• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ее получить? Что такое дебетовая карта – ее выгоды и недостатки.

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта - что это?

Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу .

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

• Mastercard
• Maestro
• American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

Иногда случается так, что в повседневной жизни мы пользуемся такими предметами, значение которых или название нам и вовсе неизвестно. Например, большинство клиентов, у которых есть дебетовая карта Сбербанка, что это такое, порой даже не представляют. Поэтому стоит сказать, что дебетовая карточка представляет собой прямоугольную пластиковую карту, выпускаемую банком и предназначенную для оплаты покупок в магазинах или получения наличных через банкомат. У любой карточки имеется собственный счёт, на котором и хранятся деньги клиента, но не заемные, а личные.

Для чего вообще нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта Сбербанка России находит очень полезное применение в повседневных делах людей.

В первую очередь она требуется практически каждому человеку для упрощения расчётов при совершении приобретений. Например, вы пришли в магазин, берете все необходимые товары, а на кассе производите оплату не наличными средствами, а карточкой. В итоге вы получаете одни преимущества: не нужно набирать требуемую сумму, складывать в кошелек сдачу и вообще ждать, пока её насчитает кассир. Но здесь следует сказать, что в нашей стране в основном оплату по карте принимают крупные торговые сети. А вот при посещении небольшого магазинчика, возможно, придётся платить наличными, так как не везде ещё предусмотрена такая система оплаты.

Оплата покупок в Интернете. Молодёжная дебетовая карта Сбербанка, и любая другая, позволяет расплачиваться на многих сайтах в Сети. Но обязательно следует помнить о том, что, давая данные своей карты сайту, вы можете подвергнуть себя определенному риску со стороны злоумышленников, которые могут завладеть вашей Самым безопасным способом из всех является оплата через платежную систему (куда переводить деньги можно также с карты) либо платежные шлюзы с защитой. На дебетовых картах также очень удобно хранить деньги. Их уже не нужно будет носить постоянно в кошельке и при отправке в дальнюю поездку не придётся переживать о том, что у вас с собой крупная сумма.

И это не все преимущества, которыми обладает дебетовая карта Сбербанка. Что это такое и для чего она нужна, мы теперь знаем, а вот почему лучше на ней хранить свои деньги? Это все потому, что Сбербанк заботится о безопасном хранении средств на счетах клиентов. Прежде всего за счёт того, что при проведении любой операции по карте требуется вводить секретный код, а также при утере или краже карты её можно с лёгкостью заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в службу поддержки или по другому номеру, указанному на карте.

Снятие наличности со счёта в банке является очень частой операцией, которую совершают По большей части это можно объяснить тем, что безналичный ещё недостаточно развит, особенно в малонаселенных городах. Снимать обычно приходится заработную плату, для которой была оформлена дебетовая карта Сбербанка. Что это такое, когда приходится снимать всю сумму сразу и хранить её потом дома, знают все, но о том, что можно делать это частями или вообще пользоваться безналом, знают немногие. Кроме того, у классических дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счёт банковских средств, но можно оформить овердрафт.

Как правильно пользоваться картой?

Использовать карточку Сбербанка можно на всей территории страны и за её пределами. Использование средств возможно только в пределах суммы, имеющейся на карте. Кроме того, в некоторых случаях банком предоставляется овердрафт, который может быть использован, когда свои средства закончились. Также любая карта может уйти в несанкционированный овердрафт. Такая ситуация возникает в том случае, когда происходит перерасход средств. Ещё такое может произойти при недостаточном количестве средств для оплаты годового обслуживания, при конвертации валюты и в других случаях.

Подарочная дебетовая карта Сбербанка

Отзывы клиентов указывают на то, что такими картами пользоваться очень удобно. До того как начать использовать данную карту, её держатель должен расписаться на белой ленте на обороте карты. Как правило, Сбербанком выпускаются данные карты только с платежной системой "Виза", поэтому при оплате покупок могут попросить поставить подпись на чеке и даже проверить её подлинность по паспорту. При оплате покупок через Интернет следует пользоваться трехзначным кодом безопасности, который также расположен на обратной стороне. Карточка не является именной, поэтому при необходимости указать имя и фамилию следует их писать латинскими буквами.

Социальная карта Сбербанка

Для использования данной карточки следует оформить на нее перевод пенсии. После этого её можно будет использовать как простую дебетовую вместе со всеми имеющимися услугами банка. Кроме того, в отличие от других карточек раз в три месяца на остаток средств начисляется 3,5%.

Карта Сбербанка молодежная

Молодежная дебетовая карта Сбербанка, как и любая другая, не так уж и сложна в своем использовании. Но при этом есть определённые действия, которые категорически запрещено совершать по карте, чтобы деньги не попали в руки мошенников. Никогда не говорите никому просто так номер карты. Также не следует сообщать никаких кодов, которые приходят в сообщениях от банка. Это необходимо потому, что при знании номера карты и данного кода можно осуществить перевод средств при помощи "Мобильного банка".

Зарплатная дебетовая карта Сбербанка

Что это такое, мы уже говорили с вами выше. В отличие от простой дебетовой карты, у этой имеется возможность оформления овердрафта, размер которого может достигать нескольких месячных окладов. Такую карту можно использовать в качестве зарплатной, только пока вы работаете в организации. При увольнении её следует сдать обратно или пользоваться дальше как обычной карточкой.

Моментальная карта Сбербанка

Моментальные карточки предназначаются для выполнения двух основных функций: снятия средств и оплаты покупок. Переводы на такие карты можно осуществлять через банк, Интернет, телефон или другие сервисы. Полученные средства можно снимать наличными в любом банкомате. Также к моментальной карте можно подключить услугу "Автоплатеж" на пополнение сотовой связи, оплату и других.

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

• работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
• пенсионерам начисляются пенсии;
• с них легко снять наличные в любом банкомате;
• можно оплачивать различные товары и услуги;
• совершать заказы в интернете;
• с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

1. Visa.
2. MasterCard.
3. American Express.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

• начисление пенсий;
• пособий;
• других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

• Оформление пластика – бесплатное .
• Отсутствие платы за обслуживание.
• Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
• Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
• Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
• Можно оплачивать покупки в сети.
• Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

• Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
• Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
• Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

1. Бесплатное годовое обслуживание;
2. Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
3. Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
4. Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

• Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
• Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
• Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
• Она не может быть использована в качестве зарплатной.
• Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
• Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

На что обратить внимание?

Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?

По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2016 г. по 1.10.2017 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.

Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?

Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:

1. Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
2. Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
3. Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.

Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?

Я писала ранее, . Поэтому с терминологией знакома.

Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.

Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

1. Классические (Visa, MasterCard и МИР).
2. Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
3. Молодежные (Visa, MasterCard).
4. Пенсионная МИР.
5. Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
6. С большими бонусами (платиновая Visa).
7. С индивидуальным дизайном.
8. Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
9. Моментальные (Visa, MasterCard).
10. С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

Подать заявку можно двумя способами:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

• заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
• ввести паспортные данные;
• выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

1. Через банкомат.
2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

• снять наличными после закрытия счета,
• перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

1. Классические 2. Моментальные 3. Молодёжные

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
2. Удобное мобильное приложение.
3. Система бесконтактного платежа.
4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

1. К банкоматам всегда очереди.
2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще . У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

• Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
• Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
• Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

1. Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
2. Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
3. Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .
4. Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

• Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
• Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

• На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .
• Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
• 0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.
• Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.
• Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

• На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .
• Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .
• Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .
• Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .
• Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

• Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
• Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.