Как правильно погашать кредит. Как можно быстро выплатить кредит: эффективные советы
Соотношение цен и зарплат в России вынуждает жителей страны обращаться к кредитным средствам, чтобы совершить крупную покупку. За удовольствие обладать вещью сейчас, а рассчитываться постепенно приходится переплачивать банкам проценты, которые способны несоразмерно удорожить приобретение.
Жить с кредитными обязательствами в общем то можно, но без них человек чувствует себя более спокойно и уверенно. В этой статье мы расскажем вам, как быстро погасить кредиты: схемы, нюансы и способы экономии.
Как быстро погасить кредитную карту?
Когда сумма покупки не слишком велика, удобнее не тратить время на оформление кредитного договора, а сразу рассчитаться на кассе при помощи кредитки. Но, как известно, кредитные карты зачастую оформляются под высокие проценты, платить которые ой как не хочется.
Пользуйтесь льготным периодом !
- Запомните, что отсчет грейса стартует не с даты покупки, а с даты, определенной кредитным договором. Таким образом, срок льготного периода может быть гораздо меньше, чем вы рассчитывате!
- Не забывайте, что льготный период свыше 30 дней не освобождает от внесения ежемесячных платежей (вносите первый платеж на 20-ый день).
Существенный минус грейса состоит в том, что он распространяется только на безналичные расчеты. Если вам захочется обналичить кредитку, о льготном периоде можно забыть автоматически. Однако, обратить безнал в нал можно: схемы мы рассматривали в .
Как быстро закрыть кредит наличными?
Чтобы побыстрее избавиться от обязательств по наличному кредиту, нужно платить каждый месяц больше, чем предполагает ежемесячный взнос. Но просто пополнять кредитный счет в увеличенном объёме недостаточно, так как банк все равно будет списывать фиксированную, заранее определенную договором сумму.
Чтобы быстрее погасить кредит, нужно выбрать одну из двух схем:
- Полное досрочное погашение
Выбрав первый вариант, вы просто быстрее накопите на счете сумму, достаточную для погашения обязательства и рассчитаетесь раньше. Большой экономии при этом не выйдет, так как ваши деньги просто пылятся на счете, не принося особой пользы. За сэкономленные месяцы вам пересчитают процент, но при кредита вы сэкономите совсем немного.
Более выгодный вариант – частично-досрочное погашение. В этом случае банк будет списывать в счет кредита всю сумму, поступившую на счет и каждый раз пересчитывать проценты. Единственный неудобный нюанс – вам придется каждый месяц писать в отделении банка заявление на частично-досрочное погашение.
Если вы заранее знаете, что будете погашать кредит досрочно, выбирайте при оформлении тип платежа: в этом случае банк распределяет проценты равномерно и погашение на ранних сроках будет значительно экономнее.
Как выплатить кредит без процентов?
Казалось бы, всё гениальное просто: не хочется переплачивать – не берите кредиты. Но необходимость в заёмных средствах и желание обладать чем-то прямо сейчас никуда не денется. Поверьте, авторский и руководящий состав нашего портала также как и вы пользуется кредитами и бояться их не стоит. Особенно, когда есть варианты недорогого или вовсе беспроцентного кредитования.
Чтобы выплатить кредит без процентов, нужно немного знать о том, как они устроены и периодически интересоваться новыми кредитными программами по типу «Рассрочка».
Выгодные потребительские кредиты:
- Все разновидности «нулёвок»: 0-0-6, 0-0-10, 0-0-12, ;
- Кредитные программы «Льготный период»;
- «Десятки», «Двенашки», «Шестерки».
«Нулёвки» - это беспроцентные товарные кредиты, оторые предоставляются совместно банками и магазинами. «0-0-24» расшифровывается как 0% первый взнос, 0% переплата, 24 – количество месяцев. Чаще всего данная программа встречается в федеральных магазинах бытовой, компьютерной и мобильной техники (М видео, ДНС, Эльдорадо, Связной и т.п.).
«Льготный период» - это разновидность стандартной кредитной программы, которая предусматривает возможность погашения по 2-м схемам: досрочно за 4 месяца без процентов или погашение за полный срок с процентами. То есть, банк дает возможность клиенту быстро рассчитаться и не платить за это вознаграждение кредитору. Чаще всего можно встретить в магазинах одежды и обуви, туристических агентствах, мелких местных сетях бытовой техники и электроники.
Программы с фиксированным сроком, первым взносом и процентом, как например 10-10-10 или в народе «десятки» - это тоже хороший способ сэкономить, так как здесь процентная ставка не зависит от показателей платежеспособности клиента, а определена заранее. Распространена практически везде.
Беспроцентные займы
Если вам нужна небольшая сумма на недельку-другую, но из-за этого не хочется оформлять кредит и переплачивать, можно воспользоваться предложениями микрофинансовых компаний. Некоторые МФО предлагают в рамкам акции по привлечению клиентов услугу « ». Это действительно беспроцентная ссуда, которую к тому же можно получить дистанционно.
В рамках данной акции новым клиентам, которые прежде никогда не обращались за услугами выбранного финансового учреждения, предоставляется пробный заём до 15000 рублей на 7-14 дней. Компании рассчитывают, что оценив сервис, вы будете обращаться к ним повторно. Однако, никто не обязывает вас брать следующий займ здесь же. С тем же успехом вы можете обратиться к компании-конкуренту, у которой проходит така же акция. Учитывая то, что на сегодняшний день первый беспроцентный займ выдает около 15 организаций, вы можете целый год пользоваться бесплатными кредитами.
Бурное развитие банковской сферы привело к массовому спросу на услуги кредитования. Сейчас банковский заем есть едва ли не у каждого жителя России. Обычно условия кредитных учреждений настолько невыгодны, что после подписания договора заемщики начинают искать способы поскорее рассчитаться с долгом. Важно действовать последовательно, чтобы понять, как быстро выплатить кредиты.
Есть несколько основных правил, которые следует соблюдать людям, желающим поскорее проститься с долгами:
- Расстаньтесь с высокими процентами. Особенно актуален этот совет для тех, кто имеет в наличии несколько действующих кредитов. Прежде всего нужно выяснить, какой заем выдали под самый высокий процент. Именно этот кредит для вас самый невыгодный. Его нужно выплачивать в первую очередь.
- Увеличьте ежемесячные выплаты всего на десять процентов. Это будет не очень большая и, возможно, даже не очень существенная сумма в денежном выражении. Однако из таких маленьких ручейков состоят полноводные реки. Что это означает для тех, кто интересуется, как быстро выплатить кредиты? Просто увеличив ежемесячный платеж на посильную для вас сумму, вы не только скорее рассчитаетесь с долгом, но и уменьшите размер начисленных процентов.
- Не берите новых кредитов. Некоторые должники, попадая в ситуацию, когда нечем платить текущий заем, влезают в новые долги. Это ошибочный путь, который еще глубже загоняет в долговую яму, а выбраться из нее становится все сложнее. Вот почему не стоит выстраивать хитрые схемы с кредитными картами, снимая деньги, чтобы погасить основной долг. Со временем все равно придется выплачивать проценты банку. Только теперь они станут значительно больше.
Теперь вы знаете несколько действенных способов, как быстро выплатить кредиты. Однако это еще не вся информация, которая будет полезна действующему должнику.
Что скажут психологи
Наличие займа превращает человека в должника. Это касается не только финансового, но и психологического дискомфорта. Согласитесь, неприятно находиться в состоянии, когда нужно ежемесячно часть собственного дохода отдавать банку.
Более того, психологи считают, что должник - это особая социальная роль. В финансовую кабалу таких людей загоняет не только неумение обращаться с деньгами, но и особое мышление.
По каким-то причинам они уверены, что кому-то должны. Так в их жизни один за другим появляются займы. А затем возникает логичный вопрос, как можно быстрее выплатить кредит. Совет от психологов будет весьма нестандартным. Прежде всего нужно избавиться от ощущения вечного должника. Нужно принять мысль, что вы можете тратить весь доход по собственному усмотрению, никому ничего не отдавая. Свыкнувшись с этой мыслью, можно выплатить текущие кредиты и больше не скатываться в долговую яму.
Как быстро выплатить кредиты?
Свирепая статистика утверждает, что в среднем на каждого гражданина в Российской Федерации приходится три кредита. Получить банковский заем невероятно просто, гораздо сложнее с ним рассчитаться. У некоторых долги начинают накапливаться как снежный ком, а долговая яма становится все глубже.
Есть несколько советов, как выплатить кредит быстрее, если нет денег.
- Не пропадать.
- Распланировать бюджет.
- Увеличить доходы.
- Повысить платеж.
Эти советы пригодятся также тем заемщикам, которые интересуются, как быстрее выплатить кредит в Сбербанке.
Не пропадать
Если сложилась такая ситуация, что вы не можете вносить регулярные платежи по кредиту, не стоит игнорировать звонки банковских сотрудников. В таком случае вы оставляете кредитную организацию в полном неведении. Ее представители не знают, по какой причине вы не выплачиваете долг и собираетесь ли делать это в дальнейшем.
Вот почему важно сообщить банку, что вы не скрываетесь, а готовы и дальше исполнять кредитные обязательства при наличии финансовой возможности. Поверьте, банк совершенно не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд или передавать ваш долг коллекторам. Это крайние меры. Первоочередная задача банка - вернуть собственные деньги с начисленными процентами, поэтому он будет стараться урегулировать вопрос с должником мирным путем.
Распланировать бюджет
Скорее всего, среди ваших трат есть те, без которых можно обойтись. Даже если речь идет о небольших суммах, не стоит ими пренебрегать. Со стороны кажется, что чашка кофе - это незначительная мелочь, которая никак не скажется на ситуации с автомобильным кредитом.
Однако это совершенно не так. Даже небольшая сумма, выплаченная банку, позволит сократить не только основной долг, но и размер начисленных процентов. Выплата кредита - это монотонные действия на протяжении длительного периода. Если вам удастся сократить собственные расходы даже на небольшую сумму и направить сэкономленные деньги на выплату кредита, это уже достижение, которое со временем станет ответом на вопрос, как быстро выплатить кредиты и закрыть долги.
Увеличить доходы
Это один из лучших способов, который позволяет скорее рассчитаться с банковскими долгами. Единственный недостаток состоит в том, что не все могут себе позволить быстро повысить собственные доходы. А если бы такая возможность была, возможно, заем вообще не пришлось брать.
Для тех, кто все-таки рассматривает возможность увеличения собственного дохода, рекомендованы следующие варианты:
- Повысить количество рабочих дней или часов. Это актуально, в частности, для тех, кто получает сдельную оплату. Чем больше времени вы проводить на работе, тем большую сумму можно получить в конце месяца.
- Монетизировать собственное хобби или навыки. Например, кто-то умеет печь торты, кто-то превосходно разбирается в компьютерах и т. д. Стоит подумать, как на собственных талантах можно заработать и где найти потенциальных клиентов. Благодаря развитию современных технологий можно продвигать продукцию или услуги в Интернете. Это быстрый, а в некоторых случаях еще и бесплатный способ найти клиентов.
- Найти подработку. Когда нужно наладить собственное финансовое положение, можно найти дополнительную занятость. Например, автомобилистам рекомендуют на время стать извозчиками в службе такси. Мамы в декрете могут организовать небольшой детский сад в собственной квартире, присматривая за чужими детьми.
Эта информация будет полезна тем, кто интересуется, как быстро выплатить кредит в Сбербанке. Советы актуальны и для тех заемщиков, которые обращаются в другие кредитные организации.
Повысить платеж
График платежей в банках рассчитывают таким образом, что сначала клиент выплачивает максимальное количество процентов. При этом основная часть долга снижается крайне медленно.
Клиент может изменить ситуацию, если самопроизвольно повысит ежемесячные выплаты. К счастью, их размер банки не имеют права ограничивать. Чем выше будет ежемесячный платеж, тем быстрее будет сокращаться основной долг, и тем меньше вы переплатите процентов.
Возникает следующий вопрос. Где найти дополнительные средства на выплату кредита?
- Во-первых, даже небольшие суммы, направленные на выплату займа, в итоге дадут хорошие результаты.
- Во-вторых, если верить финансовой статистике, каждый человек примерно десять процентов собственного дохода тратит на то, от чего можно отказаться. Эта дополнительная сумма позволит увеличить ежемесячные выплаты. Все это поможет ответить на вопрос, как быстро выплатить кредит по кредитной карте.
- В-третьих, как говорилось выше, можно поискать способ увеличить собственные доходы. Например, продать ненужные вещи, отказаться от автомобиля в пользу общественного транспорта и даже пожертвовать собственными накоплениями, которые обесценивает инфляция в то время, пока вы боретесь с выплатой процентов по кредиту.
Итог
Итак, есть немало способов, как можно быстрее выплатить кредит. Конечно, все они требуют определенных усилий со стороны заемщика. Но иначе никак. Ничего не происходит просто так. Возможно, в дальнейшем вы больше не захотите брать ненужные кредиты.
Современная жизнь представляет собой круговорот обстоятельств, которые могут очень сильно нарушить хорошо продуманные и построенные планы. Проблему возникновения любых финансовых вопросов на протяжении последних нескольких десятилетий современные люди привыкли решать в банковских учреждениях. Перед гражданами открылись возможности брать в долг деньги на покупку недвижимости, автомобиля, бытовой техники, мебели и других товаров, которые необходимы для нормального существования.
Кредитование предусмотрено и на покупку строительных материалов, решение предпринимательских проблем, лечение, отдых, учебу и другие нужды. Взять кредит в банке может каждый гражданин, который имеет хорошую кредитную историю и постоянный заработок. Получить любой вид займа достаточно легко по причине того, что в банковской сфере продумано большое количество кредитных программ, которые как палочка-выручалочка, помогают решить поточные проблемы. Клиенты банков часто даже не задумываются о том, что могут возникнуть ситуации, при возникновении которых погашение долга станет проблемой.
Что может повлиять на возможность внесения обязательных платежей
Причин возникновения сложностей масса. Ими могут быть:
- потеря работы;
- болезнь;
- скачок курса валют;
- смерть одного из членов семьи;
- один из зарабатывающих членов семьи станет безработным;
- халатность;
- возникновение других жизненных проблем, которые потянули за собой финансовые потери.
Возможные проблемы с невыплатами кредита
Невыплаты по заключенному кредитному договору тянут за собой последовательность дополнительных проблем. Все начинается со звонков работников банка, затем по адресу проживания должника появляются письма-претензии от руководства банковского учреждения, судебный иск, работники исполнительной службы. И, что еще хуже, поступают угрозы от специальных служб. Запугивание недобросовестных заемщиков становится одним из популярных способов требования занятых средств. Кроме того, кредитная кабала предусматривает также пеню за непогашение долга и банковские штрафы, которые в несколько раз увеличивают общую сумму задолженности. Одним из вариантов выхода из данной ситуации, по мнению экспертов, считается одалживание средств на погашение взятой суммы. Чтобы найти ответ на вопрос "как погасить кредит кредитом", необходимо владеть некоторой важной информацией. В банковском законодательстве имеется термин, который обозначает полное погашение взятых в долг средств на основе нового займа в банке. Если разобраться по сути, то в процессе рефинансирования или перекредитования необходимо взять кредит, чтобы погасить другой кредит.
Основные преимущества перекредитования
На что необходимо обращать внимания перед заключением договора перефинансирования
Перед тем необходимо внимательно изучить первичный кредитный договор. Банковская политика предусматривает специальные программы, которые способствуют погашению долга за счет дополнительного займа. Часто возможность перекредитования прописана в самом договоре. Она возникает после того, как пройдет определенное количество времени. В каждом банке срок, который должен пройти перед заключением договора рефинансирования, разный. В среднем его продолжительность полгода, но возможны другие варианты: три месяца или год. Руководство банковского учреждения само заинтересовано в том, чтобы погашение занятой суммы было выполнено, поэтому условия кредитной программы предоставляют возможность должникам банка справиться с установленными выплатами задолженности путем уменьшения процентов по основному телу кредита, увеличения срока кредитования и других лояльных программ.
Необходимо внимательно перечитывать договор, перед тем как быстро погасить кредит
Рефинансирование подходит не для всех кредитных договоров. Вернее для некоторых из них этот способ погашения долга не имеет никакого значения.
Существуют некоторые программы банковских учреждений, которые не позволяют досрочно выплатить тело кредита. Поэтому необходимо уточнить эту возможность перед подписанием документов. Банковские работники утверждают, что существуют кредитные программы, которые не предусматривают внесения изменений в график выплат по задолженности. В таких случаях договор перефинансирования не имеет смысла. Более того, есть банки, в которых предусмотрена комиссия за досрочное погашение кредита, поэтому эти детали необходимо уточнять. В 2011 году законодательством было запрещено применение данного способа начисления процентов, но они еще встречаются как один из видов скрытых комиссий.
Можно ли и какие плюсы досрочного погашения?
Досрочное погашение долга имеет массу преимуществ. Прежде всего они касаются психологического состояния должника. Когда занятая сумма полностью отдается, то человек чувствует себя намного комфортнее и свободнее. Если проанализировать выплаты, то досрочное погашение кредита автоматически уменьшает сумму основного долга заемщика средств за счет уменьшение суммы начисляемых процентов. Важным плюсом погашения долга также является то, что сэкономленные деньги можно вкладывать в прибыльное дело, а не выплачивать банку. Досрочное погашение кредита в большинстве случаев является выгодным для клиентов, но не банковских учреждений. Они теряют невыплаченные проценты по кредитам при досрочной выплате. До 2011 года во многих банках вообще были предусмотрены различные комиссии и штрафы в крупных суммах за заранее выплаченный долг. Сейчас законодательство улучшило условия кредитования заемщиков денежных средств, но мораторий сроком на полгода, год или минимум три месяца на досрочное погашение еще существует. Уточнить продолжительность запрета в каждом банке можно в договоре кредитования еще до того,
Рефинансирование потребительских кредитов
Потребительские кредиты берутся на срок намного меньше, чем более крупные задолженности, но в то же время они не очень выгодны для семейного бюджета. Возможно, вы увидели процентную ставку по кредитам, которая намного ниже, чем в вашем банке, что может быть стимулом для рефинансирования. Часто она уменьшается по прошествии некоторого времени. Это можно считать некоторым риском заемщика, который брал в долг сумму на менее выгодных условиях. К примеру, ваш кредит оформил "Приватбанк". Как погасить кредит заранее в этом финансовом учреждении, необходимо вычитать в кредитном договоре. Если в нем имеется возможность рефинансирования на более выгодных условиях, то для уменьшения процентной ставки достаточно оформить просто типовой пакет документов. Если же вы решили взять новый кредит в другом банке, то необходимо будет собрать дополнительные документы.
Перекредитование автокредитов
Перед тем на покупку автомобиля, необходимо собрать дополнительный пакет документов, которые касаются машины и действующего кредита. Данный пакет документов зависит от цели заключения договора рефинансирования. Если вы оформляете кредит на покупку другого авто, то процедура оформления договора требует продажи первого автомобиля в салоне. Вырученные деньги будут первоначальным взносом по договору рефинансирования. Но в любом случае необходимо заключать новую страховку, в которой выгодополучателем будет указан другой банк.
Взять кредит в банке для погашения задолженности по ипотеке
Данный вид перекредитования считается самым сложным для оформления, он требует наличия дополнительных документов, касающихся объекта недвижимости, на приобретение которого брался кредит, сделанных выплат, остатка по телу кредита и других деталей. При этом необходимо заключать новый договор страхования с указанием нового банка, делать оценку недвижимого имущества на данный момент и перерегистрировать недвижимость. Переоформление нового договора ипотеки потянет за собой дополнительные значительные затраты, они будут оправданы при более выгодных условиях кредитования только в том случае, если сумма невыплаченного тела ипотеки большая.
Дополнительный пакет документов и условия для рефинансирования в других банках
Перед тем как погасить кредит кредитом, одолжив денежные средства в другом банке, необходимо собрать дополнительные документы для его оформления. Кроме стандартного пакета, для оформления сделки необходимо будет собрать справки, которые характеризуют состояние действующего займа.
- Перед тем как досрочно погасить кредит на приобретение недвижимого имущества или автомобиля путем одалживания средств, необходимо предъявить ранее подписанный кредитный договор.
- Подготовить нужно и график погашения задолженности с указанием суммы ежемесячных обязательных платежей.
- Если по действующему займу заключены дополнительные договора (договор поручения, залога), то оригиналы данных соглашений необходимо предъявить при оформлении нового кредита.
- В банке, которому вы должны деньги, возьмите справку об остатке долга.
- Если рефинансирование будет заключаться на большую сумму (в каждом банке она указана), то необходимо будет дополнительно составлять договор поручительства хотя бы одного физического лица.
Соотношение зарплат и цен в стране часто принуждает граждан использовать кредитные средства для совершения крупных покупок. А банки спешат удовлетворить возрастающий спрос, предлагая кредиты с различными условиями. Большинству людей вначале кажется, что отдать кредит для них не составит труда, но затем он нередко превращается в непосильную ношу. Поэтому многие задаются вопросом: как быстро погасить кредит и наконец-то выбраться из долговой ямы? Чтобы осуществить задуманное, человеку с одним или несколькими кредитами, следует придерживаться определённых схем и следовать практическим советам, приведённым ниже.
Быстрое погашение долга по кредитной карте
В ситуации, когда цена товара не особо высока, зачастую удобнее оплатить его с помощью кредитной карты, а не тратить время на оформление наличного займа. Но многие кредитные карты оформляются под завышенные проценты, оплачивать которые никто не хочет. В таких случаях человеку изначально нужно позаботиться об оформлении кредитной карты, снабжённой льготным (грейс) периодом.
В среднем он позволяет погасить задолженность в срок от 30 до 55 дней (иногда и дольше) без оплаты процентов.
В грейс-период можно вернуть долг по кредиту без процентов
Но перед использованием такой кредитки нужно внимательно вникнуть в особенности её грейса. Так, у некоторых карт льготный период действует:
- сугубо при безналичных расчётах;
- с даты первой покупки, причем снятие наличных и переводы к ним не относятся.
Вдобавок не стоит забывать, что грейс более месяца не отменяет необходимости ежемесячных платежей, которые лучше вносить до 20 дня.
Быстрая оплата наличного кредита
В подобных обстоятельствах всё просто: нужно увеличивать ежемесячный платёж по кредиту. Однако просто пополнять кредитный счётбольшем от указанного объеме, поскольку банк по-прежнему будет учитывать определённую, прописанную в договоре сумму. Тогда как побыстрее выплатить кредит? Необходимо прибегнуть к одной из распространённых схем:
- полное досрочное погашение займа;
- частичное досрочное погашение кредита.
Первый вариант подразумевает, что человек просто вносит нужную для погашения финансовых обязательств сумму и рассчитывается раньше. Однако особой экономии здесь не будет. Хоть банк и пересчитает проценты, но при аннуитетной схеме кредита (предполагает равные по величине платежи, но вначале выплачиваются проценты банку, поэтому оплачивать его до срока имеет смысл лишь в I половине кредитного периода) сэкономленные средства будут мизерными.
Зачастую частично-досрочное погашение займа – более выгодная схема. При таком раскладе уплаченная сумма будет учитываться в счет основного долга, и банк произведет перерасчет процентов. Минус этого варианта – заёмщику приходится ежемесячно писать заявление на частично-досрочное погашение кредита.
Когда человек изначально знает, что он будет закрывать кредит досрочно, то ему нужно выбирать дифференцированную схему кредита (взносы по нему не равны, так как проценты ежемесячно пересчитываются на остаток задолженности). Погашение такого займа на ранних сроках действительно позволит существенно сэкономить.
Для досрочного погашения кредита больше подходит дифференцированная система расчета
Для людей, которые имеют несколько кредитов, давно существует набор рекомендаций, позволяющий быстро сократить задолженность. Эти советы просты, но их комплексное применение даёт отличные результаты. Они позволяют сократить количество кредитов до одного наименее невыгодного либо помогают полностью закрыть все кредиты.
Уточнение всех нюансов кредитных договоров
Нередко оформляя кредиты, люди лишь вполуха слушают банковского работника и зачастую подписывают кредитный договор, вовсе не читая его. Но эффективное погашение долговых обязательств невозможно без четкого понимания всей картины. Важно подробно разузнать:
- обо всех условиях кредитов;
- о размере процентных комиссий;
- о возможных и оптимальных схемах погашения займа.
Поэтому первым делом стоит детально изучить кредитные договоры, и не стыдиться позвонить с уточняющими вопросами сотрудникам банков, выдавших займы.
Сформировать объективный взгляд на кредиты
Если все же уже есть некие долги, то очень важно правильно к ним относиться. Не рекомендуется из последних сил стремиться оплатить кредиты и все доступные финансовые ресурсы направлять в счёт их уплаты. Такое поведение создаёт лишь иллюзию быстрого погашения долга и в результате человек попадает в замкнутый круг.
В конце концов, если положить все средства на кредитную карту, то в скором времени их нужно будет снять для повседневных нужд. В итоге человек оплачивает ещё и комиссионные банка за обналичивание денег, из-за чего конечный долг не уменьшается, а возрастает. Именно поэтому очень важно сразу же сформировать трезвый и реальный взгляд на схему погашения кредита.
Финансовое планирование
Учёт доходов и расходов – первый шаг на пути к эффективному погашению кредита. При тщательном отслеживании финансовых потоков внутри семьи можно с лёгкостью отследить, куда и в каком количестве уходят средства. Такой анализ позволит перенаправить лишние средства на оплату долга и тем самым сократит сроки его погашения.
Экономия и накопление
Подобный подход довольно действенен, так как помогает не только собрать нужную для оплаты кредита сумму, но и сохраняет её. Распространённая ситуация: вроде и есть деньги, чтобы заплатить кредит, но появляются гости или родственники и средства просто исчезают в силу непредвиденных обстоятельств.
Во время оплаты кредитной задолженности чрезвычайно важно воздерживаться от лишних трат.
К ним относят частые походы в кафе, кино, незапланированные покупки и многое другое. Стоит помнить, что для реализации незначительных желаний иногда необходимы значительные суммы. Так что не следует забывать об этом, выбираясь в очередной поход по магазинам.
Дополнительный заработок
Чтобы поскорее покончить с кредитными обязательствами, уместно найти дополнительную подработку, о которой можно будет позабыть после оплаты долга. Но в этом вопросе, главное – самодисциплина, благодаря которой все дополнительные средства будут уходить действительно на погашение займа. В качестве дополнительной деятельности, можно практиковать:
- репетиторство;
- консультационные услуги;
- работу в сети (копирайтером, SMM-менеджером).
Вдобавок к этому можно воспользоваться государственной помощью, например, оформить субсидию на коммунальные услуги. В результате появится резерв средств, который также поможет уменьшить задолженность.
Увеличение ежемесячного платежа
Несмотря на то что банк самостоятельно устанавливает сумму ежемесячного платежа, его всегда можно увеличить (по предварительному согласованию с банком). Так, небезызвестный Бодо Шефер (миллионер, писатель, финансовый консультант) рекомендует направлять 50% своего дохода на погашение потребительских кредитов. Но даже увеличение каждого платежа хотя бы на 10% поможет оплатить кредит в два, а то и в три раза быстрее.
Определение очерёдности выплаты кредитов
Когда кредит не один, уместным будет определить последовательность оплаты этих займов. Чтобы ускорить процесс, специалисты рекомендуют для начала закрыть тот кредит, по которому проценты выше. Такой подход поможет не усугублять ситуацию и поспособствует более быстрой оплате самого существенного займа.
Не забывать о сроке внесения минимального платежа
У любого кредита есть крайняя дата внесения минимального платежа. Если пропустить этот платёж, то будет начислен дополнительный процент и в следующем месяце придётся заплатить существенно больше. Во избежание подобного, следует не только чётко помнить дату платежа, но и позаботиться о наличии средств до этого срока. Если начинать откладывание денег с самого начала месяца, то нужная сумма соберётся довольно быстро, а за счёт излишков средств можно увеличить ежемесячный платёж.
Прибегать к краткосрочным займам у частных лиц допустимо в крайнем случае
Резервный фонд
Даже в условиях жёсткой экономии и выплаты нескольких кредитов нужно иметь деньги «про запас». Жизнь полна форс-мажоров и такой резервный фонд выручит в ситуации, когда поступления из основного источника доходов задерживаются, а оплата кредита «на носу». Однако если такой фонд по каким-то причинам отсутствует либо был опустошён месяц назад и его попросту не успели восполнить, то можно прибегнуть к беспроцентному займу.
Как правило, существует множество микрофинансовых организаций (МФО), которые, желая привлечь новых клиентов, предлагают услугу «Первый заём под 0%». Это, и правда, беспроцентный кредит, который вдобавок реально получить онлайн. МФО предоставляют до 15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней. МФО рассчитывают, что клиент оценит их сервис и будет обращаться повторно, но никто не обязывает человека брать следующий заём в той же организации. Всегда можно обратиться в конкурирующую МФО, где проходит аналогичная акция.
Но не стоит забывать, что этот совет лишь на экстренный случай. Ведь попытки погасить один кредит путём получения другого, не всегда являются оптимальным выходом, и нередко могут привести лишь к ухудшению ситуации. Конечно же, эти советы не являются исчерпывающим ответом на вопрос, как быстро закрыть кредит, но даже они помогут не угодить в финансовую ловушку и уберегут от проблем с банками.
Наверное, многие кредитополучатели, через некоторое время после получения займа, хотят получить ответ на вопрос на этот вопрос. Прочитав эту статью, они получат ответ на этот популярный вопрос и смогут меньше работать, а больше отдыхать. На эту тему написана замечательная книга «Биржевая стратегия игры без риска», написанная коллективом авторов: Д.Р. Тарпом, С. Сьюгертом и Бартоном младшим.
В книге подробно описывается техника приоритетных выплат, с помощью которой можно быстро погасить кредит. По мнению авторов, техника приоритетных выплат (ТПВ) поможет заемщику погасить ипотеку на несколько лет раньше срока.
На чем основана ТПВ? Допустим, гражданин А имеет долг по ипотеке, автокредиту и потребительский карточный долг. Выплаты по ипотечному кредиту – 250 долларов, по автокредиту – 120 долларов, а карточный долг обходится своему хозяину в 25 долларов ежемесячно. Таким образом, человек должен потратить на оплату кредитов – 395 долларов в месяц. Теперь приведем пошаговую инструкцию, как быстро погасить кредит.
· Гражданин А должен принять твердое решение больше не брать займы. ТПВ будет эффективна только в случае выполнения этого условия.
· Гражданин А обязан изыскать возможность увеличить текущие выплаты по кредитам не менее чем на 10%, если ежемесячно на погашение кредитов тратится 395 долларов, то простое арифметическое действие показывает, что надо еще изыскать 40 долларов на эти цели. Сделать это возможно за счет строгой экономии.
· Гражданин А выбирает задолженность с самым коротким сроком погашения. В нашем случае – это карточный долг. Гражданин направляет на выплату этого долга дополнительные 40 долларов и продолжает делать остальные платежи согласно графику.
· Таким образом, гражданин А сократит период погашения карточного долга более чем вдвое. Он освободит себе порядка 62 долларов из бюджета семьи. Наверное, всем будет понятно, куда надо направить эти освободившиеся средства, правильно – на выплату автокредита. Получается, что теперь он сможет платить за автокредит не 125, а 187 долларов ежемесячно и погасит эту задолженность на 50% быстрее.
· Следующей будет ипотека, которая не устоит, потому что гражданин А будет платить по ней не 250 долларов, а 395. Авторы этой замечательной книги, уверены, что техника приоритетных выплат может дать возможность человеку избавиться от всех долгов за десять лет.
В наше время, ответ на вопрос, как быстро получить кредит, может быть неоднозначным. Без особых проблем получить кредит «быстро», довольно сложно. На этот счет есть несколько объективных причин: банку надо проверить, насколько Вы платежеспособны и можете ли Вы вернуть деньги по истечении срока кредитования. Современный мир настолько изменчив, что стопроцентную гарантию никто на этот счет не даст, но любой кредитор будет стараться снизить свои возможные риски, различными способами. Идем дальше. Быстрый кредит можно получить, предоставив в банк минимальный пакет документов, в противном случае на проверку различных бумаг уйдет много времени, и о «быстром предоставлении кредита» можно уже не говорить.
Допустим, Вы пришли в супермаркет и подобрали себе дорогую вещь. Вы можете оплатить товар тремя способами: кредитной карточкой, взять кредит на товар, а также получить «быстрый» кредит наличными и тут же сделать покупку. Какой из вариантов предпочтительнее, сказать трудно. В больших торговых центрах очередь в кредитную кассу на оформление кредита (именно на товар) очень большая, и процесс оформления занимает много времени. Кредитных карт у большинства населения пока нет. Таким образом получить «быстрый» кредит – это единственно возможный выход из ситуации.
Есть другая не менее жизненная ситуация. Человеку срочно нужны наличные, именно деньги, и не для покупок, а, к примеру, чтобы – выплатить долг, вложить средства в предприятие. Как быстро получить кредит? Естественно надо идти в банк. Обычно, чтобы со стопроцентной гарантией оперативно получить наличные, люди обращаются к кредитному брокеру – это правильное решение, потому, что когда очень срочно нужны деньги, пару дней промедления могут играть решающую роль.
Если сравнить разные виды кредитных товаров, можно увидеть тенденцию, что люди предпочитают специальным продуктам, получение кредитов в виде наличных средств. Такие кредиты, как правило, имеют меньшую процентную ставку и лучшие условия для погашения, чем специальные кредиты. Так иногда обстоят дела с автокредитованием. Если у Вас есть определенная сумма наличности, оставшуюся часть проще всего получить наличными и сразу же предать их в автосалон. Если Вы спросите, как быстро получить кредит на значительную сумму? Ответ будет следующим. Дело в том, что чем значительнее сумма займа, тем больше документов надо будет предоставить в банк, поэтому если есть желание взять быстрый кредит на уплату полной стоимости автомобиля, вариант «быстрого» кредитования не подойдет. Но как вариант погашения части стоимости машины – вполне.
