Минимальный платеж по кредитной карте – что это такое? Как узнать размер минимального платежа по кредитной карте.
Для того чтобы кредитная карта оказывала своему владельце финансовую помощь, а не способствовала наращиванию долгов, необходимо вносить ежемесячный минимальный платеж. В каждом банке своя методика расчетов такого взноса.
Лучшие предложения по займам:
Лучшие предложения по займам:
Расчет минимального платежа по кредитной карте
Любой человек, имеющий на руках договор кредитования и калькулятор, может рассчитать минимальный платеж по кредитной карте самостоятельно.
Минимальный платеж состоит из двух частей:
- основной долг;
- проценты.
Если есть просрочки по кредиту, то необходимо добавить еще штрафы.
Есть 3 варианта, как производить расчета минимального платежа:
- по проценту от задолженности;
- по проценту от установленного лимита;
- по фактически потраченной сумме.
Каждый из вариантов имеет свои нюансы.
Расчет по проценту от размера задолженности
Многие банки устанавливают в качестве обязательного ежемесячного взноса определенный процент от суммы долга. Например, установленный лимит 100 000 рублей, ставка 20% годовых. Клиент за расчетный период, который составляет 30 дней, потратил 30 000 рублей. Банк установил минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- 30 000 х 5% = 1 500 – размер основного долга;
- 1 500 + 493 = 1 993 – обязательный платеж по кредитной карте.
Если подключена услуга СМС-информирования, то обычно за нее клиент платит или раз в месяц, или сразу за год при получении платежного инструмента. В том случае, когда оплата опции ежемесячная, то к 1993 рублям необходимо прибавить еще стоимость этой услуги, которая составляет в среднем около 50 рублей в месяц.
Расчет по проценту от суммы кредитного лимита
Есть банки, финансовой политикой которых предусмотрен расчет исходя из кредитного лимита. Если взять исходные данные предыдущего примера, а в качестве обязательной выплаты установить 8% от установленного лимита, то расчет будет выглядеть следующим образом:
- 100 000 х 8% = 8 000 – размер основного долга;
- 30 000 х 20%/365 х 30 = 493 – начисленные проценты;
- 8 000 + 493 = 8 493 – минимальная выплата.
В данном примере сумма к оплате больше, чем в предыдущем, однако при последующих оплатах начисления за пользование заемными средствами будут меньше, поскольку они начисляются на остаток долга.
Расчет исходя из фактически потраченной суммы
Данный метод наиболее простой и понятный для владельцев карт, поскольку рассчитывается исходя из принципа «сколько потрачено, столько необходимо вернуть». Принимая во внимание прежние исходные данные за исключением пункта установленного процента от задолженности или предоставленного лимита, расчет будет следующим:
- 30 000 рублей – основной долга
- 30 000 х 20%/365 х 30 = 493 – начисленные проценты;
- 30 000 + 493 = 30 493 – общая сумма очередного взноса.
В данном примере владелец кредитки возвращает потраченные средства целиком, при этом получает снова полный лимит. Плюсом такого подхода являются начисленные проценты, которые составляют всего 493 рубля, и до следующего пользования деньгами банка никаких дополнительных начислений не производится.
Данные расчеты актуальны, если заемщик не снимал наличные деньги. При снятии наличных затраты возрастут. Банки стимулируют безналичные транзакции, поэтому за снятие наличных с карточки устанавливают достаточно высокий комиссионный сбор. В среднем он составляет около 3%. Поэтому при погашении долга их тоже необходимо учесть.
Кроме того, комиссия может взиматься при оплате некоторых товаров и услуг. Это происходит, когда банк, выпустивший карту, и банк поставщика услуг или продавца товаров не являются банками-партнерами.
Как подтвердить сумму минимального платежа?
Самостоятельный расчет клиенту необходимо произвести, если он сомневается в правильности выставленной задолженности или просто хочет знать, каким образом банк формирует сумму к оплате.
В остальных случаях информацию о минимальном платеже можно узнать несколькими доступными способами:
- В отделении банка. Отправляясь в ближайший филиал, клиенту необходимо взять с собой паспорт.
- Через интернет или мобильный банк. Получив доступ к интернет-банку, владелец кредитки в любое время сможет контролировать все свои выплаты не выходя из дома. Также удобна мобильная версия интернет-банка, потому что телефон всегда под рукой.
- Через СМС-информирование. Подключив данную функцию, пользователь будет всегда в курсе, когда и в каком размере необходимо внести очередной взнос.
- По телефону в автоматическом режиме или через оператора. Клиент может позвонить по телефону горячей линии и сообщить оператору кодовое слово для идентификации владельца платежного инструмента. Также есть возможность перевести телефон в тоновый режим и следовать подсказкам системы.
- По выписками, поступающим на электронную почту. Клиент может заказать ежемесячную рассылку расходов по счету, в которых будет указан размер очередного взноса.
Перечисленными способами клиент может также узнать детализированную информацию о движении денежных средств по счету и уточнить текущий баланс карты.
Минимальный платеж по кредитной карте – обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карточке. Составляет определенный процент от общей суммы задолженности на расчетную дату плюс начисленные финучреждением проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.
Расчетной датой выступает дата формирования в банке ежемесячной выписки по карте. Дата определяется кредитной организацией и сообщается клиенту при выпуске карты, а также указывается в каждой выписке.
Отчетный период - промежуток времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.
Как правило, размер минимального платежа в российских банках составляет 5-10% от суммы долга. Например, в Сбербанке, Райффайзенбанке он равен 5%, в Московском Кредитном Банке и Альфа-Банке – 10%.
Для внесения минимального платежа банком отводится определенный период времени, который называется платежным. Обычно это 20 календарных дней после расчетной даты. Крайний срок внесения минимального платежа банки указывают в ежемесячной выписке.
Необходимо внимательно следить за своим платежным периодом и вовремя вносить минимальный платеж на карточный счет. Для банка своевременно внесенный заемщиком платеж служит подтверждением его платежеспособности.
Сумма и срок внесения минимального платежа указываются банком в ежемесячной выписке по кредитной карте, которую он высылает по почте клиенту. Данные сведения также можно запросить по телефону у оператора банка.
Платеж лучше вносить за неделю до крайней даты, указанной банком в выписке, чтобы в случае технического сбоя, ошибки в реквизитах и прочих недоразумений была возможность вернуть платеж и произвести его заново. Иначе у заемщика образуется . К тому же за невнесение платежа банки взимают штраф. Все просрочки заемщика будут отражены в его кредитной истории.
Смотреть что такое "Минимальный платеж по кредитной карте" в других словарях:
Состоит из основной суммы долга, начисленных процентов и комиссий, а также из штрафов и пеней, если таковые имеются. Ежемесячно заемщик обязан вносить в счет погашения кредита минимальный платеж, который устанавливается банком по кредитной карте … Банковская энциклопедия
Грейс период не связан с обязанностью вносить минимальный платеж. Дата внесения минимального платежа обычно отличается от конечной даты грейc периода, и она может быть как раньше, так и позже окончания льготного периода оплаты. Зачастую… … Банковская энциклопедия
- – документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в… … Банковская энциклопедия
Юниаструм Банк предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитным картам и беззалоговым кредитам, оформленным в других кредитных организациях, по своей кредитной карте U Balance.Предварительную заявку на получение такой карты можно… … Банковская энциклопедия
Как правило, в российских банках длительность грейс периода составляет от 30 до 60 дней. Банк «Авангард» предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 200 дней. Такие карты банк может оформить только для новых клиентов или для клиентов… … Банковская энциклопедия
Виды и классификация электронных денег - Электронные деньги это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… … Википедия
Заемщики, получившие кредитку впервые, сталкиваются с не вполне понятным термином: минимальный платеж по кредитной карте
. Смысл его может казаться несколько запутанным.
Минимальный платеж представлен в форме суммы, в любом случае обязанной поступить на карточный счёт до конца расчетного периода.
Эта сумма состоит из части потраченного карточного лимита (тело кредита или основной долг). Как правило, эта часть составляет 5-10%. Кроме того, к этой сумме прибавляются начисленные проценты, а также (при наличии) комиссии, штрафы, пени.
Если средства не поступили на момент завершения расчетного периода, договорные обязательства со стороны пользователя кредитки считаются невыполненными, и начисляется штраф на сумму задолженности. Как правило, он составляет фиксированную сумму, но некоторые кредитные организации, например, Сбербанк, взимают неустойку в размере 38%.
Крайний срок минимального платежа по кредитной карте зависит от конкретного банка
Однако в любом случае он назначается на одно и то же число текущего месяца, что связано с созданием выписки и длиной беспроцентного периода кредитования.
Некоторые кредитно-финансовые учреждения требуют минимальный платеж по кредитной карте к установленному ими числу. Другие позволяют держателю карты установить это число по своему усмотрению.
Рассчитывая минимальный платеж, следует учитывать два параметра кредитки. Во-первых, процентное отношение суммы платежа к установленному лимиту. Во-вторых, установленный кредитной организацией минимальный порог оплаты.
Если потраченные кредитные средства погашать минимальными платежами, это займет гораздо больше времени, а значит, обойдется заемщику дороже. Суть в том, что большая часть кредитных учреждений проценты начисляет на остаток задолженности, переходящей на следующий месяц.
Поэтому дробить погашение на минимальные платежи невыгодно, разумнее зачислять суммы, которые превышают заданный минимум.
Рассмотрим расчет минимального платежа на примере кредитной карты МТС Банка «МТС Деньги Online»
Эта карта относится к стандарту MasterCard Standard.
1. Валюта карты - рубли, евро, доллары США.
2. Стоимость выпуска- 0 руб.
3. Использование личных средств - возможно.
4. Годовое обслуживание - 1-й 0/500 руб, в последующем - 500 руб.
4. Кредитный лимит - до 40 тыс. руб.
6. Льготный период - отсутствует.
7. Проценты по займу - 55%.
Кредит погашается ежемесячно, минимальный платеж - 5% от текущей задолженности плюс проценты. Минимальная сумма платежа составляет 100 руб. На остаток собственных средств на счёте карты начисляются проценты в размере 5% годовых.
Если сумма задолженности составляет, к примеру, 10 тыс. рублей, то придется заплатить 500 рублей плюс проценты за использование средств банка. Банк взимает плату только за израсходованные средства, значит, к указанной сумме нужно добавить проценты за прошедший месяц, начисленные на израсходованные средства. В данном случае кредитная ставка составляет 55% годовых, а сумма процентов будет 10 000*0,55/12 = 459 руб. Итого, минимальный платеж по кредитной карте составит (500+459) 959 руб.
Следует иметь в виду, что не всегда минимальный платеж привязан к сумме задолженности по карточному счёту. Например, Связной банк предлагает серию универсальных кредитных карт С-лайн с фиксированным минимальным платежом, который, в зависимости от выбранного тарифа, может составлять 2, 3 или 5 тыс. рублей.
Многие россияне по достоинству оценили удобство использования кредитных пластиковых карт от ВТБ. Они значительно облегчают жизнь, когда срочно требуются деньги. Требуется лишь грамотно и ответственно подходить к возвращению долга. Следует знать про минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24, чтобы минимизировать лишние траты. В противном случае, кредит становится невыгодным из-за пени и штрафов.
Кредитные карты в ВТБ и условия платежей по кредиту
Банк предлагает своим клиентам различные типы пластиковых карт. Среди них особой популярностью пользуются зарплатные карточки и кредитки. Последние позволяют не выплачивать проценты по займу в течение установленного банком срока.Использование заёмных денежных средств с начала месяца даёт достаточно времени до начала выплаты процентов и поможет сократить расходы. Если не поторопиться с выплатой в следующее 101 день, то банк начислит проценты и штраф.
Чтобы получать заёмные средства с наибольшей выгодой, следует придерживаться графика погашения и размера платежа. Если выплачивать долг частями меньше определённого порога, то ВТБ наложит штраф.
Возвращение долга банку имеет определённую последовательность. Вначале списываются штрафные начисления и комиссия, затем проценты и основная сумма долга. Если платёж полностью не покрывает задолженность, то она автоматически перейдёт в следующий календарный месяц.
Расчёт минимального ежемесячного платежа и штрафные условия банка
На минимальный размер выплаты оказывает непосредственное влияние срок погашения займа. Речь идёт о беспроцентном периоде 101 день.Погашение займа имеет несколько вариантов:
- долг выплачивается полностью в пределах льготного периода. В этом случае можно выплатить минимальную сумму комиссии. Она колеблется от 3 до 10% от суммы долга;
- ссуда погашается после окончания льготного периода. В этом случае начисляется такой же процент за использование заёмных денежных средств плюс дополнительные проценты, их размер прописан в договоре на обслуживание кредитки;
- в течение льготного периода вносится минимальный платёж. Банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму. Они перейдут на следующий месяц вместе со стандартной комиссией;
- минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24 не внесен по истечению беспроцентного периода. В этом случае банк накладывает штрафные санкции и делает пометку в кредитной истории о задержке. Если нужная сумма есть на счете клиента, то банк автоматически спишет её в свою пользу.
Комиссия при свершении определённых платежей будет добавлена к сумме задолженности и включена в размер минимального платежа.
Стандартный размер ставок различных кредитных карт от ВТБ:
- классические карты – 26%;
- премиальные золотые – 26%;
- премиальные платиновые карты – 26%.
Как узнать точный минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24
Банк активно занимается улучшением сервиса, поэтому использует различные методы для информирования клиентов о размере задолженности и минимальном платеже: СМС и письма на электронную почту, приложение Телебанк. Первые являются удобным средством напоминания о приближающемся сроке выплаты. Также, в сообщениях указывается минимально допустимый размер платежа. Электронные письма содержат более подробную информацию.Телебанк даёт возможность удалённо войти в систему и узнать сведения о своём долге. Их выкладывают на сайте в начале месяца.
Чтобы узнать точную сумму минимального платежа по кредитной карте срочно, можно позвонить на . Он работает круглосуточно. Также можно лично посетить одно из отделений ВТБ, где сотрудники предоставят все нужные сведения о кредите. Менее точным, но достаточно удобным методом по-прежнему остаётся онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Для получения размера платежа нужно правильно заполнить предлагаемую программой форму.
