Возможен ли договор займа с передачей суммы займа частями? Договор займа: образец и советы по составлению.
Какую максимальную сумму заема можно указать в договоре? И еще, можно к основному договору создать доп. соглашение на большую сумму?
О возможности предоставления заемщику беспроцентного займа частями и о максимальных размерах займа расскажет статья.
Вопрос: Физ. лицо предоставляет беспроцентный заем ООО. Можно в договоре указать примерно 5 000 000,00, а предоставлять заемщику частями?
Ответ: Выдавать займ частями можно. Укажите это в договоре. Законодательство не ограничивает сумму займа. Можно заключить дополнительное соглашение и изменить сумму займа. Запретов и ограничений на это нет.
О получении организацией беспроцентного займа в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки уведомляют службу по финансовому мониторингу.
Как оформить получение займа (кредита)
Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:
– по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Однако между этими договорами есть существенные различия.
Различия между кредитным договором и договором займа
1. Кредит деньгами может выдать только банк или кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Денежный заем можно получить от любого гражданина, предпринимателя или организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
2. Договор денежного кредита может быть только процентным (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа деньги могут выдаваться без условия об уплате процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
3. Договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Формы предоставления займа (кредита)
Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).
Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.
Условия договора займа (кредита)
Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).
Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).
Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).
Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Внимание: при получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.
Максимальный размер расчетов наличными деньгами составляет 100 000 руб. Данный лимит действует в отношении расчетов по одному договору:
Между организациями;
между организацией и предпринимателем;
между предпринимателями.
За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Размер штрафа составляет:
– для руководителя – от 4000 руб. до 5000 руб.;
– для организации – от 40 000 руб. до 50 000 руб.
Ситуация: можно ли принять от сотрудника (или другого гражданина) заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.
Да, можно.
Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.
Ситуация: можно ли принять от учредителя заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.
Ответ на этот вопрос зависит от того, кто является учредителем, предоставившим организации заем: гражданин или другая организация.
По договорам, которые организация заключает с другими организациями (предпринимателями), установлен лимит расчетов наличными в 100 000 руб. (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Это правило в полной мере относится и к договорам займа.
Поэтому если учредителем является другая организация, то можно принять наличную сумму в пределах 100 000 руб. по одному договору займа.
Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Поэтому, если учредителем является гражданин, в качестве займа организация может принять от него любую наличную сумму.
При получении или возврате займа наличными деньгами составьте расходный или приходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 № 88).
Уведомление банком службы по финансовому мониторингу
О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу. Это происходит в случаях:
– если организация получила беспроцентный заем;
– если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.
Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 № 12-1-3/804.
Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем в сумме рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную в п.1.1 сумму в срок до «» года.
2.2. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика.
2.3. Возврат полученных сумм осуществляется Заемщиком равными долями – по рублей ежемесячно – в течение месяцев, начиная с «» года согласно следующему графику: .
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, недобросовестная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. Помимо возмещения убытков недобросовестная сторона обязана уплатить другой стороне штраф в размере причиненного прямого действительного ущерба.
3.3. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных сумм, указанных в п.2.3 настоящего Договора, Заемщик будет обязан уплатить Займодавцу пеню из расчета % от вовремя невозвращенных сумм займа за каждый день просрочки.
3.4. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.
6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Срок действия настоящего договора начинается с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.
7.2. Настоящий договор прекращается:
- по соглашению сторон;
- досрочным возвратом Заемщиком суммы займа;
- при нарушении Заемщиком графика возврата очередной части суммы займа. В этом случае Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей невозвращенной суммы займа;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
8.3. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи Займодавцу наличных денег или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
3.1.2. Передача займа безналичными денежными средствами
Если сторонами договора денежного займа являются юридические лица и(или) граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основным порядком осуществления расчетов между ними, в том числе и в части передачи объекта займа, по смыслу п. 2 ст. 861 ГК РФ является безналичный (Определение Конституционного Суда РФ от 13.04.2000 N 164-О). Для договоров денежного займа Гражданский кодекс РФ не устанавливает форму безналичных расчетов, применяемую по умолчанию, поэтому ее необходимо определить в договоре с учетом правил ст. 862 ГК РФ. Например, стороны могут договориться о безналичных расчетах платежными поручениями (§ 2 гл. 46 ГК РФ).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заем выдается путем перечисления денежных средств платежными поручениями”.
——————————–
Помимо условия о конкретной форме расчетов денежными средствами в безналичном порядке сторонам следует указать в договоре сведения (реквизиты), необходимые для осуществления платежа.
Перечень реквизитов и формы расчетных документов определяются в соответствии с п. п. 1.10, 1.11 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П). При этом для каждой формы безналичных расчетов установлено разное содержание расчетных документов. Например, для оформления платежного поручения заимодавцу необходимы следующие сведения о заемщике или указанном им получателе платежа:
– полное или сокращенное наименование организации – получателя платежа (для физических лиц – Ф.И.О.; для индивидуальных предпринимателей – Ф.И.О. и правовой статус; для физических лиц, занимающихся частной практикой, – Ф.И.О. и вид деятельности);
– наименование и место нахождения банка получателя платежа;
– банковский идентификационный код банка получателя платежа;
– номер корреспондентского счета банка получателя платежа, открытого в подразделении Банка России;
– номер счета получателя платежа в банке.
Сведения, необходимые заимодавцу для правильного оформления расчетных документов при переводе денежных средств заемщику либо указанному им лицу, сторонам рекомендуется указать в договоре. Если получателем суммы займа является заемщик, его расчетные реквизиты вносятся, как правило, в специальный раздел договора. Если стороны согласовали передачу займа третьему лицу, реквизиты получателя могут быть указаны как в тексте договора, так и в приложении к нему.
——————————–
“Перечисление заемных средств осуществляется в безналичном порядке платежными поручениями по реквизитам, указанным в разделе “Адреса и реквизиты сторон” настоящего договора”.
“Предоставление займа осуществляется путем перечисления денежных средств платежным поручением на счет заемщика по следующим реквизитам: р/сч ______________ в ________________ (указывается наименование банка), г. ________ (указывается место нахождения банка), кор/сч __________________, БИК ________________.”.
——————————–
Если на момент подписания договора сторонам неизвестны реквизиты, по которым будет перечислена сумма займа, им необходимо согласовать порядок сообщения данных сведений. Сообщить реквизиты платежа после подписания договора заемщик может путем выставления счета или путем письменного уведомления (письма, телеграммы и т.п.).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заем выдается путем перечисления денежных средств платежными поручениями на расчетный счет заемщика, указанный в п. ___ настоящего договора, либо на расчетный счет третьего лица по указанию заемщика. О необходимости перечисления суммы займа третьему лицу заемщик обязан письменно уведомить заимодавца не позднее __.__.___. (указывается дата). В уведомлении должны быть указаны полное фирменное наименование и ОГРН получателя, а также реквизиты, необходимые для осуществления платежа”.
——————————–
Если в договоре не указано, какую форму безналичных расчетов выбрали стороны для перечисления суммы займа
Денежные средства могут быть переданы с использованием любой из форм безналичных расчетов, установленных п. 1 ст. 862 ГК РФ, по выбору заимодавца.
В силу правовой природы договора денежного займа установленный сторонами порядок предоставления заемных средств необязателен для исполнения заимодавцем. Это связано с тем, что договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу после получения заемщиком объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433 ГК РФ). Даже если стороны согласовали предоставление заемных средств посредством определенной формы безналичных расчетов, заимодавец вправе выбрать любую форму безналичных расчетов либо предоставить заем наличными деньгами. Подробнее о передаче наличных денег по договору займа см. п. 3.1.1 настоящего материала.
– Судебную практику, подтверждающую, что предоставление займа наличными деньгами вопреки условию договора о безналичном перечислении заемных средств не является основанием для признания договора незаключенным, даже если сторонами договора займа являются юридические лица, а сумма займа превышает установленный лимит расчетов наличными, см. в Путеводителе по судебной практике.
3.1.3. Получатель займа
Получатель займа – лицо, которому заимодавец передает установленную договором сумму займа. Независимо от того, кто является получателем объекта займа – заемщик или указанное им лицо, деньги считаются врученными заемщику (п. 1 ст. 224 ГК РФ), и, следовательно, именно заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму, равную выданной (п. 1 ст. 807, ст. 307, ст. 308 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает деньги заемщику. Таким образом, по общему правилу получателем объекта займа является заемщик.
——————————–
Пример формулировки условия:
“По настоящему договору заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму в порядке, установленном настоящим договором”.
——————————–
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 и п. 2 ст. 433 ГК РФ договор денежного займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. При этом согласно абз. 2 п. 1 ст. 224 вещь считается переданной с момента ее поступления во владение приобретателя либо указанного им третьего лица. Таким образом, объект денежного займа может быть передан не только заемщику, но и любому другому лицу по указанию заемщика.
– Судебную практику, подтверждающую, что сумма займа может быть передана (перечислена) третьему лицу в соответствии с условиями договора, см. в Путеводителе по судебной практике.
Такой способ передачи заемных денег особенно удобен для договоров целевого займа. Так, если целью получения займа является исполнение заемщиком денежных обязательств перед третьими лицами, перечисление заимодавцем денег непосредственно кредиторам заемщика гарантирует целевое расходование заемных средств и избавляет заимодавца от необходимости контролировать исполнение заемщиком соответствующего договорного обязательства. Подробнее о договоре целевого займа см. разд. 2 “Цель займа” настоящих Рекомендаций.
Если стороны намерены согласовать условие о передаче суммы займа третьему лицу, они должны указать в договоре данные, позволяющие идентифицировать получателя объекта займа.
В случае если получателем является юридическое лицо, в договоре необходимо указать:
– полное фирменное наименование организации;
– ОГРН и(или) ИНН организации.
Для получателя – физического лица в договоре следует отразить:
– полное имя получателя;
– реквизиты документа, удостоверяющего личность получателя.
Если заем будет предоставлен в безналичном порядке, в договоре рекомендуется указать реквизиты, необходимые заимодавцу для совершения платежа в соответствии с п. п. 1.10, 1.11 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Заимодавец перечисляет сумму займа на банковский счет __________ (указывается наименование, ОГРН/ИНН организации-получателя). Реквизиты платежа: р/сч ______________ (указывается номер счета получателя платежа в банке) в ________________ (указывается наименование банка), г. ________ (указывается место нахождения банка), кор/сч __________________(указывается номер корреспондентского счета банка получателя платежа, открытый в подразделении Банка России), БИК _______________ (указывается банковский идентификационный код банка получателя платежа)”.
“Заемные средства передаются гражданину РФ _______________ (указывается Ф.И.О. получателя), паспорт гражданина РФ серия_____ номер _____, выдан __.__.____г. (дата выдачи) ________________ (наименование органа, выдавшего документ)”.
——————————–
Если на момент подписания договора сторонам неизвестно лицо, которое будет выступать в качестве получателя объекта займа, стороны могут согласовать способ последующего сообщения заемщиком заимодавцу информации об этом лице.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заем выдается путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, указанный в п. ___ настоящего договора, либо на расчетный счет третьего лица по указанию заемщика. О необходимости перечисления суммы займа третьему лицу заемщик обязан письменно уведомить заимодавца не позднее __.__.___ (указывается дата). В уведомлении должны быть указаны полное фирменное наименование и ОГРН/ИНН получателя, а также реквизиты платежа”.
——————————–
Внимание! Если договором установлена передача займа непосредственно заемщику (например, при подписании договора), перечисление денег на счет третьего лица по просьбе заемщика является изменением договорных условий (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 18.01.2011 по делу N А70-7197/2010). Изменение условий договора денежного займа должно производиться по правилам, установленным п. 1 ст. 452 ГК РФ, т.е. одним из следующих способов:
– в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ), а именно: путем обмена документами либо составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК РФ);
– путем акцепта действием (п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ). Применительно к договору денежного займа данный способ используется при выполнении заимодавцем письменного поручения заемщика о перечислении безналичных денежных средств или выдаче наличных денег третьему лицу, указанному в поручении.
При этом документы, связанные с изменением получателя платежа, должны содержать ссылки на договор займа.
Если получатель объекта займа не указан
В этом случае объект займа передается заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ) в порядке и на условиях, установленных законом либо договором.
3.1.4. Срок передачи займа
Условие о сроке передачи займа определяет, когда именно объект займа будет передан заемщику. Сторонам рекомендуется согласовать данное условие, поскольку информация о сроке получения заемных средств может быть необходима для планирования хозяйственной деятельности, распределения внутренних ресурсов, заключения договоров с контрагентами и т.п.
Однако сторонам следует учитывать, что условие о сроке передачи суммы займа не имеет особого правового значения, поскольку на заимодавца не может быть возложена обязанность по выдаче займа, тем более в сроки, установленные договором. Подробнее об этом см. п. 1.3.2 “Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа” и разд. 3 “Передача займа” настоящего материала.
Согласование срока передачи займа
По правилам, установленным ст. ст. 190 – 194 ГК РФ, срок передачи объекта займа должен быть установлен одним из следующих способов:
– календарной датой;
– истечением периода времени, определяемого годами, месяцами, неделями, днями или часами;
– указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Заимодавец передает в собственность заемщика денежные средства в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. Перечисление суммы займа осуществляется в период с 1 по 5 февраля 2014 г”.
“По настоящему договору заимодавец в течение 10 (десяти) рабочих дней после подписания настоящего договора передает в собственность заемщика наличные денежные средства в сумме 35 000 (тридцать пять) тысяч рублей”.
——————————–
Согласование сроков передачи объекта займа по частям
Параграф 1 гл. 42 ГК РФ не содержит указаний на то, что сумма займа должна быть передана заемщику единовременно. Поэтому стороны, руководствуясь принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ), могут предусмотреть поэтапную передачу объекта займа.
При согласовании условия о передаче суммы займа частями сторонам рекомендуется указать конкретную сумму или долю от общей суммы займа, которая будет передана на каждом этапе.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Передача займа производится поэтапно, тремя равными частями, в следующие сроки:
“Выдача займа производится по частям в следующие сроки:
– 15 (пятнадцать) процентов суммы займа – “___” ____________ 20____ г.;
– 25 (двадцать пять) процентов суммы займа – “___” ____________ 20____ г.;
– 60 (шестьдесят) процентов суммы займа – “___” ____________ 20____ г.”.
——————————–
При передаче займа частями стороны могут согласовать передачу отдельных частей одному или нескольким третьим лицам по указанию заемщика. Этот способ особенно удобен для договоров целевого займа, которые заключаются для исполнения денежных обязательств заемщика перед третьими лицами. Подробнее о целевых займах см. гл. 2 “Цель займа” настоящего материала.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Сумма займа, предоставляемого по настоящему договору, составляет 2 000 000 (два миллиона) рублей. Заем передается частями:
– 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей заимодавец передает заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, указанный в разделе ___ настоящего договора.
– 1 250 000 (один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей заимодавец перечисляет на банковский счет __________ (указываются наименование, ОГРН/ИНН организации-получателя) с целью погашения задолженности заемщика по договору _____________ (указываются реквизиты договора, на основании которого возникло денежное обязательство заемщика перед третьим лицом). Реквизиты платежа: _______________ (указываются реквизиты, необходимые для осуществления платежа в соответствии с п. п. 1.10, 1.11 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П)”.
——————————–
– Судебную практику, подтверждающую, что передача объекта займа частями не противоречит положениям ГК о займе и не является основанием для признания договора займа незаключенным или недействительным, см. в Путеводителе по судебной практике.
Внимание! Договор займа является реальным и считается заключенным только после фактической передачи объекта займа (п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ) и только на ту сумму, которая фактически была передана (п. 3 ст. 812 ГК РФ). Таким образом, независимо от содержащихся в договоре условий заимодавец не связан какими-либо обязательствами относительно передачи денег заемщику. Поэтому в случае, если заимодавец предоставит заемщику не все указанные в договоре части займа, заемщик не вправе будет требовать от заимодавца передачи оставшейся части (частей). Заемщик также не сможет привлечь заимодавца к ответственности за невыдачу части займа, равно как и за нарушение установленных договором сроков предоставления отдельных частей займа. Подробнее об этом см. п. 1.3.2 “Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа” настоящего материала.
Если условие о сроке выдачи займа не согласовано
Данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. 807 ГК РФ), поэтому его отсутствие не влияет на признание договора заключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Поскольку § 1 гл. 42 не предусматривает возможность возложения на заимодавца обязанности по выдаче займа, правила ст. 314 ГК РФ о сроках исполнения обязательства в данном случае применению не подлежат. Заимодавец может передать сумму займа в любой срок по своему усмотрению.
3.1.5. Момент передачи суммы займа
Момент передачи займа – момент фактической передачи денежных средств, с которого заемщик считается получившим сумму займа и становится обязанным вернуть равную сумму в порядке и на условиях, установленных договором. С момента передачи займа подписанный сторонами договор считается заключенным и, следовательно, начинают действовать указанные в нем условия (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Момент предоставления займа имеет большое экономическое значение для обеих сторон, поскольку именно с этого момента начисляются проценты на сумму займа, если иное прямо не установлено договором (ст. 809 ГК РФ, Определение ВАС РФ от 06.04.2012 N ВАС-3556/12, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 03.05.2001 N Ф04/1220-335/А27-2001; Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2011 по делу N А58-10309/2009, оставленное в силе Определением ВАС РФ от 26.12.2011 N ВАС-16711/11 и Постановлением ФАС Восточно-Сибирского округа от 18.08.2011 по делу N А58-10309/2009; Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.09.2006 N 17АП-755/2006-ГК).
Поскольку момент передачи займа имеет большое правовое и экономическое значение, сторонам рекомендуется согласовать соответствующее условие в договоре денежного займа.
Момент выдачи займа при предоставлении денежных средств в безналичной форме
Согласно п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты производятся через банки или иные кредитные организации. В связи с этим в процессе перечисления денежных средств со счета плательщика (заимодавца) на счет получателя денежных средств (заемщика) можно выделить четыре момента, каждый из которых стороны могут определить как момент предоставления займа. Право сторон договора самостоятельно определять момент, с которого заем будет считаться выданным, основано на принципе свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ). Момент передачи объекта займа может быть определен сторонами как:
– момент списания денежных средств с расчетного счета заимодавца;
——————————–
Пример формулировки условия:
“Моментом предоставления займа является момент списания денежных средств со счета заимодавца”.
——————————–
– момент списания денежных средств с корреспондентского счета банка заимодавца;
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заемные денежные средства считаются переданными заемщику с момента их списания с корреспондентского счета банка заимодавца”.
——————————–
– момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя платежа;
——————————–
Пример формулировки условия:
“Сумма займа считается переданной заемщику в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика”.
——————————–
– момент зачисления денежных средств на расчетный счет получателя платежа (заемщика или указанного им лица).
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Моментом выдачи займа считается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика”.
“Сумма займа считается переданной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет получателя займа, указанного в п. ____ настоящего договора”.
——————————–
При согласовании условия о том, что моментом выдачи займа признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, следует учитывать следующее. При возникновении между сторонами договора денежного займа спора суд может признать достаточным доказательством передачи суммы займа документ, подтверждающий списание денежных средств со счета заимодавца. Заемщик, намеренный оспорить факт получения денег, должен будет представить суду доказательства непоступления денежных средств на его расчетный счет. В противном случае он будет обязан выплатить заимодавцу требуемую сумму (см. Риск заемщика 3.1.1).
Момент выдачи займа наличными деньгами
При заключении договора займа, объектом которого являются наличные деньги, у сторон отсутствует необходимость согласования условия о моменте передачи займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433 ГК РФ). Согласно абз. 2 п. 1 ст. 224 ГК РФ вещь считается переданной заемщику с того момента, когда она фактически поступила во владение заемщика или указанного им третьего лица. Поскольку Гражданский кодекс относит наличные деньги к вещам (ст. 128 ГК РФ), указанное правило в полной мере применимо к договору займа, объектом которого выступают наличные деньги. Следовательно, моментом выдачи займа по такому договору будет являться момент получения наличных денег заемщиком либо указанным им лицом из кассы заимодавца. Если сторонами согласована передача займа путем внесения денег в кассу получателя объекта займа – в момент поступления денег в кассу заемщика (указанного им третьего лица).
Если условие о моменте передачи займа не согласовано
Если договором не установлен момент, с которого заемщик считается получившим сумму займа, он будет определяться исходя из того, в какой форме был выдан заем.
Так, при предоставлении займа наличными деньгами моментом передачи считается момент поступления денег во владение заемщика или указанного им третьего лица (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 224 ГК РФ). В зависимости от порядка и способа передачи объекта займа датой его предоставления будет являться дата, указанная в расписке, расходном кассовом ордере, квитанции к приходному кассовому ордеру или ином документе, подтверждающем вручение денег заемщику или указанному им получателю.
Отсутствие условия о моменте передачи займа в договоре, объектом которого выступают безналичные денежные средства, может привести к спору сторон относительно даты начала действия договора, а следовательно, и начала начисления процентов на сумму займа. При этом результат рассмотрения спора в суде невозможно спрогнозировать в связи с противоречивостью судебной практики по данному вопросу.
Так, в ряде случаев суды указывают, что моментом выдачи займа является момент зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.
– Судебную практику, подтверждающую данную позицию, см. также в Путеводителе по судебной практике.
В других случаях суды устанавливают, что передача денежных средств считается совершенной с момента поступления денежных средств на счет банка получателя (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 03.04.2013 N Ф03-1188/2013, Постановление ФАС Московского округа от 06.06.2013 по делу N А40-104511/12-124-172Б, Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2013 N 17АП-9420/2013-ГК). Эта позиция основана на том, что по общему правилу, установленному ст. 865 ГК РФ и п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета”, банк плательщика считается исполнившим обязательство по платежному поручению своего клиента с момента зачисления суммы на счет банка получателя платежа. В свою очередь банк получателя в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ обязан зачислить на счет своего клиента поступившие в его адрес денежные средства.
беспроцентного займа с выплатой суммы займа по частям Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем в сумме рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем договоре.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную в п.1.1 сумму в срок до «»2019 года.
2.2. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика.
2.3. Возврат полученных сумм осуществляется Заемщиком равными долями – по рублей ежемесячно в течение , начиная с , согласно следующему графику: .
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору недобросовестная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных сумм, указанных в п.2.3 настоящего договора, Заемщик будет обязан уплатить Займодавцу пеню из расчета % от вовремя не возвращенных сумм займа за каждый день просрочки.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.
6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Срок действия настоящего договора начинается с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.
7.2. Настоящий договор прекращается:
- по соглашению сторон;
- досрочным возвратом Заемщиком суммы займа;
- при нарушении Заемщиком графика возврата очередной части суммы займа. В этом случае Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей невозвращенной суммы займа;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Во всем остальном, не урегулированном условиями настоящего договора, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.
8.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем в сумме рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную в п.1.1 сумму в срок до «»2019 .
2.2. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика.
2.3. Возврат полученных сумм осуществляется Заемщиком равными долями – по рублей ежемесячно – в течение , начиная с «»2019 согласно следующему графику: .
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, недобросовестная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. Помимо возмещения убытков недобросовестная сторона обязана уплатить другой стороне штраф в размере причиненного прямого действительного ущерба.
3.3. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных сумм, указанных в п.2.3 настоящего Договора, Заемщик будет обязан уплатить Займодавцу пеню из расчета % от вовремя невозвращенных сумм займа за каждый день просрочки.
3.4. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.
6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Срок действия настоящего договора начинается с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.
7.2. Настоящий договор прекращается:
- по соглашению сторон;
- досрочным возвратом Заемщиком суммы займа;
- при нарушении Заемщиком графика возврата очередной части суммы займа. В этом случае Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей невозвращенной суммы займа;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
8.3. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи Займодавцу наличных денег или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
8.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
9. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец _________________
Заемщик _________________
«»2019 года настоящий договор удостоверен мной, нотариусом .
Договор подписан в моем присутствии, личность сторон установлена, их дееспособность проверена. Текст договора прочитан вслух.
- Зарегистрировано в реестре за №
- Взыскано по тарифу: рублей.
- Нотариус:
Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
