≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Полагаются ли выплаты осаго ип. ○ Расчет на месте ДТП

ОСАГО – вид обязательного страхования, который покрывает часть убытков водителя, пострадавшего в автомобильной аварии. Разбираться в правилах и суммах выплат автовладельцы начинают тогда, когда авария уже произошла, самое главное, что волнует автовладельцев – максимальная сумма выплаты по ОСАГО.

Правила страховых выплат после ДТП 2017

Ущерб, нанесенный автомобилю и его владельцу в результате случившейся аварии, фактически может обойтись страховщику в многомиллионную сумму, поэтому максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП ограничена на законодательном уровне.

Что нужно знать автомобилистам в 2017 году

Лимит выплат, действующий в нынешнем 2017 году, был утвержден еще в 2015 году. Так, выплата по ОСАГО 2017 года и сумма максимальная рассчитывается следующим образом:

• имущественная выплата не должна превышать 400 000 рублей;
• по ущербу здоровья и жизни не должна превышать полмиллиона рублей.

Порядок рассмотрения ситуаций

После того, как стало известно какая максимальная сумма выплат по ОСАГО, многие люди хотят знать точные суммы, которые получат в результате того или иного случая.

Например, если в машине ехала семья, в чей автомобиль врезалась другая машина, а пострадало лишь несколько пассажиров, максимальная сумма, которую выплатит виновник ДТП может запросто составить 350 000 рублей. Но большая часть ДТП не являются особо масштабными, и их ущерб оценивается, чаще всего, в суммы, не превышающие 50 000 рублей.

Пакет необходимых документов

Для гарантированного получения максимальной суммы страховых выплат по ОСАГО следует соблюсти все правила по обращению в компанию, которая оказывает услуги страховки. Помимо заявления на получение страховых средств, при себе следует иметь:

1. Паспорт или любой другой документ, заменяющий его.
2. Водительские права, технический паспорт на автомобиль. Если транспортное средство не принадлежит водителю, то нужно предоставить генеральную доверенность.
3. Заверенная справка от сотрудника ГИБДД о произошедшем ДТП.
4. Извещение о случившейся аварии с подписью лица, виновного в случившемся.

Для получения желаемой выплаты в полном объеме, все перечисленные документы нужно успеть предоставить компании не позже пятнадцати дней, начиная со дня аварии. В отдельных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов:

1. Копия протокола о правонарушении.
2. Постановление, которое принято после того, как был рассмотрен протокол о правонарушении.

После получения всех документов, страховщик займется рассмотрением заявления, на что у него есть ровно двадцать дней. Помимо этого, он должен заниматься составлением акта о страховом случае и на его основании вынести решение – положительное или отрицательное.

Если за двадцать дней решение не будет принято, а средства не будут выплачены, за каждый дополнительный день страховщик обязан выплачивать потерпевшему неустойку за ожидание.

Как получить выплаты по Европротоколу ОСАГО

Если с суммами и условиями выплат по ОСАГО все ясно, то со страховкой по Европротоколу – не совсем. Максимальная сумма выплат по Европротоколу ОСАГО составляет 50 000 рублей.

Но, если автовладелец является жителем Москвы, Санкт-Петербурга или их областей, то лимит меняется. Зависит это от того, была оформлена авария без сотрудников ГИБДД или с ними. В первом случае, максимальная страховка увеличивается то 400 000 рублей. Для ее получения следует приложить ко всем документам и заявлению данные любой глобальной навигационной спутниковой системы.

Для гарантированного получения страховой выплаты по Европротоколу, важно соблюдение условий:

• среди участников аварии не было пострадавших;
• авария произошла в результате столкновения только двух автомобилей;
• пострадали лишь автомобили;
• у участников ДТП есть застрахованная по ОСАГО ответственность;
• пострадавший и виновник ДТП не имеют никаких разногласий.

Заключение

Для получения максимальной суммы выплаты по ОСАГО, в первую очередь, нужно заняться сбором всех документов, предоставить их компании-страховщику, и только после этого задумываться о ремонте автомобиля или, в случае отказа страховой компании, обжаловании решения.

Страхование автогражданской ответственности должны производить все автовладельцы, которые хотят защитить себя от расходов на случай аварии. Максимальная выплата по ОСАГО была увеличена, в 2017 году она оставила 400-500 тысяч рублей. Сумма компенсации зависит от степени повреждения имущества или травм, появившихся в результате ДТП.

Основные положения по ОСАГО при ДТП

Участники интересуются, как получить максимальную выплату по ОСАГО и кому полагается такая компенсация. Сразу стоит отметить, что на возмещение ущерба могут претендовать только те участники аварии, которые признаны потерпевшими. Для того чтоб страховая фирма ответчика взяла на себя обязательство по покрытию расходов потерпевшего лица, у всех автовладельцев-участников должны быть полисы.

Возмещению по ОСАГО 2017 подлежит материальный урон, а также . Сумма зависит от федеральных нормативов, регулирующих начисление компенсации и степени повреждений. Компенсация будет иметь место, если был страховой случай. В эту категорию попадают ситуации, когда в аварийном положении пострадало имущество, здоровье человека.

Как оценивается урон

Если пострадал автомобиль, проводится экспертиза машины для установления степени и вида повреждений. Точно так же, при помощи анализа оценивается ущерб, нанесенный другому виду имущества. Когда страдает здоровье участника дорожного движения, проводится диагностические мероприятия, назначается лечение. Страховая компания должна компенсировать все расходы на лечение, восстановление, питание пациента.

Обратите внимание! Компенсируются все расходы на восстановление машины, здоровья потерпевшего, но строго в рамках максимально допустимой суммы.

Максимальные выплаты по ОСАГО

Еще несколько лет назад обязательное страхование предусматривало максимальную сумму 160 000 рублей. На сегодняшний день показатели были повышены. Кроме того, у пострадавшей стороны появились дополнительные привилегии, а именно:

• более высокий порог максимальной суммы;
• возможность взыскания денежной компенсации непосредственно с ответчика, если страховых средств не хватает на восстановление;
• возможность получения средств на восстановление автомобиля, .

На размер компенсации напрямую влияет ряд коэффициентов, которые предусмотрены законом. На сумме отразится бонус за безаварийную езду водителя, результат экспертизы, количество потерпевших граждан. Учитывается степень , необходимость в проведении реабилитационных мероприятий.

Итак, максимальная выплата по ОСАГО в 2017 году составляет:

• 400 000 руб. – максимум при возмещении ремонта автомобиля;
• 400 000 руб. – в рамках этой суммы выделяются средства на восстановление ущерба по другому имуществу;
• 500 000 руб. – максимально допустимая сумма, что может быть выплачена на лечение, восстановление, возмещение утраченной выгоды;
• 500 000 руб. – порог, в рамках которого выплачивается компенсация в случае ;
• 100 000 руб. – предел, который может быть выделен на возмещение ущерба пострадавшего лица, если авария была оформлена по европротоколу.

Обратите внимание! Инвалидность, полученная ребенком в аварийном происшествии – основание для назначения ему максимальной суммы выплаты, а именно 500 тыс. руб. Денежные средства выплачивают за минусом средств, выделенных ранее на лечение этого гражданина.

Дорожно-транспортное происшествие может случится с каждым, однако любой автовладелец, чья ответственность застрахована, может рассчитывать на поддержку страховщика. Как осуществляются выплаты по страховке ОСАГО после ДТП, каким образом они рассчитываются, в какой последовательности действовать, чтобы 100%-но получить страховое возмещение? Остановимся подробно на этих вопросах.

В случае аварии автовладелец вправе рассчитывать на денежное покрытие таких видов ущерба:

• причинение вреда здоровью или жизни человека;
• поломка автомобиля.

Компенсация морального вреда производится за счет виновника аварии. То же относится и к упущенной выгоде, которую бесполезно требовать со страховой компании.

Когда страхователь вправе получить компенсацию?

Перечислить весь перечень происшествий, когда предусмотрена выплата страховки при ДТП по ОСАГО, невозможно, настолько он обширен. Однако в общем случае страховщики придерживаются следующего подхода: под страховым случаем понимаются любые обстоятельства, при которых владелец страхового полиса, управляя ТС, допустил дорожное происшествие. В результате которого пострадали лица и/или машина другого автовладельца.

Оплата производится сугубо при ДТП, оформленном документально. Если стороны произошедшего решают вопрос без участия представителей ГИБДД или не оформляют Европротокол, то в случае подобного рассчитывать на возмещение со стороны страховщика невозможно. При аварии на парковке ОСАГО также работает.

Нестраховые случаи

Любое из следующих обстоятельств страховщик вправе использовать в качестве основания для отказа в перечислении страхового возмещения:

1. Нахождение за рулем авто лица, фамилия которого не указана в полисе.
2. Нанесение урона объектам, представляющим большую ценность (сюда относятся здания, объекты интеллектуальной собственности, ювелирные изделия и др.).
3. Совершение ДТП при перевозке опасных грузов, если нет ОСАГО на транспортировку именно этого вида груза.
4. Если пострадал работник во время выполнения им трудовых обязанностей.
5. Выплаты по полису ОСАГО не производятся при условии происшествия на территории юридического лица, предназначенной для тренировок учащихся автошкол либо отведенной для автосоревнований.

Следующие разновидности ущерба страховщики также не покрывают:

• упущенная выгода пострадавшего;
• моральный ущерб пострадавшего лица;
• ущерб окружающей среде;
• ущерб в размере, который невозможно покрыть максимально предусмотренной суммой по полису (она взыскивается по суду с виновника);
• покрытие ущерба нанимателем в качестве компенсации за вред, нанесенный его работником.

Размер выплат

Основной вопрос — сколько выплачивает страховая? – регулируется Законом «Об ОСАГО». Максимально предусмотренная сумма страхового возмещения зависит от последствий аварии:

1. Если пострадал человек (люди), максимальная выплата по ОСАГО — 500 000 рублей.
2. Если урон сугубо материальный (при аварии, кроме автомобиля, никто не пострадал) – 400 000 рублей.

Суммы внушительные, но они предельные. На практике размер компенсаций, как правило, гораздо меньше.
Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП зависит от многих параметров, а именно от:

• количества пострадавших;
• масштабов ущерба;
• параметров ТС (модели, года выпуска);
• состояния авто;
• водительского стажа и даже места проживания водителя.

Пострадавший в ДТП, который стал инвалидом, получает компенсации в утвержденных размерах:

• I степени (а также если инвалидность получил несовершеннолетний) – 500 000 рублей;
• II степени – 350 000 рублей;
• III степени – 250 000 рублей.

Сумма отчислений по страховке пострадавшим рассчитывается в процентах к максимально определенной сумме (500 тысячам рублей). К примеру, если потеря крови у человека составила менее 1000 мл, то он получит 35 000 (7% от 500 тысяч), если более – 50 000 рублей (10%).

Когда происходит ДТП с летальным исходом, страхованием ОСАГО предусмотрены следующие виды выплат:

• 475 000 рублей – на поддержку семьи;
• 25 000 рублей – на погребение.

Если ранее компенсацию получали только иждивенцы погибшего, то сейчас причитающие деньги может получить любой член семьи. Если погибло несколько человек, то по 500 000 рублей получает каждая из семей, член которой скончался.

Инструкция страхователя

Перед тем как получить деньги, владелец полиса должен придерживаться определенной очередности действий. Только так он может рассчитывать на страховку после ДТП. Итак, каковы действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО?

Европротокол

Этот вариант наиболее предпочтителен, но встречается не так уж и часто. Если у потерпевшего нет разногласий с лицом, виновным в аварии (последний признает вину и берет всю ответственность на себя), оформление ДТП происходит на месте, без третьих лиц.
В такой ситуации обязательно возьмите у другой стороны все его данные, включая информацию о страховщике.

Для получения страховки по КАСКО обязательно присутствие представителя страховой. Он осматривает место аварии и оценивает масштаб произошедшего. А вот вызывать представителя ГИБДД нет необходимости. Это позволяет виновнику ДТП избежать штрафа за нарушение ПДД.

При наличии хотя бы одного спорного момента действовать лучше в нижеприведенной очередности.

Оповещение страховой и Госавтоинспекции

Если вы попали в ДТП, то, убедившись в отсутствии пострадавших во всех транспортных средствах, следует позвонить вашему страховщику и в ГИБДД. До их приезда предметы, имеющие отношение к происшествию, трогать нельзя. Только это позволит узнать реальную причину произошедшего. Во время ожидания надо обменяться с оппонентом контактами, а также записать данные паспорта и страховки.

Обращение в ГИБДД

Уже после происшествия здесь необходимо будет забрать справку. В ней отражается произошедший инцидент, а особое внимание уделяется характеру повреждений ТС.

Предоставление документов в страховую

Сроки обращения к страховщику ограничены. Желательно, уложиться в 5 дней. Однако 5-дневный промежуток носит больше рекомендательный, нежели законодательно утвержденный, характер. Если вы в него не укладываетесь, то идите в страховую, когда сможете. Это обстоятельство не является основанием для отказа в оплате полиса.

Не затягивайте с визитом в страховую, дабы не дать повод компании для претензий в ваш адрес.

Пострадавшему для получения выплаты, помимо заявления, следует подать такие документы:

• гражданский паспорт и удостоверение водителя;
• документы на авто;
• страховку;
• справку из ГИБДД (либо Европротокол).

Дополнительно прилагаются любые документы, подтверждающие понесенные расходы, к примеру, оплату услуг эвакуатора или медицинские услуги.

Проведение экспертизы

От ее результатов зависит, в каком объеме будет выплачена сумма покрытия. Делать ремонт до осмотра автомобиля экспертом недопустимо. Далее на основе экспертизы, проведенной страховщиком, можно обосновывать свое требование в досудебной претензии и суде, если сумма компенсации не устраивает вас.

Получение страхового возмещения

Компенсации выплачиваются тремя способами:

• наличными через кассу страховщика;
• на расчетный счет, указанный клиентом компании;
• оплатой услуг СТО, которая будет выполнять ремонт.

Сроки

Еще недавно на выплату страховки компаниям давалось 30 дней. Но у действующего законодательства этот период был изменен: теперь страховщики обязаны будут выплатить компенсацию в срок не позднее 20 дней (за вычетом нерабочих и праздничных дней) после обращения клиента. По истечению указанного времени компания обязана аргументировать отказ в выплате или выполнить оплату.

Если сроки не соблюдены, начисляется пеня в размере 1% от несвоевременно выплаченной суммы компенсации за каждый день просрочки.

Чтобы выплата была произведена быстрее, лучше всего:

1. Поехать в страховую и узнать дату рассмотрения дела.
2. Написать ходатайство о перенесении даты на более ранний срок.
3. Самому забрать решение из суда (если, например, были жертвы) и лично доставить его оригинал в страховую компанию. Копия документа останется у вас на руках.

Гибель авто

Вышеописанный порядок выплат относится к ситуациям, когда машина требует восстановления, но не утратила своего функционального предназначения. Однако есть случаи, когда ремонт нецелесообразен. Тогда страховщики настаивают на конструктивном уничтожении ТС. Это означает, что собственник остается и без компенсации, и без автомобиля. Чаще всего это происходит, когда на ремонт нужно потратить 60-80% от стоимости машины.
Решение выносится на основании полученного экспертного заключения.

Если ремонт невозможен, и авто уничтожается, остается решить, кому отойдут его остатки. Если в пользу владельца, то он получает компенсацию.

Оформлено и ОСАГО и КАСКО – как рассчитывается компенсация?

Действующее законодательство позволяет оформить одновременно два полиса – ОСАГО и КАСКО. Но многие автовладельцы в этом случае не понимают, как получить страховку. А некоторые, наоборот, пытаются использовать двойное автострахование как инструмент для обогащения. Однако это довольно рисковое мероприятие. Махинации в данной сфере караются по закону.

Суть страховых отчислений заключается в том, чтобы покрыть все расходы пострадавшего в аварии. Значит, получить 100% компенсации страхователь может только от одного страховщика на выбор — от обязательного (ОСАГО) или добровольного (КАСКО).

Возмещение для виновника происшествия

В страховании автогражданской ответственности предусмотрена обязанность страховщиков по уплате возмещений в адрес потерпевшей стороны. Но нередко автовладельцы задаются вопросом – после ДТП что делать его виновнику, может ли он получить какие-либо выплаты? Ответ отрицателен. Так как ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителей, а не сами средства передвижения.

Более того, в определенных случаях к лицу, по вине которого произошло происшествие, страховщики могут выставить регрессное требование. Это означает, что возмещение пострадавшему сперва выплачивает страховая компания, а затем затраченные средства пытается возместить за счет виновника ДТП (чаще всего через суд). Такое зачастую происходит, если виновник аварии в момент происшествия пьян или не вписан в полис.

Однако есть вариант, когда виновник действительно может рассчитывать на получение страховки. Речь идет о случаях, когда причиной происшествия не является ни одна из сторон аварии. Например, произошедшее ДТП является следствием нарушения дорожного полотна или некачественного освещения.

Вот вы и узнали, как выплачивается страховка при ДТП, если есть полис ОСАГО. В этом деле главное – знать свои права и действовать согласно вышеприведенной последовательности.

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества также является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

• Дом или другие строения.
• Забор либо ограда.
• Объекты дорожной инфраструктуры.
• Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. Естественно, у него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится или у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

• Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
• Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

• Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
• Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании виновника.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым событием. В частности, страховщик обязан компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховщиком, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

• Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
• Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
• Народные волнения, а равно гражданская война.
• Воздействие непреодолимой силы.
• Умысел потерпевшего.
• Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховщик непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

• Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
• Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
• Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
• Загрязнение окружающей среды.

Отдельного внимания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по «автогражданке», если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

• Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
• Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
• Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

• Антиквариат или уникальные предметы.
• Исторические памятники, включая сооружения и здания.
• Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
• Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
• Предметы религиозной направленности.
• Произведения искусства, научные труды, литература.
• Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск.

Наличие страхового полиса позволяет пострадавшей в аварии стороне возместить часть своих убытков, а виновной – избежать больших растрат. Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО происходит при причинении материального вреда авто и/или жизни (здоровью) человека. Нравственные страдания и моральный ущерб при ДТП страховка не покрывает. Кто, кому и в каком размере выплачивает деньги после происшествия на дороге?

Все вопросы, касающиеся выплат по ОСАГО, регулируются одноименным Федеральным Законом. Этот законодательный акт устанавливает порядок возмещения ущерба, а также определяет при ДТП кто и сколько выплачивает ущерб по ОСАГО.

В общем случае схема компенсационных выплат основывается на таких принципах:

1. Лицу, не виновному в аварии, страховое возмещение по полису ОСАГО выплачивает страховщик лица, спровоцировавшего аварию.
2. Выплаты назначаются только потерпевшему в ДТП лицу.

В определенных случаях пострадавший получает компенсацию от своей страховой компании (СК), не обращаясь к страховщику виновника ДТП. О том, какая страховая возмещает ущерб, будет рассмотрено ниже.

Что входит в страховое возмещение?

Обязательное страхование призвано защитить права стороны, признанной невиновной в дорожном инциденте. Полис ОСАГО компенсирует затраты, связанные с восстановлением ТС после аварии и лечением пострадавшего в аварии человека.

Моральный ущерб и упущенная выгода невиновного лица в страховое возмещение войти не может. Эти виды ущерба покрываются не страхованием, а виновником случившегося.

Какая страховая платит потерпевшему?

При страховании автогражданской ответственности действует правило прямого страхового возмещения ущерба. Его суть: когда произошло дорожно-транспортное происшествие пострадавший может обратиться в ту СК, с которой у него заключен договор ОСАГО. Но это возможно только при следующих условиях:

1. В аварии участвовало всего 2 транспортных средства, чьи владельцы имеют полисы ОСАГО.
2. Во время происшествия вреда жизни и здоровью людей, находящихся в автомобиле, не причинено.
3. Обоюдная вина сторон не установлена.
4. У страховщика, который выполнил автострахование виновника ДТП, лицензия действующая.

При соблюдении всех этих обстоятельств ответ на вопрос о том, кто выплачивает страховку при ДТП пострадавшему, однозначен. Страховая компания потерпевшего платит при ДТП с незначительными последствиями и, соответственно, небольшой суммой ущерба по ОСАГО. Если размер компенсаций существенный, то обратиться за ее получением придется в СК виновной стороны.

Возмещение ущерба виновной в ДТП стороной

Требовать уплаты компенсации по ОСАГО от лица, признанного виновным в происшествии, можно в следующих ситуациях:

• для покрытия морального ущерба или упущенной выгоды;
• если транспорт поврежден на парковке или не во время движения.

Эти обстоятельства СК рассматривает как основания для отказа в выплате денег. Но пострадавший автомобилист все равно может добиться компенсации одним из двух способов:

• путем личного обращения к виновнику;
• путем визита в его страховую.

Если виновник ДТП не вписан в полис, и СК отказывает в выплате на этом основании, страхователь вправе обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Взыскание выплаты с собственника ТС

В определенной ситуации обязанность по выплате компенсации пострадавшему автомобилисту может быть возложена на лицо, которое даже не участвовало в происшествии.
Чаще всего это происходит, когда владелец транспорта позволяет управлять автомобилем человеку, чья фамилия в полисе ОСАГО не указана.

Для подтверждения вины собственника ТС необходимо соблюдение таких обстоятельств:

• отсутствие заявления со стороны владельца авто о его угоне;
• отсутствие доказательств противоправного завладения автомобиля человеком, находившимся за рулем во время аварии;
• как дополнительное доказательство – подтвержденное свидетельскими показаниями не обеспечение должного контроля над автомобильными ключами.

Порядок действий

Перед тем как получить компенсацию по ОСАГО при ДТП, нужно поступить в такой очередности:

1. Сразу после инцидента позвонить страховщику.
2. При первой же возможности подать в СК пакет документов.
3. Дождаться вынесения решения: на основании представленных страхователем и ГИБДД документов может быть принято решение о выплате либо отказе в ней. При неправомерном отказе можно обратиться в РСА или суд.
4. При вынесении положительного решения назначается специальная экспертиза. Ее задача – определить размер выплаты.
5. Получить причитающуюся компенсацию (наличными, на персональный расчетный счет, указанный страхователем, либо путем перечисления денег СТО).

Немного подробнее остановимся на ключевых этапах получения компенсации.

Обращение в страховую

Своевременное оповещение компании, которая застраховала гражданскую ответственность автомобилиста, важно по следующим причинам:

1. Это позволит страховщику наиболее грамотно выстроить отношения с перестраховочной фирмой.
2. СК сможет дать рекомендации страхователю, благодаря которым появится возможность минимизировать убытки своего клиента либо в кратчайшие сроки подать авто в розыск.
3. Страховая незамедлительно сможет оценить масштаб произошедшего, определить размер ущерба, предотвратить образование дополнительных затрат.

Сроки и способы обращения в компанию оговариваются в договоре. Как правило, тот кто платит, должен быть оповещен в течение 5 дней после инцидента на дороге. Пропуск указанного срока не является законным основанием, чтобы страховка не была выплачена.

Оповестить страховщика можно несколькими способами – личным визитом, с помощью факса либо через представителя, наделенного соответствующими полномочиями.

Помимо заявления в стандартный пакет документов на возмещение вреда входит:

• документы, подтверждающий личность заявителя (паспорт, водительское удостоверение);
• документы, относящиеся к аварии: справка из ГИБДД, отказ в возбуждении уголовного дела, извещение о происшествии, Европротокол (если разногласий у сторон аварии нет), постановление о нарушении ПДД и др.;
• документы, подтверждающие принадлежность и состояние транспортного средства: ПТС, СТС, полис, арендный договор (если машина принадлежит иному лицу) и др.;
• документы, подтверждающие объем затрат пострадавшего лица: справки о стоимости услуг эвакуатора, платной парковки, медицинских услуг и др.;
• реквизиты счета, на который можно произвести выплату.

Действия страховщика

Прежде чем страховая возместит ущерб или откажет в этом своему клиенту, она должна:

1. Изучить все представленные страхователем и составленные ГИБДД документы.
2. Осмотреть поврежденное авто.
3. Назначить независимую проверку ТС.
4. Составить акт о наступлении страхового случая либо направление автомобиля на ремонт.
5. Выплатить деньги либо оплатить ремонт.
6. В случае признания происшествия нестраховым случаем, аргументировать свое решение со ссылками на нормативный документ.

На все перечисленные действия у страховщика есть всего 20 рабочих дней.

Сумма возмещения

Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).

Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:

1. Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
2. Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
3. Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
4. Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
5. Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.

Причины отказа в возмещении ущерба

Законом «Об ОСАГО» предусмотрены ситуации, когда страховщик вправе отказать в выплате, а именно:

1. Причинение вреда памятникам культуры или архитектурным строениям.
2. Отсутствие в полисе авто, участвующего в ДТП.
3. Признание обеих сторон происшествия виновными в аварии.
4. Предоставление в СК неполного пакета документов.
5. Мошенничество со стороны участников происшествия.
6. Окончание срока действия полиса.
7. Страхователь настаивает на возмещении компанией морального ущерба и/или упущенной выгоды.
8. Полис ОСАГО оказался поддельным.
9. Признание страховщика банкротом (в этом и предыдущем случаях пострадавший может требовать выплаты от РСА).
10. Авария случилась во время обучающей езды или соревнований среди автомобилей.
11. Во время инцидента один из автомобилей перевозил груз.

При указанных ниже случаях бесполезно обращаться в суд, вы все равно его проиграете. А вот если страховщик отказывает в уплате по страховке на следующих основаниях, вы вполне можете добиваться справедливости через суд или путем обращения в РСА:

• истечение срока действия диагностической карты;
• умышленное причинение вреда имуществу;
• отсутствие фамилии виновника аварии в ОСАГО или сокрытие его с места происшествия.

Как минимизировать риски отказа в покрытии ущерба по страховке?

Чтобы гарантированно получить причитающиеся деньги, надо придерживаться таких принципов:

1. Перед подписанием страхового договора внимательно прочтите его и все документы, прилагающиеся к нему.
2. Незамедлительно после аварии сообщите о случившемся в СК. Надо быть готовым четко ответить на все вопросы представителя компании.
3. Не медлите с подачей документов в страховую.
4. Перед подписанием справки ГИБДД внимательно ее прочтите, убедитесь в корректности указанных там данных (автомобильных номеров, страховых полисов и др.).
5. Перед подачей документов в СК сделайте их копии. В случае потери какого-либо документа вы незамедлительно сможете предоставить его копию.
6. Если вы получили отказ в выплате, требуйте его аргументировать обязательно в письменной форме. Этот документ окажется основным, если вы решите отстаивать свои права в суде. Совет: не тратьте свое время, если отказ дан на законных основаниях.

Если вы не являетесь виновником аварии, смело обращайтесь в страховую для получения компенсации. При незначительных последствиях это можно сделать даже в своей компании. Если же вы виновны в ДТП, рассчитывать на выплату не приходится. И даже наоборот – СК может выставить регрессное требование виновнику происшествия для компенсации своих издержек. Особенно часто это встречается при обнаружении медицинской экспертизой содержания алкоголя или наркотических веществ у одного из участников инцидента.