Чем отличается банкнота от купюры. Отличие банкноты от бумажных денег
Чем отличается банкнота от обычных бумажных денег? и получил лучший ответ
Ответ от Dmitry[активный]
Альберт, тебя обманывают!
Бумажные деньги (разновидность неполноценных денег) - это обеспенные обязательством (не обесп. е материально) государства погасить их ценные бумаги, они появились впервые в Китае начале н. эры, в Европе распространились в начале эпохи Возрождения, например, во Франции.
Современные бумажные деньги - это гос. облигации, например, гос. евробонды.
В отличие от гос. облигаций современные банкноты обладают чертами бумажных денег (не размениваются на золото) , но происходят от кредитных денег, то есть денег, обеспеченные обязательством банка погасить их золотом или иначе.
Первоначально банкноты выпускались не государствами, а любым коммерческим банком, это была расписка в том, что клиент оставил в банке некоторое кол. во золота на хранение и имеет право забрать его через через Х дней. Ещё раз отмечу, что первые, или "классические" банкноты ВСЕГДА были обеспечены золотом или комм. векселями заёмщиков банка.
В 1970г. , когда МВФ отменил золотой стандарт, выпуск банкнот был уже монополизирован ЦБ государств и деньги перестали обменивать на золото.
Классическая банкнота - это не бумажные деньги
Современная б. = combo (бумажные + кредитные деньги)
Ответ от Vikstep
[гуру]
В качестве кредитных денег банкноты существенно отличаются от бумажных денег. В то время как бумажные деньги возникают на основе функции денег как средства обращения, банкноты возникают на основе функции денег как средства платежа, т. е. на основе продажи товаров в кредит, вызывающей к жизни коммерческие векселя.
Выпуск банкнот производится в порядке кредитования товарооборота - путем учета коммерческих векселей эмиссионными банками; между тем бумажные деньги обычно выпускаются для покрытия дефицита государственного бюджета.
Важной закономерностью банкнотного обращения является регулярный обратный приток банкнот в эмиссионные банки. Будучи выпущены в порядке кредитования, банкноты возвращаются в эмиссионные банки, когда заемщики погашают полученные от банков ссуды. Что же касается бумажных денег, то после выпуска они прочно оседают в каналах обращения.
Наконец, существенным отличием банкнот от бумажных денег до первой мировой войны являлось то, что они подлежали свободному размену на металлические монеты, в то время как бумажные деньги обычно не разменны на металл.
Ответ от D@VE_7
[эксперт]
Одно и тоже!
Ответ от Мусик-Пусик
[гуру]
Банкнота - это и есть бумыжные деньги....
Ответ от Ўлия Кондратьева
[эксперт]
Ты правда незнаешь? Или претворяешься? Это же оно и тоже! БАНКНОТА (банковский билет) - денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.
Современные банкноты потеряли все гарантии и не обмениваются на золото или серебро. Они поступают в обращение по трем каналам : 1) банковское кредитование хозяйства – обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного каптала; 2) банковское кредитование государства – банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств; 3) прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.
Чек – письменный приказ владельца счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.
В расчетах с чеками участвуют три стороны: 1) чекодатель – владелец счета; 2) чекополучатель, чекодержатель, кредитор чекодателя; 3) плательщик по чеку (банк).
Выпускаются три вида чеков: 1) именной чек – выпускается на определенное лицо без права передачи; 2) предъявительский чек – выпускается без указания имени получателя; 3) ордерный чек – выписывается первоначально на определенное лицо с правом передачи по средствам индоссамента (передаточная надпись на обороте чека).
Существует две формы чеков: 1) расчетный чек – письменное распоряжение банку для осуществления платежа со счета чекодателя на счет чекодержателя, используемого для безналичного расчета; 2) денежные чеки – используются предприятиями и организациями для получения наличных денег со счетов в банках.
Электронные деньги – деньги на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение осуществляется с помощью специального электронного устройства.
Платежи, основанные на электронных деньгах, стали появляться в России в конце 20 в. К электронным платежным системам относятся: PayCash и WebMoney Transfer.
Платежи, происходящие с электронными деньгами, очень быстры по времени, а сами электронные деньги по своей сути – лишь информация о реально существующих средствах. Самые большие проблемы в расчетах в Интернете – обеспечение их безопасности, и признание законности новых платежных систем.
Пластиковая карта – обобщающий термин; обозначает все виды карточек, различающихся по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям. Сама идея использования карт как платежного средства выдвинута Джеймсом Беллами в его книге «Глядя назад» в 1880 г. Первая карта выпущена в США в 1914 г. фирмой General Petroleum Corporation of California. Первые карточки сделаны из картона, а материал, более подходящий для функционирования карт, появился в 60-е гг. в США. Их стали делать из пластика. Пластиковые карты с магнитной полосой занимают ведущие позиции в мире в силу своей традиционности. Наиболее известны карты международных платежных систем American Express, VISA, MasterCard, Europe, Diners Club.
Бумажные деньги всегда связывались с нуждами государственного бюджета и преследовали фискальные цели. Они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты».Современные бумажные деньги отличаются по следующим признакам:
неразменность;
наличие принудительного характера;
беспроцентность (хотя в принципе они являются государственным обязательством).
Бумажные деньги существуют в двух видах:
наличные деньги;
безналичные деньги - записи на банковских счетах, удовлетворяющие право владельца использовать их в качестве средства платежа во взаиморасчетах или получать с них наличные деньги.
В настоящее время в категорию бумажных денег включают не только казначейские билеты, но и банковские билеты (билеты центрального банка). В экономической литературе их называют банкнотами.
Что такое депозитные деньги?
Депозитные деньги представляют собой числовые записи определен-; ной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась при-(читающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем" их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.
Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или систем дистанционного доступа из банковским счетам. Платежи на крупную сумму производятся с использованием оптовых электронных платежных систем.
Где применяется чек?
Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. То есть чек - это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.
Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. В условиях развитой системы банковских. учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.
Во внутреннем обороте чеки используются:
для получения в банках наличных денег (именные чеки);
для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);
в качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).
Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком - при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.
Что такое пластиковая карта?
С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент- пластиковая карта.
Пластиковая карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.
Можно выделить три основные функции пластиковой карты:
является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;
выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
служит инструментом получения денег с расчетного счета практически в любое время.
В чем смысл электронной системы оптовых платежей?
Электронные системы оптовых платежей используются для проведения сделок на крупные суммы. Они представляют собой платежные системы, позволяющие осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций, поэтому такие оптовые системы оперируют депозитными деньгами. Основными элементами электронных систем оптовых платежей являются:
клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило, по окончании рабочего дня. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности;
валовые системы расчетов в режиме реального времени. В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах. С их появлением риск ликвидности и системный риск банковского сектора значительно снизился.gt;
Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей:
увеличение скорости взаиморасчетов;
снижение себестоимости платежных операций;
упрощение обработки банковской корреспонденции.
Что такое система онлайновых платежей?
В настоящее время в связи с активным развитием электронной экономики все большее распространение получают системы онлайновых платежей (системы онлайнового банкинга).
Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя. Системы онлайновых платежей могут использоваться для проведения платежей как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики. В настоящее время одним из наиболее развитых направлений развития онлайновых платежей4 являются системы онлайнового банкинга.
Какова сущность электронных денег?
Последние годы XX в. ознаменовались новым этапом развития товарно-денежных отношений: появлением новой формы кредитных денег - электронных денег (emoney). К основным причинам их создания относятся стремление снизить трансакционные издержки денежного обращения как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики и электронный сеньораж.
Сущность электронных денег можно рассматривать с двух сторон:
как предоплаченный финансовый продукт;
как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся в электронной форме в электронном устройстве, находящемся во владении клиента. Электронные деньги не связаны с каким-либо счетом в финансовом учреждении и являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует рассматривать как разновидность депозитных денег.
Разновидности банкнот
Банкнота (банковский или банковый билет):
1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой;
2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком
Первопричин эволюционного возникновения банкнот две:
Во-первых, государство, увидевшее возможность практически бесплатного общественного кредита, переняло купеческий опыт;
Во-вторых, ранее выпускавшиеся неполноценные биллонные монеты логически приводили к мысли о замене носителя информации с металлического на более удобный и дешевый - бумажный.
Существуют следующие виды банкнот:
1. С полным покрытием (классические)
Они имели следующие характеристики:
· полное реальное покрытие, в котором превалировало золото или другие драгоценные металлы;
· эмитированные по такому порядку банкноты разменивались на золото в неограниченном количестве;
· разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
· законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничением такой эмиссии был официальный золотой запас;
· классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых;
2. С частичным покрытием
характеризовались следующими признаками:
· выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, часть которого состояла как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
· за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
· курс обмена банкнот был, как правило, ниже номинала;
· выпуск таких банкнот все больше концентрировался в руках центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.
3. Бес покрытия
· банкноты обладали следующими свойствами:
· размен банкнот на золото приостанавливался, и они признавались государственным долгом с обязательством государства их последующего выкупа;
· право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом и обычно периодически пересматривалось в сторону повышения;
· такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу в уплату налогов и иных платежей в пользу государства.
Отличие банкнот от коммерческого векселя и бумажных денег
Отличие банкноты от коммерческого векселя:
Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги и, которыми банкир замещает часть векселя.
Отличие банкноты от коммерческого векселя - это бессрочность. В то время как вексель - это долговое обязательство подлежащее оплате в определенный срок, то банкнота - долговое обязательство эмиссионного банка, которое последний обязан оплатить (обменять на золото или серебро) в любое время по требованию ее держателя. Для этого в эмиссионном банке должен быть металлический резерв, служащий разменным фондом. Вместе с тем бессрочность банкнот способствует также расширению сферы их обращения. Так получается, что они равнозначны наличным деньгам.
Циркулируя в обороте и выполняя функции средства обращения и средства платежа, банкнота выступает в качестве кредитных денег.
Отличие банкнот от бумажных денег:
1. По своему происхождению банкноты тесно связаны с функциями денег как средства платежа, тогда как бумажные деньги возникли на основе средств обращения. Особенности функций средства обращения состоит в том, что при ее выполнении деньги лишь весьма короткое время находятся в руках отдельных товаровладельцев, быстро переходя из рук в руки. Что касается банкнот, то они возникают на основе коммерческого кредита и имеют своим основанием не денежное обращение, а вексельное обращение.
2. По характеру выпуска банкноты представляют собой кредитные деньги. В отличие от бумажных денег банкноты выпускаются эмиссионным банком в процессе кредитования промышленности и торговли.
3. Кредитный характер эмиссии вызывает регулярный обратный приток банкнот в эмиссионный банк. Так как банкноты выпускаются в порядке краткосрочной кредитной операции, то по истечении срока кредита выданные в ссуду банкноты возвращаются в банк. Бумажные деньги выпускаются в целях покрытия бюджетных расходов, застревают в обращении и лишь небольшая часть их возвращается в казну государства (в форме поступления по налогам и займам)
4. Банкноты подлежат обмену на металл, а бумажные деньги нет.
5. При условии свободного размена на золото, банкноты не могут находиться в обращении в избыточном количестве и не могут обесцениться по сравнению с золотом.
Поскольку банкноты выпускаются для краткосрочного кредитования промышленности и торговли, размеры банкнотной эмиссии регулируются потребностью народного хозяйства в кредитных орудиях обращения. С ростом этих потребностей увеличивается и банкнотная эмиссия, напротив сокращение потребностей народного хозяйства в деньгах влечет за собой уменьшение банкнотной эмиссии.
Размен банкнот на золото - необходимое условие нормального денежного обращения при капитализме. Банкнота, заменяя в обращении золото является кредитным знаком золота. Зависимость банкнотного обращения от золота означает вместе с мет необходимость для эмиссии банкнот располагать определенным золотым запасом в качестве обеспечения своей банкнотной эмиссии.
Современные банкноты
Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.
Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот может превысить потребность товарооборота в деньгах.
Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-третьих, современные банкноты могут обесцениваться, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота, и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, банкноты - это кредитные деньги, т. к. выпускается банком на основе банковских операций. С другой - по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги.
Каналы эмиссии современных банкнот. Современные банкноты выпускаются по следующим каналам:
1. в порядке кредитования коммерческих банков,
2. кредитования государства,
3. покупки ценных бумаг,
4. покупки иностранной валюты.
