≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Ипотека матери одиночке с одним ребенком. Какие льготы по ипотеке матерям одиночкам

Есть шанс, что ипотека для матери-одиночки в 2019 году станет доступнее. Множество семей в России не могут позволить себе приобрести квартиру за наличные средства, в связи с тем, что стоимость одного квадратного метра жилплощади составляет сумму больше, чем месячная зарплата потенциального покупателя. Поэтому, что бы приобрести жилье люди обращаются в банки и берут целевые ипотечные кредиты.

Банк, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, с особой тщательностью анализирует бюджет семьи, который представляет собой совокупный доход супругов. Если семья признается платежеспособной, ипотечная заявка удовлетворяется. С учетом такого анализа платежеспособности возникает вопрос, а как взять ипотеку матери-одиночке, ведь у нее нет «второй» зарплаты.

Вопросом дают ли банки ипотеку матерям-одиночкам задается множество женщин, которые воспитывают несовершеннолетних детей одни. Чаще всего, после длительного изучения ипотечных продуктов, одинокая мама приходит к выводу, что собственная квартира для нее недоступная роскошь. На самом деле ситуация обстоит совершенно иначе.

В настоящее время существует несколько государственных социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий матерей-одиночек. Кроме того многие банки на 2019 год разработали специальные программы, делающие ипотеку для матери одиночки не заоблачной мечтой, а реальностью.

Льготная ипотека для матери-одиночки

Матери-одиночки не являются отдельной социальной группой, которой положены специальные льготы на покупку жилья.

Однако, понимая сложности приобретения квартиры и проблемы улучшения жилищных условий, правительство включило одиноких матерей в перечень социальных категорий, которые могут участвовать в социальном проекте «Жилище».

«Жилище» предлагает матерям, которые воспитывают детей одни, две льготных ипотечных программы:

Программа «Молодая семья – доступное жилье»

Направлена на помощь в получении ипотечного кредита по социальной процентной ставке без первоначального взноса.

Фактически первый взнос за приобретаемое жилье существует, однако, в рамках социальной помощи, обязанность его выплаты принимает на себя государство.

Важно: в рамках «Молодая семья – доступное жилье» государственная субсидия выдается только на приобретение квартир в первичном жилье!

Потенциальные участники должны соответствовать нескольким критериям:

• женщина должна быть младше 35 лет;
• наличие официальных документов о необходимости улучшения жилищного положения;
• наличие постоянного официального места работы с «белой» зарплатой.

Читайте также Процедура обмена квартиры в ипотеке на другую

Если одинокая мать соответствует государственным критериям, она может обратиться в органы местного самоуправления того района, где прописана, и подать заявление на выдачу субсидии. Заявление женщины будет рассмотрено в течение 30 дней. При положительном результате заявителю выдадут сертификат.

Программа «Молодая семья»

Отличительной особенностью данной государственной программы является отсутствие конечной суммы помочи одиноким матерям. Денежная субсидия в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от количества несовершеннолетних детей в семье. Так, государственная помощь для одинокой матери с одним ребенком может составлять до 30% стоимости квартиры. Для мамы с тремя детьми до 50%.

Для того чтобы стать участником программы в 2019 году необходимо соответствовать определенным критериям:

• минимальный ежемесячный официальный доход мамы с одним ребенком должен составлять не менее 22 000 рублей. В случаях, когда у женщины двое малышей, ее доход должен превышать 33 000 рублей;
• наличие официального документа, в котором указано, что семья проживает в ненадлежащих условиях и нуждается в их улучшении;
• заявительница должны быть младше 35 лет;
• все члены семьи должны являться гражданами Российской Федерации.

Если заявительница соответствует всем требованиям государства, она может подать заявление в органы местного самоуправления района, в котором она прописана. В течение 10 дней после подачи, заявление будет рассмотрено. В случае положительного решения заявительница может получить сертификат на определенную сумму, которая была рассчитана специально для ее случая. Сертификат, в зависимости от желания женщины, можно использовать как первоначальный взнос за квартиру, так и гашение ипотечного кредита.

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

• Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
• Возрастной промежуток от 21 года до на момент окончания договорных обязательств.
• Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:

• Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
• Процентная ставка от 9,5% годовых.
• Срок погашения от одного года до 30 лет.
• Валюта получения – российские рубли.
• Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
• Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Задать вопрос эксперту

Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

• Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст матери не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
• Вторая возможность – взятие ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусматренно использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
• Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

• Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
• Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
• Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение установленного образца и подача сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
• Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
• Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
• Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
• Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
• Правоустанавливающие бумаги на , если таковое имеется.
• Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Нередко женщинам приходится самостоятельно растить детей:

• тем, кто в разводе;
• одиноким матерям, с самого начала воспитывающим детей без отца.

Согласно ч.3, ст. 51 СК , статус одинокой матери устанавливается, если в детское свидетельство о рождении сведения об отце вписываются со слов женщины, без документального подтверждения.

Жилищный вопрос для одиноких женщин с детьми продолжает быть острой проблемой: работать и воспитывать одной ребёнка и так нелегко, тем более трудно скопить средства на свою квартиру. Дают ли для матерей одиночек квартиры, и может ли она взять ипотеку?

• чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
• условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Воспользоваться социальной поддержкой государства формально может любой неимущий или живущий в плохих условиях гражданин.

Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.

Сегодня отдельных жилищных программ для каждой социальной группы нуждающихся, в том числе и для одиноких матерей, не предусмотрено. В каждом регионе существует свой фонд социального жилья, которое распределяется равномерно между всеми нуждающимися в порядке очередности.

Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:

• выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
• социальная аренда;
• льготы по оплате коммунальных услуг;
• выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
• предоставление комнаты в общежитии.

Комната в общежитии является временной мерой — нуждающаяся в собственном благоустроенном жилье одинокая мать с жилищного учета не снимается.

Какие документы необходимы одинокой матери

Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:

• паспорт;
• свидетельства рождения детей;
• справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
• справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
• справка с места жительства;
• заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.

Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.

Недостатки социального жилья

К недостаткам относится:

• долгие годы очереди;
• невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
• строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
  • для квартир и общежитий нормы различны;
  • норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)

Дадут ли ипотеку матери одиночке?

Не всякий инвалид, и не всякая одинокая женщина, самостоятельно воспитывающая ребёнка, может быть отнесена к малоимущим.

Если платежеспособность работающей женщины отвечает стандартным правилам банков, по которым проводится кредитование, то для неё появляется возможность взять ипотеку.

Есть ли социальная ипотека для одиноких матерей в 2018 году?

Специальных льготных ипотечных программ для женщин, воспитывающих в одиночестве детей, в банках сегодня нет.

• Кредитные организации предоставляют кредиты на льготных условиях только с разрешения местных органов самоуправления на участие одинокой матери в социальной ипотеке.
• При этом недостаточно только субсидии, которая частично покрывает расходы по кредиту: необходимо подтвердить банку, что оставшийся долг будет выплачиваться без проволочек, и зарплата мамы для этого вполне достаточна, то есть долговая нагрузка на неё не превысит 40 — 45%.
• Данная субсидия может быть предоставлена не всякой одинокой матери: преимущество имеют женщины-врачи, учителя, молодые ученые, молодые специалисты, в которых заинтересованы регионы.

Плюсы социальной ипотеки:

• государство может дать субсидию, которая позволит оплатить половину стоимости жилья;
• получить жильё по этой программе может как мать с одним ребёнком и более, так и одинокая девушка вообще без детей: у неё появляется важное преимущество — к тому времени, как у неё будет семья, пусть даже и неполная, жилищный вопрос уже решён, и молодая женщина столкнется с меньшими бытовыми трудностями.

К минусам относится:

• узкая профессиональная специализация, отсутствие право на льготы у женщин любой специальности;
• необходимость отработать 5 — 10 лет на одном рабочем месте, возможно, далеко в глуши;
• возрастные ограничения:
  • кредит можно взять до 35 лет;
  • ранний возраст погашения кредита (не позднее пенсионного — пока это 55 лет).

Подробнее читайте в статье о для врачей.

Программа молодая семья для одиноких матерей

Мать с одним ребёнком — это уже минимальная или так называемая неполная семья, поэтому она может прибегнуть к государственной поддержке в рамках ипотечной программы «Молодая семья» или «Доступное жильё молодой семье».

Все что необходимо — стать в очередь на участие в программе по месту жительства при наличии права на улучшение жилищных условий:

• маленькая площадь квартиры;
• несоответствие жилья санитарно-технических нормам;
• отсутствие другой собственности;
• серьезное заболевание ребёнка или одного из проживающих на общей жилплощади и т. д.

По этой программе женщина может рассчитывать на государственную субсидию в 40%, которую можно потратить на первый взнос или выплаты по процентам.

Имеют право встать в очередь на получение жилья по программе «Молодая семья» женщины до 35 лет, родившие минимум одного ребёнка (для семейной пары наличие детей не обязательно — их отсутствие скажется лишь на размере субсидии — она будет на 5% меньше).

Предоставляемые документы:

• паспорт;
• справка 2 НДФЛ (СНИЛС/ИНН);
• документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (справка с места жительства, выписки из заключений комиссий и т. д.);
• свидетельство о рождении ребёнка;
• документы на приобретаемую недвижимость (после того, как банк рассмотрит заявку на кредит и даст «добро»).

Справка из ЗАГСа о статусе матери-одиночки при этом не нужна, так как банку важно знать не социальный статус, а платежеспособность заемщика. Данную справку одинокие матери и инвалиды если и берут, то не с тем, чтобы разжалобить работников банков (этот народ на жалость не падок), а чтобы заявить о дополнительных своих правах.

Например, уволить мать-одиночку или человека с ограниченными способностями по сокращению штатов не может ни один работодатель, и это служит своеобразным залогом для банка, подтверждающим стабильность дохода, если этот доход, конечно, достаточен, чтобы оплачивать кредит.

С другой стороны, наличие подобного статуса, тем более при небольшой зарплате социально уязвимого человека, может быть подобно приговору: банк может отказать в кредите не раздумывая. Кредиторы прекрасно знают, что выселить в никуда и отобрать жильё спустя трёх месяцев просрочки, у инвалида или матери-одиночки, государство не позволит.

Материнский капитал для одиноких матерей

К сожалению, это программа, дающая возможность получения государственной субсидии в размере 453 000 руб., предназначена только для семей, где после 2007 г. на свет появились вторые, третьи или последующие дети. Одинокая мать не имеет права на сертификат, если у неё после 2007 года родился всего один ребёнок.

Это несправедливо — одинокой женщине и одного ребёнка трудно воспитать, не каждая пойдёт на рождение ещё одного, но таков закон.

Некоторые женщины все же рискуют ради на этот шаг, но они должны все тщательно взвесить:

• растить одной двух детей очень тяжело;
• доход семьи рассчитывается на каждого её члена, и женщина просто может не вложиться в детский прожиточный минимум;
• после вычета из её зарплаты тех денег, которые ежемесячно будут уходить на оплату кредита, на проживание может почти ничего не остаться.

Не все банки соблюдают условие о недопустимости превышения кредитной нагрузки (отношению суммы ежемесячного платежа к зарплате заемщика) свыше 40%. Поэтому женщине свою необходимую зарплату нужно самой посчитать. Это сделать очень просто: нужно разделить сумму ежемесячного платежа, определённую по на 0,4 (максимум на 0,45). Это даст гарантию, что ни мать, ни её дети не будут вынуждены голодать, или расти, ради ипотеки, без игрушек, гаджетов и компьютеров (впрочем, отсутствие двух последних можно даже считать полезным, но попробуйте это объяснить детям).

Ипотека 6% для матерей-одиночек

Здесь такая же ситуация, как с материнским капиталом: право на фиксированный банковский процент (6%) в течение трёх или пяти лет имеют только семьи, у которых второй (или третий) ребёнок появился в льготный период кредитования, то есть в период между 1.01.2018 и 1.01.2022 гг. Если оба ребёнка появятся в этот период, семья сможет 8 лет наслаждаться 6%-й ипотеки.

Следовательно, мать одиночка получит право на ипотеку 6% только при рождении ею второго ребёнка.

Но расстраиваться тем, кто под эту программу не попадает, не следует, так как вполне возможно, что через три года банковский процент может оказаться даже ниже 6%, если только ЦБ сохранит тенденцию выравнивания ключевой ставки, относительно других базисных ставок ведущих стран.

Что делать одинокой матери, если банк отказывает в кредите

Можно получить кредит и с маленьким доходом:

• Если есть кому за вас поручиться, или соучаствовать в заеме, но при этом ответственность падает и на ваших поручителей и созаемщиков: они будут выплачивать кредит за вас, если окажетесь в трудной ситуации.
• Если у родственников есть жильё, которые они согласны представить в дополнительный залог банку.
• Если удалось насобирать денег на покрытие половины стоимости жилья (допустим, собралась сумма на накопительном депозите, получили наследство и т. д.).
• Если женщина находится в разводе и получает алименты на детей от бывшего супруга, они также могут быть учтены при подсчёте дохода.

Ипотека для матерей одиночек в 2018 году в банках

Хотя непосредственно для одинокой матери ипотеки в банке можно и не найти, но можно ведь поучаствовать в семейной или какой-нибудь другой программе. В банках возможны акции со снижением процентов по ипотеке, за ними нужно внимательно следить. Особенно много таких акций в Сбербанке.

Промоакция Сбербанка «Новостройки в ипотеку»

В данный момент в Сбербанке проходит промоакция «Новостройки в ипотеку» от 6.7% (на самом деле от 7.1%) для тех, кто успеет подать заявку до 31.08.2018 . По ней можно взять кредит от 300 000 руб. с первоначальным взносом 15%.

• зарплатным клиентам банка (при этом не нужны ни НДФЛ, ни справка по форме банка о доходах);
• тем, кто согласен зарегистрировать ипотечный договор (по закону государственная регистрация сейчас необязательна);
• при согласии застраховать жизнь и здоровье (данный вид страхования добровольный);
• при получении квартиры в кредит на срок не более 12 лет у определенных застройщиков.

В противном случае по всем пунктам штрафные надбавки нивелируют льготный процент, и ипотека для матери одиночки обойдется в 10.5 — 11% (11% - без подтверждения дохода справками).

Чтобы убедиться в этом, уберем галочки в последних четырех полях калькулятора.

Можно заметить, что из-за штрафных надбавок вместе с ростом процента с 7,6 до 10,5% вырос почти на 4500 руб. и ежемесячный платеж по кредиту.

Заключение

Очень жаль, что бесплатную государственную квартиру наиболее незащищенным гражданам (инвалидам, матерям-одиночкам, бездомным и др.) получить сегодня невозможно.

Хотелось бы, чтобы государство не сбрасывало со счетов мам, самостоятельно воспитывающих детей, и дало им хотя бы возможность на материнский капитал при рождении первого (часто и единственного) ребенка. Это упростило бы получение жилья женщине, которой непросто в отсутствии второго кормильца накопить на первый взнос. Не надо забывать, что одинокая мать с ребенком — это тоже семья, пусть и неполная.

В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.

В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек

На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:

1. Программа «Молодая семья»
2. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.

Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.

Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.

В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.

После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.

Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей

Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:

1. Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
2. Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
3. Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.

Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек

Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.

Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.

Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.

Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки

Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.

Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:

• Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
• Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
• Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
• Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
• Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
• Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.

Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

• заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства о рождении детей;
• документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
• справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
• копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
• документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.