Банковская система евросоюза. Развитие банковской системы в средневековой европе
Сейчас любое государственное управление или общественное управление без учета глобализации обречено на неудачу. Почему? Потому, что глобальная политика не только существует, но и уже успешно проводится, а значит тот кто закрывает на это глаза то ли по глупости, то ли по незнанию неизбежно становится объектом т.е. предметом ее воздействия.
Что такое глобализация?
Что такое глобализация упрощенно это процесс при котором отдельные и обособленные элементы цивилизации на планете все больше объединяются и интегрируются в общий комплекс связаный разнородными взаимодействиями и отношениями. В первую очередь это касается производственных сил т.е. экономики, но справедливо для всех аспектов жизнедеятельности людей в т.ч. например культурного слоя.
Сейчас глобализация настолько прочно вошла в нашу жизнь, что например для подростающего поколения это так же очевидно как дыхание - сети общие, деньги электронные, путешествия без границ, друзья из разных стран, общие "сетевые" ценности и т.д. и т.п.
Да глобализация есть абсолютно объективный процес т.е. процесс который обусловлен естественным развитием цивилизации, а значит остановить его не получиться никак.
Отсюда первый самый простой и очевидный вывод - антиглобалисты дураки и обречены.
Управление глобализацией
Но при том. что глобализация объективна управлять этим процессом можно по разному. И разные люди в разное время пришли к этому пониманию, после чего стали пробовать управлять этим процессом к своей выгоде и в попытках такого управления наметилась даже определенная конкуренция.
Почему это так важно? Потому, что управление наиболее общим процессом влияет на все более частные процессы. А поскольку глобализация один из самых общих процессов на планете, тот кто ним управляет - управляет не только людьми, но и нациями и государствами и всем, что в них происходит.
Как частный пример такой глобализации можно привести возникновение транснациональных корпораций которые скупаю не только правительства пачками но и международные организации типа ВОЗ или ООН для того, чтоб продавливать те "решения" которые им выгодны фактически определяя то по какой линии будет развиваться все человечество.
Как пример одной из идей глобализации можно привести пример идеи трансгуманизма, которая предлагает пути того каким мы видим будущее человечества или человека - будем мы развивать человека как он есть или будем заменять слабые звенья в человеке на робот-аналоги.
Кто будет управлять и какие есть варианты
Теперь понятно, что кто управляет глобализацией тот управляет фактически всем. Понятно, что чтоб проводить такое управление надо как минимум
Знать о его существовании
Уметь это делать
Иметь ресурсы для такого управления
Пункты приведены в порядке убывания их значения. Естественно, что кто первый поймет то, что процессом глобализации можно управлять и научиться это делать тот и будет снимать все сливки.
Но всякое управление имеет цель. Управлять можно для собственной выгоды, а можно для взаимной, а можно для развития, а можно для деградации..
Ключевой момент глобализации
Другими словами то как пойдет общий процесс который будет задавать все частные процессы жизни общества на планете зависит от того, кто, как и зачем управляет глобализацией.
Антиглобалисты
А теперь вернемся в начало. В настоящий момент все процессы глобализации жизни во многих ее аспектах очевидны, поэтому все кто выступает против этого процеса а) объективно ошибаются б) не получат поддержки у большинства населения в глобальной перспективе
Исходя из это все "правые" движения которые сейчас на волне распада государств пытаются возродить былое состояние на "традиционных" национальных основаниях обречены.
Придя к власти и следуя только лишь идее обособленных национальных государств они очень скоро докажут свою несостоятельность и таким образом будут работать только на руку глобалистам.
Какие есть альтернативы
Альтернативой сугубо правым движениям может стать новая концепция глобализации которая использует не разрушение национальных государств и размывание и уничтожение национальных идентичностей, а сохранят их при этом не мешая процессу глобализации в целом.
Пример такого развития межнациональный межгосударственный блок
Глобальная политика для каждого
Я думаю исходя из изложенного очевидно, что такие понятия как глобализация, глобальная политика и управление на основе нее должны быть введены в самый широкий оборот. Т.к. предупрежден значит вооружен. Кто не знает о том, что ним управляют неизбежно подвергается манипуляции.
Тот же кто знает и понимает эти процессы, может выстроить и свою жизнь так, чтоб учитывать то, что происходит для достижения своих целей.
Создание Европейского Союза (ЕС) потребовало более тесной координации денежно-кредитной и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма валютного регулирования, во-первых, с целью минимизации транзакционных издержек в процессе взаимного торгово-экономического сотрудничества и, во-вторых, для повышения эффективности выполнения деньгами на территории интегрируемого экономического пространства функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа.
Обеспечение необходимых условий перехода к единой денежно-кредитной и валютной политике и единой валюте на основе сращивания национальных хозяйственных комплексов происходит в соответствии с определенными объективными закономерностями.
При этом наряду с общими закономерностями валютной интеграции, на каждой стадии действуют свои специфические закономерности. В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает мощный стимул дальнейшему социально-экономическому единению стран ЕС. Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эффективной.
Особо сильное влияние валютная интеграция в ЕС оказывает на банковскую систему стран-участниц. Здесь можно выделить такие последствия:
1) более четкое разделение сфер обслуживания между денежными системами различных типов;
2) изменение роли доминанты денежно-кредитной системы - Центрального
банка;
3) осуществление совместной борьбы с банковскими рисками на базе стандартизации методов распознавания факторов риска, их систематического нормированного учета, анализа, контроля и прогнозирования.
Структура банковских систем стран зоны евро начала меняться уже в первой половине 90-х гг. XX в. Эти изменения происходили не только под воздействием формирования общей валюты, но и под влиянием процессов глобализации экономики.
К основным направлениям изменений в банковских системах стран зоны евро можно отнести следующие:
унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка;
унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка;
унификация отчетности и форм применяемых документов;
унификация условий деятельности коммерческих банков разных стран;
процессы слияний банков на национальном уровне и взаимопроникновение банков разных стран.
Рост капитализации европейских банков и увеличение потоков наличности создают благоприятные условия для развития операций по слиянию и поглощению банков. Анализ операций по слиянию и поглощению банков, осуществленный за пять последних лет в европейских странах, позволяет прийти к следующим выводам.
Реструктуризация банковских систем в европейских странах имела в основном «оборонительный» характер, т.е. была направлена скорее на предотвращение угроз, связанных с дерегулированием финансовой сферы и глобализацией, а не на использование открывающихся при этом возможностей.
Укрепление позиций банков на национальных рынках в большинстве европейских стран неизбежно требует усиления интернационализации их деятельности.
Международная деятельность европейских банков ориентируется и в том числе на США и быстро развивающиеся страны Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.
Одним из факторов, затрудняющих формирование единой «банковской Европы», является недостаточность развития правовых норм регулирования банковских систем и финансовых рынков. Европейский центральный банк, стремящийся проводить операции во всех европейских странах, вынужден сталкиваться с тридцатью национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию.
В настоящее время европейские банки представляют собой многофункциональные учреждения, которые осуществляют разные типы деятельности в самых различных сочетаниях. При этом перспективы интернационализации для одних видов деятельности более благоприятны, чем для других видов. По техническим и иным причинам (в том числе связанным с менее жестким регулированием таких банков) оптовые банки могут легче проводить международные операции по слиянию и поглощению, в то же время розничные банки сталкиваются со значительными трудностями при проведении таких операций.
В целом на стратегию банков в ближайшие годы окажет влияние введение новых правил игры, связанных с вступлением в действие нового соглашения о достаточности капитала («Базель-П»).
Европейская банковская система в процессе интеграции приобретает новые качественные черты. В условиях глобализации она все более обращена в мировое хозяйство. Для того, чтобы соответствовать новым реалиям, европейские банки ведут работу по повышению эффективности деятельности, увеличению капитальной базы, расширению финансового инструментария, укреплению ликвидности, концентрации банковского капитала.
Важной чертой развития европейских банков последних лет является лидерство сравнительно небольших банков по доле зарубежных активов, а также по доле прибыли, полученной за рубежом. Их лидерство, кроме всего прочего, объясняется стратегией, направленной на развитие деятельности за пределами национального рынка. Такая стратегия связана с тем, что эти банки не обладают конкурентными преимуществами по сравнению с банками-гигантами для развития внутри страны. Ярким примером является деятельность австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Стремительное наступление австрийских банков (Райффайзен Банк,
Банк Австрия Кредитанштальт и Эрсте Банк) в странах Центральной и восточной Европы объясняется относительной слабостью их на рынке ЕС, где они не могут составить конкуренцию банковским гигантам (Дойче Банк, Эйч Эс Би Си, Ю Би Эс, Сосьете Женераль и др.).
В рамках ЕС в последние годы ведется большая работа по формированию единого финансового пространства, в котором банки, инвестиционные фонды, финансовые компании могли бы свободно продавать свои услуги и продукты. Одной из мер по углублению и расширению банковско-финансовой интеграции явилась реализация Плана действий по развитию финансовых услуг (Financial Services Action Plan - FSAP). Он был принят в декабре 1998 г. в Вене министрами экономики и финансов ЕС, и был рассчитан на пять лет (2000-2005 гг.). Он содержал три основных направления:
1) меры по созданию интегрированного оптового рынка финансово-банковских
услуг;
2) создание единого розничного рынка финансовых услуг и эффективных платежных систем;
3) разработка общих правил и структур пруденциального надзора на уровне ЕС.
Европейские организации после реализации большинства мер, предусмотренных
FSAP, перед банковским сообществом ставят сегодня следующие задачи, направленные на дальнейшее углубление банковской интеграции стран ЕС:
завершение перехода к Международным стандартам финансовой отчетности (IFRS);
меры по гармонизации пострыночной деятельности, связанные с учетом поставок финансовых инструментов и окончательными расчетами по операциям с ценными бумагами;
меры по созданию единого розничного рынка банковских услуг в масштабе ЕС.
В течение ряда лет ведется работа, направленная на создание единой Европейской платежной системы (Single European Payment Area - SEPA). Данную работу координирует и направляет Европейский платежный совет. Уже разработан проект функционирования SEPA, который будет действовать на принципе саморегулирования.
Потребности развития ЕС обусловили необходимость создания качественно новой платежной системы с участием евро. В настоящее время проведение расчетов в евро осуществляют платежная система ТАРГЕТ (Трансъевропейская автоматизированная экспресс-система валовых расчетов в режиме реального времени), система оптовых расчетов EBPOl (EURO 1) и система розничных расчетов СТЕП1 (STEP1) Европейской банковской ассоциации (ЕБА).
Таким образом, трансграничная интеграция, с одной стороны, приводит к консолидации и переплетению национальных рынков банковских услуг, появлению новых формальных и неформальных институциональных форм на мезоэкономическом (региональном) и мегаэкономическом (международном) уровнях, а с другой - означает доминирование международных институтов над национальными.
Вопросы для самопроверки
Что такое Международный валютный фонд, когда и для каких целей он был создан?
Особенности современной организации МВФ.
Что такое Международный Банк Реконструкции и Развития, когда и для каких целей он был создан?
Особенности современной организации МБРР.
Чем отличается МВФ от МБРР?
В чем отличительные особенности банковской системы США?
Какими процессами характеризуется интеграция банковской системы ЕС?
На рубеже двух тысячелетий стала проявлять себя тенденция к созданию многополярного мира.
Европа тоже стала играть ту роль, которую она играла когда-то до Второй мировой войны.
США были единственной в мире страной, которая вышла с той войны, получив экономические преимущества в системе международных экономических отношений. Европа была почти полностью разрушенной, потеряла из-за войны свой золотой запас, и нуждалась в кредитах.
В результате этой зависимости Европы от США, изменился характер мировых денежных систем. Доллар стал мировой резервной валютой, а отмена золотого стандарта в 70-е годы XX века, в том числе и отказ от золотого стандарта в 1992 году в России, полностью подчинили все мировые валюты денежной системе США.
Но затем усилившаяся интеграция, и, как следствие этого, - возросшее влияние Европы во всем мире, включая образование Европейского союза, поставили на повестку дня вопрос о создании единой валюты для европейских стран. В результате интеграции, евро теперь, постепенно, становится одной из резервных валют, эффективно конкурирующих с долларом. Его соотношение с долларом, в XXI веке обнаруживает тенденцию к усилению этой новой валюты.
Создание зоны евро, логически вело к созданию единого центрального банка, координирующего эмиссию этой валюты и вырабатывающей общую денежно-кредитную политику для Европейской системы центральных Банков.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) был основан в 1998 году Соглашением 11 государств. Европейская система центральных банков состоит из Европейского Центрального Банка и центральных банков государств-членов системы.
Все центральные банки, которые присоединились к договору, образуют систему центральных банков. Вопрос о системности считается важным, поскольку включившиеся в систему центральные банки, остаются, но только как ее интегрированные части.*(201)
Цели системы закреплены Соглашением об Уставе Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка.*(202) Характерно, что в статье 2 Устава сказано, что в соответствии с требованиями статьи 105(1) этого Соглашения, первой целью системы должно быть поддержание ценовой стабильности.*(203) В Уставе закреплено, что, не противореча цели стабильности цен, стратегия ЕЦБ поддерживает основные экономические направления политики Европейского Сообществе с целью внесения вклада в достижение целей этого Сообщества.*(204)
Как отметил в одном из интервью Президент ЕЦБ, главное - это обеспечение стабильности цен: "ЕЦБ является независимой инстанцией. Мы верны своей цели по обеспечению ценовой стабильности. Обеспечивая ценовую стабильность, мы делаем возможным возникновение финансовых условий, благоприятных для экономического роста и создания рабочих мест. Иногда нам рекомендуют повысить ставки, иногда - снизить или сохранить их на прежнем уровне. Относительно нашей нынешней позиции 6 октября в Афинах я говорил, что процентная ставка в 2% все еще адекватна. Опять-таки наши полномочия заключаются в обеспечении ценовой стабильности. Это наш долг перед жителями Европы, которые считают ее крайне важной".*(205)
Обратим внимание на то, что на первое место в деятельности ЕЦБ ставится "долг перед жителями Европы".
Мы знаем, что европейские государства - это социальные государства. Здесь ничто не цениться так высоко публичными институтами, как отношение к ним со стороны граждан.
Хорошо бы, чтобы и в России руководство Банка России точно также, подобно тому, как это делает ЕЦБ, на первое место ставило свою обязанность по отношению к жителям России. Однако в России - иначе. Банк России обычно не ставит так вопрос. Чаще всего в интервью руководителей Банка России слышится озабоченность другим, Тем, что интересует его вместе с сырьевыми компаниями, - слишком высоким курсом рубля. Сильный рубль, - это его высокая покупательная способность, которая сегодня так нужна россиянам. Но Банк России теперь добился отмены в Федеральном законе этой обязанности, - обязанности поддерживать покупательную способность рубля. Дальше мы еще об этом скажем подробно, когда будем рассматривать цели и функции Банка России. Пока же вернемся к канве рассуждений о ЕЦБ.
Система европейских центральных банков действует в соответствии с принципом открытой рыночной экономики со свободной конкуренцией. Она поддерживает эффективное распределение ресурсов.
Задачи ЕЦБ, реализуемые через осуществляемыми при помощи центральных банков, включенных в эту систему:
Определение и реализация валютной политики Европейского Сообщества;
Проведение международных обменных операций в соответствии с положениями статьи 111 настоящего Соглашения;
Владение и распоряжение официальными резервами государств-членов в иностранной валюте;
Способствование плавному функционированию платежных систем.
Реализуя свои властные полномочия по достижению поставленных перед ними целей, ни Европейский Центральный Банк, ни национальные центральные банки, ни какой-либо член их руководящих органов не должны испрашивать или получать указания от институтов или руководства Сообщества, от любого правительства государства-члена или от любого другого органа власти. По уставу, и органы Сообщества, и правительства государств-членов обязаны уважать этот принцип и не должны пытаться влиять на членов руководящих органов Европейского Центрального Банка или национальных центральных банков при осуществлении ими своих задач.
Европейский Центральный Банк - юридическое лицо.
Руководящие органы Европейского Центрального Банка, - Управляющий совет и Исполнительный комитет.*(206)
Управляющий совет состоит из членов Исполнительного комитета Европейского Центрального Банка и Управляющих национальных центральных банков. Только члены Управляющего Совета, имеют право голоса. Каждый из них имеет один голос. При голосовании они должны присутствовать лично. Решения принимаются простым большинством. В случае равенства голосов, голос Президента - решающий.
Исполнительный комитет: Президент, Вице-президент и четыре других члена. Они исполняют свои обязанности на постоянной основе. Им запрещено заниматься какой бы то ни было оплачиваемой деятельностью. Ни один член Исполнительного комитета не может заниматься никакой деятельностью, кроме как в исключительном порядке по разрешению Управляющего совета.
Президент, Вице-президент и другие члены Исполнительного комитета назначаются по общему согласию правительств государств-членов по рекомендации Совета, и после консультации с Европейским парламентом и Управляющим советом. Срок их полномочий - 8 лет. Этот срок не продлевается. Членами Исполнительного комитета могут быть только граждане государств-членов.
Управляющий совет определяет ориентиры банковской деятельности, формирует валютную политику, и принимает решения в целях решения задач Европейской систему центральных банков. А затем Исполнительный комитет реализует валютную политику в соответствии с ориентирами и решениями, Управляющего совета.
Исполнительный комитет дает соответствующие указания центральным банкам.
Итак, обобщая приведенные выше сведения по некоторым странам, можно сделать вывод, что организационно-правововая форма центрального банка вообще, а значит, и Банка России в частности, не является, раз навсегда данной и может совершенствоваться. Правовые формы и внутренние организационные структуры центральных банков весьма разнообразны, что создает возможность экспериментирования.
Однако при всем разнообразии центральных банков есть некоторые общие закономерности, которые нужно учитывать в процессе совершенствования правового статуса Банка России.
Во-первых, это забота центральных банков о гражданах своих стран, о стабильности цен.
Во-вторых, это широкое представительство социальных интересов, которое находит законодательное закрепление в организации центральных банков.
В-третьих, это наличие механизмов контроля со стороны общества и его институтов за деятельностью Центробанка, с тем чтобы его практические цели не расходились с целями гражданского общества. Тем самым обеспечивается необходимая прозрачность в организации и в функционировании центральных банков.
В той или иной форме российское банковское законодательство должно учитывать эти общие закономерности. При этом в условиях переходной экономики, как уже говорилось, существует возможность, начиная как бы с нуля (пока еще нет никаких банковских традиций), создать более совершенную организацию центрального банка.
