≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Как приобрести льготный кредит на строительство жилья. Кому даются льготные кредиты для строительство жилья

Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

Кому положен льготный займ на строительство жилья

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
4. Военнослужащие.

Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

Молодые семьи

С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

Принять участие в программе могут граждане:

• подданные РФ;
• состоящие в законном браке;
• моложе 35 лет;
• семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.

Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

• без детей — 21,62 тыс. руб.;
• с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
• с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.

Размер субсидии определяется:

• 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
• 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.

В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

Многодетные родители

На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

1. Гражданство РФ каждого члена семьи.
2. Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
3. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

1. Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
2. Количество членов семьи.
3. Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
4. Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
5. Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.

Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

Молодые специалисты

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

• имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
• работающие по специальности в сельской местности;
• проживающие в сельской местности.

В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

Военнослужащие

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

Она предоставляется военнослужащим:

• в возрасте от 21 до 45 лет;
• имеющим регистрацию по месту проживания;
• готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
• оформившим страховку.

Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

Нормы площади на человека для льготников

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Установлены нормы площади на человека для льготников:

• минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
• для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
• для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
• для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

• 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
• 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

Такими гарантиями являются:

• оформление участка под строительство в качестве залога;
• подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
• отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
• предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
• страхование.

Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .

Необходимые документы

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

• заявление;
• справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о нахождении в очереди на получение жилья;
• копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
• проект строительства частного жилого дома;
• смета строительства.

Банки и их условия

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Название банкА	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет
Российский Капитал	11,9	20	ДО 30
Русстройбанк	12	20	От 10 до 30
СКБ-Банк	12	20	До 30
Плюс Банк	10,9-12	20	От 3 до 30
Юникредит Банк	12	20	До 30
Ивестторгбанк	11,7-11,9	20	От 3 до 30
Райффайзенбанк	11	20	До 25
Левобережный Банк	11	20	До 30
Банк Зенит	11,75	20	До 30
Московский Индустриальный Банк	11,99-12	20	До 30
Росэнергобанк	11,5-12	20	До 30
Крайинвестбанк	9-11	10	До 20
Газпромбанк	11,35-11,75	20	До 30
Банк Ак Барс	12	20	До 30
Банк Открытие	11,75	20	От 3 до 30
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Банк Кубань-Кредит	12	20	От 1 до 30
Сбербанк	12	20	До 30
Ханты-Мансийский банк Открытие	11,55-11,9	30	От 5 до 30
ВТБ 24	12	20	До 30
Дельта-Кредит Банк	11,5-12	30	До 25
Промсвязьбанк	11,85-12	20	До 25

Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

1. Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
2. Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
3. Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
   Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

1. Многодетные и малоимущие семьи.
2. Молодые пары с детьми и без детей.
3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

• стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
• вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
• кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
• возраст машины должен быть не более года;
• транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
• срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Льготный кредит на строительство жилья является государственным финансированием одной из программ помощи физическим лицам по улучшению условий проживания. Это способ кредитования с заниженной процентной ставкой или вовсе без нее, при погашении задолженности дается отсрочка. Действует специальная программа, позволяющая молодым семьям получить льготное кредитование.

Необходимо предоставление такой документации:

• паспортные данные супруга и супруги;
• трудовые книжки обоих супругов;
• подтверждение того, что был заключен брак;
• при наличии военный билет мужа или жены;
• если имеются дети, необходимы паспортные данные или свидетельство о рождении;
• документация с места работы каждого члена семьи.

Что собой представляет льготное кредитование

Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится в армии или на учебе в вузе. В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.

Это экономно для семьи, так как за все время семья оплачивает только четвертую часть из полученной суммы, остальные выплаты на себя берет власть. Если в семье на воспитании появляется более четырех детей, то задолженность списывают полностью.

При этом такое льготное кредитование на себя берут не все банки, поэтому достаточно сложно стать в очередь на выплаты. Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества.

Некоторыми крупными банковскими системами были разработаны программы для отдельных групп населения, которые предлагают кредит до 1 млн. примерно на 5 лет. При этом проценты за выплату незначительные, во многих случаях приравниваются к тем, которые предлагает Сбербанк, но не всегда эта сумма достаточна для полноценного развития целей человека.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества. Он выдает 9,5% в ходовой валюте и 10% в иностранной. Эта банковская система привлекает средства материнского финансирования, заемщику дается возможность приобретать уже имеющуюся недвижимость или находящуюся в стройке.

Государственные банки предлагают своим гражданам такие условия:

• Каждый ипотечный договор подписывается между сторонами без привлечения комиссии.
• Процент для погашения кредитования достаточно низкий – не превышающий 11% в ходовой валюте.

• В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.

Положительным качеством является то, что заемщики получают выгодные программы по льготному кредиту ипотеки: страхование собственности на приобретаемое имущество, страхование личных свобод и жизни, имущества от порчи в любых проявлениях.

Помощь молодым семьям

Государственное субсидирование в этом случае может достигнуть 40% при покупке имущества. Для получения такой льготы муж и жена должны соответствовать требованиям, которые предъявляет банк и законодательство.

Государственная власть заинтересована в улучшении демографии страны, для этого каждый год внедряют новые вспомогательные программы. На очереди для получения льгот стоят многодетные семьи. Банками предлагаются этим слоям населения личные ипотечные условия, увеличиваются сроки кредитных погашений, и понижаются ставки на процент.

Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится на армейской службе или на учебе. Это способ кредитования с заниженной процентной ставкой или вовсе без нее, при погашении задолженности дается отсрочка. Действует специальная программа, позволяющая молодым семьям получить льготное кредитование.

Банковские учреждения, которые предлагают льготы для граждан, стараются придерживаться той же политики, что и Сбербанк России, не завышая требований и предложений.

Многими банками поддерживаются официальные государственные жилищные программы и снижаются проценты по ставкам для кредитных выплат на недвижимое имущество многодетным семьям (на 6,5% годовых для вторичного жилья и до 11% годовых на имущество новостроенное), при этом действует условие того, что берется кредит более чем на 25 лет.

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

1. Соблюдение всех условий программы.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в уполномоченный орган.
4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно .

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

• наличие гражданства России;
• наличие официального брака;
• возраст каждого супруга меньше 35 лет;
• обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз .

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

• паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
• удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
• документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

• установленного регионального норматива;
• числа несовершеннолетних детей в семье;
• нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
• имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
• рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

• возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
• наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
• имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

• заявление, составленное по установленному образцу;
• документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
• справку о составе семьи;
• документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
• паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

• письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
• выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
• проектно-сметную документацию;
• документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа	Название банковского учреждения	Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка	Период кредитования, лет	Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи	Сбербанк Райффазенбанк Россельхозбанк	20%/11% 0%/12% 0%/13%	30 25 30	От 0,3 26 20
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья	Сбербанк ВТБ 24 Райффазенбанк Россельхозбанк	20%/11,5 – 12% 20%/11,5% 20%/11,6-12% 20%/11,5%	30 30 25 30	8 8 8 8
Военная ипотека	Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24	20%/12% 20%/11,5% 15%/ от 12%	20 23 14	2 2,2 2

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

• рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
• внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

• наличие пониженной годовой процентной ставки;
• кредит предоставляется под целевое использование;
• наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
• есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.