≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Кредит наличными индивидуальным предпринимателям банки. Какие банки выдают кредиты ип

Это ссуда предоставляется для решения любых задач. Стандартно такие кредиты выдаются на основании минимального пакета документов, без залога и поручителей.

Претендентам, желающим воспользоваться финансовой поддержкой без обеспечения, нужно принять во внимание, что сумма, которую они могут получить в этом случае, ограничена. Обычно предоставляемый кредит не превышает 500 тысяч рублей. Если нужно взять более серьезный денежный заем, потребуется залог.

Залоговый кредит в банке для ИП

Залог может значительно увеличить размеры ссуды, ведь в данном случае клиент, претендующий на заем, предоставляет гарантию собственной платежеспособности. В качестве обеспечения подходит любая недвижимость:

• земельный участок;
• дома и другие частные постройки;
• производственные помещения и пр.

Экспресс-кредит наличными для ИП

В среднем сумма займа достигает 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы уже через несколько часов после оформления запроса. Чтобы получить желаемые средства, часто бывает достаточно паспорта и еще одного удостоверения личности. Отличительная особенность этой формы кредитования - высокая процентная ставка.

Правила погашения ИП-кредита

Индивидуальный график выплат, устанавливаемый для каждого клиента, строится с учетом конкретной ситуации. Задолженность погашается равными частями, с возможностью досрочного возврата ссуды. Существует несколько вариантов расчета:

• безналичный (на счет кредитора);
• наличный (в кассе кредитора);
• через терминал;
• через платежную систему.

Выбор способа расчета остается за клиентом. Главное при этом своевременно вносить платежи в соответствии с условиями договора.

Кто поможет взять кредит на ИП

Если вы хотите оформить заем для открытия собственного бизнеса либо развития уже действующего предприятия, наша компания готова обеспечить финансовую поддержку. Квалифицированные специалисты ответят на все вопросы относительно перспектив и возможных способов возврата ссуды, проконсультируют по каждому пункту договорного соглашения и подскажут, как заполнить заявку.

Преимущества обращения в компанию «Финансовый сервис» в следующем:

• Возможность подачи заявки на кредит для ИП онлайн.
• 85 % поступивших запросов получают положительный ответ.
• Предоставление кредита на выгодных условиях без дополнительных комиссионных сборов.
• Кредитование при предоставлении минимального пакета документов, помощь в подготовке бумаг.
• Быстрое реагирование на запрос (ответ в течение суток после подачи заявки).

Обращайтесь! Мы поможем вам оформить кредит для начинающих ИП с нуля или получить заем для развития бизнеса и разрешить финансовые сложности!

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом.

Почему возникают сложности с оформлением кредита?

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Банку определить действительную величину дохода предпринимателя практически невозможно.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

• Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
• При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
• Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Виды

Предприниматели могут оформить в банках займы по программам, предназначенным для широкого круга граждан вне зависимости от вида занятости, а также потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, разработанный именно для категории физических лиц, занятых предпринимательской деятельностью.

Без справок о доходах

Для их оформления нужны всего два документа:

• паспорт;
• документ на выбор (водительские права, удостоверение пенсионера).

У предпринимателя (как у любого физического лица) данные документы имеются, поэтому выдача подобного рода займа не вызовет дополнительных вопросов.

Недостатком таких ссуд является высокая процентная ставка и небольшой размер выдаваемых средств, что объясняется высокими рисками для банков, кредитующих без оценки платежеспособности клиента.

Кредиты для физических лиц

Это потребительские займы, не требующих целевого подтверждения использования средств, то есть которые выдаются на любые цели.

Отличие таких займов - необходимость подтверждения официальных доходов клиента.

Подтверждение доходов и занятости наемного работника осуществляется справкой о заработке с места работы.

Индивидуальные предприниматели представляют документы о регистрации деятельности в налоговых органах и финансовую отчетность, а также иные запрашиваемые банком документы по бизнесу, необходимые для анализа деятельности ИП.

Несоответствие данному требованию отсеивает большое количество ИП-претендентов на ссуду, поэтому они стараются оформить кредит не на ведение бизнеса, а на потребительские нужды.

При заявке на большую сумму займа от ИП естественно предположить, что использован такой заем будет не обязательно на потребительские нужды, а скорее на пополнение оборотных средств или иные цели развития бизнеса.

Поэтому от предпринимателей могут дополнительно потребовать предоставление гарантий (поручительств) физических лиц или ликвидного залога в виде недвижимости или автотранспорта.

В некоторых банках может существовать четкие требования, согласно которым при получении потребительского кредита клиент не должен быть ИП или учредителем компании. Для данной категории предусмотрены иные программные продукты.

Специальные программы для ИП

Заем представителям малого бизнеса может быть необходим для:

• Покупки средств производства (оборудования, транспорта, техники). Вывод из оборота требуемых для этого собственных средств может отрицательно отразиться на деятельности в целом.
• Расширение ассортимента. Этот шаг позволяет успешно вести конкурентную борьбу в выбранном сегменте рынка за счет привлечения дополнительных заемных ресурсов.
• Развитие новых бизнес-направлений с целью диверсификации рисков и увеличения доходности деятельности.

Многими банками разработаны специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, характеризуемые жесткими требованиями к бизнесу.

Для участия в кредитной программе ИП должен представить документы о государственной регистрации и расширенную отчетность. Начинающий предприниматель наверняка не сможет получить ссуду, так как пока не имеет положительной финансовой отчетности.

К основным требованиям относятся наличие деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Средняя стоимость продуктов для ИП выше по сравнению с займами для населения (физических лиц).

Предлагаемые ИП кредиты можно разделить на крупные группы:

• Заем для начала бизнеса . Выдаются преимущественно по государственным и муниципальным программам, предусматривающим поддержку предпринимательства, реже по банковским программам. Обязательный момент - представление детализированного бизнес-плана. Срок кредитования - до 3 лет, а залогом служат приобретаемые за счет ссуды активы, поручительства или собственное имущество ИП.
• Ссуда для развития действующего бизнеса . Займы выдаются на пополнение оборотных ресурсов, приобретение сырья и материалов, активов для усиления бизнеса. Характерной особенностью является обязательность целевого назначения, т.е. клиент должен использовать заемные средства по оговоренным кредитным соглашением целям.

Предложения банков

Предлагаемые разными банковскими организациями потребительские ссуды для частных предпринимателей, будучи схожими в основных параметрах, имеют некоторые различия.

Сбербанк

Потребительский кредит для ИП в Сбербанке доступен по программе для физических лиц:

• Под залог ТС. Это вид займа под залог автотранспорта, не предусматривающий доказательств платежеспособности клиента и достаточно лояльный к качеству кредитной истории. Препятствием для получения кредита может стать предъявляемое ограничение по году выпуска автомобиля в зависимости его производителя. Если берется кредит с подтверждением занятости и доходности, клиент может рассчитывать на определенные льготы по размеру процентной ставки.
• Стандартные программы для ФЛ . Потенциальным клиентам Сбербанка доступны два вида потребительской ссуды: без обеспечения и под поручительство или гарантии физических лиц. Оба вида предусматривают подтверждение официального дохода и одинаковые ставки по процентам. Различие заключается в размере доступной суммы займа, которая выше при предоставлении обеспечения.
• Доверие . Ссуда предназначена для развития бизнеса, при этом подтверждение использования не предусмотрено. Ставка зависит от периода кредитования и наличия обязательной гарантии или поручительства. Бизнес ИП должен действовать не менее полугода.

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк предлагает следующие программы:

• Спринт . Предназначена для кредитования физических лиц на потребительские нужды, не требуется подтверждение доходности и занятости, предоставление поручительства и залога. Выдача займа производится в рублях, комиссия не взимается.
• Успешный . Размер займа и процентная ставка по нему зависят от наличия в банке расчетного счета компании (ИП), вида предоставляемого обеспечения (оборудования, недвижимости, транспорта) и наличия страховки жизни заемщика.
• Развитие . Заем выдается на приобретение оборудования и ремонт и/или модернизацию основных средств компании. В качестве залога принимаются: транспорт, недвижимость, оборудование, имущественные/денежные права, поручительства владельцев бизнеса или связанных с клиентом компаний. Обязательно страхование залога.

ОТП

Банк ОТП предлагает:

• Экспресс . Стандартный краткосрочный заем для физических лиц любой категории без обеспечения, без комиссии, наличными.
• Деловым людям . Ссуда предназначена для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и нотариусов, срок фактической деятельности которых не менее 12 месяцев. Необходимые документы:
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН (физического лица);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • приказ министерства юстиции о назначении на должность (нотариуса).

УралСиб

УралСиб предлагает предпринимателям программы:

• Предприниматель . Потребительский кредит для ИП на личные цели, не требующий оформления поручительства, залога или подтверждения целей использования полученных ресурсов. Предусмотрена возможность уменьшить ставку по займу при предоставлении сведений об имеющейся собственности.
• Бизнес-доверие . Ссуда для предпринимателей и юридических лиц на любые цели, связанные с бизнесом клиента, а также для собственника бизнеса на потребительские цели. Предоставление поручительства обязательно. Процентная ставка уменьшается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

ВТБ 24

ВТБ 24 для ИП предлагает программу «Коммерсант» - кредит для предпринимателей или владельцев малого бизнеса на личные цели или для развития действующего бизнеса.

Предоставление залога не требуется.

Необходимо подтверждение уровня официальных доходов. На размер ставки влияет предоставление документов, подтверждающих наличие в собственности клиента ликвидных активов и положительной кредитной истории.

Заинтересовали программы от Сбербанка? Узнайте, как , и какие документы для этого потребуются.

Стоит ли подавать заявку онлайн на потребительский кредит Русский Стандарт? Рекомендации в .

Банки, которые выдают потребительский кредит без поручителей, описаны в .

Альфа-Банк

Альфа-Банк предусматривает выдачу заемных средств ИП в рамках специальной программы «Партнер».

Бизнес заемщика должен осуществляться по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Срок работы предприятия должен составлять не менее 12 месяцев. Предоставление залога не предусмотрено. Предварительное решение о выдаче займа принимается в течение 30 минут.

Сравнительная таблица

Программа	Сумма, млн. руб.	Срок, лет	Ставка,%	Дополнительно
Сбербанк
Под залог ТС	0,3	5	27	20,5-25,0
Без обеспечения	1,5	5
Под поручительство	3,0	5	19,5-24,0
Под залог недвижимости	10,0	7	15,0
Доверие	3,0	3	19,0-23,0	ЮЛ, ИП, собственники бизнеса с выручкой не более 60 млн. руб. в год
Ак Барс
Спринт	0,5	3	26,5-31	Размер процентной ставки уменьшается при наличии страхования заемщика
Успешный	10,0	5	14,9-22	Сумма выдается в рублях и иной валюте.
Развитие	60,0	5	от 16,25	ЮЛ, ИП с годовым объемом выручки по группе компаний до 400 млн. руб.
ОТП
Экспресс	0,75	1	от 35,9
Деловым людям	0,2	3	29,9-37,9	Ставка определяется, исходя из уровня риска клиента, определяемого скорингом
УралСиб
Предприниматель	0,75	5	22-25	Положительная кредитная история, бизнес не менее 12 месяцев.
Бизнес-доверие	3,0	3	20,4-22,4	Без залога и комиссии
ВТБ24
Коммерсант	3,0	5	21,5-31	Ставка определяется индивидуально на основании оценки кредитоспособности.
Альфа-банк
Партнер	6,0	3	от 20,5	Требуется поручительство супруга.

Потребительский кредит для частных предпринимателей, особенно для недавно начавших свой бизнес, является возможностью получения заемных ресурсов для осуществления деятельности даже при отсутствии финансовой отчетности.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Начиная или расширяя свой бизнес, предприниматель сталкивается с необходимостью привлечения инвестиций. В этом случае можно взять деньги инвестора, а можно получить в банке потребительский кредит. Получается, что с необходимостью взять займ в банке сталкиваются не только физические лица, но и ИП.

Если предприниматель не будет делать капиталовложения в свое дело, то оно может разрушиться. Это значит, что все приложенные ранее усилия будут напрасными. Поэтому все чаще ИП приходят к решению взять потребительский кредит наличными для рефинансирования или открытия бизнеса.

Можно ли ИП взять деньги на открытие бизнеса?

Далеко не каждому предпринимателю удается привлечь инвестора для получения денежных средств на открытие или расширение бизнеса. Поэтому некоторые могут рассчитывать только на помощь финансовых учреждений, где можно взять потребительский займ.

Обратите внимание!

Банк готов предоставить потребительский кредит для ИП, но требования и условия получения денег взаймы будут отличаться от тех, что выдвигаются к физическим лицам.

Кроме платежеспособности предпринимателя, для кредитора важным является целевое расходование денежных средств. Например, на открытие или развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Поэтому потребительские кредиты для ИП оформляются на:

1. расширение бизнеса;
2. покупку оборудования;
3. развитие производства;
4. модернизацию оборудования или расширение ассортимента продукции;
5. приобретение коммерческой недвижимости.

Особенности получения потребительского займа

Для подтверждения своей платежеспособности физическому лицу достаточно взять справку о доходах. Наряду с этим, ИП должен подготовить бухгалтерский или налоговый отчет за последние 12 месяцев.

Банки не могут быть уверены в стабильном доходе ИП в будущем. Поэтому, кроме анализа бухгалтерского или налогового отчета, они принимают во внимание ряд других факторов. Например, своевременную оплату налогов и выплату заработной платы работникам ИП, административные и уголовные правонарушения и т.д. Не остается без внимания и кредитная история. Но здесь требования банков как к физическим лицам, так и к ИП одинаковы.

Потребительский кредит для бизнеса с нуля или для рефинансирования предприниматель сможет получить, если:

Не является банкротом;
не имеет действующих кредиток и просрочек по ним;
не имеет плохой кредитной истории.

Начинающему индивидуальному предпринимателю, который совершенно недавно получил свидетельство о регистрации, банк с высокой вероятностью откажет в выдаче кредита. Ведь кредитору в первую очередь необходима гарантия возврата выданных средств, а также процентной ставки.

Будьте внимательны!

Индивидуальному предпринимателю легче взять потребительский кредит, если он подтвердит право владения ценным имуществом и готов отдать его в залог.

В качестве ценного имущества может быть недвижимость, ценные бумаги и т.д. Чем больше будет его рыночная стоимость, тем выше будет кредитный лимит для ИП.

Виды потребительских кредитов на развитие бизнеса

Потребительские кредиты на развитие бизнеса (малого и среднего) индивидуальные предприниматели могут взять в большинстве российских банков. Их условия, если и отличаются, то незначительно. Это зависит от политики финансового учреждения.

Существуют следующие виды кредитов для ИП:

1. Экспресс-кредит. Он будет удобен индивидуальному предпринимателю, который ограничен во времени. Ведь, чтобы его получить, требуется минимальный комплект документов.

Обратите внимание!

Оперативное рассмотрение заявки на экспресс-кредит влечет за собой высокую процентную ставку. Таким образом банк минимизирует свои риски. Также экспресс-кредит не предусматривает выдачу крупных сумм предпринимателю.

2. Потребительский кредит. Для того чтобы получить потребительский кредит под минимальную процентную ставку, ИП необходимо взять с собой обширный комплект документов. Получение крупной суммы индивидуальным предпринимателем возможно в случае предоставления залога – движимого, недвижимого имущества или ценных документов. Если ИП не имеет ценного имущества, то взять потребительский займ он сможет с помощью поручителей – платежеспособных лиц.

3. Специальный кредит для ИП. Этот кредит для индивидуальных предпринимателей, который можно взять на открытие бизнеса или его развитие. Чаще всего специальные потребительские кредиты представлены государственными программами, направленными на поддержку молодых бизнесменов. Они имеют льготные условия для ИП. Для получения специального кредита предпринимателю необходимо предоставить грамотно составленный бизнес-план, а также найти поручителя или предоставить залог.

Полезно знать!

Получив потребительский кредит на развитие бизнеса по государственной программе, индивидуальный предприниматель обязуется предоставлять отчеты с чеками и иными документами, отражающими расход каждого потраченного рубля.

Документы, необходимые для получения кредита ИП

Для того, чтобы взять потребительский кредит в банке, частному предпринимателю необходимо предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;

2. свидетельство о регистрации физического лица как ИП;

3. выписку из ЕГРИП, полученную за 14 дней до подачи заявки на кредит;

4. налоговую декларацию за последние 12 месяцев;

5. выписку из банка, в которой отражено движение денежных средств на расчетном счету предпринимателя;

6. квитанцию об уплате налогов.

Заявление на получение потребительского кредита сотрудник банка сможет взять у ИП только при наличии всех перечисленных документов.

Где можно получить потребительские кредиты для ИП без залога и поручителей?

Многих предпринимателей интересует, в каких банках можно взять потребительские кредиты для ИП без залога и поручителей.

Получить кредит предпринимателю без залога можно в «Сбербанке». Программа под названием «Доверие» была разработана финансовым учреждением специально для ИП, которые могут взять кредитные средства на любые нужды. Получить кредит могут бизнесмены, годовой доход которых превышает 60 млн. рублей. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Выдают их ИП под 16,5% максимально на 3 года.

Взять потребительский кредит без лишних справок и поручителей предпринимателю можно в «ОТП Банке». Чтобы его получить, предпринимателю потребуется только паспорт гражданина РФ, выписка из ЕГРИП и ИНН. Весомое преимущество программы в том, что ее могут взять и опытные ИП, и новички. В рамкам потребительского кредита можно получить 750 тыс. рублей под 14,9% в год. Наибольший срок кредитования – 3 года.

Деньги в долг ИП могут взять в «Совкомбанке». Финансовое учреждение выдвигает минимальные требования к бизнесменам, а также необходимым документам. Будет достаточно взять с собой лишь паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации ИП. В «Совкомбанке» ИП может получить до 400 тыс. рублей под 12% на 5 лет.

Достаточно популярной среди ИП является программа под названием «Поток. Диджитал», разработанная «Альфа-Банком». Получить ее можно в онлайн-режиме. Интересно то, что после одобрения заявки, бизнесмены получают кредит не от банка, а от физических лиц, которые инвестируют деньги в проект, получая за это большие дивиденды. Деньги выдаются лицам, ведущим предпринимательскую деятельность больше года под 2% в месяц.

Еще одна программа, которая обрела популярность среди ИП, называется «Бизнес-рост». Ее внедрил банк «УБРиР». В рамках программы можно взять в кредит от 300 тыс. до 1 млн. рублей без залога и поручителей максимально на 2 года.

Советы для индивидуальных предпринимателей по получению кредита

Взять банковский потребительский кредит и не попасть в долговую яму ИП можно, следуя простым рекомендациям:

Взять деньги в долг лучше в том банке, где открыт расчетный счет, даже если сторонние банки предлагают более выгодные условия. Ведь для своих клиентов банк может предложить хорошие льготы.

Залоговое имущество повысит шансы ИП на получение потребительского кредита в банке. Но финансовое учреждение самостоятельно оценивает имущество и принимает решение, подходит ли оно в качестве залога.

Получая потребительский кредит, ИП стоит воспользоваться услугами страхования. Тогда, если с заемщиком произойдет несчастный случай, долг будет списан, а не ляжет тяжким бременем на плечи родственников или поручителей.

Решив взять потребительский кредит, стоит потратить время на сбор максимального комплекта документов. Это позволит претендовать на программу с лучшими условиями.

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

• на становление бизнеса;
• покупку спецтехники и оборудования;
• закупку необходимой сырьевой продукции;
• на инвестиционные проекты;
• для приобретения недвижимых объектов;
• для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

• изучить все существующие предложения банковских организаций;
• выбрать для себя наиболее подходящий проект;
• собрать пакет требуемых документов;
• лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

• свой гражданский паспорт;
• аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
• справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
• бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
• документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
• отчетный акт от БКИ;
• если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

1. развитие фирмы;
2. пополнение оборотных средств;
3. оборудование новых рабочих мест;
4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

1. проценты по депозитам;
2. аренда имущества;
3. пенсия;
4. пособия;
5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

1. паспорт;
2. военный билет;
3. заполненную анкету;
4. свидетельства регистрации;
5. выписку из ЕГРИП;
6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

1. финансовую отчетность;
2. оборотно-сальдовую ведомость;
3. книгу доходов-расходов;
4. залоговую ведомость имущества;
5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствует судимость.
3. Нет просрочек по платежам.
4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
3. Сохранять положительную кредитную историю.
4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

1. наличие специальных программ;
2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

1. высокие процентные ставки;
2. долгий период оформления;
3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.