Есть ли страхование кредитной карты в Сбербанке? Страховки по кредитным картам.
Для начала стоит заметить, что страховщиком является не сам банк, а страховая компания, с которой у него заключен партнерский договор. Существует три наиболее популярных вида страхования карт.
1. Страхование самой карты
Многие банки предлагают застраховать именно саму кредитку: это Бинбанк, банк «Интеза», ВТБ24, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк и другие.
Так, Бинбанк советует защитить средства на карте по программе, которая так и называется - «Защита карты». Карту можно застраховать не только от утери , кражи или полного физического уничтожения, но и от всевозможных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В частности, возмещение будет выплачено при снятии преступниками денег с вашего счета по поддельной карте, при оплате ею в сети Интернет, при краже купюр, полученных в банкомате, и даже в том случае, если вы сами сообщили мошенникам ПИН-код в результате угрозы физической расправы над вами. Примерно такие же условия страхования у банка «Интеза» .
Не секрет, что подобные страховые случаи происходят в последнее время достаточно часто. Только знайте - все это еще нужно будет доказать, что в реальности часто не так уж легко. Поэтому при возникновении подобной ситуации не забывайте зафиксировать и собрать как можно больше фактов и документов (чеки, фотографии, аудиозаписи и т.п.). Пригодятся и случайные свидетели.
В Альфа-Банке предлагается несколько программ страхования. Выбрав, к примеру, программу "Карта без риска", владелец страхуется от утраты карты и ее дальнейшего использования мошенниками, а также от ограбления в момент снятия наличных в банкомате. При этом учтите, что в первом случае страховка будет выплачена только за период, равный 48-ми часам до момента блокировки карты, во втором - 2-ум часам после выдачи наличных. Похожие условия страхования у Сбербанка и ВТБ24.
Если в том же Альфа-Банке выбрать программу «Карта без риска Плюс», то к страховым случаям добавится потеря средств в результате фишинга или скимминга .
Некоторые банки готовы возместить и другие затраты клиента. К примеру, Росбанк и Промсвязьбанк выплатят страховку на расходы по восстановлению личных документов клиента, его ключей и замков, потерянных вместе с картой, и даже на издержки по перевыпуску карты.
2. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт
Многие банки предлагает застраховать не сами карты, а их владельцев, т.е. вас.
К примеру, СМП Банк выплатит возмещение, если клиент получит травму, лишится трудоспособности (т.е. будет признан инвалидом) или жизни. Правда, стоит учесть, что если несчастный случай произошел с клиентом в состоянии опьянения (неважно, наркотического, токсического или алкогольного), во время военных действий, ядерного взрыва или при некоторых других условиях (внимательно читайте договор), то страховое возмещение выплачено не будет.
Застраховать здоровье и жизнь могут и владельцы кредитных карт Сбербанка , Юниаструм Банка , Альфа-Банка и многих других финансовых учреждений.
Обратите внимание, что обычно такие программы будут действовать только в том случае, если вы находитесь на территории РФ. При этом часто исключаются такие республики, как Чечня и Ингушетия.
3. Страхование при выезде за рубеж
Это еще один распространенный вид страхования, предлагаемый многими банками.
К примеру, в банке "Авангард" условия программы таковы: если ваши работа или отпуск за границей омрачены травмой или болезнью, достаточно связаться с представителем сервисной компании. Он даст необходимую консультацию, поможет в вызове врача или госпитализации. Все расходы, связанные с оплатой лечения, пересылкой лекарств и даже с проездом и пребыванием в больнице близкого родственника пострадавшего обещает взять на себя страховая компания. При этом знайте, что в стране постоянного проживания такая страховка недействительна. Не будут покрыты риски и в том случае, если поездка длится более трех месяцев или застрахованный подвергает себя повышенному риску (прыгает с парашютом, катается на лыжах и т.д.).
СМП Банк откажется выплатить страховое возмещение, если вы уехали в страну, где идут военные действия или бушует эпидемия, а также туда, куда не рекомендует ездить МИД РФ.
Банк24.ру предлагает сразу две программы для путешественников: «Основная» и «Расширенная». По первой страхуются лишь поездки за рубеж, по второй - и по территории России тоже.
Сколько это стоит?
Естественно, что стоимость полиса будет зависеть от многих факторов, а потому в разных банках существенно отличается.
- Страхование карты
У Росбанка размер страхового взноса зависит от программы: «Классическая» - 550 руб./год (max сумма возмещения до 33050 руб./год), «Комфорт» - 950 руб. (до 81100 руб.), «Элит» - 1750 руб. (до 177500 руб.).
В Райффайзенбанке комиссия и размер выплат обусловлены статусом кредитной карты: по классической нужно будет заплатить 70 руб./месяц (возмещение - до 75 тыс. руб.), по золотой - 140 руб./месяц (до 150 тыс. руб.).
В Бинбанке можно выбрать годовой взнос от 300 до 6 тыс. руб., соответственно, возмещение составит от 30 тыс. до 1 млн руб.
В Банке24.ру подобная программа бесплатна для владельцев золотых и платиновых кредиток, а возмещение -составит 78 и 125 тыс. руб. соответственно.
- Страхование жизни и здоровья
В Юниаструм Банке владельцу карты (неважно, золотой или классической) придется заплатить за страховку 0,59%/месяц от суммы задолженности.
У Сбербанка в партнерах аж три страховых компании, видимо поэтому стоимость страховки на сайте не сообщается. Подробности можно узнать непосредственно в офисах банка.
- Страхование при поездках
В «Авангарде» такой полис будет стоить €13,75 с лимитом ответственности €30 тыс. либо €/$26,25 с лимитом €/$100 тыс.
Некоторые банки вообще не берут плату со своих клиентов за страхование при поездках за рубеж. Этим отметились банк «Открытие» и Банк24.ру (правда, только по платиновым и золотым картам), а также СМП Банк (по основным платиновым, золотым и стандартным картам).
В принципе, комиссии не такие уж и большие, но «стоит ли овчинка выделки», решать только вам. В любом случае, не забудьте сначала детально изучить страховой договор и будьте готовы к тому, что иногда за возмещением приходится побегать.
С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?
В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.
«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.
Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.
Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.
Новая услуга
Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.
На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.
«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».
Условия страховки
Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».
Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.
Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.
Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.
Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.
Исключения
Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.
Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.
Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.
К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.
Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.
Выгоды и недостатки
Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.
Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.
По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.
Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.
Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.
При участии Александры Красновой.
Телефонная консультация 8 800 505-91-11
Звонок бесплатный
Страховки по кредитным картам
Мне подключили страховку по кредитной карте, данная страховка не обьязательна и я не подписывалась под ней, а в банке говорят что есть подпись, подпись точно не моя. теперь списываются с карты деньги. Что делать?
Написать в банк заявление о предоставлении вам копий документов по факту заключения договора страхования, со ссылкой на то, что они у Вас отсутствуют. Одновременно подать заявление о расторжении данного договора.
Напишите письменное заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.
Скажите пожалуйста можно мне вернуть страховку по кредитной карте тинькофф?
В течение 5 дней с момента заключения кредитного договора необходимо обратиться с заявлением о расторжении договора страхования и возврата уплаченной премии.
Можно и нужно. Пишите заявление в страховую компанию. И несите или отправляйте по почте заказным письмом с уведомлением. С формулировкой как Артур Рафкатович указал.
Возможно ли вернуть денежные средства по страховке по закрытой кредитной карте АО "Альфа-Банка" "100 дней без %"?
Спасибо.
Да, предъявите претензию, в случае отказа - в суд.
Человек умер, у него осталось 3 кредита, один в банке (без страховки), два других по кредитным картам. Что делать родственникам с этими кредитами? Жена гражданская, сын служит по контракту. Наследство квартира умершего.
Юлия, если Вы вступите в наследство, то Вы будете обязаны выплатить эти кредиты.
Как вернуть денежные средства по кредитной карте за страховку в Восточном банке?! или все же можно отказаться от страховки, при этом чтобы банк вычеркнул ее из кредита и та сумма, которая уходит на страховку, гасилась в сумму основного долга по кредиту?!
Для возврата стоимости навязанной страховки необходимо направить письменное требование на основе норм права, страховку когда оформили?
Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте спустя несколько месяцев?
Вы в любое время имеете право отказаться от услуги страхования.
Нет. Если прошло несколько месяцев, денежные средства по страховке вернуть невозможно.
Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), период, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки составляет 14 календарных дней. При этом, следует имеет ввиду, что согласно ст. 958 ГК РФ при расторжении договора страхования, страховая премия частично или полностью не возвращается, за исключением случаев прекращения договора страхования.
А можно ли расторгнуть страховку не по кредиту а по кредитной карте?
Доброго времени. А какая разница? По кредитной карте тоже заключается кредитный договор. Пожалуйста, обращайтесь в заявлением о расторжении договора страхования в банк и страховую компанию, не позднее 14 дней с даты заключения договора.
Как их послать со своими страховками и неустойками, по кредитной карте которой не пользовался уже давно?
Приветствую. Послать не получится. В том случае если вы пользовались картой, и не оплатили проценты-придется платить. Что касается страховки, ситуация та же. Сейчас можно отказаться от банковской страховки, но за период пользования картой плата за страховку начислена законно. В данной ситуации лучше всего ждать обращения банка в суд. Суд является единственным государственным органом, который может помочь-уменьшит неустойку по кредиту.
Хотела узнать можно ли вернуть страховку по кредитной карте взятая 06.08.18
Можно вернуть стоимость страховки, но для этого необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, страховка какая - индивидуальная или коллективная?
Добрый день. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.
У моего умершего брата имеется долг по кредитной карте на которую не оформлена страховка. Обратилась в банк со свидетельством о смерти, чтобы приостановили проценты на пол года, но мне отказали, предложили платить до момента вступления в наследство моей племянницы. Насколько правомерны действия банка?
Проценты и пени должны прекратить начислять на период, установленный для принятия наследства. Потом сразу возобновить по переоформленному кредитному договору (договорам, если наследников несколько) в том же порядке и размерах, как в первоначальном договоре. Правда, совет платить тоже очень правильный - проценты остановились, а Вы гасите долг. Это выгодно, только нужно очень внимательно подходить в документарному оформлению платежей, чтоб зачли оплату. Советую общаться с кредитной организацией письменно, судя по отказу Вы общались с некомпетентным сотрудником. Ситуация со смертью должника, к сожалению, не редкость и все банки приостанавливают начисления.
Добрый день! Чтобы точно определить правомерность действий банка необходимо смотреть договор по кредитной карте. Однако есть общее правило, установленное в Гражданском кодексе, Статья 418. ч 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. При этом обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
У мамы задолженность по кредитной карте, мама находится в больнице, нетрудоспособна. Есть страховка кредитной карты, как написать заявление в банке на погашение задолженности в результате наступления страхового случая?
Вообще у банков и страховщиков есть свои формы заявлений в офисе. Если нет, то пишется в произвольной форме: КОМУ, КОГО, адреса, далее "заявление", излагаете суть, предъявляйте требование, число подпись.
Можно ли вернуть Страховку навязанную по кредитной карте?
Здравствуйте. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Нужно ознакомится с договором.
Нет возможности платить проценты по кредитной карте Тинькофф. Выщитывалась страховка. Живу на минимальную пенсию, работать не могу по состоянию здоровья.
Здравствуйте! Не можете платить, ждите суда. В суде просите о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга. На стадии исполнительного производства обращайтесь в суд о предоставлении рассрочки, отсрочки решения суда.
Кредитор вправе подать в суд заявление о вынесении судебного приказа. Вы его вправе отменить. Потом иск в суд. Вы вправе там сбить неустойку и штрафы со ссылкой на статью 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности нарушенному обязательству. Для справки: судебный приказ (ст.122 ГПК РФ) - это упрощенный порядок рассмотрения споров в суде без уведомления ответчика, которому просто должен быть направлен по почте судебный приказ, который Вы вправе получить, а затем подать заявление об отмене судебного приказа в суд первой инстанции в течение 10 дней после ПОЛУЧЕНИЯ (ст.128 ГПК РФ). При этом подать без каких-либо обоснований, просто: "прошу отменить судебный приказ, против его исполнения возражаю". Суд обязан отменить судебный приказ и разъяснить истцу его право на подачу искового заявления. Там у Вас будет возможность подать свои возражения на заявленные исковые требования, в т.ч. о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ, либо заявить о применении исковой давности (ст.199 ГК РФ), если срок исковой давности истек. В этой связи, если начислено много штрафов, то можно вообще не платить кредит и ждать суда, где сможете сбить штрафы и пени, т.к. при погашении задолженности в штатном порядке они будут погашаться в первую очередь.
Можете подать на банкротство, все зависит от суммы долга. Можно также дождаться суда, там попросить снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, потом рассрочку. Какой размер задолженности?
Обратитесь в суд и признайте страховку незаконной, например, по томуоснованию, что она была навязана в нарушение ст.16 Закона О защите прав потребителей при заключении договора. Это снизит Вашу финансовую нагрузку. Надо смотреть - может прошли сроки исковой давности 3 года, ст.196,200 ГК РФ. Если все таки с Вас взыщут долг просите рассрочку или отсрочку уплаты так как Вам трудно жить. "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.04.2018) Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. 2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса. 3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Здравствуйте, Татьяна Сергеевна, не можете платить, не платите. Ждите, когла банк обратится в суд с иском. Там сможете просить снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. Однако, полностью от исполнения обязательств вас никто не освободит. Если будет возбуждено исполнительное производство, то пристав сможет удерживать не более пятидесяти процентов от вашей пенсии. При этом, при наличии решения суда вы сможете обратиться с заявлением о предоставлении вам рассрочки исполнения решения суда в связи с тяжёлым материальным Положением. Удачи вам и всего наилучшего.
Государство не знает пощады к должникам по кредитам. Рано или поздно банк подаст в суд, после чего включится машина по выбиванию долга в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве". Никакие оправдания, как-то болезнь, отсутствие работы или другие причины не принимаются. Только смерть избавит вас от всех долгов и других проблем заодно.
Здравствуйте. Советую написать в банк заявление о том, что вы лишены возможности оплачивать кредит, но от обязательства не отказываетесь и готовы решить вопрос в судебном порядке. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того у вас будет возможность подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ .
Можно ли вернуть страховку по кредитной карте и в каких случаях?
Здравствуйте. А программа страхования у Вас не коллективная? Если да, то тогда Вы не можете вернуть ее. Если же не коллективная, тогда можете вернуть, обратившись в банк. На это 5 дней. Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями)
Если пять дней ещё не прошло, то вы имеете полное право отказаться от договора страхования. Вам следует подать такое заявление. Указание банка России номер 3854-У.
Добрый день, Артур! Какой у вас оформлен договор со СК, от чего и на какой срок вызастрахованы? Когда оформлялся кредит? Необходимо изучать договор страховантя. Как я полагаю, льготный период у вас пропущен. Пишите заявление о расторжении договора страхование. Получите официальный ответ на ваше обращение-потом сможете понять как действовать дальше.
Ищу юриста, который имеет опыт возврата незаконно навязанной страховки по кредитной карте. Карта оформлена в 2010 году, то пользуюсь, то погашаю полностью, сейчас практически закрыта. Просрочек за все время ни единой не имею. В договоре страховка прописана (т.е договор присоединения, как я понимаю). Банк Ренессанс кредит. Как я поняла, я могу вернуть страховку только за последние три года. Мне нужна грамотная консультация, анализ моих документов, нужен образец заявления в банк с актуальными ссылками на законы. Все отправлять, вести переписку буду сама. Спасибо.
Здравствуйте. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Нужно рассмотреть материала о навязанной страховки.
Имею кредитную карту. Брала 30000, вернула за год сумму по кредиту, по страховке за год и обслуживание. Потом не снимала с карты ни рубля. После возврата суммы Банк каждый месяц в течении года начисляет страховку и кассовое обслуживание и присылает SMS с суммой долга. Я хочу закрыть карту. Имею ли я права потребовать от банка снять эту сумму ведь я не пользовалась деньгами банка в этот период.
Здравствуйте. Все зависит от условий Вашего договора. Если Вы выплатили только сумму кредита, то так же обязаны выплачивать и проценты за пользование чужими денежными средствами, а так же годовое обслуживание карты, так как расчетный счет не закрыт.
Пожалуйста вправе ли отказать страховая компания в покрытии кредита (по кредитной карте, страховка имеется, подписанных договоров нет) из-за наличия алкоголя в крови, если смерть супруга в мед. заключении наступила в результате острой коронарной недостаточности сердца. Спасибо заранее за ответ.
Добрый день, необходимо смотреть условия договора, но в моей практике имеются положительные решения в случае обнажения алкоголя у погибшего. Необходимо только будет доказать ряд обстоятельств, обращаться за возмещением думаю в любом случае есть смысл. Самое важное своевременно обратиться с заявлением о наступлении страхового случая. Известить об этом компанию. Во многих разрешено даже в телефонном режиме.
Можно ли вернуть страховку по кредитной карте банка траст, в банке говорят нельзя т.к. это кредитная карта, а не потреб. Кредит. В данный момент задолженность погашена, а страховка отключена года 2 назад.
Смотрите условия выдачи и пользования кредитными картами на сайте банка. Если страховка уже отключена, то о каком возврате может идти речь?
Может ли банк обязать платить страховку?
По кредитной карте если картой не пользовались ни разу?
Добрый день. Заключая договор с банком, Вы либо соглашаетесь с их условиями предоставления карты (видимо кредитной), либо не соглашаетесь и не получаете карту.
Здравствуйте. Смотрите условия договора страхования. ГК РФ Статья 940. Форма договора страхования 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). 2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. 3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Вам надо написать заявление на возврат страховой премии. При отказе обратитесь в суд. ст.16 закона О защите прав потребителей. Удачи Вам!
В течение уже более трёх лет ежемесячно оплачиваю страховку по кредитной карте Тинькофф банка. Сумма набежала уже немалая. Буду ли я иметь возможность возместить эти выплаты, если закрою остаток по кредитной карте полностью? Ни одной просрочки платежа по данной карте допущено не было.
Возврат страховой премии возможен, только если это предусмотрено Вашим договором страхования, полисом или правилами страхования страховщика - при досрочном погашении кредита (ст. 943, 958 ГК РФ). Также если Вы сможете в суде признать страховку навязанной, то тогда на основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" сможете вернуть все деньги. Но тут Вы уже очевидно, что пропустили срок исковой давности из ст. 181 ГК РФ, а потому этот вариант не для Вас.
Что бы вернуть навязанную страховку, необходимо обращаться в суд на основании Закона о защите прав потребителя. Иск подается в соответствии со ст. 131, 132 ГПК РФ.
Здравствуйте, для уточнения по данному вопросу необходимо ознакомиться с условиями договора страхования. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.
Могу ли я получить страховку которую плачу по кредитной карте за заболевание сердца миокардиодистрофия экзогенно токсическая?
Добрый день! Можете претендовать на страховую выплату если данное заболевание является страховым случаем, указанным в договоре страхования.
Здравствуйте, для точного ответа на данный вопрос необходимо ознакомиться с условиями договора страхования, если этот случай является страховым, то можете. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.
Как вернуть страховку по кредиту, кредитной карте? Спасибо.
Здравствуйте, Галина. В течение 5 дней с момента заключения кредитного договора необходимо обратиться с заявлением о расторжении договора страхования и возврата уплаченной премии.
Как у тинькофф банк вернуть страховку по кредитной карте за время пользования картой. Какое обоснование им предоставить.
Если страховка была навязана, то необходимо начинать с написания претензии. Кроме того, следует изучить основания возврата. Исходя из условий договора, Надежда.
Здравствуйте! Основание нужно искать в договоре, который заключен между Вами и банком. Если страховка была навязан банком, то есть шанс выиграть дело в суде. Если страховка была добровольной (на что есть указание в договоре), то ничего вернуть не получится.
Есть кредитная карта в банке Тинькофф. Хочу получить выплаченную им страховку по этой кредитной карте. Они согласны выплатить но требую обоснование. Скажите на какую статью сослаться что бы они выплатили неиспользованную страховку.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы. Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи. Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб. Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная». Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика - банка. Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика. За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.
Обязан ли Тинькофф банк вернуть страховку по кредитной карте.
Все зависит от Вашего Договора с банком. Если Вы обратитесь с заявлением о расторжении договора страхования, то они должен быть расторгнут.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы. Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи. Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб. Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная». Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика - банка. Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика. За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.
Здравствуйте. Банк страховку возвращать не обязан. Для этого есть страховая компания и то только в том случае, если отказ от страховки имел место в первые пару дней после заключения договора страхования или есть решение суда о признании услуг страхования навязанными.
Взял кредитную карту по ней платил страховку ежемесячно долг закрываю полностью могу я вернуть страховку.
Здравствуйте! Для этого необходимо ознакомиться с договором/условиями страхования, а после этого уже составлять мотивированное заявление, если это будет целесообразно.
Взял кредитную карту по ней платил страховку ежемесячно долг закрываю полностью могу я вернуть страховку. Нет, не можете. Вы являлись застрахованным все это время.
Добрый день! Смотрите условия договора. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.
Добрый день! Если Вы закрываете долг досрочно, то Вы вправе вернуть страховку, при в любом случае необходимо смотреть на какой период страховка действовала.
Возможно ли вернуть сумму страховки по кредитной карте Тинькофф?
Можете вернуть если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК, или страховка была Вам навязана, ст.16 закона о защите прав потребителей.
Да, если вы докажите, что страховка была вам навязана, то вы имеете право по закону о защите прав потребителей признать данный договор ничтожным через суд и потребовать вернуть деньги.
Если у вас оформлена в Сбербанке кредитная карта, страховка – это лучший вариант защиты денежных средств, которые на ней расположены. В полисе предусмотрен самый полный набор страховых случаев, при которых владелец полиса получит компенсацию от СК Сбербанк Страхование, то есть, не понесет материального ущерба.
Страхование кредитных карт Сбербанка
Следует отметить, что страховая компания предлагает владельцу кредитной карты Сбербанка страховку всех имеющихся у него карточек, как кредиток, так и дебетовых.
Возможные риски
Застраховать кредитку — это удобный и выгодный вариант защиты, так как клиент Сбербанка получает страховую протекцию на целый ряд случаев, а именно:
- Кража/утеря самой карты;
- Несанкционированное списание денежных средств мошенниками с использованием современных дистанционных методов (скимминга, фишинга);
- Получение сведений о ПИН-коде и изъятие самой карточки злоумышленниками непосредственно от владельца под угрозой насилия;
- Подделки (документов, подписи), которые позволили несанкционированное снятие денег с карты;
- Грабеж, разбой, вследствие которых были забраны снятые с банкомата деньги или украдена карта;
- Механические повреждения карты в банкомате, ее размагничивание, неисправности банкомата/терминала.
Как видите, перечень страховых случаев позволяет получить компенсацию практически в любом случае незаконного завладения картой или непосредственно деньгами.
Варианты полисов
Цифровой полис для защиты банковской карты имеет силу, равную бумажному аналогу.
Для кредитной карты Сбербанка страховка оформляется в следующих вариантах:
- Вариант 1: Общая сумма страховой защиты/стоимость годового полиса 30 тыс. руб./700 руб. соответственно
- Вариант 2: 12 тыс. руб./1 710 руб.;
- Вариант 3: 250 тыс. руб./3 510 руб. Приведенные расчеты действуют для онлайн оформления.
Чтобы оформить страховку кредитной карты Сбербанка можно обратиться непосредственно в отделение СК Сбербанк Страхование или воспользоваться Онлайн-заявкой. Дистанционный способ оформления полиса более выгодный, так как предполагает существенные скидки.
Действия при страховом случае
Если у Вас имеется страховка кредитной карты Сбербанка и наступил страховой случай (не раньше, чем через 15 дней после оплаты), ваше право:
- Обратиться в контактный центр;
- Внимательно проникнуться порядком действий, предусмотренных при наступлении страхового случая (см. Приложение Порядок действий);
- Заполнить бланк заявления (см. Приложение Заявление);
- Складировать необходимые документы (см. Приложение Список документов);
- Предоставить документы в СК для получения компенсации.
Заключение
Для владельцев кредитной карты Сбербанка страховка будет надежной гарантией получения компенсации в случае кражи, утраты, несанкционированного списания денежных средств и других случаев, предусмотренных в полисе. Полученная компенсация возместит ущерб от действия злоумышленников.
Любой, кто хоть раз оформлял кредит, сталкивался с проблемой: кредитный специалист навязывает страховку, а иногда и просто прекращает оформлять заявку при отказе приобрести страховой полис. В то же время выгодоприобретателем при страховании кредита считается именно заемщик. Так стоит ли так категорично отказываться от полиса?
Плюсы и минусы кредитного страхования
Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.
Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.
Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.
Сумма со страховкой и без
Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!). То есть если заемщик берет 100 тыс. рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс. рублей. Даже в лучшем для заемщика случае сумма довольно внушительная.
Проблема заключается в том, что клиенту банка навязывают не одну страховку, а сразу несколько, притом наиболее дорогих. Несложно посчитать, сколько переплатит за кредит в 100 тыс. рублей заемщик с двумя 3%-страховками:
(100000 рублей * 0,03 * 12) * 2 = 72000 рублей.
За год пользования 100 тысячами рублей заемщик выплатит только за страховку (не считая процентов) 72 тысячи. Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписывать (особенно те листы, которые свидетельствуют о приобретении страховки). Возможно, отказавшись от страховки, вы сможете уменьшить переплату вдвое.
Мифы о страховании кредита
Есть несколько распространенных мифов о страховании кредита:
- Оформление страховки повышает вероятность одобрения. Это столь же распространенное заблуждение, как и то, что оформить кредит без страховки нельзя. Сотрудник, принимающий решение о выдаче кредита, вообще не знает, оформлял ли заемщик страховку или нет. Оформление страховки остается совершенно добровольным делом заемщика и нисколько не влияет на вероятность одобрения.
- Вернуть страховку нельзя. Об этом чаще всего предупреждают сами сотрудники офиса. Если страховка будет возвращена заемщиком, то они лишатся премии за ее оформление. Вернуть страховку можно без проблем в течение месяца с момента оформления, обратившись в банк.
- В случае смерти заемщика кредит будет платить его семья, а страхование жизни позволяет избежать такой ситуации. На самом деле это неполная информация: семья будет платить долги погибшего заемщика только из наследованных средств. Если наследства заемщик не оставил, никто не вправе требовать с семьи ни копейки.
Только зная об этих условиях можно трезво судить о целесообразности страхования кредита.
