Как узнать новые реквизиты iban. Новые банковские счета и коды: Что нужно знать белорусам? Что изменится для юрлиц
IBAN - это международный номер банковского счета. Его используют более чем в 70 странах мира, а с 4 июля начнут использовать и в Беларуси . Состоять он будет из 28 знаков - букв и цифр. И присвоят его каждому счету в белорусском банке и любом другом финансовом учреждении.
Что это такое IBAN, зачем мы на него переходим и что надо знать обычным гражданам? «Комсомолка» разбиралась в нюансах.
Зачем мы переходим на IBAN ?
Важно: абсолютно всем счетам, которые открыты в Беларуси, присваивается номер счета IBAN!
В банках Евросоюза IBAN используют с 1 января 2007 года - в первую очередь для простоты расчетов. Если у клиента номер IBAN, значит, система легко его идентифицирует, меньше операционные риски, обработка платежа пройдет быстрее и без взимания комиссии.
Грубо говоря, сейчас белорусу, чтобы отправить перевод в Германию , нужно заплатить комиссию, а деньги могут идти и неделю, и месяц. Имея номер IBAN, сделать это будет намного проще. Упростится и обратный процесс - клиент из Германии быстрее переведет деньги белорусскому партнеру, если тот назовет номер IBAN, который присвоен его счету в банке.
С 4 июля при переводах денег как за границу, так и внутри страны, потребуется номер счета в формате IBAN. Этот номер нужен отправителю, чтобы перевести деньги.
Чем номер IBAN отличается от старого номера счета?
Старый номер в банке имеет 13 знаков. Новый - 28. Это буквы и цифры. Выглядеть они будут, например, вот так: BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.
Как узнать свой номер IBAN ?
Обратиться в банк. В некоторых банках информацию о новом формате счета дают клиентам через интернет-банк или мобильный банк.
Также можно сделать запрос о своем новом номере через сервис на сайте Нацбанка. Для этого надо зайти в раздел «Платежная система» и выбрать вкладку «Переход на IBAN и BIC». Далее выбираете название банка, валюту счета и вводите 13-значный номер своего счета. Нажимаете «Получить» - и система покажет ваш новый номер в формате IBAN.
Надо ли кому-то сообщать свой новый номер счета?
Если вы получаете зарплату, пенсию, стипендию и т. д. на банковскую карточку, то новый номер в формате IBAN сообщать не надо. Отправители денег (работодатели, вуз) получат информацию о новом номере в банке самостоятельно. Но если вы работаете по договору подряда, то нанимателю нужно будет сообщить этот новый 28-значный номер. Его также надо будет сообщить фирме или человеку, которые хотят вам отправить деньги из-за границы.
Кстати, если по вашему заявлению возбуждено исполнительное производство, то вам следует рассказать о новом номере счета органу принудительного исполнения. Это нужно, например, если вы получаете алименты.
Как теперь платить за интернет, коммуналку и телефон?
Если вы постоянно совершали платежи через ЕРИП, интернет-банкинг, мобильный банкинг, то для вас ничего не изменится - все реквизиты получателей поменяются автоматически.
Но если вы совершали разовые платежи и платежи по реквизитам, то вам придется самостоятельно ввести вручную счет получателя в новом формате IBAN. То есть надо совершить платеж, указав новые реквизиты (28-значный код), и сохранить его.
Это самый первый и важный этап проверки, который мы выполняем.
Проверочные символы включают в себя два знака, расположенные на 3 и 4 позициях в IBAN.
Символы рассчитываются на основе алгоритма MOD97, и позволяют провести первую проверку правильности номера IBAN.
Данная проверка поддерживается на территории всех 116 стран.
Если на данном этапе возникает ошибка, мы не проводим дальнейшую проверку, т.к. IBAN является заведомо неправильным.
Поддержка IBAN в стране
Наша система автоматически проверяет наличие возможности использования IBAN на территории страны, указанной в коде.В случае возникновения ошибки пользователь увидит сообщение о том, что IBAN не используется на территории страны.
Это может произойти только в том случае, если вы используете программное обеспечение низкого качества.
Длина IBAN
Проверка длины кода IBAN - это третий этап проверки введенного вами кода.
Для каждой из 116 стран установлена собственная длина кода IBAN.
Возможные результаты проверки:
Длина IBAN является правильной для Великобритании
В стране ***СТРАНА*** IBAN включает в себя **N** символов
Если International Bank Account Number отличается, то он считается ошибочным.
Контрольная сумма номера счета (BBAN)
Любой код IBAN включает в себя внутренний номер счета BBAN (Основной банковский номер счета).
В некоторых странах используются дополнительные символы, позволяющие проверить правильность BBAN.
В каждой стране используется собственный алгоритм, при этом он может отличаться даже для разных банковских отделений.
- Великобритания (UK) использует 3 различных алгоритма: MOD10 , MOD11 и DBLAL с 39 показателями. Таким образом, мы имеем более 100 вариаций
- Голландия (NL) использует алгоритм MOD11 с различными параметрами для проверки номера счета. Франция (FR) использует MOD97 с различными параметрами
- Германия (DE) использует комплексную структуру на базе 143 алгоритмов и параметров: MOD10, MOD11, MOD7 и др.
- Италия (IT) использует модифицированный алгоритм MOD10 для проверки внутренних банковских счетов
- Швеция (SE) использует 5 различных алгоритмов: MOD11 и MOD10 с различными параметрами
Правильная контрольная сумма номера счета - Вы можете использовать номер, как правильный.
Неправильная контрольная сумма номера счета - Вы не можете использовать номер. Скорее всего он содержит ошибку.
Номер счета не поддерживает проверку - Многие страны и банки не поддерживают проверку номера счета. В таком случае вам стоит использовать проверочные символы для оценки IBAN.
В настоящее время 48 стран поддерживают проверку BBAN и внутреннего номера счета с помощью проверочных символов.
Формат и структура IBAN
На втором этапе мы проверяем структуру International Bank Account Number.
Мы знаем все правила и требования в каждой из стран, которые регулируют использование IBAN.
Данная проверка может оказаться полезной, если выбранная вами страна не использует проверочные символы.
Данная проверка может иметь следующие результаты:
Правильные формат и структура IBAN!
Неправильные формат и структура IBAN!
Formatting
Наш алгоритм позволяет определить форматы IBAN во всех 116 странах.
При проверке формата номера мы учитываем:
- Позицию кода банка - позволяет определить правильное расположение идентификатора банка
- Позиция кода отделения - Код отделения используется не во всех странах. Мы проводим проверку для 58 стран
- Позиция проверочных символов - Используется не во всех странах. Мы проводим проверку для 58 стран
Проверка структуры включает в себя проверку расположения специальных символов в разных частях IBAN.
Проверка структуры проводится для 116 стран.
В ходе проверки структуры мы определяем:
- Код банка содержит только буквы, только цифры, буквы и цифры
- Код отделения содержит только буквы, только цифры, буквы и цифры
- Внутренний номер счета содержит только буквы, только цифры, буквы и цифры
С 4 июля Беларусь переходит на международную структуру номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). Как эти изменения отразятся на физлицах и юрлицах?
Что такое IBAN?
IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении длиной до 34 знаков, который присваивают в соответствии с международным стандартом (ISO 13 616). IBAN первоначально применяли для того, чтобы упростить и сделать быстрее обработку международных платежей в странах ЕС (сейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира).
Как будет выглядеть IBAN для Республики Беларусь?
Номер счета IBAN будет иметь 28 знаков (буквы и цифры) и выглядеть следующим образом (пример):
BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.
В «старом» номере счета — 13 разрядов.
Для чего белорусы переходят на IBAN?
С 1 января 2007 года банки Евросоюза могут не принимать платежи, в которых номер международного счета не соответствует требованиям IBAN. Такие платежи возвращаются обратно отправителю, к тому же европейские банки могут взимать комиссию за возврат платежа.
Использование номера счета IBAN позволяет однозначно идентифицировать участника расчетов, проверить корректность указания номера счета до отправки платежа, ускорить процесс обработки платежей при соблюдении принципа сквозной непрерывной обработки платежа (Straight Through Processing — STP), сократить операционные риски, связанные с некорректным исполнением платежей, так как уже на этапе приема в обработку платежей клиентов банк по контрольным цифрам будет иметь возможность проверки корректности реквизитов получателя. Кроме того, IBAN позволяет снизить издержки при проведении трансграничных платежей и реализации интеграционных процессов.
Для чего физлицам нужно знать свой номер счета IBAN?
Номер счета получателя денежных средств в формате IBAN должен знать отправитель платежа. Поэтому для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета необходимо сообщить отправителю. Физическим лицам, имеющим счета в банках, номер счета IBAN нужен для того, чтобы заполнить платежное поручение при переводе денег не только за границу (в том числе в государства ЕС), но и внутри страны.
Что будет, если не оформить новый счет?
Получить денежные средства из-за границы гражданин Беларуси сможет как на открытый им в банке счет IBAN, так и без открытия счета. Независимо от того, сообщил или нет гражданин своему контрагенту информацию о своем новом номере счета, поступающие с 4 июля по 31 декабря этого года в его пользу денежные средства из-за границы будут зачислены банком на новый счет. При этом если расчеты осуществляются через банковскую карточку либо ее реквизиты, которые остаются неизменными, номер счета знать необязательно.
Как узнать номер своего счета?
С новыми номерами счетов IBAN можно ознакомиться в подразделениях банков и в банковских системах дистанционного обслуживания. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк, онлайн-чат). С 1 декабря прошлого года по 30 июня этого года при открытии новых счетов банки одновременно оформляют клиентам и новые номера счетов IBAN (28-разрядные). Номера IBAN также присвоены всем счетам, которые открыты до 1 декабря прошлого года.
Будет ли переходный период?
Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN. Переходный период будет и для юрлиц. Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.
Нужно ли менять карточки и сообщать новый номер счета для получения зарплаты?
— Нет, не потребуется. Обслуживающий банк самостоятельно проведет замену счета. Сообщать новый номер счета для получения пенсии, стипендии и других выплат также не нужно. Данные о новых номерах счетов наниматель и другие заинтересованные структуры получат централизованно.
Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение?
— Для сохранения ПДПП физлицам следует до 1 июля проинформировать банки о новых реквизитах получателей денежных переводов в формате IBAN. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов получателей в постоянно действующих платежных поручениях, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 1 июля 2017 года.Что изменится для юрлиц?
Из-за перехода белорусских банков на IBAN изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Нацбанком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси. В Нацбанке добавляют, что до 1 мая все юрлица получили уведомления об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. «Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений, заявлений на акцепт платежных требований в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов», — уточняют в Нацбанке. При этом юрлицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.
Будут ли работать банки накануне и в день вступления в силу новых счетов и BIC?
Предполагается, что 30 июня, в последний банковский день перед переходом на новые номера счетов IBAN, все отделения банков будут работать в штатном режиме, с учетом конца месяца и конца квартала. Как правило, платежи, принятые «сегодня», перечисляются на следующий банковский день. Поэтому платежи, принятые 30 июня, будут приниматься еще на старые реквизиты, а перечисляться 4 июля уже на новые реквизиты.
IBAN Converter: Convert your BBAN to the equivalent IBAN Number
Example usage of calculator for United Kingdom: choose country United Kingdom (UK) enter Sort Code - 200415 and account number - 38290008
Calculation sample for Germany: choose country Germany (DE) Branch Code (BLZ) - 37040044 and account number - 0532013000
Convertion example for France: choose country France (FR) Bank Code (Code Banque) - 30002 , Branch Code (Code Guiche) - 00550 and account number (Numéro de Compte) - 0000157841Z
If you already know your IBAN you can check an IBAN for correctness.
The IBAN Calculator is a special software developed to convert domestic bank code and account number into an International Bank Account Number (IBAN).
This page will help you accurately convert your Basic Bank Account Number (BBAN) to the equivalent IBAN Number. Our software also use local country check digit algorithm to verify the checksum and thus the validity of a IBAN Code. Another important function our clients benefit from is finding the BIC code (Bank identifier managed by the SWIFT network) of the appropriate bank and branch.
By using our IBAN converter you will increase the success rate and security of your international bank wire transfers. Our website will dynamically adjust the input fields according to the country selected. Our special calculation engine will accurately generate IBANs from almost any country"s domestic account number and bank code. For some countries we support local account number validation and BBAN to IBAN conversions.
13:51 28.06.2017
Меньше чем через неделю, 4 июля, белорусские банки перейдут на международную структуру номера счета. Что такое IBAN и BIC? Какие изменения коснутся клиентов? Есть ли вероятность сбоев в обслуживании? Myfin . by с помощью экспертов Альфа-Банка подготовил простые ответы на сложные вопросы.
IBAN (International Bank Account Number) - это международный номер банковского счета. Он придуман, чтобы упростить обработку международных платежей и банковских переводов. Cейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира.
В Беларуси IBAN будет использоваться как при расчетах между физическими и юридическими лицами внутри страны, так и при международных расчетах.
Номер счета физ- и юрлиц, резидентов Беларуси, в международном формате будет иметь фиксированную длину в 28 разрядов. Такая структура определена с учетом позиции банков и позволяет сохранить в номере счета IBAN применяемый сейчас 13-значный номер счета. А с помощью дополнительных 15 разрядов ввести другие буквенно-цифровые параметры идентификации клиента, сделки, банковского продукта и так далее.
BIC - банковский идентификационный код. Это своего рода «электронное имя банка». Оно используется в расчетных и платежных системах для того, чтобы точно определить банк, являющийся инициатором денежного перевода (перечисляющий деньги) и бенефициара - банк, являющийся получателем перевода.
Структура счета IBAN имеет следующий вид: AABB СССС DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE,
AA (первый и второй буквенные разряды) - это код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2).
Для Республики Беларусь - BY.
BB (третий и четвертый цифровые разряды) - контрольный разряд, предназначенный для обеспечения достоверности номера счета и правильности его указания в платежных и иных документах, рассчитываемые по стандарту ISO/IEC 7064, MOD 97-10.
CCCC (пятый-восьмой разряды) - это первые четыре символа банковского идентификационного кода, присеваемого в установленном порядке в соответствии с Инструкцией «О порядке ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории Республики Беларусь».
DDDD (девятый-двенадцатый цифровые разряды) - балансовый счет, структура которого регламентируется для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций Беларуси Планом счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, для Национального банка - Планом счетов бухгалтерского учета в Нацбанке.
EEEE EEEE EEEE EEEE (тринадцатый-двадцать восьмой буквенно-цифровые разряды) - индивидуальный счет, порядок нумерации которого определяются Нацбанком и банками самостоятельно.
Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк. В Альфа-Банке , например, эту информацию предоставят в любом отделении, а также в контакт-центре Альфа-Консультант круглосуточно по телефону: 198 или 733 33 32 (для всех мобильных операторов).
Переход на использование международного номера банковского счета позволит повысить надежность совершения операций, ускорить обработку платежей и снизить издержки при их проведении, а также исключить возможность неоднозначной идентификации участника расчетов, сократить операционные риски.
Частным клиентам предпринимать специальные действия, связанные с переходом на использование международного номера банковского счета, не надо. Узнать номер IBAN (например, для осуществления международного денежного перевода) можно в любом отделении банка. Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк
Юрлицам, ИП и физлицам необходимо учитывать, что при наличии постоянно действующего платежного поручения (ПДПП), оформленного до 4 июля 2017 года, следует изменить его реквизиты. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий банк с заявлением. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 года.
Для совершения перевода внутри страны или за границу с 4 июля 2017 года платежные инструкции клиентов должны содержать новые номера счетов (формата IBAN) и новые коды банков (BIC). В то же время денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачислены банком на новый счет, независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до 4 июля.
Для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета (формата IBAN) и новый код банка BIC получатель денежных средств должен сообщить отправителю.
Для оплаты платежных требований (исключения составят платежи в бюджет, государственные бюджетные/внебюджетные фонды и органы принудительного исполнения) взыскателю потребуется обратиться в обслуживающий банк для предоставления «заявления об изменении платежных реквизитов взыскателя» в срок до 4 июля 2017 года.
Процедура перехода на международную структуру номера счета в формате IBAN у всех банков одинакова.
Национальный банк утвердил сроки переходного периода для практического внедрения международных номеров счетов (IBAN).
Сроки переходного периода и виды переводов, на которые распространяются условия переходного периода, определены постановлением правления Нацбанка от 24 мая 2017 года № 195 .
Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN.
Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.
Эта норма касается также и физлиц.
План подготовки и перехода на использование международного номера банковского счета определен заранее и исполняется всеми банками страны в рабочем порядке при участии Национального банка. Работа, прежде всего, направлена на то, чтобы технический переход в меньшей степени коснулся клиентов и не повлиял на решение их рабочих и повседневных задач.
С 4 июля 2017 года банки не будут принимать к исполнению платежные инструкции клиентов, в которых номера счетов и коды банков указаны в формате, действовавшем до указанной даты. Денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачисляться на новый счет независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до перехода.
Поводов для волнений нет. Банковские специалисты готовы оперативно оказать необходимую консультацию. Получить необходимую информацию можно также, связавшись с сотрудниками банка через другие официальные каналы.
