Как лучше дать деньги в долг. Как правильно давать деньги в долг под расписку? А лучше - составьте договор
«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!
Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.
Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг ? - для многих это может стать проблемой.
Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.
Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.
Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг - заемщиком.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.
Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.
Самый простой способ обеспечить себя доказательством - это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
- дата и место выдачи расписки;
- точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
- сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
- срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство - почерк должника.
Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий - нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.
Людмила Зайцева, 2009.
Брать деньги в долг у друзей или близких или одалживать им какую-то сумму приходилось почти каждому. С увеличением суммы растет риск невозврата денег и конфликта. По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.
Что такое долг?
Обычно люди употребляют термины «дать» или «взять в долг», однако в российском законодательстве они отсутствуют. Вместо них существуют «кредит» и «заем».
Кредит - это получение денежных средств у банка или иной кредитной организации, предполагающее последующий возврат и уплату процентов за их пользование.
Заем - это более общая операция, по которой одно лицо (займодавец) передает другому деньги на определенный срок, а второе (заемщик) по его истечении обязуется их вернуть. В отличие от кредита, заем возможен между частными лицами и может быть как с процентами, так и без, поэтому все долговые операции между обычными людьми относятся к заемам.
Как оформить заем?
Согласно статье 161 Гражданского кодекса, любые сделки между гражданами, превышающие 10 тысяч рублей, должны заключаться в простой письменной форме, поэтому такой заем лучше всего зафиксировать на бумаге в виде договора или расписки. В случае спора без нее не получится обосновать свою позицию показаниями свидетелей - подтверждать заем и его условия придется письменными и иными доказательствами.
Если сумма займа меньше 10 тысяч, то хватит устной договоренности: в этом случае закон допускает его подтверждение свидетельскими показаниями.
Как составить расписку или договор займа?
Расписка и договор займа не одно и то же. Расписка отражает факт передачи денег, а в договоре займа содержатся его условия. На практике их часто объединяют и составляют расширенную расписку, в которой фиксируют:
Фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес займодавца;
Фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес должника (заемщика);
Дату выдачи займа;
Сумму займа (долга);
Дату возврата займа;
Проценты, если они есть;
Указание, что денежные средства переданы займодавцем и получены заемщиком;
Подпись заемщика (она должна совпадать с подписью в паспорте).
Написать расписку заемщик может от руки или напечатать на компьютере, подписав распечатанный экземпляр. Рукописный текст предпочтительней, так как в случае спора будет легче установить авторство, подлинность и провести экспертизу. Для дополнительной уверенности можно позвать свидетелей, которые поставят свои имена и подписи на расписке, подтвердив, что видели факт передачи денег. Такой договор можно заключить и в присутствии нотариуса. Он удостоверит подписи заемщика и займодавца, тем самым исключив потенциальный спор об их подлинности.
Верховный суд в одном из своих решений указал, что все риски по неправильному составлению договора займа лежат на займодавце, который в случае спора должен доказать, что соглашение действительно было.
Как оформить заем дистанционно?
Иногда деньги приходится одалживать человеку, которой находится в другом городе, но документально оформить заем все же хочется. Это заемщик может это сделать несколькими способами:
Написать расписку, подписать ее и прислать отсканированную копию;
Подписать заранее составленный договор займа и направить займодавцу два экземпляра на подпись, последний вернет один экземпляр заемщику;
Прислать запрос о займе, в котором будут перечислены все его условия и сама просьба одолжить денег, в виде скана рукописного текста и в электронной форме.
Как перечислять деньги?
Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Этот факт можно зафиксировать в расписке, указав, что деньги получены. Можно также перечислить деньги на счет, написав в назначении платежа, что они даются в долг. Закон не исключает и другие формы передачи средств, позволяющие понять их принадлежность к конкретному долгу.
Лучше всего перечислять деньги в безналичной форме (перевод со счета займодавца на счет заемщика), тогда факт их передачи будет дополнительно подтвержден платежным поручением, выпиской со счета или другим банковским документом.
Как подтвердить возврат долга?
Иногда недобросовестный родственник или друг начинает отрицать возврат долга и требует повторную его оплату. Защититься от такого поможет перечисление денег со своего счета на счет займодавца с указанием в назначении платежа, что это возврат долга.
Если возвращаются наличные, то займодавцу нужно написать расписку, что он получил деньги и претензий не имеет. Не забудьте указать, что это за долг, имена заемщика и займодавца, а также другую информацию, которая поможет идентифицировать ваш заем.
Как быть с процентами?
Согласно статье 809 Гражданского кодекса, стороны могут установить любые проценты по договору займа, но если они будут в два и более раза превышать обычные для таких операций проценты (часто сравнивают с банковскими ставками по займам), то в суде их могут уменьшить.
Если в договоре и расписке отсутствует пункт о процентах, то заем считается беспроцентым. Когда его сумма превышает 100 тысяч рублей, их размер может быть определен ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период передачи денег.
В случае досрочного возврата займа, проценты подлежат расчету только на дату возврата, а не на весь срок займа. Не стоит также забывать, что проценты по займам - это доход физического лица, поэтому с них надо уплатить подоходный налог.
Как определить срок возврата?
Если срок возврата не был установлен сторонами, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Право на обращение в суд возникает на следующий день после просрочки, поэтому требование о возврате денег лучше всего зафиксировать, послав должнику телеграмму или письмо.
Что делать, если долг не возвращают?
Вначале попробуйте урегулировать ситуацию мирно. Спросите своего родственника или друга о причинах просрочки, возможно, деньги не пришли на ваш счет из-за банковской ошибки или какого-то недоразумения.
Если вам намеренно не возвращают долг, а отношения уже испорчены, можно обратиться в суд или к коллекторам, которые за определенное вознаграждение окажут вам содействие в этом вопросе. Для этого вам пригодится расписка, договор и иные документы, свидетельствующие о наличии долга и его условиях, а также о факте просрочки.
"Одалживает деньги" - так часто говорят, не замечая разницы между "одолжить деньги кому-то" и "занять деньги у кого-то" . Разница тонкая, согласитесь, но она есть. Загляните в тот же Словарь Ожегова, и вам сразу станет ясно: одолжить у кого-нибудь деньги нельзя! А нельзя потому, что "одолжить" - это ДАТЬ взаймы.
То есть если вернуться к нашему благополучному бизнесмену и слову "одолжить", то он может только "одолжить кому-нибудь деньги" сам или же попросить: "одолжите мне денег, пожалуйста". Еще раз: "одолжить" - это ДАТЬ взаймы.
ВЗЯТЬ взаймы - это другое слово: "занять" . Что за странная история с этим бизнесменом: говорят, у него миллионы, а он вчера сто рублей у меня занял .
Можете себе представить, как я удивилась, когда он попросил: "Займи мне до завтра сто рублей!"
И опять путаница со словами "одолжить" и "занять" . Нельзя просить другого человека "занять тебе" денег. Ты попроси одолжить денег - и тебе не откажут.
Итак, повторим: "одолжить" - это ДАТЬ взаймы, а "занять" - это ВЗЯТЬ взаймы. Вот и вся хитрость.
Теперь у вас есть повод не расставаться со своими деньгами, если вас попросили вдруг "занять сто рублей до завтра".
Сделайте удивленные глаза: "Что это вы такое говорите?.."
*
Вообще-то в книжных магазинах положено выбирать книги, я это знаю. Но что поделаешь, бывают исключения. А вы бы не отвлеклись от главного занятия, если бы на ваших глазах двое подростков - подчеркиваю, самые обычные подростки! - обсуждали не боевик какой-нибудь, а исторические проблемы? Вот то-то.
Спор у них шел серьезный, спорили они, держа в руках какую-то солидную книжку. Несколько минут я умилялась, пока до меня не донеслось:
Но ведь они же вели осЁдлый образ жизни!
Никакой не осЁдлый, они кочевники были.
Жаль. С историей у ребят все хорошо, а вот с русским языком они немножко недотянули. Нет такого слова - "осЁдлый"! Есть - "осЕдлый" .
"ОсЕдлый" - то есть живущий постоянно на одном месте. ОсЕдлое население. ОсЕдлый образ жизни. Как писал Гончаров во "Фрегате "Паллада", "якуты все осЕдлые и христиане".
А была, если помните из курса истории, такая "черта осЕдлости ". Рассуждать о том, что это такое, я с вашего позволения, не стану, - для нас с вами сейчас важно только одно: "Е" - "осЕдлость" . И никакого "Ё"!
Откуда берется путаница, впрочем, можно объяснить. Есть ведь глаголы "оседлать" , "осёдлывать" . Если кого-то (скорее всего, лошадь) оседлали , то она будет "осЁдланная" . Вот здесь как раз "Ё". Но "осёдланный" и "оседлый" , согласитесь, такие разные вещи!
"Оседлый" , если верить Словарю Даля, происходит от слова "оседать", а оно, в свою очередь, от слова "обсаживать".
Есть у Даля такие слова, о которых мы уже и не слыхивали. "Осесться", например, то есть "поселиться" (как говорили, "основаться оседлостью"). Было слово "осидчивый": можно было сказать, например, о народе, что он "не осидчивый".
Было и слово "осЕдлины". Как вы думаете, что это? Ни за что не догадаетесь! Это празднование новой осЕдлости .
Прошу заметить - "осЕдлости" !
Когда желание уехать подальше от работы настолько велико, что терпеть нет сил, стоит задуматься о том, чтоб отправиться в небольшое экзотическое путешествие. Если средств на проезд и кутеж не имеется, появляется вопрос, где занять деньги для увлекательного времяпрепровождения и воз сувениров. Здесь ваши помощники – банки.
Где занять денег – вопрос не новый
Получить небольшой можно на работе в счет зарплаты. Некоторые фирмы предоставляют сотрудникам беспроцентные кредиты до года с фиксированным удержанием, однако подобное сотрудничество – единично.
Микрокредитование – широко распространенная отрасль среди частных МФО. Один из способов получить средства – дистанционный. При этом можно воспользоваться услугами сразу нескольких организаций.
Где занять денег на строительство или покупку крупного имущества? Лучше сразу обратитесь в банк:
- Менеджер может предложить подобный объект по более выгодной цене вторичного рынка.
- Дговор займа будет оформлен официально.
Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
Без процентов – значит, бесплатно. Такие деньги вы можете:
- Заработать или отложить.
- Получить в виде субсидии или государственной льготы.
Интересуясь, где взять денег без процентов, помните, правительственные социальные программы имеют целевое назначение. Полученными средствами вы не сможете пользоваться вольно.
Безвозмездное кредитование не выгодно никому. Если вам поступило подобное предложение, ищите скрытые мотивы. Возможно, кого-то привлек ваш бизнес и этому лицу желаема ваша непосредственная зависимость от одолженной суммы.
Рассчитывая тело , старайтесь не превышать лимита, который под силу закрыть самостоятельно. Чтоб вы смогли продать, к примеру, авто и обнулить ваш минусовой счет.
Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
Задайте в графе поисковика фразу «где занять деньги не касаясь банков», и вы получите целый список финансово-кредитных палат, предоставляющих небанковские займы под разнообразные проценты.
Кредитная линия подобных МФО варьируется от 1 месяца до года, что не всегда является тем, что ищет клиент. Выгода подобного кредита:
- круглосуточная служба поддержки
- простота получения денег.
Можно заказать финансовую помощь на личный р/с, на платежную карту или в виде перевода. Просчитайте комиссию за снятие и выберете оптимальный вариант.
Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
Если вы ищите, где занять денег под проценты, искать ответ следует в банке. Специальные программы лояльности позволяют брать кредит под невысокие %, что касается и кредитов в праздничные дни. Уступка банком собственной прибыли является подарком для покупателей.
Новички банковского сектора часто выдают конкурентоспособные кредиты, приуроченные к дате открытия офиса/филиала. Рассчитывать на совершенно безвозмездное сотрудничество не приходится, однако банк может предложить мягкие условия кредитования в пределах района или определенного периода.
Все же старайтесь обращаться в известные банки с устоявшейся репутацией, широкой сетью терминалов.
Где занять денег под расписку?
Частный кредит, выданный физическим лицом, может быть подтвержден добровольным кредитным соглашением без подписи нотариуса. Займополучатель при поиске крупной суммы ищет, где занять денег под расписку.
Производить серьезные займы без соответствующего документа даже между знакомыми совершенно не рекомендуется.
Порядок составления расписки:
- Укажите дату и место подписания.
- Ф.И.О. участников сделки укажите без сокращений.
- Впишите обязательно паспортные данные.
- Сумму ссуды пропишите цифрами и словами.
- Конкретизируйте срок кредита, обязательства должника.
- Укажите штрафные санкции при нарушении возврата долга.
- Визируйте документ.
Обычно при подписании расписки присутствуют свидетели, которые также визируют документ. Помните, расписка – юридический документ, используемый в суде.
Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?
На вопрос, где занять денег с плохой кредитной историей, имеется единственный ответ – в банке. Пробуйте обращаться и в другие финансовые институты, но лучше просто оформляйте заново с небольшим лимитом.
Банк охотнее выдает деньги:
- На целевое использование.
- Официально трудоустроенному лицу.
- Клиенту, который может предложить залог.
Старайтесь совершать досрочное погашение, улучшая историю займополучения. Спустя время вы сможете обратиться за более серьезным кредитом.
Чтобы не растерять финансовое благополучие, давать деньги в долг нужно правильно.
Каждому хотя бы раз в жизни приходилось выручать друга деньгами или брать в долг самому. К сожалению, порой бывают такие ситуации, что без помощи близких не обойтись. Существует мнение, что деньги в долг давать нельзя. Также некоторые считают, что в долг можно давать только ту сумму, с которой ты готов мысленно распрощаться. Эта информация не совсем верна.
Существует несколько правил, как давать и принимать деньги в долг. От того, насколько правильно вы это сделаете, зависит ваше финансовое благополучие. Во-первых, в некоторые дни месяца стоит вообще избегать любых процедур, связанных с деньгами - это 1, 6, 11, 15 и 23 сутки в лунном календаре.
Как правильно давать деньги в долг?
- Давать деньги в долг нужно утром.
- Не принято давать деньги в воскресенье, понедельник и вторник.
- Стоит избегать долгов в православные церковные праздники.
- Деньги нужно вручать обязательно правой рукой, даже если вы левша.
- Есть еще одна интересная примета: нельзя давать в долг сумму, которая начинается с цифры 2. Например, 20 или 200 рублей. Такие суммы тяжело возвращаются.
- Нужно следить за тем, чтобы человек не выронил деньги, когда будет брать их у вас.
- Если вы даете в долг человеку с большими финансовыми трудностями, то не нужно вручать ему деньги из рук в руки. Так вы можете перенять его проблемы на себя. Перечислите сумму на карту или вручите деньги в конверте.
- Давая деньги в долг, попросите у этого человека небольшую монету или купюру. Эти деньги будут «привлекать» долг обратно в ваш карман.
- Не давайте в долг суммы, превышающие 30 % от вашего ежемесячного дохода.
- В конце концов, не стесняйтесь просить залог или хотя бы расписку.
Как правильно занимать деньги?
- Брать деньги принято левой рукой, потому что она находится со стороны сердца, а значит, и деньги вы берете с чистым сердцем.
- Не берите в долг у малознакомых людей, если вы ничего не знаете об их материальном благополучии. Это может пошатнуть ваше и так нестабильное финансовое положение. Старайтесь брать в долг у обеспеченных и успешных людей.
- Если вы брали в долг крупные купюры, то отдавать нужно мелкими. Разменяйте деньги перед возвратом долга.
- Не отдавайте деньги через порог. Зайдите в квартиру, поздоровайтесь с хозяином. Лучше не передавать деньги в руки, а положить их на комод.
- Всегда отдавайте долг в хорошем настроении. Это привлечет к вам энергетику денег и финансовую удачу.
- Благоприятные дни для возврата долга - среда, четверг, пятница и суббота. Исключение - церковные праздники.
