≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают? Банковский вклад

Инструкция

Для выбора вклада из предложенных банками необходимо собрать информацию в интернете, либо обзвонить или посетить все банки, которые находятся рядом с вами. Затем проанализировать полученную информацию и выбрать тот тип вклада, который для вас является наиболее приемлемым. Банки называют вклады по-разному, но чтобы не запутаться в многообразии предложений - читайте условия размещения вклада, и по ним вы сможете определить тип вклада и выбрать нужный. Какие бывают ?

Вклад до востребования - он по сути является обычным , снять деньги со счета можно в любой момент ставка процентов по такому вкладу минимальна. Такой вклад открывают для зачисления зарплаты, пенсий, пособий или других ежемесячных поступлений. Также если клиенту банка необходимо ежемесячно или время от времени совершать безналичные перечисления без явки в банк. Для это оформляется длительное поручение.

Классический обычный вклад с фиксированной процентной ставкой, и выплатой процентов в конце срока действия вклада, его еще называют срочный. С точки зрения доходности - это обычно вклад с самой большой процентной ставкой, которую может предложить банк на данный момент времени. Недостатком является то что депозит открывается обычно на длительный срок от полугода и более и снять деньги до срока можно только с потерей всех набежавших за это время процентов. Если вкладчик уверен что деньги за этот период времени ему не понадобятся, то можно выбрать это тип вклада у того банка, где процент выше.

Депозит с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счёт клиента, с которого эти деньги можно в любой момент изъять. Этот вклад удобен тем, у кого есть возможность разместить на вкладе приличную сумму, а ежемесячно начисляемые проценты можно снимать или копить, в зависимости от желания.

Пополняемый вклад, когда клиент, уже имеющий один открытый депозит, при появлении у него свободных средств вкладывает их в него. Некоторые банки ставят условие - пополнение должно быть не ниже определенной суммы (например, не ниже 5000 рублей) Этот вклад более динамичен и удобен для накопления средств, банки предлагают в рамках этого типа вкладов всевозможные накопительные вклады. Например, для сбора нужной суммы на первый взнос по ипотеке или авто кредиту.

Вклад с частичным снятием и пополнением средств. Этот вклад обычно имеет ряд условий. Главное условие - это не снижаемый остаток. Снимать деньги со вклада можно, но до определенной суммы. Проценты набежавшие на снимаемую сумму могут как сохранить, так и обнулить. Необходимо внимательно читать условия вклада при частичном снятии. Вклад также имеет возможность пополнения. Вклады с частичным снятием имеют более низкую процентную ставку.

Вклад с капитализацией процентов - это очень удобный тип вклада, так как проценты начисленные за период (месяц или квартал) причисляются к остатку вклада, и в следующем периоде проценты начисляются на общую сумму вклада и процентов. Это позволяет увеличить доход по вкладу. Узнать какой доход можно получить по такому вкладу помогают калькуляторы вкладов, которые можно найти на сайте нужного банка.

Мультивалютный вклад- это вклад открываемый одновременно в разных валютах, например, в рублях, евро и долларах. Банки по таким вкладам позволяют управлять счетом и перекладывать деньги с одной валюты в другую или пополнять ту или другую валютную позицию, в зависимости от того в какой валюте на данный момент выгодно сейчас держать деньги. Снимать деньги с этого вклада также можно в той валюте, в которой удобно клиенту. Вклад позволяет получить проценты по вкладу и выгоду от той или иной валюты. Недостатком является то, что не каждый человек способен заниматься своим вкладом и следить за курсом валют постоянно.

Обратите внимание

При выборе вклада необходимо ориентироваться не только на величину процентной ставки, но и на надежность банка. Проверьте имеет ли банк лицензию и является ли банк участником системы страхования вкладов. В случае банкротства банка клиенту возмещается 100% суммы вклада. но не более 700 тысяч рублей.

Полезный совет

По вкладам до востребования банки обычно выпускают дебетовые карты, или карты с небольшим кредитным лимитом. Вкладчикам, имеющим большие суммы на счетах выдают золотые или платиновые карты с большим списком преимуществ.

Источники:

• Сравни.ру - это сервис выбора услуг банков и страховых компаний.

Целью работы любого банка является извлечение прибыли. Для увеличения собственных доходов кредитные организации не только оказывают гражданам и компаниям всевозможные услуги, но и постоянно проводят операции по привлечению средств, которые иначе называются пассивными.

Аккумулирование денежных средств на счетах банка осуществляется за счет проведения пассивных операций. Именно они призваны обеспечить кредитную организацию ресурсами, необходимыми ей для финансирования своей деятельности и активной работы на рынке услуг.

Суть пассивных операций

Кредитная организация осуществляет пассивные операции с целью увеличения ресурсной базы. За счет эмиссионного дохода и прибыли от ведения бизнеса формируются собственные ресурсы. Они расходуются на покрытие первоочередных и текущих расходов, создание резервов на возможные потери, приобретение долгосрочных активов.

За счет привлеченных от населения вкладов и получения от других организаций кредитов и ссуд увеличиваются заемные ресурсы. Они используются для проведения активных операций, и, в первую очередь, кредитования. Поскольку все заемные ресурсы являются для банка платными, они могут быть переданы в кредит клиентам банка только по более высокой процентной ставке.

Целью и смыслом пассивных операций является:
- достижение оптимального соотношения между собственными и заемными ресурсами;
- привлечение заемных ресурсов по минимально возможной цене;
- устранение кассовых разрывов в работе.

Виды пассивов кредитных организаций

Пассивные операции можно условно разделить на 2 вида: депозитные и недепозитные. Депозитными называются операции по привлечению временно свободных денежных средств населения и юридических лиц и размещение их во вклады: либо до востребования, либо на определенный в договоре срок. Депозиты и вклады составляют значительную часть пассивов многих банков.

Сегодня в продуктовых линейках отечественных банков можно найти вклады с самыми разными условиями. Депозиты различаются по срокам, методу начисления процентов, возможности пополнить вклад или снять его часть, а также по наличию дополнительных бонусов (например, бесплатных услуг или подарков). Вкладчикам, которые длительное время сотрудничают с коммерческим банком, часто предоставляются скидки на проведение каких-либо активных операций, например, оплату счетов или перевод денежных средств.

К недепозитным операциям принято относить:
- первичную эмиссию ценных бумаг: крупные коммерческие банки часто прибегают к эмиссии собственных акций для покрытия расходов по масштабным проектам, причем, ими выпускаются и обычные, и привилегированные акции;
- получение от других юридических лиц займов и кредитов – межбанковские кредиты и кредиты Банка России являются серьезным источником восполнения дефицита ресурсов для многих банков;
- формирование или увеличение фондов за счет прибыли банка – эти фонды предназначены для покрытия потерь по ссудам, обесценившимся ценным бумагам, а также восполнения иных крупных убытков.

Время чтения ≈ 5 минут

Ведь что хорошо для одного банка, то хорошо будет и для всех остальных, и наоборот.

В борьбе за клиента и за его деньги банки предлагают всё новые и новые финансовые продукты. От их обилия пестрит в глазах, однако, это всего лишь ответ рынку на высокий спрос финансовых услуг. Ведь, спрос рождает предложение.

Сегодня мы поговорим о банковских вкладах, и их основных особенностях. Если смотреть на российскую банковскую систему, и, не пытаясь найти изощренные типы банковских продуктов, на сегодня можно выделить 2 основных типа вкладов – срочные вклады и вклады до востребования. Это проверенные опытом финансовые инструменты, которые опробовали на себе уже миллионы человек и доказали не только свою жизнеспособность, но и дав выгоду клиенту. Эти вклады являются «win-win» (победа-победа), где выигрывает как банк, получив в своё распоряжение деньги клиента, и клиент, который сможет уберечь деньги от инфляции.

Вклады до востребования

Вклад до востребования – подразумевает, что клиент может востребовать свои деньги (часть или всю сумму) в любой момент. Здесь нет такого понятия как тело вклада и срок размещения вклада. Физическое лицо фактически передает свои деньги на хранение, получая при этом еще дополнительные проценты (они совсем скромные, где то 0.01-1% в год).

Банковские вклады до востребования удобны для клиентов, которые имеют свободные средства, и хотят тратить их по мере необходимости. Для клиента такой вклад хорош тем, что не надо переживать по поводу сохранности своих денег, как если бы деньги лежали дома.

Ну а банку, в свою очередь, необходимо дополнительные резервы для поддержания столь высокой ликвидности. Вклад до востребования сложно назвать вкладом, который в уме подавляющего населения ассоциируется с продолжительным размещением его в банке и с в высокими процентами в итоге. Это прежде всего хранения денег клиента в очень надежном месте. Все вклады застрахованы «Агентством по страхованию вкладов» (АСВ), сумма компенсации которого с недавнего времени повышена до 1 400 000р. Так что, если сумма вклада меньше 1 400 000р, то клиенту вообще не о чем переживать ( ).

Клиент имеет право получить причитающиеся ему деньги как наличными, так и безналичным способом, чеком. Также отметим, что вклады до востребования нашли своё логическое продолжение в , где наличные хранятся не просто в кассе банка, а в собственном кошельке на пластиковой карте. Это, своего рода, «депозит в кошельке», который также можно тратить в любое время и на который также прибавляется небольшой процент.

Срочные вклады

Срочный вклад – данный вклад уже привязан к сроку размещения денежных средств в банке, который указывается в договоре. Такие вклады созданы не просто для хранения денег, как вклад до востребования, а именно на удорожания тела вклада за счет процентов. Начисляемые проценты здесь несравненно больше, чем во вкладах до востребования и в среднем составляют 8-15% годовых. При заключении договора на размещении срочного вклада указывается срок договора, сумма вклада и на выбор предлагаются дополнительные услуги. которые влияют на процентную ставку.

• Срочный сберегательный вклад – это вклад предназначен для размещения на срок от 1 месяца до 5 лет, без возможности снятия или пополнения вклада. Если у Вас есть значительная сумма денег, и Вы хотите ее сохранить – сберегательный вклад то, что Вам нужно. Данный тип вклада имеет самый высокий процент, но в случае ситуации, когда клиенту понадобятся внезапно деньги, проценты будут пересчитаны как по вкладу до востребования. Это своего рода «штраф» за досрочное снятие. Знаменитое крылатое выражение из к/ф «Иван Васильевич меняет профессию» — «Храните деньги в сберегательной кассе» это как раз наш случай.
• Накопительный срочный вклад – как видно из названия, предназначен для накопления. Накопление осуществляется путем пополнение вклада дополнительными собственными средствами. Начисление процентов здесь осуществляется на остаток по вкладу на конец текущего месяца. Проценты здесь ниже, чем по сберегательным вкладам. Накопительные срочные вклады отлично подойдут людям, которые хотят накопить на дорогостоящую покупку и при этом они постоянно куда то тратят деньги и не на то, что нужно. Такие вклады позволят более дисциплинированно накапливать средства.
• Расчетные срочные вклады – это по сути «смесь» нескольких вкладов. Здесь можно также пополнять свои средства, снимать. Например, в отличие от вкладов до востребования, которые позволяют снимать деньги в любой момент, в расчетных срочных вкладах введены неснижаемые остатки. Для таких вкладов банк ввел неснижаемые остатки и лимиты по частичному снятию в качестве ограничения. Здесь самые низкие процентные ставки из всех срочных вкладов. Иногда такой вклад называют расчетно-накопительным.

Мы рассмотрели основные типы банковских вкладов, которые наиболее часто встречаются, и которые Вы видите на рекламных буклетах офисов банка.

Также отметим, что банки предлагают населению более редкие ипотечные вклады, вклады для детей, индексные вклады. Кроме того, банки работают с различной валютой – рублями, долларами, евро, реже с франками, юанями. Для особо требовательных клиентов, банки предлагают мультивалютные вклады, которые позволяют мгновенно конвертировать свои деньги прямо в интернет-банке.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

На сегодняшний день, наиболее консервативным и менее рискованным методом инвестирования денежных средств, является банковский депозит. Его суть состоит в том, что Вы заключаете договор с банком, по которому Вы вкладываете определенную сумму денег на конкретный срок (срочные вклады) или же без срока (вклад до востребования), соответственно под оговоренные проценты. С помощью банковских вкладов, у Вас есть возможность получать не высокие, но гарантированные доходы, полученные с помощью вложения собственного капитала.

Сейчас на рынке банковских услуг, достаточно много предложений об открытии всевозможных вкладов. Банки, все возможными способами стараются заманить к себе клиентов: высокие процентные ставки, уникальные выгодные программы, розыгрыши призов и подарки. И все это для того, чтобы Вы делали свои вклады именно у них. Но какие бывают вклады и как выбрать депозит, который подойдет именно Вам?

Все депозиты делятся на две группы: срочные и до востребования .

Срочный вклад

Срочные вклады открываются на определенный срок: 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев. Чем больше срок, на который Вы положили свои сбережения, тем выше процентная ставка по депозиту. На сегодняшний день процентные ставки по вкладам, составляют: в рублях - 9-13% и в долларах/евро - 5-8%. Но за Вами остается право на получение средств по первому требованию, но банк в этом случае, начисляет проценты по ставке вклада до востребования, а это от 0,2% до 1% годовых.

Также срочные вклады делятся на несколько видов:

• Стандартный вклад . По окончанию срока депозита, проценты начисляются на отдельный счет до востребования. Например, положив на счет 200 000 рублей на 12 месяцев, под 11% годовых, через год Вы сможете забрать 222 000 (200 000 с основного счета и 22 000 со счета до востребования.
• Вклад с капитализацией . На основную сумму, банк начисляет проценты, раз в месяц или раз в квартал при этом проценты плюсуются к основной сумме вклада. В следующий период проценты будут начисляться уже не на первоначальную сумму вклада, а на сумму с начисленными доходами за предыдущий период. Например, Вы вложили 200 000 рублей, под 10% годовых. Через 3 месяца банк начисляет 10% годовых за первые 3 месяца, т.е. примерно 2,5% - это выходит 5000р., и плюсует их к основной сумме. В следующие 3 месяца, банк уже начисляет проценты на сумму 205000р. и т.д. до окончания срока договора.
• Мультивалютный вклад . Этот вклад позволяет открыть счета одновременно в разных валютах и до истечения срока договора, свободно распределять средства между ними. Например, если на финансовом рынке, одна из валют начала резко дешеветь, то можно перевести средства на счет, в другой валюте, тем самым Вы сохраните свои сбережения.

Еще одно различие срочных вкладов, состоит в том, что в некоторых вкладах можно снимать деньги, но оставляя на счету некий, обговоренный в договоре, лимит, а в других вообще нельзя снимать деньги до истечения срока договора. Вносить дополнительные средства на счет, также можно с определенными ограничениями, указанными в договоре.

Вклад до востребования

Другое дело вклады до востребования. Тут Вы получаете возможность сохранять свои сбережения на личном счете и получать начисляемые проценты и по первому требованию получать необходимую сумму на руки, также есть возможность пополнять свой счет. Но процентные ставки по вкладам до востребования минимальны и варьируются они от 0,2% до 1% в рублях, т.к. такой вид вклада очень не выгоден банкам, из-за возможности вызова денежных средств, в любой момент. Да и вкладчикам, такой вклад также не очень выгоден потому, что такой вид дохода, достаточно не прибыльный, и он не сбережет средства и от инфляции.

Обычно вклады до востребования, используются для перевода и получения денежных средств (заработные, пенсионные и студенческие начисления) или для их временного хранения, чтобы в любую минуту была возможность получить свои сбережения.

Возможно эта информация, поможет Вам не растеряться при выборе депозита и выбрать, тот банковский вклад, который подходит именно Вам.

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

• Срочные вклады:
  «Сохраняй»
  «Пополняй»
  «Управляй»
  «Подари жизнь»
  «Мультивалютный Сбербанка России»
  «Международный»
  Сберегательный счет
• Онлайн-вклады:
  «Цифровой»
  Сохраняй ОнЛ@йн
  Пополняй ОнЛ@йн
  Управляй ОнЛ@йн
• Вклады для расчетов:
  «До востребования Сбербанка России»
  «Универсальный Сбербанка России»
  «Пенсионный плюс»
• Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

1. Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
2. Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду(для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка);
3. Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
4. “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
5. “Сохраняй”– 6,75%.

Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

• Вклады с ежемесячной капитализацией:

Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

• Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

Вклады можно разделить таким образом:

• Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
• Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
• Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
• Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:

Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

Подведем итоги:

Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

Как открыть вклад в отделении Банка

1. Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
2. Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
3. При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
4. Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
5. После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.

Как открыть вклад дистанционно?

1. Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
2. Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
3. Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
4. Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
5. Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.

Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

• Открыли вклад онлайн?

Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;

• Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;

• Какие документы принести с собой?

Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

1. Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
2. Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
3. Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
4. Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
5. Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
6. Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
7. В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.