Что значит 7 процентов на остаток. Начисление % по карте Tinkoff
- возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
- доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
- ежемесячная капитализация процентов;
- внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
- зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).
Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).
Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.
Проанализировал предложения российских банков в 2019 году и выбрал из них самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.
Рейтинг лучших доходных карт
Тинькофф Банк
Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.
Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.
Почта Банк
Дебетовая Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.
Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы. Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.
ВТБ
Дебетовая с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:
- 2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
- 4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
- 9% годовых – от 75000 рублей.
Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».
При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».
Банк «Ренессанс Кредит»
Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит». Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.
При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).
Газпромбанк
Дебетовая «Умная карта» с начислением процентов. Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.
В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.
Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.
Сбербанк
Дебетовая карта «Мир» для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.
За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:
- 0,5% от суммы от Сбербанка;
- до 30% от суммы от партнеров.
Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у 200 партнеров программы лояльности финучреждения.
Ситибанк
Премиальная дебетовая карта Ситибанка предлагает до 4% годовых на остаток на сберегательном счете, кэшбек до 10% без лимитов по выплатам и скидки до 20% в магазинах-партнерах.
Стоимость обслуживания составляет 1500 рублей в месяц или 0 рублей при выполнении одного из условий:
- зачисление зарплаты в размере более 250000 рублей в месяц;
- ежемесячные транзакции по карте на сумму от 75000 рублей;
- поддержание среднемесячного баланса от 1500000 рублей.
Владельцам также доступны до 4 посещений бизнес-залов, страхование в путешествиях на сумму до 200000 долларов, безлимитный Интернет за рубежом, 10 валютных счетов на одной карте.
Альфа-Банк
Дебетовая Альфа-Банка вернет ваши деньги. При выполнении условий клиент получает до 7% годовых на остаток:
- 1% при сумме покупок от 10000 рублей в месяц;
- 6% при сумме от 70000 рублей в месяц;
- 7% при сумме от 100000 рублей в месяц.
Кроме того, банк начисляет Cash Back в размере 1,5-3% в зависимости от объема транзакций. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет 5000 рублей при невыполнении условий.
Владельцам премиального «пластика» также доступны специальные сервисы: страхование в путешествиях, услуги консьерж-службы, льготный курс конвертации, бесплатное снятие наличности по всему миру, посещение бизнес-залов, трансферы в аэропорт и др.
Проценты по картам из рейтинга начисляются реальными рублями, а не бонусами или милями, ими возможно пользоваться по собственному усмотрению. Денежные средства можно снимать либо оставлять на картсчете, чтобы в следующем месяце получить дополнительный доход и на эту сумму.
Таким образом, на сегодняшний день самый выгодный вариант на рынке – это бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбеком. Для отмены платы за обслуживание владельцам такого «пластика» достаточно ежемесячно выполнять минимальные требования по остаткам и оборотам по счету, а по окончании отчетного периода – получать заслуженное вознаграждение.
Ответы на частые вопросы
Какие лучшие карты с процентом на остаток 2019 года?
Лидерами заявок в 2019 году стали дебетовая Тинькофф Блэк (5% годовых на остаток), «МожноВсё» Росбанка (от 4%), «Польза» от Хоум Кредит (7%), «Уютный космос» Рокетбанка (4,5%), «Максимальный доход» ЛокоБанка (до 10%), «Прибыль» Уралсиба (до 6%) и «CashBack» Альфа-Банка (6%).
Какое начисление процентов на остаток по карте Сбербанка?
При переводе пенсии и иных социальных выплат на карту Сбербанка клиенту на положительный остаток на счете будет начисляться 3,5% годовых. Кроме того, за оплату покупок банк будет возвращать бонусами СПАСИБО от 0,5% до 30% от потраченной суммы. Бонусы можно использовать у партнеров программы лояльности.
Чтобы узнать доходность дебетовой карты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (достаточно указать сумму внесения, пополнения, снятия, сроки, действующую процентную ставку). Самостоятельно рассчитать свой примерный доход можно по специальной формуле: Y = (X*R/100%)*N/365, где X – начальная сумма, N – срок (количество дней), R – годовая процентная ставка. Например, на карте в течение месяца находится неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей, ставка – 5% годовых, через 30 дней банк начислит: (300000*5%/100%)*30/365 = 1232 рубля.
Какие самые выгодные дебетовые карты?
По мнению посетителей , самыми выгодными дебетовыми картами в 2019 году стали Tinkoff Black, Виртуальная МегаФона, «Можно Все» ОТП Банка, «Перекресток» Альфа-Банка и «Молодежная» Сбербанка.
Какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток?
Согласно отзывам посетителей , самой доходной и выгодной картой в 2019 году стала дебетовка Tinkoff Black от Тинькофф Банка. На остаток по карте начисляется 5% годовых, за любые покупки на счет возвращаются реальные деньги (1-30% от суммы), комиссия за снятие более 3000 рублей в любых банкоматах не взимается, обслуживание бесплатное при поддержании среднедневного остатка более 30000 рублей, доставка за 1-2 дня курьером по удобному адресу.
Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.
Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.
Как начисляются проценты на остаток в разных банках
Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.
Тинькофф
Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:
- Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
- eBay и Ламода в виде бонусов
- Авиалинии в виде накопления бонусных миль
- Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Сбербанк
В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.
Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 11,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 590 рублей
Рокетбанк
Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.
За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.
Бинбанк
Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2-7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.
Почта Банк
Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.
Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита
У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:
- К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
- Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
- Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.
Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?
Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.
Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.
Куда перечисляются проценты по счетам
Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.
5 лучших дебетовых карт с начислением процентов
Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.
Мультикарта ВТБ
Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.
Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.
Tinkoff Black
Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Космос от Хоум Кредит Банк
Учреждение выдает своим клиентам карты платежных систем Visa и MasterCard Gold, а карты называются Космос. Согласно условиям, клиент может осуществить до 5 бесплатных снятий любой валюты в разных странах мира. Ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 7,5%. В день можно обналичить до 300 тыс. рублей. Также банком выдаются бонусы за покупки и кэшбек в размере от 1 до 10%.
Удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.
Что это такое?
Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.
Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).
Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные с начислением процента на остаток средств.
Сбербанк
Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.
Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:
- обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
- действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
- возможно оформление дополнительной карты;
- начисление процентов ежедневно;
- снятие средств в терминалах банка без комиссий;
- участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.
Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.
Карта «Открытие-Рокет»
Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».
Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.
В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:
Услуга, вид операции | «Уютный космос» | «Все включено» |
Стоимость годового обслуживания | Бесплатно | 290 руб. в месяц |
Проценты на остаток средств | 8 % годовых |
|
10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок |
||
Комиссия за снятие | 5 снятий без комиссии, затем - 1,5 % | 10 снятий без комиссии, затем - 1,5 % |
Переводы | Внутри банка бесплатно, на карты других организаций - с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки - 5 бесплатных операций | Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно |
Пополнение карты | Без комиссии |
|
Дополнительные сервисы | Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления | Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» - 50 руб. в месяц |
Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.
Карта «Cashback» Альфа-Банка
Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты - MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:
- до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
- 5-10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.
Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.
Предложения от Tinkoff
Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них - Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.
Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.
Доходная карта «Банк в кармане»
ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4-8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:
- Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания - 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
- Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
- Platinum - стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
- Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.
Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.
Санкт-Петербургский банк
ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:
- «Яркая» - MasterCard World.
- Visa (MasterCard) Unembossed.
- Visa Classic или MasterCard Standard.
- Visa Gold или MasterCard Gold.
- Visa Platinum или MasterCard Platinum.
Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).
Предложения других банков
Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:
Название | Банк-эмитент | Класс | Процент на остаток | Cashback | Размер неснижаемого остатка, рублей |
«МТС Деньги» | "МТС Банк" | MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World | |||
Карта «Номер один» | «Восточный» | ||||
«Хорошие новости» | Не установлен |
||||
«Копилка» | «Уралсиб» | Visa Unembossed, Visa Classic | 1 бонус за каждые 25 руб. | ||
«Пенсионная» | "Бинбанк" | Не установлен |
|||
«Капитал» | "Россельхозбанк" | Visa Classic, MasterCard Standard | Для максимального вознаграждения - 30 тыс. |
||
«Доходная карта» | "ОТП Банк" | MasterCard Unembossed | Не установлен |
||
«Твой ПСБ Премиум» | "Промсвязьбанк" | MasterCard World | От 100 тыс. |
Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.
Карты с начислением процентов на остаток по счету - удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.
Доброго времени суток, уважаемые читатели!
актуально по состоянию на 11.05.2017
У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!
Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.
Доступность денежных средств — в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.
Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия — ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.
Фиксированная ставка — ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот — вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.
Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.
По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад — вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.
Даже если ставки будут расти — у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем — по ставке до востребования банка).
Для меня очень важным является п.1 — когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно — на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что «деньги постоянно работают».
Страхование денежных средств — денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).
Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):
Рокетбанк
2) обязательное условие — расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными — 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания — 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).
3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии — от 30 000 рублей.
4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .
5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) — свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).
Банк Тинькофф
Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:
Преимущества :
1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).
2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).
3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).
4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.
5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.
6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.
7) в приложении есть чат .
8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.
9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.
Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:
Недостатки :
1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.
2) есть верхняя граница — 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.
3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.
4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.
5) Платные СМС-уведомления — 39 рублей / мес.
6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).
Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:
— Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .
— Тач-банк (touchbank)
. Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года
. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:
У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.
— Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.
Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.
На мой взгляд — наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это — Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.
При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.
А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!
