Эффективная работа с дебиторской задолженностью. Тонкости общения с должником
В ходе общения с кредитором должник всегда (осознавая это или нет) пытается оказать влияние на кредитора. Даже если должник проявляет реакцию конструктива, то он всё равно тем самым пытается (пусть и неосознанно) произвести впечатление на кредитора и сообщить ему «между строк» своей реакцией о том, что он порядочный, хороший и добросовестный контрагент с которым стоит иметь дело в будущем.
Рассказывая об имеющихся трудностях и тяготах, дебитор пытается затронуть такую струну человеческой души кредитора — физического лица или сотрудника компании-кредитора как «жалость и сочувствие». Целью такой игры «на струнах» является получение отсрочки погашения долга. Проявляя агрессию, должник пытается повлиять на кредитора через струны «страха» и «комфорта» добиваясь, чтобы кредитор (не желая иметь негатива от общения с должником и взыскания долга), полностью забыл о дебиторе, либо общался с ним как можно реже.
Аналогичным образом, осознавая это или нет, кредитор пытается влиять на должника. Для того чтобы эффективность влияния на должника была больше, а зависимость от его психологических манипуляций меньше, кредитору важно придерживаться описанных выше правил общения с должником, а также уметь играть на его «струнах» должника и отслеживать попытки аналогичной игры со стороны должника.
Для удобства, информацию по игре на «струнах», я свёл в таблицу. Приведённые варианты психологических манипуляций, естественно, не единственно возможные. Указанные в таблице примеры лишь иллюстрируют одну из возможностей использование каждой «струны».
| Струна человеческой души | Возможные варианты манипуляции со стороны должника по отношению к собственнику, руководителю или сотруднику компании-кредитора (в зависимости от ситуации) | Возможный вариант манипуляции со стороны кредитора по отношению к собственнику, руководителю или сотруднику компании-должника (в зависимости от ситуации) |
| Страх | За нами серьёзная сила... Вы знаете с кем связались? ... | Если не погасите долг вовремя, то для вас наступит ответственность, в том числе возможно и уголовная... |
| Жадность | Если подождёте, мы все заплатим. А если пойдёте в суд, то больше потеряете. Госпошлину надо платить, адвокату надо платить и т.п. | Просрочите оплату и придётся платить неустойку. Кроме того на вас будут возложены судебные расходы, т.е. госпошлина, расходы на юристов, адвокатов и т.п. Оно вам надо? Лучше заплатите вовремя. |
| Вина (от действий, бездействий, и от последствий) | У нас тут такие серьёзные проблемы, а вы ещё долг требуете погасить. Если наша фирма разориться — это будет на вашей совести... | Если вы не погасите долг, то мы не сможем заплатить заработную плату своим сотрудникам, а у них семьи, дети... То что они останутся без денег — будет вашей виной. Это всё будет на вашей совести... |
| Комфорт | Подождите немного, и мы заплатим. Нужны вам эти суды? Сплошная беготня, беспокойство и бюрократия. Зачем вам все эти сложности. Нужно всего-то месяц-другой подождать... | Если не заплатите к назначенному сроку, то мы обратимся в суд. Будете терять силы, время на походы в суд, а потом придут к вам приставы всё опишут и заберут. Спокойной жизни конец. Оно вам надо? Заплатите вовремя. |
| Исключительность | У нас с вами сложились такие партнёрские отношения как ни с кем другим. Ваша компания наш самый лучший контрагент. Подождите ещё немного и мы обязательно заплатим. | Вы наш лучший контрагент, мы вам предоставляем выгодные скидки, широкий ассортимент и т.п. А как вы понимаете, лучший контрагент по определению не может нарушать своих обязательств. Заплатите к намеченному сроку. |
| Справедливость | Требовать от нас уплаты долга и такой большой пени несправедливо. Вы навязали «навариваетесь» на нас. Справедливым будет заплатить вам только саму сумму долга. | Разве справедливо что вы пользуетесь нашими деньгами, а мы в это время вынуждены кредитоваться в банке под «бешенный» процент? Это совершенно несправедливо! Верните долг! |
| Гордость | Дайте нам ещё немного времени для погашения долга. Мы заплатим, но чуть попозже. Проявите понимание и у вас будет повод для гордости- что вы нашли силы поддержать своего контрагента в трудную минуту. | Многие наши контрагенты и партнёры гордятся тем что они вовремя выполняют свои финансовые обязательства. Погасите свой долг, и у вас тоже появится повод для гордости. |
| Порядочность | Вот вы нам каждый день напоминаете о долге. Такая навязчивость уже просто непорядочна. Подождите немного и мы все заплатим. Будьте порядочным человеком — перестаньте надоедать! | Так долго тянуть с погашением долга, это просто непорядочно. А мы думали, что ваша компания, её руководители и сотрудники, порядочные люди. Если это так, то заплатите к намеченному сроку. |
| Привлекательность | Вы такой привлекательный человек, а так навязчивы со своим долговым вопросом. Подождите немного и мы заплатим. | Вы такой привлекательный человек, а так некрасиво тянете с погашением долга... я. Заплатите к намеченному сроку! Это будет вам только плюсом! |
| Жалость (сочувствие) | У нас тут налоговая проверка, клиент не платят, бухгалтер уволился.... Нам сейчас так сложно... Дайте нам небольшую отсрочку... | Вот вы нам не заплатили вовремя, и мы не смогли заплатить своим сотрудникам зарплату. И не на что закупать сырьё... Нам так сложно без вашей оплаты. Заплатите к намеченному сроку, пожалуйста! |
| Мужественность / женственность | Вы такая женственная девушка, а требуете вернуть долг как грубый мужлан. Вам это не идёт. Будьте милой, потерпите чуток, и мы заплатим... | Вы такой сильный мужчина, а ведёте себя как маленькая девочка. То одно у вас, то другое. И всё не исполняете свои обещания. Будьте наконец мужиком — погасите долг к намеченному сроку. |
| Слабо | А слабо вам подождать? Вы такая крупная компания... Неужели не подождёте ещё немного? Неужели вам слабо? | А слабо вам заплатить вовремя? Вы такая крупная фирма. Неужели не можете вовремя исполнить свои денежные обязательства? Неужели слабо? |
Отслеживание кредитором применяемой против него «игры» и распознание манипуляций должника снижает их «вредоносность» на порядок, поскольку позволяет кредитору оценить реальное положение дел за счёт разума, а не эмоций.
Кредитор со своей стороны может вести игру на «струнах» как методом перебора по одной «струне» (начиная с любой), так и методом «аккордного исполнения», когда в ходе одного сообщения затрагиваются сразу несколько «струн». Например, говоря должнику «Заплатите к намеченному сроку, а то вам помимо суммы долга придётся заплатить неустойку и возместить судебные расходы. Кроме того, так долго тянуть с оплатой крайне непорядочно и не по-мужски. Поэтому заплатите к намеченному сроку!» кредитор тем самым затрагивает такие «струны» как «жадность», «порядочность», «мужественность».
Сообщения, адресованные должнику, в ходе игры на «струнах» могут быть как прямыми (буквальными), так и метафорическими. Произнося фразу «... если вы просрочите согласованную нами дату платежа, то...» мы открыто и буквально говорим должнику о том какие действия мы будет в отношении него предпринимать. В том же случае, когда мы в ходе общения с должником невзначай упоминаем о неком нерадивом должнике, тянувшем с оплатой, которого недавно привлекли к уголовной ответственности, то мы используем метафорический язык. В ряде случаев, использование метафорических историй о плохо «кончивших» должниках оказывает на дебитора больший эффект, нежели чем открытое сообщение о негативных правовых последствиях просрочки оплаты.
При этом важно отметить, что ни одна из струн не является «волшебной дудочкой», которая поможет кредитору заставить «плясать» любого должника. У каждого должника свой индивидуальный набор «струн». Один дебитор сильно реагирует и демонстрирует готовность заплатить на подчёркивание его исключительности, другой на обвинение в непорядочности, третий на угрозы финансовых потерей в результате уплаты пеней и судебных расходов, четвёртый на что-то ещё. Поэтому эффективность кредитору даёт только гибкая и вариативная «игра».
* Данный текст является фрагментом статьи «Тёрки» с должниками«, опубликованной в журнале «PROДЕНЬГИ», № 2 (15), 06-07.2012, стр. 28-32
Уважаемые посетители HotDolg!
Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.
Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис "Записаться на консультацию" в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.
Времена «братков» с набором «инструментов» по выбиванию долгов остались в лихих 1990-х. О современных способах получить деньги с тех, кто не желает платить, рассказывает Денис Королев .
Практически каждая компания в процессе своей деятельности сталкивается с недобросовестными контрагентами. Одни не платят за поставленный товар, другие не оплачивают оказанные услуги, третьи не соблюдают оговоренные сроки.
Однако далеко не все торопятся взыскать полагающуюся неустойку или задолженность по различным причинам: не хватает сил, ресурсов и времени, страх испортить отношения с партнерами, недоверие юристам и прочие.
Как же решать подобные проблемы, если средства срочно необходимы, а ссориться с компаньоном не хочется?
Прежде всего, стоит тщательно выбирать контрагентов. К сожалению, малый и средний бизнес крайне редко прибегает к правовому анализу контрагентов (due diligence). А ведь серьезный подход к выбору надежных партнеров (как заказчиков-клиентов, так и поставщиков) может решить проблему с дебиторской задолженностью. Подобный анализ можно проводить как самостоятельно, так и с помощью привлеченных специалистов. Чтобы сэкономить собственные силы и время, а также получить профессиональную поддержку и лучший результат, целесообразнее обратиться в юридическую компанию.
Стоит отметить, что due diligence действительно сократит количество возможных проблем. Однако он не является панацеей от недобросовестных контрагентов. Ведь бывают случаи, когда подводят и годами проверенные партнеры.
Взыскивать дебиторскую задолженность нужно начинать как можно скорее, не откладывая в долгий ящик. Оперативные действия помогут показать серьезность ваших намерений, не пропустить нормативные сроки и саму возможность взыскания. Ведь нарушение договорных сроков – первый сигнал, что у компании-должника есть проблемы. И в худшем случае – банкротстве контрагента – шансов вернуть свои средства больше у тех, кто раньше обратился.
Соответственно, досудебную (претензионную) процедуру взыскания задолженности следует начинать незамедлительно. Грамотно составленные и подготовленные письма и претензии, общение с контрагентами часто решают проблему с возвратом долга.
Непосредственно составление претензии необходимо поручить квалифицированному юристу. Данный документ не должен походить на гневное письмо с требованием вернуть деньги. От содержания претензии и ее вида зависит, будет ли решен вопрос в досудебном порядке.
В последнее время распространение получили коллекторские агентства, которые предлагают решение проблем с долгами. Стоимость их услуг весьма высока, а методы работы иногда выходят за рамки закона. Плюс данных компаний – возможность продать им свой долг. Однако за это придется заплатить! Если вы не намерены терять собственные средства, то лучше подумать, обращаться ли к коллекторам. Их методы досудебного взыскания могут окончательно испортить отношения не только с должником, но и с прочими партнерами. Кроме того, достаточно часто и коллекторские агентства прибегают к судебному взысканию долгов. В этом случае гораздо выгоднее обращаться в юридическую компанию. Это ни в коей мере не повредит вашим отношениям с партнерами, а даже покажет серьезность ваших намерений, и будет стоить вам гораздо дешевле.
Судебное разбирательство может занять достаточно длительное время, поэтому (снова повторюсь) взыскание нельзя откладывать! На данном этапе уж точно не обойтись без грамотных юристов. Хотя бывают компании, которые выигрывают дела и без привлечения адвокатов. Но если вы нацелены на скорейшее достижение необходимого результата, то лучше подыскать специалистов по представлению интересов в суде, которые профессионально подготовят все документы и защитят вашу позицию в судебном разбирательстве.
После вынесения решения разумный должник оплатит задолженность, чтобы не увеличить ее на проценты, положенные судебным приставам в случае возбуждения исполнительного производства. Однако периодически приходится прибегать и к услугам Службы судебных приставов.
Для комплексного решения проблем с дебиторской задолженностью с максимальным комфортом и эффективностью правильнее всего воспользоваться услугами юридической компании, специализирующейся на возврате долгов. Юристы помогут провести правовой анализ контрагентов и подготовить надежный договор, провести претензионную работу и представить ваши интересы в суде, сопроводить исполнительное производство.
Альтернатива – нанять штат юристов. Плюсы и минусы есть у каждого варианта. Свой юрист всегда под рукой, он в курсе событий и ситуаций, однако ему приходится платить зарплату, предоставлять обустроенное рабочее место, снабжать необходимыми техническими и программными средствами. Разовые обращения в юридические компании часто дешевле штатного юриста, но как найти надежную компанию, которая не обманет, выполнит услугу качественно и в срок? Кроме того, при увеличении количества правовых вопросов и частых обращениях к сторонним юристам, стоимость услуг может оказаться достаточно высокой. В такой ситуации юридический аутсорсинг (комплексное юридическое обслуживание) кажется наиболее привлекательным методом правовой защиты бизнеса.
Сегодня аутсорсинг в России приобретает все большую популярность. Даже крупные компании (среди которых Сбербанк, Вымпелком, Рольф и многие другие) частично переходят на юридическое обслуживание.
Преимущества юридического сопровождения:
1. Экономия времени руководителя.
Аутсорсинг дает возможность для руководства не отвлекаться на управление юристом или юридическим отделом, следить за выполнением его работы. Все, что нужно, – лишь ставить задачи перед обслуживающей компанией и, вследствие этого, уделять больше внимания основному бизнесу и функции компании.
2. Экономия средств.
Содержание собственного юриста дороже комплексного юридического сопровождения. Штатному специалисту нужно ежемесячно платить зарплату (примерно 30000-70000 рублей в мес.) и соответственно налоги с ФОТ (34% – от 10200 до 23800), предоставлять рабочее место (аренда места от 3000 до 10000 руб.), канцелярские товары (1000-3000 руб.). Итого, ежемесячные затраты составят от 44200 до 106800 руб. Кроме того юриста нужно обеспечить необходимым программным обеспечением (информационно-правовые системы), что может серьезно увеличить расходы. При этом затраты на абонентское обслуживание включаются в состав затрат при определении налогооблагаемой базы.
3. Высокое качество юридических услуг.
Штатному юристу приходится решать вопросы во всех отраслях права: трудовые отношения, налоговое законодательство, гражданское или административное право. Следует понимать, что даже самый опытный юрист не может быть высоким профессионалом во всех сферах права. Если же вы нанимаете в штат целый отдел, который может обеспечить надежную защиту интересов и оперативно справиться с разнообразным потоком правовых вопросов, то затраты на его содержание в несколько раз выше, чем при комплексном юридическом сопровождении. Заключая договор с юридической компанией, вы получаете в распоряжение пул опытных юристов.
Инструкция
Сначала уведомите жильца о том, что за его квартирой образовалась задолженность по коммунальным платежам. Объясните собственнику жилья необходимость своевременной оплаты. Приведите конкретные факты срыва подготовки к предстоящему зимнему отопительному сезону, о суммах по дому. Обычной беседы бывает достаточно, чтобы человек понял необходимость своевременной оплаты платежей.
Бывают случаи, когда собственник жилья был занят или долго отсутствовал, поэтому образовалась задолженность. Ему нужно просто напомнить, что вносить квартплату необходимо вовремя, и ситуация сразу решается. Если жилец является злостным неплательщиком, то уведомление до задолженности нужно составлять в письменной форме.
Созовите правление ТСЖ по вопросу о дальнейших действиях к злостным неплательщикам. Обсудите шаги, которые нужно предпринять к каждому конкретному должнику. Выберите меры, что заставят оплатить коммунальные услуги – обращение к поставщикам о совместном посещении этих жильцов или подача иска в суд. Назначьте ответственных за проведение назначенных мер. Все принятые на собрании решения запишите в .
Составьте извещение для неплательщиков о ТСЖ и еще раз предложите погасить долг в конкретные сроки. Уведомите, что в случае отказа дело о будет передано в мировой суд. Чтобы должник в суде не ссылался на незнание ситуации с задолженностью, отправьте извещение по почте заказным письмом с подтверждением о вручении.
Напишите исковое заявление в мировой суд о взыскании с конкретного жильца долга за коммунальные услуги . Заплатите госпошлину и передайте пакет документов мировому . После изучения предъявленных документов суд вынесет решение о . Ответчик может в течение 10 дней может решение суда. Если никаких шагов должником не предпринимается, решение суда становится законным.
Совет 2: Как заставить собственников платить в 2019 году
Согласно Жилищному, Гражданскому и Налоговому кодексам, все собственники обязаны платить коммунальные платежи за предоставляемые услуги, а также своевременно вносить налоговые платежи. Если за какой-то квартирой образовалась задолженность, то балансодержатель или налоговая инспекция могут принять любые меры, не нарушающие законодательство РФ, чтобы взыскать задолженность и неустойку.
Вам понадобится
- - заказное письмо с описью вложения;
- - собрание ТСЖ;
- - заявление в суд;
- - исполнительный лист.
Инструкция
Если собственник жилья просрочил уплату платежей по услугам или не заплатил по присланной квитанции налоговые платежи, вы имеете право отправить повторную квитанцию с указанной суммой неустойки. Пени рассчитывается в размере 1/300 от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Если вы продолжаете присылать квитанции с расчетом новой суммы неустойки, а платежи так и не поступили на счет, письменно уведомите должника. Для письменного уведомления отправьте заказное письмо с описью вложения, которое вручат должнику под расписку. В уведомлении укажите окончательные сроки и суммы неустойки.
Если и эта мера не заставила поторопиться с оплатой, вы имеете право созвать правление ТСЖ и обсудить меры наказания конкретного должника. При проведении собрания ведите протокол с занесением повестки дня, голосования и принятого решения. По совету можно подготовить заявление и передать дело в суд о принудительном взыскании всей суммы долга и неустойки.
В случае вынесения судебного постановления о принудительной мере взыскания всей задолженности за коммунальные услуги или за невыплаченные налоги, председатель ТСЖ или представитель налоговой инспекции должен обратиться к судебным приставам с исполнительным листом и заявлением о взыскании долга.
Далее в работу вступают судебные приставы. Они имеют право арестовать счета должника, обратиться по месту работы для принудительного взыскания долга. В крайнем случае производится опись ценного имущества и его реализация в счет погашения образовавшихся долгов.
Если сумма долга крупная, а имущества, банковских счетов и работы у должника нет, то применяется исключительная мера по переселению должника в более дешевое жилье и по реализации квартиры для погашения всех долгов. Такой метод получения долгов используется в очень редких случаях, так как основная масса даже не доводит дело до суда, а ограничивается полученным уведомлением и вносит все долги в полном объеме.
Каждый человек хочет вернуть средства, данные в долг, или получить оплату за предоставленные услуги, отгруженные товары. Но что же делать, если должник не желает платить, постоянно уходит от разговора и избегает встречи? Как же заставить контрагента заплатить, пусть даже с риском испортить с ним отношения? Какими способами на него воздействовать?
Вам понадобится
- телефон и адрес должника
- доступ в интернет
- подписанные договора или расписка
Инструкция
Поговорите с должником, в разговоре поясните ситуацию, выскажите свои претензии и донесите до него мысль, что в случае неоплаты долга, вы будете вынуждены принять меры по его взысканию. Начать процесс взыскания лучше незамедлительно, ведь это создаст хорошее впечатление о вашей , покажет серьезность ваших действий.
Не стоит ждать, когда сам вернет все до . Позвоните, зайдите, напишите и напомните ему в мягкой и уважительной форме. Звонить необходимо несколько раз через определенные промежутки времени. Если должник игнорирует вас, перейдите к требованию долга, показав серьезность ваших намерений.
Обратитесь в фирмы, которые предлагают взять проблему взыскания долга на себя. Коллекторские агентства используют индивидуальный подход к конкретной ситуации с учетом различных социальных, экономических и психологических обстоятельств, играющих роль в разрешении конфликта. В их послужном списке множество сложных и порой давних, но возвращенных долгов. Основное внимание в процессе возврата долга уделяется досудебному решению этого щекотливого вопроса. Следует учесть, что их услуги хотя и вполне , но весьма недешевы.
Обратитесь к юристу или в юридическую фирму. Это будет лучший, да и самый безопасный способ свои средства, так как профессионалы грамотно составят письмо-претензию, которое не будет содержать угроз и гневных фраз, а лишь доходчивое и законное требование вернуть . От содержания письма зависит, решится ли вопрос в досудебном порядке или нет. Грамотный юрист разработает тактику ведения процесса по возврату , поможет построить взаимоотношения с должником. Кроме того, в случае судебного разбирательства будет представлять ваши интересы, в том числе без вашего участия.
Подайте заявление в суд, если предыдущий шаг не возымел положительного действия. Если хотите, чтобы ваши шансы на получение желаемого результата заметно возросли, наймите группу юристов, занимающихся непосредственно судебными делами по возврату долгов.
Видео по теме
Обратите внимание
В любой ситуации ведите себя предельно корректно, не опускайтесь до скандалов и склок, добиваясь своей правоты, действуйте исключительно законными средствами.
Всегда заключайте договора с подписью обоих сторон или берите расписку, которая также имеет юридическую силу, тогда можно будет в любом случае уладить вопрос, связанный с платежами.
Источники:
- Как заставить должника платить?
- как заставить должника платить
В последнее время работодатели стали пренебрегать Трудовому Кодексу, и часто задерживать выплату денег своим сотрудникам. Конечно, любая задержка вносит коррективы в ваши планы по платежам за коммунальные услуги, покупку продуктов питания и т.д. Поэтому, если вам не выплатили причитающеюся сумму, нужно действовать немедленно.
Инструкция
Трудовой Кодекс, впрочем, как и Уголовный, подразумевает ряд жестких мер к руководителю компании за задержку или заработной платы. У работодателей есть регламентированный срок, в который задержка допускается – 3 дня. Но, только после письменного предупреждения всех сотрудников предприятия.
Если этот срок прошел, и бухгалтерия не намерена производить расчет, стоит обратиться в Федеральную Службу по защите и труда. Узнать где находится ведомство, вы можете в справочной службе. Придя на прием к специалисту, возьмите с собой подтверждающие документы о вашем месте работы, к примеру, трудовой договор.
Возможно, инспектор службы попробует решить проблему без написания заявлений и возбуждения административного производства, а именно позвонить на предприятие. Начальники очень вежливо ведут себя с этой государственной структурой, и опасаются проверки с их стороны. Поэтому, возможно, начальник установит минимальный срок выдачи необходимой суммы.
Если ваше руководство так и не вразумило общение с инспектором, то можете смело писать заявление на привлечение к ответственности должностных лиц. написания таких документов вы можете найти на интернет- Госуслуг, по адресу www.gosuslugi.ru . Отправить его можно как по почте, так и занести лично. Проверку в отношении должника обязаны провести в течение 10 дней.
Еще можно обратиться в вашего города, такой вопрос тоже находится в их компетенции. Если работодатель относится с пренебрежением к инспектору службы по труду, то человек в , более жестко может повлиять на его решение. Тем более, если компания не
Появление дебиторской задолженности – это привычное дело не только для многих организаций, но и для некоторых категорий физических лиц. Причин для этого великое множество, однако, от этого кредиторам легче не становится. После возникновения подобной ситуации встаёт закономерный вопрос: как заставить должника платить, если обязательства не выполняются на протяжении длительного периода?
Далеко не каждый кредитор может настоять на возврате долгов своих партнёров, поэтому возникает необходимость изучения законных способов воздействия на должника. Привлечение криминальных структур в данном случае не годится, поскольку можно оказаться ответчиком в зале суда по обвинению в вымогательстве.
Как заставить платить должника — возврат кредитных долгов, алиментов
Для возвращения долгов по кредиту не стоит сразу прибегать к жёстким мерам, таким как . Просрочка платежа на несколько недель может быть вызвана какими-либо уважительными обстоятельствами, а не стать злым умыслом. Напоминание в мягкой и уважительной форме – это вполне уместный приём кредитора в данной ситуации. Нередко оплата долга после простого напоминания следует незамедлительно.
Для того чтобы заставить должника вернуть заём, необходимо:
- переговорить с заёмщиком,
- максимально чётко установить временные рамки,
- грамотно изложить претензию и донести до партнёра мысль, что непогашение долга повлечет за собой принятие других мер.
При успешном взыскании задолженности коллекторами, полученные средства перечисляются на расчётный счёт организации. Стоимость услуг зависит от суммы погашенной задолженности, причём дополнительно туда вливается штраф и пеня от заёмщика. Расчёт ведётся с момента оформления договора с кредитором. Согласно практическим данным, вознаграждение долговых агентств составляет от 10 до 50% удержанной с дебитора суммы.
Заставить должника заплатить помогут юридические фирмы.
Помогут ли заставить заплатить заёмщика юридические компании?
Заставить должника заплатить помогут юридические фирмы. Это один из самых действенных и беспроигрышных вариантов возврата долга. Профессионалы, не раз принимавшие участие в подобных судебных разбирательствах, умеют грамотно составить претензионное требование, опираясь на законодательную базу. Законное требования возврата долга будет составлено сухим юридическим языком, не содержащим эмоциональных высказываний и гневных фраз. Как составляется претензия об оплате задолженности, . Содержание письма во многом решает, будет ли вопрос улажен в досудебном порядке.
Профессиональный юрист разработает грамотный план возврата денег, выстроит правильную тактику общения с должником и представит интересы кредитора во время судебного разбирательства, если это понадобится. При наличии опытного защитника присутствие самого займодавца даже не понадобится – процесс пройдет без него.
Судебное разбирательство
Если попытки договориться с должником не принесли желаемого результата, консенсус так и не был достигнут, остаётся единственный шаг – обращение в органы суда. В этом случае нужно подстраховаться и заручиться поддержкой группы юристов, специализирующихся непосредственно на судебных тяжбах по возврату долгов.
Практика показывает, что не имеющий специальных знаний, образования и опыта кредитор вернуть долги самостоятельно, скорее всего, не сможет.
Для осуществления возврата долгов через суд необходимо предпринять последовательные шаги:
- Заполнение формы искового заявления либо ходатайства;
- Подготовка необходимого пакета документов, содержащих доказательную базу;
- Судебное заседание и слушание дела;
- Вынесение решения суда;
- Действия судебных приставов по исполнительному листу.
В некоторых случаях даже обращение в суд может не принести положительных результатов. Такой исход дела возможен, или быстро реализуемых активов, и при наличии ощутимых долгов у нескольких кредиторов одновременно. Следовательно, просроченная задолженность не может быть погашена даже при положительном исходе дела в пользу кредитора.
Просроченная дебиторская задолженность имеет срок исковой давности. Согласно статье 196 Гражданского кодекса России он равняется трём годам. По истечении этого срока задолженность перед кредиторами списывается. В некоторых случаях срок исковой давности можно увеличить, поскольку его можно приостановить в соответствии с законодательством. Грамотные юристы помогут вернуть долги даже по истечении нескольких лет.
Срок по урегулированию спора по долгам с распиской также действителен в течение трёх лет. Чтобы вернуть долг по расписке, заключенной в простой письменной форме, применяется приказное производство. Для этого годится упрощённая схема. Юристы готовят нужные документы, а именно паспорт, расписку и квитанцию об уплаченной госпошлине. Судебный приказ имеет силу исполнительного листа, который выдаётся судебным приставам для взыскания долга. Информация о том, как вернуть долг по расписке, .
Для возврата долга по расписке используется упрощённая схема.
Самый лучший способ заставить кредитора погасить свою задолженность – это потребовать гарантии его материальной состоятельности. Залог недвижимости, расписка, а также предварительно проведённый анализ финансовой устойчивости – это главные способы предостеречь физическое лицо либо предприятие от дебиторской задолженности.
Знание юристами структуры капитала должника помогает изучению внутренних и внешних рисков. Подобная подготовка позволяет вернуть долги кредиторам активнее и проще в разы.
Коллекторы – это те лица, с которыми сталкиваются самые злостные неплательщики кредитов и банковских долгов. Причем это случается по большей части тогда, когда банк уже применил все известные ему методы борьбы, но не получил результата.
Как раз тогда и приходит время обращаться к коллекторским агентствам за помощью в «вытрясании» долгов. Причем некоторые банки полностью избавляются от долга, переводят его на коллекторские конторы, а другие ищут лишь помощи во взыскании. Так кто же такие коллекторы, как они работают и нужно ли платить им деньги? Если да, то при каких обстоятельствах вам разрешено не погашать образовавшуюся задолженность?
Банк продал долг коллекторской конторе или обратился к ней за помощью
Взаимодействие банка и коллекторских служб происходит по двум схемам:
- Вы все еще должны кредитной организации, но требовать деньги начинают третьи лица – коллекторы.
- Банк продал долг коллекторской службе, выручив за нее определенную сумму. Теперь вы – должник коллекторов.
Если в разговоре коллектор сообщает вам, что должны вы именно им, то ваш долг продан. В дальнейшем есть несколько вариантов развития событий в зависимости от того, сколько вы задолжали и желаете ли платить деньги.
Небольшая сумма долговых обязательств
Часто встречающейся ситуацией бывает не нежелание выплатить долг, а банальная забывчивость или невнимательность. Так, если сумма долга осталась небольшая (к примеру, 1 000 рублей), то можно попросту о ней забыть или, не правильно посчитав, решить, что вы выплатили всю сумму.
Как только вы перестаете вносить платежи на протяжении нескольких месяцев, считая, что благополучно завершили кредитные обязательства начинает расти задолженность.
Чаще всего банки не звонят и не напоминают о малых суммах кредита и штрафных санкциях. Они попросту могут сразу же передать долг третьим лицам. Естественно, за время просрочки долг разрастается за счет пени и штрафных санкций и будет равен, предположим, не 1 000, а 4 000 рублей .
Так как сумма небольшая, то разумнее будет избавиться от коллекторов путем погашения задолженности. Если же не платить, то проблем будет гораздо больше: постоянные звонки, надоедливые разговоры и напоминания, а в конечном итоге приход домой и судебное слушание. Стоит ли небольшая сумма денег ваших нервных клеток и уравновешенного психического состояния?
Если вы задолжали по крупному
Такая ситуация выглядит на порядок сложнее. В том случае, когда сумма долга исчисляется сотнями или десятками тысяч рублей, то с каждым днем просрочки набегает вполне неприятная штрафная пеня. К моменту, когда к вам обратятся коллекторы, первоначальные цифры вырастают в 2, а то и в 3 раза.
Платить ли коллекторам при возникновении такой ситуации? Наверное, в таком случае, лучше не платить коллекторам, а ждать момента, когда они подадут на вас заявление в суд. Тем более что к этому времени ваша кредитная история уже и так окончательно испорчена, и вы вряд ли найдете нового кредитора, способного погасить ваш долг одним платежом.
Если же вы перестаете платить все платежи, то начнет исчисляться срок исковой давности. В случае, ксли кредиторы его пропустят, можете забыть о своих долгах (это бывает крайне редко). Если же они учитывают все обстоятельства, то через некоторое время подадут заявление в суд. Вам придет извещение об этом и остается только ждать суда.
Судебное разбирательство в таком случае будет более приемлемым, так как в ходе слушания можно попросить судью снизить сумму штрафных санкций в связи с определенными важными жизненными обстоятельствами.
Ваша огромная сумма с большой вероятностью уменьшится процентов на 30, а то и на все 50.
Первым делом не впадайте в панику и тщательно разберитесь в сложившейся ситуации и только затем уже решайте: надо ли платить долг или как можно не платить коллекторам.
Сегодня коллекторы очень часто не утруждают себя составлением важной для должника документации, а лишь сообщают , письма или и вовсе СМС-сообщением о том, что у вас имеется долг перед коллекторами или банком и его необходимо погасить, перечислив деньги по определенным реквизитам.
Ни в коем случае не бросайтесь переводить указанную сумму на банковский счет неизвестно кого. Вообще игнорируйте такого рода предложения или требования и ждите официального заявления. В противном случае вам это грозит некоторыми неприятностями.
Минусы и последствия
Негатива в таких делах предостаточно.
Основные из них:
- Вам неизвестно ничего о том, кто с вами общается и кому вы должны перечислить деньги.
- Вам неизвестна сумма долга.
- Нет информации о том, кому вы должны.
- Нет никаких гарантий того, что деньги пошли в правильном направлении.
- Нет возможности узнать об остатке долга.
- Нет гарантии получения документов об уплате всего долга.
Аналогичные доводы можно приводить бесконечно. Возможно, коллекторским служащим вам представился злоумышленник, который сообщил данные подставного банковского счета и как только вы переведете деньги, так распрощаетесь с ними раз и навсегда.
Обязательства коллекторов
Существуют определенные требования, предъявляемые к работе коллекторской службы, при невыполнении которых вы можете ничего не платить коллекторам и окажетесь правы. Никаких претензий за просроченные кредиты вам никто предъявить не сможет, по крайней мере пока банк не обратится в суд с иском в ваш адрес.
Выглядят требования следующим образом:
- На ваш адрес должно быть выслано уведомление о том, что произошла замена кредитора или имела место быть уступка права требования.
- Официальное требование о погашении задолженности, в котором должна быть отражена информация о сумме основного долга, реквизиты счета, на который необходимо погашать задолженность, а также срок, в течение которого можно добровольно произвести выплаты.
Это тот минимум, который вам необходим для того, чтобы задуматься над тем, выплачивать долги или же нет.
Помните, что если вы все-таки платите коллекторам, то каждый раз требуйте документ, подтверждающий оплату части долга.
Что делать, если платить коллекторам вы не намерены?
Если вы не хотите платить коллекторам или же не имеете такой возможности, то есть несколько вариантов дальнейших действий:
- перемена места жительства, телефонного номера, разрыв связей с родственниками и знакомыми на время исковой давности по кредиту;
- поиск неточностей в работе или нарушений со стороны коллекторов.
Если первый случай может обезопасить вас от выплат, но вы вряд ли сможете длительное время не поддерживать отношений с близкими людьми и жить неизвестно где и как, то второй выглядит более реальным, так как коллекторы очень часто не соблюдают требований закона и правил своей работы.
Во-первых, можно не отвечать на звонки с незнакомых номеров или именно от коллекторов. По закону никто не обязан общаться с этими службами до тех пор, пока нет письменного подтверждения их полномочий. Хотя даже если такое подтверждение есть, обязанность общаться все равно не появляется.
Во-вторых, внимательно прочтите свой договор. Бывают случаи, когда в нем отсутствует пункт о том, что кредитор может измениться или о том, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. В таком случае вы сможете не только не платить коллекторам, но и подать иск в суд на банковскую организацию о нарушении условий договора и разглашение банковской тайны.
В-третьих, не платите кредиторам, а сразу рекомендуйте им обращаться в суд. Ни при каких обстоятельствах коллекторы не могут изъять ваше имущество, забрать собственность и т.д. Это могут сделать только судебные исполнители по решению суда. Когда коллекторы обратятся в суд, то тщательно подготовьтесь к заседанию (лучше воспользоваться помощью адвоката), не пропускайте слушаний и подайте встречное заявление, чтобы произвели перерасчет штрафной суммы. Так вы точно заплатите меньше и не лично коллекторам, поддавшись их запугиваниям и угрозам, а конкретно банку.
Как отказаться от уплаты, если долг не ваш
Когда вы кредит не брали, а в какой-то момент времени к вам предъявляют требование о необходимости уплаты долга, то, скорее всего, вы как минимум растеряетесь. Затем можете вспомнить, что некоторое время назад вы потеряли свой паспорт или его у вас украли, тогда все становится на свои места. Что делать при возникновении такой непростой ситуации? Как доказать банку и коллекторской службе, что вы не получали кредит?
Начинать задумываться о неблагоприятных последствиях такого факта, как утрата или же кража ваших документов, нужно заранее. Поэтому, как только произошло это неприятное событие, следует написать заявление в органы полиции о том, что документ был утерян или похищен. Копия заявления и отрывной талон о регистрации этого документа необходимо сохранить при себе.
Когда в ваш адрес поступает уведомление о том, что вам необходимо выплатить долг, от вас требуется составить текст документа, опровергающего этот факт, с приложением доказательств (если это возможно) в копиях.
Оригиналы должны всегда оставаться у вас. Возможно, проведя дополнительную проверку, коллекторы поймут, что вы действительно не причастны к факту кредитования и оставят вас в покое, разрешив ситуацию еще в досудебном порядке. Но, если в теории ситуация более, чем ясна, то на практике коллекторы продолжают добиваться своего. Они любыми методами, как законными, так и выступающими за рамки закона, начинают свою деятельность по психической и моральной обработке потенциального должника.
В такой ситуации выхода всего два:
- Первому обратиться в суд для признания кредитного договора незаконным, заключенным по недействительному документу.
- Ждать пока в судебную инстанцию обратиться суд или коллекторская организация.
Второго варианта можно ожидать довольно долго, так как коллекторы не любят доводить дела до суда по простой причин – большой процент проигранных дел или частично проигранных. Их цель – решение всех вопросов до суда любыми способами и методами.
Судебная инстанция проведет разбирательства, заслушает свидетелей, соберет доказательства (затребует материалы из полиции, обратится в паспортный стол, запросит характеризующие данные на вас и т.д.), проведет тщательный анализ и лишь затем вынесет решение. Конечно же, если есть 100%-ные доказательства того, что паспорт был утерян или похищен задолго до того, как был взят кредит, никаких претензий к вам коллекторы предъявить уже не смогут, так как к кредиту вы не имеете отношению. При такой ситуации собирателям остается лишь развести руками, попытаться отыскать мошенника или написать заявление в соответствующее подразделение полиции.
Как видите, не всегда при первом звонке из коллекторской компании необходимо бросать все свои дела и начинать искать большую сумму денег для погашения долга . Конечно, ведь опытные коллекторы прекрасно разбираются в психологии и знают, как сделать так, чтобы человек реально почувствовал исходящую угрозу. Приведенная информация еще раз доказывает, что в решении вопросов всегда нужно руководствоваться светлой головой и делать все не поддаваясь паническому настроению.
