Хоум кредит банк поиск недобросовестных кредиторов. Хоум Кредит Банк
Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.
Виды должников банков по кредитам
Банковских должников можно классифицировать следующим образом:
- по валюте займа - рублевые и валютные заемщики;
- по типу кредита - ипотечные, автокредитные, потребительские;
- по степени просрочки - от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
- по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.
Сколько должников по кредитамимеет каждый банк и банковская система России в целом - информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.
Права должников по кредитам
К стандартным правам можно отнести:
- право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
- право выбора метода погашения займа - аннуитетный или дифференцированные платежи;
- право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций - предоставляется большинством банков;
- ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
- право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.
С 1 июля текущего года российские заемщики - банковские должники - получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.
Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:
- Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
- Период просрочки платежей - три и более месяца.
Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.
Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника - финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.
Базы должников по кредитам
Официальные
базы данных, имеющих отношения к
банковским заемщикам, представлены на
сайте Федеральной службы судебных
приставов 
(ФСПП)
в разделе «Информационные системы».
К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:
- Банк данных (общедоступный сегмент).
Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.
Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть ».
Поисковый сервис имеет следующие разделы:
- общая база;
- список должников по кредиту -данные по физлицам;
- информация по юрлицам;
- должники по алиментам;
- должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.
Сайт должников по кредитам
Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель - поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.
Что может почерпнуть посетитель:
- тематические новости;
- отражение темы должников в соцсетях;
- советы по противодействию ;
- профильное законодательство;
- сервис проверки задолженности по налогам;
- как создавать кредитную историю и работать с ней.
Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.
Роль НБКИ
Крупнейшим
российским бюро является НБКИ .
Национальное бюро кредитных историй
владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро
тесно сотрудничают кредитно-финансовые
учреждения РФ на всех этапах работы с
заемщиком - от его обращения за кредитом,
до полного погашения задолженности или
возникновения проблемной ситуации.
Ваше согласие на передачу данных в БКИ
- непременное условие выдачи займа.Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:
- сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
- возможность проверить и оспорить свою историю;
- код кредитной истории;
- необходимые справки.
- Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности - попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
- Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
- Уточните в банке полную задолженность на определенную дату - сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
- Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
- Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
- Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации - районном или городском.
Сказать, что я недовольна работой этого позорного банка, очень мягко еще. Я не буду писать про бешеные проценты, условия и т.д, все это мы читаем и подписываем естественно. У меня другая распространенная тема лохотрона - навязывание страховки. Т.к кредит наличными брала в 1 раз, попалась на эту удочку, сказав что страховка (120000) это просто формальность для получения кредита и я В ЛЮБОЙ МОМЕНТ МОГУ ЕЕ ВЕРНУТЬ НАПИСАВ ЗАЯВЛЕНИЕ В ЛЮБОМ ОФИСЕ БАНКА, т.к в страховом полисе информация лишь о наступлении страхового случая. Я еще раз уточнила по поводу возврата страховки, "специалист" банка если можно их так назвать, заверила что после ПЕРВЫХ ВЫПЛАТ я напишу заявление и мне сделают перерасчет. Когда я приехала в банк после первой выплаты, и попросила бланк заявления, мне ответили, что к сожалению они закончились, и так 2 месяца, но значения особого этому не придала. Когда пришла погасить кредит досрочно, сказала, что мне нужно сделать перерасчет страховки и погасить оставшуюся сумму, на что мне ответили, что условия в банке поменялись, и возврат страховки только на усмотрение страховой компании, звоню в страховую, а там мне объясняют, что это делается в ТЕЧЕНИЕ ПЕРВЫХ 14 ДНЕЙ В СЛУЧАЕ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ, в других случаях страховка никогда никому не возвращалась, и банк вводит в заблуждение. Ну тут мое терпение лопнуло, пришла в офис высказала все что о них думаю, на что меня продолжали уверять ЧТО СТРАХОВКА ВСЕГДА ВОЗВРАЩАЕТСЯ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ И ЧТО Я ПРОСТО ПОПАЛА НА КАКОГО СТАЖЕРА КОТОРЫЙ НИЧЕГО НЕ ЗНАЕТ. Я этой.... сказала чтоб она тогда сама позвонила и выяснила почему вдруг они отказывают, если по легенде банка они давно сотрудничают со страховой компанией и такое у них впервые. Позвонив ОНА ПРЕДСТАВИЛАСЬ НЕ СОТРУДНИКОМ БАНКА А МНОЙ!Естественно, ей сказали ровно то что и мне, на что эта корова просто развела руками и сказала извините произошла какая то ошибка, поэтому вы идите подавайте в суд на страховую!!!)))Я в шоке просто, банк говорит одни условия, а страховая все ровно наоборот! Я их послала и сказала, что их кредит буду выплачивать только по решению суда, сейчас в течение двух дней звонят тупоголовые люди с отдела взыскания и монотонно говорят заученный текст, мне то все равно у меня с такими лохотронщиками разговор короткий-только через суд, так они теперь терроризируют моих родных. Мама у меня, конечно, тоже не промах, но их наглости я просто поражаюсь. ЛЮДИ НИКОГДА НЕ БЕРИТЕ ТАМ КРЕДИТ И ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ОТЗЫВЫ ЗДЕСЬ САМИ ПОНИМАЕТЕ ОТКУДА БЕРУТСЯ. Еще поражает наш роспотребнадзор, который прямым текстом говорит что лучше с банками не связываться, хотя обман на лицо. ПОЭТОМУ БЕРИТЕ ТАМ КРЕДИТЫ И ШВЫРЯЙТЕ ЭТОТ ПОЗОРНЫЙ ЛОХБАНК, И ИХ ОТДЕЛ ВЗЫСКАНИЯ ТАК ЖЕ ЛЕСОМ ПОСЫЛАЙТЕ!!!
Гость · 05.11.2012, 10:42
Думать нужно что делаете! В договоре указана сумма страховки, не нравится - аннулируйте даже не подписывая. Насильно вас никто не может заставить подписать, а если голова только с раскачки работает, то никто кроме вас не виноват. И откуда такая сумма страховки? 120000? Вы что, пару миллионов брали? Бред.
Сегодня многих интересует, есть ли официальный сайт должников по кредитам. Он может помочь найти себя в списке должников, но его нет. Ведь информация секретная.
Вас интересует вопрос, существует ли черные списки должников по кредитам. Они интересует не только Вас, а и всех кто брал кредит. Да, конечно каждый банк имеет свои списки. Есть, например, хоум кредит должники. Каждый банк делиться списками с другими банками. Это образно сказано. То есть все списки введены в базу и доступны всем банкам. Это касается и стран. Но здесь тяжелее. В каждой стране есть свои списки должников. Например, должники по кредитам русский стандарт Украина. Все банки Украины имеют доступ к ним. Но к спискам другой страны получить доступ сложнее. Это вся Ваша кредитная история. Если она не очень хорошая, то кредит Вам будет очень тяжело взять. Его дают лишь тем, кто имеет не плохую историю по кредитам.
Разговор с коллектором, хоум кредит — видео
В списке должников своя иерархия. Там есть должники, которые ни платят совсем кредит, которые редко его платят. Есть и те, которые не заплатили ни разу и так далее. Так, например, выглядит список должников по кредитам сбербанка. То есть, не заплатив хотя бы раз кредит, Вы уже вноситесь в список.
Должники по кредиту
Итак, если Вы не заплатили кредит, Вам придется получить некоторые проблемы. Для начала банк начнет Вам звонить и напоминать о том, что вы не заплатили. Также Вам необходимо будет объяснить причину Ваших долгов. Если у Вас есть поручители, то звонить будут и им.
Если звонки не помогли, то на Вас подадут в суд, а там уже решат, что с Вами делать. В суде рассмотрят все нюансы и потом вынесут вердикт. Если у Вас был залог, то его точно заберут, если его не было, то возможно Вас оштрафуют или произведут опись имущества. Но данные наказания индивидуальны.
Очень важно правильно составить договор. Там необходимо указать сумму, которую Вы взяли, сумму, которую необходимо вернуть, проценты переплаты, срок кредита, залог и поручителя. Залог и поручителя Вы указываете лишь тогда, когда они у Вас есть. Также в договоре можно указать причину, по которой Вы сможете не платить кредит. Их мы указываем в договоре. Банк, конечно, должен согласиться на это. Договор мы подписываем с помощью нотариуса. Перед тем, как его подписать, необходимо его внимательно прочитать. Рассмотрите все нюансы и детали. А главное помните, что если Вы подписали договор, то назад пути нет, Вы согласились с его пунктами. Это очень важно. Договор потом поможет Вам доказать, что не платить у Вас была причина. Но она должна быть очень и очень уважительная.
Помощь в получении кредита должникам
Итак, допустим, что должником Вы уже стали и изменить ничего нельзя. Что делать? Конечно, обратиться за помощью. Вы имеете на это право. Есть несколько вариантов помощи, которую Вы можете получить. Это, например, кредитные каникулы. Они предоставляются тем, у кого уважительная причина. Например, непредвиденная потеря работы, сокращение. В таком случае Вам могут дать отсрочку по выплатам. Для этого обязательно идем в банк и узнаем. Если Вы решите самостоятельно устроить себе каникул, даже если причина уважительная, тогда Вы будете считаться должником. Банк необходимо предупреждать. И помните, что кредитные каникулы Вы можете и не получить. Это решается индивидуально.
Юридическая помощь должникам по кредитам – это еще один вариант помощи. Ее оказывают всем. Тут Вы можете получить помощь в оформлении документам, консультацию и многое другое. Также здесь Вам расскажут, если у Вас возможность и хотя бы маленький шанс получить кредит еще раз.
Есть еще один вариант помощи. Это помощь в кредитном союзе. В него необходимо войти и стать его членом. Лишь тогда Вы получите помощь, консультацию, сотрудничество.
База данных должников по кредиту
Конечно, сегодня существует единая база должников по кредитам. То есть, в этой базе находится вся информация о тех, кто не платил кредит. Там находиться информация абсолютно обо всех банках. То есть если вы не заплатили кредит в одном банке, то в других банках об этом тоже узнают. Все банки имеют к ней доступ.
База электронная и доступна лишь в банке, посетив банк, Вы узнаете, есть ли Вы в ней.
Лучше все равно платить кредит и не переживать, что Вы должник. Помните, что имея негативную кредитную историю, кредита Вам не видать. Его Вам смогут дать лишь частные лица, а их процент переплаты намного больше. Тем более, они могут обмануть. Банк есть банк и лучше пойти туда.
Хоум кредит и должники — видео
Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.
Черный список банковских должников: как посмотреть себя?
Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:
- в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
- в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
- посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
- бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, состояние лицевого счета в ПФ РФ.
Довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.
Банк Русский Стандарт - должники по кредитам
При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.
Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected]. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.
Должники по кредитам Альфа Банка
Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.
При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.
Сбербанк - должники по кредитам
Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.
Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно , но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).
Должники Хоум Кредит Банка
За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:
- предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
- 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
- оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.
Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.
Совет : данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.
Черный список должников: каковы последствия
Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:
- должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
- было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
- подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.
Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.
Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.
Как сделать запрос кредитного рейтинга?
Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:
- Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
- Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.
Совет : получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.
Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.
Сохраните статью в 2 клика:
Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.
Вконтакте
