≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Что такое система международных переводов SWIFT? Переводы swift (свифт): межбанковская платежная система.

Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

Преимущества системы SWIFT

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

• точность доставки перевода - денежные средства поступают адресно на указанный счет;
• безопасность - система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
• гарантия своевременной доставки средств;
• отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
• широкий выбор валют;
• возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
• умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж - это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
2. Оплата крупных покупок за рубежом.
3. Оплата услуг иностранных компаний;
4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент - крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

• название банка получателя;
• его код в системе SWIFT;
• название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
• номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
• имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
• текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы SWIFT в Украине?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

SWIFT перевод от Приватбанка - быстро и надежно

Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

Тарифы для SWIFT платежей

Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

Требования к реквизитам при переводе

SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

• Название банка получателя;
• Свифт код банковского учреждения;
• Номер счета лица получателя;
• ФИО получателя и его адрес;
• Цель платежа (номер счета фактуры).

Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).

SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.

Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка - PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

[ Скрыть ]

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

• сведения вносятся исключительно на английском языке;
• swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
• операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

• условиями национальных финансовых рынков;
• законодательством;
• валютными рисками;
• индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Банк	Комиссия
Сбербанк	Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.
Бинбанк	Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода: в долларах США; евро; фунтах стерлингов. Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.
Банк «Левобережный»	0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет: 20 долларов; 30 евро; 8000 японских йен; 4000 казахских тенге. Максимальная комиссия: 300 долларов; 250 евро; 20000 йен; 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

• мексиканского песо;
• долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
• таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

1. Доллар США.
2. Евро.
3. Британский фунт стерлингов.
4. Японская иена.
5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

• специализированное программное обеспечение;
• автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
• защиту линий связи;
• шифрование данных;
• требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Предъявить удостоверение личности.
3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

• Европы;
• Азии;
• Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

• широкий выбор валют;
• отсутствие системных ограничений по сумме;
• выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
• безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

• невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
• длительным сроком проведения операции;
• недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

Январь 2019

Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит - об этом сегодняшняя статья.

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код - единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец - банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

1. ВВВВ - личный код компании. Его назначение - идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
2. СС - код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО - 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
3. DDD - код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями - ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник - в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты - достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

• лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией - эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
• при наличии интернета можно поступить ещё проще - посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
• на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).

Обратите внимание! Если лицо, осуществляющее перевод средств, не знает код, но хочет совершить финансовую операцию, ему следует максимально внимательно проверить все платёжные реквизиты, правильность написания назначения платежа, а также убедиться, что сотрудник, осуществляющий перевод, не допустил случайных ошибок. Это увеличит шансы на то, что платёж достигнет своего адресата и поступит строго по назначению.

Денежные переводы СВИФТ - преимущества и недостатки

Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков - основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:

• отсутствие программной привязки между банком и системой - проводить транзакции денежных средств данным способом можно независимо от того, поддерживает ли компания пользователя СВИФТ или нет;
• максимальная точность перевода финансов или поступления платежа на персональный счёт получателя;
• полная конфиденциальность личных данных клиентов;
• сроки осуществления операций срочные или практически мгновенные;
• отсутствие лимитного порога ограничений при осуществлении переводов - за исключением случаев, когда ограничения накладываются валютным законодательством конкретного государства;
• возможность совершать транзакции во многих валютах мира;
• система взаимодействует как с физическими, так и с юридическими лицами;
• предельно низкие тарифные планы обслуживания пользователей;
• простота и удобство совершения финансовых операций;
• увеличение показателя эффективности работы банковских организаций, являющихся партнёрами СВИФТ, а также стимулирование их конкурентоспособности на мировом валютном финансовом рынке;
• полная гарантия защиты личного счёта пользователя от мошеннических действий;
• минимальная комиссия при переводе крупных сумм, что особенно актуально для ведения бизнеса и перечисления денег банкам, предприятиям-партнёрам и при покупке дорогостоящих товаров и оборудования.

Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:

• грамотно и разборчиво указать всю необходимую для оказания услуги информацию;
• понимать, что по своей сути, платёжное поручение - это фактически та же телеграмма, следовательно, в ней должна быть краткая и чёткая подача данных без лишних деталей.

Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.

Видео по теме

Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Содержание статьи :

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

• 4-буквенный код финучреждения;
• 2 символа, определяющие страну;
• 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
• 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).

Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

• Данные о стране получателя;
• Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
• Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

• Заголовок;
• Основной текст;
• Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

1. SWIFT-код и международное название банка.
2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
3. Транзитный счет, счет получателя.
4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

• Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
• за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

• Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
• Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

• Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
• Самые популярные валюты – евро и доллары;
• Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

• Передает сообщения в формате SWIFT;
• Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
• Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
• Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

• С карты на карту (по номеру карты);
• Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
• Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
• Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

S.W.I.F.T. – сокращенное наименование Сообщества всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. С помощью него осуществляется передача финансовых данных на международном уровне. По-русски название звучит, как «свифт». Сообщество занимается денежными межбанковскими переводами по указанной системе.

История создания Swift

Сообщество было создано в 1973 году. Произошло это в процессе объединения более двухсот банков из пятнадцати стран мира. Целью создания сообщества была передача финансовых данных.

В итоге появилась международная организация, благодаря которой данные передаются оперативно, безопасно и надежно. Для работы было разработано специальное программное обеспечение, соединенное с сетью.

Центр сообщества находится в Бельгии. Сегодня к данной организации присоединилось более десяти тысяч банковских организаций из более двухсот стран. В России сообщество представлено Российской национальной ассоциацией SWIFT (РОССВИФТ). В прошлом году количество пользователей этой системы перевалило за пятьсот. Из них треть – самые крупные банки. Россия в этой сфере вышла на второе место после США.

Для участия в данной программе банки должны сначала получить лицензию, разрешающую осуществление операций в иностранной валюте. Этот процесс требует больших затрат.

Особенности Swift переводов

Подобные переводы производят многие банки, входящие в указанное сообщество. Они работают с предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Для перевода необходим ввод кода банка получателя.

И, вполне объяснимо, что перед отправлением указанного перевода, нужно точно знать, входят ли оба участвующих в процессе банка в систему переводов.

Как осуществляются СВИФТ переводы?

• При наличии счета и без его открытия.
• Безналичный перевод или с выдачей наличных денежных средств.
• Физическому или юридическому лицу.

Что необходимо, чтобы оформить перевод?

• Реквизиты получателя.
• СВИФТ код указанного банка.
• Паспорт отправителя.
• Счет.
• Заявление на перевод.

Наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы на счет. В этом случае ограничения максимальной суммы отсутствуют. Но при таком переводе необходимо представлять документы в банк, подтверждающие факт платежа.

Также существуют определенные требования к оформлению перевода. Необходимо следующее:

• СВИФТ код;
• название банковской организации;
• личные данные получателя;
• двадцатизначный номер счета;
• паспортные данные;
• другие необходимые данные и реквизиты.

Все реквизиты должны быть исключительно на английском языке. Банки, входящие в систему переводов, размещают всю информацию на своих официальных сайтах.

Swift перевод в Сбербанке

При необходимости перевода денег за границу живущему там человеку, подойдет услуга платежной системы SWIFT перевод в Сбербанке. Указанные переводы осуществляют более шести тысяч банковских организаций.

Очень популярны в этой системе безналичные переводы. Все дело в том, что ограничения суммы перевода отсутствуют. Также пользователи вольны выбирать валюту: это могут быть рубли или валюты другого государства.

Отправление денежных средств происходит в течение двух суток. Отменить заданные переводы невозможно.

Для осуществления перевода необходимо знать данные, указанные в данной статье. После того, как реквизиты сообщены оператору, в кассу вносится сумма перевода и комиссия за совершение операции. В зависимости от валюты перевода, выбранного способа, зависит и размер комиссии. Комиссия не может быть больше двух тысяч рублей или двухсот долларов США. Учитывая сказанное, такой перевод произвести совсем не трудно. Необходимо знать точные данные получателя и его банка. При этом срок перевода составляет не более пяти дней.

Swift перевод в Сбербанке Онлайн не предусмотрен. Услуга Онлайн предоставляет возможность переводов только в российские банки и не предусматривает возможности перевода на счета за границу. Чтобы осуществить перевод лицу, находящему за рубежом, можно воспользоваться услугой обычного СВИФТ перевода. Не стоит искать его в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Система SWIFT переводов стоит в одном ряду с таким глобальными системами, как Вестерн Юнион и Юнистрим. Они наиболее популярны сегодня. Но и СВИФТ предпочтительнее в ряде случаев. Прежде всего, это обусловлено более низким размером комиссии. Поэтому их широко используют тогда, когда необходимо оплатить услуги – учебу, медицинское лечение. При помощи системы СВИФТ бронируют номера в отелях, оплачивают участие в конференциях, или перечисляют деньги родственникам, живущим в других государствах. Переведенные деньги при этом попадают на указанные отправителем счета людей.

СВИФТ дает такие преимущества, которые недоступным другим международным системам переводов денег. Можно выбрать валюту перевода. Делается это через поручение банку приобрести необходимые денежные знаки того государства, в которое осуществляется отправка. Банк, купив дензнаки, отправит их по указанным данным.

Получатель не тратит свое время, чтобы получить перевод, кроме необходимости его обналичивания. К тому же, отправить перевод можно почти в любую страну при наличии там счета получателя.

СВИФТ переводы отличаются повышенной системой безопасности, что гарантирует доставку денежных средств получателю.