Молодым семьям предоставят ипотечный вычет при рождении ребенка. Налоговый вычет Детский жилищный вычет по ипотеке закон
С началом 2020 года в действие вступил ряд изменений в сфере социальных выплат. Большая их часть стала адресной и предназначается малоимущим семьям, чей среднедушевой доход ниже МРОТ. В то же время министр труда и социальной защиты М. Топилин анонсировал, что государство будет стремиться повышать МРОТ и при этом снижать размер выплачиваемых пособий. Как он заявил: «Лучше чтобы у людей была более высокая заработная плата».
28.12.2020 Президент В. В. Путин подписал новый закон о выплатах семьям, имеющим детей, который вступил в силу с 1 января 2020 года. Согласно этому закону теперь семьи, в которых рождаются и первые и вторые дети могут получить ежемесячное пособие по уходу за малышом до 1,5 лет. При этом деньги на первого можно получить через соцзащиту, а деньги на второго через Пенсионный фонд, поскольку они будут выплачиваться из средств материнского капитала. Претендовать на выплаты могут семьи, чей среднедушевой доход ниже 1,5 кратной величины прожиточного минимума в регионе.
Налоговый вычет на ребенка в 2020 году
Термин единственный родитель трактуется очень размыто. В судебной практике таким статусом наделяется лицо, которое осуществляет уход за ребенком в одиночку, не получая финансовой помощи от другого родителя по причине его смерти, тяжелой болезни, исчезновения и т. д.
Налоговый вычет на детей производится индивидуально для каждой семьи. Рассмотрим такую ситуацию: у работника двое детей, не достигших совершеннолетия, при этом его доход составляет 35 тыс. рублей в месяц. В результате несложного анализа получаем, что суммарный вычет на детей составит 2800 рублей (по 1400 рублей за каждое чадо). Эта сумма учитывается до ноября, поскольку в упомянутом месяце суммарный доход гражданина превысит 350 тыс. рублей в год. В период с января по ноябрь бухгалтерия будет осуществлять налоговые вычеты из суммы 32, 2 тыс. рублей (35000-2800=32200) в размере 13%. Проще говоря, налоги удерживаются не из 35 тыс., а из 32,2 тыс. рублей:
Налоговый вычет при покупке квартиры в 2020 году
Правила использования налогового вычета, существующие по состоянию на 2020 год, применимы к тем гражданам, которые приобрели недвижимость начиная с 2014 года. При этом основное нововведение 2020 года – новый способ подтверждения права собственности на объект недвижимости. Если ранее достаточно было предъявить лишь свидетельство о праве собственности, то со второй половины 2020 года требуется предоставить компетентному должностному лицу выписку из ЕГРП. Правовым основанием для таких изменений стал ФЗ №360 от 03.07.2020 г.
Приобретение жилья в большинстве случаев влечёт за собой самые значительные в жизни семьи расходы и, соответственно, нарушает её финансовую стабильность на некоторое время. Важной функцией социально ориентированного государства является поддержка граждан в периоды их наибольшей уязвимости. Одной из форм поддержки по-прежнему является налоговый вычет при покупке квартиры - 2020 год не привнёс каких-либо значимых новшеств в условия и порядок предоставления льготирования.
Все о программе детский жилищный вычет: когда введут, для кого действует, суть программы
Когда введут детский жилищный вычет? На данный момент назвать дату не представляется возможным, так как даже механизм реализации программы еще не ясен. Кроме того, в проекте прослеживается социальная несправедливость, так как списания планируется делать только для семей с новорожденными, а для тех, у кого уже имеются дети подобные льготы не предлагаются. П. Астахов предложил внедрить ступенчатую систему списаний, при которой семьям при рождении 2-х детей будут списывать 50% от общей ставки процентов, а при рождении 3-го малыша – 100%.
Стандартный налоговый вычет на детей: кто может его получить, его размер в 2020 году, как оформить
Прекратить использование вычета необходимо с месяца, идущего после месяца прекращения обучения. Правда, в ситуации с учебой есть исключение - если ребенок выходит замуж (женится). Кроме этого вычет начисляется не только на родного ребенка, но также и на усыновленных либо находящихся на попечении.
- Заявление на налоговый вычет на ребенка. Оно оформляется в бухгалтерии на имя директора;
- Копия документа, который подтверждает право на получение вычета (копия свидетельства на ребенка либо справки об усыновлении);
- Документ о заключении брака (копия свидетельства, копия страницы из паспорта со штампом);
- Если вычет запрашивается на ребенка-инвалида - соответствующая справка;
- Если ребенок учится очно - справка из ВУЗа. Минфин определил, что не имеет значения географическое расположение заведения - ребенок может получать образование как в России, так и за ее пределами. Кроме этого, вычет предоставляется при обучении на платной основе.
Все о программе детский жилищный вычет 2020: когда введут, для кого действует, суть программы
Вопрос о помощи семьям, имеющим ипотечный кредит, стоит достаточно остро. Согласно проведенным исследованиям, это примерно 3,5 миллиона действующих договоров, из которых от 17,5 тысячи выданы в иностранной валюте. В связи с тяжелой экономической ситуацией многие граждане столкнулись с тем, что больше не в состоянии обслуживать обязательства перед банками. Материнский капитал на сегодняшний день не выступает в качестве эффективного инструмента для решения этого вопроса, хотя он и помог многим нуждающимся семьям в улучшении жилищных условий.
О том, что в России хотят ввести детский жилищный вычет, стало известно в конце марта 2020 -го. Блок Единая Россия заявил, что необходима поддержка молодых семей, имеющих ипотеку, для чего предложил внести законопроект о возможности списания части кредита. Но даже спустя пару месяцев работа над проектом далеко не продвинулась, так как не ясно даже то, какие именно категории попадут под преференции и в каком объеме смогут ими воспользоваться. Главным недостатком, по словам Д. Монастыршин (гл. аналитик Промсвязьбанка), является уже заложенное социальное неравенство. В проекте предусмотрено, что преференции смогут получить только те, у которого родились малыши после принятия закона. При этом программа не коснется тех заемщиков, у которых дети уже имеются, они просто оказываются за бортом госпомощи и предоставляются сами себе.
Детские вычеты по НДФЛ в 2020 году: размеры
По общему правилу вычеты на детей в 2020 году предоставляются ежемесячно на протяжении всего налогового периода (2020 года) до тех пор, пока общая зарплата не составит 350 000 рублей. Такую периодичность и лимит устанавливает налоговое законодательство (ст. 218 НК РФ). Ограничения действуют до начала нового (2020) года.
Отдельные работники в организации или у ИП вправе претендовать на некоторые послабления в части налоговой нагрузки– стандартные детские вычеты по НДФЛ. В 2020 году их обязательно учитывают при расчете подоходного налога. Какие размеры вычетов на детей положены в 2020 году? Какая предельная величина этих вычетов? Как их рассчитывать? Какие документы запросить от работника, имеющего детей?
Стандартные вычеты на ребенка в 2020 году: размеры, предел
Рассчитать НДФЛ с учетом вычетов бесплатно вы можете в нашей программе Упрощенка 24/7 . Она позволяет вести налоговый и бухгалтерский учет и готовит первичные документы и отчетность в один клик. Возьмите пробный доступ к программе на 30 дней. Для пользователей доступна консультация по всем бухгалтерским вопросам 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
- работник оформлен по трудовому договору или по договору ГПХ
- работник оформлен по основному месту работы или является внешним совместителем
- работник является налоговым резидентом РФ
- работник имеет ребенка
- работник предоставил заявление на детский вычет
Налоговые вычеты в 2020 году
- вычет предоставляется как на лечение самого налогоплательщика, так и на его супругу (супруга), родителей и детей;
- общая сумма вычета на обычное лечение не должна превышать 120 000 рублей в год;
- на дорогостоящее лечение вычет можно получить в полной сумме затрат;
- у медицинского учреждения, предоставившего услуги, должна быть оформленная надлежащим образом лицензия.
В первом случае доход физического лица уменьшается на 3000 рублей в месяц (инвалиды Великой отечественной войны, ликвидаторы последствий атомных аварий и другие) и на 500 рублей (Герои СССР и России, кавалеры всех степеней ордена Славы, несовершеннолетние инвалиды детства и другие).
Налоговые вычеты для семей с детьми в 2020 году
Как и в 2015 году, вычеты на детей в 2020 году, старше 18 лет (хотя это и звучит несколько странно), но младше 24 лет будут предоставляться в случае, если юноша или девушка являются студентами очной формы обучения. Это касается и аспирантуры, ординатуры и других форм обучения. Если же обучение закончено, но еще не наступило 24-летие, то предоставление вычета прекращается в месяце, следующем за тем, в котором закончилось обучение.
К таким категориям россиян относятся семьи с детьми. Государство поддерживает рождаемость с помощью различных федеральных и региональных программ, например, таких, как Материнский (семейный) капитал или единовременные выплаты по рождению ребенка. Конечно, все это семьи с детьми очень поддерживает. Но есть и еще одна льгота, о которой часто забывают как сами налогоплательщики, так и их работодатели. Это налоговый вычет на детей.
Эксперты: схема детского жилищного вычета должна устраивать всех участников рынка 3 Комитет Госдумы по социальной политике предложил ввести «Детский жилищный вычет» — программу, согласно которой часть ипотечного кредита молодых родителей в случае рождения ребёнка будет выплачиваться из средств бюджета. Как подобная мера повлияет на рынок недвижимости и станут ли благодаря ей жилые проекты более ориентированными на семьи с детьми – об этом специалисты рассказали порталу UrbanLook.
Дмитрий Михалев, руководитель службы по работе с госорганами «СПб Реновация»:
Детский жилищный вычет был бы полезной мерой для поддержки молодых семей. Сегодня многие осторожно относятся к долгосрочным кредитным продуктам, так как не уверены в стабильности доходов. Списание части долга при рождении ребенка мотивировало бы приобретать жилье без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Кроме того, подобный вычет смог бы оказать поддержку застройщикам, так как увеличил бы спрос на многокомнатное жилье. Это бы позволило сделать многие жилые комплексы, ориентированные на массового покупателя, более сбалансированными по квартирографии за счет увеличения доли двух- и трехкомнатных квартир. Остается лишь два вопроса. Первый – это размер детского жилищного вычета. Скорее всего, он будет варьироваться в зависимости от числа детей в семье: чем их больше, тем выше вычет. И второй вопрос – будет ли означать его введение отмену материнского капитала. Сегодня маткапитал также можно использовать при обслуживании ипотечного кредита, и вряд ли правительство пойдет на финансирование сразу двух похожих инструментов.
Евгения Владимирова, руководитель проекта «Рамблер.Недвижимость» Rambler&Co:
Инициатива простить молодым родителям часть долга по ипотеке интересна, но важно понять – не является ли эта идея популистской. Возможно, было бы разумнее продлить и расширить программу предоставления материнского капитала, поскольку до 90% этой госвыплаты семьи направляют как раз на улучшение жилищных условий. Кроме того, возникает вполне логичный вопрос: почему поддержать решено лишь ипотечников, а не всех молодых родителей. Предложение прозвучало, но пока непонятны подробности возможной социальной программы, источники ее финансирования. Безусловно, поддержка семей при рождении детей и помощь в улучшении жилищных условий являются важными направлениями в социальной политике государства. Застройщики также выигрывают от запуска подобных программ, многие проекты будут еще активнее развивать социальную инфраструктуру, это станет дополнительным конкурентным преимуществом для жилых комплексов. Такие программы нужны россиянам и нужны строительной отрасли.
Василий Шарапов, юрист девелоперской компании «Сити-XXI век»:
Любую разумно отрегулированную помощь со стороны государства молодым семьям можно только приветствовать. Но для стабильного функционирования рынка ипотечных кредитов нужны правила, которые устраивают всех участников этого рынка. Прощение части долга означает для кредитора убыток. Если ипотечные кредиты будут убыточны, их просто никто не будет выдавать, а значит, и получать. В свое время в законодательстве появился так называемый материнский капитал, за счет которого мать ребенка вправе погашать часть ипотечного кредита. Какие-то новые дублирующие механизмы вроде «детского жилищного вычета» вряд ли нужны. Государство также может применять механизм субсидирования ипотечных кредитов, что уже в условиях кризиса в некоторых банках применяется.
Можно просто увеличивать размер материнского капитала, который мать вправе направлять на ипотечные выплаты. Однако такая мера, как мы понимаем, может существенно увеличить расходы федерального бюджета. Также подчеркну, что семьи, в которых есть дети, платят налоги практически так же, как и те люди, у которых нет детей. Может подумать в этом направлении и снизить налоги для семей, имеющих двух и более детей. Это было бы полезно и, на мой взгляд, справедливо. Забота о ребенке — это своего рода наш социальный налог, наш долг перед будущими поколениями. Те деньги, которые родители сэкономят на налогах, они могут вложить в своих детей, например, в их образование и развитие.
Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»:
Внедрение подобного механизма представляется реалистичным, тем более что государство оказывает социальную поддержку: работает программа материнского капитала, военной ипотеки. Впрочем, не все просто: нужно разработать механизм «с нуля», продумать алгоритм и процессы взаимодействия, как это было, например, с тем же материнским капиталом. Банкам коммерчески неинтересно прощать долги по ипотеке, поэтому реализация подобной меры представляется возможной при непосредственном участии государства. Если будет определен механизм компенсации долга, то программа данного вычета вполне может успешно заработать. Сама мера, в случае её реализации, может оказать положительное влияние на рынок недвижимости, тем более что семейные люди часто становятся покупателями квартир. Однако сила данного эффекта будет зависеть от условий программы и аудитории заемщиков, которую она охватывает. При достаточно жестких ограничениях и требованиях, которым должны будут соответствовать участники программы, воздействие на рынок будет весьма узким. Пока эти вопросы, скорее всего, находятся на начальном этапе обсуждения. Изменения форматов недвижимости вряд ли стоит ожидать. Новостройки предлагают нужный уровень комфорта как для семей с детьми, так и без. Кроме того, на рынке уже представлены проекты, концептуально ориентированные именно на семейных покупателей.
Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE:
Инициатива, несомненно, интересная. На мой взгляд, чтобы подстегнуть рождаемость русских, все средства хороши, ведь не секрет, за счет чего формируется прирост населения России. Также несомненен факт, что сейчас застройщики в массовом режиме пополняют формат небольших квартир, студий, рассчитанных на 1-2 проживающих. Причина проста – это пользуется спросом в основном из-за дешевизны. Именно под эти факторы подведено то, что данный формат моден и современен. Хотя, жить в просторной, в разумных пределах, конечно, квартире, гораздо комфортнее. Да и застройщику выгоднее строить большие квартиры. Тем не менее, спрос определяет предложение. Все вытекает из финансовых возможностей населения, которые, несомненно, сейчас уменьшаются. В этих условиях даже небольшие подвижки, к коим можно отнести рассматриваемую, будут иметь положительное значение, хотя, на мой взгляд, кардинальных решений для рынка недвижимости не принесут.
Раиса Манаширова, коммерческий директор SDI Group, девелопер проекта ЖК «Аккорд. Smart-квартал»:
Подобная мера, если она будет принята на уровне закона, может повлиять самым положительным образом не только на рынок недвижимости, но и на улучшение демографической ситуации. Во-первых, это отразится на качестве жизни молодых семей, у которых появится реальный шанс обзавестись собственным жильем, и как следствие – в плюсе окажется вся строительная отрасль, которую на протяжении последнего года поддерживают за счет госсубсидирования ипотечных ставок.
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:
Любое стимулирование платежеспособного спроса положительно влияет на рынок. Это не голословное заявление, так как государственное субсидирование ипотеки является ярким тому доказательством. Без этого инструмента рынок бы замер еще несколько лет назад. Когда в молодой семье появляется ребенок, одному трудоспособному человеку самостоятельно обеспечивать платежи по кредиту становится крайне трудно. И такая поддержка государства будет очень своевременна в текущих экономических условиях. Поэтому дополнительное субсидирование ипотеки для молодых семей однозначно поддержит спрос и, соответственно, рынок. Если застройщики и решат изменить существующие форматы жилья, то произойдет это не в ближайшие 2-3 года, так как рынок недвижимости развивается постепенно. По моему мнению, может увеличиться доля двухкомнатных квартир или аналогичных предложений «евроформата», так как молодым семьям хотя бы с одним ребенком будет некомфортно ютиться в малогабаритных студиях или однокомнатных квартирах.
Ольга Шихова, руководитель Департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон»:
Идея ввести механизм снижения ипотечного долга при рождении детей, по сути, является очередным механизмом для стимулирования увеличения рождаемости в стране и доступности ипотеки. Отчасти такую роль на себя взял материнский капитал, который индексируется каждый год (за исключением 2016). Его так же можно потратить на погашение долга перед банком, но дается он только 1 раз при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.01.2007 по 31.12.2018. Если будет разработана схема, по которой погашение будет происходить при рождении каждого ребенка в семье в период выплаты ипотеки, то это, несомненно, будет хорошим подспорьем для молодых родителей.
Главное, чтобы данная программа смогла работать совместно с остальными (маткапитал, налоговый вычет), а не заменяла их. Что касается застройщиков, то данная мера не заставит пересмотреть существующие форматы. Ведь в расчет идет и себестоимость строительства, и скорость окупаемости проекта. Квартиры небольших площадей сегодня продаются быстрее, так как обходятся покупателю дешевле, но при этом имеют бОльшую стоимость кв.метра, по сравнению с 3-4-комнатными квартирами. На сегодняшний момент, во всех проектах ассортимент квартир разнообразен и любая семья сможет выбрать подходящую для себя недвижимость.
Татьяна Гусева, директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки»:
На данный момент данные предложения находятся в фазе обсуждения, пока конкретных решений нет. Однако, идея хорошая и интересная, так как любые меры поддержки граждан, а тем более семей с детьми положительно сказываются как на объемах реализации, так и на объемах строительства соответственно, а тем более такая мера как субсидирование части долга. При этом есть одно ощутимое «но» – для того, чтобы получить «детский жилищный вычет» необходимо для начала взять кредит, а это уже напрямую связано с платежеспособностью населения. А ведь до сих пор реальные доходы граждан сокращаются.
Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп» Московского региона:
На сегодняшний день, большинство масштабных жилых комплексов в Подмосковье и так ориентировано на семейных покупателей с детьми. На территории крупных микрорайонов девелоперы строят детские сады, школы, во дворах домов размещают детские и спортивные площадки, благоустраивают прогулочные зоны и пр. Так что дополнительные инфраструктурные объекты вряд ли понадобятся. Кроме того, расширение инфраструктуры увеличит себестоимость строительства и – как следствие – цены на квартиры. Другое дело, что «детоцентричность», наверняка, будет в том или ином виде использоваться в рекламе и продвижении объектов.
Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ»:
Если Госдума примет законопроект о детском жилищном вычете, то это даст некоторый прирост объемов выдачи ипотечных кредитов семьям с детьми, поскольку такая мера увеличит покупательскую способность указанной категории граждан. Однако пока мы не можем прогнозировать, в каком именно объеме. Что касается реакции застройщиков на эту меру, то ее формат будет напрямую зависеть от механизма реализации законодательной инициативы, как это было в случае с госсубсидированием ипотеки. Единственное отличие в том, что процесс может затянуться. С госсубсидией механизм стал понятен довольно быстро, так как не зависел от фактора деторождения. В среднем, процесс может занять 2-3 года – за этот срок застройщики смогут оценить статистику продаж по данной категории клиентов, и если их объем после принятия законопроекта будет существенно расти, то реакция, однозначно, будет. Застройщики смогут планировать следующие проекты с качественно иным соотношением планировок, рассчитанным на семейных людей с детьми. В любом случае, данная инициатива подразумевает существенную поддержку, как семейных граждан, так и строительной отрасли в целом, тем более что на Западе подобные законопроекты есть, и они успешно функционируют на рынке недвижимости.
Людмила Цветкова, финансовый директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»:
Пока еще рано рассуждать о влиянии подобной инициативы на рынок, так как еще не известна точная схема и объем вычета. Со слов представителя власти понятно, что он не разовый (как материнский капитал), но не ясно, сколько раз можно будет воспользоваться вычетом и будет ли привязка к числу детей. По моему личному мнению, молодым семьям сложно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, без которого они не могут воспользоваться кредитом. Поэтому считаю важным продумать механизмы, помогающие либо накопить на первый взнос по ипотеке, либо использовать государственные средства для этого (по аналогии с материнским капиталом, который сейчас можно использовать в качестве первоначального взноса). Но сама идея помощи молодым родителям с погашением ипотеки – безусловно, правильная. Возможно, в перспективе это может стать тем двигателем, с помощью которого сами потребители смогут воздействовать на коммерческие структуры (застройщиков) с целью повышения их «детоцентричности».
Вартан Погосян, директор по маркетингу TEKTA GROUP:
Сделать вывод о степени влияния данной меры на рынок недвижимости пока нельзя, поскольку конкретных предложений и механизмов еще не представлено. В принципе схожие функции уже выполняет материнский капитал. Конечно, дополнительный механизм не помешает, но здесь сразу возникает масса вопросов – от справедливости подобной меры до размеров списываемых сумм. Стоит заметить, что покупатели с семьей и детьми на сегодняшний день и так являются наиболее активными. Во многом это происходит потому, что как раз появление ребенка становится мощным стимулом к покупке собственного жилья.
И соответственно, чем больше становится семья, тем больше пространства для жизни ей необходимо. В принципе в большинстве проектов вопрос создания такого рода инфраструктуры является первостепенным и обязательным. Поэтому можно сказать, что практически любой объект на рынке является «детоцентричным». Другой вопрос в том, что разумный подход предполагает создание не только детской инфраструктуры, но и других объектов, необходимых для жизни. Во-первых, помимо детей, есть и другие категории граждан, нуждающиеся в особом отношении. А во-вторых и в главных, хороший проект должен быть ориентирован на длительный цикл. То есть учитывать, что сегодня детям нужен детский сад, завтра они вырастут – и понадобится школа, а послезавтра – рабочее место, больница, кинотеатр, магазины и прочее. В любом случае как стимулирующая повышение рождаемости данная мера будет весьма кстати.
Никита Журавлев, председатель правления Ассоциации профессионалов рынка недвижимости REPA:
Предложение депутатов о введении «детского жилищного вычета» вселяет надежду на перспективное будущее наших детей. Однако для того, чтобы стимулировать первичный рынок недвижимости, этого недостаточно. Процентные ставки по ипотечному кредиту на первое и единственное жилье для человека не должны превышать 5-7%, чтобы упразднить возможные спекуляции на рынке, а первоначальный взнос при этом должен быть от 10%. И все эти преференции не должны зависеть от возраста и касаться только молодых семей. Кроме того, на уровне государства важно проработать вопросы строительства арендного жилья, и предложить его гражданам в качестве альтернативы сложному, длительному и дорогостоящему процессу покупки жилья. Заявление о намерениях — это, конечно, хорошо, но важны конкретные действия.
Ирина Игнатьева, директор по маркетингу КомСтрин:
Мы живем в непростые времена. Да, платежеспособный спрос на недвижимость падает. Да, поддерживать его нужно. Но, наверное, другими способами, – снижением ипотечной ставки для всех категорий граждан, снижением административных барьеров для малого и среднего бизнеса, созданием новых рабочих мест и так далее. Списание части долга по ипотеке молодым родителям, конечно, поможет, и в первую очередь регионам. Сейчас там ипотеку берут неохотно и с трудом. Более доступная ипотека, безусловно, стимулирует спрос на недвижимость. Но это мера поддержки окажет быстрый краткосрочный эффект, как таблетка от головной боли. Вылечит ли «детский жилищный вычет» нашу экономику, увеличит ли благосостояние наших граждан в долгосрочной перспективе, – наверное, вопросы риторические. Чтобы жилые проекты стали более «детоцентричными», нужна поддержка при строительстве социальных объектов – детских садов, школ и поликлиник. Сегодня в себестоимости квадратного метра эти объекты составляют от 10 до 20% затрат.
Алексей Перлин, генеральный директор «СМУ-6 Инвест»:
В современных условиях и экономических реалиях застройщики ориентированы в большей степени именно на семьи с детьми. Так в сегменте жилья бизнес-класса доля семейных покупателей составляет порядка 50%. Число ипотечных покупателей, которые хотят улучшить свои жилищные условия и планируют увеличение семьи составляет сегодня порядка 60%. Инициатива, которая прозвучала от АИЖК по выплате компенсаций (или предоставления льгот) тем семьям, в которых ребенок появился уже процессе выплаты ипотечного кредита хорошая, но оставляет пока больше вопросов, чем дает ответов. В частности, непонятно, как будет считаться объем компенсации: уменьшаться срок, уменьшаться абсолютная сумма или % от общего долга. Как будет считаться 2-3 и следующие дети, которые появятся в процессе ипотеки. То есть, очевидных ответов пока нет.
Анна Борисова, начальник отдела ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family:
Действительно, данный комитет Госдумы предлагает ввести меру под названием «Детский жилищный вычет». Это обусловлено тем, что существует большая государственная проблема, при которой на одного члена семьи приходится не более семи квадратных метров, что приводит к острой нужде в улучшении жилищных условий. Если данная мера начнет действовать, в первую очередь, это улучшит ситуацию в тех семьях, которые ожидают рождения ребенка, так как в случае действующей ипотеки кредитная нагрузка уменьшится, что позволит семье снизить объем расходов в целом. Эта мера также повлияет на объем ипотечных сделок не только на первичном, но и на вторичном рынке жилья, повысив общую долю таких сделок минимум на 30% примерно через год после вступления в силу, вследствие того, что будет простимулирован отложенный спрос.
Наталья Смирнова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования:
На текущий момент не все застройщики могут похвастаться продуманной инфраструктурой в рамках своих проектов. Однако, в целом на первичном рынке жилья наблюдается тенденция на улучшение качества строительства, многие девелоперы стараются адаптироваться к новым требованиям времени и строить объекты инфраструктуры, необходимые в первую очередь для семейных клиентов с детьми. Программа «Детский жилищный вычет», наряду с программой материнского капитала, отчасти будет способствовать продолжению этой тенденции и появлению новых качественных объектов, ориентированных в первую очередь на семьи с детьми.
25 марта 2016 года партия «Единая Россия» на форуме «Эффективная социальная политика: новые решения» в Санкт-Петербурге выдвинула предложение о введении новой формы государственной поддержки семей с детьми - детский жилищный вычет .
Суть новой программы программы заключается в предоставлении льгот молодым семьям за счет средств федерального бюджета по уплате ипотечного кредита в связи с рождением у них детей - вплоть до полного списания основного долга или процентов по нему.
Сейчас обсуждаются два основных варианта предоставления детского жилищного вычета, который должен привести к уменьшению платежей по ипотеке:
- снижение процентной ставки по уже взятому или предоставляемому кредиту;
- погашение значительной части основного долга за счет государственных средств.
При этом планируется, что при рождении в семье каждого последующего ребенка расходы, связанные с выплатой кредита, будут сокращаться еще сильнее.
В частности, уполномоченный по правам ребенка Павел Астахов предложил учесть в этой связи позитивный опыт регионов о ступенчатой системе списания долга по ипотеке, заключающейся в следующем:
- при рождении второго ребенка проводить списание от общей процентной ставки по кредиту в размере 50%;
- при рождении третьего - 100% (кредит становится беспроцентным, за его обслуживания дополнительные средства не взимаются).
Когда в России заработает детский жилищный вычет: последние новости
В июне 2016 года на партийном съезде «Единой России» председатель комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина сообщила, что программу детского жилищного вычета по ипотеке планируется запустить в ближайшие годы в виде эксперимента - т.е. изначально она не будет представлена как единая схема, действующая во всех кредитных организациях и по всем ипотечным продуктам.
Также Ольгой Баталиной было отмечено, что льготы можно будет получить только по ипотеке с господдержкой : «Речь идет о кредитовании, которое осуществляется АИЖК в рамках государственных жилищных программ» . В связи с этим программа разрабатывается совместно с указанным правительственным агентством.
На данный момент неясно, каким образом будет устроен механизм списания процентов и основного долга по кредиту и каким будет размер льгот.
Эксперты также выделяется один из существенных недостатков новой программы, порождающий социальное неравенство:
- в проекте указывается, что льготы предусмотрены для семей, у которых дети родились после принятия закона ;
- при этом о семьях, у которых жилье приобретено в ипотеку и уже имеются дети , ничего не говорится вовсе.
Отмечается, что государственная поддержка в форме детского жилищного вычета по ипотеке могла бы заменить собой , участники которой зачастую не могут улучшить свои жилищные условия в связи с выбыванием из очереди на получение субсидии при достижении одним из супругов возраста 35 лет.
Последнее обновление 20.04.2017 Время на прочтение: 4 мин.
Возможно, в России будет введен «детский жилищный вычет», в соответствии с которым государство переложит на себя частичную выплату кредита на жилье после появления в молодой семье ребенка.
Баталина: программу вычета из ипотеки проработают в ближайшее время
О.Баталина, занимающая должность главы Комитета Госдумы, добавила, что на ипотечный вычет при рождении ребенка семья может рассчитывать при каждом следующем пополнении семьи, и, таким образом, сможет получить его многократно. Каждое прибавление в семействе позволить получить “детский вычет” и уменьшить траты на ипотечные выплаты.
Рассматривался и вопрос о помощи молодоженам в обретении собственного жилья. Это будет возможно при создании жилищно-строительных кооперативов, в которых будут участвовать большие компании.
На текущий момент, проблема покупки квартиры частично решается с помощью . Но не всегда это существенное подспорье, учитывая недостаточную финансовую поддержку молодым семьям, которые нередко не имеют возможности даже задумываться об ипотечном кредите.
Проблема жилья – одна из самых насущных проблем для российского населения. Практически треть наших соотечественников имеет серьезные трудности с жильем, остро нуждаясь в отдельной жилплощади, либо в значительных изменениях своих квартирных условий.
Астахов поддержал идею прощения долга по ипотеке за рождение детей
Предложение Ольги Баталиной о погашении ипотеки государством при рождении ребенка поддержал Павел Астахов:
Предложение о “прощении долга по ипотеке” при рождении ребёнка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье.
Льготы по ипотеке при рождении ребенка – действующие нормы
Согласно принятым государственным законам и правовым актам, молодым семьям, имеющим ипотеку, при рождении ребенка, оказывается финансовая помощь для оплаты доли ипотечного кредита.
Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, а соответственно и численности населения. Для реализации этих целей, принято ряд программ, направленных на оказание социальной поддержки молодым людям, не обеспеченных личной жилплощадью. Получение материнского капитала, а также реализация программы «Обеспечение жильем молодых семей» значительно увеличивают шанс молодых людей на покупку личной жилплощади.
После рождения ребенка родителям полагается социальная помощь:
- выплата материнского капитала;
- оплата до 5% от стоимости покупаемого жилья, при условии участия в программе «Обеспечение жильем молодых семей».
Помимо помощи на общегосударственном уровне, семьям с детьми дополнительно оказывается социальная помощь на региональном уровне. Родителям, которые имеют двух и более детей, полагается выплата компенсации из бюджета региона. Эти деньги также можно потратить на приобретение квартиры или дома, в том числе и в ипотеку.
До 2020 г. в России принята программа «Жилище», направленная на развитие регионального ипотечного кредитования. На основе этой программы и благодаря государственной социальной помощи, молодым семьям предлагаются максимально удобные и простые ипотечные кредиты. А для тех, кто уже оформил ипотеку, программой предусмотрена дополнительная помощь для её выплаты.
Конкретно в Мордовской республике , молодым родителям полагается помощь, в виде погашения остаточной суммы долга по ипотеке за счет средств из бюджета республики. Согласно Постановлению Правительства от 05.11.2008 г. №504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)», процент оплаты ипотечного кредита составляет:
- за первого ребенка – 10%;
- за второго – 10%;
- за третьего – 30%;
- за четвертого – 100%.
Оказываемая финансовая помощь, помогает жителям Мордовии купить собственный дом или квартиру.
В Омской области полагается компенсация затрат на приобретение жилья в ипотеку для граждан, имеющих более одного несовершеннолетнего ребенка и возрастом не старше 35 лет.
Заявителям выдается свидетельство о предоставлении положенной компенсации в сумме 200 тысяч рублей.
Дополнительная социальная финансовая помощь в оплате ипотечного кредита семьям с детьми, также оказывается и в других регионах Российской Федерации.
Продление срока оплаты ипотеки после рождения ребенка
В одном из крупнейших банков России Сбербанке также осуществляются программы поддержки молодых родителей – это «Ипотека плюс материнский капитал» и программа «Молодая семья», которые действуют в дополнении к основным ипотечным тарифам.
Особенности программ Сбербанка:
- Продление срока оплаты ипотечного кредита, при рождении первого ребенка – на три года, второго ребенка – на пять лет.
- Общий размер кредита для молодых родителей, может составлять до 90%.
- Сумма первоначального взноса – 10%, для бездетных семей – 15%.
- Кредит можно погасить досрочно, при этом никаких дополнительных процентов и компенсаций взиматься не будет.
- Предоставление материнского капитала
После рождения двоих детей родителям полагается выплата материнского капитала. Его также можно использовать для взятия жилища в ипотеку, при этом не обязательно ждать три года, для получения всей суммы на руки. С помощью материнского капитала можно оплатить как первоначальный взнос, так и часть основного долга.
Ипотечное кредитование многодетных семей в Москве
При рождении третьего ребенка в семье для многодетных родителей полагается оформление ипотеки без первоначального взноса на срок до 30 лет. При этом государство обязуется оплачивать до 75% платежей каждый месяц.
Если многодетная семья участвует в программе «Молодая семья», то за счет государственных средств оплачивается вся сумма долга по ипотеке.
2017-03-22T18:59:09+00:00
Здравствуйте! Если ваш третий ребенок родился до конца 2015 года и вы еще не воспользовались правом на региональный материнский капитал, то можете его направить на погашение части ипотеки. Каких-то специальных программ законодательством не предусмотрено.
2017-03-22T10:16:34+00:00
Скоро родится четвертый ребенок. Проживаем в ПЕРМИ. Можем ли мы расчитывать на помощь в погашении ипотеки или хотя бы ее части?
2017-02-01T19:55:55+00:00
2017-02-01T13:10:18+00:00
Здравствуйте, хотели бы преобрести жильё т.к ждём пополнение, 3 ребенка, своего жилья в собственности нет, хотелось бы узнать какие льготы на жильё нам полагаются, с мужем расписались в 2016 г, первый сын от первого брака, мат кап имеется, живем в Самаре
2017-01-31T11:52:32+00:00
почему только в Москве такие льготы "При рождении третьего ребенка в семье для многодетных родителей полагается оформление ипотеки без первоначального взноса на срок до 30 лет. При этом государство обязуется оплачивать до 75% платежей каждый месяц.". Остальная Россия не люди что ли?
2017-01-27T14:42:18+00:00
Здравствуйте, с мужем взяли ипотеку в московской области в июле 2016 года, а в мае у нас родится третий ребенок.Двум старшим детям 14 и 8 лет. Как нам уменьшить выплаты по ипотеке? И какая помощь будет от государства? Т.К. я буду находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.
2017-01-27T00:10:14+00:00
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, имеем ли мы какое-либо право на уменьшение задолженности по ипотеке (живем в Удмуртии), если: - Квартиру приобрели по ипотеке в "Россельхозбанке" в 2013 году (ипотека на 15 лет), воспользовались материнским капиталом (на второго ребенка). Но малыш умер в 2,5 года. - В сентябре 2016 года у нас родился по сути третий ребёнок, но по факту он является вторым живым на сегодняшний день. Имеются ли на такую категорию граждан, как мы, помимо постановления Правительства РФ № 373 от 15.04.2015 года, в нашем государстве нормативные акты, облегчающие обязательства по ипотеке. Под "молодую семью" мы не подходим, т.к. нам с мужем уже за 40 лет.
2017-01-23T15:47:19+00:00
Здравствуйте! У меня трое детей и в?ожидании четвертого малыша.старшей дочери 19, средней 12, младшему сыну почти 4, прописаны в г.Орел, проживаем в Подмосковье, муж-работает здесь же. Хотим преобрести жилье в Подмосковье. Подскажите пожалуйста на?какую-поддержку от государства мы можем расчитывать? Получу ли я родив ребенка в Подмосковье, расчитывать-на какие либо выплаты этого региона? Или мне нужно будет обращаться по месту постоянной регистрации?
2017-01-17T13:57:49+00:00
Здравствуйте!два года назад оформили ипотеку в сбербанке.на тот момент у нас было двое детей.сейчас ждем третьего.подскажите,после рождения малыша,мы можем расчитывать на помощь в выплате ипотеки.мат.капитал мы отправили в частично досрочное
Комитет Госдумы по труду и социальной политике предлагает ввести на федеральном уровне «детский жилищный вычет» – когда за счет государственных средств не только субсидируется процентная ставка по ипотеке, но и выплачивается часть основного кредита в связи с рождением второго ребенка и последующих детей. Об этом рассказала глава комитета Ольга Баталина.
Идею депутатов уже поддержали в Ассоциации региональных банков России. Принять ее рекомендовал и Уполномоченный при президенте России по правам ребенка Павел Астахов.
Подобные нормы действуют в некоторых регионах России: так, глава Мордовии Владимир Волков предложил авторам идеи о федеральном жилищном вычете изучить опыт республики. В Мордовии семьи с появлением четвертого ребенка полностью освобождаются от уплаты ранее взятого ипотечного кредита.
Задолженность растет рекордными темпами
По данным Объединенного кредитного бюро, в базе которого хранятся данные о 63 миллионов заемщиков, объем просроченной задолженности по ипотеке в России с января 2015 года по январь 2016-го увеличился с 83 до 132 миллиардов рублей. Эти цифры сопоставимы с динамикой по потребительским и автокредитам – там задолженность растет в таких же пропорциях.
Новых жилищных кредитов россияне предпочитают пока не брать. Большинство наших сограждан в ближайшие три года не планируют покупать жилье, – свидетельствуют данные опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Причем если в 2013 году таких было 67%, то в конце 2015-го – уже 83%. Однако, среди тех, кто все же собирается решать жилищный вопрос, выросла доля планирующих взять ипотеку. Доля потенциальных заемщиков выросла с 18% в феврале до 42% в декабре 2015 года. Еще 6% готовы оформить потребительский кредит для покупки жилья.
Исследования показывают, что изменился и возрастной состав людей, планирующих взять ипотеку: еще год назад об этом чаще других думала молодежь до 25 лет, то сегодня их обошли - 25-34-летние. Таких - 62% от общего числа потенциальных ипотечников.
Депутаты пытаются подстраховаться
Инициатива с детским жилищным вычетом – не первая в рамках кампании по борьбе с растущей как снежный ком задолженностью. В марте 2016 года был принят законопроект, ограничивающий размер неустойки за просроченные ипотечные платежи. Максимальная сумма начисляемой неустойки не может превышать 20% годовых (если проценты на сумму кредита за период нарушения начисляются) либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если проценты на сумму кредита за период нарушения не начисляются) – по аналогии с законом о потребительском кредите.
Кроме того, в 2016 году Пенсионный фонд России вернул пайщикам жилищных кооперативов право погашать займы при помощи сертификатов на материнский капитал.
Эксперты сомневаются, что жилищные вычеты на детей приведут к существенному улучшению качества жизни семей, поскольку это решение не затрагивает первопричин.
«Мы получим перенаселенные однокомнатные квартиры с малоимущими семьями, хотя, конечно, поднимем рождаемость. Нужно буквально считать каждый вложенный рубль и рубль на выходе, чтобы понять, будет ли это выгодно обществу, государству и отдельным семьям», – говорит директор инвестиционно-банковского департамента QB Finance Дмитрий Кипа.
Просроченная задолженность увеличивается из-за того, что усиливается безработица, снижаются начисленные зарплаты, растут цены и обесценивается рубль, – напоминает эксперт. По его словам, реальные показатели ипотечной задолженности больше официальных, поскольку последние не учитывают неформальных займов, микрокредитов и других альтернатив традиционной ипотеке.
