Идентификационный номер карты бпс. Идентификационный банковский код – что это и для чего нужен
30.08.2017 0
Многие из нас пользуются банковскими картами давно и успешно. Тем не менее, многие вопросы до сих пор не до конца рассмотрены и освоены. Один из них - что представляет собой идентификационный номер банковской карты (БИН/BIN), который всегда требуют платёжные системы?
Зачастую он нужен при переводе средств с одной карту на другую в процессе покупок в интернете. Безопасно ли указывать эти данные в Сети и можно ли их обезопасить от мошенничества? В этой статье мы ответим на эти вопросы.
Идентификационный номер карты — что это, сколько цифр?
Все пластиковые карты имеют свой персональный номер. Он может наноситься техникой эмбоссирования (теснения) либо печатью. Набор чисел представляет собой уникальную комбинацию и никогда не повторяется. Вместе с тем, их порядок - это не случайный подбор. Данные комбинации наделены определёнными значениями.
Идентификационный номер банковской карты размещается на лицевой стороне карты и в основном он «собирается» из 16 чисел. Они делятся на 4 группы по 4 символа каждая.
На картах старого образца этот номер состоял из 13 чисел, сформированных в одну группу из 4 символов и три группы из 3 чисел. Сегодня они уже не используются. Вместе с тем, редкостью считаются и карты с 18 и 19 числами. Они выпускаются в виде дополнительной карты к уже задействованным.
Расшифровка номера карты (Сбербанка)
Регламентируется структура и присвоение номеров стандартом международного значения ИСО/МЭК 7812-1 по такому типу:
Шесть значений ВВВВВВ - означают идентификационный БИН банка, где самый первый знак обозначает принадлежность карты к определённой платёжной системе. Для наглядности:
- для карт Виза - 4;
- для Мастер Кард - 5;
- для Американ Экспресс - 3.
Следующие три значения обозначают банковский номер, формирующийся непосредственно системой платежа. Пятое и шестое значение БИН - это идентификатор карты дополнительного значения. Они присваиваются соответственно категории продукта. Кроме того, данное значение даёт возможность опознать банк, который выпустил карточку. Проще говоря, BIN выдаёт полные сведения о банке-эмитенте.
К примеру, номер карты Сбербанка выглядит следующим образом:
На обратной стороне размещён код карты, необходимый для онлайн-оплаты по карте.
Разумеется, существует определённый принцип кодирования первых шести значений БИН. Однако информация об этом защищена банками от сторонних лиц. Непосредственным назначением BIN является определение банковской принадлежности в системе пластиковых карт всего мира. Данная комбинация запрашивается во время осуществления внешних и внутренних переводов, а так же при совершении других денежных операций, где задействуются расширенные реквизиты банка.
Значения под кодом NNNNNNNNNNNN формируются из 7, 10, 13 значений, обозначающих номер самой карты. Седьмое и восьмое значения указывают на программу, в рамках которой выпускалась карта. Данные символы присваиваются на основе алгоритма выпуска банка-эмитента в свободном порядке. Здесь нет сквозной нумерации, и никогда не бывает совпадений двух и более различных карт.
Определённая категория специалистов склоняется к мнению, что под номером карты зашифрованы сведения о доступной валюте, номере банковского отделения и считывающего устройства (магнитная лента, чип, технология PayPass). Здесь ничего однозначно утверждать нельзя, поскольку сейчас банки выпускают карты, позволяющие открывать сразу несколько счетов в разных видах валют.
Последняя цифра L номера пластика является проверочным числом. Она определяется путём специального алгоритма, итог которого подтверждает соответствие всех остальных цифр.
Чем отличается номер карты и номер счёта?
Следует обозначить, что идентификационный номер банковской карты и номер счёта - это совершенно разные значения. Номер счёта из 20 знаков никогда не размещается на карте. Номер расчётного счёта в процессе стандартного перевыпуска карты не меняется. Но, если перевыпуск осуществляется по причине утери карты, он будет изменён.
Если номер карты по каким-то причинам испорчен, надо просто обратиться в банк, где вероятно, перевыпустят пластик с этим же номером.
В основном, эти значения нужны для осуществления денежных переводов, к примеру, с одной карты на другую. Дополнительно требуется указывать и период действия карты (четыре цифры на лицевой стороне карты, размещённые под её номером), имя и фамилию держателя.
Когда совершаются покупки в виртуальном пространстве картами Maestro, VISA, MasterCard, требуется код CVC2 либо CVV2. Он прописан на тыльной стороне карты либо под магнитной линией и состоит из трёх чисел. Но если прописано 7 цифр, то нужно указывать последние три значения. А четыре предыдущих являются дубликатами номера пластиковой карты.
Платежи и переводы по номеру карты и их безопасность
Таким образом, выходит, что в интернете воспользоваться картой может кто угодно. Даже ПИН-код не понадобится. Как же обезопаситься от мошенников? На этот случай существует несколько эффективных решений:
- Надо подключить СМС-оповещение, которое будет сигнализировать обо всех проводимых транзакциях по карте. Это позволит в случае необходимости, её вовремя заблокировать.
- Осуществляя покупки в интернет-пространстве, следует пользоваться исключительно проверенными платёжными ресурсами. Желательно проследить уровень защищённости выбранного канала. На странице, перед строкой для электронного почтового ящика, должен отображаться «замочек».
- Выбирать лучше карту, обеспеченную системой «3D Secure». Благодаря ей, никто чужой не сможет воспользоваться картой. Все денежные переводы требуют разовых кодов, которые приходят в виде СМС. Создаются эти коды в автоматическом порядке, а действуют лишь пару минут.
Банковский идентификационный номер карты (далее БИН карты) состоит из первых 6-и (выпуклых / написанных) цифр на лицевой стороне пластиковой карты. Они используются для распознавания банка при выполнении платежных операций (клиринге, авторизации, процессинге). Полный цифровой набор банковской карты состоит из количества знаков от 13-и до 19-и и определяется следующим нюансами:
- 19-значные номера используют для платежных карт открытых на базе ранее выпущенных 16-значных и обозначают дополнительное направление эмиссии.
- 13-цифровые коды имеют карточки открытые для определенных регионов.
Номер каждой платежной карты, созданный с помощью математического алгоритма, является единственным и не случайным цифровым набором.
Значение цифр БИН
Индивидуально созданный цифровой код содержит следующий ряд информации о:
- Платёжной системе, которая обозначается первой цифрой (например: 4-Visa; 5 – Master Card; 3 – American Express).
- Стране и финансовой организации, эмитировавшей карту — со 2-й по 4-ю цифру.
- Типе карты (кредитная/дебетовая), устанавливается по 5-й и 6-й цифре кода.
- Классе карты (Gold, Electronic, Classic).
Сведения, закодированные в остальных номерных знаках, представляют собой закрытую банковскими учреждениями информацию. Раньше самостоятельно получить данные о платежной карте физическому лицу было невозможно. Сегодня вы узнаете возможности вашей карты используя специальные сайты BinDB и BinBase . Страницы сайтов имеют доступное и понятное управление: в указанном поле вбиваете БИН карты, далее защитный код, нажимаете кнопку поиск и сведения по карте появляются у вас на экране.
Применение полученной информации
Идентификационный номер карты часто применяется банковскими организациями для реализации совместной деятельности и взаимных расчетов. Знание цифрового обозначения платежной карты для частного пользователя пригодится при:
- Приобретении товаров через интернет ресурсы.
- Оплате услуг (аренда авто, бронирование гостиничных номеров).
- Резервированию / приобретению билетов в режиме онлайн.
Данная информация показывает возможности вашей карты: можно ли использовать за границей, осуществлять валютные операции, есть ли кредитный лимит и т.д.
Существует разница в значениях «номер карты» и «номер карточного счета»: номер карты состоит из цифр на лицевой стороне карточки и изменяется с получением новой, а номер счета – это 20-значный неизменный код вашего личного счета. Сведения по платежной карте (№ карты, счета, ПИН-коде) должны быть доступны только обладателю. Утерянную или украденную карточку следует сразу заблокировать, позвонив в отделение банка или воспользовавшись специальной функцией на официальном сайте организации.
В любом банке при заполнении платежных данных необходимо указывать номер счета получателя – идентификационный банковский код (БИК). Однако не каждый знает и понимает, что это такое и для чего нужно. Разберем подробнее.
Что такое идентификационный номер банка? Это уникальный код конкретной кредитной организации, установленный Центробанком России, закрепленный за соответствующим регионом и служащий для определения участников расчетов. Обязателен к указанию при заполнении всех финансовых расчетных документов. Необходим при проведении транзакций. Без указания данного кода можно провести ошибочные платежные операции. Прописав неверный идентификационный код, можно отправить денежные средства совершенно другому получателю.
Структура кода
Присвоение кода идентификации конкретному кредитному учреждению – прямая прерогатива Центробанка. Только он имеет право присвоения БИК и последующего контроля над всеми операциями данной организации. Именно Центробанк разрабатывал положение о структуре идентификационного кода и порядке обслуживания данного классификатора.
Структурой кода является определенная последовательность, в которой указываются:
- Страна, к которой принадлежит банковское учреждение.
- Регион, в котором располагается отделение.
- Отделение банка.
Первые две цифры кода означают страну (04 относится к Российской Федерации), следующие две цифры указывают на принадлежность к конкретному региону, последующие 2 знака – это условный номер расчетной сети банка, а последние 7-9 цифр обозначают условный номер банковского учреждения, в котором открыт корреспондентский счет клиента (последние три цифры БИК и к/с должны совпадать).
Чтобы было более понятно, рассмотрим структуру кода на простом примере. Возьмем, к примеру, идентификационный банковский код Омского отделения Сбербанка 045209673, где:
- 04 означает, что это российское банковское учреждение;
- 52 указывает на Омский регион;
- 09 – номер самого отделения;
- 673 – индивидуальный номер банка (в данном случае Сбербанка), обязательным условием является полное совпадение с корреспондентским счетом клиента.
Как узнать БИК банка
Все идентификаторы банковских учреждений систематизированы и являются общедоступными. Чтобы узнать код, достаточно воспользоваться одним из способов:
- Зайти на официальный сайт Центробанка или посетить сайт самой банковской организации. Чтобы получить точную информацию, необходимо знать хотя бы две вещи – название банка и его месторасположение.
- Бухгалтер может найти этот код в справочнике через программу 1С, а также из платежно-расчетных документов, являющихся основанием для расчетов между организациями. Это формуляр счета на оплату услуг или товаров, в верхней части которого указаны все банковские реквизиты получателя.
- Через систему той организации, чьи услуги необходимо оплатить. В разделах отыскать вкладку «Справочники», где БИК будет первым. В высветившемся формуляре в поле «Наименование» необходимо внести название кредитного учреждения, после чего система сама подберет и выдаст искомые реквизиты.
- Также, чтобы узнать БИК, достаточно позвонить и запросить его у любого менеджера кредитного учреждения.
- Посетить лично отделение банка.
- Сделать запрос через электронную почту организации.
- В нормативно-правовых базах, таких как «Гарант» и «Консультант», также можно найти искомый реквизит.
Некоторые клиенты путают идентификационный код карты (дебетовой, кредитной) с БИК, но это не одно и то же. На реверсной стороне карты действительно расположен трехзначный код, но он именной и принадлежит не банку, а конкретному лицу, на кого оформлен «пластик», и чьи персональные данные находятся в системе расчетов.
БПС-Сбербанк Онлайн является самым популярным интернет-банкингом на территории Беларуси. Регистрация в БПС-Сбербанк Онлайн осуществляется на официальном сайте банка. В дальнейшем для удобства можно установить приложение на смартфон или планшет и управлять своими финансами в любой точке земного шара. Основная версия сайта и приложение обладают одним и тем же функционалом. Для пользователей, которые ещё не зарегистрировали свой личный кабинет, приводим подробную инструкцию по использованию сервиса.
Инструкция по регистрации в интернет-банкинге БПС-Сбербанк
Онлайн-регистрация в интернет-банкинге БПС-Сбербанк не затрачивает большого количества времени.
Пошаговый алгоритм действий для регистрации в Сбербанк Онлайн:
- вставьте в поисковое окно браузера ссылку https://i.bps-sberbank.by и зайдите на официальную страницу БПС-Сбербанк;
- в открывшемся окне нажмите на вкладку «Регистрация»;
- нажмите на дополнительную вкладку «Я пользуюсь продуктами БПС-Сбербанка (карта, кредит, депозит)»;
- загрузится страница с формой регистрации. Первым этапом станет идентификация клиента. В графы электронной формы необходимо ввести номер мобильного телефона, к которому будет привязан личный кабинет пользователя. В поле идентификационного номера указывается номер паспорта клиента. Нажимаем на кнопку «Продолжить»;
- на втором этапе пользователю необходимо придумать логин и пароль для авторизации в системе. Комбинация включает в себя от 6 до 20 символов, для повышения надежности учётной записи используйте цифры, заглавные и строчные буквы;
- после подтверждения пароля на указанный в анкете номер телефона поступит смс-сообщение. В нём содержится код, который необходимо ввести в дополнительное окно;
- третий шаг подразумевает создание дополнительного пароля, который используется для подтверждения совершенных операций. Пароль также должен содержать от 6 до 20 символов. Для подтверждения установки дополнительного пароля поступит смс-код;
Важно! Дополнительный пароль применяется только при совершении различных операций по счёту. Для входа в личный кабинет используется пароль, сформированный на втором шаге.
- для завершения процедуры регистрации укажите актуальный адрес электронной почты. На него будут поступать уведомления и инструкции по использованию интернет-банкинга. Поставьте галочку о согласии с договором на предоставление услуг. Нажмите на клавишу «Зарегистрироваться».
Если вся информация указана правильно, то загрузится страница с приветствием нового пользователя в системе Сбербанк Онлайн. Таким образом, зарегистрироваться в интернет-банкинге БПС-Сбербанка несложно, для предварительного просмотра меню сервиса можно воспользоваться демо-режимом.
Как войти в личный кабинет
Если вы успешно зарегистрировали личный кабинет, то можно приступать к изучению интерфейса сервиса.
Вход в личный кабинет производится на странице https://i.bps-sberbank.by/. В полях «Логин» и «Пароль» введите сформированные вами комбинации знаков.
На главной странице отобразятся все открытые на ваше имя карты. Если желаете узнать о состоянии баланса текущего счёта, проходите на вкладку «Доступный остаток».
Кнопка «Действия» содержит перечень всех доступных операций по карточке. Здесь можно посмотреть историю операций и заказать банковскую выписку за определенный период времени.
Если карточка утеряна, то во избежание мошеннических действий следует её заблокировать. Нажмите на соответствующую команду под вкладкой «Действия», и злоумышленники не смогут получить доступ к вашим средствам.
В верхнем меню на главной странице интернет-сервиса находится раздел «Вклады и счета». В нем вы можете посмотреть актуальную информацию по депозитам и вкладам. В разделе «Кредиты» отображены сведения обо всех текущих кредитных продуктах: остатке задолженности, сроке окончания договора, размере обязательного платежа и др.
Перерегистрация в интернет-банкинге
Если по каким-то причинам войти в личный кабинет не получается, например, забыли логин, то можно пройти повторную регистрацию и изменить данные учётной записи.
Для перерегистрации на главной странице БПС-Сбербанка нажмите на вкладку «Сменить логин и пароль». Перерегистрация в БПС-Сбербанк Онлайн происходит по тому же алгоритму, что и первая регистрация онлайн. Указывайте номер телефона, к которому была привязана предыдущая учётная запись.
Восстановление прежних данных учетной записи невозможно. Данная информация имеет конфиденциальный характер, и сотрудники банка не имеют к ней доступа.
Как поменять пароль
Надёжный пароль обеспечивает защиту личного кабинета пользователя от несанкционированных действий третьих лиц. Пароль лучше всего запомнить, записанная комбинация в блокноте может попасть в руки мошенников.
Если у вас возникли сомнения, что информация о пароле известна посторонним лицам, комбинацию следует сменить. Желательно своевременно поменять пароль, чтобы повысить безопасность проводимых операций.
Поменять пароль в БПС-Сбербанк можно в личном кабинете. Для этого необходимо выбрать раздел «Безопасность и доступы». На загрузившейся странице нажмите на пункт «Смена пароля».
Загрузится электронная форма, в поля которой нужно ввести старый и новый пароль. Внизу формы повторите набор нового пароля и нажмите на клавишу «Сменить пароль».
Смена дополнительного пароля
Дополнительный пароль требуется для подтверждения проводимых операций по счетам пользователя. Изменять пароль рекомендуется каждые 3-4 месяца.
Для смены дополнительного пароля:
Преимущества интернет-банкинга БПС-Сбербанк
На загрузившейся странице будет отображен статус заявки. Карту можно забрать в ближайшем отделении, адрес офиса будет указан в заявке.
Для оплаты счетов и покупок в интернет-пространстве пользователи могут оформить виртуальную карту. Если вы боитесь, что при указании реквизитов банковской карточки на сайте продавца сведения могут быть перехвачены мошенниками, то виртуальная карта позволит избавиться от волнений.
Таким образом, регистрация в интернет-банкинге БПС-Сбербанк позволит клиенту контролировать свои счета на расстоянии. В БПС-Сбербанк Онлайн можно круглосуточно оплачивать покупки, услуги, переводить деньги другим пользователям. Здесь же можно оставить заявку на получение новой карты или кредита. При возникновении вопросов можно совершить звонок в контактный центр БПС-Сбербанк либо обратиться к сотруднику через специальный чат.
