≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Калькулятор процентов по ст 395 новые правила. Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Для юристов в интернете работает удобный сервис – калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Пользуйтесь бесплатно.

Онлайн-калькулятор расчета процентов , уплачиваемых за незаконное удержание денежных сумм либо уклонение от их выплаты, соответствует Гражданского кодекса, . База знаний калькулятора включает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также:

• ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г.;
• , если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами подскажет:

• какую формулу используют для вычисления неустойки по ст. 395 ГК РФ;
• как в 2019 году рассчитать пени за просрочку платежа в соответствии с этой статьей.

По правилам, актуальным для 2019 года, расчет процентов по 395 статье ГК РФ учитывает их начисление с даты, следующей за днем, в который должна была быть произведена выплата.

Пример. Если должник должен был осуществить платеж до 11 января 2019 г., то период просрочки начнется с 12 января 2019 г.

Другие калькуляторы для юристов

Какие формулы используют при расчете процентов по статье 395 ГК РФ с помощью калькулятора

Калькулятор учитывает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г., и ключевую ставку, если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.

Общая формула расчета процентов по статье 395 ГК РФ: сумму основного долга умножить на количество календарных дней просрочки платежа и актуальный показатель ключевой ставки и разделить на количество дней в году.

Например: долг заказчика перед подрядчиком составил 100 000 рублей. Заказчик задержал платеж на 7 календарных дней. Во время периода просрочки действовала ключевая ставка 7,5%. Год не високосный, в нем 365 дней. Тогда пени по статье 395 составят 143 рубля 84 копейки.

Обратите внимание, что этот метод используют для определения штрафных процентов за однократные выплаты. Если долг возник в отношении периодических платежей, проценты за просрочку определяют по каждому такому платежу отдельно вплоть до дня погашения долга.

Также учтите, что в договоре может быть указан иной процент, и при расчете следует использовать его.

Как рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ при периодических платежах

Согласно российскому законодательству размер неустойки при периодических платежах (за пользование услугами, кредитом, арендой оборудования или недвижимости и т. д.) формируется в виде суммы за все периоды платежа.

Пример. Заключен полугодовой контракт на аренду экскаватора с 25 июля 2018 года по 25 января 2019 года по цене в 30 000 рублей в месяц. По условиям договора арендатор обязан оплачивать аренду на месяц вперед не позднее 25 числа текущего месяца. Однако он заплатил только за август и сентябрь, от остальных платежей уклонился. Чтобы сделать с помощью калькулятора расчет процентов по статье 395 ГК РФ, необходимо сложить несколько сумм по следующей формуле:

1. Проценты от 30 000 руб. за период просрочки с 25.09.2018 по 04.02.2019 (примерная дата искового заявления).
2. Проценты от 30 000 руб. за период с 25.10.2018 по 04.02.2019.
3. Проценты от 30 000 руб. за период с 25.11.2018 по 04.02.2019.
4. Проценты от 30 000 руб. за период с 25.12.2018 по 04.02.2019.

По каждому периоду просрочки рассчитывается сумма неустойки, размер процентов будет являться суммой процентов неустойки за использование или удержание чужих денежных средств, начисленных за каждый период.

Как определить штрафные проценты, если ставка менялась

1 января 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой. С этого момента штрафные проценты по статье 395 ГК РФ начали определять по новым правилам: в калькуляторе нужно указывать текущую ключевую ставку или показатель, который соответствует периоду просрочки. Опираться на ставку рефинансирования нужно только при определении штрафа за просрочку по старым договорам. Тем не менее, могут возникнуть сложные случаи расчета.

Например, подрядчик выполнил работы и сдал их в срок, 5 июля 2018 года. Дату оплаты привязали к моменту приемки результатов. 5 июля заказчик принял работы, но не заплатил. Сумма основного долга – 100 000 рублей. Просрочка растянулась на несколько месяцев, за это время менялась ключевая ставка. Деньги заказчик перечислил только 6 декабря 2018 года. Проценты нужно рассчитать за период с 6 июля (первый день просрочки) по 6 декабря. Это 154 дня. При расчете процентов по статье 395 ГК РФ нужно использовать общую формулу и опираться на ставку, которая действовала в данный период. Расчет может выглядеть так:

1. С 6 июля по 16 сентября (73 дня) ключевая ставка равна 7,25%. Тогда: 100 000 х 73 х 7,25% / 365 = 1 450 рублей.
2. С 17 сентября по 6 декабря (81 день) ключевая ставка равна 7,5%. Тогда: 100 000 х 81 х 7,5% / 365 = 1 664 рубля 38 копеек.
3. Складываем первый и второй результаты. За задержку заказчик должен заплатить 3 114 рублей 63 копейки.

Какие правила работают при расчете процентов по ст. 395, если дату возврата долга не указали

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика вернуть кредитные деньги в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если же договор не содержит конкретного числа, месяца и года возврата суммы займа, то Закон накладывает на заемщика обязательство полного погашения задолженности в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующих требований.

Пример. Заемщик взял 100 000 рублей в долг у кредитора под расписку, в которой не оговорена дата возврата средств. Спустя некоторое время – 15 августа – кредитор направил должнику требование о возврате долга. В такой ситуации первым днем просрочки будет считаться не 15 августа, а 15.08 плюс 31 день, то есть 16 сентября, так как 15 сентября – последний день возврата займа без начисления процентов по 395 ГК РФ.

Стороны договора займа вправе самостоятельно определить размер неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда в договоре стороны сами указали размер штрафов за неисполнение (ненадлежащее исполнение) одним из участников контракта своих денежных обязательств, то расчет процентов осуществляется на основании договора.

Тем не менее, на основании ч. 6 ст. 395 ГК РФ ответчик вправе ходатайствовать перед судом об уменьшении размера процентов, если те несоразмерны последствиям невыплаты задолженности.

В связи с этим при подаче искового заявления стоит продусмотреть возможное снижение судьей исковых требований и при явном несоответствии величины процентов и общего долга следует самостоятельно уменьшить размер процентов, тем самым сэкономив на размере госпошлины.

Законом о внесении изменений в часть первую Гражданского Кодекса РФ были внесены существенные изменения в статью 395 ГК РФ, которые изменили порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Обратите внимание, что закон об изменениях в ст. 395 ГК РФ вступает в силу с 01 июня 2015 г. Соответственно статья 395 ГК РФ применяется к отношениям, возникшим после указанной даты. К отношениям, возникшим ранее, применяется порядок, который существовал до изменений. Поскольку чисто технически порядок расчета процентов усложнился, возникла необходимость быстро и оперативно рассчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами. Для быстрого расчета процентов за пользование чужими денежными средствами можно использовать калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ, который поможет вам быстро и оперативно посчитать проценты по ст. 395 ГК РФ. Калькулятор 395 :

При старой редакции статья 395 ГК РФ посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами было значительно проще. При новой редакции статьи, посчитать проценты без специального калькулятора процентов будет сложно и долго. Эти сложности связаны с тем, что проценты за пользование денежными средствами (как ответственность за нарушение обязательства) будут определяться опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Посмотреть размер средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц можно с использованием системы Консультант или на сайте Центрального банка России. С другой стороны в законе предусмотрено, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет определяться договором либо законом. Если в договоре будет определено адекватное условие о процентах, сопоставимое со степенью нарушения обязательства, то соответственно будут применяться условия о процентах, предусмотренные договором. При этом, когда речь идет об условиях приемлемых для применения процентной ставки, предусмотренной договором, фактически имеются в виду такие договорные условия при которых нет основания для применения п. 6 ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 ст. 395 РФ. Поэтому я рекомендую для упрощения жизни себе и своим кредиторам по судебным требованиям, устанавливать адекватные размеры процентов за неисполнение денежных обязательств, например в пределах ставки рефинансирования. Это упростит задачу по расчету процентов в суде.

Если размер процентов будет превышать банковскую ставку (будет явно несоразмерен), то у суда будет основание пересчитать проценты в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (другими словами «воспользоваться» калькулятором процентов по 395, приведенным выше). А если изначально договором был бы установлен адекватный размер процентов, то это могло бы немного упростить и, возможно, ускорить судебный процесс. В любом случае, вам будут полезен калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ. Данный калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ подойдет как для суда общей юрисдикции, так и для арбитражного суда. Кто не знает, мировой суд входит в систему судов общей юрисдикции.

Кроме того, дополнительно была введена ст. 317.1 ГК РФ, в которой идет речь о процентах

Давайте разберемся, в чем разница между ст. 395 и 317.1 ГК РФ? Статья 317.1 ГК РФ помещена в раздел «Исполнение обязательств», а ст. 395 ГК РФ помещена в раздел «Ответственность за нарушение обязательств». Поэтому проценты по ст. 317.1 ГК РФ начисляются за правомерное использование денежных средств между коммерческими организациями. Возникает вопрос, насколько необходима ст. 317.1 и насколько она будет применять. Полагаю, что широкое применение ст. 317.1 не будет иметь, а вот проценты за пользование чужими денежными средствами как ответственность за неисполнение обязательств, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, будет широко применяться. К новеллам законодательства также можно отнести установление порядка в соответствии с которым проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору (п. 3 ст. 395). Запрет начисления процентов, в случае, если предусмотрена неустойка (п. 4 ст. 395). Запрет на начисление процентов на процент (сложный процент) (п. 5 ст. 395). Эти положения действуют в том случае, если не предусмотрено иное законом или договором. В любом случае использование Калькулятора процентов упростит расчет процентов по ст. 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 — правовая природа

Собственно о расчете неустойки по ст. 395 ГК РФ говорить не приходится, т. к. данная статья содержит правило о начислении процентов на своевременно не уплаченные денежные долги. Проценты же за пользование чужими деньгами, в отличие от неустойки, которая в первую очередь представляет собою меру обеспечения исполнения обязательства, а во вторую — ответственности, являются одним из проявлений возмездности частноправовых имущественных отношений (пользование чужими ценностями необходимо оплачивать). В то же время процентам, начисляемым по ст. 395, присуща и функция ответственности, т. к. они начисляются только на просроченные задолженности (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Однако в обиходе из-за карательной функции и сходного с пеней метода начисления процентов (за день просрочки) в этом случае чаще говорят о расчете неустойки по 395 ГК РФ.

Кроме того, ст. 395 иллюстрирует диспозитивность гражданского права, т. к. предлагаемые ею проценты применимы только в том случае, если стороны:

1. Не установили иного размера процентов за пользование деньгами в договоре,
2. Не договорились о неустойке за просрочку денежного долга. Данное правило действует с 01.06.2016, согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015 (далее — постановление № 7).

Как определить размер процентов по ст. 395

В 2015-2017 годах неоднократно менялась отсылочная норма о размере процентов, а при их расчете используется именно правило, действующее на момент начисления (п. 48 постановления № 7). Соответственно, выбирая размер процентов для расчета, необходимо руководствоваться различными редакциям ГК РФ:

1. До 31.05.2015 начислялась учетная ставка банковского процента по месту жительства (для юрлица — нахождения) кредитора.
2. С 01.06.2015 до 31.07.2016 использовалась ставка процентов, определяемая средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, существующими по месту жительства (для юридического лица — нахождения) кредитора.
3. С 01.08.2016 применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды.

Все перечисленные величины определяются и публикуются Банком России.

Как рассчитать проценты по ст. 395 (особенности расчета, формула)

Вышеперечисленные величины являются годовыми процентными ставками. Однако проценты за пользование деньгами удобнее считать по дням, в связи с чем возникает необходимость включить в формулу расчет процента, начисляемого на сумму долга ежедневно. При этом правило п. 3 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 требовало, чтобы при расчете год признавался равным 360 дням, а месяц — 30 дням.

Размер долга × Процентная ставка (см. предыдущий раздел статьи) / 360 × Количество дней просрочки

Однако впоследствии данный пункт был отменен постановлением № 7, хотя альтернативы ему не предложено, вследствие чего желательно использовать несколько измененную формулу:

Размер долга × Процентная ставка / Фактическое количество дней в году × Количество дней просрочки

Таким образом, в общей формуле расчета неустойки по 395-й статье ГК РФ необходимо корректировать:

• действующую процентную ставку (с учетом изменений в п. 1 ст. 395 ГК РФ);
• количество дней в году (360 — до 24.03.2016 и 365 либо 366 — после).

Определение периода расчета процентов

Начальный и конечный моменты начисления процентов определяются по следующим правилам:

1. Начинают начисляться на следующий день после истечения срока исполнения обязательства (ст. 191 ГК РФ).
2. По искам о возврате денег начальным моментом является день, когда ответчик узнал о необходимости вернуть денежные средства (пп. 51, 58 постановления № 7).
3. Конечным моментом начисления считается момент фактической оплаты (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
4. Для вынесения решения о взыскании процентов суду необходим расчет по день вынесения решения (п. 48 постановления № 7).
5. Проценты за неисполнение мирового соглашения начисляются со дня, следующего за последним днем его добровольного исполнения (п. 52 постановления № 7).

Учитывая постоянное изменение процентной ставки в расчете, фактически его придется производить, разделив на несколько — по временным периодам действия соответствующей ставки.

Например:

• первым периодом расчета процентов по ст. 395 на сумму долга, просроченного с 01.07.2017, будет период с 01.07.2017 по 18.09.2017 (время действия ставки 9%, согласно информации Банка России от 16.06.2017);
• вторым будет период с 19.09.2017 по 30.10.2017 (время действия ставки 8,5%, согласно информации Банка России от 16.06.2017) и т. д.

Таким образом, мера, именуемая в обиходе «неустойка по 395 ГК РФ» в действительности является мерой имущественной ответственности и одновременно платой за пользование чужими деньгами. В расчете процентов обязательно нужно учитывать изменения в ст. 395, происходившие с 2015 года, т. к. они повлияли и на формулу расчета, и на выбор процентной ставки, и на саму возможность начисления процентов. Образец расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ можно скачать на нашем сайте.

По ставке ЦБ онлайн с последними изменениями 2019 год

Данный Калькулятор поможет рассчитать неустойку за просрочку уплаты долга. Эти штрафные проценты начисляются с даты, когда должник был обязан осуществить платеж по день фактической уплаты долга или предъявления требований в судебном порядке. Может применяться при нарушении сроков выплаты денежных средств по любым денежным договорным обязательствам, договорам, соглашениям или при несвоевременном исполнении решения суда.

	Руб USD EUR
	Белгородская обл Брянская обл Владимирская обл Воронежская обл Ивановская обл Калужская обл Костромская обл Курская обл Липецкая обл Москва г Московская обл Орловская обл Рязанская обл Смоленская обл Тамбовская обл Тверская обл Тульская обл Ярославская обл Адыгея Респ Астраханская обл Волгоградская обл Калмыкия Респ Краснодарский край Ростовская обл Архангельская обл Вологодская обл Калининградская обл Карелия Респ Коми Респ Ленинградская обл Мурманская обл Ненецкий АО Новгородская обл Псковская обл Санкт-Петербург г Амурская обл Еврейская Аобл Камчатский край Магаданская обл Приморский край Саха /Якутия/ Респ Сахалинская обл Хабаровский край Чукотский АО Алтай Респ Алтайский край Бурятия Респ Забайкальский край Иркутская обл Кемеровская обл Красноярский край Новосибирская обл Омская обл Томская обл Тыва Респ Хакасия Респ Курганская обл Свердловская обл Тюменская обл Ханты-Мансийский Автономный округ - Югра АО Челябинская обл Ямало-Ненецкий АО Башкортостан Респ Кировская обл Марий Эл Респ Мордовия Респ Нижегородская обл Оренбургская обл Пензенская обл Пермский край Самарская обл Саратовская обл Татарстан Респ Удмуртская Респ Ульяновская обл Чувашская Респ Дагестан Респ Ингушетия Респ Кабардино-Балкарская Респ Карачаево-Черкесская Респ Северная Осетия - Алания Респ Ставропольский край Чеченская Респ Крым Респ
	Дата Сумма + -
	Очистить Версия для печати Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ При сумме задолженности: Для валюты калькулятор самостоятельно определяет процентную ставку только с 01.06.2015. Укажите, какую процентную ставку применить за период до 01.06.2015: Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ При сумме задолженности: С по ( дн.): р × × / = Введено как первый день просрочки. То есть последний день срока оплаты выпадает на выходной. Но по правилам ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Ближайшим рабочим днём, является . А первым днём просрочки, соответственно, (ст. 191 ГК РФ). Указать как первый день просрочки? да Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией. Ответственность за неисполнение денежного обязательства 1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (в ред. Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 315-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, N 27, ст. 4248). 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412). 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 5 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412). 6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412). Проценты по денежному обязательству 1. В случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. 2. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

В связи с изменениями состава ст. 395 ГК РФ могут возникнуть сложности в расчете взимаемых с должника процентов, в том числе если свои обязательства перед кредитором должник исполнял частично.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Представим себе, что между двумя компаниями отношения по сделке охватывают несколько периодов изменения ст. 395 . Например, возьмем период с 1 июня по 15 августа 2016 года.

Предположим, что 30 мая ваша компания случайно перечислила на счет другой организации 100 000 рублей. 1 июня эта компания получила выписку по счету и узнала о платеже, поступившем без основания. Вы потребовали вернуть деньги и в итоге согласовали, что половину суммы компания возвращает 15 июня отступным (передает офисную технику), а оставшееся - деньгами в два платежа: 30 тыс. - 30 июня и 20 тыс. - 15 августа.

Погашение долга по соглашению сторон

Если часть долга гасится по соглашению сторон, нужно проверить, учитывались ли проценты за просрочку. К примеру, должник предоставил отступное в счет погашения долга и процентов, начисленных на тот момент. В такой ситуации проценты начинают начисляться заново с остатка долга. Если отступное погасит только тело долга, проценты продолжат накапливаться.

Частичное исполнение обязательств

Когда должник исполняет обязательство частями, сначала гасятся проценты (ст. 319 ГК РФ). Это правило применяется, в частности, к процентам по ст. 317.1 ГК РФ, но не к процентам по статье 395 ГК РФ (п. 49 , далее - постановление № 7).

Ставки для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

В рассмотренной ситуации с 1 июня по 31 июля применяются ставки по вкладам физических лиц, с 1 по 15 августа - ключевая ставка. Проценты считаем именно с 1 июня - когда приобретатель узнал о неосновательности получения средств (п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Пленум ВС РФ указал, что таким днем можно считать дату получения выписки об операциях по счету (п. 58 постановления № 7).

Пример расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Итак, сумма долга - 100 тыс. руб. за период: с 1 июня по 15 августа (76 дней). Регион -Центральный федеральный округ (кредитор находится в Москве).

1. С первого дня просрочки до погашения части обязательства отступным.

Сумма долга: 100 000 руб.

Расчет: 100 000 × 15 × 7,9% / 366 = 323 руб. 77 коп.

2. После погашения части долга отступным и до первого платежа.

Сумма долга: 50 000 руб., так как половина погашена отступным.

Расчет: 50 000 × 15 × 8,24% / 366 = 168 руб. 85 коп.

3. С первого платежа и до изменения ставки по вкладам физических лиц.

Сумма долга: 20 000 руб.

Поступивший платеж (30 тыс. руб.) сначала гасит долг (50 тыс. руб.) и только остаток можно учесть в счет процентов по статье 395 ГК РФ. Но в этом случае его нет.

Расчет: 20 000 × 14 × 8,24% / 366 = 63 руб. 04 коп.

4. С даты изменения ставки по вкладам до начала действия ключевой ставки.

Расчет: 20 000 × 17 × 7,52% / 366 = 69 руб. 86 коп.

5. С даты начала действия ключевой ставки до окончательного платежа.

Расчет: 20 000 × 15 × 10,5% / 366 = 86 руб. 07 коп.

Итог: 15 августа должник перечислил 20 тыс. руб. Кредитор учитывает их в счет погашения долга. Начисленные проценты в сумме 218 руб. 97 коп. остаются за должником.

Если бы должник в несколько платежей погашал долг по договору займа, то в первую очередь гасились бы проценты по займу, затем тело долга и после этого (если долг погашен) проценты по статье 395 ГК РФ.

Пункт договора противоречит новой редакции ст. 395 ГК РФ

На практике может возникнуть вопрос, как именно рассчитывать проценты, если соответствующие положения договора стали противоречить новой редакции статьи 395 ГК РФ. В таком случае суд будет определять, что именно стороны имели в виду при заключении договора.

Договор может предусматривать, что сторона вправе «рассчитывать проценты в соответствии со статьей 395 ГК РФ по ставкам банковского процента по вкладам физических лиц». Однако статья 395 содержит уже иные положения. В связи с этим кредитор может требовать уплаты процентов за период после 1 августа по ключевой ставке, так как она больше, чем проценты по вкладам, и пункт договора прямо указывает на применение статьи 395 ГК РФ. А должник может настаивать на применении ставок по вкладам, так как они меньше и пункт договора позволяет брать в расчет именно их.

В этой ситуации суд скорее всего встанет на сторону должника, так как статья 395 ГК РФ позволяет сторонам установить в договоре конкретный размер процентов. Должник может ссылаться на то, что стороны сделали это: они не просто сослались на статью, а указали в договоре конкретный размер процентов.

Более того, стороны привели ссылку на статью 395 ГК РФ в подтверждение того, что имеют в виду именно ставки по вкладам, которые ранее предусматривала эта статья. Истинная воля сторон в момент заключения договора состояла в том, чтобы урегулировать вопрос начисления процентов нормой закона, действовавшей в то время.

Когда суд не может толковать договор из буквального значения его условий, он должен выяснить действительную волю сторон при заключении договора (см. 431 ГК РФ, ).