Как происходит страхование квартиры от затопления и пожара, других несчастных случаев? Как застраховать жилье в Росгосстрахе и Сбербанке? Страхование имущества от пожара: дома или машины.
Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.
В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.
- Что такое страховая компания?
- Как застраховать свое имущество?
- Что для этого нужно?
- Какое имущество можно застраховать?
Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.
Страховая компания
Страховая компания – это компания, которая продает страховые полисы.
Страховой полис или договор, в котором страховая компания обеспечивает финансовую защиту и возмещает убытки отдельных лиц или конкретного лица. Риски клиентов объединяются в страховую группу для того, чтобы платежи стали более доступными для страхователя. Премия начисляется за определенной суммой страхового покрытия.
Вам наверняка известно такое крылатое выражение «никто не застрахован», так вот на сегодняшний день в современном мире, немногие задумываются о страховании, но на самом деле стоит об этом задуматься.
Существует множество причин, по которым Ваше имущество может пострадать, в нашей статье мы рассматриваем страхование от огня. По статистике большинство пожаров происходит из-за неисправности электроприборов, неосторожного обращения с огнем или детской шалости, не менее редкие случаи - это умышленные поджоги. Плюсы в страховании Вашего имущества кажутся очевидными, ведь если Ваша квартира, дом и имущество застрахованы, то вы обязательно получите компенсационную выплату за причинённый ущерб.
Как застраховать
Для того чтобы застраховать свое имущество Вам потребуется обратиться в фирму которая предоставляет услуги по страхованию, а также пакет документов:
- Документы, подтверждающие собственность имущества;
- Экспертное заключение оценки стоимости имущества;
- Конечно же деньги на приобретение страхового полиса.
Стоит отметить, что крупные страховые компании имеют в своем штате компетентных сотрудников экспертов по оценке имущества, так что перед тем как переплатить независимому эксперту, уточните в страховой компании есть ли у них подобная услуга и входит ли она в стоимость.
Виды страхования
Разберемся в видах страхования. Страхование бывает прямое и косвенное , что это значит?
Прямое страхование направлено на возмещение ущерба, причинённого промышленным зданиям, жилым помещениям, ущерб, нанесенный третьим лицам. Косвенный ущерб относится по большей части к предприятиям, к примеру: из-за пожара пострадало оборудование необходимое для производства, следовательно, производство приостановлено – в этом случае применяется страхование от потери прибыли при простое производства.
В страховании от огня важную роль играет тип и назначение зданий.
Различают пять групп зданий:
- Промышленные.
- Сельскохозяйственные постройки.
- Здания магазинов и складских предприятий.
- Жилые.
- Прочие здания.
Договор страхования от огня, как правило, включает в себя возмещение ущерба от следующих факторов повлёкших загорание:
- неисправность электроприборов;
- короткое замыкание электропроводки;
- возгорание от удара молнии;
- взрыв, повлекший за собой последующее горение;
Так как страхование распространяется не только на имущество, но и на здания в целом, за дополнительную плату договор может быть расширен, например:
- Страхование от стихийных бедствий таких как ураган, наводнение, и т.п.;
- Падение самолета и его остатков.
Как Вы видите ограничений в поле деятельности по страхованию практически нет, помните, что все моменты обговаривается индивидуально со специалистами в страховой компании и документируется в письменном виде.
Страхование автомобиля
Для того чтобы застраховать свой автомобиль необходимо обратиться в страховую компанию или застраховать его по системе «Каско», что гораздо проще.
Случаи страхования будут включать в себя:
- поджог;
- неисправность оборудования;
- пассивное загорание от рядом расположенных объектов;
- загорание в случае стихийного бедствия;
Теперь о подводных камнях, стоит помнить, что страховая компания не выплачивает компенсацию если загорание произошло по вине владельца. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при любых модернизациях своего автомобиля сообщайте в страховую компанию, а также пользуйтесь услугами специализированных центров по установке дополнительного оборудования на свой автомобиль.
Если на момент загорания Вашего автомобиля Вы к примеру, установили новую магнитолу или модернизировали двигатель самостоятельно без помощи специализированных центров и не сообщили об изменениях в конструкции автомобиля в страховую компанию, будьте уверены, что страховой выплаты Вам не видать.
Ваши действия при загорании автомобиля:
- немедленно сообщите в пожарную охрану по телефонам 112, 101;
- всеми доступными способами попытайтесь прекратить или замедлить горение самостоятельно;
- по возможности оградите третьих лиц от места пожара;
После ликвидации загорания Вам обязательно потребуются документы от специалистов пожарной охраны выехавших на место. Сообщите о случившимся в страховую компанию.
Для получения компенсации в случае пожара Вам потребуются следующие документы:
- (в нем обязательно отражается причина загорания) он выдается пожарным дознавателем выехавшим на место;
- Гидрометеосводка (если пожар произошел в случае стихийного бедствия);
- Постановление о возбуждении уголовного дела если причиной пожара стал поджог;
- Справка о ДТП (если пожар произошел в данном случае).
Страхование квартиры
Страхования квартиры от пожара ежедневно становится всё более популярной услугой. Конечно, это не обозначает, что ваша квартира никогда не будет подвержена пожару. Данная услуга поможет вам получить материальную компенсацию, если все же это случится. Совместно с этой услугой в берут еще и дополнительный полис, от затопления (так как пожар может случиться этажом выше).
Выплаты по страховым случаям формируются из взноса участника страховой программы. Сумма взноса зависит от большого количества факторов. Каждый случай разбирается индивидуально.
Специалисты приедут по указанному адресу в заявке и проверят Ваш дом и квартиру:
- материалы стен,
- расположение квартиры в доме,
- ценность имущества в квартире и многое другое.
Возможно быстрое оформление полиса со слов собственника в офисе компании, но будьте готовы к тому, что в данном случае взносы будут намного выше.
При заполнении договора, внимательно прочитайте все его пункты. Получить материальную компенсацию сможете только по тем пунктам, которые указаны в документе.
Важно так же то, что для получения полиса не обязательно быть собственником жилья. Арендатор так же может заключить договор.
Для получения компенсации по причине пожара, даже при небольшом возгорании, потушенном самостоятельно.
Вам следует вызвать пожарную охрану. От них вы получите официальный документ: акт о факте пожара, который необходим будет для страховой компании. Это поможет Вам максимально просто оценить причиненный ущерб.
Помните: страхование не защищает Вас от ущерба, а возмещает Вам потери при возникновении страхового случая. Не стоит после получения полиса пренебрегать стандартными правилами пожарной безопасности, во избежание пожаров.
Видео по теме
В России страхование недвижимого имущества, в том числе и частных домов, становится все более популярным. Люди понимают, что в данном случае они надежно защищены полисом от разного рода неприятностей, которые могут произойти с их жилищем, например, от пожара. Однако следует знать, что здесь есть свои подводные камни.
Поэтому перед тем, как подписывать соглашение, нужно внимательно изучить нюансы и не стесняться задавать вопросы по любым интересующим вас моментам. Также со всей ответственностью нужно отнестись и к выбору компании. Здесь главное – не самая низкая стоимость полиса, а репутация и надежность. Поэтому выбор следует делать в пользу проверенных, уже давно работающих на рынке компаний, таких, например, как Россгоссстрах.
Страхование частного дома от пожара – на что обращать внимание
Если вдруг загорелось жилье, то человек первым делом думает о возможности спасти жизни – собственную и своих близких, – а также наиболее ценных вещей и документов. При этом большая часть имущества при серьезном пожаре, как правило, полностью уничтожается пламенем. Соответственно, пострадавшие несут серьезные материальные потери. Для того чтобы обезопасить себя от такой неприятности, как раз и нужна страховка. Причем оформить ее сегодня достаточно просто.
Следует помнить, что еще до подписания страхового договора представители страховой компании изучают целый ряд моментов. Их, в частности, интересуют:
- общая стоимость имущества в доме;
- платежеспособность владельца объекта жилой недвижимости или ответственного съемщика, то есть может ли человек своевременно и в полном объеме платить взносы;
- наличие потенциальных опасностей, которые могут привести к возгоранию.
Огромное значение также имеет и материал, из которого построен дом. Стоимость полиса для деревянного жилья будет более высокой, нежели для каменного. Дополнительными факторами риска здесь также являются наличие печного отопления, расположение объекта жилой недвижимости в потенциально опасном районе, сдача недвижимости в аренду. Кроме того, стоимость полиса может увеличиться, если ранее у вас уже были страховые случаи, по которым выплачивалась компенсация.
Также следует отметить еще один момент. Владелец жилья сам выбирает, от чего он страхует свою собственность, – от пожара, возникшего в результате несчастного случая/стихийного бедствия (например, удар молнии) или же от умышленного поджога (неправомерные действия третьих лиц).
Особое внимание уделите тексту страхового договора. Именно здесь могут скрываться незначительные, на первый взгляд, нюансы, из-за которых страховая компания потом откажется выплачивать компенсацию, если произойдет пожар, причем вполне на законных основаниях. Таких подводных камней есть достаточно много. Например, компенсация может не быть выплачена из-за неустановленной причины возгорания.
Иногда страховые компании не хотят отдавать деньги, если пожар случился из-за поджога, а злоумышленник был задержан правоохранителями. В таком случае они пытаются взвалить все финансовые расходы на лицо, совершившего противоправные действия. Зачастую такие ситуации заканчиваются длительным судебным разбирательством. Впрочем, даже если и будет принято решение, согласно которому злоумышленник обязан компенсировать ваши убытки, далеко не факт, что у него есть нужная сумма. Поэтому, заключая договор, обращайте на этот момент особое внимание. Лучше всего, чтобы выплата компенсации страховой компанией за умышленный поджог вашего жилья была прописана в документе.
Рассмотрим еще две, достаточно часто встречающиеся ситуации. Нередко в выплате компенсации отказывают людям, которые из-за пожара в их объекте жилой недвижимости понесли незначительные (по мнению страховика) убытки. Поэтому лучше всего заранее уточнить у представителя страховой компании относительно франшизы. Это сумма, которая в любом случае не выплачивается. Давайте приведем абстрактный пример, без привязки цифр к реалиям. В частности, если франшиза, согласно договору, составляет 10 000, а понесенные из-за пожара убытки были оценены в 8 000 рублей, то никакой компенсации в данной ситуации выплачено не будет. Франшиза позволяет снизить стоимость полиса в целом и уменьшить размер страховых взносов, однако и риски здесь, как видим, более высокие.
Ну а напоследок хотелось бы дать один совет. Прежде чем заключать страховой договор, стоит изучить предложения ряда ведущих компаний и сравнить предлагаемые ими условия. Нередко бывает так, что можно получить какие-то дополнительные опции, переплатив всего лишь несколько сотен рублей. Сам тариф ни в коем случае не должен быть приоритетом. Конечно, он имеет важное значение, однако окончательный выбор нужно делать исходя из целого ряда факторов, в том числе и репутации страховой компании. Тем более что найти сегодня отзывы в Интернете, наверное, ни для кого не составит проблем.
Владение имуществом обязывает собственника принять меры к его сохранению.
Особенно, если речь идет о крыше над головой. Самый простой и надежный способ избежать финансовых потерь в случае непредвиденных неблагоприятных событий – это оформить страховку .
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Страхование имущества физических лиц
Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое .
- Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
- Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
- Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
- Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.
Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.
В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество . В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.
Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:
- Пожара (кроме поджога);
- Взрыва бытового газа ;
- Удара молнии ;
- Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
- Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога ;
- Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара ;
- Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
- Падения на застрахованный объект инородных предметов , в частности летающих объектов и их обломков;
- Боя стекол .
Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке .
Какой полис выбрать?
Существует два варианта страхования – классика и стандартизированный (коробочный) продукт . Что это такое и чем они отличаются?
Классический полис
Дает возможность комплектовать риски и объекты страхования по усмотрению Страхователя .
Можно выбрать, как застраховать квартиру от затопления или на случай пожара. Можно защитить все имущество, включив в полис все риски.
Классическая программа подразумевает индивидуальный подход .
Для заключения договора обязательно заполнение заявления на страхование. К договору составляется опись внутренней отделки и перечень имущества, принимаемого на страхование с указанием его стоимости.
Сотрудник компании производит расчет страховки, исходя из данных, указанных в заявлении.
Если имущество дорогостоящее, Страховщик может потребовать его осмотра с составлением акта, который прикладывается к полису .
Такой договор может действовать любой срок от 1 месяца до 1 года .
Стандартизированный (коробочный) полис.
Как правило, в такой полис включены:
- Пожар;
- Повреждение водой;
- Стихийные бедствия;
- Противоправные действия третьих лиц.
В полисе представлены разделы: страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности .
По такому полису можно застраховать все или выбрать отдельно какой-то вид имущества. Гражданская ответственность по нему отдельно не страхуется. Стоимость уже рассчитана и указана в каждом из разделов.
Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Срок страхования не может быть меньше года .
Сказать, какой договор имущественного страхования выгодней, невозможно . Конечно, «классика» позволяет охватить защитой все имущество и на любой случай. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в «коробке».
Сколько стоит страховка и что снизит ее стоимость?
На стоимость страхования имущества влияет то, какие риски включены в договор и что именно из имущества страхуется .
Существует система повышающих и понижающих коэффициентов, отражающих высокую или низкую вероятность наступления страхового случая.
Чем выше стоимость имущества – тем дороже страховка.
При рассрочке платежа применяется повышающий коэффициент .
Понижающие коэффициенты применяются при наличии пожарной и охранной сигнализации, при единовременной уплате страховой премии .
Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.
В среднем базовый тариф по страхованию квартиры составляет 0,5-0,7 % от стоимости жилья.
Если квартира стоит 1 000 000 рублей, за страхование нужно будет заплатить 5000-7000 рублей .
В зависимости от повышающих коэффициентов или скидок эта сумма может уменьшиться или увеличится в пределах 1000-1500 рублей.
Слишком низкий тариф может говорить о том, что в страховку включены ограничения, нужно выяснить, какие. Возможно, лучше заплатить несколько больше, но расширить страховую защиту .
Муниципальная программа
Муниципальная страховка – это страхование жилья по установленным, единым для конкретного региона тарифам.
Муниципальное страхование - это добровольное страхование жилых помещений, при котором муниципальные власти принимают участие в возмещении ущерба .
По муниципальной программе страхуются только конструктивные элементы квартиры и отделка . На остальное имущества она не распространяется.
Полис покрывает риски:
- Пожар ;
- Взрыв ;
- Аварии водонесущих сетей ;
- Стихийные бедствия .
Данный вид страхования не является обязательным, страховка оформляется онлайн, в офисе компании или в пунктах продаж.
Заключать такие договоры может только Страховщик, получивший аккредитацию при муниципальных органах управления .
Возмещение ущерба чаще всего производится по фиксированной стоимости за квадратный метр, соответствующей его примерной стоимости в регионе.
Страховая премия разбивается на взносы и оплачивается ежемесячно вместе с квартплатой .
Обязательное страхование жилья. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Страхование гражданской ответственности
Страхование имущества может сопровождаться страхованием гражданской ответственности. Это ответственность перед соседями, которые могут пострадать от залива из вашей квартиры или вследствие пожара, произошедшего по вашей вине.
И вы будете обязаны в добровольном или в судебном порядке заплатить за утраченное или поврежденное имущества.
А если у соседей дорогой ремонт?
Вот здесь и приходит на выручку страхование ответственности.
За небольшую плату можно застраховать свою ответственность на любую сумму. В случае нанесения ущерба соседям страховая компания произведет выплату именно им .
Страховка своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива — это один из наиболее востребованных видов страхования жилья.
Если вы хотите узнать, можно ли выписать человека из квартиры без его согласия, советуем вам прочитать .
Как выбрать надежную компанию?
Выбор компаний сегодня огромен, федеральные Страховщики присутствуют практически во всех регионах.
Репутация компании зависит от того, как она делает выплаты .
Критериями выбора должны быть:
- Рейтинги надежности ;
- Величина тарифа ;
- Условия страхования ;
- Условия выплат (сроки, набор документов) ;
- Качество обслуживания .
Перед принятием решения нужно ознакомиться с документами – полисом и условиями договора , в первую очередь с разделом, в котором описаны действия при наступлении страхового случая.
Важны исключения, то есть те случаи, когда страховая компания выплату производить не будет .
Что делать, если произошел страховой случай?
В первую очередь, вызвать соответствующие службы – пожарных, аварийную службу или полицию. Именно на их заключения и акты будет опираться Страховщик при принятии решения о выплате .
Следующим шагом будет извещение страховой компании о страховом событии . Делать это надо строго в тот срок, который указан в правилах страхования.
Можно известить по телефону (звонок должен фиксироваться как телефонограмма). Затем подается заявление с приложением документов, указанных в правилах страхования для каждого страхового случая .
Если это был пожар – предоставляется акт от пожарной службы.
В случае затопления нужно вызвать представителя управляющей компании или РЭУ и пригласить представителя Страховщика. Составляется акт осмотра, который передается оценщику для расчета на его основании суммы ущерба.
Страховая компания составляет акт о страховом случае только после того, как будут предоставлены все необходимые документы.
Если компания не признает случай страховым, она обязана выдать мотивированный отказ, который можно оспорить в суде .
Страховка обойдется в десятки раз дешевле, чем ущерб от потери имущества. Эти деньги можно запланировать в семейном бюджете.
Тогда в течение года вы можете быть уверены в том, что при любом неблагоприятном событии ваше финансовое положение не ухудшится, потому что возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания .
Пожар – одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий? Да. Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке.
Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент – правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.
Что представляет собой огневое страхование?
Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран.
История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий. Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века. Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.
Что именно можно застраховать?
Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:
- квартира - конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
- частный дом. Имеет значение - используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
- недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
- титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.
Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.
Какие риски покрывает страхование от пожара?
Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:
- пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
- взрыв бытового газа;
- возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
- воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.
Важно! Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц – законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.
В чем заключаются преимущества и недостатки такого страхования?
Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.
При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.
Важно! Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.
Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.
Сколько стоит оформить страховку?
Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:
Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.
