Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт. Мобильный POS-терминал (mPOS)
Установка POS-терминала в торговые точки вызывает сейчас много споров. Одни ратуют за свободу выбора предпринимателя, пусть сам решает ставить ему такое устройство, или нет. Другие защищают права покупателя, который вправе выбирать, как ему рассчитаться, наличными деньгами или банковской картой. Но всем спорам приходит конец, все-таки прав всегда покупатель.
В Госдуму в 2013 году уже поступал проект о внесении поправок к закону «О защите прав потребителя», по ним все торговые точки должны были быть оснащены pos-терминалами, но он пока рассмотрен не был.
Но принятие этих поправок не за горами, они не были приняты не из-за заботы о продавцах, а по другим причинам. Министерством Финансов России готовится введение национальной платежной системы, как только она будет создана, дадут зеленый свет и этим поправкам.
Так что владельцам торговых точек лучше заранее приготовится — установка POS-терминала в свои магазины неизбежна. Для этого предпринимателю нужно иметь расчетный счет в банке, причем необязательно в том, который установит это электронное средство приема платежей. Можно иметь счет в любом другом, просто банк, который устанавливает его, откроет так называемый транзитный счет. Туда и будут поступать средства, снятые с карт покупателей.
А потом уже они будут переведены на основной счет предпринимателя. Но в таком случае времени между оплатой товара и появлением денег на расчетном счете будет проходить больше. Но все равно оно должно составлять не более 6-ти банковских дней. По 3 дня на обработку денег на транзитном счете и столько же для перевода на основной счет. Но это максимум, заявляемый банками. На практике обычно на все операции уходит два-три дня.
Установка POS-терминала требует предъявления в банк пакета документов. Если расчетный счет открыт в том же банке, то нужно будет принести заверенную копию свидетельства на право собственности помещений, где расположены торговые точки, или договора на аренду таких помещений.
После проверки торговых точек банком заключается договор на установку оборудования, и примерно через 10 дней оно должно быть установлено. Такой срок банки обычно прописывают в договорах.
Без открытия счета нужно принести в банк еще документы.
Для ИП:
- Копии свидетельств о госрегистрации, о постановке на учет в налоговом органе;
- Выписка из ЕГРИП, не старше одного месяца;
- Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
- При наличии – копия лицензии на право заниматься определенным видом деятельности;
- Справка из того банка, где открыт расчетный счет, где должен быть указан его номер и дата открытия.
Для других юридических лиц:
- Копия учредительного договора со всеми изменениями или копия решения о создании юридического лица (далее ЮЛ);
- Копия устава;
- Копия приказа о назначении руководителя ЮЛ;
- Копия паспорта руководителя ЮЛ;
- Копия свидетельства о госрегистрации;
- Выписка из ЕГРЮЛ, не старше 1 месяца;
- Информационное уведомление из Росстата;
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- Справка из банка, где открыт расчетный счет.
Все копии заверяются подписью «Копия верна», ФИО руководителя или индивидуального предпринимателя, его подпись, при наличии, печать.
Так а выгодно ли устанавливать POS-терминал торговой точке? Да, при его установке банк будет иметь торговую уступку с каждой операции. Она составляет в среднем по стране 2-3% от суммы покупки, и может быть увеличена через полгода-год, если операций будет мало. Но, потеряв часть прибыли от выручки, хозяин торговой точки приобретает дополнительных покупателей, у которых нет в данный момент наличных денег, но есть с собой банковская карта.
Многие продавцы говорят, что бывает зашел человек, приценился, выбрал нужный товар. А наличных нет, пошел снимать деньги, и не вернулся за покупкой. Также популярны сейчас среди населения кредитные банковские карты. Причем условие большинства из них такое, что при снятии денег через банкоматы взимается комиссия банком-эмитентом, обычно это от полутора до пяти процентов.
Тоже самое происходит при получении денег через банкомат другого банка. А при оплате через pos-терминал никакая комиссия с покупателя не взимается вообще – таково требование платежных систем, к которым карта принадлежит. Поэтому люди с кредитными картами и владельцы карт банка, чьих банкоматов нет рядом (приезжие или туристы), стараются произвести покупку с помощью безналичного расчета.
Еще один довод для установки чисто психологический – человек с картой не видит денег «вживую» и поэтому обычно тратит больше на покупки.
Таким образом установка POS-терминала дает владельцу торговой точки новых клиентов, которые будут расплачиваться банковскими картами, тем самым увеличивая её оборот. А предприниматели отлично знают, что это благоприятно сказывается на прибыли. Поэтому, устанавливая pos-терминал, предприниматели не только обогащают банк комиссией, но и их собственная прибыль становится больше.
Видео на тему
Установка POS-терминала . Основные проблемы
Вообще, мобильный POS-терминал внешне часто ничем не отличается от обычных устройств, которые мы видим в супермаркетах, например. Просто он оснащен модулем GPRS и некоторыми иными техническими составляющими, за счет чего не требуется физическое подключение к телефонной или интернет линиям.
Такой терминал необходим в кафе, предположим. Как часто вы, расплачиваясь в таком заведении кредитной картой, клали ее в счет, а официант уносил «пластик» с собой? Знаете ли вы, что это нарушение правил платежных систем? Оплата пластиковой картой должна производиться только в присутствии клиента.
Почему многие торговые точки не соблюдают правило? Потому что терминал у них стоит либо в подсобке, либо на кассе. И им не с руки водить клиента к месту расчета.
Почему в таком случае они не оснащены мобильными POS-терминалами, о которых мы говорили? Дело в том, что услуги связи оплачивает банк. Сумма за одну транзакцию фиксированная (от размера операции не зависит). В результате получается (если средняя сумма чека невелика), что прибыль банка меньше, чем затрачиваемые им средства на связь. Поэтому финансовые учреждения отказывают подобным ТСП в установке терминала.
Мобильные POS-терминалы, о которых мы поговорим сегодня, иначе моделируют описанную выше ситуацию. В этом и состоит их привлекательность. Правда, корректно их называть мини-терминалами.
Мобильные мини-терминалы: описание и возможности
Как вы видите на фотографии, выглядит это устройство очень необычно. Похоже оно на ключ от двери. Направления применения чрезвычайно обширны: такси, страховые агенты, репетиторы, службы доставки, небольшие кафе, газетные киоски и т.п.
По какой же причине банки обычные мобильные POS-терминалы в такие ТСП ставить не хотят, а мини-терминал выручает обе стороны?
Еще раз обратите внимание на внешний вид мини-терминала. Он вставляется в разъем для наушников в ноутбуке, планшете, смартфоне. Даже обычный мобильный телефон можно использовать для приема к оплате кредитных карт. Главное, чтобы был этот разъем и операционная система (Windows, Android, iOS).
Естественно, необходим также выход в Интернет. Суть в том, что операции, проходящие через Всемирную Сеть, значительно дешевле аналогов, использующих GPRS-канал.
Кстати, по данным Москомприватбанка сейчас мини-терминалами оснащены уже 15 компаний такси (в основном, по Москве и Санкт-Петербургу).
Как происходит транзакция?
Все предельно просто. Необходимо:
- Скачать и установить программу iPay для вашего устройства (адрес сайта будет указан в инструкции);
- Запустить ее и пройти процедуру авторизации (ввести номер телефона, sms-пароль);
- Активировать карту или счет, на которые будут поступать средства (для этого нужно ввести e-mail, вставить ридер в разъем и прокатать пластиковую карту).
Эти действия выполняются только при первом использовании терминала. Далее переходим непосредственно к оплате:
- Запускаем программу iPay и выбираем «Принять платеж»;
- Вводим сумму, назначение платежа и номер телефона клиента;
- Вставляем мини-терминал в разъем и прокатываем карту;
- Вводим пароль, который приходит на телефон клиента в виде sms-сообщения;
- Нажимаем «Подписать платеж» и прописываем e-mail клиента;
- Ниже ставим подпись.
Это все, платеж успешно произведен.
Где заказать мини POS терминал?
Выбор, прямо скажем, невелик. Приватбанк является первопроходцем и монополистом в этой области. Самостоятельной единицей выступает Банк24.ру, но и он работает через Приватбанк. Это видно по взимаемой комиссии.
У Приватбанка предприниматель платит:
- 1,5% от суммы транзакции, если карта Приватбанка;
- И 2,7% в случае, если используется платежное средство любого другого финансового учреждения.
Интересно, что у Банка24.ру комиссия такая же, но с небольшим уточнением - если используется карта Банка24.ру, то взимается плата 1,8%.
Оба учреждения в комплекте с мобильным POS-терминалом предоставляют бесплатную корпоративную карту, на которую будут перечисляться деньги с проведенных транзакций. Приватбанк разрешает, чтобы средства перечислялись и на счет LiqPay.
Абонплату банки не взимают. Что касается стоимости самого терминала, то клиент Приватбанка должен заплатить 100 руб., которые вернутся на счет после первой операции. Следует учесть также, что на плечи заказчика ложатся затраты по доставке. Используются тарифы службы Курьер-Сервис.
Остальные банки пока еще не пришли к мини-терминалам. Конкурентом Приватбанка и Банка24.ру выступает электронная платежная система RBK Money и ее сервис RBK Card . Оборудование и процесс аналогичны тем, которые мы рассмотрели выше. Отличается лишь комиссия - 2,9% по любым пластиковым картам. Предоставляется терминал бесплатно.
Кстати, во всех случаях устройство можно заказать через Интернет на сайтах учреждений.
Тем не менее, без ложки дегтя не обойтись. Отзывы клиентов свидетельствуют, что мини-терминалы очень плохо считывают карты. Приходится делать иногда десятки попыток, что, конечно, несерьезно.
На такую критику банки отвечают, что мини-терминалы - продукт новый, требующий еще многих изменений. Но использовать его можно уже сейчас. Ведь то, что бесплатно, есть не просит.
POS терминалы являются современным аналогом кассовых аппаратов. Эти устройства незаменимы в банковских учреждениях, торговых точках, сфере услуг. Благодаря таким терминалам денежные операции совершаются быстро, при этом сохраняется конфиденциальность платежных данных.Виды POS терминалов
Выделяют модульные и моноблочные POS терминалы. Моноблочные устройства имеют единый корпус, который объединяет все функциональные детали устройства. Модульные терминалы состоят из системного блока и устройств ввода-вывода.
Также выделяют следующие виды POS терминалов:
- Мобильные. Обладают полным функционалом, позволяющим принимать и обрабатывать платежи. Работает благодаря беспроводным технологиям. Применяется в ресторанном, гостиничном деле, логистике, торговле.
- Сенсорные. Это стационарное устройство с сенсорным экраном. Применяется в кафе и ресторанах, супермаркетах.
- Банковские POS терминалы. Это разновидность мобильных терминалов. Используются в кассовых отделениях банков.
Современными платежными терминалами являются pos терминалы verifone, pos терминалы ingenico.
POS терминал мобильныйпозволяет принимать платежи без привязки к рабочему месту кассира. Это дает возможность подойти к каждому клиенту и провести оплату. Корпус таких устройств износостойкий, но компактный, как мобильный телефон.
Недостаток – ограниченное время работы батареи. Терминал периодически заряжают, чтобы не прерывать деятельность и не заставлять клиентов ожидать.
Кассовый POS терминал с сенсорным экраном производится моноблочным или сборным. В первом случае составные части аппаратного комплекса подбираются отдельно. Это позволяет собрать терминал согласно потребностям пользователя. Возможны варианты и в расстановке составных частей устройства на рабочем месте. Моноблочный сенсорный POS терминал компактный и практичный, так как его детали защищены единым корпусом.
Недостатком сенсорных моделей терминалов является высокая цена.
Банковские POS терминалы проводят операции с картами быстро и в условиях повышенной секретности. Явными недостатками данное устройство не обладает. Однако доступ к нему не всегда свободен – очередь в отделении, закрыто на перерыв и т.д.
POS терминал: инструкция по применению
- Кассир осматривает предъявленную для оплаты карту: есть ли на ней подпись и другие необходимые элементы, не истек ли срок действия карты. Если возникли сомнения в подлинности – он попросит клиента предъявить паспорт и сверит данные.
- Если нет сомнений в подлинности карты, то кассир вставляет ее в разъем картридера. Оплата производится только активными картами. Еще раз сверяется информация, возникшая на дисплее терминала, с данными на карте. Если сведения совпадают, то кассир вводит сумму платежа и подтверждает его. Иногда клиенту требуется ввести пин-код.
- Печатаются два экземпляра чека. Если терминал не запрашивал пин-код карты, то клиент расписывается на чеке.
POS терминал банк использует под названием «YARUS TK». Производство и установка POS терминалов в Сбербанке осуществлялась фирмой «ШТРИХ М». «YARUS TK» включает сенсорные настольные модели и мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом. Обладает функциями POS терминала и кассового аппарата одновременно.
Банковские операции проводятся благодаря интеграции программного обеспечения организации с терминалом. POS терминалом обычно оснащается рабочее место кассира - операциониста. Используя устройство, снимают наличные, предъявив карту и паспорт сотруднику. Таким же способом производится оплата за интернет или пополнение счета на мобильном телефоне. Схема работы устройства стандартная:
- проверка карты,
- ввод суммы операции,
- связь с сервером,
- ввод пин-кода,
- проведение операции,
- печать чека.
Банковские POS терминалы не нуждаются в дополнительной настройке. Уже в ходе производства их снабжают необходимыми ключами и ПО. Эти устройства сразу направляются в отделения и не требуют задействования программистов.
Мы уже о многом вам рассказали, касаемо POS-терминалов. Но как-то упустили из виду такие устройства, как мобильные POS-терминалы — mPOS. Эти устройства хоть и редко, но можно встретить у продавцов или курьеров, например в случае с доставкой готовой еды. В этой статье мы попробуем разложить по полочкам основные преимущества и недостатки мобильных POS-терминалов.
Так уж повелось, что мобильными POS-терминалами часто называют переносные POS-терминалы , которые работают от аккумулятора и GPRS/3G-модема для связи с процессинговым центром. В качестве примера можно привести наиболее популярные модели POS-терминалов:
Отчасти это верно. Да, эти терминалы можно переносить на любые расстояния и принимать платежи хоть в поле, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным, а аккумулятор заряжен. Но называть их мобильными не совсем правильно.
Мобильный POS-терминал (mPOS) от того и называется мобильным, что работает только в связке с мобильным телефоном/смартфоном или планшетом.
Плюсы
К основным преимуществам можно отнести следующее:
- компактность;
- относительно простой и быстрый способ подключения услуги "Мобильный эквайринг";
- низкая цена по сравнению с переносными POS-терминалами.
Выглядит это вот так:
Как работает мобильный POS-терминал?
Принцип работы достаточно прост:
- для начала необходимо заключить договор с компанией/банком на услуги мобильного эквайринга;
- затем приобретается мобильный POS-терминал (mPOS);
- на смартфон/планшет устанавливается специальное приложение;
- в этом приложении необходимо пройти авторизацию и указать реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства;
Чтобы принять платеж через мобильный POS-терминал необходимо сделать следующее:
- подключить терминал к смартфону через разъем AUX (разъем для наушников) или по Bluetooth, в зависимости от модели терминала;
- запустить приложение и ввести сумму платежа;
- ввести номер телефона или e-mail клиента — для отправки чека;
- подтвердить платеж с помощью отпечатка пальца клиента или пароля, который будет отправлен в виде sms-сообщения.
Минусы
С виду все выглядит достаточно просто и привлекательно. И тем не менее, такие устройства пока редко можно встретить в реальном пользовании у продавцов. Причин тому несколько:
- Большинство предпринимателей привыкли, что расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг ведутся в одном банке. Во-первых, это удобно, когда все в одном месте. Во-вторых, платежи на расчетный счет поступают быстрее (в случае с mPOS срок зачисления денежных средств может достигать 5 дней).
- Высокий % за транзакцию по сравнению с традиционным торговым эквайрингом. Порой разница может достигать 1-1,5%, что в конечном итоге выливается в торговую уступку в размере 2,5-3% за каждую операцию. К примеру, сейчас средний % торговой уступки по торговому эквайрингу равен 1,9%. А в нашем готовом решении «Первый Эквайринг» и того меньше, всего 1,6%.
- Сама процедура оплаты многим кажется сложной. Нужно что-то куда-то вставить, скачать какое-то приложение, произвести какие-то манипуляции, а потом еще и телефон/email просить у клиента. Долго и муторно. А бумажный чек мобильный POS-терминал распечатать не может.
- Представьте себе матерую женщину-продавца на мясном рынке, которая вставляет вашу карту в какое-то непонятное устройство и зачем-то просит у вас номер телефона и email? Выглядит подозрительно, не так ли?
Многие покупатели просто с недоверием относятся к такого рода устройствам. Не даром нас всех предостерегают, что не нужно кому попало давать свою карту в руки или засовывать в непонятные устройства. А сколько вокруг информации о случаях хищения денежных средств с карт? Народ становится все подозрительнее и старается обезопасить себя и свои деньги от всякого рода мошенников.
Не стоит забывать и про вирусы, которым в большей степени подвержены устройства под управлением ОС Android, а значит велика вероятность утечки данных карты, а затем и денежных средств. Справедливости ради стоит отметить, что данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся в терминале или смартфоне. Обратите внимание, практически на всех промо материалах изображены iPhone в качестве смартфона для мобильного POS-терминала.
Конечно, в случае с мобильными POS-терминалами ваши деньги никто красть не собирается. Но кто хочет в этом разбираться? Нам бы лучше по старинке, вставил кассир карту в POS-терминал, клиент ввел пин-код и получил бумажный чек.
Для большего удобства придумали бесконтактный способ оплаты , что даже карту никуда вставлять не нужно. И вообще, карту можно при себе не иметь, а воспользоваться, например сервисом Apple Pay или Samsung Pay. Об этих сервисах мы рассказывали в нашей недавней статье , прочитайте, там немного и все по делу.
Подведем итог
Мобильные POS-терминалы конечно имеют право на существование, но пока это скорее экзотика. Такое решение может подойти тем, у кого не так много платежей проходит через терминал, например такси, курьеры, страховые агенты и т.д. или тем, у кого возникли сложности с подключением торгового эквайринга. На кассу в супермаркете такой терминал точно не поставишь, да и требования там совсем другие.
К тому же % торговой уступки по прежнему остается выше, чем у торгового эквайринга, а это уже существенный минус. Плюс ко всему добавляется недоверие со стороны держателей банковских карт. Как обычно, выбор остается за вами.
Спасибо за внимание. Надеюсь статья оказалась полезной. Успехов в вашем бизнесе!
В западных странах развитие электронных платежей пришлось на девяностые годы прошлого века. А Россию это нововведение тогда обошло стороной, так как рыночная экономика только-только начинала свое развитие, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать людям и предприятиям работу с пластиковыми картами. Можно сказать, что в России этот вид расчетов начал развиваться с 2003-2005 годов и с каждым днем становится все более популярным.
Что такое банковский POS терминал?
POS-терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для проведения авторизации по карте. Устанавливается в торгово-сервисной точке продаж для приема платежей по банковским картам от клиентов. POS-терминал подключен по каналам связи (Ethernet/GPRS/Wi-Fi) к процессинговому центру и работает в режиме онлайн. Он считывает данные с магнитной полосы карты или чипа и отправляет запрос в процессинговый центр для получения ответа о подтверждении операции.
Введение эквайринга для организации, создает определенные плюсы, как для покупателя, так и для предприятия и банка. Все больше и больше людей предпочитают расплачиваться карточками - дебетовыми, зарплатными, кредитными, чтобы лишний раз не носить с собой наличные. Для точек продаж и банков работать с картами проще, чем с наличностью - можно не тратить время на пересчитывание денег, инкассацию, конвертацию, а денежные средства возмещаются торговым предприятиям в самые краткие сроки. К тому же нет риска получить фальшивую купюру. Практика показывает, что клиент с банковской картой тратит в магазине больше денег, чем, если бы он был с наличными, так как нет ограничений какой-то конкретной суммой
Существуют различные терминалы для считывания пластиковых карт. Как мобильные, так и стационарные, как Pin Pad-ы, так и полноценный банковский терминал (разница в наличии принтера), как контактные, так и бесконтактные. Основными игроками на рынке в РФ выступают Verifone и Ingenico.
Любой из этих терминал клиент может приобрести в аренду в банке, предварительно заключив договор на торговый эквайринг с определенными условиями. Но не все так просто, практика показывает, что многим клиентам малого и среднего бизнеса банки зачастую могут отказать в предоставлении терминала в аренду. Не редко банки объясняют отказ низкими финансовыми показателями предприятия. К банку тут можно отнестись с пониманием, так как это в первую очередь коммерческая организация и ее цель в получении прибыли, поэтому и терминал выгоднее отдать туда, где прибыль будет больше.
К банку мы отнеслись лояльно, а что же делать фирме, которой отказали?
До определенного времени у таких «брошенок» выбор был не большой. Или соглашаемся на нещадные условия банка (высокий процент, арендная плата за пользование терминалом, денежные штрафы за невыполнения норм по обороту с терминала и т.п.) или, что еще хуже, продолжить работу без терминала и продолжать терять клиентов.
Так долго продолжаться не могло и сегодня у нас есть решение данном проблемы, более того, у нас их целых два!
Решение номер 1
Линейка терминалов Yarus (Ярус, сокр. от Я-русский. Сделан в России)
Данное решение появилось на рынке в 2012 году, тогда стране был представлен первый русский банковский терминал. Уникальность терминала заключается в том, что это первый и единственный банковский терминал и ККМ в одном корпусе.
Именно тогда, в 2012 году компания «Ярус» и банк ВТБ24 подписали соглашение о сотрудничестве по направлению банковских терминалов. Компания ЗАО «ЭТИМ» была одной из первых, кто провела успешный запуск данного терминала на рынке Санкт-Петербурга
В чем заключается суть данного решения?
Приобретая в собственность терминал Yarus, вы гарантируете себе возможность работы по нему совместно с банком ВТБ24 (ЗАО), Сбербанк, Газпромбанк, UCS, Транскапиталбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), Банк Петрокоммерц, Транскредитбанк (ТКБ).
- Банк не откажет вам в заключение договора, ссылая на прогнозируемые низкие обороты;
- Банк не изымет терминал из-за низких оборотов;
- Банк дает вам гарантированный и, самое главное фиксировано-низкий процент торговой уступки 1,9%
- Банк не будет требовать от вас открытие расчетного счета именно у себя . Расчетный счет может быть открыт в любом банке РФ
