≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Потребительский кредит а сбербанке. Кредиты

19 мин. чтения

Обновлено: 28/09/2018

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

• Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
• Регистрация по месту жительства . Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
• Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

• ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
• ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
• ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
• военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
• ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
• ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
• нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Рефинансирование кредитов

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки. Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект. Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

На тему рефинансирования читайте также:

Почему отказывают в кредите в Сбербанке

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

• Просроченные кредиты в других банках
• Плохая кредитная история
• Низкий официальный доход
• Недостоверные сведения, указанные в анкете
• Неполный пакет документов
• Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
• Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

• Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента.
• Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок.
• Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность.
• Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее.
• Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

Как взять кредит наличными в Сбербанке

Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате). Поэтому в данном разделе мы рассмотрим именно процедуру получения потребительского кредита. Для этого необходимо прийти в банк, взяв с собой пакет документов. Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.

Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):

1 Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы.

2 Готовим пакет документов.

3 Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

4 Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок. Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев. В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей). Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

5 Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата.

6 Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

7 Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку.

8 Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

9 Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

10 При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

12 После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

Как взять кредит в Сбербанк Онлайн

Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис. Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.

Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

1 Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.

2 В главном меню выбираем один из двух вариантов:

Нажмите для увеличения изображения

3 На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

Нажмите для увеличения изображения

4 Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

6 Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк.

7 Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

8 В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе.

9 Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

• если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги.
• при наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора. Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

1 Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

2 Подача заявки в банк. Может быть два способа:

7 Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

Как получить кредит в Сбербанке на карту

В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная. Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка. Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: . Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

«У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».

Что такое предодобренное предложение

Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».

Обратите внимание: такое предложение вовсе не означает, что деньги уже у вас в кармане. Это говорит только о том, что вы соответствуете формальным критериям среднего заемщика банка: имеете постоянный доход, подходите по возрасту, у вас есть карта банка и так далее.

Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.

Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».

Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?

Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.

Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбере, это действительно так?

Если речь идет о потребительских кредитах на личные (некоммерческие) нужды или об ипотеке, то главной сложностью для предпринимателя становится подтверждение доходов. Особенно это касается ИП, работающих недавно и не имеющих расчетного счета в Сбере. Чтобы получить кредит, желательно открыть в Сбербанке вклад, или воспользоваться каким-либо другим продуктом (дебетовой картой, например). Чтобы кредитный инспектор видел движение денег по вашему счету и мог примерно оценить вашу платежеспособность. Когда прошел первый налоговый период (например, по истечении первого года деятельности) в качестве подтверждения своей финансовой состоятельности можно предоставлять налоговую отчетность.

Хотя бывают разные случаи.

«Я индивидуальный предприниматель, работаю в течение полугода, счет в Сбербанке, бизнес только стартовал, движение денег по счету минимальное. Как раз закончился срок действия личной дебетовой карты, пошел получать перевыпущенную. Инспектор заполняет бумажки, выдала карту и вдруг говорит: не хотите ли взять потребительский кредит, у вас предодобренное предложение на 200 тысяч? Я ей скептически: не дадут, я же ИП, доход подтвердить пока особенно нечем. Плюс у меня двое детей, у жены зарплата 25 тысяч – короче, мертвый вариант. Она предлагает: давайте попробуем. Ну хорошо, давайте. Подали заявку, доход написали «от балды» – 50 тысяч в месяц. Ежемесячный платеж по кредиту насчитали 5 200, от страховки отказываться не стал. Заявку приняли, меня отправили домой. Часа через два звонят из Москвы, из службы безопасности банка. Женщина металлическим голосом полчаса пытала, не беру ли я деньги на развитие бизнеса. Пришлось сказать, что собираюсь купить два последних айфона и один подарить жене. Одобрили кредит где-то через полтора часа после этого звонка, деньги перевели к вечеру».

Можно ли получить второй кредит в Сбербанке?

В Сбере рассматривают возможность выдачи кредита клиенту прежде всего по формальным признакам. Поэтому если у вас достаточные доходы, вы исправно выплачиваете действующий кредит, то можете рассчитывать и на второй. Лучше, если он будет другого типа: например, при действующей ипотеке Сбер без проблем одобряет небольшие потребительские кредиты и выдает кредитные карты.

Как правильно вести себя при подаче заявки в банке, чтобы повысить шансы на получение кредита?

Многие клиенты уверены, что в кредитной документации, заполняемой оператором, есть графа с названием типа «Как человек ведет себя, отвечая на вопросы». И если галочка будет поставлена напротив ответа «Не уверен в себе, кажется, что-то утаивает и вообще не понравился он мне», то кредит не одобрят. На самом деле это миф. Инспектору в банке без разницы, как вы себя ведете. Отвечаете на вопросы с придыханием и просящим голосом или сердито и односложно бурчите. Главное – чтобы информация была достоверной и полной. И вот здесь оператор может обращать внимание на ваши интонации, чтобы понять, не обманываете ли вы его. Поэтому на вопросы о размере доходов (своих или супруга, поручителей и так далее – если не требуется документальное подтверждение) рекомендуется отвечать спокойно и уверенно. То же самое касается ответов о составе семьи, месте работы (если вас уволили с работы, и вы где-то временно подрабатываете, не нужно пытаться скрыть этот факт: уж лучше пусть вам дадут меньше денег, чем откажут совсем после проверки). Не стесняйтесь внимательно читать все бумаги, которые даются вам на подпись, но и вредничать инспектору не нужно. В любом случае не забывайте, что принимать решение о выдаче вам кредита будет не девушка, сидящая напротив, а какой-нибудь бородатый дядя, находящийся, возможно, за полтысячи километров от вас.

Что делать, если заявку не одобрили?

Отказ в кредите Сбербанка – это конкретное решение по конкретной заявке. Оно не распространяется на личность заемщика. Просто в данный конкретный момент вы не подошли по каким-то критериям под параметры Сбера – например, размер платежа по уже имеющемуся у вас кредиту в другом банке превышает допустимый по вашим доходам на 10 рублей. Инспекторам причины отказа сообщают не всегда (особенно если они связаны с выявлением недостоверной информации, переданной клиентом). Поэтому наседать на девушек-операторов ни к чему. Лучше подать заявку через месяц, получив новую справку 2-НДФЛ. Также постарайтесь побольше уплатить по другим кредитам, чтобы улучшить свою кредитную историю.

«Собиралась взять кредит на рефинансирование кредита в «Ренессансе». Там платила 8500 в месяц, в Сбере платеж получался бы 6700. Принесла все документы, копию трудовой книжки, 2-НДФЛ. Работаю в бюджетной сфере, зарплата официальная, чистыми больше 30 000, кристальная кредитная история, никаких просрочек никогда не было. Инспектор уже начала карту оформлять – и вдруг приходит отказ. Она аж рот открыла. Позвонила в кредитный отдел. Там говорят: доход маленький. Что за бред, думаю? Оказалось, что мне в Сбере полгода назад выпустили кредитку, которую я не забрала. По ней лимит 50 000, и он считается за кредит. Пошла, закрыла, через месяц снова подала заявку – одобрили».

Заключение

Сбербанк тщательно выстраивает свою работу с потенциальными заемщиками. Краеугольным камнем в стратегии банка является лояльность клиента. Поэтому сервисы Сбера направлены преимущественно на действующих потребителей услуг. Обладателю зарплатной карты гораздо проще получить здесь займ, чем человеку «с улицы».

Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.

Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк этой весной запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне - от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет. На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 29 апреля .

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

Весенняя акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 29 апреля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство. Начнем с первого.

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Общие условия займов с поручителем сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня также зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Сравните:

Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

КСТАТИ!

Если вы не можете получить минимальную ставку по займу без обеспечения, то обратите внимание за другую кредитную программу Сбербанка: Нецелевой кредит под залог недвижимости. Процент там может быть ниже.

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит по минимальной на сегодня базовой ставке 12,9% годовых. Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Срок	Ежемесячный платеж
	89 270 руб.
	26 778 руб.
	22 702 руб.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России - 2019

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете - с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

• - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

• - не более 70 лет

3. Стаж работы:

• - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Документы на кредит Сбербанка

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

• 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• 2. Копию трудовой книжки;
• 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

В 2019 году процентные ставки по кредитам обновил не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Повышают процентные ставки по кредитам и другие банки.

Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог какое-либо имущество.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

• возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
• допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
• отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
• возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Название программы	Максимально допустимый срок предоставления	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма (рубли)
Потребительский без обеспечения	5 лет	15,9%	1500000
Под залог объекта недвижимости нецелевого характера	20 лет	15,5%	10000000
Потребительский под поручительство	5 лет	14,9%	3000000
Заем для военнослужащих, которые являются участником НИС	5 лет	16,5%	500000 – без обеспечения 1000000 – при привлечении поручителей

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

• Назначение – нецелевое.
• Валюта – рубль.
• Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
• Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
• Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
• Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
• Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
• Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

• Назначение – нецелевое.
• Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
• Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
• Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
• Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
• Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
2. Валюта – рубль.
3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
7. Срок – 3-60 месяцев.
8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

• Назначение – целевое.
• Валюта – рубль.
• Допустимый срок – 3-60 месяцев.
• Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
• Ставка – 21 процент.
• В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
• Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

• возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
• для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

• для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
• для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте

Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.

Какие кредиты выдает Сбербанк?

Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.

Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с господдержкой. Сбербанк также предлагает кредиты на погашение задолженностей в других банках (рефинансирование) и более 6 видов ипотечных займов.

Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.

Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Потребительский без обеспечения	1500000 руб	16,9%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский под поручение	3000000 руб	13,9%	60 месяцев	Аннуитет
Нецелевой под залог недвижимости	10000000 руб	14%	240 месяцев	Аннуитет
Кредит для военнослужащих и участников НИС	500000 руб	15,5%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский на рефинансирование	1000000 руб	14,9%	60 месяцев	Аннуитет

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.

Ипотека и ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.

Название ипотеки/ параметры	Min сумма	Max сумма	Ставка в годовых	Min срок	Max срок	Первоначальный взнос
Ипотека с гос. поддержкой	45 000 руб	8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов	От 11,9% до 12,9%	1 год	30 лет	От 15% от стоимости
Приобретение готового жилья	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Приобретение строящегося жилья с обеспечением	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Военная ипотека	Нет	Не более 80% от цены	12,5%	1 год	15 лет	Нет

По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.

Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской
• Любой второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.)
• Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового положения (справка 2НДФЛ за последние 6 мес., копия трудовой книжки)
• Непосредственно заявление с анкетными данными

Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)

Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:

1. Полный набор документов по кредитуемому помещению
2. Платежное поручение об оплате первоначального взноса

Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.

Способы погашения потребительского кредита в Сбербанке России

Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:

• Посредством вноса платежа через кассира
• В банкомате или ПВН банка со своей карты
• Через личный кабинет интернет банка «Сбербанк-Онлайн». Для этого у заемщика должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта. Для удобства можно подключить услугу «Автоплатеж» и деньги будут списывать в счет очередного взноса по кредиту автоматически в указанную дату
• Автоматическое списание средств с картсчета Сбербанка после оформления письменного поручения на списание средств банком. Аналогичное соглашение можно составить по списанию средств с депозитного счета.

Штрафы за просрочку ежемесячного платежа

В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.

Сбербанк – один из ведущих банков России. Он предлагает выгодные условия кредитования, имеет много интересных и выгодных вариантов для клиентов с разным финансовым статусом. Физические и юридические лица смогут выбрать кредитную программу с оптимальными параметрами для разных целей.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

У каждого банка есть свой четкий перечень требований к заемщику, и без их выполнения деньги в долг никому не дадут. У Сбербанка он довольно краткий и не перегруженный деталями. При соблюдении нескольких базовых требований отказа от этой финансовой организации не будет. Оформить кредит в Сбербанке можно только при условии, что физлицо будет соответствовать некоторым параметрам (стаж работы, возраст, ежемесячный доход и др.). Но выдвигаемые условия вполне оправданы и экономически обоснованы, ведь финансовое учреждение, предоставляя крупные суммы в долг, должно получить максимум гарантий касательно возврата займа. Среднестатистический клиент без проблем сможет их выполнить. Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов:

1. Потребительский. Такой кредит для населения дает возможность получить в займ сумму до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет при ставке в 14,9%. Его можно оформить без обеспечения, под поручительство или под залог недвижимости. Также в рамках этого кредита разработаны специальные предложения для военнослужащих (участников НИС), лиц, которые ведут подсобное хозяйство или хотят взять займ на рефинансирование. дадут, только если на момент полного возврата долга заемщику не исполнится 75 лет.
2. Ипотечный. Сбербанк на выгодных условиях предлагает физлицам кредитование для разных целей: приобретение строящегося жилья (в том числе с государственной поддержкой), новостройки, получение займа для покупки квартиры, строительства дома. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал. Также разработано отдельное предложение для военных.
3. Образовательный. Получение образовательного кредита с государственной поддержкой в Сбербанке дает возможность физическим лицам оплатить среднее, высшее профессиональное образование. Важно, что ограничений по форме обучения нет. Срок возврата займа рассчитывается в зависимости от срока учебы, а ставка равняется 7,5%. Весомым преимуществом такого варианта является то, что 3/4 ставки субсидируется государством, обязательного обеспечения по кредиту, страхования не требуется.
4. Оформление кредитной карты (оплата покупок, коммунальных услуг, снятие наличных и др.). Альтернативный метод получения денег в займ – оформление кредитной карты от Сбербанка. Она дает возможность оплачивать покупки в интернете без дополнительных комиссий, пользоваться скидками и привилегиями международных платежных систем, управлять счетом и платежами через мобильные сервисы, в любое время суток снимать наличные (в том числе в дочерних банках за границей). Использовать заемные деньги можно на свое усмотрение без привязки к цели. Но в то же время, выбирая кредитку, стоит обращать внимание на величину процентной ставки, размер штрафных начислений в случае просрочки и процент за обналичивание.

Работать с разными видами кредитов можно с помощью оригинального мобильного приложения ( можно на сайте финансовой организации). Для этого достаточно зайти со страницы главного меню на вкладку Кредиты и сделать несколько кликов. Клиенту Сбербанка будут доступны следующие операции:

• оформление заявки на кредит, просмотр информации о более ранних заявках;
• информация о действующих займах;
• погашение долга онлайн.

После оформления заявки на кредит через интернет ее статус можно отслеживать на вкладке Мои заказы, также будет доступна информация о сумме долга, сроках его возвращения, процентной ставке, типе займа, текущем статусе, рекомендованном платеже. Удобно, что клиент в любое время суток сможет просмотреть график платежей для аннуитетного, дифференцированного способа погашения, внести средства с другого карточного счета.

Совет : если платеж аннуитетный (то есть деньги должны вноситься равными долями), то для досрочного погашения через Сбербанк-Онлайн необходимо обратиться в отделение банка, так как автоматически такая функция для этого типа займа не предусмотрена.

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц

Кредитование от Сбербанка основано на оптимальных условиях, выгодных и для клиента, и для финансового учреждения. Это поможет осуществить покупку жилья (в том числе оформить ипотеку, оплатить образование или взять займ на личные цели). Для некоторых категорий заемщиков созданы особые варианты кредитования. К ним относят клиентов банка с зарплатной, пенсионной карточкой, военнослужащих, клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных финансовым учреждением. в Сбербанке построен на прозрачных условиях и умеренной процентной ставке.

Условия кредитования в Сбербанке

Параметры кредитного продукта определяются прежде всего его целью, суммой займа и сроком его возврата. Практически для всех видов кредитования условия одинаковы:

1. Займ выдают только в рублях.
2. Минимальная сумма – 15 тыс., максимальная – 10 млн. руб.
3. Срок – от 3 месяцев до 30 лет.
4. Обеспечение по кредиту требуют в зависимости от вида кредитной программы, как правило, это поручительство физлиц, которые являются гражданами РФ, или залог объекта недвижимости.
5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное в соответствии с требованиями банка, в случае ипотеки страхование передаваемого в залог имущества обязательно.
6. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
7. При выборе займа на образование платежеспособность физического лица не учитывается, действует льготный период по погашению кредита и части процентов, но с третьего года клиент выплачивает проценты в полном объеме.

Потребкредит от Сбербанка

Сбербанк разработал довольно много потребительских кредитов. Использовать заемные средства можно на личные цели, рефинансирование и т.д. Для военнослужащих созданы специальные варианты на выгодных условиях.