когда заемщик требует в одностороннем порядке расторгнуть договор. Для этого пишется заявление в банк с просьбой расторгнуть договор. В случае отказа направляется иск о расторжении договора. Причины могут быть различные (нарушение обязательств по договору, неправомерное начисление штрафов и т.д).
Кроме того, если банк решил расторгнуть договор и требует вернуть всю сумму задолженности, то клиент имеет право направить встречный иск о расторжении договора с требованием пересчитать сумму задолженности.
Процедура подачи апелляции
После решения суда, сторонам отводится 10 дней на подачу апелляционной жалобы. Целью подачи жалобы может стать неправильная, с точки зрения закона, трактовка правонарушения, нарушения гражданских прав истца (ответчика) и т. д. Жалоба подается в соответствии с ГПК РФ.
Жалобу рассматривает судебная коллегия. Решение суда апелляционной инстанции вступает в силу с момента его оглашения.
Как признать кредитный договор недействительным
Договор, может быть, расторгнут по ряду следующих причин :
Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно его изучить. При желании признать договор недействительным необходимо предъявить юристу свой экземпляр договора для детального анализа на наличие в заключенном документе ошибок и нарушений закона.
Признать кредитную сделку недействительной можно только в суде, при этом необходимо опираться на имеющиеся факты нарушений закона кредитором.
Особенности составления документа в различных ситуациях
Любой кредитный договор индивидуален, он отличается предметом сделки, наличием заемщиков, видом обеспечения и характером погашения средств. Каждый вид сделки имеет определенные особенности.
Договор с физическим лицом
Для физических лиц разработан целый ряд кредитных программ. Клиентам предлагаются как краткосрочные, так и долгосрочные виды кредитов. Средства предоставляются как без обеспечения, так и с обеспечением.
Для оформления сделки достаточно подтвердить свое трудоустройство и предъявить справку о доходах .
Физическим лицам предлагаются кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.
С юридическим лицом
Ссуды для юридических лиц предоставляются строго на определенные цели. Залог и поручители для заключения сделки являются обязательными. В случаях невозврата средств имущество переходит в собственность кредитора.
С потребительским кооперативом
Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Займы могут быть предоставлены только членам кооператива. Максимальный размер займа не может составлять более 10% от общей суммы задолженности по выданным другим пайщикам на момент заключения договора (если кооперативу менее 2 лет, то сумма займа увеличивается до 20%).
С сельскохозяйственным потребительским кооперативом
Средства выдаются за счет привлеченного заемного капитала пайщиков в соответствии с ФЗ«О сельскохозяйственной кооперации». Членам кооператива предоставляются краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 5 лет) займы. Цель кредитования должна быть связана с основной деятельностью заемщика (приобретение оборудования, домашнего скота и т. д.). Размер займа зависит от стоимости залогового имущества и уровня, который присвоен кооперативу.
На что обязательно следует обратить внимание при подписании кредитного договора, рассказано в следующем видеосюжете:
При оформлении отношений по кредиту самым важным условием является составление договора. Необходимы знания о том, на какие пункты нужно обращать внимание при одобрении вашей заявки. Единого образца банковского соглашения о кредитных взаимоотношений не бывает, и об этом нужно помнить.
Порядок оформления кредитного договора
Перед тем, как начать процедуру оформления соглашения по кредиту, стоит внимательно изучить стандартный образец. Также нужно понять, подходят ли вам условия банка по кредитованию, сможете ли вы исполнить обязательства со своей стороны надлежащим образом.
Оформляется договор в следующем порядке:
- Прописываются общие положения соглашения.
- Заполняется раздел о правах и обязанностях сторон.
- Прописывается ответственность кредитного учреждения и заемщика.
- Указываются сроки взаимоотношений.
- Расписываются положения о штрафах и неустойках в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
- Определяется порядок расчетов.
- Прописываются прочие условия.
- Отражаются реквизиты сторон и сведения о них.
Все нюансы по соглашению должны определяться на месте, при разработке и подготовке документа. После того, как заемщик и специалист банка определили все положения документа, остается только подписать его обеими сторонами и начать исполнение своих обязанностей.
Тонкости при оформлении кредитного договора
Данный документ должен содержать подробные сведения о сторонах, которые будут участвовать в кредитных взаимоотношениях. К ним относятся банковские реквизиты и паспортные данные. Также стоит указывать сумму займа вместе с условиями снятия средств в наличном виде. Также необходима проверка предположения суммы за открытие счета, а также комиссионных за использование денег. Именно от этих составляющих будет зависеть то, каким будет финансовое состояние на ближайший период времени.
Обязательно прописывание процентов на время кредитных отношений. Главной задачей клиента является напоминание сотруднику банка о том, что можно рассчитать проценты в зависимости от срока действия соглашения. Также стоит смотреть, указана ли полная величина суммы кредита. Комиссия и процентная ставка будет определяться на основе КИ заемщика.
В договоре также должно быть описание графика платежей . Может быть два варианта исполнения долгового обязательства – .
Также стоит в договор включить пункт об ответственности за просрочку платежей . Существуют банковские учреждения, которые прописывают в договоре пункт об изъятии средств со сторонних счетов должника при нарушении договорных обязательств.
Также можно прописывать условия досрочного погашения долговых обязательств вкупе с условиями прекращения соглашения . При заключении кредитного договора необходимо проверять, взимаются ли штрафы за досрочное погашение или комиссионные платежи. Определенные кредитные учреждения могут включать пункт о возможности банка изъятия имущества заемщика при неуплате задолженности.
Полезно. Все положения договора находятся в стандартном образце. Если детально изучить их – можно избежать в дальнейшем сложностей во взаимоотношениях с банком. Непонятные фразы и термины нужно уточнять у специалистов на месте.
Мошенничество при оформлении кредитного договора
Кредитное мошенничество может направляться как на кредитора, так и на заемщика. В первом случае мошенничество выглядит так:
- Оформление по поддельным документам и «липовым» справкам. Заемщик может гримироваться перед посещением банка, чтобы получить займ на несуществующую личность.
- Легкое искажение сведений. Отличный способ для того, чтобы признать соглашение об исполнении долговых обязательств нелегитимным и оформить отказ от уплаты задолженности.
- Получение займа при последующем опротестовании. Подается протест на законность его выдачи при наличии заявлении об утрате паспорта или его краже, во время чего были получены заемные деньги.
- Регистрация предприятия и фальсификация ее активности. Делается для получения заемных средств для малого бизнеса. Фирма в этих случаях либо исчезает, либо вовсе не существует.
Кредитный договор ВТБ 24 и Сбербанка
Отличий между кредитными документами о выплате займов клиентам от ВТБ 24 и Сбербанка фактически нет. Как правило, в обоих договорах прописаны все типовые положения и пункты. Также учреждения сходны тем, что в своих соглашениях они не изменяют и не дополняют пункты, поскольку, по мнению генеральных директоров банков, их договоры безукоризненны и содержат всю необходимую информацию.
Интересно. Согласно мнениям клиентов потребительского кредитования, именно Сбербанк и ВТБ 24 являются лидерами в вопросе подхода к оформлению кредитной сделки. У клиентов фактически не возникает вопросов, потому что все отлично объясняется перед подписанием договора, а также кредитные специалисты по нескольку раз самостоятельно проговаривают условия.
Безукоризненность стандартного кредитного соглашения у данных банков дает гарантию отсутствия мошенничества со стороны банков. Кстати, согласно статистике, за прошлый год случаи мошенничества в этих банках резко сократились – у Сбербанка на 42%, у ВТБ 24 – на 33%. Это говорит о том, что данные учреждения регулярно проводят работу не только над улучшением качества обслуживания клиентов, но и над собственной безопасностью.
Позиция