≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Принцип работы мобильных терминалов для оплаты банковскими картами. Какой платежный терминал купить, и где это можно сделать? Аппараты по приему платежей

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Наличие платежного терминала привлекает клиентов и увеличивает прибыль организации

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Вид пос-терминала зависит от торгового объекта

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Тариф и вид эквайринга зависит от разновидности объекта торговли и получаемого дохода

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Использование пос-терминалов имеет не только преимущество, но и недостатки

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;
  долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.

Ежедневно люди оплачивают десятки различных услуг – телефон, интернет, телевидение и т.д. В Москве рынок платежных терминалов уже насыщен, в крупных торговых центрах стоит по 10-20 различных аппаратов. В регионах пока не развита сеть терминалов, поэтому здесь легко можно организовать собственный бизнес по приему платежей.

Установка терминала не требует от владельца получения дополнительных лицензий или разрешений (кроме регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя). Для размещения одного терминала необходима площадь 1 кв.м и розетка 220В. Передача информации от аппарата к серверу происходит через встроенный беспроводной модем.

Начать свой бизнес по приему платежей довольно просто – достаточно:

• приобрести оборудование;
• выбрать и арендовать место;

Совет: используйте для установки терминала места большого скопления народа – вокзалы, аэропорты, торговые центры, крытые рынки и т.д.

• установить терминал;
• получать прибыль.

Как работает платежный терминал?

Ежедневно, пользуясь платежными терминалами, большинство людей не задумываются над тем, каким образом происходит оплата и куда направляются деньги после помещения их в купюроприемник.

Принцип работы прост:

• плательщик, используя графический интерфейс, выбирает необходимую для оплаты услугу;
• в купюроприемник помещаются деньги, которые проходят проверку на подлинность с помощью специально установленных автоматических датчиков;
• после поступления денег в терминал информация о совершении платежа с помощью встроенного модема передается в процессинговый центр платежной системы;
• после обработки процессинговым центром информация об оплате поступает в банк, где у владельца терминала открыт счет;
• с банковского счета производится списание денежных средств в том же объеме, что и сумма платежа;
• средства со счета поступают конечному получателю, то есть организации, услуги которой были оплачены пользователем;
• информация об успешном выполнении операции поступает получателю.

Все эти действия происходят каждый раз, когда мы пополняем счет через терминал. Все платежи осуществляются в автоматическом режиме. Проведение всех описанных этапов занимает считанные секунды.

Сколько стоит платежный терминал?

Терминальный бизнес привлекает многих инвесторов благодаря низким первоначальным затратам. Давайте посчитаем, сколько будет стоить установка одного платежного терминала.

Стоимость зависит от производителя, «начинки» модели, функциональности, степени защиты от вандалов и многого другого:

• Средняя стоимость терминала – 50 000 рублей.
• Аренда места в торговом центре, аэропорте, на вокзале – от 3 000 рублей в месяц.
• Первоначальный взнос на счет в банке – 50-100 тыс. рублей.
• Таким образом, первоначальные расходы по организации терминального бизнеса составляют 150-200 тыс. рублей.

Сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи?

Практически все терминалы, продаваемые на сегодняшний день производителями, поддерживают оплату сотовой связи. При покупке большой партии платежных терминалов их стоимость снижается до 20 000 рублей за один аппарат.

Платежные терминалы - какая выгода владельцу?

Прибыль владельцев терминалов зависит от нескольких факторов:

• удобное расположение;
• широкий ассортимент представляемых услуг;
• продуманная рекламная кампания;
• быстрая связь между аппаратом и процессинговым центром.

Владелец получает прибыль за счет двух составляющих:

• комиссия, взимаемая с плательщика;
• вознаграждение от платежной системы.

Комиссию, взимаемую с плательщика, определяет владелец терминала. В рамках рекламной кампании можно вообще убрать комиссию, чтобы привлечь внимание плательщиков. В дальнейшем ее можно повысить до 3-5% от суммы платежа.

Сумма вознаграждения от платежной системы зависит от оборота терминала. Как правило, она варьируется в пределах 0-3% от оборота и зависит от среднего чека по одному терминалу. Чем он выше, тем выше доходность всего бизнеса и вознаграждение платежной системы.

Платежный терминал как бизнес - отзывы владельцев

Андрей, Новосибирск:
Производители терминалов немного лукавят, когда в отзывах говорят, что терминальный бизнес в регионах не насыщен, что стоит только купить аппарат, установить его и получать деньги. Фактически для получения приличного дохода придется побегать в поисках подходящего места. Все хорошие места, как правило, уже заняты, поэтому советую обращать внимание на только строящиеся торговые центры, где еще не обосновались крупные владельцы сетей терминалов.

Александр, Екатеринбург:
Начинал свой бизнес 5 лет назад с одного приобретенного терминала. Мне повезло с местом, оно освободилось в одном из крупных торговых центров. Прибыль постепенно росла. В дальнейшем приобрел еще несколько платежных терминалов у крупных поставщиков, где выбор услуг был намного больше, чем у моего первого. Терминальный бизнес – это мой пассивный ежедневный доход.

Елена, Рязань:
Чтобы быстрее окупить расходы на бизнес, нужно приобретать сразу несколько терминалов - от 10 и более. Сама сделала так, было сложно, но я работала вместе с подругой, потому что уследить за всеми аппаратами одной невозможно. Бизнес на приеме платежей не отнимает много времени, а средства на новые терминалы получаю от вознаграждения платежных систем.

Терминал для оплаты услуг и организация приема платежей через терминал

Комплектация терминала может быть изменена по Вашему желанию.

Все расходы по созданию, настройке и обслуживанию Вашей индивидуальной системы «Авто-касса» мы берем на себя. Терминалы предоставляются и доставляются бесплатно

В данный момент наша компания разработала новый корпус платежного терминала "Авто-Касса" с учетом особенностей купюроприемника CashCode B2B и монетоприемника SMART Hopper, поддерживающие функцию recycle банкнот и монет. Новый терминал для оплаты услуг обрёл больше функциональности, а, это не только прием наличности и пластиковых карт, но и выдача сдачи, как купюрами, так и монетами, в итоге полностью заменяя обычного кассира. Что, несомненно, выгодно отличает новый платежный терминал для оплаты услуг от его предшественников.

Новый корпус Системы самообслуживания покупателей "Авто-Касса"

1. Купюроприемник Bill-to-Bill
2. SMART Hopper
3. Монетоприемник NRI G-13
4. Карт-ридер Sankyo 3k7 и PIN PAD szzt 598L криптованный
5. Zebex Z-5152 Встраиваемый лазерный сканер штрих кодов и QR кодов
6. Термопринтер Сustom VKP 80 II + Комплект доработки PAY (VKP80K) или Билетный принтер Custom TK302
7. Жидкокристаллический монитор 22”
8. Антивандальный сенсорный экран 22”, 6 мм.
9. ИБП APC Power-Saving Back-UPS Pro 900

Разберем наиболее интересные комплектующие "Авто-Кассы":

Валидатор купюр B2B (Bill-to-Bill). Купюроприемник приема и выдачи расчета банкнотами.

Валидатор купюр B2B - это современный автомат для организации приема платежей через терминал и выдачи расчета банкнотами. Валидатор позволяет уменьшить расходы по сбору наличных денег с мест на 90%, так как теперь выемка денег из автоматов осуществляется не 1-2 раза в день, а один раз в неделю. Неудивительно, что ведущие компании-производители платежных терминалов используют разработанную CashCode систему управления наличными деньгами Bill-to-BillTM в своих киосках по приему платежей за парковку и различные услуги.Валидатор купюр B2B - это не просто купюроприемник. В нем применена самая последняя технология распознавания банкнот, созданная компанией CashCode, а также добавлена функция накопления полученных купюр, чтобы ими же выдавать сдачу. Валидатор купюр B2B – это высокоинтеллектуальная автоматическая система организации приема платежей через терминал, которая выполняет все функции кассира: рассчитывает сумму платежа, принимает банкноты, вначале для проверки их подлинности, а затем инкассирует их и, когда надо, ими же выдает сдачу или осуществляет размен купюры.Теперь все операции денежных расчетов банкнотами для вас может обеспечивать аппаратный комплекс Bill-to-Bill™. Данный валидатор (купюроприемник) оптимизирует работу с наличными деньгами и сокращает в обороте их массу, необходимую для выполнения текущих операций. Здесь не нужны по отдельности валидатор и диспенсер банкнот. Комплекс сокращает трудозатраты и массу наличных денег, необходимых для работы, поскольку он использует в операциях банкноты, уже введенные клиентами. Снижаются потери, так как уменьшается объем "денежных средств в пути" и исключается утечка наличности, благодаря минимизации доступа к банкнотам.

Что может Валидатор купюр B2B (Bill-to-Bill):

• Купюроприемник распознает, проверяет, накапливает, распределяет и выдает банкноты.
• Обеспечивает высокий уровень приема купюр с первого предъявления наряду с превосходной степенью защиты от подделок.
• Валидатор выбирает купюры не менее трех номиналов для перераспределения и назначает максимальное число купюр в каждой из накопительных кассет.
• Доступ к системе обработки денег не требует никаких инструментов, надо только открыть передню панель
• Купюроприемник имеет модуль распознавания банкнот Bill-to-BillTM, сочетает в себе все самые передовые функции валидаторов CashCode с фронтальной загрузкой (FrontLoad).
• Распознает и принимает банкноты шириной от 62 до 82 мм
• Купюроприемник может комплектоваться загрузчиком, способным принимать банкноты сразу пачкой до 25 шт. (одной ширины: 67 или 71 мм)
• Функции распознавания, инкассации, а также использования принятых банкнот для выдачи ими сдачи или размена купюр
• Три высокоинтеллектуальные рециркуляционные кассеты на 100 банкнот каждая – всего 300 банкнот операционного назначения
• Кассета выдачи наличности готовит необходимую комбинацию банкнот в соответствии с рассчитанной суммой и выдает деньги в виде аккуратной пачки (до 20 купюр одновременно)
• Фронтальный доступ без инструмента к механизмам
• Определение подлинности банкнот на основе самых современных датчиков распознавания, разработанных в компании CashCode
• Сохранность денег обеспечивается двумя замками на приемной кассете и еще одним запатентованным замком. Четвертый замок запирает весь блок кассет рециркуляции.

Новый SMART Hopper - это устройство для выдачи монет ХХI века.

SMART Хоппер способен выдавать монеты всех номиналов, принимаемых монетоприёмником.
Благодаря своей универсальности, он полностью отвечает требованиям различных секторов, среди которых: игровые автоматы, киоски, казино, парковки, вендинговые автоматы и многие другие. SMART Хоппер избавляет от необходимости использования нескольких хопперов и сортировщиков, благодаря чему упрощает систему выдачи монет. Благодаря использованию SMART Хоппера лоток для выдачи монет может быть установлен значительно выше, чем в обычном автомате, и пользователю не нужно будет наклоняться, чтобы забрать монеты.

Монетоприемник Мульти модель NRI G-13 Германия.

Монетоприемник прендназначен для установки на любой платежный и лотерейный терминал. Программируемое, надежное распознавание до 32 различных монет.

Карт-ридер Sankyo 3k7 и PIN PAD szzt 598L криптованный.

ICT3K7 является одним из самых популярных карт моторизованных ридеров применяемых в индустрии самообслуживания. ICT3K7 обладает компактным размером, однако, это нисколько не влияет на его высокую производительность и надежность работы. ICT3K7 отвечает самым широким требованиям рынка, предлагая возможность работы с магнитными, чиповыми. ICT3K7 идеальное решение для установки в терминалы самообслуживания, информационные и мультимедийные киоски, интернет киоски, устройства автоматической парковки, различных системах доступа.

Антивандальная 16-ти клавишная криптующая цифровая клавиатура SZZT ZT598L специально предназначена для использования в банкоматах, платежных терминалах, системах контроля доступа, информационных киосках.

Zebex Z-5152 Встраиваемый лазерный сканер штрих кодов.

Читаемые коды 1D: UPC/EAN/JAN, UPC/EAN with supplementary, JAN 8 & JAN 13, ISBN/ISSN, Code 39, Code 39 with full ASCII, trioptic Code 39, Codabar (NM7), Code 128, Code 128 with full ASCII, Code 93, Interleaved 2 of 5 (ITF), Addendum 2 of 5, MSI/Plessy, China Postal Code, UPC/EAN RSS, RSS ariants

Читаемые коды 2D: PDF 417, MicroPDF 417, MaxiCode, DataMatrix (ECC 200), QR Code, Aztec Code, Postal Code, Composite Codes, Micro QR Code

Фискальный регистратор PayVKP-80К (на основе термопринтера Custom VKP 80 II)

Один из лучших принтеров от известного производителя компании Custom, обновленная модель принтера VKP 80 с новой производительностью и инновационным дизайном.

Модернизированная модель VKP80 II является лучшим принтером для установки в платежные терминалы, сенсорные киоски и банкоматы:

• ширина бумаги 60/80/82.5 мм, устанавливаемая пользователем;
• плотность бумаги 60/100 гр/м2;
• максимальный диаметр рулона 180 мм;
• держатель рулона может быть расположен сверху, позади или ниже принтера;
• авторезак (1 000 000 отрезов);
• функции втягивания и выдачи чека;
• датчики окончания бумаги, черной метки, наличия билетов, открытия принтера;
• термопечать 8 точек/мм, фиксированная головка;
• разрешение 203 dpi;
• ширина бумаги 60/80/82.5 мм;
• скорость печати 220 мм/сек (режим высокая скорость).

Терминал для оплаты услуг и организация приема платежей

Интерфейс ПО на терминале для оплаты услуг и товаров меняется под ваши нужды, есть возможность добавлять дополнительные услуги компании, настраивается передача данных о фактах оплаты от терминала в вашу базу данных.

Наша компания самостоятельно инкассирует, перечисляет собранные деньги вам на р/с, поддерживает работоспособность терминалов и обслуживает ККМ, установленные в терминалы.

Наше вознаграждение – определенный процент от принятых платежей через терминалы системы "Авто-Касса". Процент зависит от вашего месячного объема продаж, количества необходимых терминалов и региона установки.

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей. Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Рассмотрим, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Преимущества платежного терминала

Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

1. По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
2. Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
3. Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе.

Теперь стоит обратиться к законодательству. С недавнего времени, а, точнее, с 2014 правительство нашей страны приняло закон, согласно которому все предприятия розничной торговли, чей годовой оборот превышает 60 млн рублей, обязаны установить POS-терминалы . Это мотивировано тем, что предприниматели обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Как установить терминал в точках розничной торговли

В первую очередь стоит отметить, что заключить договор эквайринга могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка? Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка. Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Обратите внимание, что сроки установки POS-терминала зависят от индивидуальных условий соглашения, обычно они не превышают 10 дней.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

• интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;
• автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.

В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

• клавиатура для управления функциями;
• графический дисплей;
• устройство для считывания информации с чипа;
• устройство для считывания информации с магнитной полосы;
• устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
• принтер для печати чека;
• клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

• При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
• Проверьте сумму к оплате.
• Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
• На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
• Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
• Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Обратите внимание, что карту нельзя вынимать из устройства до полного завершения операции.

Операция по карте с магнитной полосой

Инструкция:

• после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
• затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
• введите последние четыре цифры номера карты;
• введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала. Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы.

Расчетные операции по карте с помощью автономного терминала

Вопрос о подобных операциях встает в первую очередь перед кассиром. Это связано с тем, что на большинстве предприятий устройства автономные, а значит устанавливать задачи должен ответственный за расчетно-кассовое обслуживание.

Как произвести оплату и возврат: пошаговая инструкция

Нажмите клавишу F4 и из списка выберите команду «Оплата» с помощью стрелок вверх/вниз. Далее, нужно выбрать валюту, например, рубли, доллары, евро и ввести сумму. После этого вам нужно считать карту покупателя доступным способом. После этих операций остается ввести ПИН-код и подтвердить операцию.

Как пользоваться функциями платежного терминала: инструкция

Теперь рассмотрим, как сделать как сделать возврат по терминалу Сбербанка. Инструкция:

• с помощью клавиши F4 в меню выберите функцию «Возврат»;
• считайте информацию по карте клиента;
• затем введите карту администратора;
• укажите сумму;
• подтвердите операцию.

Обратите внимание, что после каждой расчетной операции по карте клиент обязательно должен получить чек.

Это лишь основные функции терминала, но на самом деле их гораздо больше, в том числе отмена оплаты, сверка итогов по окончании смены и многое другое. По данным вопросам Вас всегда может проконсультировать менеджер Сбербанка. Но из вышеперечисленного видно, что практически любая операция по карте проводится довольно быстро. Хотя здесь все во многом зависит от качества связи с банком.

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.