Как открыть счет в Канадском банке из России. Центральный банк (Банк Канады) Закон о банке канады
Введение
Привет из Канады. Меня зовут Павленко Алексей.
Сегодня я бы хотел поговорить про канадские банки. Они достаточно сильно отличаются от украинских, причем не всегда в лучшую сторону.
Когда вы переезжаете в Канаду, то ваша жизнь начинается с чистого листа. Чтобы лучше интегрироваться в новое общество, лучше наблюдать за окружающими и смотреть как они используют банковские продукты. Наличные деньги здесь практически не в ходу, в основном народ пользуется кредитными карточками и выписывает чеки.
Кредитная история
Очень важно построить кредитную историю, она поможет в будущем купить дом в кредит, машину или просто какую-то ерунду в рассрочку. И этому поможет открытие кредитной карточки. Вам заводится кредитная линия, которая позволяет тратить деньги, даже если их у вас нет. Поверьте, в первое время это может пригодиться. Главное — вовремя пополнять баланс. Раз в месяц в определенный день он проверяется и если там недостаточно денег, то ваша кредитная история портится, а вы попадаете на деньги. Но там не такие большие штрафы. Точно не помню, вроде 20% годовых.
Бонусы за использование кредитных карт
Платить кредитными картами выгодно. В зависимости от вашего годового дохода, доступны разные варианты кредиток. Как платные, так и бесплатные. Мне, например, после каждой оплаты возвращается 1-4% от суммы покупок. По другому типу карт накапливаются не деньги, а баллы, которые можно потом на что-то обменять. В супермаркетах очень часто спрашивают есть ли карта с Air Miles — это когда воздушные мили добавляются, которые можно поменять, например, на повышение обслуживания в самолете с эконом на бизнес.
Получается, чем больше вы тратите, тем больше получаете бонусов. Своего рода игра, как в детских центрах, когда автоматы выдают бумажные билетики, которые потом можно поменять на китайский ширпотреб.
Предложения от крупных канадских банков для новых иммигрантов
В Канаде 5 крупных банков: RBC , TD Bank , Scotiabank , BMO и CIBC . Суммарно их активы составляют более 4 триллионов канадских долларов. Это такое число с 12 нулями.
| Название банка | Размер активов (CAD) |
|---|---|
| Royal Bank of Canada (RBC) | $1 150 357 000 000 |
| Toronto-Dominion Bank (TD Bank) | $1 124 800 000 000 |
| Bank of Nova Scotia (Scotiabank) | $894 961 000 000 |
| Bank of Montreal (BMO) | $681 458 000 000 |
| Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) | $478 144 000 000 |
В каждом из этих банков действуют программы для новых иммигрантов. Например, вам без проблем откроют банковский счет, дадут кредитную и дебетовую карточки, чековую книжку, банковскую ячейку, льготный курс обмена валют и еще освободят от платы за обслуживание в течение 6 месяцев. Некоторым клиентам еще и iPad дарили. Только, говорят, надо об этом напоминать.
Но это я такую собирательную картину составил, лучше проверять текущие предложения на сайтах банков.
Хотите найти работу в Канаде ? , во время которого вы узнаете все тонкости о канадском рынке труда, научитесь писать профессиональное резюме и подготовитесь к интервью с канадскими работодателями.
Он создан и регулируется Законом о Банке Канады . Его ответственность связана с определёнными целями, в том числе:
- сохранять низкий и стабильный уровень инфляции (он пытается сохранить уровень инфляции в 2 %, то есть среднюю величину между 1 % и 3 %, что называется целевым интервалом);
- сохранять надёжность денег;
- сохранять финансовую стабильность
- управлять средствами канадского государства и его государственным долгом ;
- применять денежно-кредитную политику для сохранения доверия рынка к стоимости канадских денег;
- выпускать и распределять канадские банковские билеты;
- брать на свою ответственность невостребованные счета, владельцы которых не могут быть найдены в течение более чем 10 лет;
- контролировать ставку рефинансирования (или целевую ставку финансирования, иначе официальную учётную ставку);
- управлять золотовалютными резервами;
- эмитировать сберегательные сертификаты Канады.
Банк Канады гарантирует открытое и действенное объявление о своих целях и отчёт о своих действиях правительству Канады и канадскому населению. Местопребывание его руководства находится в Оттаве . Управляющим банком с февраля 2008 является Марк Д. Карни. Он назначен на семилетний срок.
История
Банк Канады начал свою деятельность в марте . В начале XX века шёл долгий процесс создания центрального банка. В У. Ф. Маклин предложил создать центральный банк, который был бы частным и, в то же время, управлялся бы правительством. Предложение было отвергнуто. В контексте того времени Канада была скорее сельской страной , и плотность её населения была очень низка. Создание центрального банка не представлялось уместным. В отличие от американской , канадская финансовая система оказалась под влиянием британской модели, рекомендующей сокращение числа банковских учреждений. «Создание режима филиальных банков было логичным решением для удовлетворения потребностей населения маленьких деревень, рассеянных по громадной территории». Эта система достаточно хорошо функционировала почти на протяжении ста лет, при этом каждое отделение эмитировало кредитные билеты. Крупнейшие банки могли также управлять банковскими счетами правительства. Такое положение вещей сохранялось до экономического кризиса 1929.
Этот кризис стал решительным и переломным моментом в процессе создания центрального банка. Премьер-министр Ричард Бэдфорд Беннет к своему удивлению отметил, что Канаде было сложно производить международные расчёты, когда каждый из множества небольших банков управлял частью счетов правительства. Он потребовал найти прямое средство разрешения этой проблемы. В он определил состав королевской комиссии для проведения обследования канадской финансовой системы в мельчайших деталях. Через неделю после представления окончательного отчёта он объявил о своём намерении создать центральный банк. «Канвой для написания Закона о Банке Канады, получившего королевское одобрение 3 июля 1934, фактически послужило приложение к отчёту комиссии Макмиллана, озаглавленное „Указания, касающиеся некоторых основных аспектов учреждения в Канаде центрального банка “. Банк Канады, основанный в форме открытого акционерного общества, начал свою деятельность в марте 1935».
В 1938 Банк Канады стал государственным учреждением. Ему были доверены как функции, исполнявшиеся до этого другими организациями, так и новые функции, в том числе эмиссия банкнот, агентствами Банка Канады стали налоговые бюро, департамент исследования финансового развития и экономической конъюнктуры Канады и иностранных государств, службы операций с валютой и ценными бумагами, служба государственного долга. С 1934 Закон о Банке Канады часто изменялся, но смысл работы банка всегда оставался неизменным: «регулировать кредитование и денежную систему в интересах хозяйственной жизни страны».
Взаимодействие с субъектами
Банк Канады состоит в ведении министерства финансов , но имеет определённую независимость по отношению к правительству. Что касается взаимодействия с другими субъектами, то он является банком для коммерческих банков . Он эмитирует деньги и проверяет, достаточно ли ликвидных средств для осуществления платежей имеют эти банки. Важно также, что он является агентом и консультантом канадского федерального правительства. «Банк управляет счетами налоговой службы, на которых циркулируют почти все платежи и доходы правительства. Банк заботится о наличии на счетах достаточных средств, чтобы государство могло платить по своим повседневным обязательствам, и размещает избыточные суммы в срочных вкладах».
Он также контролирует канадскую финансовую систему согласно полномочиям, описанным в Законе о банках . Банк Канады может иметь связь с правительствами других стран, покупать и продавать иностранную валюту, а также «покупать и продавать специальные права заимствования Международного валютного фонда ».
Он предоставляет займы учреждениям - членам Канадской платёжной ассоциации. Он даёт в долг канадскому правительству или какой-либо провинции «при условии, что, с одной стороны, непогашенная сумма займов не должна превышать определённой доли приблизительных доходов правительства за текущий отчётный период - одну треть для Канады и одну четвёртую для провинций - и, с другой стороны, займы должны быть погашены к концу первого квартала будущего отчётного года».
Банк Канады принимает прямые вклады канадского правительства и надлежащим образом начисляет на них проценты. Эти вклады могут также производиться местными или иностранными банками, которым разрешено это делать. Он может также принимать вклады компаний или государственных федеральных организаций. Он может открывать счета за пределами страны либо в других центральных банках, либо в таких международных организациях, как Международный валютный фонд , Банк международных расчётов , Международный банк реконструкции и развития и т. д. Наконец, Банк может «приобретать, отдавать внаём и иметь в своём владении недвижимое имущество и распоряжаться им».
Перспективы
Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики. С общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых, он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, Банк Канады является финансовым агентом федерального правительства. «Банк предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления долгом и продаёт ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка».
В международном отношении Банк Канады сходен с любым другим центральным банком (США , Европы), но не играет столь важной роли, как в национальном плане. Он может принимать активное участие в международных организациях либо покупая ценные бумаги на других рынках, либо принимая вклады внешних банков. Главным образом, Банк Канады требует от правительства и коммерческих банков подтверждения, что они располагают определённым уровнем ликвидности. Банк также предоставляет рекомендации касательно долга.
Политика и деятельность
Денежно-кредитная политика Банка Канады состоит в том, чтобы деньги адекватно исполняли свою роль, что необходимо для исправного функционирования канадской экономики. Поэтому мерами применяемой денежно-кредитной политики он старается защищать ценность канадских денег, сохраняя стабильно низкий уровень инфляции. Овладение инфляцией в Канаде, к которому стремится Банк Канады и канадское федеральное правительство, представляет собой центральный элемент денежно-кредитной политики. Целью является сдерживание инфляции, оцениваемой с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ), в пределах от 1 до 3 %.
Свою денежно-кредитную политику он реализует, главным образом, путём изменения ежедневной целевой ставки рефинансирования. Эта ставка указывает крупным финансовым учреждениям Канады, по какой средней процентной ставке Банк Канады рекомендует им предоставлять друг другу средства в течение одного дня. Изменение им ежедневной целевой ставки рефинансирования обычно отражается на других процентных ставках, в частности на ипотечных и базовых заёмных ставках коммерческих банков. Колебания этой ставки влияют на другие процентные ставки и могут воздействовать на внешнюю ценность канадского доллара.
Уровень процентных ставок и валютный курс определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражаются на уровне инфляции. Снижение процентных ставок обычно влечёт за собой увеличение расходов и уменьшение сбережений, при этом обесценение канадского доллара может стимулировать экспорт и сдерживать импорт. Повышение процентных ставок, наоборот, ведёт к сдерживанию внутренних расходов, а повышение стоимости доллара способствует уменьшению экспорта и росту импорта. Если Канада будет вывозить намного больше, чем импортировать, этому будет благоприятствовать слабый доллар, потому что он привлечёт в страну внешний капитал. Если же Канада будет импортировать больше, чем вывозить, лучше будет обратная ситуация для уменьшения издержек.
Банк Канады также занимается невостребованными остатками на счетах. Эта программа заключается в опубликовании банковских счетов, с которыми в течение десяти лет не проводилось никаких операций (до перевода в Банк Канады). Имя владельца счёта, название предприятия, к которому он относился (если такое имеет место), и переводимая сумма публикуются, для того чтобы законные собственники могли получить её обратно.
Государственными облигациями Канады, ежегодно эмитируемыми федеральным правительством Канады, также управляет Банк Канады. Так канадцы могут давать кредиты правительству для облегчения управления финансированием государственного долга . Конечно же, брать взаймы у своих собственных граждан (которые становятся, таким образом, клиентами Банка Канады) лучше, чем у других стран.
Банк Канады занялся также трудным делом сенсибилизации банкнот для обнаружения поддельных банковских билетов. Он сотрудничает с другими центральными банками и канадскими полицейскими всех уровней для обеспечения безопасности новых банковских билетов, информирования населения и наказания подделывателей.
Банк Канады предлагает также услуги по погашению испорченных кредитных билетов. Если гражданин повреждает свои банковские билеты до такой степени, что они становятся непригодны, их ценность выявляется в лабораториях Банка и выплачивается гражданину.
В апреле 2009 Банк Канады, признав, что заблуждался относительно экономических перспектив Канады после экономического кризиса 2008-2009, опустил ставку рефинансирования до 0,25 % - низшего уровня за всю свою историю.
Организация
Банк Канады обязан своим созданием Закону о Банке Канады и регулируется им. Он обладает правами юридического лица. Его штаб-квартира находится в Оттаве, но по Закону о Банке Канады ему позволено на своё усмотрение учреждать филиалы по всей Канаде и даже за границей по одобрению генерал-губернатора в совете.
Банком Канады руководит правление, состоящее из управляющего, которым в 2008 являлся Марк Карни, первого заместителя управляющего, которым в 2008 являлся Пол Дженкинс , четырёх заместителей управляющего (их число при необходимости может быть увеличено или уменьшено Банком Канады). Управляющий и первый заместитель управляющего образуют правление Банка Канады вместе с помощником министра финансов (действующим в качестве члена правления) и 12 другими членами правления. Оно и управляет Банком Канады. Управляющий и первый заместитель управляющего избираются из деятелей с признанной финансовой компетенцией. Они посвящают своё рабочее время обязанностям, которыми наделяет их Закон о Банке Канады или любой другой федеральный закон. Они оба назначаются на семилетний срок без возможности досрочной замены.
В 2006 Банк Канады насчитывал десять департаментов:
- Научных исследований: главным образом, отвечает за обеспечение руководства Банка анализом канадской экономики.
- Финансовых рынков: берёт на себя совокупность функций оперативного и аналитического характера, будь то осуществление денежно-кредитной политики, управление финансами государства, наблюдение за финансовыми рынками для улучшения осуществления денежно-кредитной политики и т. д.
- Денежных и финансовых исследований: проводит исследования, связанные с финансовым сектором, внимательно следит за его деятельностью и представляет отчёты для содействия разработке и осуществлению денежно-кредитной политики Банка Канады.
- Международных отношений: проводит точечный анализ современного развития и предвидит состояние дел в экономике за рубежом, представляет анализы и взгляды по вопросам, интересующим международные финансовые органы, в том числе Международный валютный фонд , и проводит исследования на темы, связанные с международными финансовыми рынками и состоянием дел в экономике за рубежом.
- Услуг высшему руководству и юридических услуг: участвует в управлении Банком Канады, предоставляя высшему руководству и правлению поддержку в принятии решений. Этот департамент также предоставляет Банку Канады юридические услуги и представляет его в качестве юридического лица.
- Банковских операций: занимается предоставлением услуг Банка Канады, а также эмиссией денег и обслуживанием клиентов.
- Связей с общественностью: содействует банку в проявлении открытости и прозрачности. Одним из его важных приоритетов является поддержка правления, играющего первостепенную роль в связях, касающихся денежно-кредитной политики Банка Канады.
- Контроля: исполняет обязанности по проведению независимой оценки операций Банка Канады от имени высшего руководства и правления банка.
- Управления долгом или Бюро управления долгом: занимается обеспечением деятельности административных служб и представлением указаний по программе управления долгом правительства.
- Общих служб: занимается всем остальным от управления служащими до покупки оборудования.
Канадская денежно-кредитная политика
См. также
Ссылки
- Официальный сайт (англ.) (фр.) (Проверено 1 сентября 2009)
- Канадские деньги
Монеты Один цент Пять центов Десять центов Двадцать пять центов Пятьдесят центов Один доллар Два доллара Монета коронации Памятные монеты Канадская королевская монета Нумизматические монеты Королевского канадского монетного двора (2000-е) Хоккейные монеты Королевского канадского монетного двора Олимпийские монеты Королевского канадского монетного двора Монеты КККП Королевского канадского монетного двора Золотой кленовый лист Серебряный кленовый лист Платиновый кленовый лист Соверены Оттавского монетного двора Доллар Voyageur Столетие канадцев (2009) Банковские билеты $5 $10 $20 $50 $100 Отменённые банкноты Серии банковских билетов Серия 1935 Серия 1937 Серия 1954 Театры Канады Птицы Канады Канадская эпопея Полимерная серия Исторические деньги Ливр Новой Франции Канадский фунт Ливр Нью-Брансуика Ньюфаундлендский фунт Новошотландский ливр Ливр Острова Принца Эдуарда Доллар Британской Колумбии Доллар Нью-Брансуика Новошотландский доллар Доллар Острова Принца Эдуарда Старинная канадская банковская система Ньюфаундлендский доллар 1¢ 5¢ 10¢ 20¢ 25¢ 50¢ Монеты ньюфаундлендского доллара Организации и учреждения Банк Канады Canadian Bank Note Company Королевская нумизматическая ассоциация Канады Канадская нумизматическая ассоциация медалей и наград Canadian Paper Money Society Музей денежного обращения Банка Канады Канадская королевская монета Экономика от А до Я: Тематический справочник- (Bank of Canada) государственный акционерный центральный эмиссионный банк Канады. Основан в 1934. Является «банком банков» страны, регулирует уровень учётного процента и нормы обязательных резервов коммерческих банков. Б. К. выступает… … Большая советская энциклопедия
БАНК КАНАДЫ - BANK OF CANADAУчрежден в 1934 г., начал деятельность 11 марта 1935 г. в качестве центрального банка и банка банков Канады. Он является фин. агентом правительства Канады. Устав Б.К. определяет следующие его функции: Регулировать кредит и ден.… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Банк Канады (the Bank of Canada) является независимым центральным банком, успешно управляющим своей валютой. Благодаря развитым экономическим отношениям между Канадой и Соединенными Штатами, канадский доллар тесно привязан к доллару США.… … Финансовый словарь
- (The Royal Bank of Canada), коммерческий банк Канады. Основан в 1864, Галифакс (см. ГАЛИФАКС (город)), назывался Торговый банк (The Merchants Bank). Обеспечивал торговые операции в карибских колониях Великобритании. В 1990 е один из ведущих… … Энциклопедический словарь
- (The Royal Bank of Canada) коммерческий банк Канады. Основан в 1869. Св. 1530 отделений в стране, 100 отделений и дочерних компаний и 12 представительств за рубежом. Сумма баланса, собственный капитал, прибыль (млрд. дол. США): 110; 5; 0,712 (кон … Большой Энциклопедический словарь
- (Royal Bank of Canada) крупнейший коммерческий банк Канады. В 1971 занимал 18 е место среди крупнейших капиталистических банков мира. Основан в 1869. Современное название получил в 1901. Главная контора в Монреале. К. б. К. тесно связан с … Большая советская энциклопедия
Здание штаб-квартиры Национального Банка находится по адресу:
234, улица Веллингтон, Оттава, Онтарио, Канада
Телефон: 1.800.303.1282
Факс: 613.782.7713
Электронная почта: [email protected]
Национальный Банк Канады - это центральный банк страны. Он создан в 1934 году и регулируется Законом о Банке Канады. В его компетенцию входят такие задачи:
- сохранение финансовой стабильности
- сохранение низкого и стабильного уровня инфляции
- сохранение надёжности денег
- управление средствами государства Канады и его государственными долгами
- применение денежно-кредитной политики для сохранения и упрочения доверия рынка к канадской валюте
- выпуск и распределение канадских банковских билетов
- взятие на свою ответственность невостребованных счетов, владельцев которых не могут найти в течение более чем десяти лет
- контроль за ставкой рефинансирования – официальной учётной ставкой
- управление золотовалютными резервами
- выпуск сберегательных сертификатов Канады
С февраля 2008 года управляющим банком является Марк Карни, назначенный на семилетний срок.
Банк Канады начал деятельность в марте 1935 года, после долгого процесса своего создания. В 1913 году У. Ф. Маклин озвучил предложение создать центральный банк, который был бы частным, но управлялся правительством. Его предложение отвергли.
Организация банковской системы Канады в то время была по типу британской – с ограниченным количеством банковских филиалов. Создание такой системы было логичным решением для того, чтобы удовлетворить потребности населения в небольших деревнях, разбросанных по огромной территории. Поскольку Канада в то время была страной более аграрной, чем промышленной, плотность населения на территории была невысокой. Экономика была относительно неразвита, и можно было открывать филиалы в каждом населенном пункте с гораздо меньшим капиталом и количеством персонала, чем для независимых банков.
Решили использовать филиальную систему, хорошо функционировавшую более ста лет, причем каждое отделение эмитировало свои кредитные билеты. Такое положение вещей просуществовало до экономического кризиса в 1929 году.
Тогда премьер-министр Ричард Беннет отметил, что Канаде сложно производить расчёты на международном уровне, когда счета правительства разбросаны по небольшим банкам. Он потребовал найти средство разрешения проблемы. В 1933 году он составил королевскую комиссию для обследования финансовой системы Канады, следствием чего стало решение создать центральный банк. Банк Канады, основанный вначале как открытое акционерное общество, открыл свою деятельность в марте 1935 года.
В 1938 Банку Канады присвоили статус государственного учреждения.
Банк Канады находится в ведении Минфина, но определенная независимость в отношении правительства у него имеется.
Кроме того, он контролирует финансовую систему Канады согласно полномочиям, закрепленным в Законе о банках.
Банк предоставляет займы любому члену Канадской платёжной ассоциации, в том числе канадскому правительству.
В ведении Банка Канады – принимать вклады канадского правительства, начисляя на них проценты. Он имеет право открывать счета в любых центральных банках, в международных организациях: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Банк международных расчётов и других.
Наконец, Банк Канады может иметь в своем владении, приобретать, сдавать внаем недвижимое имущество, а также распоряжаться им.
Банк Канады управляется группой лиц, главным из которых является управляющий, которым в 2008 был выбран Марк Карни. Кроме него, в правлении находится заместитель управляющего, с 2008 – это Пол Дженкинс, четыре заместителя управляющего (их количество при необходимости регулируется Банком Канады) и 12 членов правления.
В разное время управляющими Национальным Банком Канады были:
- Грэм Тауэрс с 1934 по 1954 год
- Джеймс Койн с 1955 по 1961 год
- Луи Расменский с1961 по 1973 год
- Джеральд Боуи с 1973 по 1987 год
- Джон Кров с 1987 по 1994 год
- Гордон Тиссен с 1994 по 2001 год
- Давэд Додж с 2001 по 2008 год
Основными функциями Банка Каналы являются: регулирование денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; стабилизации уровня цен и поддержании низкой инфляции, в целом способствовать экономическому и финансовому благосостоянию государства.
Каждый коммерческий банк должен держать в Банкс Канады определенную среднюю сумму наличных резервов в виде депозитов и авуаров в банкнотах Банка Канады, Вместо 4%-ного резервного требования по вкладам с уведомлением об изъятии и 12%- Hoio - по депозитам до востребования законом о банках от 1980 г. установлены новые ставки - 3% и 10% соответственно, причем по первым 500 млн долл. по вкладам с уведомлением резервное требование составляет только 2%. Снижение ставок обязательных резервов происходило поэтапно в течение трех с половиной лет. Кассовая наличность из суммы резервных требований вычиталась.
Согласно предварительной оценке, указанные изменения должны были снизить резервные отчисления банков приблизительно на одну пятидесятую.
Резервные требования по безналичным депозитам (non-encashable deposits) сроком более одного года, как и по некоторым другим депозитам. Вклады небанковских организаций - членов СВА (Ассоциации канадских банкиров), а также вклады нерезидентов в канадской валюте были отменены. Резервные требования были распространены на зарубежные филиалы, находящиеся в полной собственности, а также на депозиты факторинговых и лизинговых компаний, находящихся в полной или частичной собственности.
Банк Канады предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок не более шести месяцев под залог некоторых видов ценных бумаг. Кредиты могут предоставляться на конкретных условиях и на ограниченный срок правительству или провинциям. Учетная ставка банка является минимальной ставкой, по которой Банк Канады готов предоставлять кредиты.
Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы.
Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний.
Основное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации. Он также проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым являются важнейшим источником его дохода.
Банк Каналы выполняет функцию «банка банков», т.е. является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которым он предоставляет краткосрочные кредиты в небольших размерах, осуществляет небольшие вложения в иностранные ценные бумаги.
Главной статьей пассива Банка Канады являются выпускаемые им банкноты. Часть их оседает в коммерческих банках в качестве кассовых резервов. Кроме того, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются также статьей резерва. Коммерческие банки в качестве кредиторов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Депозиты в Банкс Каналы держат правительство Канады, крупные иностранные центральные банки.
Основные направления деятельности Банка Канады сформировались после мирового экономического кризиса и были ориентированы на усиление государственного регулирования денежно-кредитной системы. В послевоенный период государство перешло к целенаправленному регулированию экономики. Банк Канады, являясь инструментом денежно-кредитного регулирования госуларства, проводил работу по решению долгосрочных задач экономического развития.
Наибольшую активность в регулировании денежного обращения Банк Канады проявил во второй половине 1950-х гг. В качестве регулятора экономической активности выступала учетная ставка, которая изменялась в 1944, в 1950 и в 1955 гг. в пределах 1,5-2,5%.
Манипулирование учетной ставкой затруднялось влиянием притока капиталов из США. Учетная ставка в интересах стимулирования иностранных инвесторов в течение длительного времени была выше ставки банков ФРС США.
Низкая результативность процентной политики, ее недостаточная гибкость вынуждали Банк Канады в денежно-кредитном регулировании переходить к операциям с ценными бумагами на открытом рынке. Впервые такие операции Банк Канады провел по стабилизации канадского доллара во время валютного кризиса 1962 г.
Во второй половине 1960-х гг. резко увеличился портфель облигаций федерального правительства у коммерческих банков, которое в некоторой степени затрудняли деятельность Банка Канады.
В политике Банка Канады проводится метод регулирования нормы обязательных резервов коммерческих банков. Изменяя их. Банк Каналы увеличивал или уменьшал объемы денежных средств коммерческих банков для кредитования.
В выполнении регулирующих функций Банк Канады испытывал затруднения, связанные, прежде всего, с особенностями страны - здесь присутствует высокая степень независимости провинции от федерального правительства в хозяйственных вопросах. Немаловажную роль сыграло влияние иностранного капитала. С 1971 г. Банк Канады устанавливает лимиты увеличения денежной массы в обращении. Однако эти меры не всегда способствуют достаточному регулированию экономики.
На современном этапе одним из основных инструментов денежно-кредитной политики в Канаде является движение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады («изъятие»), а также их перемещение в клиринговые банки - «рсдепозит».
В связи с тем что Банк Канады не уплачивает никаких процентов по депозитам, хранящимся в нем, изменение в объеме клирин
говых остатков непосредственно влияет на самый краткосрочный сегмент денежного рынка - рынок суточных ссуд.
Банк Канады принимает ежедневно решение по регулированию кассовых остатков с помошыо механизма «изъятия» - «редепозита». Операции по регулированию кассовых остатков периодически дополняются приобретением государственных ценных бумаг.
Для поддержания низкой инфляции в Канале принимаются различные решения в области экономической политики. В открытой экономике существующие условия в денежно-кредитной 11 вазютной сфере определяются изменениями краткосрочных процентных ставок и текущего валютного курса. Задача Банка Канады заключается в нахождении оптимальной комбинации этих переменных. Для этой цели он использует разработанный им так называемый «индекс монетарных условий» (ИМУ). Относительные веса процентных ставок и валютного курса в этом индексе получены путем усреднения результатов ряда эмпирических исследований, цель которых заключается в оценке степени воздействия на совокупный спрос различных комбинаций валютного курса и краткосрочных процентных ставок.
В результате было получено соотношение 1:3, означающее, что изменение краткосрочных процентных ставок на 1% оказывает приблизительно такое же воздействие на совокупный спрос, как изменение валютного курса - на 3%. Изменения в ИМУ по сравнению с исходным уровнем являются индикатором степени ужесточения или ослабления «монетарных условий». Таким образом. Банк Канады воздействует на экономику, управляя изменениями валютного курса и краткосрочных процентных ставок.
Банк Канады проводил активную антиинфляционную монетарную политику. С 1991 г. Банк Каналы проводит таргетирование уровня инфляции. Целевой показатель инфляции устанавливался совместно решением центрального банка и правительства. Данный показатель основывался на индексе потребительских цен, который исключал продукты питания, энергию и косвенные налоги. Интервалы целевого параметра составляли: 1991 г. - 3-5%; 1992 г. 2-4%; июнь 1994 г. - 1,5-3,5%; 1995-2001 гг. - 1-3%.
Пересмотр интервалов колебания цен допускается лишь в исключительных случаях, таких как резкие перепады цен на нефть и стихийные бедствия. С переходом к новой политике в 1991 г. Банк Каналы принял решение зафиксировать уровень инфляции в определенном коридоре на 22 месяца. Получив положительные результаты, он отменил это временное ограничение.
Следует отмстить, что таргетирование уровня инфляции имеет ряд преимуществ по сравнению с валютным таргетированием, оно
наравне с денежным таргетированием позволяет учитывать интересы страны и нивелирует влияние внешних факторов
В целом денежно-кредитная и валютная политика банка Канады направлена на укрепление национальной валюты с помошыо мер по контролю за инфляцией и стаби іизации обменного курса канадского дол чара.
Банки Канады. Канада имеет стабильную и очень хорошо развитую банковскую систему. и обществе. Канадские банки входят в число ведущих работодателей, а также являются крупнейшими налогоплательщиками.
Канадские банки создали широкую финансовую сеть, состоящую более чем из 8000 банковских отделений и более 18000 Автоматизированных Банковских Машин. Канадские банки предлагают , в том числе онлайн — банкинг и дебетовые карты.
Банк Канады
Центральный банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с Законом о банке Канады. Головной офис банка Канады расположен в Оттаве и Онтарио. Банк Канады является единственным эмитентом банкнот в Канаде. Обладая монополией на печатание и выпуск канадских банкнот. Банк непосредственно влияет на стоимость валюты, и его основной задачей является содействие финансовому и экономическому благосостоянию страны.
Банк Канады открылся для бизнеса в 1935 году и был частной корпорацией, но через 3 года он стал Государственной Корпорацией, принадлежащей правительству.
Будучи ответственным за валютную безопасность, эффективное управление государственными фондами и государственным долгом, а также поддержание инфляции на низком и стабильном уровне, Банк Канады в настоящее время фокусируется на поддержании темпов инфляции между 1% и 3% через свои полномочия по определению процентной ставки, выплачиваемой на заёмные деньги.
Рыночное предложение и спрос на Канадский доллар в настоящее время является определяющим фактором для стоимости валюты страны с 1998 года, когда банк редко вмешивается в дела, связанные с валютным рынком.
Основные направления Банка:
- : это касается поддержания инфляции на низком и стабильном уровне. Его цель — удержать курс предсказуемым. Всё это делается в целях повышения уровня жизни канадцев и обеспечения стабильных показателей экономики.
- Валютная политика: как разработка, так и выпуск банкнот.
- Финансовая система: это предполагает продвижение финансовых систем, которые являются эффективными, безопасными и надежными как внутри страны, так и на мировом уровне.
- Управление фондами: здесь банк стремится обеспечить эффективное, действенное и качественное управление фондами наряду с центральными банковскими услугами не только для банка и правительства, но и для других клиентов Банка.
- Корпоративное управление: Оно уполномочено поддерживать рациональное управление информационными, физическими, технологическими, финансовыми ресурсами и всеми связанными с ними инфраструктурами. Банк стремится достичь этой цели с помощью разрабатываемой им корпоративной политики и поддержания интегрированных практик и систем, которые являются экономически эффективными.
Управляющий Банка Канады является главным исполнительным директором банка и не может быть освобожден от должности Правительством Канады, что делает банк независимым учреждением.
Пятерка банков Канады
Канады известные как «большая пятерка банков» называют «флагманской» группой банков, которые служат ярким примером банковской стабильности в мире. Они являются образцом финансовой надежности в международной банковской отрасли.
Канадские банки «большой пятерки» составляют 85% банковской системы страны и имеют значительное присутствие за пределами юрисдикции, особенно в Латинской Америке, США, Азии и Карибском бассейне.
«Большую пятерку» составляют следующие банки Канады:
- Royal Bank of Canada (Королевский Банк Канады),
- Toronto-Dominion Bank (Торонто-Доминион банк),
- Bank of Nova Scotia (Банк новой Шотландии),
- Canadian Imperial Bank of Commerce (Канадский Имперский Банк торговли),
- Bank of Montreal (Банк Монреаля).
«Большую пятерку канадских банков» и Банк Канады часто называют «большой шестеркой банков», на которые приходится 90% активов канадского банковского бизнеса.
Несмотря на финансовые кризисы, которые возникают в , прежде всего в банках США, эти пять банков продемонстрировали самое впечатляющее равновесие. Интересно, что в то время как процентные ставки были одинаковыми в обеих странах, и они также обладают статусом «слишком крупными, чтобы обанкротиться» банками, Операционная политика, всё же, значительно отличалась. Канада имеет в своем правительстве надзирателя — Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг. Это агентство, в частности, защищает потребителей от нарушений кредитного законодательства финансовыми учреждениями.
Иногда можно увидеть термин «большая шестерка банков», который по сути является тем же «большой пятеркой банков» плюс Национальный банк Канады (не путать с банком Канады — канадский Центральный банк).
