Дебетовая карта 10 годовых на остаток. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Время чтения ≈ 20 минут
В данной статье речь пойдет про накопительные карты, или как их еще называют доходные. Как понятно из названия, на этих картах можно заработать дополнительные деньги.
Накопительные карты стала новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения. Если раньше были только обычные дебетовые карты по принципу «снял-закинул», то теперь многие банки предлагают такую услугу как начисление процентов за остаток по вкладу, а также возврат от стоимости покупки, так называемый cash-back («кэш-бэк», в переводе с англ. – возврат средств).
Для чего вообще придумали эти карты? Это сделано для того, чтобы люди не держали деньги под матрасом, и постоянно происходила циркуляция этих денег. Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием. Эти деньги всегда в Вашем кошельке, Вы можете снять их в любой момент (в отличие от того же депозита), никаких ограничений для этого нет. Конечно, проценты не очень высокие, если Вы регулярно снимаете деньги со своей карты.
Особенности карт с процентами на остаток
Размер процентов в каждом банке индивидуален, обычно это до 5-7% годовых, некоторые банки устанавливают 8-10%. Чаще всего проценты начисляются на среднемесячную сумму, которая хранилась на счету клиента. Некоторые учреждения начисляют ставку ежедневно на остаток денег в конкретный день. Стандартно доходность зачисляется на следующий месяц (например, за февраль в марте).
Некоторые банки устанавливают сетку процентных ставок. Например, при хранении одной суммы будет начислено 5%, а при сумме большего размере 7% годовых. Поэтому если банк пишет «До 7% годовых», не факт, что вы получите эти 7%. Нужно смотреть в тарифы и условия предоставления опции.
Проценты могут насчитывать не по основному счету карты, а по привязанному к ней Накопительному счету или вкладу. Также обращайте внимание на этот аспект.
Лучшие накопительные карты: список
Предлагаем ознакомиться со списком наиболее популярных банковских карт с накоплением процентов на остаток.
Дебетовая карта Тинькофф Black
Карта оформляется полностью онлайн. Для ее получения необходимо обратиться в банк онлайн, далее Тинькофф осуществляет доставку карты силами почты. При хранении на счете собственных средств банк начисляет 7% годовых, но при условии, что ежемесячный оборот по карте в рамках безналичных операций составляет минимум 3000 рублей. При хранении на счету до 300 000 рублей начисляются 7% годовых, на суммы свыше этого остатка 3%. Начисление ежемесячное.
Особенности карты Тинькофф Black:
- выдается полностью дистанционным методом;
- счет можно вести в рублях, долларах и евро;
- к карточке банк может подключить кредитную линию;
- если на счету меньше 30000 рублей/1000 в евро или долларах, обслуживание будет бесплатным. В иных случаях 99 рублей/1 уе ежемесячно;
- подключена функция Кэшбэк, позволяющая возвращать обратно на счет 1-5% от сумм проведенных безналичных операций. По специальным предложениям партнеров банка Тинькофф вознаграждение составит 3-30%;
- подключается бесплатный интернет и мобильный банк.
Обналичивание может быть бесплатным, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более, в ином случае операция стоит 90 рублей. Если за расчетный период клиент суммарно снимает более 150 000 рублей, то операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 2%, но минимально 90 рублей каждая. Пополнить карту можно онлайн с любой другой банковской карты, а также через партнеров банка (более 300 000 точек по России) и банковским переводом.
Мультикарта ВТБ24
Универсальный платежный инструмент, который может быть и дебетовым, и кредитным. Клиент может подключить к Мультикарте накопительный счет, который и позволит получать доход на собственные средства. К этому счету ВТБ24 будет применять доходность 7% годовых.
Ключевые особенности карты:
- нужно открывать отдельный накопительный счет;
- обслуживание будет бесплатным, если клиент за месяц тратит в магазинах более 15000 рублей, или среднемесячный остаток по счету превышает 15000 рублей. В ином случае за обслуживание будет взиматься 249 рублей за месяц;
- кешбек 1-2% за все покупки, 2-10% в категории Авто или Рестораны;
- бесплатное обналичивание в банкоматах ВТБ24, бесплатное обналичивание в любых других банкоматах в рамках суммы 150000 рублей за месяц.
Русский Стандарт, дебетовая карта «Банк в кармане Стандарт»
Карта имеет также типы Gold и Platinum, но наиболее распространенным вариантом является карточка со стандартным не привилегированным обслуживанием. Заявка на предоставление дебетовой карты направляется гражданином онлайн или через офис Русского Стандарта, возрастные ограничения для держателя — 18-75 лет. При наличии на счете суммы до 300 000 рублей начисляется 8% годовых, на суммы выше этого предела проценты не действуют. Требований к минимальному обороту по карте нет.
Особенности «Банк в кармане Стандарт»:
- счет открывается только в рублях;
- бесплатные мобильный и интернет-банк, SMS- банк стоит 50 рублей в месяц;
- обслуживание карты обойдется в 900 рублей ежегодно или в 99 рублей ежемесячно. Обслуживание будет бесплатным, если за расчетный период ежедневный остаток не был ниже 30000 рублей;
- карта с индивидуальным дизайном;
- подключение функции Сashback с возвратом до 5% от потраченного;
- программа «Клуб Скидок», позволяющая получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.
Обналичивание карточного счета может быть бесплатным, если снимать до 50000 рублей (дневной лимит) через банкоматы Русского Стандарта. В другом случае, а также при обналичивании через банкоматы сторонних банков взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия, но минимум 100 рублей. Переводы на российские карты других банков платные: комиссия составит 0,5% или 1,9% от суммы в зависимости от метода перевода, но минимально 50 рублей. Пополнение счета карты бесплатное через сайт RS-EXPRESS, банкоматы Русского Стандарта.
ЛокоБанк, дебетовая карта «Простой доход»
Карта оформляется только в отделениях ЛокоБанка при предъявлении гражданином паспорта (адреса отделений можно посмотреть на сайте банка). Это дебетовая карта категории Gold. На собственные средства клиента, находящиеся на карте, банк начисляет 8,5% годовых. Условие начисления — это наличие неснижаемого остатка в течение расчетного периода в размере 20000 рублей или совершение безналичных операций на эту же сумму. Также можно оформить эту карту категории Platinum, тогда процент начисление составит 10,5% годовых, а неснижаемый остаток — 40000 рублей.
Особенности карты ЛокоБанка «Простой доход Gold»:
- счет ведется только в рублях, евро, долларах;
- можно выпустить одну дополнительную карту бесплатно;
- годовое обслуживание бесплатное;
- операции, проводимые через Локо Online, плюсуются к неснижаемому остатку в размере, кратном четырем. Например, совершая операцию на 5000 через интернет-банк, клиент уже выполняет норму неснижаемого остатка в 20000 рублей (5000*4);
- бесплатные интернет и мобильный банк, а также СМС-информирование.
Комиссия за обналичивание в ЛокоБанке и его банкоматах не взимается. Если пользоваться банкоматами других учреждений, то обналичивание будет стоить 1% от суммы операции, но минимально 100 рублей. Пополнение карты бесплатное через интернет-банк, в отделениях ЛокоБанка или через мобильное приложение. Также можно воспользоваться услугами пунктов Золотая Корона или терминалами QIWI и CyberPlat: деньги будут идти 3-5 дней, берется комиссия по курсу оператора.
Банк Открытие, дебетовая карта «Смарт-карта»
Карта может быть получена гражданином полностью дистанционно. Заявка на ее получение направляется онлайн, после платежное средство доставляется курьером (доставка актуальна в крупных 33-х городах РФ). Если хранить на Смарт-карте собственные средства, то на них банк Открытие будет начислять 7,5% годовых. Ограничений по сумме неснижаемого остатка нет.
Особенности «Смарт-карты»:
- счет ведется только в рублях;
- полностью дистанционное оформление без посещения офиса;
- если суммарный ежемесячный безналичный оборот за расчетный месяц составляет 30000 рублей и больше, комиссия не берется. Если это требование не выполняется, то комиссия составит 299 рублей за месяц;
- подключается функция Сashback. Если ежемесячный оборот покупок по карте не достигает 30000 рублей, то Сashback равен 1%, если оборот выше — 1,5%. Сashback — возврат обратно на счет части потраченных по карте средств. В промо-категориях возврат может достигать 10%;
- интернет и мобильный банк бесплатный, SMS-Инфо стоит 59 рублей ежемесячно.
Обналичивание счета карты в банкоматах любых учреждений может быть бесплатным при выполнении следующих условий: если оборот ежемесячных покупок превышает 30000 рублей, то бесплатно можно снять до 50000 рублей; если оборот не превышает 30000 рублей, то на бесплатное обналичивание отводится только 5000 рублей. В остальных случаях берется комиссия, в месяц снять можно не более 150000 рублей. Переводы и пополнения Смарт-карты с любых других карт бесплатные.
Ак Барс, карта «Evolution»
Премиальная карта от банка Ак Барс с большим набором дополнительных опций и привилегий. Максимальная доходность в 8% предусматривается, если в течение месяца клиент поддерживает на карте неснижаемый остаток в рамках 30000-100000 рублей. При остатке менее 30000 и более 100000 рублей применяется ставка 3% годовых. То есть если хоть один день месяца сумма на карет будет ниже 30000 рублей, доходность за весь месяц будет считаться по меньшему проценту.
Ключевые особенности карты:
- накопительный счет или вклад открывать не нужно;
- обслуживание будет бесплатным, если клиент пополнил в течение месяца карту Evolution на сумму от 10000 рублей или оплатил ею покупки на сумме не менее 20000 рублей за месяц. В ином случае плата за обслуживание составит 79 рублей ежемесячно;
- устанавливается кешбек 1% на все покупки. Если в течение месяца сумма покупок превысила 20000 рублей, кешбек повышается до 1,25%;
- операции обналичивания в любых банкоматах бесплатны в рамках 50000 рублей;
- подключение дополнительных опций для привилегированных клиентов.
МТС-банк, дебетовая карта «МТС Деньги Вклад»
Эту карту можно получить в любом офисе или магазине бренда «МТС», выдается она моментально, срок выдачи не занимает более 15 минут. Карте дебетовая, на ней можно хранить собственные средства, для этого параллельно обычному счету к карте привязывается накопительный, куда и будут зачисляться проценты. Если ежедневный неснижаемый остаток в течение расчетного периода составляет 1000-299000 рублей, то МТС-банк начисляет 7,5% годовых. Если неснижаемый остаток превышает 300 000 рублей, то начисляется 6% годовых.
Особенности карты «МТС Деньги Вклад»:
- счет обслуживается только в рублях;
- обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно;
- можно подключить опцию «Шопинг», которая стоит 1500 рублей в год. Это Сashback, при совершении покупок с оплатой картой МТС Деньги Вклад обратно на счет будет возвращаться 3% от потраченного. Для получения бонуса нужно обеспечивать ежемесячный оборот по карте минимум 15000 рублей;
- можно подключить опцию «Мобильная» стоимостью 500 рублей ежегодно, тогда 3% от оборота по карточке будет поступать на счет вашего мобильного;
- бесплатный онлайн и мобильный банк.
Бесплатно обналичивать счет карты можно в кассах МТС-банка и в его банкоматах. Также бесплатно клиенты МТС-банка могут снимать средства через банкоматы Сбербанка и ВТБ24. Ежемесячно можно снимать не более 600 000 рублей, ежедневно — не более 50000 рублей. Переводы на карты других банков стоят 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей, на карту МТС банка 1% от суммы, минимум 60 рублей.
Хоум Кредит, дебетовая карта «Космос»
Оформление карты проходит только в офисах банка Хоум Кредит при наличии паспорта. Платежное средство имеет тип Platinum. Если держатель карты хранит на ней собственные средства, то Хоум Кредит начисляет проценты на их остаток. Процент начисления зависит от суммы, находящейся на карточном счету. Если за расчетный период клиент хранил на карте сумму в рамках 10000-500000 рублей, то начисляется максимальный процент в 7,5% годовых. Если хранилось больше 500 000 рублей, то только 3% годовых. При суммах хранения менее 10000 рублей проценты Хоум Кредит не начисляет.
Особенности карты «Космос»:
- СМС-банк стоит 59 рублей в месяц, интернет-банк и мобильный банк бесплатные;
- в течение года после выпуска карты обслуживание бесплатное. Далее оноа также может быть бесплатным, если держатель ежемесячно совершает безналичные операции на сумму от 5000 рублей или держит неснижаемый остаток на счету размером минимум 10000 рублей. В других случаях за обслуживание берется 99 рублей ежемесячно;
- подключение программы «Польза»: при получении и использования для оплаты покупок карты «Космос» держатель получает баллы. Накопленные баллы можно обменять на покупки у партнеров Хоум Кредита.
Обналичивание счета карты через банкоматы МТС-банка бесплатное. Деньги можно снимать и через сторонние банкоматы, тогда первые 5 операций снятия в месяц не облагаются комиссией, а следующие будут стоить 100 рублей каждая. Операции внесения средств на счет карты «Космос» совершаются бесплатно через отделения МТС-банка и его банкоматы. Через инетернет-банк можно совершать операции по различным переводам: перевод на счет в другом банке стоит 10 рублей, на карту другого банка — 1% от суммы операции, но минимум 100 рублей.
Восточный Экспресс банк, дебетовая «Карта №1»
Направить заявку на предоставление карты можно онлайн на сайте банка Восточный Экспресс, после останется только посетить офис учреждения и забрать уже готовый к использованию пластик (выпуск карты занимает 6-14 дней). Выпуск карты стоит 150 рублей. Если хранить на карточном счету до 500 000 рублей, то будет применяться начисление процентов на остаток в размере 7% годовых. Если держатель хранит больше 500 000 рублей, то начисляется только 2% годовых. Чтобы получить проценты, нужно в течение месяца иметь неснижаемый остаток в размере минимум 10000 рублей.
Особенности Карты №1:
- заявка на выдачу подается онлайн;
- обслуживание счета ведется только в рублях;
- оформление карты стоит 150 рублей, выпуск же ее бесплатный;
- ежемесячная плата за обслуживание в размере 99 рублей списывается со счета 5 числа каждого месяца. Если держатель не совершал по счету никаких приходно-расходных операций, то плату за обслуживание Восточный Банк не назначает;
- интернет и мобильный банк бесплатные, СМС-банк стоит 59 рублей в месяц;
- подключена функция Cash-back. При оплате в продуктовых магазинах картой обратно на счет возвращается 1,5% от суммы покупки, при других безналичных тратах — 1%.
Снять наличные с Карты №1 можно без взимания комиссии через кассы банка Восточный Экспресс, а также через его банкоматы. В банкоматах других банков комиссия не будет взиматься, если сумма операции превышает 3000 рублей, при снятии меньших сумм берется 90 рублей. Если в течение месяца гражданин снимает со счета карты более 150 000 рублей, то берется комиссия в 2% от суммы обналичивания. Внесение наличных на карту в офисе банка Восточный Экспресс или через его банкоматы проходит без комиссии.
Банк Уралсиб, дебетовая карта «Копилка»
Оформление карты «Копилка» проходит только в офисах банка Уралсиб при наличии паспорта. Держатель может сам регулировать размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счету карты: чем больше денег на карте, тем выше процент. Ставка устанавливается за каждый день. Если на карте хранится больше 300 000 рублей, начисление будет максимальным — 7,5%. При хранении суммы 100000-300000 — 6%, при 50000-100000 — 5%, при 15000-50000 — 4%. Если на счету меньше 15000 рублей, проценты ха этот день не начисляются. Начисление процентов происходит ежемесячно.
Особенности карты «Копилка»:
- можно получить в день обращения;
- выпуск карточки и ее годовое обслуживание стоят 299 рублей;
- SMS-сервис в первые два месяца бесплатный, после назначается плата в размере 59 рублей ежемесячно;
- бесплатный интернет и мобильный банк.
В банкоматах и офисах банка Уралсиб обналичивание карточного счета проходит без взимания комиссионных. При использовании других пунктов выдачи берется комиссия 0,7% от суммы проводимой операции. Бесплатное пополнение карты возможно в офисах банка Уралсиб, через его терминалы с функцией приема наличных, через интернет или мобильный банк.
Промсвязьбанк, дебетовая карта «В движении»
Это спортивная карта. Отправить заявку на получение карты можно с сайта Промсвязьбанка. Начисление на остаток собственных средств на карте происходит при нахождении в течение месяца на счету минимум 5000 рублей. Размер начисления — 5%. Если хранится меньше 5000 рублей, начисления не происходит.
Особенности карты «В движении»:
- карта оснащена технологией Pay Pass, что позволяет проводить по ней бесконтактные платежи;
- счет ведется только в рублях;
- обслуживание карты «В движении» может быть бесплатным, если ежемесячно оплачивать ею покупки на сумму минимум 5000 рублей. При несоблюдении этого плата за обслуживание составит 99 рублей ежемесячно;
- услуга СМС-информирования стоит 69 рублей, интернет и мобильный банк бесплатные;
- карта ориентирована на граждан, которые интересуются спортом. Ее держатели получают скидки 5-40% в различных магазинах: спортивной одежды и обуви, различных спортивных товаров, спортивного питания, фитнес-центрах и пр. Перечень партнеров с указанием размера скидок размещен на сайте Промсвязьбанка;
- привилегии для участников Московского марафона.
Пополнить дебетовую карту «В движении» бесплатно можно в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, также пополнить счет можно с карты любого банка, используя онлайн-сервис Промсвязьбанка или через его интернет-банк. Обналичивание счета проводится бесплатно в банкоматах и кассах Промсвязьбанка. Обналичивание через другие учреждение проходит с взиманием комиссии.
Сбербанк, карта для пенсионеров «Активный возраст»
Специальная карта для пенсионеров, которые получают или желают получать пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Используя эту карту, держатель получает дополнительный доход в виде начисления процентов на текущий остаток денег на счету. Доходность составляет 3,5% годовых, которые начисляются на любую сумму, находящуюся на карте, без ограничений. Назначение процентов ежеквартальное. Карту можно использовать для совершения накоплений.
Особенности карты Сбербанка для пенсионеров:
- оформление только в офисе Сбербанка;
- счет ведется только в рублях;
- доступна только гражданам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке;
- обслуживание карты всегда бесплатное;
- бесплатные интернет и мобильный банк, подключение СМС-информирования бесплатное в течение первых двух месяцев;
- при использовании карты держателю начисляются бонусы СПАСИБО, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг у многочисленных партнеров Сбербанка;
- подключение к программе скидок у различных партнеров Сбербанка;
- скидки при применении услуг страхования.
Сбербанк удобен тем, что он имеет самую масштабную в стране сеть офисов и банкоматов с функцией приема и выдачи наличных. Благодаря этому все операции обналичивания и зачисления средств можно совершать без комиссии. Карта обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать по всей стране и по всему миру, она удобна в поездках.
Универсальная карта Тачбанка
Тачбанк — новый, но уже востребованный среди граждан банк, который предлагает гражданам удаленное получение карты. Карта универсальная, к ней может подключаться кредитная линия, а также можно хранить на ней свои средства в виде вклада. Фактически, это карта с зачислением процентов на остаток собственных средств. Важные преимущества продукта Тачбанка перед другими аналогичными — отсутствие требования к минимальной сумме хранения средств и ежедневное начисление процентов на остаток. Ставка – до 7,5%.
Особенности универсальной карты Тачбанка:
- счет можно открыть в рублях, долларах, гривнах;
- карта выдается гражданину полностью удаленным методом;
- возможность подключения кредитной линии со ставкой 15,9%-36,9%;
- обслуживание может быть полностью бесплатным, если выполняется один из пунктов: наличие на карте собственных средств в размере 50000 рублей, наличие задолженности по кредитной линии в размере 30000 рублей, безналичный ежемесячный оборот по карте в размере минимум 30000 рублей. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
- подключение функции Кэшбэк: 1-3%от потраченного возвращаются обратно на карту;
- СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, интернет-банк бесплатный.
Обналичивание счета карты бесплатное во всех банкоматах мира, которые обслуживают платежные средства Мастеркард. Пополнить карту Тачбанка можно с любой другой банковской карты через специальный онлайн-сервис (расположен на сайте Тачбанка) или через офисы партнеров банка, операция проводится без взимания с комиссии. Также можно применить стандартный банковский перевод, в этом случае будет браться комиссия.
Предоплаченная карта Кукуруза
Удобная банковская карта, которую можно получить в любом салоне Евросеть при предъявлении паспорта. Карта может служить кредитной, быть одновременно дебетовой и накопительной. Какие опции держателю необходимы, такие он и подключает. К карте можно подключить опцию «Проценты на остаток», тогда при хранении не ней собственных средств держатель будет получать доход: при размещении до 15000 рублей — 4% годовых, до 50000 — 5% годовых, до 250 000 — 6% годовых и до 250 000 рублей и выше — максимальные 7,5% годовых.
Особенности карты Кукуруза:
- выдается моментально в любом салоне Евросети;
- ведение счета только в рублях;
- можно подключить кредитную линию до 300 000 рублей под ставку от 28,9% годовых;
- стоимость обслуживания зависит от подключенных опций;
- можно подключиться к программе «Двойная выгода» и получать бонусы при совершении различных операций. Бонусы конвертируются в рубли, которые в дальнейшем можно потратить у партнеров карты Кукуруза;
- бесплатный мобильный банк в виде приложения.
Обналичивание карты Кукурузы через любые банкоматы с логотипом «Мастеркард» бесплатное, если в месяц снимается не более 30000 рублей. Если объем снятия за месяц превысил 30000 рулей, то далее берется комиссия в размере 1%, но минимум 100 рублей за каждый факт обналичивания. Пополнение можно совершить с любой карты, обслуживаемой системой VISA и MasterCard (банк-эмитент может брать комиссионные). Без комиссии карта Кукуруза пополняется в Евросети и магазинах Kari.
Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка
Заказать накопительную карту можно онлайн, а после получить в офисе Русского Ипотечного Банка. Это классическая дебетовая карточка, которая включает в себя дополнительный функционал. Счет карты можно использовать в качестве вклада и накапливать таким образом средства. При хранении до 10000 рублей проценты не начисляются. Если хранить на карте 10000-700 000 рублей, доходность составит 5% или 8,5%. Повышенный процент применяется, если гражданин активно пользуется карточкой. Если на счету больше 700 000 рублей, доходность в любом случае составит 5%. Проценты на остаток средств рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц.
Особенности накопительной карты:
- ведение счета возможно в рублях, долларах и евро;
- в первые два месяца после выпуска обслуживание карты будет бесплатным, далее плата за обслуживание составит 49 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься при следующих обстоятельствах: ежедневный остаток на счету в течение месяца не меньше 10000 рублей, или на имя гражданина открыт онлайн-вклад;
- СМС-информирование, интернет и мобильный банк бесплатные;
- подключена функция Cash-back, при использовании накопительной карты для безналичной оплаты обратно на счет возвращается 1-3%.
Наличные можно снять с накопительной карты через любой банкомат, принадлежащий одному из банков группы ВТБ. Лимит на снятие — 150 000 рублей в месяц. Пополнить счет можно онлайн путем перевода средств с любой банковской карты, комиссия взимается согласно тарифам банка-эмитента. Также с комиссией можно совершать переводы через различные интернет-банки и кассы банков.
Дебетовая карта «Уютный Космос» от Рокетбанка
Удобная и выгодная в плане обслуживания дебетовая карта, которую можно получить без визита в банк. Заявка на выпуск платежного средства направляется онлайн, а далее сама карточка доставляется своему держателю курьерской службой. Бесплатная доставка действует в более чем десяти городах РФ. Если хранить на карте собственные средства, Рокетбанк будет начислять на них 8% годовых без разных условий относительно количества операции и сумм на счету. Проценты начисляются всегда.
Особенности карты «Уютный Космос»:
- удаленное получение курьерской службой;
- счет ведется только в рублях;
- выпуск карты и последующее ее обслуживание всегда бесплатные;
- подключение Cash-back. 1% от всех сумм покупок, проведенных по карте, возвращается обратно на счет. В «любимых» категориях Cash-back составляет до 10% от стоимости покупки;
- СМС-банк стоит 50 рублей ежемесячно, мобильный банк в виде приложения бесплатный.
Баланс карты «Уютный Космос» от Рокетбанка можно пополнить бесплатно через банкоматы банка Открытие. Также бесплатно можно провести пополнение с карты другого банка, но сумма операции должна составлять минимум 5000 рублей. С комиссией 0,5% пополнения осуществляются через банкоматы банка МКБ. 6 операций в месяц по снятию наличных с карты можно совершить бесплатно в любом банкомате мира. Начиная с 7-й операции обналичивания, будет браться комиссия 1,5%, но минимально 50 рублей.
Дебетовая карта «Сверхкарта» от Росбанка
Заявку на выпуск «Сверхкарты» можно оставить онлайн на сайте Росбанка, а после забрать готовое платежное средство в отделении. К карточке подключается сберегательный счет, который позволяет накапливать и приумножать собственные средства. Если хранить на карте деньги, то Росбанк будет начислять на них 6,5% годовых, а если остаток на счету превышает 2 миллиона рублей, то ставка повышается до 7% годовых.
Особенности Сверхкарты Росбанка:
- это привилегированная карта золотого типа;
- обслуживание счета может вестись в рублях, евро или долларах;
- заявка на выдачу Сверхкарты направляется удаленно;
- подключена функция Cashback с возвратом 10% от потраченного в определенной категории. Категории регулярно меняются, их можно отслеживать на сайте Росбанка;
- обслуживание будет бесплатным, если на карте находятся средства держателя в размере до 250 000 рублей. В ином случае обслуживание обойдется в 450 рублей ежемесячно.
Обналичивание и пополнение Сверхкарты через кассы и банкоматы Росбанка проводятся без взимания комиссии. При пополнении с карт и счетов сторонних банков берется комиссия согласно тарифам банка отправителя. Снимать средства можно и через сторонние банкоматы, комиссия также зависит от тарифов банка, который проводит операцию.
В этом материале:
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.
Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.
Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств
Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:
- Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
- Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
- Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
- Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
- Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
- Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
- Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.
Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:
Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.
Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.
Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.
Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.
Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.
Рейтинг дебетовых карт
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории | 0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта Банк Открытие | Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо | 0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк | Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб | 1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной Клуб Tinkoff | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров | 0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | 0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб | 0 — 4200 руб | 5–10% | |
| Evolution АК Барс Банк | Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам | 0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая Банк ВТБ 24 | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum, | бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая | Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль | 0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам | 0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам | 0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам | 0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов | 0 — 1188 руб | 4–8% |
Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк
Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.
Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной Клуб Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане | Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution | АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Доброго времени суток, уважаемые читатели!
актуально по состоянию на 11.05.2017
У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!
Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.
Доступность денежных средств - в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.
Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия - ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.
Фиксированная ставка - ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот - вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.
Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.
По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад - вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.
Даже если ставки будут расти - у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем - по ставке до востребования банка).
Для меня очень важным является п.1 - когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно - на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что "деньги постоянно работают".
Страхование денежных средств - денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).
Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):
Рокетбанк
2) обязательное условие - расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными - 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания - 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).
3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии - от 30 000 рублей.
4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .
5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) - свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).
Банк Тинькофф
Банк Олега Тинькова - Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:
Преимущества :
1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие - 7% годовых (против 7,5%).
2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных "живых" деньгах (рублях).
3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие - операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).
4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.
5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.
6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.
7) в приложении есть чат .
8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.
9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.
Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:
Недостатки :
1) самый маленький процент в обзоре - 7% годовых.
2) есть верхняя граница - 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше - всего 3%.
3) обязательное условие - наличие расходных операций по карте - 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия - начисления процентов не будет.
4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета - 99 рублей / мес.
5) Платные СМС-уведомления - 39 рублей / мес.
6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. - комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).
Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:
- Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .
- Тач-банк (touchbank)
. Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года
. Во время использования чувствовалось что банк "сырой" (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:
У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) - повторно открыть карту в их банке - невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.
- Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.
Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток - еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.
На мой взгляд - наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это - Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.
При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.
А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!
В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.
Кому подойдет карта Сбербанка
Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:
- Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
- Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
- Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
- Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
- Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.
Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.
Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом
Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов
Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:
- оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
- безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
- возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
- шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
- множество дополнительных предложений от эмитента;
- разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
- возможность пользования картой за пределами нашего государства;
- отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
- моментальное поступление денежных средств на карту;
- простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.
Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.
Доходными являются не все карты Сбербанка
Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов
Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.
На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.
Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.
Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.
Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.
А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.
На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов
Как получить карту с начислением процентов
В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.
Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.
Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.
После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.
Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.
Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства
Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.
Социальная карта
Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.
Социальная карта для пособий
Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.
Проценты начисляются по социальным картам
Карты по рублевым счетам
Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.
Личная карточка
В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.
Зарплатный продукт
Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.
Мультивалютные карты
Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.
Корпоративные и бизнес-карты
Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.
Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.
Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.
Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.
- Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
- Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
- Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
- Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
- Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
- Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
- Наличие мобильного приложения .
Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017
| Название дебетовой карты | Процент на остаток по счёту | Cashback за покупки |
| "Альфа-Банк" | 8% | 10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе |
| - "ПромСвязьБанк" | 5% | от 10 до 40% |
| - "Восточный экспресс банк" | от 2 до 7,5% | от 1,5% |
| - "Бинбанк" | от 2 до 7% | от 1 до 5% |
| - "ВТБ 24" | 6,5% | 1% |
